Posjedovanje kuće je preferirana stambena opcija za većinu ljudi. I unatoč značajnim novčanim troškovima, mnogi su spremni ići do kraja u rješavanju ovog problema.
Hipoteka za izgradnju privatne kuće 2020. jedan je od izlaza kako ostvariti svoj san.
Takva nekretnina je znatno superiornija od stana četvornih metara i to je vaš vlastiti dom koji vam može ponuditi sljedeće:
- Ne morate provjeravati svoje planove za odmor kod susjeda.
- Raspored sobe koji ste odabrali.
- Prilika za stjecanje kućne parcele i tako dalje.
Ovdje ima puno plusa, što je svima očito. Međutim, važnije pitanje je financijska komponenta. Ako imate pri ruci potreban iznos novca, onda pitanje nestaje. Inače, čini se da je samo hipoteka najrazumnije rješenje.
Ali ovdje morate shvatiti da postoji jako puno oštrih zamki, jer govorimo o sklapanju ugovora o dugoročnom novčanom zajmu s bankom. Stoga će vam u svakoj od banaka biti ponuđeni vlastiti uvjeti za takvo kreditiranje. Osim promjenjive stope povrata, postoje mnoge druge točke koje se ne smiju zanemariti.
Moguće opcije kreditiranja
Posuđena sredstva za izgradnju vlastitog doma možete dobiti od ruske banke s obzirom na to da vaše financijsko blagostanje zadovoljava navedene zahtjeve... Neke od predloženih opcija su:
- Tipičan potrošački kredit.
- Obična hipoteka za gradnju kuće.
- Otvaranje hipoteke uz sklapanje zaloga dop. ugovori o vlastitim nekretninama.
- Hipoteka korištenjem materinskog kapitala.
Svaki od ovih prijedloga ima svoje prednosti i, sukladno tome, nedostatke. Hipoteka za gradnju stambene zgrade čini se najuspješnijim prijedlogom, ali je tek nekoliko banaka spremno otvoriti je. Osim toga, podnositelj zahtjeva će se morati suočiti s velikim brojem bankovnih potraživanja.
Potrošački kredit ima daleko od najugodnijih postotaka plaćanja i vrlo stroge uvjete za ispunjavanje točaka navedenih u ugovoru. U tom smislu, hipoteka s kolateralom bit će isplativija u smislu kamatne stope, ali takav zajam može potrajati dulje.
Što se tiče korištenja materinskog kapitala prilikom otvaranja hipotekarnog kredita, ovo je jedan od posebnih programa bankarskog sektora. Ovdje postoje neke nijanse. Stoga, razgovarajmo o svakoj od opcija opisanih zasebno.
Opcija potrošačkog kreditiranja
Ovo je jedna od najočitijih alternativa hipoteci, a ako uzmemo u obzir sve vrste gotovinskih zajmova, onda je kredit klijenta nudi najkraće rokove razmatranja zahtjeva klijenata. Predstavnike banke neće zanimati koje su namjene dodijeljene unovčiti
, a što se tiče ponuđenog popisa dokumenata, oni su minimalni.
Neke financijske institucije mogu zatražiti samo putovnicu i drugi osobni dokument.
Međutim, ne može se zanemariti činjenica da dati pogled kreditiranje ima niz nedostataka:
- Visoki postoci isplate. Danas zajam u rubljama osigurava povrat od 20%.
- Kreditni novac može se koristiti do 10 godina.
- Podnositelj zahtjeva ima pravo računati na relativno mala količina od novca. U prosjeku, do 2 milijuna rubalja.
Takvo kreditiranje nude gotovo sve postojeće banke koje obavljaju transakcije s privatnim klijentima. Ipak, više se vidi hipoteka za izgradnju stambene zgrade povoljna ponuda... Potrošački kredit je kratkoročni, ograničen u visini kredita i ima visoke kamate povratak.
Pogledajmo što hipotekarni kredit može ponuditi zainteresiranom klijentu.
Hipoteka sa sklapanjem ugovora o zalogu
Svaka mlada obitelj zainteresirana je za kupnju vlastitog doma ili proširenje vlastitog životnog prostora. Za rješavanje ovog pitanja idealna je registracija hipotekarnog ugovora uz zalog vlastitog stana. ali kao zalog može biti prikladan objekt nestambene nekretnine ili zemljište.
Takva će hipoteka biti isplativija u usporedbi s potrošačkim kreditom. Prvo, rok za sklapanje ugovora o kreditu može se izračunati do 30 godina. Drugo, ovdje podnositelj zahtjeva ima pravo računati na značajnije svota novca... Kredit se izdaje na temelju procijenjena vrijednost hipotekarni objekt nekretnine - u prosjeku 80-85% od izračunatog iznosa. Kamate su različite, ali u prosjeku počinju od 18%.
Manji nedostaci uključuju sljedeće:
- Proces zajma može se nazvati dugotrajnijim i zamornijim.
- Iznos dodijeljenih sredstava ograničen je na vrijednost kolaterala.
- Postoji rizik od gubitka hipoteke ako klijent nije u mogućnosti platiti kredit.
Ako ste zainteresirani za hipoteku za izgradnju privatne kuće uz zalog osobne nekretnine, tada je u ovom slučaju potrebno reći o dodatnim troškovima prilikom sklapanja ugovora. Vi ćete platiti osiguranje kolaterala, platiti uslugu procjene kolaterala i ispuniti ostale bankovne uvjete. Sličnu opciju za monetarno posuđivanje nude Sberbank, Gazprombank, VTB 24 i drugi.
Najčešća hipoteka
Je li moguće uzeti hipoteku za izgradnju kuće u bankama u Rusiji? Slično pitanje je relevantno za mnoge Ruse, koji su zapalili ideju izgradnje vlastitog doma. No budući da je za ostvarenje sna potreban veliki novac, potrebno je samo otići u banku.
Ova hipoteka se dodjeljuje za proces izgradnje privatne kuće, a nakon službene primopredaje objekta na korištenje, pojavljuje se kao element osiguranja po ugovoru o kreditu. Ako u prvim koracima izgradnje nema dovoljno zemljišne čestice kao zaloga, onda može dodatno zahtijevati upis drugog kolaterala ili uključivanje odgovornih jamaca.
Neke od banaka spremne su ponuditi vrlo zanimljivo rješenje za ovaj ugovor o hipoteci. Novac za izgradnju će se izdavati u nekoliko faza, a obračun kamata vršit će se u svakoj fazi dodjele sredstava. Dakle, klijent ne riskira preplatiti dodatni novac i jamči da će dobiti svoja sredstva kako bi osigurao potpunu izgradnju kuće.
Gotovo sve banke zahtijevat će od podnositelja zahtjeva da uknjiži zemljište na ime primatelja hipoteke. Važan uvjet je nepostojanje bilo kakvih tereta na zemljištu. U suprotnom, banka će odbiti dati kredit. Hipoteka se izdaje pod sljedećim uvjetima:
- Uplate na ugovor o kreditu može postaviti banka od 17%.
- Kredit se može izračunati tijekom vremena - do 30 godina.
- Iznos hipotekarnog kredita izračunava se na temelju procijenjene vrijednosti zemljišne čestice i izvatka iz platnog spiska.
U većini velikih banaka, poput Sberbank ili Rosselkhozbank, sličan prijedlog hipotekarni kredit pojavio relativno nedavno. Međutim, zbog nestabilnosti s nacionalna valuta mnoge su banke privremeno smanjile takav program. Neki financijska institucija nastaviti izdavati gotovinski zajmovi stanovništva pod gore opisanim uvjetima.
Hipoteka s izravnim korištenjem materinskog kapitala
Za 2020 materinskog kapitala u Rusiji iznosio je više od 450 tisuća rubalja. Riječ je o jednom od socijalnih programa države koji mladim obiteljima otvara velike mogućnosti u rješavanju situacije s vlastitim nekretninama. Zakonom je propisano da se rodiljni kapital može koristiti za izgradnju i kupnju vlastitog doma, kao i za izgradnju privatne kuće.
Prilikom otvaranja hipotekarnog kredita, rodiljni kapital se može iskoristiti kao mogućnost uplate inicijalne uplate ili kao otplata preostalog iznosa prema važećem ugovoru. Pritom nije potrebno čekati djetetovu tri godine života – potvrda se može iskoristiti odmah po dobivanju.
Algoritam radnji je sljedeći:
- Podnositelj zahtjeva dostavlja banci potvrdu o materinskom kapitalu. U tom slučaju dokument mogu dati i vlasnik potvrde i supružnik.
- Banka kontaktira mirovinski fond i pojašnjava stanje materinskog kapitala.
- Sam podnositelj zahtjeva dužan je dostaviti sve dokumente ne samo banci, već i izravno Mirovinski fond RF, jer će sredstva dodjeljivati upravo ova struktura.
U ostalom, ugovor o hipotekarnom kreditu ne razlikuje se puno od običnog novčanog zajma. Jedini trenutak koji velike banke poput Sberbanka, takvi socijalni programi nude više nizak interes plaćanja. Međutim, takve informacije treba pojasniti i razmotriti statistiku, na primjer, nekoliko financijskih institucija.
Video: Predavanje o hipotekama za izgradnju kuće
Je li primatelj hipoteke u opasnosti?
Mnogi ljudi su zabrinuti mogući rizici, koji su glavna prepreka prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Najveće brige vežu se uz činjenicu da u slučaju hipoteke i u nedostatku mogućnosti plaćanja mjesečnih rata, osoba gubi vlastitu nekretninu. Ali ovu situaciju možemo sagledati i iz drugog kuta.
U slučaju da vlasnik hipoteke izgubi mogućnost plaćanja mjesečnih rata, ima mogućnost preprodati nedovršeno privatna kuća... Potražnja za takvim nekretninama je za naše tržište prilično velika. A neosigurana hipoteka može se lako ponovno izdati novom vlasniku. U tom slučaju nećete izgubiti baš ništa, a rizik je sveden na apsolutni minimum.
Dobivanje hipoteke vrlo je isplativa i dostojna ponuda za one ljude kojima je potreban ovaj novac. Zahvaljujući njima možete izgraditi i opremiti svoje nova kuća... Samo budite oprezniji kada istražujete hipotekarne ponude različitih banaka. Odaberite hipoteku koja je uvjetno povoljnija i koja će vam zadavati najmanje neugodnosti. Sretno!
Izgradnja privatne kuće zahtijeva značajne novčana ulaganja, koji su izvan moći mnogih. Postoji nekoliko opcija za ostvarenje vašeg sna: dugo razdoblje štednje, zajam od rodbine ili prijatelja, ali najčešći i optimalni je kredit za izgradnju privatne kuće koji se može dobiti na različite načine.
U odnosu na zajam, zajam ima širi pojam u financijskom smislu. Unatoč činjenici da mnoge tvrtke danas pojam kredita zamjenjuju riječju „zajam“, ova dva pojma imaju, zapravo, različita značenja. U suštini, zajam je zajam s vrlo niskom kamatnom stopom ili bez plaćanja kamate.
Naravno, kreditnim institucijama je neisplativo izvršiti takvu transakciju, pa se takav zajam u pravilu daje po povlaštenim uvjetima kao poticaj ili motivacija zaposlenicima, određenim kategorijama građana itd.
Prednosti kredita za izgradnju kuće
Za razliku od kredita za kupnju gotove kuće, izgradnja vlastitog doma ima brojne prednosti:
- bolja ekologija, nema dosadnih susjeda, velika površina prostora;
- sposobnost samostalnog odabira materijala, dizajna, izgleda;
- projekt zadovoljava osobne preferencije što je više moguće;
- mogućnost postupnog povećanja površine;
- mogućnost postupnih tranši, što vam omogućuje da pravilno rasporedite financijski teret i ne preplatite kamate;
- preskupi gotovi stanovi na tržištu nekretnina.
Zbog nestabilne ekonomske situacije u zemlji i deprecijacije valute, danas nije tako lako dobiti građevinski kredit.
Dugoročni i veliki iznos kredita maksimizira financijski rizik za banku koja ih tjera da podižu kamatne stope, nadoknađujući ovaj rizik.
Značajke kreditiranja za izgradnju privatne kuće
S obzirom na to da se tako velike svote novca izdaju samo uz osiguranje imovine, banke su dužne upisati građevinski objekt kao zalog. To će omogućiti kreditnim institucijama, u slučaju izbjegavanja plaćanja zajmoprimca, da povrate neke od osoba.
Drugi obavezni zahtjev, koji banke ističu prilikom sastavljanja ugovora, je davanje jamaca. Istodobno, banke ponekad postavljaju strože zahtjeve prema samim jamcima nego prema samom zajmoprimcu. A znajući za rizik koji je moguć ako zajmoprimac ne plati svoj dug, danas nema toliko ljudi koji pristaju djelovati kao jamci.
Kako biste uštedjeli na otplati kredita, možete pronaći banku koja će pristati na postupno financiranje gradilišta. S obzirom da će se gradnja odvijati u fazama, klijentu nije potreban cijeli iznos kredita odjednom (kao u slučaju kupnje gotove kuće). Koje je smisla plaćati kamate na hipoteku od 2-3 milijuna odjednom, kad se u roku od 10-15 godina može uzeti kredit u tri rate. To će smanjiti postotak preplate i financijsko opterećenje.
Naravno, možete podnijeti zahtjev za kredit više od jednom, svaki put kada se isplaćuje novi ugovor... Ali tada ćete svaki put morati proći kroz proces registracije posla, što značajno oduzima vrijeme i živce. I nema jamstva da će u budućnosti banka izdati ciljani zajam.
Za banke je vrlo važna činjenica upisa zemljišta u njihovo vlasništvo, na kojem se planira izgradnja. Također, zemljište ne može imati nikakve terete. Ovi uvjeti smanjuju financijski rizik banke i omogućuju maksimalno smanjenje kamatne stope na kredit.
Kako dobiti građevinski kredit?
Mnogi ruski građani su u zabludi, vjerujući da banka izdaje samo hipoteke za stanovanje. Danas postoji niz programa banaka i države koji vam omogućuju isplativo izdavanje zajma za izgradnju.
Valja napomenuti da je suglasnost banke za izdavanje kredita za izgradnju kuće puno teže dobiti od hipoteke za kupnju gotovih stanova. To je povezano s financijskim rizikom i niskim povratom proizvoda. Prilikom davanja stambenog kredita, nekretnine djeluju kao izravni kolateral. Kolateral smanjuje vjerojatnost neplaćanja kredita od strane zajmoprimca i izravni je kolateral za zajam.
To omogućuje banci da ponudi maksimum isplativi uvjeti zajmoprimca i produžiti rok zajma. Izgradnja vlastite kuće za banku povezana je s određenim rizikom. Sama lokacija, na kojoj se planira graditi vikendica, nema istu likvidnost na kolateralu, koliko se procjenjuje sam kredit. Stoga je u ovom slučaju teško govoriti o kolateralnoj imovini same nedovršene kuće.
Ali banke često rade drugačije. Daju kredit za izgradnju pod osiguranjem osobnih nekretnina zajmoprimca (stan, automobil, kuća).
Građevinski kredit od banke
Unatoč teškim uvjetima osiguranja i višoj kamatnoj stopi, mnogi ljudi danas su puno spremniji odabrati kredit za gradnju kuće nego kupnju gotove vikendice.
Mogućnost samostalnog odabira stranice, izgleda itd. omogućuje osobi da izgradi svoj dom iz snova prema svojim individualnim preferencijama. Osim toga, moguć je i kredit u nekoliko tranši, što omogućuje značajne uštede na kamatama.
S obzirom na složenu proceduru izdavanja hipoteke i veliki paket dokumenata koji se moraju prikupiti za dobivanje kredita, mnogi građani prisiljeni su tražiti drugu mogućnost financiranja gradilišta. Alternativa je ciljani kredit osiguran nekretninama.
Ako smatrate da se možete snaći s malim iznosom, možda vam neće trebati depozit.
Što se tiče veličine kredita, na koji se može računati, sve ovisi o veličini stranice. Uostalom, upravo će ovaj predmet djelovati kao izravni zalog prema ugovoru, stoga će banka prije dogovora o iznosu kredita za vas procijeniti likvidnost zaloga.
Na kraju procjene kolaterala, koju provodi samo tijelo s državnom dozvolom, sastavlja se izvješće-zaključak o izdavanju kredita.
također u obvezno morat ćete osigurati zemljište zajedno s nekretninom i sebe. Bez ispunjavanja ovih zahtjeva, niti jedna banka neće pristati dati kredit za izgradnju.
Zahtjevi za klijente za dobivanje kredita
Kreditne institucije postavljaju veće zahtjeve zajmoprimcima prilikom podnošenja zahtjeva za kredit zbog visokog financijskog rizika. Takvi uvjeti mogu biti prisutnost obvezne registracije, službeno zaposlenje, radno iskustvo na posljednjem mjestu rada najmanje 1 godinu itd. Svaka banka ima svoje zahtjeve prema zajmoprimcima i na svoj način procjenjuje svoju solventnost.
Kada se prvi put podnesete kreditnoj instituciji za kredit, morat ćete ispuniti zahtjev zajmoprimca u kojem navedete iznos kredita. Pitanja mogu biti različita, ali sva imaju jedan cilj - prikupiti maksimalnu količinu informacija o klijentu kako bi se utvrdila njegova solventnost.
Ove podatke banka zahtijeva za svoj standardni postupak bodovanja. Posebno razvijen verifikacijski algoritam uzima u obzir opći financijski rizik potencijalne transakcije i određuje razinu solventnosti zajmoprimca.
Standardno, program uzima u obzir sljedeće podatke:
- dob klijenta;
- specijalnost i kvalifikacije;
- mjesto rada i radni staž;
- bračni status;
- prisutnost dodatnih prihoda.
Dob, rok kredita, iznos i druge uvjete zajmoprimca utvrđuje svaka banka pojedinačno. U nastavku smo pokušali prikupiti standardne uvjete koje ruske banke predstavljaju zajmoprimcima za kredite za izgradnju privatne kuće.
Dob zajmoprimca kreće se od 20 do 65 godina. Iako neke banke nude hipoteke s 18 godina, u stvarnosti ju je vrlo teško dobiti. Državljanstvo zajmoprimca nije važno, ali banke će paziti na registraciju. Primjerice, jedan broj banaka neće razmatrati zahtjev za kredit za izgradnju kuće od osoba s privremenom registracijom.
Dokumenti o zajmu
Da biste se prijavili za kredit za izgradnju kuće, morate dostaviti sljedeći paket dokumenata:
- putovnica državljanina Ruske Federacije (izvornik i kopija);
- TIN (original i kopija);
- Registracija u Ruskoj Federaciji (ili privremena registracija);
- izjava zajmoprimca;
- imovinski dokument (koji djeluje kao zalog);
- 2-NDFL potvrda (dokument koji potvrđuje službeni prihod);
- kopirati radna knjižica(sve stranice su ovjerene od strane HR odjela).
Dodatno, neki kreditne institucije može zahtijevati takve dokumente:
- vozačka dozvola (kopija i original);
- međunarodna putovnica;
- vojna iskaznica;
- potvrda o vjenčanju/razvodu;
- dokumenti koji potvrđuju dodatni prihod.
Osim ovog standardnog paketa dokumenata, banka će zahtijevati i plan zemljišta zajedno s planom uređenja. Štoviše, nije svaka opcija, banka će pristati posuditi.
Na primjer, kreditne institucije dati veću prednost područjima bez ikakvih zgrada. Prije primanja kredita, bolje je ne stavljati tamo čak ni tehničke prikolice. Također će biti potrebno navesti vrstu građevinskog materijala potrebnog za izgradnju kuće (drvo, cigla, pjenasti beton itd.).
Prije obrade svih papira, morat ćete posjetiti općinsko arhitektonsko tijelo. Djelatnici odjela izdat će službenu dozvolu za građenje i izraditi arhitektonsko-planski zadatak.
Povoljan zajam od poduzeća za izgradnju kuće
Mnoge velike tvrtke danas izdaju kredite po vrlo niskim kamatama ili čak bez provizije za kupnju i izgradnju stambenog prostora kao poticaj zaposlenicima.
Poduzeća u pravilu voljno financiraju takve programe za vrijedne zaposlenike kako bi ih zainteresirala za daljnji rad i spriječila odlazak stručnjaka u drugu tvrtku. U svakom slučaju, rok povrata se dogovara pojedinačno.
Prednost takvog programa je pojednostavljena shema kreditiranja i jamstvo dugoročnog rada u ovoj tvrtki. Otplata kredita se obično odbija od plaće, čime se minimizira financijski rizik neplaćanja za tvrtku.
Za dobivanje takvog kredita, ako je predviđen kolektivnim ugovorom, potrebno je napisati zahtjev na adresu čelnika tvrtke.
Uprava tvrtke razmatra prijavu i donosi odluku na temelju brojnih čimbenika:
- dob zaposlenika;
- njegova specijalizacija i kvalifikacije;
- radni staž u određenoj tvrtki;
- prihod.
U zahtjevu je potrebno navesti namjenu korištenja kredita i uz plan uređenja priložiti plan zemljišne čestice.
Prilikom sklapanja ugovorne obveze za građevinski kredit s poduzećem, zaposlenik mora ispuniti niz uvjeta. Svaka tvrtka sastavlja svoj popis zahtjeva, sklapajući ugovor o zajmu sa zaposlenikom.
Posebnost kredita je njegova besplatnost, prema trenutnoj građansko pravo... Uz standardne programe kreditiranja u bankama, neki građani mogu računati na povlaštene uvjete za dobivanje kredita.
Povlaštene uvjete treba shvatiti kao sniženu kamatnu stopu, minimalni paket dokumenata, dugo razdoblje kredita, mogućnost odgode glavnog duga na 1-2 godine.
Oni građani koji službeno mogu potvrditi svoj status kao: mogu računati na minimalnu kamatnu stopu ili njenu potpunu odsutnost:
- mlada obitelj;
- vojnički;
- roditelji s mnogo djece;
- stanovnik krajnjeg sjevera;
- mladi stručnjaci.
Vojska nije osigurana hipotekarni stan, te beskamatni kredit za izgradnju vlastite kuće ili kupnju gotove kuće.
Video. Subvencije za izgradnju kuće
Građevinski kredit za mladu obitelj
Povlašteno kreditiranje od strane države omogućeno je određenim kategorijama građana, uključujući i mladu obitelj. Ovaj socijalni program posluje u Rusiji od 2006. godine i daje pravo na primanje državnih subvencija.
Program za mlade obitelji
Program regulira sljedeće zahtjeve za zajmoprimce:
- dob jednog od supružnika je ispod 35 godina;
- službena registracija braka;
- obitelj mora biti registrirana kako bi se poboljšala uvjeti stanovanja.
Ako obitelj želi dobiti zajam od države u okviru ovog programa, mora imati potvrđeni službeni prihod od najmanje:
- bez djece - 21,6 tisuća rubalja mjesečno za obitelj;
- s 1 djetetom - 32,15 tisuća rubalja mjesečno za obitelj;
- s 2 djece - 43,35 tisuća rubalja mjesečno.
Treba razumjeti da subvencija neće pokriti sve troškove, već samo dio. Dakle, za obitelji s djecom osigurava se beskamatni građevinski kredit u iznosu od 45% konačne cijene projekta. Za obitelji bez djece - samo 40%.
Postoji i socijalni program za kreditiranje obitelji koje su dobile rodiljni kapital. Povlašteni program predviđa da se dio duga otplaćuje korištenjem certifikata. U ovom slučaju nije važno tko točno daje ovu potvrdu: njezin vlasnik ili zajmoprimac.
Rodni kapital se može koristiti kao plaćanje polog na zajednička gradnja privatnu kuću, a možda i u potpunosti pokriti sve troškove. Zahvaljujući ovom povlaštenom subvencioniranom programu, čak i obitelji s niskim primanjima imaju priliku pronaći svoj vlastiti smještaj.
Veličina potvrde o rodiljnom kapitalu za 2017. iznosila je 453 tisuće rubalja. Ovaj iznos se može iskoristiti kao kaparu ili puna isplata dug.
U isto vrijeme, važno je razumjeti da je ciljani zajam u okviru ovog programa povlašteno kreditiranje može se koristiti samo za plaćanje usluga programera, kupnje Građevinski materijal... Novac potrošen na uređenje doma, montažu plastični prozori, rastezljive stropove i druge novonastale građevinske trendove, država neće pokriti.
Postoji jedna vrlo važna točka u programu subvencija koje se treba pridržavati. Novac koji se daje pri rođenju djeteta može se koristiti samo u svrhu poboljšanja stambenih uvjeta ili kupnje stana. Moderna obnova i uređenje ne spada u ovu kategoriju.
Da biste dobili novac za izgradnju, morate prikupiti sljedeći paket dokumenata:
- putovnica oba supružnika (sa trajnom registracijom);
- TIN oba supružnika (original i kopija);
- uvjerenje o prihodima i izvod iz radne knjižice;
- vjenčani list i njegova ovjerena kopija;
- rodni list djeteta.
Kredit za izgradnju privatne kuće za veliku obitelj
Obitelji s više djece spadaju u posebnu povlaštenu kategoriju građana, za koje je na snazi poseban socijalni program kreditiranja. Tako država motivira natalitet i stvara sve potrebne uvjete za život.
Zahtjevi zajmoprimca:
- Kategorija velike obitelji dodjeljuje se ako ima troje ili više djece.
- Za izdavanje kredita banka će osim standardnog paketa dokumenata zahtijevati i plan zemljišta i plan izgradnje.
- Obavezno državljanstvo svakog člana obitelji.
Visinu subvencije za velike obitelji određuje svaka regija posebno.
Zaključak
Postupak dobivanja zajma za izgradnju privatne kuće od vas će zahtijevati znatan trud, vrijeme i živce. Da biste dobili suglasnost banke ili države za izdavanje kredita, morat ćete stajati u redu više od jednog dana, pripremiti ogroman paket dokumenata.
Ali sve te neugodnosti i vremenski troškovi više su nego nadoknađeni izostankom visoke kamatne stope, kao u slučaju hipoteka. Ako je iznos kredita mali, tada će biti lakše izdati standard
Vlastiti dom san je mnogih građana umornih od prometnih gužvi, prašine i vječne gradske vreve. No, ostvarenje te želje zahtijeva ulaganje vremena, truda i, što je najvažnije, značajnih sredstava. Ne može svatko povući takav projekt, međutim, programer može računati na pomoć banke. V moderna Rusija većina banaka nudi hipotekarne programe, uključujući ciljani zajam za izgradnju kuće.
Kuća na kredit - isplativo
Izgradnja kuće na kredit, kao što praksa pokazuje, mnogo je jeftinija od kupnje već izgrađene. Razlog je očigledan - do kraja izgradnje, potpuno gotova zgrada dramatično poskupljuje. Kredit za izgradnju kuće smatra se ciljanim kreditom, što znači da posuđena sredstva Banka klijent može koristiti isključivo za stambenu izgradnju.
Među proizvodima banaka koje daju kredite, najzanimljiviji je ciljani kredit Sberbanke. Ovaj kreditni program predviđa izdavanje sredstava za kupnju privatne kuće u izgradnji uz sigurnost stečenog ili drugog stambenog prostora. Tako:
- zajmoprimac dobiva kredit od banke za izgradnju privatne stambene zgrade i ista zgrada je založena banci;
- kolateral postaje još jedan u vlasništvu zajmoprimca Stambene nekretnine, a sredstva dobivena od banke usmjeravaju se na izgradnju privatne kuće.
Ovaj kreditni program među sličnim proizvodima Sberbanke razlikuje se od zajma "Stanovanje u izgradnji" po neznatno povećanim kamatnim stopama, od programa " seosko imanje"Svrha financiranja, budući da potonji uključuje izgradnju ljetne rezidencije, i" Izgradnja stambene zgrade "predviđuje ciljani zajam posebno za izgradnju kuće za stalni boravak.
Kada gotova stambena zgrada postane predmet zaloge, novac se i dalje smatra ciljanim i mora se potrošiti na izgradnju novih stanova. Za dobivanje takvog kredita za kuću, zajmoprimac mora dostaviti banci dokumente osim postojećeg stambenog prostora koji je založen kao zalog, kao i dokumente za kuću u izgradnji. Svakako pročitajte članak , postoji drugačije korisna informacija.
Tablica prikazuje stope hipotekarnog kredita Sberbank "Izgradnja stambene zgrade":
Kamatne stope na hipotekarni program"Izgradnja stambene zgrade" ovisi o roku kredita, valuti kredita, veličini prve rate, a također i prima li zajmoprimac plaću od Sberbanke ili ne. Kamate na kredit su:
Postoje i druge mogućnosti za kredite za izgradnju privatnih kuća.
Sa stajališta pogodnosti, banke nisu zainteresirane za davanje kredita za izgradnju, jer ako objekt ne bude pušten u rad, banka će izgubiti dobit, a zajmoprimac vjerojatno neće nadoknaditi gubitke. Dakle, banka, izdajući dugoročni kredit za izgradnju, ali ne i akviziciju, nema ništa u vidu kolaterala. Nedostatak kolaterala banke pokušavaju nadomjestiti povećanim postotnim stopama, koje su u prosjeku 3-4% više od stopa na kredite za kupnju izgrađenih kuća.
Osim toga, takva se hipoteka daje uz jamstvo ili zalog nekretnine na koju zajmoprimac ima pravo vlasništva. Veliki problem kod dobivanja hipoteke je predujam, čiji iznos može doseći 40% iznosa hipoteke. Kako bi riješili ovaj problem, zajmoprimci koriste potrošačke kredite. za početnu uplatu, već smo pisali ranije. U tablici ponude Sberbanke za hipoteke u američkim dolarima za izgradnju privatnih kuća:
Kako dobiti hipoteku
Dobivanje zajma za izgradnju prilično je težak, ali sasvim izvediv proces.
Najprofitabilnija opcija za zajam za izgradnju kuće može biti primjena programa u kojem se izgradnja privatne kuće provodi preko razvojne tvrtke koja je partner kreditne institucije.
Po takvom programu banka odobrava projekt graditelja i financira gradnju. U ovom slučaju, kreditne institucije nisu tako stroge prema zajmoprimcu, a to se očituje u broju potraživanja. Hipotekarne kamatne stope obično su niže u usporedbi s konvencionalnim kreditnim sustavima.
Za provedbu gradnje zajmoprimac mora banci dostaviti znatnu količinu dokumenata, uključujući građevinsku dozvolu, troškovnik, projekt, tlocrt itd. To je sasvim normalan pristup problemu, jer banka mora biti sigurna da će se stambena zgrada izgraditi i pretvoriti u kolateral za dugoročni kredit.
Stambeno pitanje jedno je od najhitnijih pitanja među Moskovljanima koji traže novac za kupnju nekretnina.
Hipoteke za stambenu izgradnju u Moskvi omogućuju dobivanje nekretnina u prilično kratkom vremenskom razdoblju.
Za dobivanje hipotekarnog kredita za izgradnju kuće, banka klijentu postavlja sljedeće zahtjeve:
- Dob od 21 do 65 godina;
- Stabilan rad;
- Prihod. U obzir se ne uzima samo zarada klijenta, već i zarada njegove obitelji;
- Iznos za početnu uplatu.
- Jamci su potrebni ako banka ne zadovoljava prihode klijenta.
Banke u Moskvi nude sljedeće vrste programa hipotekarni krediti u 2020:
- standard;
- društveni;
- "Mlada obitelj";
- za vojno osoblje.
Klijentu se daje mogućnost samostalnog izračunavanja na virtualnom kalkulatoru mjesečna plaća, usporedite uvjete u nekoliko banaka i odaberite za sebe isplativiju opciju.
Lako je podnijeti zahtjev za zajam u Moskvi putem interneta, dovoljno je samo nekoliko koraka:
- Idite na web stranicu banke.
- Ispunite prijavu.
- Pošaljite je u banku.
- Dobiti odgovor.
- Skupljati potrebni dokumenti i idi u banku.
Kako dobiti hipoteku za izgradnju kuće za Moskovljane?
Banci je potrebno dostaviti niz dokumenata:
- Putovnica.
- Za muškarce - vojna iskaznica.
- SNILS.
- Dokumenti o obrazovanju.
- Vjenčani list, dokumenti o rođenju djece.
- Radna knjižica s posla
- Potvrde o prihodima.
Banka, koja izdaje hipoteku za izgradnju privatne kuće, uzima u obzir od kojeg materijala klijent gradi kuću (od betona, cigle ili drveta), kao i koje karakteristike temelja.
Postoji više šanse da dobijete hipoteku u Moskvi za izgradnju kuće od onih klijenata koji grade, od trajnijih materijala.
Koje banke u Moskvi daju hipoteke za stambenu izgradnju Moskovljanima?
Među vodećima:
- Sberbank;
- Moskovska banka;
- Rosselkhozbank;
- Moskovska kreditna banka;
- RosEvroBank, itd.
Uzimajući hipoteku za stambenu izgradnju, klijent brzo rješava stambena pitanja. Povlašteni ugovori o hipoteci koji su ekonomski korisni za klijenta - pouzdano ulaganje.
Mnogi su čuli frazu: "Pravi muškarac u svom životu mora učiniti tri stvari: sagraditi kuću, posaditi drvo i roditi sina."
Ali što ako već ima djece, stablo je zasađeno, ali nema novca za posljednju stavku?
Što ako se želite useliti u svoj dom iz snova, izgrađen prema individualnom planu? Da biste ostvarili ovaj san, možete pokušati dobiti hipoteku od banke za izgradnju kuće.
U kojim bankama se izdaje, pod kojim uvjetima i kako ga izdati ugovor o hipoteci?
Vrste hipotekarnih kredita za izgradnju stambenog prostora (privatne kuće) u 2020
U Rusiji postoje tri vrste zajmova, na temelju kojih se klijentu može dati novac za izgradnju stambene zgrade:
- Hipoteka... Zajmoprimcu se daje novac uz jamčevinu. Kolateral su nekretnine, na primjer, zemljište u vlasništvu zajmoprimca. Za razliku od drugih oblika zajma, hipotekarna kamatna stopa je niža nego kod ostalih oblika zajma.
- Ciljani zajam... Prema uvjetima ove vrste zajma, novac se zajmoprimcu izdaje posebno za određene namjene. Da bi dobio ciljani zajam, dužnik će morati prikupiti veliki paket dokumenata, za razliku od hipotekarnog kreditiranja.
- Potrošački zajam... Novac se daje zajmoprimcu za bilo koju svrhu. Međutim, za razliku od prethodne dvije metode kreditiranja, potrošački kredit postavljaju se visoke kamate. Osim toga, banka izdaje mali iznos za ovu vrstu kredita, koji često nije dovoljan za izgradnju kuće.
Hipoteka za izgradnju kuće danas je najčešći program kreditiranja za Ruse. Za dobivanje hipoteke, klijent banke ima sljedeće zahtjeve:
Hipoteke za izgradnju nekretnina izdaju se u dijelovima, a ne u cijelosti odjednom. Odnosno, banka u fazama prenosi sredstva zajmoprimcu, koji plaća kupnju materijala itd.
Povlašteni zajam za izgradnju privatne kuće
U državnim ruskim bankama za izgradnju kuće određene kategorije građana dobivaju pogodnosti u okviru programa hipotekarnih kredita:
- mladi bračni parovi - ako je barem jedan od supružnika mlađi od 35 godina;
- obitelji s troje i više djece;
- vojska.
Prednosti se mogu izraziti u sljedećem:
- rok kreditiranja se povećava;
- kamatna stopa se smanjuje;
- postoji mogućnost odgode plaćanja.
Kada je riječ o uzimanju novca za gradnju kuće, zajmoprimac u prijavi mora naznačiti gdje planira potrošiti novac. Tada mu banka odlučuje izdati kredit na rate.
Kada klijent dobije prvi dio kredita i treba mu druga polovica novca, bit će dužan banci koja mu je izdala hipoteku dostaviti izvještaj o prvom dijelu utrošenih hipotekarnih sredstava.
Kako dobiti hipoteku za izgradnju privatne kuće? Da bi dobio hipoteku za izgradnju kuće, potencijalni zajmoprimac mora slijediti ove korake:
Ako zajmoprimac sam gradi kuću, tada se hipotekarna sredstva prenose na zajmoprimca u dvije tranše. Ako je izvođač angažiran na izgradnji stambenog prostora, tada se sredstva prenose jednom uplatom (cijeli iznos se odmah prenosi na tekući račun izvođača).
Kako bi zaposlenik banke razmotrio zahtjev potencijalnog zajmoprimca, mora pripremiti takav paket dokumenata i priložiti ga obrascu zahtjeva:
Ovo je standardni paket dokumenata koje klijent mora pripremiti za banku.... Banka radi sa svakim zajmoprimcem pojedinačno, stoga za određene kategorije stanovništva može biti potrebno dodatni dokumenti, na primjer: TIN, potvrda vojnog lica ili sudionika u sustavu akumulacije i hipoteke, potvrda o rodiljnom kapitalu, putovnica, potvrda o vjenčanju, rođenju djece itd.
Zahtjevi za zemljište na kojem zajmoprimac planira graditi kuću
Prije odobravanja zahtjeva klijenta za hipoteku za izdavanje kredita za izgradnju kuće, banka pažljivo provjerava dokumente za zemljište na kojem potencijalni zajmoprimac planira graditi kuću.
Dakle, jedan od obvezni uvjeti je vlasništvo klijenta nad zemljištem. Sama stranica mora ispunjavati sljedeće zahtjeve:
- zemljište treba klasificirati kao “zemljište naselja”;
- stranica ne smije biti uhićena, pod hipotekom itd.;
- ako se na mjestu nalaze zgrade ili građevine, tada vlasnik ovog zemljišta mora imati odgovarajuće dokumente za sljedeće vrste zgrada: vlasništvo (izvadak iz USRN);
- ako je zemljište u vlasništvu više osoba, tada svi vlasnici udjela moraju djelovati kao zalogodavci.
Mogu li uzeti hipoteku za izgradnju privatne kuće bez predujma?
Jedan od uvjeta za uzimanje hipoteke za izgradnju kuće je uplata inicijalne uplate... Ovo pravilo postoji u svim bankama, uključujući i velike kao što su Sberbank, Gazprombank, VTB 24.
Činjenica je da je uplata predujma jamstvo da će klijent stvarno krenuti u gradnju kuće, i to ne samo na račun novca banke, već i za svoju ušteđevinu.
Matični kapital se može koristiti kao predujam.
Nije pitanje koja banka izdaje hipoteku, već tamo gdje je osigurana optimalna kamatna stopa za klijenta, izdaje se odgovarajući rok kredita i minimalna veličina početna uplata:
Daju li hipoteku za izgradnju kuće, ako je objekt hipoteke buduća kuća?
Ne, ne možete staviti pod hipoteku kuću koja još ne postoji... Zajmoprimac može staviti pod hipoteku zemljište na kojem se planira izgraditi kuću ili drugu nekretninu koja mu pripada kao vlasništvo, na primjer, stan.
Treba napomenuti da u nekim situacijama banka može prihvatiti nedovršeni objekt kao kolateralna... Ali to su rijetki slučajevi i ovdje je riječ o onim situacijama kada banka shvati da će zgrada uskoro biti gotova.
Također, banka može ponovno upisati ugovor o hipoteci, navodeći izgrađenu kuću kao zalog.
Ne, bez dokumenata za zemljište niti jedna banka klijentu neće izdati hipoteku... Za dobivanje kredita za izgradnju kuće, zajmoprimcu je potrebno:
- Kupite zemljište (zemljište mora biti na pravom mjestu).
- Napravite projekt za izgradnju stambenog prostora, obratite se stručnjaku za izračunavanje procjene za izgradnju.
- Podnesite zahtjev banci za hipoteku.
- Ako je banka prihvatila zahtjev i odobrila postupak registracije hipoteke, klijent će morati početi graditi kuću u roku od 3 mjeseca. A za to treba dobiti dozvolu za gradnju nekretnina.
Ako vam financijske mogućnosti ne dopuštaju da odmah izgradite kuću, tada možete iskoristiti priliku za dobivanje hipoteke za izgradnju kuće.
Ova vrsta hipoteke izdaje se za izgradnju stambene zgrade na zemljištu namijenjenom za individualna gradnja. Zemljište moraju biti u vlasništvu ili iznajmljeni.
Posebnost hipotekarnog kreditiranja za izgradnju kuće je u tome što zajmoprimac banci nužno mora podnijeti zalog, a to može biti nekretnina u njegovom vlasništvu kao vlasništvo.
