Postupak prijenosa strane valute. Transfer na bankovnu karticu stranih zemalja. Devizne transakcije izvan Ruske Federacije

Proizvodi

Kroz većinu povijesti Sovjetski Savez u zemlji je dominirao državni monopol na vanjsku trgovinu i devizne poslove. Tek 1986. učinjeni su prvi stidljivi pokušaji liberalizacije na ovim prostorima, kada su poduzeća – subjekti inozemna ekonomska aktivnost dobio pravo da dobije dio devizne zarade od izvoza. Sovjetski građani, međutim, nisu dobili nikakve nove prilike u vezi s tim inovacijama. Građanima rezidenta i dalje je bilo zabranjeno kupovati i držati devize u rubljama, nije bilo organizirane zamjene rubalja za stranu valutu. Iznimke od ovog pravila odnosile su se na upućene radnike raznih predstavništava u inozemstvu, koji primaju devize po tečajevima koje utvrđuje Ministarstvo financija, te osobe koje primaju autorske honorare, mirovine i transfere iz inozemstva. Svi ti građani praktički nisu imali priliku imati pri ruci gotovinska valuta(osim za poslovne putnike): kreditiran je na posebne osobne račune u jedinoj ovlaštenoj banci u zemlji - Banci za vanjsku trgovinu SSSR-a, i, uz rijetke iznimke, bilo je moguće povući s tih računa ne valutu, već samo provjere Vneshposyltorga raznih izmjena ovisno o "statusu" strana valuta i njegov vlasnik (čekovi su kupljeni u mreži tzv. "mjenjačnica" - "Birch", "Kashtan" itd.).
Početak istinske liberalizacije vanjskotrgovinskog i deviznog zakonodavstva bio je Dekret predsjednika RSFSR-a od 15. studenog 1991. N 213 "O liberalizaciji vanjske ekonomske aktivnosti na području RSFSR-a", a potom i Zakon Ruska Federacija od 09.10.1992. N 3615-1 "O valutnoj regulaciji i kontroli valute". Ovim Zakonom po prvi put su formulirana temeljna načela i koncepti vezani za njegov djelokrug.
Gotovo desetljeće nakon donošenja ovih zakona, naša zemlja i njezino gospodarstvo, uključujući bankarski sustav, doživjele su vrlo velike promjene koje su zahtijevale daljnju liberalizaciju deviznog zakonodavstva.
Trenutno, glavni regulatorni dokument devizno zakonodavstvo u zemlji je Savezni zakon od 10.12.2003 N 173-FZ "O valutnoj regulaciji i kontroli valute" (u daljnjem tekstu - Zakon). Od stupanja na snagu ovaj je Zakon doživio niz izmjena i dopuna te je značajno ažuriran u izdanju od 26. srpnja 2006. godine.
Devizna kontrola u skladu sa Zakonom je sastavni dio sustava valutna regulacija i predstavlja kontrolu Banke Rusije nad deviznim transakcijama kreditne institucije i mjenjačnice, a za devizno poslovanje drugih organizacija - od savezna tijela Izvršna moč i agenti kontrola valute.
Zakon se odnosi na valutne transakcije sve transakcije s valutnim vrijednostima, kako između rezidenata i nerezidenata, tako i između rezidenata, pravnih i fizičkih osoba, uvoz i izvoz valutnih vrijednosti, njihov prijenos, kao i druge poslove s njima.
Razmotrimo one odredbe zakonodavstva koje se odnose na devizne transakcije fizičkih lica rezidenta.
Članak 14. Zakona utvrđuje prava i obveze rezidenata u obavljanju deviznih poslova. Prema ovom članku, rezidenti, uključujući fizička lica, imaju pravo otvarati bez ograničenja u ovlaštenim bankama bankovni računi (bankovni depoziti) u stranoj valuti. Valutne transakcije provode se bez ograničenja između rezidenata, uključujući fizičke osobe, i ovlaštenih banaka u vezi s deponiranjem Novac rezidenti na bankovne račune (depozite) i primanje sredstava s tih računa.

Bilješka. Godine 2007. izmijenjen je i savezni zakon od 10.12.2003. N 173-FZ, posebno dopuštajući prijenos strane valute između supružnika ili bliskih rođaka.

Valutni poslovi između rezidenata, uključujući fizička lica i nerezidenata obavljaju se bez ograničenja, osim valutnih transakcija za koje su ta ograničenja utvrđena Zakonom (ograničenja koja se mogu uvesti u zemlji radi sprječavanja kriznih pojava). u valutnoj i financijskoj sferi).
Zabranjene su valutne transakcije između rezidenata, uključujući fizičke osobe. Međutim, postoje iznimke koje su navedene u Zakonu. Treba reći da je Uputa Banke Rusije od 15. lipnja 2004. N 117-I „O postupku podnošenja dokumenata i informacija od strane rezidenata i nerezidenata ovlaštenim bankama prilikom obavljanja deviznih transakcija, postupak za računovodstvo deviznih poslova od strane ovlaštenih banaka i izdavanje transakcijskih putovnica" ne uređuje posebno odnose između pojedinaca - rezidenata i ovlaštenih banaka u području poslovanja s deviznim vrijednostima, već se odnosi samo na pravna lica i fizičke osobe - rezidenti koji su poduzetnici bez osnivanja pravne osobe. Dakle, glavni pravni akt u području devizne kontrole, Zakon ostaje regulirati poslove s deviznim vrijednostima fizičkih lica rezidenta.
Ispod su glavne vrste transakcija s valutnim vrijednostima pojedinaca - rezidenata i trenutna ograničenja valutnog zakonodavstva zemlje.

Prijevodi

Dopušteno je sljedeće vrste transfera pojedinaca- rezidenti u stranoj valuti u korist rezidenata:
- transfere iz Ruske Federacije u korist drugih fizičkih lica rezidenta na njihove račune otvorene u bankama koje se nalaze izvan područja Ruske Federacije, u iznosima koji ne prelaze jedan operativni dan putem jedne ovlaštene banke u iznosu jednakom protuvrijednosti 5.000 USD po službena stopa osnovana od strane Banke Rusije na dan terećenja sredstava s računa rezidentnog pojedinca;
- prijenose fizičkih lica rezidenta u Rusku Federaciju s računa otvorenih u bankama izvan teritorija Ruske Federacije u korist drugih fizičkih lica rezidenta na njihove račune kod ovlaštenih banaka;
- prijenose fizičkih osoba - rezidenata sa njihovih računa otvorenih u ovlaštenim bankama, u korist drugih fizičkih osoba - rezidenata koji su njihovi supružnici ili bliski srodnici (rodbina u izravnoj uzlaznoj i silaznoj liniji: roditelji i djeca, djedovi, bake i unuci, punoljetni prepuštena i polubraća (koji imaju zajedničkog oca i majku), braća i sestre, (posvojitelji i posvojena djeca), na račune tih osoba, otvorene u ovlaštenim bankama ili bankama koje se nalaze izvan područja Ruske Federacije.
U potonjem slučaju, kada odredbe Zakona ne sadrže nikakva ograničenja u pogledu iznosa, u skladu s Uredbom Banke Rusije od 20. srpnja 2007. N 1868-U „O podnošenju dokumenata od strane fizičkih lica rezidenta ovlaštenim bankama povezanim za obavljanje određenih valutnih transakcija" fizičkim rezidentima potrebno je ovlaštenim bankama dostaviti dokumente (kopije dokumenata) koji potvrđuju da su pojedinci supružnici ili bliski rođaci (pored putovnice ili osobne iskaznice, popis priložen ovoj Direktivi sadrži razne vrste certifikata).

Izračuni

Namirenja za devizne transakcije obavljaju fizička lica rezidenti putem bankovnih računa kod ovlaštenih banaka. Međutim, istodobno se predviđa niz iznimaka kada je operacija dopuštena izravno izvođenje s gotovinskim valutnim vrijednostima, odnosno sljedeće:
- prijenos prirodna osoba- rezident valutnih vrijednosti kao dar državi, sastavnoj jedinici Ruske Federacije i (ili) općinskoj formaciji;
- darivanje novčanih vrijednosti supružniku i bliskim rođacima;
- ostavio valutne vrijednosti ili ih primio nasljeđem;
- njihovo stjecanje i otuđenje od strane fizičke osobe rezidenta radi prikupljanja pojedinačnih novčanica i kovanog novca;
- prijenos od strane pojedinca - rezidenta iz Ruske Federacije i primitak transfera u Ruskoj Federaciji od strane pojedinca - rezidenta bez otvaranja bankovnih računa;
- kupnju od ovlaštene banke ili prodaju ovlaštenoj banci od strane fizičke osobe rezidenta gotovine u stranoj valuti, zamjenu, zamjenu novčanica strane države (skupine stranih država), kao i prihvaćanje stranog novca na naplatu bankama izvan teritoriju Ruske Federacije;
- naseljavanja fizičkih osoba - rezidenata u stranoj valuti u bescarinskim trgovinama, kao i kod prodaje robe i pružanja usluga fizičkim osobama - rezidentima na putu Vozilo za međunarodni prijevoz;
- nagodbe koje provode pojedinci - stanovnici koji se nalaze izvan Ruske Federacije, s prijevoznim tvrtkama prema ugovorima o prijevozu putnika.
Fizička lica - rezidenti, prilikom obavljanja deviznih transakcija, mogu vršiti namirenja putem računa otvorenih u skladu sa Zakonom u bankama izvan područja Ruske Federacije, na teret sredstava koja su uplaćena na te račune u skladu s odredbama Zakona ( Pogledaj ispod).

Kupoprodaja deviza

Poslovi u vezi s prodajom i kupnjom gotovine i bezgotovinske strane valute i čekova (uključujući putničke čekove) od strane fizičkih osoba obavljaju se bez ikakvih ograničenja, nominalna vrijednost koji je naznačen u stranoj valuti, za valutu Ruske Federacije i stranu valutu, kao i uz zamjenu, zamjenu novčanica jedne države (skupine stranih država), prihvaćanje za slanje na naplatu bankama izvan teritorija Ruska Federacija strane gotovine i čekova (uključujući putne čekove), čija je nominalna vrijednost navedena u stranoj valuti, a ne u svrhu obavljanja poduzetničke djelatnosti.

Individualni račun u banci koja se nalazi izvan Ruske Federacije

Članak 12. Zakona govori o računima rezidenata u bankama koje se nalaze izvan područja Ruske Federacije, a koje oni mogu otvoriti bez ikakvih ograničenja u bankama na teritoriju stranih država koje su članice OECD-a ili Grupe za razvoj. financijske mjere protiv pranja novca (FATF).
Pojedinci - stanovnici su dužni obavijestiti Porezna uprava na mjestu svoje registracije o otvaranju (zatvaranju) računa (depozita) najkasnije mjesec dana od dana sklapanja (prekidanja) ugovora o otvaranju računa (depozita) s bankom koja se nalazi izvan područja Rusije Federacije, u obrascu odobrenom od strane porezne uprave (ova odredba vrijedi u odnosu na takve račune od 01.01.2007.).
Obrazac obavijesti o otvaranju (zatvaranju), o promjeni podataka o računu (depozitu) u bankama koje se nalaze izvan područja Ruske Federacije, te o prisutnosti računa u bankama izvan područja Ruske Federacije odobren je Naredbom od Federalna porezna služba Rusije od 10.08.2006 N SAE-3-09 / [e-mail zaštićen] Trenutno su napravljene neke promjene u postojećim obrascima, koji će stupiti na snagu do kraja ove godine.
Pojedinci - rezidenti imaju pravo prenositi sredstva na svoje račune (depozite) otvorene u bankama izvan područja Ruske Federacije sa svojih računa (depozita) kod ovlaštenih banaka ili sa svojih računa (depozita) otvorenih u bankama izvan područja Ruske Federacije Federacija. Prijenosi fizičkih osoba - rezidenata na svoje račune u inozemstvu sa njihovih računa u ovlaštenim bankama provode se uz predočenje ovlaštenoj banci prilikom prvog prijenosa obavijesti poreznog tijela u mjestu registracije rezidenta o otvaranju računa ( depozit) s oznakom o prihvaćanju navedene obavijesti, osim za poslove koji se zahtijevaju u skladu sa zakonodavstvom strane države i koji se odnose na uvjete otvaranja ovih računa (depozita). Pojedinci - rezidenti imaju pravo, bez ograničenja, obavljati valutne transakcije koje se ne odnose na prijenos imovine i pružanje usluga na teritoriju Ruske Federacije, koristeći sredstva dodijeljena u skladu sa Zakonom na račune (depozite) otvorene kod banke izvan teritorija Ruske Federacije.
Važno je napomenuti da fizička lica rezidenti, za razliku od pravnih osoba, nisu dužna podnositi poreznim tijelima izvješća o kretanju sredstava na računima (depozitima) u bankama izvan područja Ruske Federacije s popratnim bankovnim dokumentima.
Pojedinci - rezidenti obvezni su poreznim tijelima na mjestu registracije podnijeti samo izvješće o stanju sredstava na računima (depozitima) u bankama izvan područja Ruske Federacije na početku svake kalendarske godine.

Uvoz u Rusku Federaciju i izvoz iz Ruske Federacije valutnih vrijednosti, valute Ruske Federacije i domaćih vrijednosnih papira

Članak 1. čl. 15. Zakona glasi: "i (ili) valuta Ruske Federacije, kao i putnički čekovi, vanjski i (ili) interni vrijedne papire u dokumentarnom obliku, koje provode rezidenti i nerezidenti bez ograničenja, u skladu sa zahtjevima carinskog zakonodavstva Ruske Federacije."
U slučaju jednokratnog uvoza u Rusku Federaciju od strane pojedinca rezidenta gotovine u stranoj valuti i (ili) valuti Ruske Federacije, kao i putnih čekova, stranih i (ili) domaćih vrijednosnih papira u dokumentarnom obliku u iznosu iznad protuvrijednosti od 10 tisuća američkih dolara, uvezena gotovinska strana valuta i (ili) valuta Ruske Federacije, kao i druge gore navedene valutne vrijednosti podliježu prijavi carinskom tijelu podnošenjem pisane carinske deklaracije za cjelokupni iznos uvezene strane valute i (ili) navedene valutne vrijednosti u dokumentarnom obliku.
Pojedinci - rezidenti imaju pravo izvoziti iz Ruske Federacije stranu valutu, valutu Ruske Federacije, putničke čekove, vanjske i (ili) interne vrijednosne papire u dokumentarnom obliku, prethodno uvezene ili prenesene u Rusku Federaciju, u skladu sa zahtjevima carinsko zakonodavstvo Ruske Federacije unutar, navedenog u carinskoj deklaraciji ili drugom dokumentu koji potvrđuje njihov uvoz ili prijenos u Rusku Federaciju.
Pojedinci - rezidenti imaju pravo istovremeno izvoziti iz Ruske Federacije gotovinu stranu valutu i (ili) valutu Ruske Federacije u iznosu jednakom protuvrijednosti 10 tisuća američkih dolara ili koji ne prelazi ovaj iznos. U tom slučaju nije potrebno carinskom tijelu dostaviti dokumente koji potvrđuju da je izvezena gotovinska strana valuta i (ili) valuta Ruske Federacije prethodno uvezena ili prenesena u Rusku Federaciju. U slučaju jednokratnog izvoza iz Ruske Federacije od strane pojedinca rezidenta strane valute i (ili) valute Ruske Federacije u iznosu jednakom protuvrijednosti od 3 tisuće američkih dolara ili koji ne prelazi ovaj iznos, izvezeni strani gotovina i (ili) valuta Ruske Federacije ne podliježu deklaraciji carinskom tijelu. Za izvoz u iznosu koji prelazi ovaj prag uvijek je potrebna deklaracija carinskom tijelu.
Jednokratni izvoz iz Ruske Federacije od strane fizičke osobe rezidenta gotovine strane valute i (ili) valute Ruske Federacije u iznosu većem od protuvrijednosti od 10 tisuća američkih dolara nije dopušten, osim u slučajevima kada je uvoz u takvim volumen je prethodno deklariran na propisani način...
U slučaju jednokratnog izvoza putničkih čekova iz Ruske Federacije od strane pojedinca rezidenta u iznosu većem od protuvrijednosti od 10 tisuća USD, izvezeni putnički čekovi podliježu prijavi carinskom tijelu podnošenjem pisane carinske deklaracije.

zaključke ... Sumirajući, treba reći da je trenutno u našoj zemlji devizna kontrola nad transakcijama fizičkih lica rezidenta prilično liberalna. Neka od preostalih ograničenja, poput postavljanja ograničenja količine valute koja se mora deklarirati pri izvozu izvan zemlje, ograničavanja iznosa prijenosa, privremena su i, čini se, revidirana će u dogledno vrijeme u smjeru ublažavanja te zatim potpuno otkazan. To je diktirano željom da se nacionalna valuta, rublja, učini potpuno konvertibilnom valutom, te da se Moskva pretvori u jedno od vodećih financijskih središta u svijetu.

15.04.16 Transferi i plaćanja novca

Pitanje:
Ja sam stanovnik Krima, a zbog sankcija koje se primjenjuju na Krim, moja tvrtka ne može mi prenositi novac (dolare) izravno na Krim. Kako bih mogao primati novac, otvorio sam račun u banci u Moskvi i tamo mi je moja tvrtka prebacila određeni iznos (manje od 2000 američkih dolara). Prilikom otvaranja računa pitao sam djelatnike banke da li je moguće prebaciti valutu s jednog mog računa na drugi u drugoj banci. Rečeno mi je da je moguće. Sada kada je novac stigao, pokušao sam prebaciti valutu na račun Krimske banke, gdje također imam devizni račun... A banka mi kaže da su nagodbe između stanovnika unutar Rusije u stranoj valuti zabranjene. Da, razumijem to između stanovnika, ali prijenos sredstava s jednog od mojih računa na drugi nije nagodba između stanovnika. Recite mi tko je tu u pravu i kako da se izvučem iz situacije da mogu dobiti valutu na Krimu.

Odgovor: Zaposlenik banke, koji vam je rekao da su "nagodbe između stanovnika u Rusiji u stranoj valuti zabranjene", jednostavno je napravio netočan izraz kada je iznio zakon, ali u glavnom je u pravu - takva zabrana stvarno postoji. Naravno, loše je što niste odmah upozoreni na problem koji se kod vas, po njihovom mišljenju, može pojaviti, t.j. formalno tretirao problem.

Počet ću s objašnjenjem situacije. U članku 9. stav 1 Savezni zakon"O valutnoj regulaciji i kontroli valute" od 10.12.2003. N 173-FZ stvarno kaže da su valutne transakcije između rezidenata zabranjene. To je između stanovnika i to su transakcije.

Evo kako je to navedeno u zakonu N 173-FZ od 10.12.2003.

  1. Zabranjene su valutne transakcije između rezidenata, s izuzetkom: (i tada je naveden 21 bod sa samim iznimkama)
Evo samo dvije od 21 točke:
Članak 9. Valutni promet između rezidenata


Ne postoje posebni članci, objašnjenja ili iznimke koji bi propisivali nemogućnost rezidenta da obavlja devizne transakcije između svojih deviznih računa, ali zakon jasno propisuje mogućnost deviznih transfera bliskim srodnicima (iznimno) i iznimke. prema 3. dijelu članka 14. iz čl. 1. čl. devet.

Definicija "transakcije među rezidentima" Vama, i u tome ste potpuno u pravu, ne odgovara u potpunosti, ali ni u zakonu nema druge definicije ove transakcije između računa jednog rezidenta. Postoji očita praznina ili nedosljednost u formulaciji, koju svakako možete pokušati razjasniti ustavni sud, ali ovo je duga pjesma i nema ljudi voljnih za to.

Dakle, u situaciji kada su izravni transferi iz inozemstva na Krim pod sankcijama, pa čak i američko plaćanje Vizni sustavi i MasterCard, koji posluju u Rusiji, podržavaju sekcijski režim, a zakon zabranjuje prijenose valuta između stanovnika unutar zemlje, postaje iznimno problematično prebaciti valutu na račun krimske banke.

Sada o tome što se u ovoj situaciji može učiniti putem vaše banke. Postoji samo jedna opcija pravnu odluku Problemi žični prijenos valute s računa na račun, što banka neće moći osporiti, a već sada možete odrediti koliko vam je to dostupno i realno.

Dakle, valuta se može prenijeti na teritoriju Rusije na devizni račun, koji će otvoriti vaša supruga (ako postoji!), Otac ili majka, brat ili sestra. Takav zakonski izuzetak propisan je člankom 17 (članak 9. Saveznog zakona br. 173-FZ od 10. prosinca 2003.), što vam može odgovarati, ali mislim da će odnos rezidenta primatelja morati biti dokumentirano u banci pošiljateljici. Osim toga, banka primatelj mora biti i ovlaštena banka. Transferi se provode bez ograničenja iznosa.

Ovako je ova operacija opisana u istom članku Zakona N 173-FZ od 10. prosinca 2003., izvadak iz kojeg sam već citirao gore:

Članak 9. Valutni promet između rezidenata

1. Zabranjene su valutne transakcije između rezidenata, osim:
1) radnje predviđene podstavcima "g" i "h" stavka 9. dijela 1. članka 1., dijelovima 2. - 4. ovog članka, dijelu 6. članka 12. i dijelu 3. članka 14. ovog Saveznog zakona;
17) prijenosi fizičkih osoba - rezidenata u stranoj valuti sa svojih računa otvorenih u ovlaštenim bankama u korist drugih fizičkih osoba - rezidenata koji su njihovi supružnici ili bliski srodnici (rođaci u izravnoj uzlaznoj i silaznoj liniji (roditelji i djeca, djed, baka i unučad). ), punu i polubraću i sestre (zajedničkog oca ili majku), posvojitelje i posvojenu djecu), na račune tih osoba otvorene u ovlaštenim bankama ili u bankama izvan područja Ruske Federacije;


Dokumenti koji potvrđuju odnos rezidentnog primatelja deviznog transfera uključuju:

  • Potvrde izdane od strane matičnih službi (vjenčana, rođena i sl.) i kopija;

  • Sudske odluke o utvrđivanju činjenice obiteljskih ili rodbinskih odnosa, o posvojenju, o utvrđivanju očinstva i sl.

  • Isprave o identitetu, koje sadrže evidenciju djece, supružnika i ovjerenu presliku;

  • Potvrda o promjeni imena i drugi dokumenti propisani zakonodavstvom Ruske Federacije.

Odmah se postavlja pitanje zašto rezident može prenijeti valutu svojoj supruzi ili roditeljima, a ne može je prebaciti na svoj devizni račun, samo u drugoj banci? Nažalost, na ovo pitanje nemam odgovor (i ne znam čime se banka vodi). Na web stranicama niza velikih banaka stoji da se "Prijenosi sredstava u stranoj valuti i valuti Ruske Federacije na njihove račune u ovlaštenim bankama na području Ruske Federacije provode bez ograničenja." Odnosno, možete!?
Stoga možete pokušati u tišini ispuniti zahtjev za prijenos novca, prenijeti ga u operativnu jedinicu banke da izvrši prijenos i primiti službenu odbijenicu s pozivanjem na zakon ili prijenos sredstava (izvršavanje plaćanja). Za prijevod vlastitih sredstava u stranoj valuti na svoj račun otvoren u banci koja se nalazi na teritoriju Ruske Federacije, mislim da ćete morati dostaviti samo dokument o plaćanju i svoju putovnicu. Pa, također možete priložiti potvrdu Krimske banke da imate devizni račun, s naznakom pojedinosti.

Također možete pokušati izdati bezgotovinski prijenos valute s računa rezidenta na račun nerezidenta, ali za to među vašim bliskim prijateljima mora biti nerezident koji stalno boravi na Krimu, ima devizni račun, pa čak i pristaje da vam pomogne. Ovo je problematična i nepoželjna opcija, iako se prijenosi rezidenata Ruske Federacije prilikom plaćanja u korist nerezidenta Ruske Federacije u stranoj valuti provode bez ograničenja. I takvi transferi mogu biti pod financijskim nadzorom.

Osim toga, za obavljanje bezgotovinskog prijenosa u stranoj valuti u korist nerezidenta, Banci se podnosi „Zahtjev za prijenos novca (utvrđenog obrasca) uz obavezno poštivanje sljedećih uvjeta :


  • Uplatni dokument sadrži oznaku tko je primatelj sredstava - rezident ili nerezident.

  • Polje "Svrha plaćanja" sadrži informacije koje odražavaju ekonomska suština operacija koja se izvodi ( materijalna pomoć, kupnja vrijednosnih papira i sl.). Prilikom provedbe vrste plaćanja za koju je potrebno dostaviti popratne dokumente, u polju "Svrha plaćanja" navodi se broj i datum tih dokumenata.

Međutim, banke provode prijenos novca s računa na račun jednog klijenta u stranoj valuti diljem Rusije. Za to je prikladan dio 3. članka 14. Federalnog zakona od 10.12.2003. N 173-FZ (sa izmjenama i dopunama od 30.12.2015.) "O regulaciji valute i kontroli valute":
Članak 14. Prava i obveze rezidenata u obavljanju deviznih poslova
3. Namirenja u tijeku valutnih transakcija obavljaju fizička lica rezidenti putem bankovnih računa u ovlaštenim bankama, postupak otvaranja i održavanja kojih utvrđuje Središnja banka Ruske Federacije, s izuzetkom sljedećih valutnih transakcija koje se provode u u skladu s ovim saveznim zakonom:
1) prijenos valutnih vrijednosti od strane rezidentne fizičke osobe kao poklon Ruskoj Federaciji, u sastavni dio Ruske Federacije i (ili) općinsku formaciju;
2) darivanje novčanih vrijednosti supružniku i bliskim srodnicima;
3) oporuku novčanih vrijednosti ili njihovo nasljeđivanje;
4) stjecanje i otuđenje od strane fizičke osobe rezidenta radi prikupljanja pojedinačnih novčanica i kovanog novca;
5) prijenos pojedinca - rezidenta iz Ruske Federacije i primitak u Ruskoj Federaciji od strane pojedinca - rezidenta prijenosa bez otvaranja bankovnih računa, izvršen u skladu s postupkom koji je utvrdila Središnja banka Ruske Federacije , koji može samo predviđati ograničenje iznosa prijenosa, i poštanska narudžba;
6) kupnja od ovlaštene banke ili prodaja ovlaštenoj banci od strane pojedinca rezidenta deviza u gotovom novcu, zamjene, zamjene novčanica strane države (skupine stranih država), kao i prihvaćanje strane valute u gotovini na naplatu u bankama izvan teritorija Ruske Federacije;
7) naseljavanja fizičkih lica - rezidenata u stranoj valuti u bescarinskim trgovinama, kao i pri prodaji robe i pružanju usluga fizičkim licima - rezidentima duž rute kretanja vozila u međunarodnom prijevozu;
8) naselja rezidentna lica u skladu sa članom 12. dijela 6.1 ovog saveznog zakona;
9) prijenos bez otvaranja bankovnog računa od strane fizičkog lica rezidenta u korist nerezidenta na teritoriju Ruske Federacije, primitak transfera od strane fizičke osobe rezidenta bez otvaranja bankovnog računa na teritoriju Ruske Federacije od nerezident, provedeno u skladu s postupkom koji je utvrdila Središnja banka Ruske Federacije, koja u skladu s tim može predvidjeti samo ograničenje iznosa prijenosa i iznosa potvrde o prijenosu.

Uzimajući u obzir ovaj članak, banka je trebala obaviti Vaše poslovanje, ali prije korištenja bilo kojeg od gore navedenih načina prijenosa valute trebate se još jednom konzultirati sa zaposlenicima obje banke. Možda će vam ponuditi nešto prihvatljivije. Sretno u vašem bankarskom poslovanju.

U svakodnevnom životu građani se često susreću s potrebom prijenosa sredstava u inozemstvo. Roditelji šalju sredstva svojoj djeci koja studiraju na sveučilištima u drugim državama, a oni koji su u zemlju stigli raditi šalju novac svojim obiteljima. Međutim, nisu svi građani svjesni kako ovu operaciju izvesti brzo, povoljno i što je najvažnije, uz minimalnu proviziju.

Glavni načini prijenosa novca u inozemstvo

Novac pojedincu možete poslati putem banke na dva načina: otvaranjem bankovnog računa i bez izvršenja ove operacije. Svaka od metoda ima svoje prednosti i nedostatke, pa se na svakoj od njih ima smisla detaljnije zadržati.

Prijenos sredstava s računa na račun

Ova metoda je relevantna za one građane koji su stalno uključeni u proces prijenosa novca. Ovaj pristup je također prikladan za one koji žele izvršiti jednokratni, ali prilično veliki prijenos sredstava. Da biste izvršili ovu vrstu operacije, morate izvršiti sljedeće radnje:

  • Prijavite se u bilo koju banku s putovnicom i tamo napišite zahtjev za otvaranje računa;
  • Potpišite ugovor o otvaranju računa i saznajte sve njegove detalje.

Najčešće ruske banke izdaju račun za pojedinca besplatno ili uz malu naknadu. Račun ima neograničeno valjanost, ali ako se na njemu ne izvrše nikakve transakcije u roku od 1 godine, on je blokiran.

Za prijenos sredstava s računa na račun fizičke osobe koja se nalazi u inozemstvu, potrebno je otići u bilo koju poslovnicu banke koja se uslužuje i ispuniti dokument za prijenos sredstava. Trebat će naznačiti:

  • podatke o računu pošiljatelja i primatelja sredstava;
  • iznos prijenosa;
  • valuta plaćanja.

Mnogi građani pogrešno vjeruju da će banka prilikom prijenosa novca s računa na račun obavijestiti poreznu službu o operaciji, a primatelj će morati pričekati dopuštenje Inspektorata Federalne porezne službe ili platiti prijenos. U stvarnosti financijske institucije otkriti podatke o računima svojih klijenata samo na zahtjev agencija za provođenje zakona.

Među prednostima prijenosa sredstava u inozemstvo na račun pojedinca su sljedeći aspekti:

  • Provizije za takvu operaciju su minimalne;
  • Osobni račun može se koristiti više puta bez plaćanja sredstava za njegovo održavanje;
  • Primatelj može podići prijenos sa svoje kartice na bankomatu, ako je povezan s računom;
  • Pošiljatelj može prenijeti sredstva na depozitni račun korisnika i time ga spasiti od plaćanja provizije za podizanje gotovine.

Prijenos sredstava bez otvaranja računa

Ako građanin treba poslati mala količina sredstava, najbolje je koristiti jedan od sustava prijenosa novca. Novac u inozemstvo možete slati putem Unistreama, Anelika, Western Uniona, Contacta, koji su posebnim mehanizmima pod nadzorom financijskih korporacija. Potonji sklapaju ugovore s bankama iz različite zemlje, koji djeluju kao posrednici u prijenosu sredstava.

Prilikom odabira prikladnog sustava za prijenos novca u inozemstvo, obratite pozornost na dvije stvari:

  • prisutnost ovog sustava u zemlji prebivališta primatelja;
  • iznos naknade za prijenos.

Sve postojeće metode funkcioniraju na isti način, pa stoga nema smisla plaćati više.

Za prijenos sredstava, pojedinac u inozemstvu treba otići u bilo koju banku koja radi s odabranim sustavom, s putovnicom i ispuniti zahtjev za prijenos sredstava, navodeći puno ime. primatelja, državu, grad njegovog prebivališta i iznos sredstava. Banka dostavlja pošiljatelju jedinstveni kod, koji on mora prenijeti primatelju. Na njemu će potonji moći uzeti novac.

Prijenos sredstava građaninu bez otvaranja računa bit će skuplji, ali se provodi odmah i izdaje se na lakši način.

Zakonska regulativa prijenosa novca

Unatoč činjenici da banke čuvaju u tajnosti pojedinosti prijenosa novca, služba prati kretanje iznosa veći od 600.000 rubalja financijsko praćenje... To se radi samo s jednim ciljem: spriječiti pranje novca u inozemstvu i druge lažne transakcije. Ovo pitanje je detaljno obrađeno u FZ-115. Najčešće će pošiljatelj biti prisiljen ispuniti poseban dokument koji otkriva podrijetlo ove impresivne količine novca.

Sami prijenosi regulirani su FZ-161, koji otkriva:

  • glavni aspekti međunarodnog sustava koji bankama omogućuje prijenos sredstava s računa na račun građana;
  • osnovna pitanja prijenosa sredstava kroz sustave prijenosa novca.

U Direktivi Središnje banke Ruske Federacije, u vezi s inozemnim transferima pojedinaca br. 1412, utvrđeno je da maksimalni iznos prijenosa ne smije prelaziti 5.000 USD unutar jednog dana.

Čak i znajući sve zamršenosti slanja novca u inozemstvo, kako ne biste došli u tešku situaciju i ne bi imali dodatne troškove za plaćanje provizija, ima smisla uzeti u obzir sljedeće preporuke:

  • Bolje je prebaciti velike iznose na račun, a male iznose - putem sustava prijenosa novca;
  • Od svih mehanizama za prijenos novca bez otvaranja računa, bolje je odabrati najjeftiniji sustav, jer visoke provizije nisu određene pouzdanošću i brzinom prijenosa sredstava, već ugledom financijske korporacije. Na primjer, Western Union je najskuplji međunarodni sustav prijenosa novca;
  • Pri otvaranju bankovnog računa primatelj treba unaprijed pitati kolika je provizija za podizanje primljenog novca.

Dakle, prijenos sredstava u inozemstvo na pojedinca može se realizirati putem posebnih sustava ili putem bankovnih računa. Istodobno, i u prvom i u drugom slučaju, nema dopuštenja za izvođenje operacija iz porezna služba ne treba uzimati. Odabir načina prijenosa sredstava, zapravo, određen je samo prenesenim iznosom i troškovima operacije.

POSTUPAK PROVEDBE DEVIZNIH TRANSFERA IZ RUSKOG FEDERACIJE I U RUSKO FEDERACIJU BEZ OTVARANJA TEKUĆIH RAČUNA NALOG SREDIŠNJE BANKE RUSKOG FEDERACIJE 27. kolovoza 1999. godine (od 27. kolovoza 1999.) središnja banka RF od 27. kolovoza 1997. N 02-371 I. OPĆE ODREDBE 1. "Postupak prijenosa strane valute iz Ruske Federacije u Rusku Federaciju bez otvaranja tekućih deviznih računa" (u daljnjem tekstu "Postupak" ) utvrđuje pravila za obavljanje prijenosa u stranoj valuti bez otvaranja tekućih deviznih računa u ovlaštenim bankama u ime pojedinaca (rezidenata i nerezidenata) iz Ruske Federacije, kao i primanja od strane pojedinaca (rezidenata i nerezidenata) u Ruska Federacija deviza prenijela u njihovu korist iz inozemstva. Postupak se ne odnosi na samostalne poduzetnike (rezidente i nerezidente). Pojedinačni poduzetnici obavljaju prijenos strane valute iz Ruske Federacije i primaju prenesenu stranu valutu u Rusku Federaciju u skladu s devizno zakonodavstvo samo preko tekućih deviznih računa otvorenih kod ovlaštenih banaka. Postupak se ne primjenjuje na prijenose strane valute od strane fizičkih osoba iz Ruske Federacije i primanje od strane fizičkih osoba deviza prenesenih u Rusku Federaciju, ako se navedeni prijenosi odnose na obavljanje poduzetničke djelatnosti, investicijske aktivnosti odnosno stjecanje prava na nekretninama. Prijenos iz Ruske Federacije i primitak deviza u Ruskoj Federaciji u skladu s Postupkom obavlja se putem operativnog odjela ovlaštene banke (podružnice ovlaštene banke) (u daljnjem tekstu: "ovlaštena banka"). 2. Prijenos strane valute iz Ruske Federacije i prijem prenesene strane valute u Rusku Federaciju obavlja pojedinac (njegov predstavnik) uz predočenje putovnice ili drugog zamjenskog identifikacionog dokumenta pojedinca (dozvola boravka u Ruskoj Federaciji). Federacija - za strani državljani i osobe bez državljanstva, ako stalno borave na teritoriju Ruske Federacije, osobna iskaznica vojnog roka ili vojna iskaznica - za vojno osoblje Ruske Federacije), podnošenje naredbe (molbe), druge isprave u slučajevima utvrđenim Postupak, kao i punomoć za obavljanje ili primanje prijenosa od strane zastupnika ... 3. Zahtjev za prijenos iz Ruske Federacije i primitak deviza prenesene u Rusku Federaciju mora navesti: - prezime, ime, patronim, identifikacijski dokument (broj, serija, od koga i kada je izdat) pošiljatelja plaćanje (prilikom prijenosa iz Ruske Federacije); - prezime, ime, prezime i puna adresa primatelja plaćanja, identifikacijski dokument (broj, serija, od koga i kada je izdao) primatelja plaćanja (prilikom prijenosa u Rusku Federaciju); - iznos prijenosa i svrhu prijenosa u skladu s Postupkom; - datum i potpis pojedinca. U nalogu (zahtjevu) za prijenos iz Ruske Federacije i primitku strane valute koju je pojedinac prenio u Rusku Federaciju, unosi se upis koji potvrđuje da ovaj prijenos nije povezan s obavljanjem pojedinačne poduzetničke djelatnosti (npr. "izvršena valutna operacija nije vezana uz obavljanje poduzetničke djelatnosti" ). 4. Ako fizičko lice podnese dokumente koji ne ispunjavaju navedene uvjete, kao i odbije dostaviti dokumente potrebne u skladu s Postupkom, ovlaštena banka ne vrši prijenos (izdavanje) strane valute. 5. Strana valuta koja se prenosi u Rusku Federaciju u slučajevima i pod uvjetima propisanim Postupkom može biti ovlaštena banka: a) izdana u gotovini; b) na teret tekućeg deviznog računa primatelja otvoren kod ovlaštene banke. 6. Prilikom izdavanja gotovinskog prijenosa u stranoj valuti, ovlaštena banka primatelju izdaje potvrdu obrasca 0406007, sastavljenu u skladu s procedurom osnovana od strane Banke Rusija, koja je osnova za izvoz deviza u gotovini u inozemstvo. Istovremeno, u odjeljku "Primio naručitelj" u retku 7 "Iznos (slovima)" potvrde f.0406007 stavlja se oznaka "primljeno prijenosom iz inozemstva". U slučaju primitka prenesene strane valute u Rusku Federaciju od strane predstavnika pojedinca, izdaje se potvrda obrasca 0406007 na ime osobe koju zastupa na način propisan propisima Banke Rusije. 7. Devizu prenesenu u Rusku Federaciju ovlaštena banka pripisuje na račun bilance 071 "Neplaćeni transferi iz inozemstva". Ako je prijenos nemoguće platiti zbog nepostojanja instrukcije za plaćanje od korespondentne banke ili zbog nedolaska primatelja, devize prenesene u Rusku Federaciju vraća ovlaštena banka nerezidentu banka nakon 6 mjeseci od dana knjiženja strane valute na bilančni račun 071 "Neplaćeni prijenosi iz inozemstva". II. PRIJENOS STRANA IZ RUSKOG FEDERACIJE I U RUSKO FEDERACIJU PO NALOGU I ZA POZICIJU FIZIČKIH NErezidenata 8. Strana valuta u gotovini može se prenijeti u Rusku Federaciju u korist nerezidentnog pojedinca bez ograničenja iznosa. 9. Strana valuta može prenijeti iz Ruske Federacije od strane nerezidentnog pojedinca ako je nerezident prethodno: a) prenio stranu valutu u Rusku Federaciju; b) podigao devize u gotovini sa svog tekućeg deviznog računa otvorenog kod ovlaštene banke; c) kupio devize u gotovini na domaćem deviznom tržištu Ruske Federacije u skladu s postupkom koji je utvrdila Banka Rusije; d) uvezena gotovinska strana valuta u skladu s carinskim zakonodavstvom Ruske Federacije; e) primio devize od prodaje platnih dokumenata u stranoj valuti ovlaštenoj banci na način propisan od strane Banke Rusije. 10. Prilikom prijenosa deviza u gotovini ovlaštenoj banci potrebno je dostaviti jedan od sljedećih dokumenata: a) potvrdu obrasca 0406007, sastavljenu na način propisan od strane Banke Rusije, a koja je osnova za izvoz stranih valuta. gotovina u inozemstvu (u slučajevima navedenim u podstavcima "a", "b", "c", "e" točke 9. Postupka); b) isprava koju izdaje carinsko tijelo kojom se potvrđuje uvoz strane valute od strane fizičkog lica nerezidenta u gotovini (u slučaju navedenom u točki "d" stavka 9. Postupka). Prijenos strane valute iz Ruske Federacije u skladu s člankom 9. Postupka provodi se u iznosima navedenim u dokumentu koji izdaje carinsko tijelo kojim se potvrđuje uvoz strane valute od strane fizičkog lica nerezidenta u gotovini ili u potvrdi f. 0406007. III. PRENOS STRANA U RUSKOJ FEDERACIJI U KORIST FIZIČNIH OSOBA REZIDENTA I IZ RUSKOG FEDERACIJE PO NALOGU FIZIČNIH OSOBA REZIDENTA 11. Primanje strane valute od strane fizičke osobe rezidenta koju fizička osoba sa prebivalištem u Ruskoj Federaciji može izvršiti fizička osoba s prebivalištem u Ruskoj Federaciji od strane pojedinca rezident u svoje ime; - od strane nerezidenta u ime fizičke osobe rezidenta; - od strane fizičke osobe rezidenta u ime druge fizičke osobe rezidenta. 12. Po primitku od strane pojedinca strane valute prenesene u Rusku Federaciju koja nije povezana s obavljanjem poduzetničkih aktivnosti, kao ni investicijskih aktivnosti ili stjecanje prava na nekretnina, u zahtjevu za primanje deviza mora biti naveden osnov za prijenos (donacija, otplata duga po ugovoru o kreditu i sl.). Ako je u skladu sa zakonom transakcija potrebna u pisanje, zatim po primitku strane valute prenesene u Rusku Federaciju od strane pojedinca, uz zahtjev za primanje strane valute, potrebno je dostaviti relevantne dokumente. 13. Pojedinci-rezidenti u skladu sa stavkom 6. članka 6. Zakona Ruske Federacije "O valutnoj regulaciji i kontroli valute" imaju pravo prijenosa, izvoza i prosljeđivanja iz Ruske Federacije prethodno prenesenih, uvezenih ili poslanih u Rusku Federaciju. Strana valuta Federacije podliježe carinskim propisima u granicama navedenim u deklaraciji ili drugom dokumentu koji potvrđuje prijenos, uvoz ili prijenos strane valute u Rusku Federaciju. U skladu s točkom 4. stavka "d" članka XXX Članaka sporazuma Međunarodnog monetarnog fonda, rezidentna osoba ima pravo na umjerene iznose privatnih transfera za tekuće troškove. Takav prijenos ne bi trebao biti povezan s obavljanjem poduzetničke djelatnosti, kao ni investicijskih aktivnosti ili stjecanje prava na nekretninama. Transfer ne može premašiti 2000 američkih dolara ili drugu valutu ekvivalentnu ovom iznosu. Uz takav prijenos, rezident fizičko lice ovlaštenoj banci podnosi potvrdu obrasca 0406007 koja je osnova za izvoz deviza u gotovini u inozemstvo. Navedeni prijenos fizičko lice rezident može izvršiti najviše jednom u jednom radnom danu putem ovlaštene banke (podružnice ovlaštene banke). 14. Prijenos iz Ruske Federacije (primanje u Ruskoj Federaciji) strane valute za svrhe predviđene klauzulama 1.2, 1.3, 1.6, 1.7, 1.8, 1.9, 1.20 Uredbe Banke Rusije od 24. travnja 1996. N 39 "O promjeni postupka za obavljanje određenih vrsta deviznih transakcija u Ruskoj Federaciji "(registrirano od strane Ministarstva pravosuđa Ruske Federacije 16. svibnja 1996., reg. N 1087), može izvršiti ovlašteni banka bez otvaranja tekućeg deviznog računa kada pojedinac podnese dokumente predviđene odjeljkom 2 Uredbe Banke Rusije od 24. travnja 1996. N 39 i dokumente predviđene člankom 3. Postupka. IV. NARUDŽBA REGISTRACIJA DOKUMENATA DOSTAVLJENO OVLAŠTENOJ BANCI. ROKOVI ČUVANJA DOKUMENATA 15. Punomoći pojedinaca za primanje prijenosa izdanih u inozemstvu moraju se sastaviti prema utvrđenom postupku. Punomoć izdana na teritoriju Ruske Federacije sastavlja se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. 16. Preslike dokumenata dostavljenih ovlaštenoj banci u skladu s točkom 12. Postupka moraju biti ovjerene prema utvrđenom postupku. U slučajevima utvrđenim Postupkom, izvornici dokumenata izdatih od strane carinskih tijela koji potvrđuju uvoz gotovine strane valute od strane pojedinca, potvrde obrasca 0406007 izdane na način propisan od strane Banke Rusije, koje su osnova za izvoz gotovine u stranoj valuti, potrebno je dostaviti ovlaštenoj banci. 17. Prijevodi dokumenata na ruski jezik, dostavljeni u skladu s Postupkom, moraju biti ovjereni u skladu s utvrđenom procedurom. 18. Dokumenti koje je pojedinac predao ovlaštenoj banci u slučajevima predviđenim Postupkom stavljaju se u blagajničke dokumente dana. U slučaju da su navedeni prijenosi sustavni (najmanje jednom mjesečno u jednoj ovlaštenoj banci ili njenoj poslovnici), tada se licu upisuje „Dosje deviznih prijenosa bez otvaranja tekućeg deviznog računa“ (u daljnjem tekstu kao "Dosje") Dosje mora imati broj i datum otvaranja. Prilikom obavljanja valutne transakcije, kopije dokumenata pripremljenih i ovjerenih od strane ovlaštene banke moraju se staviti u gotovinske dokumente dana, koji služe kao osnova za vršenje prijenosa strane valute iz Ruske Federacije i primanje prenesene strane valute u Rusku Federaciju od strane pojedinca. Dosje se vodi uz dokumente koje podnosi pojedinac 19. Dokumenti dostavljeni ovlaštenoj banci moraju se čuvati u banci za najmanje 5 godina od dana prijenosa Dosje se čuva u ovlaštenoj banci najmanje 5 godina od datuma zatvaranja od strane ovlaštene banke V. RAČUNOVODSTVO I IZVJEŠTAVANJE O DEVIZNIM POSLOVIMA KOMPLETNO OCHENNYE BANKE 20. Ovlaštene banke dužne su voditi "Dnevnik obračuna deviznih prijenosa koji se ostvaruju bez otvaranja tekućeg deviznog računa" (u daljnjem tekstu "Dnevnik") u obliku Dodatka br. 1. ovog postupka. Sve obavljene radnje podliježu obveznom prikazu u Dnevniku na dan njihove provedbe. Dnevnik je dopušteno čuvati u elektroničkom formatu nakon čega slijedi mjesečni ispis i uvezivanje stranica. 21. Tromjesečno (najkasnije 10. u mjesecu koji slijedi nakon izvještajnog tromjesečja), ovlaštena banka (njena podružnica) podnosi teritorijalnom uredu Banke Rusije na mjestu ovlaštene banke (njezine podružnice) izvješće o ukupne količine valutnih transakcija koje obavljaju rezidenti i nerezidenti u obliku Dodatka N 2 Nalogu. Izvješćivanje utvrđeno Postupkom šalje se neovisno i odvojeno (neovisno jedno o drugom) od strane ovlaštene banke i podružnice ovlaštene banke teritorijalnom uredu Banke Rusije na njihovoj lokaciji. 22. Na tromjesečnoj osnovi (najkasnije 20. dana u mjesecu koji slijedi nakon izvještajnog tromjesečja), regionalna podružnica Banke Rusije dostavlja sažete informacije o količinama valutnih transakcija koje obavljaju rezidenti i nerezidenti u obliku Dodatka broj 3. Postupka. Vi. ODGOVORNOST ZA KRŠENJE UVJETA OVOG NALOGA 23. Zbog nepostojanja računovodstva deviznog prometa, vođenja evidencije o deviznom prometu protivno utvrđenoj proceduri, nedostavljanja ili neblagovremenog dostavljanja podataka iz Odjeljka V. Postupka, ovlašteni banka u skladu sa stavkom 2. članka 14. Zakona Ruske Federacije "O valutnoj regulaciji i kontroli valute" odgovorna je u obliku novčane kazne u iznosu koji nije obračunat, nije bio pravilno obračunat ili za koji su izvještaji bili nije podnesena rokovi ... Novčana kazna se naplaćuje za svaku neobračunatu, nepropisno obračunatu deviznu transakciju, nedostavljanje ili nepravodobno dostavljanje podataka. Naplatu novčanih kazni predviđenih člankom 23. Postupka provodi Banka Rusije na neosporan način. Prvi zamjenik predsjednika Centralne banke Ruske Federacije SV Aleksashenko Dodatak br. 1 Proceduri Banke Rusije od 27. kolovoza 1997. br. 508 DNEVNIK RAČUNOVODSTVENIH PRENOSA DEVILATA IZVRŠENIH BEZ OTVARANJA TEKUĆEGA PROMETA ________________________________________________ 1 TEKUĆA TEKUĆA za9 ___________________________________________________ | N | Podaci o osobi koja je izvršila prijenos | Šifra smjera prijenosa | Šifra | Iznos | | p / p | ili u čiju je korist prijevod napravljen | 1 - Ruskoj Federaciji | valute | prijevod | | |________________________________________________ | 2 - iz Ruske Federacije | | | | | PUNO IME. | Certifikacijski dokument | | | | | | | osobnost | | | | | _____ | _______________ | __________________________ | _____________________________ | ________ | __________ | | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | | _____ | _______________ | __________________________ | _____________________________ | ________ | __________ | Napomena: 1. Stupac 3 sadrži podatke o dostavljenom dokumentu: naziv, broj, tko i kada je izdao. 2. U četvrtom stupcu navodi se: 1 - prilikom prijenosa strane valute iz inozemstva u korist osobe koja se nalazi na teritoriju Ruske Federacije; 2 - prilikom prijenosa strane valute iz Ruske Federacije u korist osobe koja se nalazi izvan Ruske Federacije. 3. Stupac 5 označava šifru valute u skladu sa Sveruskim klasifikatorom valuta OK 014-94, odobrenom Rezolucijom Državnog standarda Rusije od 26. prosinca 1994.; 4. U stupcu 6 navodi se iznos prijenosa u jedinicama dotične valute. Dodatak br. 2 Naredbi Banke Rusije od 27. kolovoza 1997. br. 508 ___________________________________________________ | Šifra | Registracija | Datum otpreme | | __________________ | broj | izvješće | | SOATO | OKPO | | | | _________ | ________ | _________________ | _______________ | | | | | | | _________ | ________ | _________________ | _______________ | IZVJEŠĆE o deviznim prijenosima izvršenim bez otvaranja tekućeg deviznog računa za ___________ tromjesečje 199__ godine Od koga ___________________________________________________ Naziv ovlaštene banke (podružnice) __________________________________________________________________________ Kome se dostavlja. Glavna uprava (Narodna banka) ________________________________________________ Središnje banke Ruske Federacije od __________________________. _______________________________________________________________________ u tisućama jedinica odgovarajuće valute ________________________________________________________________________________ | Naziv grupe | Naziv valute: | | devizne transakcije |________________________________________________________________ | | | američki dolar | Njemačka marka | ... | ... | ... | ... | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | | Šifra valute: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | | | | Odjeljak 1. Valutne transakcije koje banka obavlja u ime ili u korist | | rezidentne osobe Ruske Federacije | |________________________________________________________________________________ | | 1.1. Prijevod | | | | | | | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | | 1.2. Primanje | | | | | | | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | | | | Odjeljak 2. Devizne transakcije koje banka obavlja u ime ili u korist | | nerezidentne osobe Ruske Federacije | |________________________________________________________________________________ | | 2.1. Prijevod | | | | | | | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | | 2.2. Primanje | | | | | | | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | Voditelj ___________________________ / Ime i prezime / (potpis) Glavni računovođa ______________________ / Ime i prezime / (potpis) M.P. Isp. __________________________ tel .: _____________________ (puno ime) Dodatak br. 3 Naredbi Banke Rusije od 27. kolovoza 1997. br. 508 ___________________________________________________________________ | Šifra | Količina | Datum | | ________________________________ | banke (podružnice) | slanje | | teritorij | OKPO | Lokalno | podnošenje izvješća | izvješće | | od SOATO | | GU kod (NB) | | | | ____________ | ______ | _____________ | _____________________ | __________ | | | | | | | | ____________ | ______ | _____________ | _____________________ | __________ | SAŽETAK IZVJEŠĆA o deviznim prijenosima izvršenim bez otvaranja tekućeg deviznog računa za __________ m2. 199__ Koga predstavlja ___________________________________________________ ime GU (NB) Centralne banke Ruske Federacije __________________________________________________________________________ Kome se predstavlja. Centralna banka Ruska Federacija. _____________________________________________ Odjel za valutnu regulaciju i kontrolu valute. _______________________________________________________________________ u tisućama jedinica odgovarajuće valute ________________________________________________________________________________ | Naziv grupe | Naziv valute: | | devizne transakcije |________________________________________________________________ | | | američki dolar | Njemačka marka | ... | ... | ... | ... | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | | Šifra valute: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | | | | Odjeljak 1. Valutne transakcije koje banka obavlja u ime ili u korist | | pojedinci-rezidenti Ruske Federacije | |________________________________________________________________________________ | | 1.1. Prijevod | | | | | | | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | | 1.2. Primanje | | | | | | | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | | | | Odjeljak 2. Devizne transakcije koje banka obavlja u ime ili u korist | | pojedinci-nerezidenti Ruske Federacije | |________________________________________________________________________________ | | 2.1. Prijevod | | | | | | | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | | 2.2. Primanje | | | | | | | | _____________________ | ____________ | ________________ | _____ | _____ | _____ | _____ | Voditelj Ureda (Odjela) za valutnu regulaciju i kontrolu valute ___________________________ / Puno ime / (potpis) Isp. __________________________ tel.: _____________________ (puno ime)

Usluga prijenosa sredstava s kartice na karticu svakim danom postaje sve popularnija. Mnogi su već cijenili praktičnost ove usluge - novac gotovo odmah odlazi na karticu primatelja. Štoviše, ovaj postupak nije takav veliki novac... Nije ni čudo da mnogi ljudi imaju pitanje, funkcionira li ova usluga na međunarodnoj razini? Je li moguće slati novac na ovaj način korisniku kartice iz bližeg i daljeg inozemstva?

Po čemu se karte SAD-a i Europe razlikuju od ruskih?

Najpopularniji sustavi plaćanja na svijetu su VISA i MasterCard. Kartice ovih sustava plaćanja su apsolutno iste u svakoj zemlji. Naravno, sada govorimo isključivo o tehničkoj strani i ne dotičemo se dizajna, banaka izdavatelja itd. U bilo kojoj zemlji brojevi VISA kartica počinju brojem 4, a MasterCard - na 5. Kartica bilo koje "nacionalnosti" sadrži 16 znamenki u svom broju.

Osim najpopularnijih sustava plaćanja, postoje i oni manje uobičajeni: American Express(AmEx),
Diners Club, China UnionPay. Postoje i lokalni sustavi. Takve su karte uobičajene unutar jedne zemlje, kao što je, na primjer, karta MIR u Rusiji. U Sjedinjenim Državama takav je sustav Discovery. U Njemačkoj - GiroCard i GeldCard. U Belgiji - Bancontact. Dankort je u Danskoj.

Kako prenijeti novac s kartice Ruske Federacije na karticu druge države?

Nije uzalud što se VISA i MasterCard smatraju najpopularnijim platnim karticama na svijetu. U gotovo svakoj zemlji podatkovne kartice platnog sustava izdaju i prihvaćaju sve nacionalne banke. Prijenos sredstava njima se, zapravo, ne razlikuje od prijenosa sredstava unutar zemlje. Međutim, postoje neke nijanse.

  1. Budući da će sredstva biti uplaćena u valuti kartice, potrebna je konverzija. Pretvorba nije besplatna usluga. Odnosno, prilikom prijenosa na karticu u drugoj valuti, trebali biste se sjetiti dodatne provizije.
  2. Povećane naknade za prijenos. Neke banke mogu naplaćivati ​​veće naknade za prekogranične prijenose. Odnosno, umjesto 1-3% iznosa, bit će vam naplaćeno 2-4%. Točna veličina bolje je provjeriti takvu proviziju kod banke koja vam je izdala karticu. Obavezno pojasnite da je prijenos na karticu strane banke.
  3. Ne sve ruske banke imaju mogućnost obavljanja takvih prijenosa. I ovu točku također treba razjasniti izravno s vašom bankom.

Postoje ograničenja za minimalne i maksimalne iznose prijenosa i veličinu provizije. Izravni prijenosi između različitih sustava plaćanja sada su nemogući. Za sada bih to volio vjerovati.

Mnoge banke i sustavi prijenosa nude specijalizirane usluge. Brzina prijenosa je vrlo visoka:
za 20 minuta vaš će primatelj dobiti novac. Ali provizije će biti prilično velike. Na primjer, Alfa-Bank će naplatiti 2% iznosa + 40 rubalja (1,3 USD ili 1 EUR) za uslugu. Usluge trećih strana također vam omogućuju izvođenje takve operacije, ali ovdje se u punoj mjeri postavlja pitanje povjerenja: jeste li spremni prenijeti podatke svoje kartice nepoznatoj službi s nepredvidivim rezultatom?

Ako uzmemo u obzir mogućnost prijenosa novca izravno na račun kartice strana banka onda će biti normalno međunarodni transfer... Sa svim svojim nedostacima:

  1. Ne pruža svaka banka u Rusiji priliku za takav prijenos;
  2. Postoje stroga ograničenja minimalnog i maksimalne količine prijevod. Postoje ograničenja za jednu transakciju (minimalna i maksimalna) i maksimalna ograničenja dnevnog i mjesečnog iznosa prijenosa.
  3. Visoke provizije koje također imaju minimalna ograničenja.
  4. Prijevod se vrši samo u nacionalna valuta zemlja primateljica. Odnosno, za Europu je to EURO, za SAD je to dolar.
  5. Razdoblje prijenosa može biti do dva tjedna.

Sredstva se prenose putem međunarodnom sustavu SWIFT, na koji nisu povezane sve banke. Mnogo malih, regionalnih financijske institucije ne smatraju potrebnim koristiti SWIFT. Stoga, ako odlučite prenijeti gotovinu na račun u strana banka, vrijedi kontaktirati lidere na tržištu: Sberbank, VTB, Alfa-Bank i druge velike sudionike. I cijena takvog prijevoda u velika organizacija bit će niža.

Koje su značajke pri prijenosu na kartice ukrajinskih banaka?

U vezi s poznatim političkim događajima i rastućom napetosti između Rusije i Ukrajine, očekivano, javljaju se poteškoće s transferi novca... Sankcije, zatvaranje podružnica ruskih banaka, zabrana platnih sustava - sve to običnom građaninu ne olakšava život. Ipak, usluge međunarodnih platnih sustava i dalje rade. Odnosno, imajući Visa kartica ili MasterCard, možete prenijeti card2card. Istina, vrijedi provjeriti s primateljem hoće li moći koristiti sredstva nakon upisa. Ova metoda se ne razlikuje od prijenosa u bilo koju drugu zemlju: možete koristiti gore opisane usluge ili bankomat svoje banke izdavateljice (ako podržava prijenos s kartice na karticu).

Neke banke još uvijek pružaju mogućnost prijenosa novca na podatke o računu. Nažalost, situacija se sada tako brzo mijenja da je bolje provjeriti relevantnost ovih informacija na licu mjesta. Na primjer, u vrijeme pisanja ovog teksta neće biti moguće koristiti podružnice Sberbanke za prijenos sredstava: vlada Ukrajine uvela je sankcije. Još uvijek možete kontaktirati Alfa-Bank, Citibank. Protiv njih se još ne planira uvođenje sankcija.

Naravno, postoje i rješenja za nadopunu stranih kartica. Pomoću e-novčanici, na primjer. Takva shema izgleda otprilike ovako:

  1. Dopunjavate online novčanik(PayPal, Yandex.Wallet, Qiwi) gotovinom ili karticom.
  2. Sljedeći korak je podizanje sredstava na željenu karticu.

Među očitim nedostacima takvih metoda: velika količina utrošenog vremena i složenost samog kruga. I ne zaboravite na provizije. Koristeći sličnu shemu, platit ćete najmanje tri puta:

  1. za dopunu računa;
  2. za pretvorbu;
  3. za povlačenje sredstava.

Od prednosti se može navesti samo jedna: na kraju ćete prenijeti novac.

Provjerene usluge međunarodnog transfera

Od provjerenih usluga prijenosa s kartice na karticu, možete sigurno koristiti https://paysend.com/ u inozemstvu za prijenose - prenosite novac na bilo koju karticu bilo gdje u svijetu.
Koristite pozivni kod 40cc6f primiti popusti za prijevod. Prilikom registracije za uslugu potrebno je kliknuti "Dodaj pozivni kod" i u polje unijeti 40cc6f, zatim kliknuti na dodaj i izvršiti uspješnu registraciju

Svidio vam se članak? Za podijeliti s prijateljima:
Možda će vas također zanimati