Bankovni depozit u Građanskom zakoniku Ruske Federacije. Bankovni depozit u Građanskom zakoniku Ruske Federacije Metode registracije bankovnog depozita putem vrijednosnih papira

Član 834. Ugovor o bankovnom depozitu

1. Za (depozit) jedna strana (banka) koja je prihvatila novčani iznos (depozit) primljenu od druge strane (deponent) ili primljena za njega, obvezuje se vratiti iznos depozita i platiti kamatu na uvjetima i na način utvrđen ugovorom.

2. Priznaje se ugovor o bankovnom depozitu u kojem je deponent državljanin (član 426.).

3. Pravila o ugovoru o bankovnom računu primjenjuju se na odnos između banke i deponenta na računu na koji je uplaćen depozit.(poglavlje 45) osim ako je drukčije određeno pravilima ovog poglavlja ili proizlazi iz suštine ugovora o bankovnom depozitu.

Pravne osobe nemaju pravo prenositi sredstva u depozite (depozite) drugim osobama.

4. Pravila ovog poglavlja koja se odnose na banke primjenjuju se i na druge kreditne institucije koje u skladu sa zakonom prihvaćaju depozite (depozite) od pravnih osoba.

Član 835. Pravo na privlačenje sredstava za depozite

1. Pravo privlačenja sredstava u depozite imaju banke kojima je to pravo odobreno u skladu s dozvolom (licencom) izdanom u skladu sa zakonom utvrđenim postupkom.

2. U slučaju prihvaćanja depozita od građanina od strane osobe koja na to nema pravo, ili u suprotnosti sa zakonom utvrđenim zakonom ili bankovnim pravilima donesenim u skladu s njim, deponent može zahtijevati hitan povrat. iznosa depozita, kao i isplatu kamata na njega iz članka 395. ovog zakonika, te naknade iznad iznosa kamata svih gubitaka nanesenih deponentu.

Ako je takva osoba prihvatila sredstva pravne osobe pod uvjetima ugovora o bankovnom depozitu, takav ugovor je nevažeći (članak 168.).

3. Ako zakonom nije drugačije određeno, predviđene posljedice stavak 2 ovoga članka primjenjuje se iu sljedećim slučajevima:

privlačenje sredstava građana i pravnih osoba prodajom dionica i drugih vrijednosnih papira čije je izdavanje prepoznato kao nezakonito;

privlačenje sredstava građana u depozite po mjenicama ili drugim vrijednosnim papirima, isključujući njihovo primanje od strane depozitara na zahtjev i deponentovo ostvarivanje drugih prava predviđenih pravilima ovoga poglavlja.

Član 836. Obrazac ugovora o bankovnom depozitu

1. Ugovor o bankovnom depozitu mora biti sklopljen u pisanom obliku.

Pisani oblik ugovora o bankovnom depozitu smatra se ispunjenim ako je depozit ovjeren štednom knjižicom, potvrdom o štednji ili depozitu ili drugom ispravom koju je banka izdala deponentu i koja ispunjava uvjete predviđene za te isprave zakonom, bankarska pravila uspostavljena u skladu s njim i običaji poslovanja koji se koriste u bankarskoj praksi...

2. Nepoštivanje pisanog oblika ugovora o bankovnom depozitu povlači za sobom ništavost ovog ugovora. Takav sporazum je ništavan.

Članak 837. Vrste depozita

1. Ugovor o bankovnom depozitu sklapa se pod uvjetima davanja depozita na prvi poziv (ulog po viđenju) ili pod uvjetima povrata depozita nakon isteka roka određenog u ugovoru (oročenje).

Sporazum može predvidjeti uvođenje depozita pod drugim uvjetima njihovog povrata, koji nisu u suprotnosti sa zakonom.

2. Ugovorom o bankovnom depozitu bilo koje vrste banka je dužna izdati iznos depozita ili njegov dio na prvi zahtjev deponenta, osim depozita pravnih osoba pod drugim uvjetima povrata utvrđenim ugovorom. .

Uvjet ugovora o odbijanju građanina od prava na primanje depozita na prvi zahtjev je ništavan.

3. U slučajevima kada se oročeni ili drugi depozit, osim depozita po viđenju, vrati deponentu na njegov zahtjev prije isteka roka ili prije nastupanja drugih okolnosti navedenih u ugovoru o bankovnom depozitu, kamate na depozit se uplaćuje u iznosu koji odgovara visini kamate koju banka plaća na depozite po viđenju, osim ako ugovorom nije predviđen drugačiji iznos kamate.

4. U slučajevima kada deponent ne zahtijeva povrat iznosa oročenog depozita nakon isteka roka ili iznosa pologa uplaćenog pod drugim uvjetima povrata - po nastupu okolnosti predviđenih ugovorom, smatra se da je ugovor produžen pod uvjetima depozita po viđenju, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.

Član 838. Kamata na depozit

1. Banka deponentu plaća kamatu na iznos depozita u visini utvrđenoj ugovorom o bankovnom depozitu.

U nedostatku u ugovoru uvjeta o visini plaćene kamate, banka je dužna platiti kamatu u iznosu utvrđenom u skladu sstavak 1. članka 809ovog Kodeksa.

2. Ako ugovorom o bankovnom depozitu nije drugačije određeno, banka ima pravo promijeniti iznos kamate na depozite po viđenju.

U slučaju smanjenja iznosa kamate od strane banke, novi iznos kamate primjenjuje se na depozite uplaćene prije obavijesti štedišama o smanjenju kamate, nakon mjesec dana od trenutka odgovarajuće obavijesti, osim ako nije drugačije određeno. po dogovoru.

3. Iznos kamate na depozit utvrđen ugovorom o bankovnom depozitu, koji je građanin sklopio pod uvjetima njegovog izdavanja nakon određenog roka ili nastupom okolnosti predviđenih ugovorom, banka ne može jednostrano smanjiti. , osim ako zakonom nije drugačije određeno. Ugovorom o takvom bankovnom depozitu, koji je banka sklopila s pravnom osobom, visina kamate ne može se jednostrano mijenjati, osim ako zakonom ili ugovorom nije drugačije određeno.

Članak 839. Postupak obračuna kamata na depozit i njihove isplate

1. Kamata na iznos depozita u banci obračunava se od sljedećeg dana od dana njegovog primitka od strane banke pa do dana povrata deponentu, uključujući, a ako je terećena s računa deponenta iz drugih razloga, do uključujući dan povlačenja.

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 21.03.2005. N 22-FZ)

2. Ako ugovorom o bankovnom depozitu nije drugačije određeno, kamata na iznos depozita u banci isplaćuje se deponentu na njegov zahtjev nakon isteka svakog tromjesečja, odvojeno od iznosa depozita, a kamate nepotražene u tom razdoblju povećavaju iznos depozita. iznos depozita na koji se obračunava kamata.

Kada se depozit vrati, plaćaju se sve kamate obračunate do tog trenutka.

Član 840. Osiguranje povrata pologa

1. Povrat depozita građana od strane banke osigurava se obveznim osiguranjem depozita koji se provodi u skladu sa zakonom, au slučajevima određenim zakonom i na drugi način.

(Članak 1. izmijenjen Saveznim zakonom od 23.12.2003. N 182-FZ)

2. Načini osiguranja povrata depozita pravnih osoba od strane banke utvrđuju se ugovorom o bankovnom depozitu.

3. Prilikom sklapanja ugovora o bankovnom depozitu banka je dužna deponentu dati podatke o sigurnosti povrata depozita.

4. Ako banka ne ispuni zakonom ili ugovorom o bankovnom depozitu obveze propisane za osiguranje povrata depozita, kao i u slučaju gubitka sigurnosti ili pogoršanja njegovih uvjeta, deponent ima pravo zahtijevati od banka odmah vraća iznos depozita, isplatu kamata na njega u iznosu utvrđenom u skladu sastavak 1. članka 809ovog zakonika, te naknadu prouzročene štete.

Članak 841. Uplata trećih osoba novčanih sredstava na račun deponenta

Ako ugovorom o bankovnom depozitu nije drukčije određeno, sredstva koja banka primi u ime deponenta od trećih osoba upisuju se na račun depozita uz navođenje potrebnih podataka o njegovom depozitnom računu. U ovom slučaju pretpostavlja se da je deponent pristao na primanje sredstava od takvih osoba dajući im potrebne podatke o depozitnom računu.

Članak 842. Prilozi u korist trećih osoba

1. Polog se može uplatiti banci na ime određene treće strane. Ako ugovorom o bankovnom depozitu nije drugačije određeno, takva osoba stječe prava deponenta od trenutka kada podnese banci prvo potraživanje na temelju tih prava, ili izrazi namjeru da ta prava koristi banci na drugi način.

Navođenje imena građanina (čl. 19.) ili naziva pravne osobe (čl. 54.) u čiju se korist polaže bitan uvjet odgovarajućeg ugovora o bankovnom depozitu.

Ugovor o bankovnom depozitu u korist građanina koji je do zaključenja ugovora preminuo ili pravne osobe koja u to vrijeme ne postoji je ništav.

2. Prije nego što treća osoba izrazi svoju namjeru da koristi prava štediša, osoba koja je sklopila ugovor o bankovnom depozitu može ostvariti prava deponenta u odnosu na sredstva koja je položila na račun depozita.

3. Na ugovor o bankovnom depozitu u korist treće osobe primjenjuju se pravila o ugovoru u korist treće osobe (članak 430.), ako to nije u suprotnosti s pravilima ovoga članka i biti bankovnog depozita.

Član 843. Štedna knjižica

1. Ako ugovorom stranaka nije drugačije određeno, sklapanje ugovora o bankovnom depozitu s građaninom i polaganje sredstava na njegov račun na depozit ovjerava se štednom knjižicom. Ugovorom o bankovnom depozitu može se predvidjeti izdavanje osobne štedne knjižice ili štedne knjižice na donositelja. Knjižica na donositelja je vrijednosni papir.

U štednoj knjižici mora biti naveden i ovjeren od strane banke naziv i sjedište banke (članak 54.), a ako se polog polaže u podružnicu, kao i njezinu pripadajuću poslovnicu, broj računa na depozitu, kao kao i svi iznosi sredstava na računu, svi iznosi novčanih sredstava terećeni s računa, te stanje sredstava na računu u trenutku predočenja štedne knjižice banci.

Ako se ne dokaže drugačije stanje depozita, podaci o depozitu navedeni u štednoj knjižici osnova su za namirenje depozita između banke i štediša.

2. Izdavanje depozita, plaćanje kamata na njega i izvršenje naloga deponenta za prijenos sredstava s računa depozita na druge osobe banka obavlja uz predočenje štedne knjižice.

Ako se osobna štedna knjižica izgubi ili postane neprikladna za predočenje, banka mu, na zahtjev štediša, izdaje novu štednu knjižicu.

Obnova prava po izgubljenoj štednoj knjižici na donositelja provodi se na način propisan za vrijednosne papire na donositelja (članak 148.).

Član 844. Potvrda o štednji (depozitu).

1. Potvrda o štednji (depozitu) je sigurnosna isprava kojom se potvrđuje iznos položenog depozita banci i pravo deponenta (imatelja potvrde) da primi iznos depozita i kamate navedene u potvrdi kod banke koja je izdala certifikat, ili u bilo kojoj poslovnici ove staklenke. leđa

Cijeli tekst čl. 834 Građanskog zakona Ruske Federacije s komentarima. Novo aktualno izdanje s dodacima za 2019. Pravni savjet o članku 834. Građanskog zakona Ruske Federacije.

2. Ugovor o bankovnom depozitu, u kojem je deponent građanin, priznaje se kao javni ugovor (član 426.).
3. Na odnose između banke i deponenta na računu na koji je položen depozit primjenjuju se pravila o ugovoru o bankovnom računu (poglavlje 45), osim ako je drukčije određeno pravilima ove glave ili proizlazi iz suštine banke. ugovor o depozitu Pravne osobe nemaju pravo prenositi sredstva u depozitima (depozitima) na druge osobe.

4. Pravila ovog poglavlja koja se odnose na banke primjenjuju se i na druge kreditne institucije koje u skladu sa zakonom prihvaćaju depozite (depozite) od pravnih osoba.

Komentar članka 834. Građanskog zakonika Ruske Federacije

1. Komentirani članak daje pravnu definiciju ugovora o bankovnom depozitu.

Analiza stavka 1. komentiranog članka pokazuje da ugovor o bankovnom depozitu treba shvatiti kao transakciju novčane prirode koja se sklapa između banke, s jedne strane, i deponenta, s druge strane. Banka u ugovorenom razdoblju prihvaća iznos novca primljen od deponenta ili za njega, koji se zove depozit, pod uvjetima povrata tog iznosa i plaćanja kamata na njega, utvrđenih u ugovoru koji se razmatra kada je sklopljen. .

Depozit je novčana sredstva, kako u valuti Ruske Federacije, tako iu stranoj valuti, koja građani (pojedinci) stavljaju na pohranu i primanje prihoda.

Ugovor o bankovnom depozitu je stvarni ugovor i smatra se sklopljenim od trenutka kada deponent uplati odgovarajuća sredstva banci.

Ugovor o bankovnom depozitu je vrsta ugovora o zajmu predviđena u (vidi navedeni članak), gdje je banka zajmoprimac, a deponent zajmodavac.

Ispravno izvršavanje ugovora o bankovnom depozitu od strane banke je da promptno vrati položeni iznos deponentu i promptno plati kamatu za korištenje depozita. Banka mora osigurati sigurnost depozita i pravovremeno ispunjavati svoje obveze prema deponentima.

Prihod od depozita mora se isplatiti u gotovini u obliku kamata.

Odgovornost za neispunjenje novčane obveze banke utvrđena je čl. 395 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Konkretno, predviđa plaćanje kamata za korištenje sredstava deponenta od strane banke kao rezultat nezakonitog zadržavanja tih sredstava ili izbjegavanja njihovog povrata, kašnjenja u plaćanju, kao i neopravdanog primitka ili štednje na trošak druge osobe.

2. Prema čl. 37 FZ od 02.12.90 N 395-I "O bankama i bankarskim aktivnostima" bankovni deponenti mogu biti:
- državljani Ruske Federacije;
- strani državljani;
- osobe bez državljanstva.

Maloljetnici u dobi od 14 do 18 godina mogu samostalno, bez pristanka roditelja, posvojitelja i skrbnika, uplaćivati doprinose kreditnim institucijama i raspolagati njima (članak 3. članka 26. Građanskog zakona Ruske Federacije).

Štediši su slobodni u odabiru banaka u svrhu polaganja sredstava u depozite i imaju pravo, prema vlastitom nahođenju, imati više depozita u različitim bankama.

Ulagači upravljaju svojim depozitima, imaju pravo primati prihod od njih, kao i vršiti bezgotovinska plaćanja pod uvjetima navedenim u ugovoru.

3. Prema stavku 2. komentiranog članka, ako je deponent po ugovoru o bankovnom depozitu građanin, tada se takav ugovor priznaje kao javan. Pravna posljedica definiranja ugovora kao javnog je činjenica da je banka dužna prihvatiti sredstva kao depozit od svakog pojedinca koji se na nju obrati.

Međutim, od ovog pravila postoje iznimke (točka 3. komentiranog članka). Konkretno, banka može odbiti građaninu da s njim zaključi ugovor o bankovnom računu, u slučajevima navedenim u čl. 846 Građanskog zakonika Ruske Federacije:
- ako nema mogućnosti da ova banka prihvati bankarske usluge;
- ako je odbijanje dopušteno zakonom ili drugim pravnim aktom.

U čl. 7. Saveznog zakona od 07.08.2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalnim radnjama i financiranju terorizma" navodi se razlozi za odbijanje sklapanja ugovora o bankovnom računu (depozitu) s klijentima i izvršenja klijenta. naloge o transakcijama, kao i raskid ugovora s klijentima na inicijativu kreditne institucije. Na primjer, bankama je zabranjeno sklapati ugovor o bankovnom računu (depozitu) s klijentom ako:
- propust građanina (fizičke osobe) da otvori račun (depozit) da dostavi dokumente potrebne za njegovu identifikaciju, ili korištenje izmišljenog imena (pseudonima);
- bez osobne prisutnosti pojedinca koji otvara račun (depozit) ili njegovog zastupnika.

Prema klauzuli 3 komentiranog članka, odnos između banke i deponenta u vezi s računom na koji je uplaćen depozit obično se regulira pravilima o ugovoru o bankovnom računu sadržanim u poglavlju 45. Građanskog zakonika Ruske Federacije ( vidjeti).

Iznimke od pravnog režima ugovora o bankovnom depozitu mogu proizlaziti iz suštine samog ugovora, kao i na temelju zakona ili drugih pravnih akata (točka 2. komentiranog članka).

Stavak 3. komentiranog članka zabranjuje pravnim osobama prijenos sredstava koja se nalaze na depozitima (depozitima) na račune drugih osoba radi poštivanja odredbi zakona o suzbijanju pranja novca i financiranja terorizma.

4. Članak 4. komentiranog članka utvrđuje učinak normi poglavlja 44. Građanskog zakonika Ruske Federacije u krugu osoba. Pravila ovog poglavlja primjenjuju se na banke, druge kreditne organizacije, kao i na podružnice i predstavništva stranih banaka koje čine bankarski sustav Ruske Federacije.

5. Primjenjivi zakon:
- FZ od 02.12.90 N 395-I "O bankama i bankarskim aktivnostima";
- FZ od 21.07.2014. N 213-FZ "O otvaranju bankovnih računa i akreditiva, o sklapanju ugovora o bankovnom depozitu od strane poslovnih subjekata od strateškog značaja za vojno-industrijski kompleks i sigurnost Ruske Federacije, te o izmjenama i dopunama određeni zakonodavni akti Ruske Federacije";
- FZ od 07.08.2001 N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalnim radnjama i financiranju terorizma".

6. Sudska praksa:
- odluka Ustavnog suda Ruske Federacije od 24.12.2012. N 2271-O;
- odluka Ustavnog suda Ruske Federacije od 20.06.2006 N 257-O;
- Rješenje Arbitražnog suda Moskovskog okruga od 15.09.2014. N F05-8712 / 12 u predmetu N A40-79131 / 2011;
- Rješenje Federalne antimonopolske službe Uralskog okruga od 05.04.2012 N F09-9797 / 11 u predmetu N A50-7635 / 2011;
- Rješenje Federalne antimonopolske službe Uralskog okruga od 05.08.2009. N F09-5306 / 09 o predmetu N A60-35439 / 2008.

Konzultacije i komentari odvjetnika prema članku 834. Građanskog zakona Ruske Federacije

Ako još uvijek imate pitanja o članku 834. Građanskog zakona Ruske Federacije i želite biti sigurni u relevantnost dostavljenih informacija, možete se obratiti odvjetnicima naše web stranice.

Pitanje možete postaviti telefonom ili na web stranici. Inicijalne konzultacije održavaju se besplatno od 9:00 do 21:00 svaki dan po moskovskom vremenu. Pitanja zaprimljena od 21:00 do 9:00 sati bit će obrađena sljedeći dan.

3. Na odnose između banke i deponenta na računu na koji je uplaćen depozit primjenjuju se pravila o ugovoru o bankovnom računu (poglavlje 45), osim ako je drukčije određeno pravilima ovog poglavlja ili proizlazi iz suštine ovog poglavlja. ugovor o bankovnom depozitu.

Pravne osobe nemaju pravo prenositi sredstva u depozite (depozite) drugim osobama.

4. Pravila ovog poglavlja koja se odnose na banke primjenjuju se i na druge kreditne institucije koje u skladu sa zakonom prihvaćaju depozite (depozite) od pravnih osoba.

Članak . Pravo privlačenja sredstava na depozite

1. Pravo privlačenja sredstava u depozite imaju banke kojima je to pravo odobreno u skladu s dozvolom (licencom) izdanom u skladu sa zakonom utvrđenim postupkom.

Ako je takva osoba prihvatila sredstva pravne osobe pod uvjetima ugovora o bankovnom depozitu, takav ugovor je nevažeći ().

3. Ako zakonom nije drukčije određeno, posljedice iz stavka 2. ovoga članka primjenjuju se iu sljedećim slučajevima:

privlačenje sredstava građana i pravnih osoba prodajom dionica i drugih vrijednosnih papira čije je izdanje prepoznato kao nezakonito;

privlačenje sredstava građana na depozite po mjenicama ili drugim vrijednosnim papirima, isključujući njihovo primanje od strane imatelja depozita na zahtjev i deponentovo ostvarivanje drugih prava predviđenih pravilima ovog poglavlja.

Članak . Obrazac ugovora o bankovnom depozitu

1. Ugovor o bankovnom depozitu mora biti sklopljen u pisanom obliku.

2. Nepoštivanje pisanog oblika ugovora o bankovnom depozitu povlači za sobom ništavost ovog ugovora. Takav sporazum je ništavan.

Članak . Vrste depozita

1. Ugovor o bankovnom depozitu sklapa se pod uvjetima davanja depozita na prvi poziv (ulog po viđenju) ili pod uvjetima povrata depozita nakon isteka roka određenog u ugovoru (oročenje).

Sporazum može predvidjeti uvođenje depozita pod drugim uvjetima njihovog povrata, koji nisu u suprotnosti sa zakonom.

Uvjet ugovora o odbijanju građanina od prava na primanje depozita na prvi zahtjev je ništavan.

Članak . Kamata na depozit

1. Banka deponentu plaća kamatu na iznos depozita u visini utvrđenoj ugovorom o bankovnom depozitu.

Ako u ugovoru nema uvjeta o visini plaćene kamate, banka je dužna platiti kamate u iznosu utvrđenom u skladu sa stavkom 1. članka 809. ovoga Zakona.

2. Ako ugovorom o bankovnom depozitu nije drugačije određeno, banka ima pravo promijeniti iznos kamate na depozite po viđenju.

Članak . Postupak obračuna kamata na depozit i njihova isplata

Kada se depozit vrati, plaćaju se sve kamate obračunate do tog trenutka.

Članak . Osiguravanje povrata depozita

1. Povrat depozita građana od strane banke osigurava se obveznim osiguranjem depozita koji se provodi u skladu sa zakonom, au slučajevima određenim zakonom i na drugi način. (sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 23.12.2003. N 182-FZ)

2. Načini osiguranja povrata depozita pravnih osoba od strane banke utvrđuju se ugovorom o bankovnom depozitu.

3. Prilikom sklapanja ugovora o bankovnom depozitu banka je dužna deponentu dati podatke o sigurnosti povrata depozita.

4. Ako banka ne ispuni zakonom ili ugovorom o bankovnom depozitu obveze propisane za osiguranje povrata depozita, kao i u slučaju gubitka sigurnosti ili pogoršanja njegovih uvjeta, deponent ima pravo zahtijevati od banci odmah povrat iznosa depozita, isplatu kamata na njega u iznosu utvrđenom u skladu sa stavkom 1. članka 809. ovoga Zakona i naknadu štete.

Članak . Doprinos trećih osoba novčanim sredstvima na račun deponenta

Članak . Doprinosi trećim stranama

Navođenje imena građanina () ili naziva pravne osobe (), u korist kojeg se polaže depozit, bitan je uvjet odgovarajućeg ugovora o bankovnom depozitu.

Ugovor o bankovnom depozitu u korist građanina koji je do zaključenja ugovora preminuo ili pravne osobe koja u to vrijeme ne postoji je ništav.

3. Pravila o sporazumu u korist treće strane () primjenjuju se na ugovor o bankovnom depozitu u korist treće strane, ako to nije u suprotnosti s pravilima ovog članka i biti bankovnog depozita.

Članak . Štedna knjižica

Naziv i mjesto banke () banka mora navesti i ovjeriti u štednoj knjižici, a ako se uplata polaže u podružnicu, kao i njezinu pripadajuću poslovnicu, broj računa na depozitu, kao i sve iznose sredstava na računu, sve iznose sredstava na teret računu, te stanje sredstava na računu u trenutku predočenja štedne knjižice banci.

Ako se ne dokaže drugačije stanje depozita, podaci o depozitu navedeni u štednoj knjižici osnova su za namirenje depozita između banke i štediša.

2. Izdavanje depozita, plaćanje kamata na njega i izvršenje naloga deponenta za prijenos sredstava s računa depozita na druge osobe banka obavlja uz predočenje štedne knjižice.

Ako se osobna štedna knjižica izgubi ili postane neprikladna za predočenje, banka mu, na zahtjev štediša, izdaje novu štednu knjižicu.

Obnova prava po izgubljenoj štednoj knjižici na donositelja provodi se na način propisan za vrijednosne papire na donositelja (članak 148.).

Članak . Štedni (depozitni) certifikat

2. Potvrde o štednji (depozitni) mogu biti na donositelja ili na ime.

3. U slučaju prijevremenog predočenja potvrde o štednji (depozitu) na isplatu, banka je dužna isplatiti iznos depozita i kamate plaćene na depozite po viđenju, osim ako uvjetima potvrde nije utvrđena drugačija kamatna stopa.

1. Ugovorom o bankovnom depozitu (depozitu) jedna strana (banka) koja je primila novac (depozit) primljena od druge strane (depozitora) ili primljena za njega, obvezuje se vratiti iznos depozita i platiti kamate. na njemu pod uvjetima i na način propisan ugovorom... Ako zakonom nije drugačije određeno, banka na zahtjev deponenta građanina, umjesto da položi depozit i kamatu na njega, mora izvršiti prijenos sredstava na račun koji je deponent naveo.

2. Ugovor o bankovnom depozitu, u kojem je deponent građanin, priznaje se kao javni ugovor ().

Ako zakonom nije drugačije određeno, pravne osobe nemaju pravo prenositi novčana sredstva u depozite (depozite) drugim osobama.

4. Pravila ovog poglavlja koja se odnose na banke primjenjuju se i na druge kreditne institucije koje u skladu sa zakonom prihvaćaju depozite (depozite) od pravnih osoba.

Komentar članka 834. Građanskog zakonika Ruske Federacije

1. Ugovor o bankovnom depozitu (depozitu) je ugovor prema kojem se jedna strana (banka), koja je prihvatila novac primljen od druge strane (deponenta) ili primljena za njega (depozit), obvezuje se vratiti iznos depozita i na njega plaćati kamate pod uvjetima i na način propisan ugovorom.

Izrazi "depozit" i "depozit" stoga se smatraju sinonimima i označavaju iznos novca koji banka prima od deponenta ili za deponenta. Sukladno čl. 36. Zakona o bankama, depozit je novac u valuti Ruske Federacije ili stranoj valuti koji stavljaju pojedinci u svrhu pohrane i ostvarivanja prihoda. Ipak, depozit (depozit) može staviti ne samo pojedinac, već i pravna osoba.

2. Za sklapanje ugovora o bankovnom depozitu deponent je dužan dostaviti banci dokumente propisane Uputom Središnje banke Ruske Federacije br. 28-I. Otvaranje depozitnog računa vrši se nakon identificiranja klijenta u skladu sa Zakonom o suzbijanju pranja novca.

3. Ugovorom o bankovnom depozitu banka je dužna vratiti iznos depozita i na njega platiti kamatu. Deponent ne snosi nikakve protuobveze. Dakle, ugovor je stvaran, težak i jednostran. Ako je deponent građanin, tada se ugovor također priznaje kao javan i čl. 426 KZ.

U skladu sa stavcima. 1. - 2. Odluke Vrhovnog suda br. 7, pravni odnosi za pružanje financijskih usluga (uključujući i temeljem ugovora o bankovnom depozitu, koji nisu vezani uz obavljanje poduzetničke djelatnosti od strane potrošača) podliježu Zakonu o zaštiti. prava potrošača u dijelu koji nije u suprotnosti s posebnim propisima. Treba imati na umu da su neke odredbe ovog zakona u suprotnosti sa suštinom ugovora o bankovnom depozitu i na njega se ne mogu primjenjivati. Opća pravila Zakona o zaštiti prava potrošača o pravu građana na davanje informacija, o naknadi moralne štete, o alternativnoj nadležnosti i oslobađanju od plaćanja državne pristojbe prilikom obraćanja sudu trebala bi se primjenjivati na odnose koji proizlaze iz banke. ugovor o depozitu uz sudjelovanje građanina. Pravne posljedice kršenja uvjeta takvog sporazuma određene su građanskim i posebnim bankarskim zakonodavstvom (vidi: objašnjenja "O nekim pitanjima u vezi s primjenom Zakona Ruske Federacije" O zaštiti prava potrošača ", odobrena naredbom Ministarstva zrakoplovne industrije Rusije od 20. svibnja 1998. N 160 // BNA 1999. br. 2).

U skladu s točkom 4.5 Uredbe Centralne banke br. 39-P, banka nema pravo davati prednost dioničarima (sudionicima) banke u odnosu na druge klijente banke, tj. uspostaviti druge uvjete za prikupljanje sredstava (viša kamatna stopa, češći period kapitalizacije (pripadanja) kamata). Svi klijenti banke plasiraju sredstva pod istim uvjetima i imaju pravo dobiti informacije od banke o vrstama i uvjetima depozita, o uvjetima važećih ugovora o depozitu.

4. Pravna priroda ugovora o bankovnom depozitu u literaturi je određena dvosmisleno. Komentari klauzule 3 Umjetnost. daje razlog da se smatra svojevrsnim ugovorom o bankovnom računu, budući da omogućuje primjenu pravila o ugovoru o bankovnom računu na odnose između banke i deponenta. Ipak, čini se da navedena norma predviđa primjenu zakona po analogiji, što je dopušteno ne samo za one koji su identične naravi, već i za slične, slične odnose (čl. 6. OZ). Sličnost navedenih ugovora je u tome što se depozit može prihvatiti otvaranjem računa. Ali ovaj račun nije vrsta bankovnog računa čija je definicija dana u čl. 11 NC.

Otvara se depozitni račun fizičkim i pravnim osobama za obračun sredstava položenih kod kreditnih institucija radi ostvarivanja prihoda u obliku kamata obračunate na iznos plasiranih sredstava. Osnova za otvaranje takvog računa je sklapanje ugovora o bankovnom depozitu.

Zabranjena je analogna primjena zakona u sljedećim slučajevima: u suprotnosti s normama zakona ili suštinom ugovora o bankovnom depozitu. Dakle, nije dopušten prijenos sredstava na depozitu drugim osobama ako je deponent pravna osoba. Ova se zabrana može objasniti mogućnošću prijenosa sredstava prilikom sklapanja drugog ugovora – bankovnog računa. Pojedinci nisu obvezni imati bankovni račun, pa za njih ne postoji takva zabrana.

5. Kao opće pravilo, samo banke mogu privući sredstva u depozite. Članak 4. čl. 834 daje pravo prihvaćanja depozita ne samo bankama, već i drugim kreditnim institucijama. Ova odredba trenutno zapravo nije na snazi, budući da bankarsko zakonodavstvo ne dopušta privlačenje sredstava za depozite nebankovnim kreditnim institucijama. U skladu s člankom 1.4 Upute Središnje banke Ruske Federacije od 26. travnja 2006. N 129-I "O bankarskim operacijama i drugim transakcijama nebankovnih kreditnih institucija za namirenje, obvezni omjeri za namirene nebankovne kreditne institucije i osobitosti Banke Rusije koja nadzire njihovo poštivanje" (Bankovski bilten 2006. N 32) nebankovne kreditne organizacije za namirenje nemaju pravo privući sredstva od fizičkih i pravnih osoba za depozite.

Novo izdanje čl. 834 Građanskog zakona Ruske Federacije

Ako zakonom nije drugačije određeno, pravne osobe nemaju pravo prenositi novčana sredstva u depozite (depozite) drugim osobama.

4. Pravila ovog poglavlja koja se odnose na banke primjenjuju se i na druge kreditne institucije koje u skladu sa zakonom prihvaćaju depozite (depozite) od pravnih osoba.

Komentar čl. 834 Građanskog zakona Ruske Federacije

1. Vrijednost. Ekonomsko značenje ove pravne strukture je jednostavno i očito: građanin ili pravna osoba besplatno prenosi novac u banku, zatim ga vraća uz kamatu, a banka, privremeno raspolažući sredstvima, osigurava njihov rast i za kamate i za sebe.

2. Karakteristike. Po svojoj pravnoj prirodi, ugovor o bankovnom depozitu je:

Stvaran;

Kompenzirano;

Jednostrano obvezujuća.

Ugovor o bankovnom depozitu treba razlikovati od ugovora o bankovnom računu i ugovora o skrbništvu.

Slijedom toga, pitanje odnosa između bankovnog depozita i ugovora o bankovnom računu rješava se na način da se pri polaganju depozita na posebnom računu potonji smatra svojevrsnim bankovnim računom. Međutim, odnos depozita nije ograničen na odnos namire i gotovinskih usluga prema klijentu. Štoviše, Građanski zakonik sada zabranjuje pravnim osobama namirenja s depozitnog računa, čime se naglašavaju specifičnosti potonjeg.

E.A. Sukhanov

Još jedan komentar na čl. 834 Građanskog zakona Ruske Federacije

1. Ugovor o bankovnom depozitu (ugovor o depozitu) je ugovor na temelju kojeg se jedna strana (banka) koja je prihvatila novčani iznos (depozit) primljena od druge strane (deponenta) ili za njega primila, obvezuje se vratiti iznos depozita i plaćanje kamata na njega pod uvjetima i na način utvrđen ugovorom (članak 834. Građanskog zakona Ruske Federacije). Kao što slijedi iz definicije ugovora o bankovnom depozitu, njegov predmet je novčani iznos (depozit), koji se može izraziti u ruskim rubljama ili stranoj valuti. Polog se može izvršiti i u gotovini i u bezgotovinskom obliku.

2. Ugovor je stvaran, jer je za njegovo sklapanje potrebno uplatiti depozit u banku. Deponent stječe pravo potraživanja od banke za povrat iznosa depozita i kamata na njega, a pritom nema nikakvih obveza prema banci. Stoga je ugovor o depozitu jednostrano obvezujući. Ako građanin nastupa kao deponent u ugovoru o bankovnom depozitu, primjenjuju se pravila čl. 426. Građanskog zakona o javnom ugovoru, t.j. banka nema pravo odbiti građaninu da zaključi ugovor o bankovnom depozitu, a također nema pravo utvrđivati različite uvjete ugovora za različite štediše ili dati prednost jednom deponentu pred drugim.

3. Strane ugovora su banka i deponent. Deponent može biti svaka pravna ili fizička osoba. Banka mora imati dozvolu za obavljanje bankarskih poslova, koja osigurava njezino pravo prikupljanja sredstava za depozite (članak 1. članka 835. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

4. Ugovor o bankovnom depozitu uz sudjelovanje građanina-deponenta ima osobitost: građanin-deponent koji je otvorio račun u banci ima pravo uputiti ga da prenese sredstva s depozita trećim osobama. Za pravne osobe takav rad s depozitom izričito je zabranjen čl. 3. čl. 834 KZ. Njihova prava su ograničena na povrat depozita i primanje kamata. Sva namirenja pravnih osoba provode se na temelju ugovora o bankovnom računu koji oni sklapaju. Sredstva primljena od trećih osoba također se mogu uplatiti na depozitni račun. Pretpostavlja se suglasnost deponenta za primanje takvih sredstava.

5. Prilikom izricanja pritvora ili nametanja tražbine na depozit, primjenjuju se pravila čl. 27. Zakona "O bankama i bankarskoj djelatnosti". Uhićenje izriče opći ili arbitražni sud, sudac, kao i naredbom organa prethodne istrage uz sankciju tužitelja. Nakon izricanja zapljene prekidaju se svi poslovi rashoda na depozitu u granicama zapljenenih iznosa. Naplata na polog vrši se samo na temelju izvršnih isprava u skladu s građanskim procesnim zakonodavstvom.

6. Odnos između građanina-deponenta i banke podliježe Zakonu Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača". To omogućuje građaninu ulagaču da koristi prednosti predviđene ovim Zakonom: da podnese tužbu sudu u svom mjestu prebivališta (stav 2. članka 17. Zakona) bez plaćanja državne pristojbe (stav 3. članka 17. Zakona) ; zahtijevati naknadu moralne štete (članak 15. Zakona) i sl.

Sa stajališta Zakona "O zaštiti prava potrošača", ugovor o bankovnom depozitu je plaćeni ugovor o pružanju usluga. Članak 1. čl. 423. Građanskog zakonika naziva se kompenziranim ugovorom, prema kojem stranka mora primiti plaćanje ili drugu uzajamnu odredbu za obavljanje svojih dužnosti. Usluga banke prema ugovoru o bankovnom depozitu je njezina radnja koja osigurava povrat iznosa depozita i plaćanje kamata. Naknada banke za ovu uslugu je da deponent daje banci pravo korištenja iznosa depozita za vrijeme njegovog čuvanja. Dakle, banka deponentu pruža usluge prema ugovoru o bankovnom depozitu bez naknade, ali ne i besplatno.