← Sve o karticama ← Pitanja o korištenju kartica

Minimalno plaćanje kreditnom karticom: što je to i kako se izračunava?

Zajmoprimci koji su prvi put izdali kreditnu karticu suočavaju se s novim konceptom za sebe “ minimalno plaćanje". Nisu svi jasno razumjeli što je to i kako se ta vrijednost izračunava.

Kolika je minimalna uplata?

Minimalno plaćanje kreditnom karticom prikazano je u obliku iznosa koji se u svakom slučaju mora pripisati na račun kartice prije isteka obračunskog razdoblja.

Iznos minimalne uplate uključuje dio iskorištenog kreditnog limita (glavnicu) - obično je ta vrijednost u rasponu od 5-10%.

Tako, na primjer, UniCredit Bank i Bank24.ru nude kupcima da plate najmanje 10%, VTB24 - 5-10% (ovisno o vrsti kartice), Citibank - 3-5% (najmanje 300 rubalja), TCS Bank - 6% (najmanje 600 rubalja). Nadalje, tom se iznosu dodaju obračunate kamate, provizije, kazne i kazne (ako postoje).

Ako na kraju obračunskog razdoblja sredstva nisu primljena, obveze prema ugovoru na strani vlasnika kartice smatraju se neispunjenim, a na iznos duga se izriče novčana kazna. Češće je to fiksni iznos, na primjer, 700 rubalja. (Raiffeisenbank), 300-1800 RUB (Banka "Otkrytie"), 900 rubalja, ne više od 50% ukupnog iznosa duga (GE Money Bank). Ali Sberbank u slučaju kašnjenja u plaćanju zahtijevat će kaznu od 36-38%.

Rok za uplatu kreditna kartica može biti drugačiji. Ovisi o uvjetima banke, ali u svakom slučaju pada na isti dan svakog mjeseca, međusobno je povezan s datumom generiranja izvoda i trajanjem počeka za kreditiranje. Neke banke same određuju datum. Na primjer, plaćanja za " Univerzalna karta»Svyaznoy banka mora proći 5, 10 ili 15, dok neke druge kreditne institucije dopuštaju klijentima postavljanje bilo kojeg broja.

Kako izračunati minimalnu uplatu?

Prilikom izračuna minimalne uplate potrebno je uzeti u obzir dva parametra:

• postotak mjesečne uplate do odobrenog limita;
• minimalni prag plaćanja koji je postavila banka.

Ako se iskorišteni kreditni limit otplaćuje minimalnim uplatama, otplata se može odgoditi na dulje razdoblje. Sukladno tome, zajmoprimac će platiti više kamata.

Ako u tarifama bankarske usluge naznačeno je da je minimalna mjesečna uplata 300 rubalja, a samo 200 potrošeno na karticu, što znači da je potrebno u potpunosti pokriti dug (200 rubalja +%). Naravno, ne morate platiti dodatni novac da biste dobili točno 300 rubalja.

Ako trebate platiti, na primjer, 5%, a iznos duga je 10.000 rubalja. - morat ćete platiti 500 rubalja. plus kamate za korištenje kreditnog novca. Banka uzima naknadu samo za potrošena sredstva, što znači da je primljeni iznos 500 rubalja. trebate dodati kamate razdoblja namire, izračunate na iznos potrošenog limita od 10.000 rubalja. Ako godišnja stopa bit će na razini od 30%, iznos kamate mjesečno će biti 250 rubalja. (10 000 * 0,3 / 12). Dakle, ukupan iznos minimalnog plaćanja u nedostatku drugih provizija i kazni bit će 750 rubalja. (500 + 250).

Je li minimalna uplata isplativa?

Ako vratite potrošeni limit uz samo minimalna plaćanja, završit ćete s velikom preplatom na vašoj kreditnoj kartici. Činjenica je da većina banaka obračunava kamatu na preostali iznos duga, koji prelazi u novo razdoblje. Stoga je povoljno ne dijeliti uplatu na minimalne dijelove, već pokušati kreditirati iznos veći od utvrđenog minimuma.

Na primjer, ako u gornjem primjeru ne platite 500 rubalja. glavni dug, ali 6000, tada će u sljedećem obračunskom razdoblju banka obračunati kamatu samo na preostalih 4000 rubalja, što u novčani ekvivalent bit će 100 rubalja. (4000 * 0,3 / 12), a ne 237,5 (9500 * 0,3 / 12).

Komentari korisnika:

Boris

Dobar dan! Može li banka zanemariti tijelo kredita pri izračunu minimalne uplate?

Borise, minimalno obvezno plaćanje kreditnom karticom i njegove komponente svaka banka samostalno utvrđuje i tarifama.

U većini slučajeva mjesečna uplata se izračunava na temelju potrošenog iznosa kreditna sredstva, ali ponekad (na primjer, za kartice OTP-Bank), u obzir se uzima ukupan iznos utvrđenog kreditnog limita na kartici.

Dakle, u kojem iznosu i od čega će se sastojati plaćanje na vašoj kartici, morate navesti u odgovarajućem tarifnom planu.

Sergej

Napravio sam minimalnu uplatu i odmah podigao 40% u gotovini. Zovu iz banke i kažu da sam to učinio prebrzo, kažu da sustav nije vidio ovu uplatu. Banka zahtijeva polaganje više novca, inače će biti kazne. Ima li banka pravo naplatiti penale u ovom slučaju, jer činjenica o minimalnoj uplati postoji, to vide stručnjaci banke?

Sergej

razumio sam to. No, sudeći po tome da je nakon svih isplata (kamate i sl.) na kreditnoj kartici postojao pozitivan saldo, banka nije ni malo propatila. Uostalom, nisam digao 100% položene gotovine, nego 40%, znajući da će mi kamate biti otpisane.

Iz nekog razloga, rasprostranjena. banka u takvim slučajevima jednostavno tjera stanje u minus, a kada izvršite minimalnu uplatu, odmah dobijete ažurnu sliku. Oni. ako je min. doprinos je 20.000, recimo 0 rubalja na kartici, kamata na kartici je 5000 rubalja, tada će u trenutku izvoda kartice biti stanje od 5000 rubalja, a kada izvršite minimalnu uplatu, sustav će dati vam 15.000 rubalja na raspolaganju. Pa, tako je, usput rečeno.

Glavno pitanje je bilo sljedeće. Ako nakon minimalne uplate, podizanja 40% u gotovini i otpisa svih kamata na kartici, postoji pozitivan saldo (tj. banka ne snosi gubitke), koliko su naknade kazni i penala zakonite?

Sergej, u pravilu, obračunava kamate, kazne, kazne i drugo bankovne naknade odvija se u automatskom načinu rada i uvelike ovisi o tehničkim postavkama softver... Tako su vam službenici, čini mi se, jednostavno dali podatke iz baze podataka banke.

U slučaju da se kazne doista naplaćuju na vaš kreditni dug, moći ćete izdati pisanu izjavu o njihovom neslaganju i traženju njihovog otkazivanja. U slučaju odbijanja, obratite se regulatoru - Centralna banka ili riješiti problem putem suda.

Sergej

vjera

Dobar dan. Zašto od banke dobivam potraživanje da imam kašnjenje na kreditnoj kartici, ako u ovom trenutku na kartici ima novca za terećenje. Ili nešto ne razumijem.

Kreditna kartica za 15 tisuća, sav novac je potrošen s nje. Prima mjesečno SMS s iznosom mjesečne uplate kredita. U veljači je bio iznos od 450 rubalja, stavio sam 550 rubalja na kreditnu karticu za otplatu duga, ali novac nije otpisan na vrijeme, a bilo je i potraživanje od banke oko duga.

Vjera, najvjerojatnije, postoji neka vrsta tehničke greške. U ovoj situaciji trebate se obratiti Službi za pomoć korisnicima tako što ćete za pojašnjenje nazvati brojeve naznačene na poleđini kartice ili izravno u poslovnicu Banke.

vyacheslav

Vjačeslave, svi iznosi dospjelih po kreditu ili kreditnoj kartici izračunavaju se i generiraju automatski pomoću odgovarajućeg softvera. Dakle, pogreške su iznimno rijetke, samo zbog tehničkog kvara.

vyacheslav

voljeni

Zdravo.

Odbija li se minimalna uplata od ukupnog iznosa duga? A kamata za korištenje kredita nema, jesam li dobro shvatio?

Na primjer, moj dug po kreditnoj kartici je 20000r, minimalan. plaćanje 5% iznosa, a kamata je 26 godišnje, koliko ću morati platiti i koliko će mi biti odbijeno od duga?

Valentina, principi formiranja mjesečnog plaćanja na kreditnoj kartici određeni su odgovarajućim tarifnim planom. Nažalost, niste naveli koju bankovnu karticu koristite, pa nije moguće točno odgovoriti na vaše pitanje.

Postotak glavnice uključenog u obvezno plaćanje može se odrediti kako iz stvarno potrošenog iznosa na kartici, tako i iz ukupnog iznosa utvrđenog kreditnog limita. No kamata će se naplaćivati ​​samo na iznos iskorištenog kreditnog limita za stvarni broj dana.

Na našoj web stranici za izračun mjesečne uplate kreditnom karticom možete koristiti poseban - Kalkulator plaćanja kreditnom karticom, pomoću kojeg možete jasno vidjeti kada i u kojem iznosu trebate nadopuniti svoju kreditnu karticu.

Vjačeslav

Vyacheslave, za izračun iznosa minimalne mjesečne uplate možete koristiti posebnu na našoj web stranici. Dakle, ako je dug na vašoj kartici 16 475 rubalja, cijeli iznos duga možete otplatiti u roku od 11 mjeseci (ako više ne obavljate debitne transakcije, a otplata će se izvršiti u iznosima ne većim od obveznih plaćanja ), dok ćete mjesečno morati zaraditi nešto više od 1000 rubalja, a zatim će se iznos postupno smanjivati ​​na oko 600 rubalja.

Kristina

Ostatak ukupni dug prema izvješću 12909,83 RUR Nema zahtjeva za otplatu obvezne uplate do 28.03.2016.

Molim vas, recite mi kako to razumjeti) koliko na kraju trebam uplatiti na karticu? Kreditna kartica za 15000 Sberbank

Christina, Banka svaki mjesec šalje poruke koje sadrže podatke o iznosu, datumu plaćanja, kao i ukupnom stanju duga po kreditnoj kartici. U Vašem slučaju, najvjerojatnije, od datuma generiranja izvješća, obvezna mjesečna uplata je već izvršena, stoga nema potrebe za dodatnom nadopunjavanjem kartice tijekom tekućeg razdoblja plaćanja.

Stanje ukupnog duga označava iznos potrošenog kreditnog limita na kartici na dan izvješća.

Helena

Dobar dan, možete li mi reći može li banka povećati mjesečnu uplatu? U roku od 5 mjeseci izvršio sam iznos mjesečne uplate koji je naveden u internet banci, ali se tijekom prošlog mjeseca iznos mjesečne uplate povećao za 40%

Elena, kako biste saznali razlog povećanja iznosa mjesečne uplate, možete nazvati Službu za pomoć korisnicima na telefonski broj naveden na poleđini vaše kartice ili otići izravno u poslovnicu banke.

Nažalost, bez podataka o nazivu kreditne institucije čiji ste klijent, kao ni o vašem tarifnom planu, nije moguće pripremiti točan odgovor na vaše pitanje.

Anna

Zdravo. Kreditna OTP kartica banke u iznosu od 158.000. Mjesečna plaća oko 7500. Došlo je do trenutka velikog kašnjenja, ali su sve kazne i penali otplaćeni. Nedavno sam saznao da od ukupnog iznosa od 7500 ide samo 2800 na otplatu duga.Je li to normalno? čak i ako godišnjih 30%. Operateri ne odgovaraju na izravna pitanja, sipaju vodu i ne pomažu da se to shvati. Pa kako to shvatiti??

Anna, nije sasvim jasno iz kojih izvora ste saznali da će se tim iznosom isplatiti glavni dug. Pokušajte koristiti na našoj web stranici posebna služba, uz pomoć kojih možete analizirati kako je vaša mjesečna uplata raščlanjena.

Ako se ne slažete s bilo kakvim poslovima na vašoj kartici, imate pravo izdati odgovarajući pismeni zahtjev u poslovnici Banke.

Olga

Dobar dan! Iskoristio sam 40 000 s kreditne kartice Sberbanke s limitom od 50 000. Tada sam platio minimalno 5% duga. Pitanje. Zašto raspoloživi iznos na 10.000 ostao nepromijenjen, jer je od njega trebalo odbiti minimalnu uplatu?

Olga, po ulasku Novac na kreditnoj kartici stanje na njoj se povećava za odgovarajući iznos, a kada dođe do datuma plaćanja, tereti se iznos obračunate kamate i ostalih bankovnih provizija. Sva ostala sredstva ponovno postaju dostupna za daljnje korištenje.

Guzel

Koristimo kreditnu karticu Sberbank. Prag je bio 40 tisuća, prag limita je podignut na 50 tisuća. Moramo li sada uplatiti do 50 tisuća da zatvorimo karticu?

Katarine

Zdravo! Je li zakonito da minimalna uplata uključuje samo kamate, bez glavnice? Situacija: kreditna kartica bankovnog trusta, na 100 000. Godinu i pol su plaćali minimalnu plaću, odlučili su karticu potpuno zatvoriti, a kada su došli u poslovnicu banke da saznaju stanje duga, rečeno nam je da je 108.000, tj dug ne samo da se nije smanjio, nego se povećao!

Ekaterina, prema utvrđenim stopama za kreditne kartice, obvezno mjesečno plaćanje sastoji se od dijela glavnice duga (u pravilu u iznosu od 5% iznosa iskorištenog kreditnog limita), kao i iznosa obračunate kamate i druge provizije Banke.

Da biste razumjeli ovu situaciju, savjetujem vam da sami generirate izvješće o kartici putem Internet banke ili kontaktirate poslovnicu Banke i vidite iz kojeg razloga se iznos postojećeg kreditnog duga pogrešno mijenja. U slučaju neslaganja s ovim operacijama, možete napisati tužbu.

Anastazija

Dobar dan! Objasnite što to znači - iznos duga je 5000 rubalja, minimalna uplata je 0 rubalja, datum minimalne uplate je 28.06.2016., koliko sam shvatio potrebno je platiti 5000 rubalja prije 28. lipnja? A ako ne učinim, što će se onda dogoditi?

Anastazija, ako na izvodu vaše kartice stoji da je dug određeni iznos, to ne znači da ga sve treba otplatiti prije isteka roka plaćanja. Ovdje bitna imati na kartici datume na koje su izvršene transakcije troškova, od ovisi u kojem će izvješću završiti i kada će biti potrebno otplatiti dug. U ovoj situaciji, po svemu sudeći, iznos minimalne uplate potrebne za plaćanje u tekućem mjesecu ste izvršili ranije ili su transakcije troškova izvršene u obračunskom razdoblju, koje ćete morati platiti sljedeći mjesec.

Tako se danas u potpunosti možete osloniti na dostupne informacije, a do 28. lipnja ne ulazite u njih obvezno gotovina za otplatu kreditnog duga.

Aleksej

Pozdrav, objasnite molim vas, u cijelosti sam isplatio poziciju do kraja grejs perioda, imam 10 brojeva i 15. treba upisati obvezno plaćanje, trebam li ga platiti ako nemam dugovanja prema banci. Banka Ruski Standard

nada

pozdrav, recite mi molim vas.Koristim kreditnu karticu Sberbank sa lemite 25.000 rubalja, uzeo sam 13.000 s nje, kasnije sam stavio 6.500 na kraju, 6.500 je ostalo dugo, koliko novca treba staviti sljedeći put da se potpuno zatvori kredit, ako je stopa 26% godišnje i obvezna uplata 19. srpnja sam ga već zatvorio, odnosno 19. kolovoza trebam tako staviti 6500 ili se već naplaćuju kamate i trebam oko 7 tisuća.

Nadežda, kamata za korištenje kreditnih sredstava na Sberbank kartici obračunava se na datum izvješćivanja, odnosno točan iznos potreban za potpunu otplatu postojećeg duga možete vidjeti tek nakon 19. (ako je taj datum "datum izvješća" na vašem kartica).

Dakle, za vas je najoptimalnija opcija ili deponirati iznos na karticu dok se kreditni limit u potpunosti ne vrati, a nakon prirasta kamate dodati iznos koji nedostaje; ili dapače, dodajte još malo na karticu, tako da će vam se kamata na korištenje kreditnih sredstava odbiti vlastitih sredstava.

Na našoj stranici nalazi se vrlo zgodna usluga, koji se može koristiti za preliminarni obračun mjesečne uplate na Vašu karticu.

Oksana

Zdravo. Koristim karticu Sberbank zamah... Platio sam bankovnim transferom. I uzeo sam 4500 u gotovini. Želim otplatiti cijeli iznos razdoblje poravnanja... (U izvještaju samo minimalna uplata) Postotak se uzima u obzir za cijeli dug ili za 4500.

Helena

Dobra večer! Pomozite mi da shvatim) Imam kreditnu karticu Sberbanka na 75.000, uz 17%! Trenutno je na njoj već izvršena kupnja i sada je iznos duga 26700, minimalno plaćanje je 1980. Ako potrošim još 30.000 s nje, kako će se obračunati kamate? zbrajat će se? bit će minimalni iznos uplate? Datum izdavanja kartice je 3. dan, tj. poček od nje je 55 dana!

Elena, svoju karticu možete koristiti u bilo kojem trenutku unutar raspoloživog stanja kreditnog limita na njoj. Nažalost, niste naveli datume na koje ste izvršili, a također planirate kupnju, tako da nije moguće točno odgovoriti na vaše pitanje.

Imajte na umu da ako je datum izvješća na vašoj kartici postavljen na 3., tada će transakcije napravljene, na primjer, od 3. rujna do 3. listopada (uključivo) spadati u jedno obračunsko razdoblje za koje ćete morati platiti (napraviti obveznu minimalnu uplatu ili isplatiti cjelokupni iznos duga za korištenje beskamatne kreditiranja) do 23. listopada (odnosno prije isteka 20 dana nakon isteka obračunskog razdoblja).

Za formiranje rasporeda plaćanja, gdje možete vidjeti iznos mjesečne otplate duga na svojoj kartici, možete koristiti posebnu uslugu.

Svetlana

Zdravo! Izdano u Kredit RNKB MIR kartica za 50 000. I evo što se dogodilo: limit je potrošen, 1. uplata u iznosu se poklopila i s mojim izračunom i s vašim kalkulatorom; ali sljedeća uplata je 1000 rubalja više. Kada sam se obratio operateru, dobio sam odgovor da dok ne otplatim cijeli iznos, pola cijene će rasti svaki mjesec! Kako je to uopće moguće? Tada ispada ne 30% godišnje, već mnogo puta više ...

Svetlana, ako imate kreditnu karticu kod RNKB-a s tarifnim planom "Standard", onda je kamata za korištenje kredita određena na 30% godišnje. Nema govora ni o kakvoj progresivnoj kamatnoj stopi, odnosno o rastućoj veličini tijekom vremena. Najvjerojatnije ili konzultant nije bio u potpunosti kompetentan ili niste sasvim ispravno razumjeli predstavljene informacije.

Ilya

Pitanje kreditne kartice Sberbanke: 1. Izvještajno razdoblje 2. listopada, izvršena kupnja 10, počevši od 20.000 rubalja 2. 15. listopada izvršili su još jednu kupnju za 2000 rubalja. 3. 20. listopada stavili su 2.000 tisuća na karticu (otplatili dug od 2 tisuće rubalja) Iznos duga i minimalno plaćanje izračunat će se na temelju samo 20 tisuća rubalja ili 20 tisuća rubalja + 2 tisuće rubalja? 2?

Ilya, ako je 2. dan datum izvješća o vašoj kartici, tada će sve transakcije napravljene između 2. listopada i 2. studenoga biti uključene u tekuće obračunsko razdoblje. Tako će iznos vašeg duga uključivati ​​i kupnju za 10. i 15. listopada.

Imajte na umu da kada uplatite sredstva na karticu, dug za određenu operaciju se ne vraća ( bezgotovinsko plaćanje robe i usluge ili podizanja gotovine, na primjer), već jednostavno vraćanje kreditnog limita za položeni iznos, odnosno ponovno postaje dostupno za korištenje.

Napominjemo da će se kamata na korištenje kreditnih sredstava obračunati na kraju sljedećeg obračunskog razdoblja, odnosno mjesec dana kasnije. To je učinjeno kako biste u potpunosti iskoristili beskamatno razdoblje kreditiranja, pa čak i ako nisu ispunjeni njegovi uvjeti, u sljedećem roku plaćanja platite kamatu koja se obračunava po složenoj formuli, uključujući točan broj dana, unutar kojih ste iskoristili ovaj ili onaj iznos posuđenih sredstava.

Iznos obvezne minimalne uplate iznosit će 5% dugovanog iznosa na dan izvješća, a ako taj iznos ne prelazi 2.000 rubalja koje ste platili ranije, nećete morati izvršiti dodatnu uplatu.

Naša web stranica pomoći će vam da razumijete ovu temu.

Aleksandra

Dobar dan, uzeo sam kreditnu karticu Sberbanka od 30.000 za 26.000. Dobio sam SMS s minimalnom uplatom od 880 rubalja, platio sam 1200 ali samo 1000 je došlo na račun, prije toga se nekako već dogodilo, na vrućem telefonu Štedionice nisu baš objasnili gdje je otišlo 200 rubalja?

Alexander, u pravilu, takve situacije nastaju kada je na kartici već naplaćena provizija ili kamata za korištenje kreditnih sredstava. U tom slučaju se potreban iznos automatski tereti prilikom nadopune računa kartice, čime se smanjuje iznos raspoloživ za daljnje korištenje.

Detaljne informacije možete vidjeti na izvodu svoje kartice, na primjer, generiranjem putem Sberbank Online ili osobnim kontaktiranjem podružnice Banke.

Katarine

Dobar dan! Želio bih dobiti pomoć u obračunu iznosa plaćanja.Kreditna kartica Sberbank, limit 50 tisuća, obračunsko razdoblje 01, kartica je sada prazna. Kako je dodatno nadopuniti uz minimalna plaćanja? I kada se povuku kamate za korištenje kartice

Ekaterina, možete otplatiti postojeću karticu kreditni dug iznose ne manje od minimalne obvezne uplate, koja se sastoji od 5% potrošenog kreditnog limita plus kamate i ostale moguće provizije koje naplaćuje Banka. U tom slučaju, kamata će se obračunati na temelju utvrđene na vašoj kartici tarifni plan za stvarno potrošen iznos na dan generiranja izvješća o kartici.

Naša stranica ima vrlo zgodnu uslugu za izračun mjesečne uplate. Kada odaberete banku, naziv svoje kartice, a također unesete iznos iskorištenog kreditnog limita, na ekranu će se pojaviti raspored mjesečnih plaćanja s raščlanjenim iznosom za plaćanje glavnice i kamata za korištenje limita kartice , koje možete koristiti prilikom planiranja budućih troškova.

Napominjemo da će vam Banka na mjesečnoj bazi slati mobitel SMS poruka koja sadrži iznos i datum obvezne mjesečne uplate, kao i ukupan iznos duga na vašoj kartici.

Margarita

Dobar dan!! Možete li mi, molim vas, reći što znače ove užasne brojke? Linija minimalne uplate je, ispostavilo se, moj dug ?? Budući da sam stavio 1000 rubalja na karticu, SMS obavijest o primljenim sredstvima je otkazana, ali su odmah otišli na minimalnu uplatu (iznos je bio 1000 r više). Ukupno dostupno: 591,84 RUR Dospjeli dug: 0,00 RUR Minimalna uplata: 3 412,95 RUR otplati do: 25.12.2016. Ukupan dug: 49 693,29 RUR Blokirano: 0,00 RUR Vlastiti sredstva: 0,00 RUR Ograničenje u iznosu od 0,00 RUR u roku od 00 RUR A. Granica od 00 RUR : 47 356,50 RUR do 25.12.2016

Margarita, za ispravno korištenje vaše kreditne kartice morate rokovi(u Vašem slučaju - do 25.12.) položite na karticu iznos od najmanje obvezne mjesečne uplate (imate - 3412,95), što je 5% od ukupnog iznosa duga na kartici plus kamate i provizije koje obračunava Banka ( ako ijedan). Odnosno, nakon polaganja 1000 rubalja, trebate napraviti još jednu razliku prije 25.12 (2412,95).

Istovremeno, na temelju brojki koje ste naveli, iznos raspoloživog kreditnog limita, odnosno sredstava koja možete koristiti u ovom trenutku, iznosi 594,84 rubalja, odnosno ukupan iznos duga na kartici je 49693.29.

Također, ako planirate koristiti razdoblje počeka za kreditiranje i ne plaćati korištenje kreditnih sredstava, tada do 25.12. trebate platiti 47356,50 rubalja na svoju karticu.

Anastazija

Dobar dan!

Molim pomoć s izračunima. Postoji kartica s ograničenjem od 25000r. Početak izvještajnog razdoblja je 13. dan svakog mjeseca. Dana 25. listopada izvršena je kupnja za cijeli iznos limita. Do 3. prosinca postojalo je razdoblje počeka s obveznom uplatom od 1249,95 rubalja. Dana 23. studenoga izvršena je uplata u iznosu od 2000r. Zatim je 10. prosinca također isplaćen iznos od 4000 rubalja. Izvješće o kartici generirano je 12. prosinca 13. počelo je novo obračunsko razdoblje. 13. želim u cijelosti otplatiti dug po kartici. Ako tijekom izvještajnog razdoblja, t.j. do 12.) za potpuno zatvaranje duga, zatim se poček ažurira od 13. A ako se potpuna isplata dogodi prvog dana novog izvještajnog razdoblja, hoće li isteći razdoblje počeka?

Anastasia, da biste iskoristili grace period za kreditiranje, morali ste do 3. prosinca podmiriti cijeli iznos duga po kartici. Sada možete koristiti sredstva na kartici unutar raspoloživog stanja kreditnog limita, ali će se kamata već obračunati na iznos potrošen u prethodnom izvještajnom razdoblju. A kako biste ponovno iskoristili beskamatno razdoblje kreditiranja, potrebno je do 3. siječnja podmiriti sav nagomilani dug na kartici.

Napominjemo da je datum izvješća (ako imate Sberbank karticu) uključen u tekuće obračunsko razdoblje i njegov je posljednji dan, tako da imate samo 20 dana da otplatite ovaj iznos - to jest, ovo je najneisplativija opcija.

Uz korištenje kredita najčešće se povezuje pojam „obvezne otplate kredita“. bankovne kartice... Glavna značajka bankovnih kartica kreditnog tipa je mogućnost plaćanja kupljene robe / usluga ne samo vlastitim sredstvima (pohranjenim na računu takve kartice), već i uz uključivanje određene količine posuđenih sredstava.

Naravno, korištenje posuđenih sredstava ne može biti potpuno besplatno. Većina kreditnih kartica ima određeno razdoblje odgode posuđen novac... Otplata duga kasnije od razdoblja počeka slična je plaćanju redovnog kredita.

Bit pojma "obavezno plaćanje"

Obvezno plaćanje kredita obično se tako zove minimalni iznos sredstva koja se zajmoprimac obvezuje položiti na račun zajmodavca prije graničnog datuma plaćanja zajma. Drugim riječima, obvezna uplata kredita je minimalna uplata za otplatu pozajmljenih sredstava ispod koje zajmoprimac ne može sniziti otplatu kredita.

Korištenje posuđenih sredstava s kreditne kartice ima niz značajki:

• Visina (ili iznos) obvezne otplate kredita obično ovisi o iznosu duga korisnika kartičnog računa. Banke često postavljaju limit ispod kojeg se minimalna uplata u načelu ne može spustiti.
• Klijent banke ima pravo podmiriti dug po kreditnoj kartici nejednokratnom uplatom. Često je financijskoj instituciji dovoljno da zajmoprimac izvrši samo obvezno (minimalno dopušteno, prema ugovoru o kartičnom servisu) plaćanje. Obično takvo plaćanje nije više od 5% dužnikovog glavnog duga.
• Kako bi se posuđena sredstva s kreditne kartice koristila po povoljnim (povlaštenim) uvjetima za zajmoprimca, važno je pažljivo pratiti granično vrijeme za minimalno plaćanje kredita. Inače, financijska institucija ima pravo naplatiti zajmoprimcu kazne za kašnjenje u plaćanju kredita.

Graničnim datumom plaćanja zajma obično se naziva datum završetka sljedećeg razdoblja plaćanja, u trajanju od 20 ili 25 dana, počevši odmah nakon završetka razdoblja namire na kartici. Grace period pozajmljivanje je u ovom slučaju kombinacija jednog plaćanja i jednog izvještajno razdoblje, koji može trajati od pedeset (20 + 30) do pedeset pet (25 + 30) dana.

Prilikom sastavljanja novog kartičnog ugovora i izdavanja kreditne kartice zaposlenici financijskih institucija moraju o tome obavijestiti svoje klijente zadnji dan sastavljanje izvoda o kreditnom računu. Ovaj dokument će detaljno opisati sve troškove kreditne kartice za navedeno vremensko razdoblje. Datum predaje izjave smatrat će se izračunatim.

Pokazalo se da financijske institucije dopuštaju vlasniku kreditne kartice da samostalno i fleksibilno regulira proces naplate duga. Klijent se obvezuje mjesečno plaćati samo obvezni minimum za otplatu kredita bez ikakvih ograničenja u uvjetima korištenja kreditnih sredstava.

Uvjeti korištenja kreditnih sredstava s računa kartice u pravilu su ograničeni samo rokom valjanosti same kartice. Dalje, karta s određenim kreditno ograničenje može se reizdati (reizdati) bez naknade, dok će račun vlasnika kartice ostati isti kao i obveze klijenta za otplatu kredita na vrijeme.

Kako banke formiraju minimalnu uplatu?

Za formiranje minimalne otplate zajma mogu se koristiti tri različite strategije:

• Minimalna uplata može se izračunati kao određeni postotak nepodmirenog iznosa. Od ukupnog iznosa kredita banka obračunava kamate navedene u ugovoru, često jednake pet posto, što će biti minimalna otplata kredita;
• Ponekad se minimalnom uplatom naziva određeni iznos novca u postotku, koji se izračunava od ukupnog iznosa osiguranih sredstava zajma. Drugim riječima, to je zbroj postotka ukupnog limita kreditnih sredstava danih zajmoprimcu;
• Minimalna uplata može biti fiksni iznos, koji su zaposlenici banke prethodno izračunali i najavili klijentu.

Kako se otplaćuje dug po kreditnoj kartici?

Prilikom izračuna konačnog plaćanja kredita, klijent banke treba uzeti u obzir ne samo odabranu shemu formiranja obveznog plaćanja. Prilikom izračuna potrebno je uzeti u obzir sljedeće komponente plaćanja:

• Razne provizije. Najčešće podizanje gotovine s kartičnog računa podrazumijeva određenu bankovnu proviziju, koja je za podizanje vlastitih sredstava nešto niža nego za podizanje posuđenih sredstava. Također, može se naplatiti provizija prilikom prijenosa sredstava s kartice na karticu, po primitku od strane klijenta dodatne usluge osiguranje, SMS-informiranje itd.;
• Postotak plaćanja za korištenje kreditnih sredstava tijekom razdoblja počeka;
• Potencijalni gubici, bankovne kazne ili kamate. Dodatna plaćanja mogu nastati kada klijent zaboravi na vrijeme izvršiti obveznu minimalnu uplatu kredita.

Kako razjasniti veličinu minimalne uplate kredita?

Za pojašnjenje visine minimalne uplate kredita logično je kontaktirati djelatnike vaše partnerske banke koji će uvijek moći pomoći i odgovoriti na sva pitanja klijenta. Program u pravilu automatski izračunava minimalnu uplatu kredita, a klijent dobiva samo izvod.

Na zahtjev klijenta može se dostaviti takva izjava o kreditu u elektroničkom formatu i poslao na email... Često, financijske institucije pružati usluge SMS-informiranja ove vrste.

Kako se plaća minimalna uplata?

Za otplatu hipoteke pred financijskom institucijom klijent može koristiti sljedeće mogućnosti plaćanja:

• Sredstva se mogu prenijeti na račun zajmoprimca s drugog računa (kartičnog ili drugog), otvorenog u istoj ili drugoj financijskoj instituciji;
• Ako želite, možete sastaviti dokumente na način da vaš plaća prenijeti na kreditnu karticu, čime se otplaćuje dug;
• Uplatu možete izvršiti u poslovnici banke putem blagajne;
• Sredstva se mogu prenositi putem bankomata ili terminala koji imaju mogućnost prihvaćanja gotovine.

Važno je zapamtiti da neki od gore navedenih načina mjesečnog plaćanja zajma mogu podrazumijevati dodatni odbitak provizije s računa.

Općenito, ili obavezno minimalne uplate kreditna kartica je potrebna samo ako klijent ima neki dug prema banci. Ako na kreditnoj kartici postoji dovoljan iznos vlastitih sredstava, o bilo kojem obavezna plaćanja zajam ne dolazi u obzir.

Kredit - dobivanje novca na zajam. Bez obzira na vrstu kredita, glavni uvjet za izdavanje je njegov hitan povrat. To znači da novac mora otići na otplatu duga na određeni dan. Istodobno, plaćanja su dvije vrste: anuitetna i diferencirana. Razmotrimo dalje kako se razlikuju vrste plaćanja kredita i koja je isplativija.

Banke najčešće klijentima nude plaćanje kredita s istim mjesečnim ratama. Ovaj tip plaćanja se nazivaju anuitetima. Iznos koji se plaća sastoji se od dijela glavnice i preplate. Istodobno, udio glavnice u prvim mjesecima je mali, a glavninu plativog iznosa čine obračunate kamate.

Postoje dvije vrste otplate kredita. Koji će odabrati ovisi o zajmoprimcu

Postoje dvije opcije za izračun: ručno i kalkulator. Kreditni kalkulator nalazi se na mjestu bilo kojeg velika banka... Uz pomoć takvog alata možete odrediti iznos kamata, iznos koji se koristi za otplatu kredita, iznos preplate.

Navedimo primjer. Klijent je izdao zajam na 100 tisuća rubalja, na period od 24 mjeseca po stopi od 18% godišnje. Grafikon će izgledati ovako na sljedeći način:

Iz tablice to vidimo maksimalna veličina posto - u prvim mjesecima, a postupno se smanjuje. Naprotiv, udio glavnice u mjesečnoj otplati raste. Na temelju ove značajke, anuitetna shema je korisna za one klijente koji su podigli kratkoročni zajam. Za dugoročne kredite (hipoteka, auto kredit) bolje je odabrati diferencirani.

Shema ručnog plaćanja podrazumijeva određeno poznavanje ekonomije i osnovne računalne vještine. U ugovoru o zajmu, ako se odabere shema anuiteta, daje se sljedeća formula:

gdje je x iznos mjesečne uplate,
S - iznos kredita,
P - (1/12) kamatna stopa,
N - razdoblje posudbe u mjesecima.

Formula je prilično jednostavna, ali vrijedi obratiti pažnju na naznaku kamatne stope. Daje se ne u godišnjoj nego mjesečnoj protuvrijednosti. Također možete saznati iznos preplate: primljena mjesečna uplata mora se pomnožiti s brojem mjeseci zajma (1 godina - 12 mjeseci, 3 godine - 36 mjeseci itd.). Od dobivene vrijednosti morate oduzeti veličinu samog kredita.

Diferencijalno plaćanje

Na diferencirana shema svaki mjesec klijent plaća različite iznose, koji se postupno smanjuju. Iznos plaćanja također se sastoji od glavnice i kamata, ali za razliku od isplate anuiteta, najviše plaćanja je iznos glavnice. Navedimo isti primjer, ali s diferenciranim krugom:

Za razliku od prethodnog izračuna, gdje mjesečna plaća iznosio je 4992 rubalja. ovdje je veći, ali se mjesečno smanjuje. Osim toga, ako je metodom anuiteta u prvom mjesecu iznos plaćanja glavnog duga bio 3492 rublje. i postupno se smanjivao, tada je u ovom slučaju stabilan i iznosi 4166 rubalja.

Dijagram jasno pokazuje razlike u plaćanjima

Naravno, gotovo svakog klijenta brine konačni iznos preplaćenog iznosa. U ovom slučaju - 18.750 rubalja, a sa shemom anuiteta - 19.818 rubalja. Odnosno, diferencirano plaćanje je isplativije, ali ovdje postoji nijansa: ako planirate otplatiti kredit ranije, onda je pri plaćanju unutar prvih 3-5 mjeseci korištenja kredita bolje odabrati plaćanje anuiteta. I ako djelomično prijevremena otplata ili plaćanje duga u cijelosti za 1-2 godine, bolje je odabrati diferenciranu opciju.

Formula za ručni izračun također postoji i navedena je u ugovoru o kreditu. Izračun se provodi u nekoliko faza:

• utvrđivanje glavnog dijela duga koji se plaća:
  Plaćanje = iznos kredita / razdoblje kredita (u mjesecima);
  U našem primjeru iznos glavnice je sljedeći:
  100.000/24 ​​= 4166, 67 rubalja;
• određivanje postotka:
  Plaćanje = preostala glavnica * godišnja stopa / 12
  U našem primjeru, iznos kamate plative u prvom mjesecu:
  100.000 * 0,18 / 12 = 1.500 rubalja;
• utvrđivanje konačnog iznosa za plaćanje:
  1500 rubalja +4.166,67 RUB = 5666,67 rubalja.

Dakle, izračun je prilično jednostavan. Iznos će se smanjivati ​​na mjesečnoj razini jer će se smanjivati ​​i glavnica. To se mora uzeti u obzir u formuli.

Odabir vrste plaćanja za hipoteku

Vrste otplate hipotekarnih kredita su iste kao i za sve druge vrsta kredita, ali sam zajam uključuje velike iznose na prilično dugo kreditno razdoblje(10-30 godina).

Razmotrimo primjer: hipoteka na 10 godina, iznos od 1 milijun rubalja, po stopi od 12% godišnje. Ako se izda vrsta anuiteta, tada će preplaćeni iznos iznositi 721.651 rubalja. Ako je vrsta diferencirana, onda je kamata 605.000 rubalja. Preplata je stvarno manja. Ali izbor sheme mora se provesti na temelju mogućnosti otplate kredita prije roka.

Ako planirate otplatiti hipoteku tijekom prve polovice godine, tada ćete uz anuitetnu shemu morati platiti 43.560 rubalja. posto, a s diferenciranom shemom - 49165 rubalja, odnosno više. Stoga je bolje odabrati isplatu anuiteta u slučaju ovako prijevremenog zaključenja ugovora.

Ako se hipoteka otplaćuje kasnije, onda je bolje odabrati diferencirani način plaćanja. Za izračun iznosa duga u slučaju prijevremene otplate možete kontaktirati stručnjaka banke. Vrijedno je zapamtiti da prijevremena otplata mora nužno biti potkrijepljena izjavom, inače će sredstva jednostavno ostati na računu i neće biti terećena.

Plaćanja hipoteke trebaju se birati na temelju sposobnosti zajmoprimca za plaćanje

Prednosti i nedostaci načina plaćanja

Kao što je gore navedeno, vrste zajmova - anuitetni i diferencirani - razlikuju se jedna od druge. Obje sheme imaju pravo na postojanje, jer njihova korist za klijenta ovisi o uvjetima korištenja kredita. Predstavljajmo glavne razlike shema jedna od druge:

• iznos preplate kada se kredit otplaćuje na vrijeme prema ugovoru manji je kod diferencirane vrste;
• prema diferenciranoj shemi, u pravilu su zahtjevi za zajmoprimca stroži;
• shema anuiteta uključuje veliko plaćanje kamata na početne uvjete zajma;
• shema anuiteta je prikladnija za plaćanja, budući da je fiksna. S diferenciranim je lakše raditi ako imate ekonomsko obrazovanje.

Dakle, nakon što smo naveli koje su vrste zajmova, može se tvrditi da svaki klijent mora samostalno odabrati shemu na temelju određenih okolnosti. Neke banke nude dvije sheme plaćanja, na primjer, Sberbank, ali većina koristi samo jedan anuitet jer je on koristan za financijska institucija i pogodan je za klijenta.

U kontaktu s

NAJBOLJE ZASLUŽBE MJESECA

Da bi upitnik funkcionirao, JavaScript mora biti omogućen u postavkama preglednika

Članak 5. Uvjeti ugovora potrošački kredit(zajam)

1. Ugovor o potrošačkom kreditu (zajmu) sastoji se od općih uvjeta i pojedinačnih uvjeta. Ugovor o potrošačkom kreditu (zajmu) može sadržavati elemente drugih ugovora (mješoviti ugovor), ako to nije u suprotnosti s ovim Saveznim zakonom.

2. Primjenjuju se uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), s izuzetkom uvjeta koje su dogovorili zajmodavac i zajmoprimac u skladu s dijelom 9. ovoga članka. građanski zakonik Ruska Federacija.

3. Opće uvjete ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) utvrđuje zajmodavac jednostrano u svrhu ponovne primjene.

4. Zajmodavac treba na mjestima pružanja usluga (mjestima zaprimanja zahtjeva za davanje potrošačkog kredita (zajma) postaviti sljedeće podatke o uvjetima za davanje, korištenje i otplatu potrošačkog kredita (zajma), uključujući u informacijsko-telekomunikacijska mreža "Internet"):

1) naziv vjerovnika, mjesto stalnog izvršno tijelo, kontakt telefon za komunikaciju s zajmodavcem, službenu web stranicu u informacijsko-telekomunikacijskoj mreži "Internet", broj licence za bankarski poslovi(za kreditne institucije), podatke o upisu podataka o vjerovniku u odgovarajući državni registar (za mikrofinancijske organizacije, zalagaonice), o članstvu u samoregulatornoj organizaciji (za kreditne potrošačke zadruge);

2) zahtjeve za zajmoprimca koje utvrđuje zajmodavac i čije je ispunjenje obvezno za davanje potrošačkog kredita (zajma);

3) uvjete za razmatranje zahtjeva za potrošački kredit (zajam) koji je sastavio zajmoprimac i odluku zajmodavca o tom zahtjevu, kao i popis dokumenata potrebnih za razmatranje zahtjeva, uključujući i ocjenu kreditne sposobnosti zajmoprimca;

4) vrste potrošačkog kredita (kredita);

5) iznos potrošačkog kredita (zajma) i uvjete povrata;

6) valute u kojima se daje potrošački kredit (zajam);

7) načini davanja potrošačkog kredita (zajma), uključujući korištenje elektroničkih sredstava plaćanja od strane zajmoprimca;

8) kamatne stope u postocima godišnje, a kada se primjenjuju promjenjive kamatne stope - postupak njihovog utvrđivanja koji ispunjava uvjete ovog Savezni zakon;

8.1) datum od kojeg se obračunava kamata za korištenje potrošačkog kredita (zajma), odnosno postupak za njeno utvrđivanje;

9) vrste i iznosi drugih plaćanja zajmoprimca po ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu);

10) rasponi vrijednosti puni trošak potrošački kredit (zajam), određen uzimajući u obzir zahtjeve ovog Federalnog zakona po vrstama potrošačkog kredita (zajma);

11) učestalost plaćanja zajmoprimca prilikom vraćanja potrošačkog kredita (zajma), plaćanja kamata i drugih plaćanja po kreditu (zajmu);

12) način na koji zajmoprimac može vratiti potrošački kredit (zajam), platiti kamatu na njega, uključujući besplatan način da zajmoprimac ispuni obveze iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu);

13) rokovi tijekom kojih zajmoprimac ima pravo odbiti primanje potrošačkog kredita (zajma);

14) načini osiguranja ispunjenja obveza iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu);

15) odgovornost zajmoprimca za neispravno izvršenje ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), iznos kamate (novčane kazne, penale), postupak njegovog obračuna, kao i podatke o tome kada se te sankcije mogu primijeniti;

16) podatke o drugim ugovorima koje je zajmoprimac dužan sklopiti, i (ili) drugim uslugama koje je dužan primiti u vezi s ugovorom o potrošačkom kreditu (zajmu), kao i podatke o mogućnosti zajmoprimca da pristane na sklapanje takvih sporazuma i (ili) pružanja takvih usluga ili ih odbiti;

17) informacije o mogućem povećanju iznosa troškova zajmoprimca u odnosu na očekivani iznos troškova u rubljama, uključujući kada se primjenjuje promjenjiva kamatna stopa, kao i informacije o promjeni tečaja strana valuta u prošlosti ne ukazuje na promjenu njezina tijeka u budućnosti, a informacije o povećani rizici zajmoprimac koji prima prihod u valuti koja nije valuta zajma (zajma);

18) podatak o određivanju tečaja strane valute u slučaju da se valuta u kojoj zajmodavac prenosi novčana sredstva trećoj osobi koju je zajmoprimac naveo prilikom davanja potrošačkog kredita (zajma) može razlikovati od valute potrošačkog kredita (zajam);

19) podatak o mogućnosti zabrane vjerovniku ustupanja prava (tražbine) trećim osobama iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu);

20) postupak za davanje podataka zajmoprimcu o korištenju potrošačkog kredita (zajma) (ako su u potrošački kredit (zajam) uključeni uvjeti za korištenje primljenog potrošačkog kredita (zajma) od strane zajmoprimca za određene svrhe sporazum);

21) nadležnost u sporovima o tražbinama zajmodavca prema zajmoprimcu;

22) obrasci ili drugo standardne forme u kojima su definirane općih uvjeta ugovor o potrošačkom kreditu (zajmu).

5. Podaci navedeni u dijelu 4. ovog članka bit će dostavljeni zajmoprimcu besplatno. Kopije dokumenata koji sadrže navedene informacije, trebaju biti dostavljeni zajmoprimcu na njegov zahtjev bez naknade ili uz naknadu koja ne prelazi trošak njihove proizvodnje.

6. U slučaju da zajmodavac privuče treće osobe za širenje informacija o uvjetima za davanje, korištenje i otplatu potrošačkog kredita (zajma), te osobe su dužne otkriti podatke u iznosu i na način utvrđen u dijelu 4. ovaj članak.

7. Opći uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) ne bi trebali sadržavati obvezu zajmoprimca da sklapa druge ugovore ili da uz naknadu koristi usluge zajmodavca ili trećih osoba. Zajmodavac ne može zahtijevati od zajmoprimca plaćanje prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu) plaćanja koja nisu navedena u pojedinačnim uvjetima takvog ugovora.

8. Kada zajmoprimac podnese zahtjev zajmodavcu za potrošački zajam (zajam) u iznosu (s kreditnim limitom) od 100.000 rubalja ili više ili ekvivalentan iznos u stranoj valuti, zajmodavac je dužan obavijestiti zajmoprimca da ako unutar jednog godine ukupan iznos plaćanja za sve obveze zajmoprimca po ugovorima o kreditu, ugovorima o zajmu, uključujući plaćanja po danom potrošačkom kreditu (zajmu), premašit će pedeset posto od datuma kontaktiranja zajmodavca za potrošački kredit (zajam) godišnji prihod zajmoprimca, za zajmoprimca postoji rizik neispunjenja obveza iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) i primjene kazni prema njemu.

9. Pojedinačne uvjete ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) dogovaraju zajmodavac i zajmoprimac pojedinačno i uključuju sljedeće uvjete:

1) iznos potrošačkog kredita (kredita) ili kreditnog limita i postupak njegove promjene;

2) rok trajanja ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) i rok otplate potrošačkog kredita (zajma);

3) valuta u kojoj se daje potrošački kredit (zajam);

4) kamatna stopa u postocima godišnje, a kada se primjenjuje varijabilna kamatna stopa, postupak njenog utvrđivanja koja ispunjava zahtjeve ovog saveznog zakona, njezina vrijednost na dan pružanja pojedinačnih uvjeta zajmoprimcu;

(vidi tekst u prethodnom izdanju)

5) podatak o određivanju tečaja strane valute u slučaju da se valuta u kojoj zajmodavac prenosi sredstva trećoj osobi koju je zajmoprimac odredio prilikom davanja potrošačkog kredita (zajma) razlikuje od valute u kojoj je potrošački zajam (zajam) ) je opskrbljen;

5.1) naznaka promjene iznosa troškova zajmoprimca kada se varijabilna kamatna stopa potrošačkog kredita (zajma) korištena u ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu) poveća za jedan postotni bod, počevši od druge redovne uplate, kao sljedećeg datuma nakon očekivanog datuma sklapanja ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu);

6) broj, veličinu i učestalost (vreme) plaćanja zajmoprimca prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu) ili postupku utvrđivanja tih plaćanja;

7) postupak promjene broja, veličine i učestalosti (vremena) plaćanja zajmoprimca u slučaju djelomičnog rani povratak potrošački kredit (zajam);

8) načini ispunjavanja novčanih obveza iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) u mjesto na mjestu zajmoprimca navedenom u ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu), uključujući besplatan način da zajmoprimac ispuni obveze iz takvog ugovora u mjestu gdje je zajmoprimac primio ponudu (prijedlog za sklapanje ugovora) ili na mjestu zajmoprimca navedenom u ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu);

9) naznaku potrebe zajmoprimca za sklapanjem drugih ugovora potrebnih za sklapanje ili izvršenje ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu);

10) naznaku potrebe davanja osiguranja za ispunjenje obveza iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) i uvjete za takvo osiguranje;

11) svrhu korištenja potrošačkog kredita (zajma) zajmoprimca (ako su uvjeti za korištenje potrošačkog kredita (zajma) zajmoprimca u posebne svrhe sadržani u ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu);

12) odgovornost zajmoprimca za neispravno izvršavanje uvjeta ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), iznos kamate (novčane kazne, penale) ili postupak za njihovo utvrđivanje;

13) mogućnost zabrane da zajmodavac trećim osobama ustupi prava (tražbine) iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu);

14) suglasnost zajmoprimca s općim uvjetima ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) odgovarajuće vrste;

15) usluge koje zajmodavac pruža zajmoprimcu uz posebnu naknadu i potrebne za sklapanje ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) (ako postoji), njihovu cijenu ili postupak utvrđivanja (ako postoji), kao i potvrdu zajmoprimca pristanak na njihovo pružanje;

16) način razmjene informacija između zajmodavca i zajmoprimca.

10.U individualni uvjeti ugovori o potrošačkom kreditu (zajmu) mogu sadržavati i druge uvjete. Ako su opći uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) u suprotnosti s pojedinačnim uvjetima ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), primjenjuju se pojedinačni uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu).

11. Pojedinačni i opći uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) moraju odgovarati podacima koje zajmodavac daje zajmoprimcu u skladu s dijelom 4. ovoga članka.

12. Pojedinačni uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) navedeni u dijelu 9. ovoga članka prikazani su u obliku tablice čiji se oblik utvrđuje propis Banke Rusije, počevši od prve stranice ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), jasnim, čitljivim slovima.

13. Ugovor o potrošačkom kreditu (zajmu) ne smije sadržavati:

1) uvjet o prijenosu na vjerovnika kao jamstva za ispunjenje obveza iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) cjelokupnog iznosa potrošačkog kredita (zajma) ili njegovog dijela;

2) uvjet o izdavanju novog potrošačkog kredita (zajma) od strane zajmodavca zajmoprimcu radi otplate postojećeg duga zajmodavcu bez sklapanja novog ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) nakon dana nastanka tog duga;

3) uvjeti kojima se utvrđuje obveza zajmoprimca da koristi usluge trećih osoba u svezi s ispunjenjem novčanih obveza zajmoprimca iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) uz posebnu naknadu.

14. Promjene pojedinačnih uvjeta i općih uvjeta ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) provode se u skladu sa zahtjevima utvrđenim ovim Saveznim zakonom.

15. Zajmoprimac je, u skladu s postupkom utvrđenim ugovorom o potrošačkom kreditu (zajmu), dužan obavijestiti zajmodavca o promjeni kontakt podataka koji se koriste za komunikaciju s njim, o promjeni načina komunikacije zajmodavca. s njim.

16. Zajmodavac ima pravo jednostrano smanjiti stalnu kamatnu stopu, smanjiti ili poništiti naknadu za pružanje usluga predviđenu pojedinačnim uvjetima ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), smanjiti iznos kamate (kazne, kazne). ) ili ga poništiti u cijelosti ili djelomično, odrediti razdoblje za koje se ne naplaćuje ili odlučiti odbiti naplatu kamate (novčane kazne, kazne), kao i promijeniti opće uvjete ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), pod uvjetom da to ne povlači za sobom nastanak novih ili povećanje iznosa postojećih novčanih obveza zajmoprimca prema potrošačkom ugovoru o kreditu (zajmu). U tom slučaju zajmodavac je, u skladu s postupkom utvrđenim ugovorom o potrošačkom kreditu (zajmu), dužan zajmoprimcu poslati obavijest o promjeni uvjeta ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), a u slučaju promjena iznosa nadolazećih plaćanja, također informacije o nadolazećim uplatama te omogućiti pristup informacijama o promjenama uvjeta ugovora o potrošačkom kreditu kredit (kredit).

17. U slučaju da pojedinačni uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) predviđaju otvaranje zajmodavca zajmoprimcu bankovni račun, sve transakcije na takvom računu koje se odnose na ispunjavanje obveza iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), uključujući otvaranje računa, izdavanje zajmoprimcu i kreditiranje računa zajmoprimca potrošačkim kreditom (zajmom), mora izvršiti zajmodavca bez naknade.

18. Uvjeti o obvezi zajmoprimca da zaključi druge ugovore ili da uz naknadu koristi usluge zajmodavca ili trećih osoba radi sklapanja ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) ili njegovog izvršenja uključeni su u pojedinačne uvjete Ugovor o potrošačkom kreditu (zajmu) samo pod uvjetom da je zajmoprimac izrazio u pisanje njegov pristanak na sklapanje takvog ugovora i (ili) na pružanje takve usluge u zahtjevu za potrošački zajam (zajam).

22. U ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu) stranke mogu utvrditi jedan ili više načina da zajmoprimac ispuni novčane obveze iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu). Zajmodavac je u tom slučaju dužan zajmoprimcu dostaviti podatke o načinu besplatnog izvršenja novčane obveze iz ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu) u nagodbi na mjestu gdje je zajmoprimac primio ponudu (prijedlog za sklapanje ugovora). ) ili na mjestu zajmoprimca navedenom u ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu).

23. Kamatna stopa prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu) ne može prelaziti 1 posto dnevno.

24. Ugovorom o potrošačkom kreditu (zajmu) rok otplate potrošačkog kredita (zajma) prema kojem u trenutku njegovog sklapanja nije duži od godinu dana, obračunavanje kamata, penala (globa, penala), drugih mjera odgovornost prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu) nije dopuštena, kao ni plaćanja za usluge koje je zajmodavac pružio zajmoprimcu uz posebnu naknadu prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu), nakon iznosa obračunate kamate, kazne (kazne, kazne), druge mjere odgovornosti prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu), kao i plaćanja za usluge koje je zajmodavac pružio zajmoprimcu uz posebnu naknadu prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu) (u daljnjem tekstu - fiksni iznos plaćanja) , dosegnut će jedan i pol puta veći iznos danog potrošačkog kredita (kredita). Uvjet koji sadrži zabranu utvrđenu ovim dijelom mora biti naveden na prvoj stranici ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), rok otplate potrošačkog kredita (zajma) prema kojem u trenutku njegovog sklapanja ne prelazi godinu dana, u ispred tablice koja sadrži pojedinačne uvjete ugovora o potrošačkom kreditu (zajma).

Sklapanjem ugovora o kreditu uvijek dobivate raspored plaćanja kojeg se morate pridržavati. Kršenje istog dovest će do činjenice da će vam banka primijeniti kazne, koje su također navedene u ugovoru o kreditu. Zajmoprimac se obvezuje da će mjesečno otplatiti kredit na vrijeme i u cijelosti.

Tek prilikom sklapanja ugovora o zajmu, upravitelj ne žuri detaljno razgovarati o shemi plaćanja, nadajući se da će zajmoprimac to riješiti. A ako upravitelj govori o postupku plaćanja, onda ga zajmoprimac baš i ne sluša, želeći što prije završiti postupak potpisivanja papira i dobiti svoj novac.

Sve to dovodi do činjenice da zajmoprimac može nehotice poremetiti raspored plaćanja, zbog čega će mu banka izreći novčanu kaznu i može unijeti činjenicu kašnjenja u plaćanju u kreditna povijest... Dakle, shvatimo kako ispravno izvršiti mjesečne uplate zajma.

Ispitivanje rasporeda plaćanja

Mora biti priložen ugovoru o zajmu. Iz ovog dokumenta dobit ćete osnovne podatke o plaćanju, stoga vodite računa o njegovoj sigurnosti do potpunog zatvaranja kreditnog duga.

Raspored plaćanja je tablica koja odražava sve aspekte otplate kredita. U početku se ovaj grafikon može činiti kao hrpa brojki, ali ako ga pomnije proučite, možete dobiti sveobuhvatne informacije o otplati vašeg kredita.

Graf se sastoji od stupaca i redaka. Redovi su svaki mjesec trajanja zajma. Na koliko mjeseci ste podigli kredit, rok će biti u rasporedu.

Grafikon sadrži sljedeće stupce:

1. Redni broj mjeseca trajanja kredita.

2. Iznos mjesečne uplate. Banke standardno koriste anuitetnu shemu plaćanja, pa je iznos mjesečne uplate uvijek isti.

3. Dešifriranje mjesečne uplate: koliko se troši na kamate, koliko za otplatu glavnice.

4. Preostali dug po kreditu ili iznos za prijevremenu otplatu.

Datum terećenja: glavna pogreška zajmoprimaca

Raspored plaćanja označava datum kada su sredstva terećena. Na taj datum novac bi već trebao biti na kreditnom računu. Na kraju dana, sustav automatski tereti sredstva s računa u iznosu mjesečne uplate navedene u rasporedu. Ako se traženi iznos ne pronađe, banka će izreći kaznu. Čak i ako jedan peni nije dovoljan za terećenje, sustav neće moći platiti kredit, mjesečno plaćanje će se smatrati dospjelom.

Zajmoprimci često griješe u pretpostavci da datum označava dan na koji treba izvršiti plaćanje. Čekaju do posljednjeg, otplate kredit na dan otpisa, a onda se čude bančinim potraživanjima i izrečenim kaznama. Na dan terećenja novac bi već trebao biti na računu. Imajte na umu da se plaćanje ne izvršava odmah, uvjeti prijenosa ovise o tome koji ste način otplate kredita koristili.

Načini plaćanja i uvjeti njegovog kreditiranja

Obično prilikom potpisivanja ugovor o zajmu zajmoprimcu se govori na koje metode može otplatiti dugove, često se u paket dokumenata stavlja komad papira s opisom metoda. Možete koristiti bilo koji, ali uzmite u obzir vrijeme kreditiranja sredstava.

1. Blagajna banke vjerovnika ili njezin bankomat. Ovo je jedina opcija u kojoj se novac prenosi na račun na dan uplate. Tek kada na ovaj način platite kredit, možete uplatiti novac na dan terećenja sredstava.

2. Blagajna banke treće strane ili njezine internet banke. U tom slučaju izvršit će se međubankovni prijenos koji se provodi u roku od tri dana.

3. Pošta. Iako je pošta sada ubrzala vrijeme prijenosa sredstava, banke i dalje preporučuju plaćanje 7 dana prije datuma terećenja.

4. Saloni Svyaznoy, Euroset, MTS. Novac se prenosi u roku od tri dana.

5. Terminali Kiwi, Eleksnet. Prijenos plaćanja također će trajati do tri dana.

Naknade za plaćanje

Bez naplate provizije, plaćanje će biti preuzeto od vas samo u banci koja je izdala ovaj kredit, u ostalim slučajevima predviđena je provizija posrednika koji prihvaća i vrši plaćanje.

Najčešće se provizija postavlja na 1% iznosa kredita, ali ne manje od 50 rubalja. No, svaki posrednik postavlja svoju naknadu, pa je svugdje sve drugačije. Primjerice, kod plaćanja putem Qiwi terminala za svaku banku se postavlja drugačija provizija.

Ako doprinosite više nego što je navedeno u rasporedu

Raspored pokazuje obveznu mjesečnu uplatu koju ste dužni izvršiti svaki mjesec na kreditni račun. Ne možete platiti manje od ovog iznosa, ali više - nema problema.

Ali imajte na umu da će banka i dalje otpisati samo iznos koji je naveden u rasporedu, ostatak novca će jednostavno ostati na vašem kreditnom računu. I sljedeći put možete uplatiti manje, s obzirom da je dio novca ostao na kreditnom računu.

Ako želite položiti više, izdajte djelomičnu prijevremenu otplatu. Svaki put prije uplate kontaktirajte banku i napišite izjavu u kojoj naznačite koliko želite platiti.

Zatim, na dan terećenja, banka će otpisati cijeli iznos, što će za posljedicu imati promjenu rasporeda plaćanja i smanjenje preplate. Banka može obračunati mjesečnu uplatu u smjeru njenog smanjenja, ostavljajući rok kredita nepromijenjen. Ili će plaćanje ostati isto, ali će se rok kredita smanjiti zbog djelomične otplate duga po kreditu.