31. Proračuni konstitutivnih entiteta Ruske Federacije U skladu s odredbama sadržanim u čl. 15 Zakonika o proračunu Ruske Federacije, proračun sastavnice Ruske Federacije (regionalni proračun) je oblik formiranja i trošenja sredstava na temelju fiskalna godina dizajniran za izvedbu potrošnog materijala

Smatrajući suvremeni bankarski sustav kriterijem za određivanje pripada li mu pojedini elementi (institucionalni aspekt), prihvatit ćemo ne samo povezanost s bankarskim poslovanjem (bankarstvo u užem smislu), već i s bankarstvom općenito (u širem smislu). osjećaj). Tako, prema kriteriju sudjelovanja u bankarskim aktivnostima elementima suvremenog bankovnog sustava zemlje mogu se pripisati sljedeći predmeti ekonomska aktivnost:

• - Banka Rusije kao tijelo koje regulira bankarske aktivnosti, kao i izravno ih provodi određene vrste;
• - bankarske i nebankovne kreditne organizacije, koje su glavna "radna" karika u bankarskom sustavu, izravno obavljaju bankarske poslove;
• - Vnesheconombank, koja, ako strogo slijedi definiciju kreditne institucije sadržanu u Zakonu o bankama, nije kreditna institucija, ali unatoč tome ispunjava sve karakteristike i funkcije bankovne kreditne institucije, s iznimkom nepostojanja izdane dozvole od strane Banke Rusije;
• - strukture koje ujedinjuju banke, npr. sindikate i udruge kreditnih organizacija (članak 3. Zakona o bankama), bankarske grupe i bankarska holding društva (članak 4. Zakona o bankama), koje prema načelu svog odnosa s bankama , a preko njih - uz bankarske aktivnosti mogu se pripisati i elementima bankovnog sustava;
• - subjekti gospodarske djelatnosti, čije su aktivnosti neraskidivo povezane s bankarskim aktivnostima i nemoguće ih je odvojeno od bankarskog sustava Ruske Federacije (ali nisu uključene Zakonom o bankama u bankarski sustav Ruske Federacije). To su ASV i brojni BKI. Štoviše, aktivnosti banaka u današnje vrijeme također su praktički nemoguće mimo navedenih subjekata;
• - subjekti koji sudjeluju u obavljanju pojedinih bankarskih poslova, odnosno zastupnici bankovnog platnog prometa iz čl. 3. Zakona o nacionalnom platnom prometu.

Djelatnosti svih ovih struktura nisu izravno kontrolirane od strane Banke Rusije, no ona je neraskidivo povezana s provedbom bankarskih aktivnosti od strane kreditnih institucija.

Tako, institucionalni aspekt suvremenog bankarskog sustava Ruske Federacije uključuje sljedeće elementi:

• - Banka Rusije,
• - ASV;
• - bankovne kreditne organizacije;
• - Razvojna banka;
• - nebankovne kreditne organizacije;
• - bankarske grupe i bankarski fondovi;
• - podružnice i predstavništva stranih banaka;
• - BKI;
• - bankovni platni agenti;
• - sindikati i udruge kreditnih organizacija.

U isto vrijeme, moderno bankarski sustav Ruske Federacije može se podijeliti na tri razine prema kriteriju prisutnosti moći u pojedinim elementima sustava i kriteriju prirode međudjelovanja elemenata međusobno.

DO prva (najviša) razina bankarskog sustava Ruske Federacije uključiti sljedeće elementi s određenim ovlastima u odnosu na elemente koji čine drugu razinu:

• 1) Banka Rusije kao subjekt koji Zakonom o Banci Rusije daje ovlasti u svrhu vršenja utjecaja države na bankarski sustav, uključujući kontrolne, nadzorne i regulatorne ovlasti;
• 2) ASV kao subjekt obdaren zapovjednim ovlastima u odnosu na elemente druge razine. U skladu sa Zakonom o osiguranju depozita fizičkih lica, DIA je po zakonu osiguravatelj depozita, ovlašten je donositi propise o osiguranju depozita, utvrđuje visinu rezervi osiguranja za depozite koji su obvezni za sve banke, je stečajni povjerenik i likvidator kreditnih institucija, obdaren je funkcijama sprječavanja stečaja banaka, sudjeluje u stečajnim postupcima kreditnih institucija zajedno s Bankom Rusije. Unatoč činjenici da Banka Rusije, u usporedbi s DIA, ima šire ovlasti koje utječu na bankarski sustav Rusije, njihovu međusobnu interakciju kao elemenata prve razine bankarskog sustava karakteriziraju paritetni odnosi definirani saveznim zakonima. .

Druga razina bankarskog sustava Ruske Federacije čine sve ostale gore navedene elemente bankarskog sustava, osim sindikata i udruga kreditnih institucija. Istovremeno, interakcija elemenata druge razine bankovnog sustava s elementima prve razine, uz rijetke iznimke, gradi se kako na razini upravnih pravnih odnosa tako i na razini ravnopravnih (ugovornih) odnosa. . A njihova međusobna interakcija temelji se na razini ugovornih odnosa.

Elementi druge razine bankovnog sustava Ruske Federacije, zauzvrat, mogu se podijeliti na nekoliko grupa.

Prva grupa oblik bankovne kreditne institucije, Razvojna banka (VEB), nebankovne kreditne institucije, koji su neposredni »radni« sloj bankovnog sustava. Ovi elementi izdvojeni su u zasebnu razinu temeljenu na načelu najneposrednijeg sudjelovanja u provedbi bankarskog poslovanja.

Drugi – bankarske grupe i holdingi.

• Prema čl. 4 Zakona o bankama bankarska grupa - spajanje kreditnih institucija, u kojem matična kreditna institucija, izravno ili neizravno, ima značajan utjecaj na odluke koje donose tijela upravljanja druge kreditne institucije (npr. VTB grupa uključuje više od 20 banaka, uključujući VTB 24, TransCreditBank, Bank of Moscow i druge banke);
• bankovni holding - spajanje pravnih osoba uz sudjelovanje kreditne institucije, u kojem pravna osoba koja nije kreditna institucija (matična organizacija bankovnog holdinga) ima mogućnost, izravno ili neizravno, značajno utjecati na odluke koje donosi tijela upravljanja kreditne institucije.

Pravne osobe udružene u bankovni holding mogu stvoriti specijal upravljanje organizacijom, čija je glavna zadaća upravljanje holdingom. Navedena organizacija nema pravo baviti se samim bankarskim poslovima, kao ni poslovima osiguranja, trgovine i industrije.

Bankarski holdingi i bankarske grupe razlikuju se od ostalih sudionika u bankarskom sustavu po tome što, kao udruge pravnih osoba, same nisu pravne osobe i ne obavljaju izravno bankarske poslove. Istodobno, priroda odnosa unutar tih subjekata određena je ili korporativnim odnosima zbog posjedovanja udjela u temeljnom kapitalu drugih organizacija od strane nekih organizacija, ili ugovornim odnosima. No, unatoč činjenici da bankarske grupe i bankarska holding društva ne obavljaju izravno bankovne poslove, oni ipak mogu utjecati na njihovu provedbu putem kreditnih institucija koje su dio bankarskih grupa i bankovnih holdinga.

U skladu s tim, Banka Rusije vrši kontrolu nad formiranjem i statusom bankarskih udjela i bankarskih grupa. Konkretno, na temelju Pravilnik o postupku davanja podataka o posjedu banaka, odobren od strane Banke Rusije 19. rujna 2002. br. 197-P, fondovi dostavljaju Banci Rusije podatke o svom formiranju i sastavu, te na temelju Odredbe o konsolidirana izvješća, odobrila Banka Rusije 30. srpnja 2002. br. 191-P, i Upute Banke Rusije od 20. siječnja 2009. br. 2172-U "O objavljivanju i prezentiranju informacija o aktivnostima kreditnih institucija i bankarskih (konsolidiranih) grupa", bankarska holding društva i bankarske grupe redovito podnose svoja izvješća Banci Rusije.

Treći – podružnice i predstavništva stranih banaka, ujedinjeni u jednu skupinu na temelju pripadnosti pravnim osobama nastalim na području drugih država. Ipak, budući da djeluju na teritoriju Ruske Federacije i da su njihove aktivnosti povezane s provedbom bankarskih aktivnosti ovdje, mogu se klasificirati kao elementi bankarskog sustava Ruske Federacije.

Četvrti, takozvana grupa bankarske infrastrukture, - koju čine BCH-ovi i upravljačke organizacije bankarskih holdinga. Ovi elementi su spojeni u jednu skupinu na temelju njihove neraskidive povezanosti s bankarskom djelatnošću i njihove pomoćne prirode. Unatoč činjenici da one same ne obavljaju bankarsku djelatnost, postojanje ovih organizacija nemoguće je bez postojanja kreditnih institucija koje se bave bankarskom djelatnošću.

Peta skupina druge razine bankarskog sustava obuhvaća bankovne agente za platni promet - organizacije koje, uz obavljanje drugih poslova, banke na ugovornoj osnovi angažiraju kao agente za obavljanje bankovnih transakcija prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa na temelju Zakona o nacionalnom platnom prometu.

Treća razina bankarskog sustava Ruske Federacije oblik sindikati i udruge kreditnih institucija, koje su pravne osobe - neprofitne organizacije stvorene radi zaštite i zastupanja interesa svojih članova, koordiniranja njihovih aktivnosti, izrade preporuka za provedbu bankarskih poslova i rješavanja drugih zajedničkih zadataka kreditnih institucija. Sindikati i udruženja kreditnih institucija mogu se izdvojiti u samostalnu razinu bankovnog sustava po principu nepostojanja izravnog utjecaja moći Banke Rusije i DIA-e na njih, koji čine prvu razinu bankovnog sustava.

Neprofitne organizacije sindikati i udruge kreditnih institucija nemaju pravo obavljati bankarske poslove, kao što su bankovni platni agenti. Nisu povezani s provedbom bankarskih poslova, čak ni na neizravnoj razini. Po tome se razlikuju od bankarskih holdinga i BCH-ova. Sukladno tome, Banka Rusije nema pravo regulirati njihove aktivnosti. Ipak, sindikate i udruge kao pravne osobe formiraju kreditne institucije, aktivno sudjeluju u promicanju svojih interesa na zakonodavnoj razini i imaju značajan utjecaj na propis bankarske aktivnosti. Njihova mišljenja i prijedlozi uzimaju se u obzir prilikom pripreme zakona o bankama i bankarskim djelatnostima, o osiguranju depozita i BCH, u pripremi normativni dokumenti Banka Rusije i Vlada Ruske Federacije.

U Rusiji na trenutno postoji više od 50 bankarskih udruženja i sindikata, od kojih su najveće Udruženje ruskih banaka i Udruženje regionalnih banaka Rusije.

Udruženje ruskih banaka osnovana 1991. godine, nevladina je neprofitna organizacija koja od siječnja 2013. objedinjuje 518 banaka i drugih kreditnih institucija, koje posjeduju preko 90% sve imovine ruskog bankarskog sustava, kao i 208 drugih organizacija čije aktivnosti odnose se na funkcioniranje financijske i kreditni sustav RF. Ovo udruženje uključuje sve najveće banke Ruske Federacije, 55 banaka s punim strano sudjelovanje u temeljnom kapitalu 15 predstavništava stranih banaka, kao i svi članovi velike revizorske četvorke.

Udruženje regionalnih banaka Rusije osnovana je 1990. godine uz sudjelovanje 37 banaka kao Udruga dioničkih komercijalnih industrijsko-građevinskih banaka. Sada je Udruga nevladina neprofitna organizacija koja dobrovoljno ujedinjuje banke i druge pravne osobe.

radi koordinacije aktivnosti osiguravanja zaštite njihovih prava i zastupanja zajedničkih interesa svojih članova u državnim i drugim tijelima. Godine 1999. Udruženje je preimenovano u Udruženje regionalnih banaka Rusije. Od siječnja 2013. godine Udruga broji preko 450 članova. Među njima su velike sustavno važne kreditne institucije sveruskog razmjera, banke sa stranim kapitalom, nebankarske organizacije koje pružaju usluge financijskim i bankarskim organizacijama, javne organizacije, MASOVNI MEDIJI.

Unatoč očitoj heterogenosti navedenih elemenata bankarskog sustava Ruske Federacije, on je ipak centraliziran, budući da je postojanje svih njegovih elemenata izravno određeno bankarskim aktivnostima. No, budući da su funkcije reguliranja i nadzora bankarskih aktivnosti u skladu sa zakonima o bankama i Banci Rusije koncentrirane u rukama Banke Rusije, Banka Rusije je stoga središnja karika koja "cementira" bankarski sustav Ruska Federacija.

Treba napomenuti da, uz gore navedene elemente bankarskog sustava, na teritoriju Ruske Federacije djeluje nekoliko vrsta organizacija koje imaju pravo obavljati transakcije slične bankarskim poslovima navedenim u Zakonu o bankama. To uključuje, posebno:

• - zalagaonice koje posluju na temelju Zakona o zalagaonicama i daju kredite uz kamatu uz osiguranje imovine;
• - kreditne zadruge koje djeluju na temelju Zakona o kreditnoj suradnji, daju zajmove svojim članovima (dioničarima) za podmirenje njihovih financijskih potreba;
• - mikrofinancijske organizacije koje djeluju na temelju čl. 8. čl. 12 Savezni zakon od 2. srpnja 2010. br. 151-FZ "O mikrofinancijskim aktivnostima i mikrofinancijskim organizacijama", izdavanje zajmova u fiksnom iznosu (do 1 milijun) neograničenom broju osoba;
• – savezna služba poštanske usluge, djelujući na temelju Saveznog zakona od 17. srpnja 1999. br. 176-FZ "O poštanskoj službi" i obavljaju, između ostalih djelatnosti, i prijenos (poštanskih) sredstava;
• - agenti za platni promet - organizacije koje ne spadaju u gornju kategoriju bankarskih agenata, koje djeluju na temelju Saveznog zakona br. 103-Φ3 od 3. lipnja 2009. "O aktivnostima za primanje plaćanja od fizičkih osoba koje obavljaju agenti za platni promet", i , uz ostale poslove, obavljanje prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa na temelju ugovora s organizacijama - primateljima sredstava;
• – osiguravajuće organizacije djelujući na temelju Zakona RF od 27. studenog 1992. br. 1015-1 "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji" i izdavanje bankovnih jamstava u skladu s čl. 368 i druge norme Ch. 23 Građanskog zakonika Ruske Federacije;
• - Federalni trezor, provodeći na temelju čl. 116.1 BC RF otvaranje i održavanje osobni računi administratori, upravitelji i primatelji proračunska sredstva za računovodstvo transakcija s proračunskim sredstvima.

Ipak, unatoč provedbi ovih operacija, gore navedene organizacije ne može se pripisati u bankarski sustav, budući da:

• - te poslove obavljaju na temelju zakona u skladu s kojima su formirani i ne zahtijevaju dozvole izdane od Banke Rusije;
• - kombinacija njihovog poslovanja ne čini agregat potreban za bankovne ili nebankovne kreditne institucije.

Sukladno tome, djelatnosti ovih organizacija nisu bankarstvo u pravnom smislu ovog pojma.

Na primjeru ovih organizacija, postaje očito da je definiranje elemenata bankarskog sustava samo kroz njihov odnos prema provedbi bankarskog poslovanja neprikladno, budući da subjekti uključeni u sustav prema ovom kriteriju ispadaju iz jedinstvene osnove. korišten za izgradnju sustava – bankarstvo.

Suvremeni bankarski sustav Ruske Federacije (institucionalni aspekt)- skup organizacija koje neposredno obavljaju bankarske poslove ili pojedine bankarske poslove, kao i organizacije i njihove udruge čije postojanje i djelovanje izravno ovise o organizacijama koje obavljaju bankarsku djelatnost.

Svi bankarski sustavi obično se dijele na vrste. Po stupnju centralizacije upravljanja i prirodi interakcije bankarske organizacije centralizirani su (administrativni) i tržišni. Centralizirani bankarski sustavi postoje u gospodarstvu zapovijedanja i kontrole i karakterizira ih državni monopol na bankarstvo. Zapravo, u takvoj situaciji u zemlji posluje jedna ili nekoliko državnih banaka s mnogo lokalnih podružnica. Tržišni bankarski sustav temelji se na različitim oblicima vlasništva banaka. Pretpostavlja funkcioniranje mnogih banaka koje se razlikuju po organizacijskom obliku, specifičnostima poslovanja itd. Bankarstvo se nadzire i regulira prvenstveno ekonomskim metodama.

Osim toga, ovisno o podređenosti elemenata, bankarski sustavi se dijele na jednorazinske i dvorazinske. Jednorazredni bankarski sustav funkcionira ako su banke koje su u njemu uključene na istoj hijerarhijskoj razini, a među njima nema podjele funkcija i odnosa podređenosti. Takav je sustav bio tipičan, primjerice, za povijesnu fazu razvoja, kada u zemljama nije bilo središnjih banaka, a radile su samo komercijalne banke koje su obavljale sve bankarske funkcije, uključujući i emisione. Dvoslojni bankarski sustav trenutno postoji u većini zemalja svijeta. Uključuje središnju banku koja čini prvu, gornju razinu sustava, i poslovne (poslovne) banke koje čine drugu, nižu razinu.

Suvremeni bankarski sustav Rusije je tržišni i sastoji se od dva bloka - Centralne banke Ruske Federacije i poslovnih banaka.

Centralna banka Rusije - središnja banka države

Osiguravanje stabilnosti nacionalne valute;
- organizacija novčanog prometa, obračuna i valutni odnosi;
- zaštita interesa vjerovnika i štediša utvrđivanjem pravila za rad poslovnih banaka i praćenje njihovog poštivanja;
- pomoć razvoju gospodarstva, stvaranju jedinstvenog tržišta za zemlju i njenoj integraciji u svjetsko gospodarstvo.

Središnja banka Rusije regulira aktivnosti poslovnih banaka u cilju stvaranja Opći uvjeti za njihovo funkcioniranje i provedbu načela poštenog bankarskog natjecanja. V tekuće aktivnosti poslovne banke Središnja banka ne intervenira. Regulatorne i kontrolne funkcije Centralne banke usmjerene su na održavanje stabilnosti monetarnog sustava. U tu svrhu utvrđuje postupak formiranja od strane banaka sredstava namijenjenih pokrivanju mogućih gubitaka, a također utvrđuje niz ekonomskih standarda, među kojima: minimalna veličina odobrenog kapitala; pokazatelji likvidnosti bilance; veličina obavezne rezerve smješten u Središnjoj banci Ruske Federacije itd.

Komercijalne banke u Rusiji

Zabranjeno je obavljanje djelatnosti u području materijalne proizvodnje, trgovine materijalna sredstva, sve vrste osiguranja.

Kao iu drugim zemljama, banke u Ruskoj Federaciji ne odgovaraju za obveze države, a država nije odgovorna za obveze banaka, osim ako zakonom nije drugačije određeno.

Banke u Rusiji mogu se stvoriti na temelju bilo kojeg oblika vlasništva: privatne, kolektivne, dioničke, mješovite, državne. Za formiranje odobrenog kapitala ruskih banaka dopušteno je privlačenje Strana investicija... Takve banke mogu biti zajedničke (njihov temeljni kapital se formira na teret rezidenata i nerezidenata) i strane (autorizirani kapital se formira isključivo na teret nerezidenata).

Prema načinu formiranja temeljnog kapitala banke se dijele na dioničke (otvorene i zatvorenog tipa) i dionice. Treba napomenuti da sadašnju fazu karakterizira transformacija dioničkih banaka u dioničke banke i stvaranje novih banaka u obliku dioničkih društava.

U svrhu pružanja brzih usluga kreditiranja i namirenja klijenata geografski udaljenih od lokacije poslovne banke, može organizirati podružnice i predstavništva. Poslovnice banke su odvojene strukturne jedinice nalazi se izvan svoje lokacije i obavlja sve ili dio svojih funkcija. Podružnica nije pravna osoba. On sklapa ugovore i provodi drugačije ekonomska aktivnost u ime poslovne banke koja ga je stvorila.

Glavna svrha predstavništava banke je zastupanje njenih interesa, zaštita, istraživanje tržišta bankarske usluge na određenom području. Predstavništva nisu pravne osobe i ne smiju obavljati bankarske poslove.

Trenutno stanje ruskog bankarskog sustava

Ipak, u svim aspektima ruski bankarski sustav znatno zaostaje razvijene zemlje... Unatoč visokom rastu, obujam izdanih kredita ne odgovara zadacima gospodarskog rasta s kojima se zemlja suočava. U strukturi izvora financiranja kapitalnih ulaganja ruska poduzeća udio bankovni krediti ostaje neznatan u usporedbi s razvijenim zemljama - samo 8-10% (SAD - 40%, EU u prosjeku - 42-45%, Japan - 65%). Većina stanovništvo nije uključeno u sustav bankarske usluge... Prema statistikama, u Rusiji bankovni računi imaju samo 25% Rusa, dok u zapadnoeuropskim zemljama - svi odrasla populacija... Manje od 10% stanovništva koristi plastičnim karticama, kada u razvijenim zemljama postoje 1-2 kartice za svakog stanovnika.

Pitanje zasićenosti regija bankarskim uslugama je akutno, jer kredit klijenta, hipoteka, bankovne kartice popularan samo u velikim gradovima.

Među razlozima niskog stupnja razvijenosti bankarskog sustava, ekonomisti navode sljedeće:

1. Zbog činjenice da je gospodarski rast u Rusiji podržan uglavnom izvozom energije, država ne bi trebala obraćati pozornost na razvoj bankarstvo... Do sada nije formuliran jasan model izgradnje državnog bankovnog sustava, a nisu stvoreni ni uvjeti za njegov razvoj.

2. Ruski bankarski sustav nije investicijsko atraktivno područje, njegova kapitalizacija je na neprihvatljivo niskoj razini.

3. Niska razina monetizacije gospodarstva, što koči njegov razvoj i razvoj zemlje u cjelini.

4. Nedovoljna razvijenost infrastrukture za pružanje bankarskih usluga.

5. Značajan udio gotovinski promet te financijski tokovi države koji prolaze izvan bankarskog sustava.

6. Nedostatak adekvatne zaštite od države poslovnih banaka, koje su središnji element cjelokupnog kreditnog sustava zemlje, itd.

Književnost:

1. Lavrushin O. "Bankarstvo", 2006
2. Tosunyan G. "Banking of Russia", 2008
3. Kravtsova G. “Novac. Kreditna. Banke“, 2007

Suvremeni kreditni sustav kombinacija je najrazličitijih kreditne i financijske institucije djelujući na tržištu kreditnog kapitala i akumuliranjem i mobilizacijom prihoda, koji se sastoji od nekoliko institucionalnih veza ili razina:

1. Centralna banka.
2. bankarski sektor:
   • poslovne banke;
   • štedionice;
   • hipotekarne banke.
3. Sektor osiguranja:
   • Osiguravajuća društva;
   • mirovinski fondovi.
4. Specijalizirane nebankovne kreditne institucije.

Glavni dio kreditnog sustava je bankarski sustav koji pretpostavlja skup bankarskih institucija.

Trenutno su sljedeći trendovi karakteristični za ruski bankarski sustav:

1. Prevladavaju male i srednje banke.
2. Prema obliku vlasništva banke se dijele na dioničke, dioničke i mješovite.
3. Najveći dio banaka još uvijek je koncentriran u središnjoj regiji.
4. Broj podružnica i predstavništava raste, kako u Rusiji tako iu inozemstvu.
5. Rusku Federaciju karakteriziraju univerzalne banke, praktički ne postoji razvijena mreža specijaliziranih banaka, na primjer, kao što su hipotekarne banke.
6. Osnovna svrha bankarskog sustava je kreditiranje gospodarstva u osobi triju gospodarskih subjekata - stanovništva, poduzetnika i države. Domaći bankarski sustav u tom pogledu znatno zaostaje za zapadnim. Praktički samo Štedionica se bavi kreditiranjem stanovništva. Kreditiranje poduzeća zauzima relativno malo mjesto u poslovanju poslovnih banaka.
7. U strukturi pasivne operacije glavni udio zauzimaju rublja depoziti stanovništva i pravnih osoba.

Postupno se poboljšavajući, bankovni sustav Ruske Federacije sve više postaje razvijen sustav, i to ne samo izvana, već iu suštini operacija koje se provode. Širi se mreža poslovnica, predstavništava u zemlji i inozemstvu, širi se mreža nebankarskih kreditnih institucija.

Centralna banka Ruske Federacije (Banka Rusije)

Neke funkcije središnje banke (monopolsko izdavanje kreditnih zapisa, "banka banaka") u Rusiji je prva obavljala Državna banka Rusije, stvorena 1860. godine. Bila je izravno podređena ministru financija i, uz funkcije središnje banke, obavljala je i funkciju poslovne banke. Nakon nacionalizacije poslovnih banaka 1917. i njihovog spajanja s Državnom bankom Rusije, potonja je preimenovana u Narodna banka RSFSR i prešao u nadležnost Narodnog komesarijata za financije. Godine 1920. ukinuta je Narodna banka RSFSR-a, a pravo izdavanja novca preneseno je na Narodni komesarijat financija.

Godine 1921. stvorena je Državna banka RSFSR-a, koja je 1923. pretvorena u Državnu banku SSSR-a, koja je izravno podređena Vladi.

Prije bankarske reforme 1987., Državna banka SSSR-a bila je jedinstveno emisiono, kreditno, obračunsko i novčano središte zemlje, obavljajući, za razliku od središnjih banaka industrijaliziranih zemalja, funkcije koje su svojstvene i središnjoj i komercijalnoj, ulagačkoj. , štedionice i druge banke. Od 1988. funkcije kreditiranja i usluge obračuna i gotovine Nacionalna ekonomija prebačeni su u državne specijalizirane banke. Državna banka SSSR-a provodila je monopolsku emisiju gotovine, centralizirano planirano upravljanje monetarnim sustavom, kontrolu nad svim glavnim aktivnostima državnih specijaliziranih banaka, organizirajući nagodbe između njih i gotovinsko izvršenje proračuna.

Istovremeno je ostao državni monopol nad bankarstvom i stroga centralizacija upravljanja kreditima. Državna banka SSSR-a izradila je konsolidirane kreditne planove i planove raspodjele sredstava i kreditnih ulaganja banaka, odredila maksimalne kamatne stope za specijalizirane banke, sudjelovala u određivanju sastava kreditnih olakšica, uvjeta za izdavanje i otplatu zajmova i mjera kreditnog utjecaja na zajmoprimce.

Centralna banka u Ruskoj Federaciji nastala je nakon što je stekla suverenitet na temelju Državne banke SSSR-a, u početku u obliku Državne banke RSFSR-a, koja je u prosincu 1990. preimenovana u Centralnu banku RSFSR-a (Bank Rusije), a u travnju 1995. - Centralna banka Ruske Federacije (Banka Rusije).

Pravni status, funkcije, načela organizacije i aktivnosti Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije) utvrđeni su Ustavom Ruske Federacije, Saveznim zakonom od 26. travnja 1995. "O izmjenama i dopunama zakona RSFSR-a "O Centralnoj banci RSFSR-a (Banka Rusije)", kao i Saveznog zakona od 3. veljače 1996. "O izmjenama i dopunama Zakona RSFSR-a" O bankama i bankarskim aktivnostima u RSFSR-u".

Ovlašteni kapital i druga imovina Banke Rusije (CBR, CBR) su federalna imovina. Međutim, iako je Banka Rusije državna banka, ona je u svom djelovanju neovisna od Vlade. Središnja banka Ruske Federacije je pravna osoba koja nije registrirana Porezna uprava, svoje troškove ostvaruje na teret vlastitih prihoda, ne odgovara za obveze države, a država ne odgovara za obveze banke. Normativni akti, koje izdaje Centralna banka Rusije, obvezni su za tijela državne vlasti Ruske Federacije i njezine subjekte, tijela lokalne samouprave, sve pravne i fizičke osobe. Nacrti saveznih zakona, propisa savezna tijela izvršnu vlast u vezi s obavljanjem funkcija Banke Rusije treba poslati do zaključka.

Središnja banka Ruske Federacije odgovorna je samo Državnoj Dumi Savezne skupštine Ruske Federacije. Državna duma, na prijedlog predsjednika, imenuje na razdoblje od 4 godine predsjednika i članove najvišeg tijela Banke Rusije - Upravnog odbora, razmatra godišnji izvještaj Centralne banke Rusije i revizorsko izvješće, određuje revizorsko društvo za revizija staklenka; dva puta godišnje sluša izvješća predsjednika o radu HBK-a: prilikom izlaganja godišnji izvještaj i glavni pravci jedinstvene države monetarna politika.

Istodobno, Središnja banka Ruske Federacije usko je povezana s Vladom. On je uključen u razvoj ekonomska politika Vlada Ruske Federacije. Predsjednik banke ili jedan od njegovih zamjenika sudjeluje na sjednicama Vlade Ruske Federacije. Ministar financija i ministar gospodarstva ili njihovi zamjenici sudjeluju na sastancima Upravnog odbora Banke Rusije sa savjetodavnim glasom. Središnja banka Rusije i Vlada Ruske Federacije međusobno se obavještavaju o predloženim akcijama od nacionalnog značaja, koordiniraju svoje politike i održavaju redovite konzultacije. CBR posebno savjetuje Ministarstvo financija RF o rasporedu izdavanja državnih vrijednosnih papira i otkupa javni dug uzimajući u obzir njihov utjecaj na stanje bankovnog sustava i prioritete jedinstvene državne monetarne politike.

Pri Banci Rusije osnovano je Nacionalno bankarsko vijeće, koje uključuje predstavnike komora Savezne skupštine, predsjednika, Vlade Ruske Federacije, Banke Rusije, kao i ministra financija i ministra Gospodarstvo, predstavnici kreditnih institucija i stručnjaci. Predsjednik Vijeća je predsjednik Centralne banke Ruske Federacije. Nacionalno bankovno vijeće redovito razmatra koncept unapređenja bankarskog sustava, nacrte glavnih pravaca jedinstvene državne monetarne politike, politiku deviznog regulacije, najvažnija pitanja regulacije poslovanja kreditnih institucija, te razmatra nacrte zakonskih i drugih propisa. djeluje u oblasti bankarstva.

Banka Rusije čini jedinstven centralizirani sustav s vertikalnom upravljačkom strukturom. Sustav Banke uključuje središnji ured, područne urede, centre za obračun gotovine, računske centre, terenske ustanove, obrazovnim ustanovama i drugim poduzećima, ustanovama i organizacijama, uključujući sigurnosne jedinice, nužnim za provedbu djelatnosti HBK-a. Nacionalne banke republika su teritorijalni uredi Središnje banke Rusije. Teritorijalni uredi banke nemaju svojstvo pravne osobe i nemaju pravo donositi odluke regulatorne prirode, kao ni izdavati jamstva i jamstva, zadužnice i druge obveze bez dopuštenja Upravnog odbora.

Upravljanje i upravljanje Bankom Rusije obavlja njezino vrhovno tijelo - Upravni odbor. Ovo kolegijalno tijelo uključuje predsjednika CBR-a i 12 članova koji stalno rade u Banci Rusije. Upravni odbor u suradnji s Vladom razvija glavne smjerove jedinstvene državne monetarne politike, utvrđuje ekonomske standarde i obvezne pričuve kreditnih institucija, donosi odluke o promjenama. kamatne stope Banka Rusije, određuje limite transakcija za otvoreno tržište, uvjeti za primanje stranog kapitala u bankarski sustav Rusije, količine izdavanja i povlačenja gotovine iz optjecaja.

Glavni ciljevi, funkcije i operacije Središnje banke Ruske Federacije. Savezni zakon "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" od 26. travnja 1995. definira tri glavna cilja njezinih aktivnosti. Ostvaruju se obavljanjem funkcija Banke Rusije.

Prvi cilj je zaštititi i osigurati stabilnost rublje, uključujući njezinu kupovna moć te tečaj prema stranim valutama. Banka Rusije monopolski izdaje gotovinu (novčanice i kovanice) i organizira njihov optjecaj. Za razliku od industrijaliziranih zemalja, udio gotovine u Rusiji je vrlo velik - oko 37% ukupne novčane mase, pa je stoga emisiona funkcija Središnje banke Rusije posebno veliku važnost... Kontrola rasta monetarne baze u širokoj definiciji, od čega je više od 70% gotovine u optjecaju, najvažnija je komponenta regulacije ponude novca Banke Rusije. Jedinstvena državna monetarna politika koju vodi Banka Rusije usmjerena je na zaštitu i osiguranje stabilnosti rublje. Godišnje, najkasnije do 1. prosinca, Središnja banka Ruske Federacije podnosi Državnoj dumi glavne smjernice za narednu godinu. Upute daju analizu stanja i prognozu razvoja ruskog gospodarstva, glavne smjernice, parametre i instrumente monetarne politike.

Na temelju glavnih smjerova monetarne politike, Banka Rusije postavlja ciljeve za rast jednog ili više pokazatelja novčane mase na takvoj razini da gospodarstvu osigura novac u iznosu koji odgovara provedbi službeno formuliranih ciljeva. za inflaciju i proizvodnju realnog BDP-a.

Za postizanje utvrđenih mjerila za monetarnu politiku, Banka Rusije može koristiti različite instrumente: mijenjanje omjera obveznih pričuva deponiranih kod CBR-a (obvezne pričuve); promjena kamatnih stopa na njihovo poslovanje; operacije na otvorenom tržištu; valutna regulacija. U iznimnim slučajevima, a tek nakon konzultacija s Vladom, CBR može primijeniti izravna kvantitativna ograničenja na kredite (primjerice, ograničenja na refinanciranje banaka, na obavljanje određenih bankarskih poslova od strane kreditnih institucija).

Baš kao i središnje banke u ogromnoj većini zemalja svijeta, Banka Rusije od 1991. godine koristi takav instrument monetarne politike kao što je promjena omjera obvezne pričuve. U travnju 1991. utvrđene su na 2% za sve vrste depozita, u prvoj polovici 1992. naglo su povećane stope obvezne pričuve, a određene su različite stope za depozite po viđenju (20%) i oročeni depoziti(15%). Daljnja diferencijacija standarda dogodila se 1995. U narednim godinama standardi obvezne pričuve su se mijenjali mnogo puta, i naviše i naniže, itd.

Važan instrument monetarne politike je promjena kamatnih stopa na operacije Banke Rusije. Od 1993. godine stopa refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije mijenjala se barem nekoliko puta godišnje, au određenim razdobljima s intervalom od jednog ili dva tjedna. Maksimalna razina stope refinanciranja u 1991. godini dosegla je 20%, 1992. godine - 80%, 1993. godine - 210%. Od svibnja 1995. do studenog 1997. stopa je smanjena 13 puta, dosegnuvši 21%. U studenom 1997. ponovno je povećan na 28%. Nakon kolovoza 1998. stopa refinanciranja postupno se smanjivala i u 2008. dosegla 10%.

Uz stopu refinanciranja, Centralna banka Rusije postavlja stope za založne zajmove, repo transakcije i depozitne transakcije. Kamatne stope Banke Rusije predstavljaju minimalne stope po kojima ona obavlja svoje operacije.

Brzi razvoj tržišta državnih vrijednosnih papira u Rusiji 1993-1995 stvorio preduvjete za aktivno korištenje operacija na otvorenom tržištu za utjecaj na likvidnost banaka i monetarnu bazu. Stoga je CBR kupnja državnih vrijednosnih papira od komercijalnih banaka značajno doprinijela prevladavanju krize međubankovnog tržišta zajmova u kolovozu 1995. Od 1995. poslovanje Banke Rusije na sekundarnom tržištu GKO-OFZ postalo je glavna odrednica rast monetarne baze. Dovoljno je reći da je krajem 1995. oko 80% povećanja novčane baze (u širokoj definiciji) bilo povezano s tim poslovima, krajem 1996. - oko 82%, a sredinom 1997. - 135 % u usporedbi s 1%. početkom 1995. Od kolovoza 1998. obujam transakcija na otvorenom tržištu naglo je opao kao rezultat restrukturiranja duga po državnim vrijednosnim papirima s dospijećem prije 31. prosinca 1999. godine.

Važan smjer monetarne politike Banke Rusije je monetarna politika... Središnja banka Ruske Federacije aktivno koristi tečaj rublje kao alat za reguliranje cirkulacije novca i inflacije. Kupnjom i prodajom američkih dolara za rublje, Središnja banka Ruske Federacije utječe i na volumen ponude rublje i na tečaj rublje.

Određivanje njezina režima od velike je važnosti za osiguranje stabilnosti tečaja rublje. U 1990-ima. Banka Rusije je nekoliko puta mijenjala svoj tečajni režim. Do sredine 1992. Centralna banka Rusije bilježila je razne tečajeve o pojedinačne operacije(režim višestrukih tečajeva), od srpnja 1992. godine uveden je režim „plivajućeg” tečaja, službeni tečaj se počeo određivati ​​na razini tečaja MICEX-a (utorak i četvrtak). Od sredine 1995. godine CBR je postavio granice za promjenu tečaja u obliku „valutnog pojasa“. Uvođenje režima "valutnog raspona" omogućilo je, prvo, smanjenje valutnih rizika, koji uvelike određuju razinu i dinamiku inflatornih očekivanja, i, drugo, kombiniranje prednosti fleksibilnosti "plutajućeg" tečaja sa sigurnošću režima fiksne stope.

Nije slučajno da se režim "valutnog raspona" naziva i režimom "kontroliranog plutanja" i režimom "soft fix". "Valutni koridor" postavljen je dovoljno širok kako bi se osiguralo da kretanje tečaja odgovara stvarnom omjeru tržišne ponude i potražnje za strana valuta(donja granica "koridora" postavljena je na razini od 4550 rubalja, a gornja - 5150 rubalja za 1 američki dolar). Zahvaljujući tome, bilo je moguće izbjeći zagrijavanje špekulativnih očekivanja i istodobno uvesti predvidljivost u dinamiku tečaja rublje, izgladiti utjecaj na stopu oštrih fluktuacija potražnje i ponude za stranom valutom.

Od srpnja 1996. do siječnja 1998. “koridor” je bio “nagnut”, t.j. vrijednosti gornje i donje granice fluktuacije dolara u odnosu na rublju postupno su se povećavale: donja - s 5000 na 6100 rubalja, gornja - s 5500 na 6350 rubalja. Istovremeno, od 17. svibnja 1996. Banka Rusije odbila je "kvačiti" službeni tečaj na fiksiranje MICEX-a i počeo ga postavljati na dnevnoj bazi na temelju omjera ponude i potražnje za stranom valutom na međubankarskom i deviznom tržištu, kao i pokazatelja inflacije, stanja na međunarodnim valutnim tržištima, promjena iznosa državnih zlatnih i deviznih rezervi, te dinamiku pokazatelja platne bilance. U 10 sati po moskovskom vremenu svaki radnik bankarski dan Središnja banka Ruske Federacije objavila je kupovne i prodajne tečajeve američkih dolara za svoje operacije na međubankarskom tržište stranih valuta... Razlika između ovih stopa (spreda) nije mogla biti veća od 1,5%. Službeni tečaj rublje i američkog dolara bio je prosjek između najavljenih tečajeva ponude i traženja Banke Rusije. Službeni tečaj uveden je od sljedećeg kalendarskog dana nakon objave.

Politika tečaja vođena od sredine 1995. godine, osiguravajući stabilizaciju i predvidljivost devizni tečaj rublja, pomogao u obuzdavanju inflacije, normalizaciji makroekonomske situacije u Rusiji. Krajem 1997. Banka Rusije prešla je s prakse postavljanja kratkoročnih (jednogodišnjih) ograničenja na dinamiku tečaja rublje na određivanje svojih srednjoročnih ciljeva. Kao takva mjerilo za 1998 - 2000. utvrđena je središnja stopa od 6,2 rublje. za 1 američki dolar s mogućim odstupanjima od njega unutar 15% (od 5,25 do 7,15 rubalja po dolaru). Promijenjen je mehanizam za uspostavljanje „valutnog pojasa“: „nagnuti“ pojas zamijenjen je „horizontalnim“. Istodobno, uz stopu inflacije i omjer ponude i potražnje na domaćem deviznom tržištu, srednjoročna dinamika ruske nacionalna valuta počeo određivati ​​čimbenike kao što su obujam stranih ulaganja u Rusiju, međusobne promjene tečajeva glavnih svjetskih valuta po međunarodna tržišta, promjena u geografiji ruske vanjske ekonomske aktivnosti.

Međutim, 17. kolovoza 1998. Vlada i Banka Rusije zajednički su najavile reviziju parametara tečajna politika kako bi se izbjeglo smanjenje deviznih rezervi i kako bi se otklonile neravnoteže koje su se nakupile u vanjskoekonomskoj sferi. "Valutni koridor" proširen je na 6,00-9,50 rubalja. za 1 dolar. U rujnu 1998. Banka Rusije bila je potpuno prisiljena napustiti režim “valutnog raspona” i “pustiti” da tečaj slobodno pluta. Promijenjen je i postupak utvrđivanja službenog tečaja rublje: počeo se određivati ​​na temelju rezultata trgovanja na MICEX-u.

Učinkovitost regulacije tečaja rublje izravno ovisi o politici formiranja i upravljanja zlatnim i deviznim rezervama Ruske Federacije. Provođenjem ove politike. Banka Rusije u osnovi slijedi načela i pravila kojih se i druge središnje banke pridržavaju pri obavljanju poslova sa službenim deviznim rezervama: održavanje rezervi na minimalnoj razini adekvatnosti (tj. u obujmu ne manjem od financiranja uvoza tijekom tri mjeseca), osiguravajući visok stupanj pouzdanosti, maksimalnu likvidnost i optimalnu isplativost njihovog plasmana. Velika većina deviznih rezervi položena je u vrijednosne papire koje su izdale vlade SAD-a i Njemačke. Kao i druge središnje banke, Središnja banka Ruske Federacije suzdržava se od velikog plasmana sredstava deviznih pričuva u neosigurane instrumente. tržište novca i uglavnom obavlja poslove kao što su repo. Mali dio svojih rezervi stavlja preko noći u prvu klasu stranim bankama unutar utvrđenog limita za svaku banku.

Za zaštitu i osiguranje otpornosti monetarni sustav Aktivnosti Banke Rusije u području devizne regulacije i devizne kontrole usmjerene su na Rusiju. Djelujući kao glavno tijelo devizne regulacije i jedno od tijela devizne kontrole, Središnja banka Ruske Federacije provodi: izradu relevantnih pravnih i regulatornih akata; priprema i provedba mjera za unapređenje sustava kontrole prometa valutna sredstva kako unutar zemlje tako iu vanprivrednim djelatnostima; sudjeluje u izradi prognoze platne bilance Rusije, organizira sastavljanje platne bilance, sudjeluje u pripremi međunarodnih sporazuma i ugovora Rusije o relevantnim pitanjima; surađuje sa središnjim bankama drugih zemalja i međunarodnim financijskim organizacijama u cilju usklađivanja smjerova razvoja devizne regulacije i devizne kontrole u Rusiji s međunarodnim normama i praksom u ovom području.

Važna faza u razvoju ruskog monetarnog sustava bilo je usvajanje od strane Vlade i Banke Rusije u lipnju 1996. međunarodnih obveza za uklanjanje ograničenja konvertibilnosti rublje u tekućim transakcijama u okviru članka VIII Povelje MMF-a. .

Drugi cilj Banke Rusije je razvoj i jačanje bankarskog sustava zemlje. Središnja banka Ruske Federacije djeluje kao "banka banaka". Uređuje aktivnosti kreditnih institucija i nadzire ih u sljedećim glavnim područjima:

• regulacija obveznih ekonomskih standarda za kreditne institucije ( minimalna veličina kapital, adekvatnost kapitala, standardi likvidnosti itd.); utvrđivanje limita otvorene devizne pozicije, postupak formiranja rezervi za pokriće rizika;
• otvaranje korespondentnih računa, polaganje obvezne pričuve kreditnih institucija na posebne račune, njihovo prihvaćanje slobodna sredstva u depozit po fiksnoj stopi;
• kreditiranje kreditnih institucija; Od 1995. godine prekinuta je praksa davanja Središnjoj banci Ruske Federacije ciljanih centraliziranih zajmova bankama po stopi ispod tržišne; tržišne metode: održavanjem kreditnih aukcija, davanjem lombardnih kredita osiguranih vrijednosnim papirima, prekoračenjem po prekoračenju plaćanjem u okviru utvrđenog limita s korespondentnog računa banke kod CBR-a u nedostatku sredstava na njemu;
• upravljanje likvidnošću bankovnog sustava kupnjom i prodajom državnih vrijednosnih papira bankama; 1996. godine CBR je uveo novi instrument za reguliranje likvidnosti banaka - repo transakcije;
• registracija izdanja vrijednosnih papira kreditnih institucija;
• utvrđivanje pravila za obavljanje pojedinih bankarskih poslova, provođenje računovodstvo, priprema i osiguravanje računovodstva i statističko izvještavanje kreditne institucije;
• registracija i licenciranje djelatnosti kreditnih institucija;
• nadzor nad poštivanjem bankarskog zakonodavstva, propisa Središnje banke Rusije, inspekcija aktivnosti kreditnih institucija.

Treći cilj s kojim se suočava Banka Rusije je osigurati učinkovito i nesmetano funkcioniranje sustava namire. Kao "banka banaka", Centralna banka Ruske Federacije djeluje kao glavno regulatorno tijelo sustav plaćanja Rusija. Organizira međubankovne nagodbe, služi kao središte za poravnanje bankarskog sustava zemlje; utvrđuje pravila, obrasce, rokove i standarde za provedbu bezgotovinska plaćanja u Rusiji; koordinira, regulira i licencira organizaciju sustava namire (uključujući kliring).

Banka Rusije, kao i središnje banke drugih zemalja, obavlja funkciju bankara, Financijski savjetnik i agent Vlade Ruske Federacije. Na njegovim računima pohranjuju se sredstva federalnog proračuna, proračuna konstitutivnih entiteta Federacije, državnih izvanproračunskih fondova. On može dati zajmove Vladi Rusije na razdoblje ne duže od jedne godine (za pokrivanje novčanih praznina u državnom proračunu) osigurane vrijednosnim papirima i drugom imovinom, ako je to predviđeno Saveznim zakonom o savezni proračun... Osim u slučajevima kada je to predviđeno navedenim zakonom, banka nema pravo davati izravne bankovne zajmove Vladi Ruske Federacije za financiranje proračunskog manjka i kupnju državnih vrijednosnih papira na njihovom početnom plasmanu.

Središnja banka Ruske Federacije savjetuje Ministarstvo financija Ruske Federacije o rasporedu izdavanja državnih vrijednosnih papira i otplate državnog duga, uzimajući u obzir njihov utjecaj na stanje bankarskog sustava i prioritete jedinstvene državne monetarne politike .

Banka Rusije osigurava servisiranje državnog unutarnjeg duga Ruske Federacije. Određene su njezine ovlasti u ovom području savezni zakon i prije svega Zakon Ruske Federacije "O državnom unutarnjem dugu Ruske Federacije" od 13. studenog 1992. U skladu s ovim Zakonom, upravljanje državnim unutarnjim dugom (određivanje postupka, uvjeta za izdavanje i postavljanje dužničkih obveza) provodi Vlada Ruske Federacije.

Servisiranje duga provode Središnja banka Rusije i njezine institucije kroz provedbu operacija za plasman dužničkih obveza Vlade Ruske Federacije, njihovu otplatu i isplatu prihoda u obliku kamata na njih ili u drugom obliku .

Komercijalne banke Rusije

Poslovne banke koje posluju u bankarskom sustavu Rusije mogu se klasificirati po različitim osnovama: prema načinu formiranja i veličini odobrenog kapitala; prema vrsti izvršenih transakcija; po obimu bankarskog poslovanja, po teritoriju koji banka opslužuje itd.

Prema načinu formiranja temeljnog kapitala razlikuju se dioničke i međusobne poslovne banke. Dionička banka stvorena u obliku dioničko društvo... Njegov odobreni kapital podijeljen je na određeni broj dionica i pripada članovima dioničkog društva (dio 1. članka 96., članka 98., 99. Građanskog zakona Ruske Federacije). Banka dionica stvara se u obliku društva s ograničenom odgovornošću. Temelji se na temeljnom kapitalu koji se formira na teret dionica osnivača banke (članci 87., 90. Građanskog zakona Ruske Federacije).

Prema vrsti transakcija koje se obavljaju, poslovne banke se dijele na univerzalne i specijalizirane. Univerzalne banke su one poslovne banke koje imaju dozvolu Banke Rusije za obavljanje svih ili barem širokog spektra bankarskih poslova i transakcija navedenih u čl. 5. Zakona "O bankama i bankarskoj djelatnosti". Specijalizirane banke imaju pravo ili stvarno obavljaju uglavnom ograničenu vrstu bankarskih poslova, usluga, kao što su ulaganja, hipoteka, štednja itd.

Hipotekarne banke financiraju klijente kada im je potreban zajam za kupnju nekretnine. Hipotekarne banke pozivaju se na sklapanje poslova vezanih uz zalog zemljišnih čestica poduzeća, zgrada, građevina, stanova i drugih vrsta. nekretnina(Članak 2, članak 334 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Prema iznosu kapitala, obujmu transakcija i pruženih usluga, poslovne banke Ruske Federacije obično se dijele na velike, srednje i male. U posljednjem desetljeću u Rusiji se intenzivira proces koncentracije kapitala kreditnih institucija.

Što se tiče područja koje banka stvarno opslužuje, postoje razlike između banaka koje opslužuju određeni teritorij zemlje i banaka koje posluju u cijeloj Ruskoj Federaciji.

Posebna vrsta poslovnih banaka koja se pojavila u posljednje vrijeme su općinske banke. Njihova je osobitost, prvo, da su stvoreni na inicijativu tijela državne vlasti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalne samouprave; drugo, u činjenici da je za formiranje ovlaštenog kapitala banaka besplatno unovčiti i drugi objekti imovine pod jurisdikcijom ovih tijela (vidi dio 7. članka Saveznog zakona od 2. prosinca 1990. "O bankama i bankarskim djelatnostima" (s izmjenama i dopunama od 02. 03. 96.)) i lokalne samouprave; treće, općinske banke su pozvane služiti njihovim financijskim interesima općine na čiju su inicijativu nastali.

Nedavno je institucija ovlaštene banke naširoko korištena u bankarskom sustavu Ruske Federacije. Pod, ispod ovlaštene banke označava one kreditne organizacije koje su na temelju ugovora dobile posebne dozvole državnih tijela ili tijela lokalne samouprave da trajno ili privremeno obavljaju određene financijsko-kreditne poslove u ime ovog tijela ili samouprave.

Na temelju prakse u ovom području i uzimajući u obzir razine izvršne vlasti, ovlaštene banke mogu se uvjetno podijeliti u četiri skupine:

• ovlaštene banke Vlade Ruske Federacije (savezna razina izvršne vlasti);
• ovlaštene banke ministarstava i odjela Ruske Federacije (funkcionalna i sektorska razina izvršne vlasti);
• ovlaštene banke vlada konstitutivnih entiteta Ruske Federacije (regionalna razina izvršne vlasti);
• ovlaštene banke lokalne samouprave.

Sustav ovlaštenih banaka našao je praktičnu implementaciju i istodobno dobio teorijsku osnovu u moskovskoj regiji. Krajem 1992. moskovska vlada apelirala je na poslovne banke da sudjeluju u učinkovitom upravljanju sredstvima gradskog proračuna. U okviru uspostavljenog sustava ovlaštenih banaka, koji uključuje 20 poslovnih banaka i Moskovsku općinsku banku, aktivno se koriste sredstva izdvojena iz proračuna. Banka, na čijim se računima vode tekuća stanja proračunskih sredstava, na njih plaća kamate sukladno visini kamatnih stopa koje vladaju u gospodarstvu. Važno područje djelovanja ovlaštenih banaka moskovske vlade je financiranje općinskih razvojnih programa grada. Značajna sredstva dodijelile su ovlaštene banke za financiranje djelatnosti obrazovnih ustanova grada, bolnica, internata, sirotišta, obnove spomenika materijalne i duhovne kulture.

Pravni oblik kojim se osigurava status ovlaštene banke je bilateralni ugovor između banke i nadležnog tijela izvršne vlasti.

Nebankovne kreditne institucije Rusije

Nebankovne kreditne institucije koje djeluju u bankarskom sustavu Rusije podliježu klasifikaciji prema kombinaciji bankovnih operacija i drugih transakcija kreditnih institucija za čiju provedbu dana kreditna institucija ima dozvolu Banke Rusije.

Iz tog razloga razlikuju se sljedeće:

• brokerske i dilerske tvrtke;
• investicijski i mirovinski fondovi;
• kreditne unije;
• blagajne za međusobnu pomoć, zalagaonice;
• leasing, osiguranje i financijske tvrtke i tako dalje.

Međutim, kako je u literaturi pošteno navedeno, u većini slučajeva naziv nebankovne kreditne institucije nema mnogo veze s njezinim stvarnim aktivnostima. Ovu okolnost objašnjavaju:

• iznimno visoke stope njihova formiranja, u kombinaciji s nejasnom idejom mnogih organizatora o biti institucije koju stvaraju;
• slabo razvijen pravni okvir koji regulira djelovanje ovih institucija;
• rasprostranjenost slučajeva da te organizacije obavljaju bankarske poslove bez državna registracija i odgovarajuću licencu;
• slaba kontrola nad aktivnostima ovih organizacija od strane Banke Rusije i drugih relevantnih državnih tijela.

Razine bankarskog sustava Ruske Federacije

Povijest nastanka i razvoja bankarstva ukazuje da sveukupnost bankarskih organizacija može postojati i postojala u tri oblika.

Prvi oblik predstavljale su mnoge neovisne kreditne institucije, od kojih je svaka imala pravo obavljati bilo koji od tada prihvaćenih bankarskih poslova, uključujući i izdavanje gotovine. Osim toga, nije bilo stabilnih odnosa između ovih kreditnih institucija, a njihovu interakciju nitko nije posebno koordinirao. Naravno, rukovodili su se zakonima koji su na snazi ​​u zemlji, ali posebno tijelo ovlašteno od strane države za upravljanje ovim segmentom gospodarstva još se nije pojavilo. Mnoge zemlje svijeta prošle su ovu fazu u razvoju bankarstva. S drugim oblikom se bavimo kada u zemlji postoji samo jedna bankarska organizacija koja ima razgranatu mrežu poslovnica koja pokriva cijelu državu.

Drugi oblik se oblikovao u SSSR-u i u nizu zemalja koje su bile dio socijalističkog logora. Govorimo o Državnoj banci SSSR-a i državne banke ove zemlje i njihove podružnice. Kao iu prvom obliku, bankarstvo u ovom slučaju ima organizaciju na jednoj razini.

Treći oblik je takvo mnoštvo bankarskih organizacija koje se raspada na dva brojčano nejednaka dijela: s jedne strane Centralna banka i druga tijela upravljanja i samouprave bankarskog sustava, a s druge druge kreditne institucije, bankarstvo infrastrukture i bankarskog tržišta.

Specifičnost ovog oblika je da je barem jedan od elemenata ovog skupa - Centralna banka - ovlaštena od strane države upravljati cjelokupnim skupom kreditnih institucija koje u odnosu na njega djeluju jednoslojno i čije je funkcioniranje dao koordiniran karakter.

Ove značajke ukazuju da sveukupnost bankarskih organizacija ima znakove sustava i dvoslojnog oblika izgradnje. Ako pažljivo ispitamo bankarski sustav Ruske Federacije s ovih pozicija, tada se u njemu nalaze dvije vrste poveznica. Prvo, povezanost između elemenata bankovnog sustava istog reda. Drugo, veza između Banke Rusije i ostatka bankarskog sustava.

U prvom slučaju komunikacija osigurava koordinacijski odnos između navedenih elemenata sustava, au drugom se razvija u odnos subordinacije, koji uglavnom osigurava cjelovitost sustava.

Doista, analiza aktivnosti Banke Rusije u ispunjavanju glavnih ciljeva, zadataka i funkcija koje su joj dodijeljene Zakonom pokazuje da je Središnja banka Ruske Federacije onaj element bankarskog sustava koji izravno provodi Javna uprava nju. Pritom se uglavnom koriste metode državna regulacija, ekonomske metode upravljanja, koji su, kako je već napomenuto, osmišljeni za stvaranje povoljnih ekonomskih, pravnih, organizacijskih uvjeta za funkcioniranje kreditnih institucija. Istovremeno, u procesu upravljanja, Banka Rusije također naširoko koristi administrativna sredstva bankarske regulacije.

Iz toga proizlazi da je kreditni i bankarski sustav Rusije nakon 1917. godine, nakon stvaranja posebnog bankarskog zakonodavstva i formiranja Središnje banke zemlje, ponovno dobio dvoslojnu strukturu. Kriterij za dodjeljivanje elemenata na jednu ili drugu razinu je njihov položaj u sustavu, zbog odnosa podređenosti. Dakle, Banka Rusije nalazi se na najvišoj razini, budući da je od države ovlaštena regulirati sustav u cjelini, odnosno obavljati funkciju upravljanja njime.

Što se tiče poslovnih banaka i ostalih elemenata bankovnog sustava, u tom pogledu one bi trebale biti istog reda, međusobno potpuno ravnopravne i činiti nižu razinu sustava. Posebnu poziciju u ovom sustavu zauzimaju sindikati i udruge kreditnih organizacija. Budući da su, kako je navedeno, važna komponenta mehanizma samouprave bankovnog sustava, oni bi, po našem mišljenju, trebali biti smješteni na najvišoj razini sustava, iako nisu dodijeljeni Banci Rusije, budući da nisu obdareni sa snagom. Na primjer, odluke Udruženja ruskih banaka (ARB) za bankarski sustav Ruske Federacije nisu obvezujuće.

Dakle, cijeli skup elemenata bankarskog sustava Ruske Federacije ima dvoslojnu strukturu:

• gornja razina - Banka Rusije, sindikati i udruženja kreditnih institucija;
• niža razina - svi ostali elementi bankarskog sustava: poslovne banke, nebankovne kreditne institucije, bankarska infrastruktura, bankarsko tržište.

Na temelju knjige "Novac. Kredit. Banke: Udžbenik za sveučilišta / EF Žukov, LM Maksimova, AV Pečnikov i drugi; Urednik profesora EF Žukova" - M .: Banke i mjenjačnice, UNITI, 1999.-- 622 str.