1.1. Prilikom utvrđivanja zahtjeva za banke, Vlada Ruske Federacije utvrđuje zahtjeve za veličinu vlastitih sredstava (kapitala) banke i razinu kreditnog rejtinga koju ruskoj kreditnoj instituciji dodjeljuje jedna ili više agencija za kreditni rejting, a podaci o kojima se unose Središnje banke Ruske Federacije u registar agencija za kreditni rejting, prema nacionalnoj ljestvici rejtinga za Rusku Federaciju u skladu s metodologijom, čija usklađenost sa zahtjevima članka 12. Federalnog zakona od 13. srpnja, 2015 N 222-FZ "O aktivnostima agencija za kreditni rejting u Ruskoj Federaciji, o izmjenama i dopunama članka 76.1 Federalnog zakona" O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije) "i priznavanju nevažećih određenih odredbi zakonodavni akti Ruske Federacije" koje je potvrdila Središnja banka Ruske Federacije.
1.2. Popis banaka koje ispunjavaju utvrđene zahtjeve vodi savezno izvršno tijelo za reguliranje ugovornog sustava u području nabave na temelju informacija dobivenih od Središnje banke Ruske Federacije, a objavljuje se na službenoj web stranici saveznog tijela izvršne vlasti za uređenje ugovornog sustava u području nabave u informacijsko-telekomunikacijskoj mreži "Internet". U slučaju da se otkriju okolnosti koje upućuju da banka koja nije uvrštena na popis ispunjava utvrđene zahtjeve ili da banka na popisu ne ispunjava utvrđene zahtjeve, takve podatke šalje Centralna banka Republike Hrvatske. Ruske Federacije saveznom izvršnom tijelu za reguliranje ugovornog sustava u području nabave u roku od pet dana od datuma utvrđivanja navedenih okolnosti da izvrši odgovarajuće izmjene popisa.
ConsultantPlus: napomena.
Dio 1.3 čl. 45 (sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 27. prosinca 2019. N 469-FZ) se distribuira
1.3. Tijekom razdoblja provedbe koji je odobrio Upravni odbor Središnje banke Ruske Federacije u skladu sa Saveznim zakonom br. 127-FZ od 26. listopada 2002. "O nesolventnosti (stečaj)", plan za sudjelovanje Banke Rusije u provedbom mjera za sprječavanje stečaja banke uvrštene na popis banaka iz stavka 1.2. ovoga članka, danom odobrenja navedenog plana mogu se dati bankovne garancije te banke za zahtjeve i izvršenje ugovora, bez obzira na usklađenost (nedosljednosti) takve banke sa zahtjevima utvrđenim u skladu s dijelom 1.1 ovog članka, podložni odluci Upravnog odbora Središnje banke Ruske Federacije o jamčenju kontinuiteta aktivnosti takve banke.
ConsultantPlus: napomena.
Dio 1.4 čl. 45 (sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 469-FZ od 27. prosinca 2019.) također se primjenjuje na banke za koje su do 28. prosinca 2019. odobreni planovi za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera za sprječavanje njihovog bankrota. zajamčen je kontinuitet njihovih aktivnosti tijekom razdoblja provedbe planova.
1.4. Tijekom razdoblja provedbe plana za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera za sprječavanje bankrota banke uključene u popis banaka predviđenih u dijelu 1.2. ovog članka, od dana odobrenja od strane Upravnog odbora direktora Središnje banke Ruske Federacije navedenog plana, takva banka nije isključena s navedenog popisa, pod uvjetom da upravni odbor Središnje banke Ruske Federacije donese odluke o jamčenju kontinuiteta rada djelatnosti takve banke.
ConsultantPlus: napomena.
Dio 1.5 čl. 45 (sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 469-FZ od 27. prosinca 2019.) također se primjenjuje na banke za koje su do 28. prosinca 2019. odobreni planovi za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera za sprječavanje njihovog bankrota. zajamčen je kontinuitet njihovih aktivnosti tijekom razdoblja provedbe planova.
1.5. Informacije o činjenici i datumu odobrenja plana za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera za sprječavanje bankrota banke uključene u popis banaka iz dijela 1.2. ovog članka, te informacije o činjenici i datum odluke Upravnog odbora Središnje banke Ruske Federacije da jamči kontinuitet takve banke tijekom razdoblja provedbe navedenog plana, šalje ih Središnja banka Ruske Federacije saveznoj izvršnoj vlasti tijelo za uređenje ugovornog sustava u području nabave najkasnije u roku od pet radnih dana od dana donošenja navedene odluke.
ConsultantPlus: napomena.
Dio 1.6 čl. 45 (sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 469-FZ od 27. prosinca 2019.) također se primjenjuje na banke za koje su do 28. prosinca 2019. odobreni planovi za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera za sprječavanje njihovog bankrota. zajamčen je kontinuitet njihovih aktivnosti tijekom razdoblja provedbe planova.
1.6. Ako je banka uključena na popis banaka iz dijela 1.2. ovog članka, na dan odobrenja plana za sudjelovanje Banke Rusije u mjerama sprječavanja stečaja u odnosu na takvu banku, isključena je iz navedenog popisa prije dana kada Upravni odbor Središnje banke Ruske Federacije donese odluku o jamčenju kontinuiteta aktivnosti takve banke tijekom razdoblja provedbe plana za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera kako bi se spriječio stečaj banke, takvu banku uključuje savezno izvršno tijelo za reguliranje ugovornog sustava u području nabave na navedeni popis najkasnije u roku od pet radnih dana od dana prijema od Centralne banke Rusije Federaciji podatke navedene u dijelu 1.5 ovog članka.
2. Bankovna garancija mora biti neopoziva i mora sadržavati:
1) iznos bankovne garancije koju jamac plaća kupcu u slučajevima navedenim u dijelu 15. članka 44. ovog Saveznog zakona, ili iznos bankovne garancije koju jamac plaća kupcu u slučaju neispravnog izvršenja o obvezama nalogodavca u skladu s člankom 96. ovog saveznog zakona;
2) obveze nalogodavca čije je uredno izvršavanje osigurano bankovnom garancijom;
3) obvezu jamca da kupcu plati kaznu u iznosu od 0,1 posto iznosa plativog za svaki dan kašnjenja;
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
4) uvjet prema kojem je ispunjenje obveza jamca po bankovnom jamstvu stvarni primitak sredstava na račun na kojem se, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, obračunavaju transakcije sa sredstvima koje je primio kupac za;
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
6) odgodni uvjet koji predviđa sklapanje ugovora o davanju bankovnog jamstva za obveze nalogodavca koje proizlaze iz ugovora po njegovom sklapanju, u slučaju davanja bankovne garancije kao jamstva za ispunjenje ugovora. ugovor;
7) popis dokumenata koje je utvrdila Vlada Ruske Federacije koje je klijent dostavio banci istovremeno s zahtjevom za plaćanje iznosa novca po bankovnom jamstvu.
3. U slučaju predviđenom obavijesti o nabavi, dokumentacijom o nabavi, nacrtom ugovora sklopljenog s jednim dobavljačem (izvođačem, izvođačem), bankovna garancija uključuje uvjet o pravu naručitelja na neosporno terećenje sredstava od jamčeve računa, ako jamac ne duže od pet radnih dana, zahtjev kupca za isplatu novčanog iznosa po bankarskoj garanciji, poslan prije isteka bankovne garancije, nije ispunjen.
ConsultantPlus: napomena.
Dio 3.1 čl. 45 (sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 27. prosinca 2018. N 502-FZ) primjenjuje se na kupnje čije su obavijesti objavljene, pozivi su poslani nakon 1. srpnja 2019., a po dogovoru stranaka - na odnose prema ugovorima za koji su oglasi o nabavi objavljeni, pozivi su poslani do 01.07.2019.
3.1. Smanjenje u skladu s dijelovima 7. i 7.1. članka 96. ovog Saveznog zakona iznosa osiguranja za izvršenje ugovora danog u obliku bankovne garancije klijent provodi odricanjem od dijela svojih prava iz ovog jamčiti. U ovom slučaju, datum takvog odbijanja je datum uključivanja informacija iz dijela 7.2 članka 96. ovog Saveznog zakona u relevantni registar ugovora iz članka 103. ovog Saveznog zakona.
4. U uvjete bankovne garancije zabranjeno je uključiti zahtjev da klijent dostavi jamcu sudske akte kojima se potvrđuje neispunjavanje obveza nalogodavca osiguranih bankovnom garancijom.
5. Kupac razmatra primljenu bankovnu garanciju u roku ne duljem od tri radna dana od dana njezina primitka.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
6. Osnova za odbijanje prihvaćanja bankovne garancije od strane kupca je:
1) nedostatak podataka o bankovnoj garanciji u registrima bankovnih garancija predviđenih ovim člankom;
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
3) neusklađenost bankovne garancije sa zahtjevima sadržanim u obavijesti o nabavi, pozivu za sudjelovanje u određivanju dobavljača (izvođača, izvršitelja), dokumentaciji o nabavi, nacrtu ugovora koji se sklapa s jednim dobavljačem (izvođačem). , izvršitelj).
7. U slučaju odbijanja prihvaćanja bankovne garancije, kupac, u roku utvrđenom u dijelu 5. ovog članka, obavještava osobu koja je dala bankovnu garanciju u pisanom obliku ili u obliku elektroničkog dokumenta, navodeći razloge za poslužio kao osnova za odbijanje.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
8. Bankovna garancija koja se koristi za potrebe ovog Saveznog zakona, podaci o njoj i dokumenti predviđeni dijelom 9. ovog članka moraju biti uključeni u registar bankovnih garancija objavljenih u jedinstvenom informacijskom sustavu, osim bankovnih garancija. navedeno u dijelu 8.1 ovog članka. Takve informacije i dokumenti moraju biti potpisani pojačanim elektroničkim potpisom osobe koja ima pravo djelovati u ime banke. Banka u roku od jednog radnog dana nakon upisa tih podataka i dokumenata u registar bankovnih garancija nalogodavcu šalje izvadak iz registra bankovnih garancija.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
8.1. Podaci o bankovnim garancijama iz stavka 9. ovoga članka ne objavljuju se na službenim internetskim stranicama, a pri kupnji robe, radova, usluga podaci o kojima je državna tajna uvrštavaju se u zatvoreni registar bankovnih garancija, koji je nije objavljeno u jedinstvenom informacijskom sustavu i na službenoj web stranici ...
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
8.2. Dodatni zahtjevi za bankovnu garanciju koja se koristi za potrebe ovog saveznog zakona,
- Odredite banku koja će biti jamac za izvršenje ugovora. Možete birati samo s popisa banaka koje je uspostavilo Ministarstvo financija Rusije. Popis banaka objavljen je na službenoj web stranici Ministarstva financija Rusije i redovito se ažurira. Napomena: mnoge banke zahtijevaju od sudionika da ima račun u toj banci. Bankovna garancija, ako ju je izdala banka koja nije uvrštena na popis Ministarstva financija, ne može se prihvatiti kao uredno osiguranje za izvršenje ugovora ili zahtjeva.
- Pojasniti uvjete pod kojima je banka spremna izdati jamstvo sudioniku.
Bankovno jamstvo mora biti uključeno u registar bankovnih garancija objavljenih u EIS-u (članak 8. članka 45. Zakona br. 44-FZ). Banka koja je sudioniku nabave izdala jamstvo dužna je u registar upisati sve podatke o njemu u roku od sljedećeg radnog dana nakon njegovog izdavanja.Ako je jamstvo izdano, ali iz nekog razloga nije upisano u registar, tada ga je kupac dužan odbiti prihvatiti ( p. 1 h. 6 čl. 45 Zakona br. 44-FZ).
Elektronska bankovna garancija ili obična?
Bankovnu garanciju možete dobiti u pisanom i elektroničkom obliku. Za otprilikeZa formiranje elektroničke bankovne garancije bit će potreban digitalni potpis. Ovo jamstvo ima nekoliko prednosti:
- nema potrebe ići u banku s dokumentima - možete se registrirati na daljinu;
- velika brzina njegove registracije.
Prilikom izdavanja elektroničke bankovne garancije potrebno je sve dokumente dostaviti u elektroničkom obliku. Popis dokumenata je isti kao i za redovno jamstvo.
Dokumenti za izdavanje bankovne garancije
Popis dokumenata koje traže različite banke može se razlikovati. Banka će svakako zahtijevati sljedećih šest dokumenata:
- Zahtjev za davanje bankovne garancije (u obliku banke).
- Podaci o osobi kojoj se daje bankarska garancija (u obliku upitnika).
- Kopije konstitutivnih dokumenata.
- Kopije dokumenata koji potvrđuju ovlasti voditelja i drugih osoba ovlaštenih za djelovanje u ime organizacije.
- Financijski izvještaji za posljednja izvještajna razdoblja, prijepisi istih.
- Nacrt sklopljenog ugovora.
Sudionik će od banke dobiti:
- Kopija ugovora o bankovnoj garanciji.
- Originalna bankovna garancija.
- Izvadak iz registra bankovnih garancija.
Obvezni uvjeti za bankovnu garanciju
Neprihvatljivo je uključiti u tekst bankovne garancije sljedeće odredbe:
- Propisi o pravu banke jamca da odbije udovoljiti zahtjevu kupca za plaćanje na temelju bankovne garancije ako kupac jamcu ne dostavi obavijest o kršenju uvjeta ugovora ili raskidu ugovora od strane dobavljača.
- Zahtjev da klijent dostavi banci jamcu izvješće o izvršenju ugovora.
- Zahtjev da klijent dostavi banci jamcu dokumente koji nisu uključeni u popis dokumenata koji je odobrila Vlada Ruske Federacije od 8. studenog 2013. br. 1005, a koje je klijent dostavio banci istovremeno sa zahtjevom da platiti novčani iznos po bankarskoj garanciji.
Pažljivo provjerite svoju bankovnu garanciju!
Dmitry Chernov, generalni direktor LLC Centra za financijske usluge "Fintorg" komentira:
“Jako preporučujem da pročitate nekoliko članaka Zakona br. 44-FZ. Najvažniji je članak 45. stavci 2., 3., 4. koji postavlja jasne zahtjeve za bankovnu garanciju: što u njoj treba sadržavati, što ne smije sadržavati, što klijent predočava prilikom otvaranja bankovne garancije. Mnogi se ne trude čitati ovaj članak i jako se kažnjavaju. Tisuće tvrtki su odbijene bankovnim jamstvom jednostavno zbog banalnog nepoznavanja zakona. U nekim slučajevima to je zlonamjerna namjera banaka koje izdaju lažna bankovna jamstva s zbunjujućim formulacijama. Čak ni stručnjak ne može uvijek razlikovati nekvalitetno bankovno jamstvo i razumjeti u kojim formulacijama leži ulov."
Pogledajte intervju s Dmitry Chernov "" za više savjeta od strane izvršnog direktora financijske institucije.
Što je uključeno u bankovnu garanciju
Bankovna garancija korištena u javnoj nabavi mora biti neopoziva i sadržavati (članak 2. članka 45. Zakona br. 44-FZ):
- iznos bankovne garancije koju jamac plaća kupcu, odnosno iznos bankovne garancije koju jamac plaća kupcu u slučaju neurednog izvršavanja obveza nalogodavca;
- obveze nalogodavca čije je uredno izvršavanje osigurano bankovnom garancijom;
- obveza jamca da kupcu plati kaznu u iznosu od 0,1% iznosa plativog za svaki dan kašnjenja;
- uvjet prema kojem je ispunjenje obveza jamca po bankovnom jamstvu stvarni primitak sredstava na račun na kojem se, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, uzimaju u obzir transakcije sa sredstvima koje je primio kupac ;
- rok valjanosti bankovne garancije;
- odgodni uvjet koji predviđa sklapanje ugovora o davanju bankovnog jamstva za obveze nalogodavca koje proizlaze iz ugovora po njegovom sklapanju, u slučaju davanja bankovnog jamstva kao jamstva za izvršenje ugovora;
- popis dokumenata koje je utvrdila Vlada Ruske Federacije koje je klijent dostavio banci istodobno s zahtjevom za plaćanje iznosa novca pod bankovnim jamstvom.
Neosigurana bankovna garancija – koliko je to realno? Ako su iznosi mali, tada su bankovna jamstva u pravilu neosigurana i ne zahtijevaju jamstvo. Ako je iznos veći, na primjer, 10 milijuna rubalja. (nadmašuje portfelj homogenih kredita), počinje pojašnjenje: hoće li se otvoriti tekući račun, hoće li biti položen depozit i hoće li biti jamstva.
Podsjećamo da se bankovna garancija može izdati na papiru i u obliku elektroničkog dokumenta.
Pozdrav dragi kolega! Ovaj članak će se usredotočiti na dobivanje bankovnog jamstva. Ova tema je relevantna za većinu sudionika nabave koji su postali pobjednici na javnim natječajima, ili koji žele koristiti BG kao osiguranje aplikacije. Iz tog razloga, pokušat ću što detaljnije razmotriti sve faze dobivanja BG-a, te ću vam dati korak po korak algoritam koji će vam omogućiti da bezbolno prevladate svaku fazu. Bit će puno informacija, pa si možete skuhati šalicu kave i posvetiti 10-15 minuta proučavanju članka. I tako, idemo...
1. Pojam bankovne garancije
Korak 2. U odabranoj banci saznajte pod kojim uvjetima je moguće izdati potrebnu BG, kao i koji popis dokumenata treba dostaviti za njegovo dobivanje.
Korak 3. Dogovorite se o tarifi.
4. korak. Ispunite prijavu za BG i pošaljite je zajedno s paketom dokumenata.
Korak 5. Slažem se oko BG projekta.
Korak 6. Plati račun.
Korak 7. Uzmi BG.
Ovako trenutno izgleda proces dobivanja bankovne garancije.
Radnje sudionika nabave nakon registracije BG
Korak 1. Pribavite od bankarske institucije sljedeći paket dokumenata koji treba sadržavati:
- jedan primjerak sklopljenog ugovora o davanju bankovne garancije;
- original samog BG-a;
- izvod iz registra bankovnih garancija.
Korak 2. Provjerite je li izdano jamstvo usklađeno s onima utvrđenim u članku 45. 44-FZ.
9. Koliko košta bankarska garancija?
I na kraju današnjeg članka želio bih reći nekoliko riječi o trošku bankovnog jamstva. Proces dobivanja bankovne garancije sličan je dobivanju kredita od banke. Zapravo, ovo je usluga čija cijena ovisi o ponudi i potražnji za njom. A kao što znate, potražnja stvara ponudu. Stoga se troškovi registracije BG-a u različitim bankama mogu značajno razlikovati.
Pogledajmo što može utjecati na konačnu cijenu BG-a.
Isprva, ovo je vrijednost jamstvenog iznosa.
Drugo, ovo je stavka i trajanje BG-a.
Treće, ovo je prisutnost ili odsutnost kolaterala (kolaterala). Jamstvo bez kolaterala je skuplje. Trenutno se provizija za izdavanje BG kreće od 1% do 10%. U prosjeku, to je 3-5%. U nastavku ćete pronaći primjer obračuna troška BG-a, koji se daje kao osiguranje za izvršenje ugovora.
Primjer izračuna troška bankovne garancije
Pretpostavimo da sudionik nabave dobije ugovor za renoviranje dječjeg vrtića. NMCK za ovaj objekt iznosi 30.000.000 rubalja. Iznos osiguranja za izvršenje ugovora, utvrđen u dokumentaciji, iznosi 30% NMCK, t.j. 9.000.000 rubalja. Rok za popravke prema ugovoru je 12 mjeseci (1 godina). Na primjer, uzmimo kamatnu stopu za izdavanje BG jednaku 3%.
Sada izračunajmo cijenu BG-a:
30.000.000 x 30% x 3% x 1 = 270.000 rubalja.
Dakle, ispada da za primanje narudžbe u vrijednosti od 30 milijuna rubalja pobjednik mora kupiti BG za 270 tisuća rubalja, što je mnogo isplativije od povlačenja 9 milijuna rubalja iz prometa organizacije tijekom 12 mjeseci i prijenosa na račun kupca .
To je sve za danas. Vidimo se u sljedećim člancima.
P.S.: Ako vam se članak svidio, stavite “like” i podijelite ga sa svojim prijateljima i kolegama na društvenim mrežama.
Svake godine mnoge tvrtke izgube novac zbog nedostatka osiguranja u financijskoj transakciji. Pobjedom na natječaju neke tvrtke odustaju od svojih obveza, a organizacija koja je raspisala natječaj trpi gubitke organiziranjem novog natječaja. S tim u vezi, u financijsku strukturu uveden je koncept kao što je bankovno jamstvo.
Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, no svaki slučaj je individualan. Ako želite znati kako riješi točno svoj problem- kontaktirajte konzultanta:
PRIJAVE I POZIVI PRIMAJU SE 24/7 i BEZ DANA.
Brzo je i JE BESPLATNO!
Što je
Bankovna garancija je jedan od načina osiguranja ispunjenja obveza iz ugovornog odnosa. Kao jamac transakcije nastupa kreditna institucija koja preuzima obvezu plaćanja naknade korisniku u slučaju neizvršenja ili neispravnog obavljanja posla nalogodavca.
Sve se to provodi na pismeni zahtjev jedne strane. Glavne poveznice takvog proizvoda su jamac, korisnik i nalogodavac.
Jamac je svaka financijska ili osiguravajuća institucija koja se obvezuje isplatiti naknadu po primitku zahtjeva za plaćanje. S novim izmjenama i dopunama zakona, sada ne samo banke, već i osiguravajuće institucije mogu izdavati BG-ove.
Korisnik- druga osoba u transakciji koja prima naknadu u slučaju neobavljanja posla od strane nalogodavca.
Glavni je osoba transakcije koja pokreće provođenje i registraciju BG.
Uvjeti i odredbe
Za dobivanje BG-a svaka osoba u transakciji mora znati uvjete takvog financijskog proizvoda, odnosno datum izdavanja, veličinu provizije i druge činjenice. To daje razumijevanje koliko dugo će biti potrebno za registraciju bankovnog proizvoda i koje troškove će takva radnja imati.
Prvi uvjet koji postavljaju bankarski stručnjaci je solventnost klijenta. Ako tvrtka ima dobru politiku i plaća poreze, onda se povećavaju šanse za dobivanje kreditnog proizvoda.
Jamstvo se koristi za osiguranje izvršenja vladinog naloga. Zbog toga iznos doseže jednu trećinu vrijednosti ugovora. Štoviše, provizija za ovu vrstu proizvoda nije veća od tri posto. Rok zaprimanja često ne prelazi tri tjedna. Ali takvo razdoblje ovisi o konkretnom financijskom instrumentu.
Također morate uzeti u obzir sljedeće uvjete:
- Naziv kreditne ili osiguravajuće institucije;
- Ime zajmoprimca;
- Ime korisnika;
- poveznica s ugovornim odnosom;
- iznos položenog novca;
- uvjeti za izdavanje jamstva;
- pravila za plaćanje;
- uvjeti za minimiziranje isplate naknade.
Davanje bankovne garancije
Odredba BG omogućuje vam da minimizirate rizike korisnika za buduće moguće troškove u slučaju nepravodobnog obavljanja posla ili drugog kršenja pravila ugovornih odnosa.
Za osiguranje ugovora
Omogućuje vam da osigurate ugovorne odnose i vratite novac potrošen na jamstva uspješnosti rada. Svrha ove akcije je smanjiti troškove korisnika za održavanje novog natjecanja izvođača.
Akontacija
Omogućuje jamcu da isplati iznos jamstva zajmodavcu u slučaju neispunjavanja predviđene svrhe plaćenog predujma.
Nakon dokaza o takvoj upotrebi, korisnik se obraća osiguravajućoj ili kreditnoj instituciji za naknadu.
Na temelju rezultata elektroničke dražbe
Omogućuje primanje naknade u obliku naknade troškova korisnika povezanih s budućim održavanjem nove dražbe.
Ovaj oblik kolaterala obvezuje kreditnu instituciju da isplati iznos jamstva korisniku ako nalogodavac odbije raditi kako bi pobijedio na natječaju.
Video: Ugovor o odredbi
Pod državnim ugovorom
Omogućuje vam da nadoknadite gubitke koje je korisnik pretrpio nepravilnim obavljanjem poslova prema državnom ugovoru. Bankarska institucija se obvezuje isplatiti naknadu u slučaju nepravilnog ili neizvršavanja poslova iz ove vrste ugovornog odnosa.
Termin
Rok za pružanje ove vrste proizvoda od strane kreditne institucije je 3-14 dana nakon podnošenja zahtjeva.
Nakon potvrde neispunjavanja uvjeta ugovora, rok se utvrđuje internim propisima kreditne institucije. Tek nakon temeljite provjere dokumentacije kreditna institucija će isplatiti odštetu oštećeniku.
Trajanje BG-a određeno je ugovornim odnosom između nalogodavca i korisnika. U pravilu se definira kao trajanje državnog ili drugog ugovora plus mjesec dana za osporavanje u slučaju neispravnosti proizvoda.
Narudžba
Postupak izdavanja bankovne garancije utvrđuje bankarska institucija. Ako je za dobivanje samog pravnog dokumenta potrebno:
- odabrati kreditnu instituciju;
- saznati uvjete i troškove pružanja;
- ispunite standardni obrazac i dostavite potrebne dokumente;
- platiti usluge i dobiti bankovnu garanciju.
Tada prvo dolazi do isplate naknade:
- prihvaćanje dokumenata;
- upoznavanje s njima;
- ovjera;
- isplata naknade;
- zahtjev od strane nalogodavca za povrat.
Nagrada
Nabavna cijena financijskog instrumenta utvrđuje se na individualnoj osnovi. Cijena bankarskog proizvoda ovisi o glavnoj vrijednosti ugovora, roku sklapanja i drugim bitnim čimbenicima koji utječu na rizike kreditne institucije.
Također, trošak proizvoda ovisi o platežnoj sposobnosti klijenta i prisutnosti dobre kreditne povijesti.
Troškovi
Davanje bankovne garancije donosi određene troškove na strani nalogodavca. A u slučaju neispunjenja obveza to povlači troškove na strani jamca. Sve je to određeno Saveznim zakonom 44.
Nalogodavac snosi i pravne troškove kreditne institucije nakon isplate naknade korisniku. Sud će uvijek biti na strani kreditne institucije ako pruži potkrepljujuće činjenice o novčanim troškovima u primjerenom iznosu.
Stoga ravnatelj mora biti svjestan dodatnih troškova. Tu je i bankovna provizija, koja nadopunjuje troškove glavnice.
Objave
U ovom slučaju, računovodstveni unosi su jednostavno potrebni. Sama bankovna garancija se ne isplati ulaziti. Izdavanje financijskog proizvoda priznaje se kao bankarska transakcija. U računovodstvu se to odražava na ostale troškove.
Iz ovoga proizlazi da se knjiženje sastavlja na ovaj način: zaduženje 91-2, kredit 76 - trošak plaćanja usluga kreditne institucije.
Stvarni otpis sredstava se ogleda u dugovanju 76 i kreditu 51.
Uzorak izjave
Prije sklapanja ugovora o bankarskim uslugama, stručnjaci preporučuju da se svaka strana u transakciji upozna s uzorkom aplikacije. To će vam pomoći razumjeti glavne odredbe pravnog dokumenta i odgovornost za nepoštivanje bilo kojeg od opisanih zahtjeva.
Svaka kreditna institucija ima pravo razlikovati se u nekim karakteristikama. Međutim, postoji određeni popis uvjeta i zahtjeva za dizajn takvog bankarskog proizvoda.
Zahtjev
Također je potrebno prije registracije financijskog instrumenta znati koje zahtjeve zajmodavac može postaviti pred nalogodavca za bankarski proizvod.
Prema svim zakonskim normama, zahtjevi se postavljaju bez otvaranja sudskog postupka. Odnosno, jamči predočenje prije isteka pravnog dokumenta.
Iznos takvog potraživanja ne može biti veći od iznosa za koji je izdana pravna isprava.
Za primanje naknade korisnik je dužan pisanim putem obavijestiti bankovnu instituciju o takvoj radnji. U tom slučaju mora priložiti popratne dokumente navedene u uvjetima bankovne garancije. U slučaju kršenja bilo koje obveze nalogodavca, činjenica dostupnosti se navodi u pisanom zahtjevu.
Zahtjev se prvo podnosi jamcu prije isteka ugovora.
Možete zatražiti povrat novca kada:
- povlačenje vašeg prijedloga;
- nakon odbijanja potpisivanja ugovora nakon pobjede;
- odbijanje davanja dokumenata o ispravnom obavljanju posla.
Ugovor o odredbi
Riječ je o posebnom dokumentu koji se prilaže kopiji ovjerene bankovne garancije. To se daje kreditnoj instituciji-jamcu. To je potrebno za isplatu naknade korisniku u slučaju kašnjenja u ispunjenju obveza iz ugovornog odnosa.
Sastavljeno u pisanom obliku ako postoji kopija dokumenata dostavljena kreditnoj instituciji. Svaki primjerak mora biti ovjeren kod javnog bilježnika kako bi stekao pravni učinak. Inače se takav dokument smatra nevažećim.
Svaki poduzetnik koji je ikada razmišljao o natječaju ili natječaju zna da je bankovna garancija jedan od preduvjeta za sudjelovanje na njima. Ovaj dokument jamči naručitelju da izvođač neće zazirati od potpisivanja ugovora i da će svoje uvjete ispuniti na vrijeme i u potpunosti. Ako izvođač iznenada odbije potpisati ugovor, ili ne ispuni njegove uvjete, kupac će kao naknadu dobiti iznos naveden u bankovnoj garanciji. Bankovna garancija je kreditni proizvod, a postupak njezina izdavanja u mnogočemu je sličan procesu dobivanja kredita. Kako ga dobiti i koji će dokumenti biti potrebni za to?
Bankovna garancija i svrha njenog dobivanja
Postoji mnogo vrsta bankovnih garancija. Za sudjelovanje na natječajima posebno su važne sljedeće tri vrste:
- Bankovno jamstvo za osiguranje prijave. Osigurava da, ako pobijedite, nećete odbiti potpisati ugovor. Iznos takvog jamstva kreće se od 0,5 do 5% ukupnog iznosa ugovora.
- Bankovno jamstvo za osiguranje izvršenja ugovora. Pruža ga pobjednička tvrtka kao jamstvo da će uvjeti ugovora biti ispunjeni na vrijeme i u cijelosti. Veličina - unutar 5-30% početne (maksimalne) ugovorne cijene.
- Bankovno jamstvo za osiguranje povrata akontacije. Omogućuje se samo u slučajevima kada pobjednička tvrtka dobije predujam od kupca i jamči da će u slučaju neispunjavanja uvjeta ovaj predujam biti vraćen. Veličina - do 30% od ukupnog iznosa transakcije, ali ne manje od iznosa predujma.
Zahtjevi za kreditne institucije koje izdaju jamstvo
Ne može svaka banka izdati bankarske garancije. Ovaj dokument se može dobiti samo od kreditne institucije akreditirane od strane Ministarstva financija Ruske Federacije. Cjeloviti popis banaka koje imaju pravo izdavanja jamstava nalazi se na web stranici Ministarstva financija, a taj se popis ažurira mjesečno.
Od 1. srpnja 2018., nakon daljnjih izmjena Saveznog zakona od 5. travnja 2013. br. 44-FZ "O sustavu ugovora u području nabave roba, radova, usluga za zadovoljavanje državnih i općinskih potreba", samo one banke zadržao je pravo izdavanja jamstava koja imaju:
- univerzalna licenca;
- najmanje 25 milijardi rubalja vlastitih sredstava (ranije - najmanje 1 milijarda rubalja);
- kreditni rejting nije niži od “A- (RU)” agencije ACRA i ne niži od “ruA-” rejting agencije “Expert RA”.
Osim toga, među novim zahtjevima za kreditne institucije je i nepostojanje dospjelih dugova po bankovnim depozitima na teret federalnog proračuna, te sudjelovanje u sustavu obveznog osiguranja depozita građana.
Također je važno uzeti u obzir činjenicu da usvajanje novog zakona označava početak potpunog prijelaza na e-nabavu. Platforme za elektroničko trgovanje više neće, kao do sada, blokirati sredstva sudionika natjecanja. Umjesto toga, iznos kolaterala aplikacije bit će blokiran na posebnom računu koji sudionici otvaraju u banci. To će dovesti do činjenice da će ETP-ovi uvesti naknadu za svoje usluge, budući da je do sada promet sredstava sudionika bio glavni izvor prihoda za takve stranice.
Iznos naknade za izdavanje bankovne garancije
Naravno, banke ne daju jamstva besplatno - budući da je, zapravo, kredit, bankovna garancija uključuje plaćanje određene provizije banci. Visina ove provizije u pravilu se kreće od 2 do 5% od ukupnog iznosa jamstva. Iznos naknade bit će manji ako se jamči sigurnost imovine organizacije. Na to utječe i jamstveni rok – što je duži, to će biti veća nagrada, budući da se povećavaju i rizici banke.
Imati na umu!
Jamstvena naknada je nepovratna, bez obzira ispunjavate li svoje obveze prema kupcu ili ne.
Uvjeti za primatelja bankovne garancije
Izdavanje jamstva predstavlja određeni rizik za banku, stoga se prema primatelju postavljaju prilično strogi zahtjevi. Organizacija koja želi izdati bankovno jamstvo mora obavljati svoje aktivnosti najmanje 9-12 mjeseci i istovremeno donositi stabilnu dobit. Međutim, ako su gubici uzrokovani sezonskim usponima i padovima potražnje, banka će to uzeti u obzir. Međutim, poželjno je da za posljednja 2 izvještajna razdoblja tvrtka nema gubitaka – niti jedna banka neće dati jamstvo organizaciji koja je pred bankrotom.
Vrlo je poželjno imati promet na tekućem računu za posljednjih šest mjeseci, kao i dovoljnu materijalno-tehničku bazu za ispunjavanje obveza iz ugovora (ako vlastita sredstva nisu dovoljna, potrebno je dostaviti kopiju ugovora o podugovoru). Mnoge banke također više podržavaju tvrtke koje već imaju iskustva u sudjelovanju na natječajima.
Popis dokumenata za dobivanje bankovne garancije
Svaka banka traži svoj popis dokumenata za dobivanje bankovne garancije, no standardni popis obično uključuje:
- zahtjev za bankovnu garanciju;
- preslike TIN-a i izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba ne stariji od 30 dana;
- ovjerenu presliku zapisnika osnivačke skupštine i potvrde o državnoj registraciji društva;
- popis osnivača tvrtke i kopije njihovih putovnica;
- računovodstvena dokumentacija za prošlu godinu i financijska izvješća za zadnjih 6 mjeseci;
- potvrda o odsutnosti dugova;
- preslike licenci, deklaracija i potvrda;
- ugovor o zakupu ili potvrda o vlasništvu nad prostorom koji zauzima organizacija;
- preslike dokumenata koji potvrđuju ovlasti direktora i glavnog računovođe, te preslike njihovih putovnica;
- poveznica na ponudu za koju se traži jamstvo;
- posljednje revizorsko izvješće i revizorsko izvješće.
Uvjeti izdavanja bankovne garancije
Kada su svi dokumenti pripremljeni i prikupljeni, oni se zajedno sa zahtjevom za izdavanje jamstva prenose u banku. Od tog trenutka počinje proces njihove provjere, procjene od strane sigurnosne službe pouzdanosti i solventnosti vaše organizacije. Ali budite spremni na činjenicu da će banka zahtijevati i dodatnu papirologiju, koja će se morati obraditi usput, u vezi s čime bi se proces izdavanja jamstva mogao usporiti. Teško je unaprijed reći jesu li potrebni dodatni dokumenti ili ne – potrebno je jako dobro poznavati zahtjeve svake banke. A takve informacije, u pravilu, posjeduju samo brokeri koji pomažu u izdavanju tisuća jamstava godišnje.
Za pregled paketa dokumenata obično je potrebno 5-10 radnih dana. Kada je provjera završena i donesena pozitivna odluka, banka obavještava podnositelja zahtjeva o točnim podacima koliko može izdati, koliko dugo i koliki će biti iznos naknade. Ako ste zadovoljni s uvjetima, možete potpisati ugovor i platiti iznos provizije. Nakon toga sredstva će biti doznačena na tekući račun otvoren za ove namjene.
Vrijedi napomenuti da sama činjenica podnošenja zahtjeva ne jamči da će odluka banke biti pozitivna. Promašaji se događaju, a u pravilu su uzrokovani netočnom papirologijom, nedostatkom ikakvih dokumenata ili očitom - sa stajališta sigurnosne službe banke - nepouzdanošću organizacije.
Prilikom sudjelovanja u natječaju, odbijanje davanja jamstva predstavlja ozbiljan problem, jer je svaki dan na računu i, nakon što ste dobili odbijanje od jedne kreditne institucije, više nećete imati vremena predati dokumente drugoj. Zato se mnoge tvrtke radije obraćaju za pomoć brokerima.
Kako možete ubrzati i pojednostaviti primitak bankovne garancije?
Zamolili smo Andreya Tyurina, stručnjaka velike konzultantske tvrtke KSK Group, da objasni kako olakšati proces izdavanja bankovnog jamstva:
“Za sudjelovanje u natječajima za javnu nabavu zakonski je potrebna bankovna garancija, ali i tijekom komercijalnih natječaja veliki kupci sve više inzistiraju na njenom osiguranju, želeći svesti rizike na najmanju moguću mjeru. Kako bi ispunio zakonske rokove, podnositelj zahtjeva mora djelovati kompetentno i ažurno, a to je jedan od razloga zašto se klijenti obraćaju KSK grupama.
Ponuda i zahtjevi banaka za kreditiranjem prema zajmoprimcima značajno se razlikuju, što znači da izbor najpovoljnijih uvjeta zahtijeva sveobuhvatnu analizu. Međutim, dugogodišnje iskustvo stručnjaka KSK grupe i interakcija s kreditnim institucijama na razini menadžmenta omogućuju nam da za dan ili dva odaberemo pojedinačne uvjete kreditiranja za klijente.
Stoga ne samo da savjetujemo velike i srednje poduzetnike oko dobivanja bankovnog jamstva, već i pružamo stvarnu pomoć u dobivanju najboljih uvjeta. Naš rad temelji se na shvaćanju da klijentu nije potreban savjet, već cjelovito rješenje njegovog problema s precizno kalibriranim ekonomskim učinkom, koje će mu biti pruženo u dogovorenom roku.
To se postiže pažljivom pripremom posla, koja uključuje:
- preliminarna analiza financijskih izvještaja; Uredničko mišljenje
Prisutnost ne samo zaloga, već i jamca može povećati šanse za dobivanje bankovnog jamstva. A ako ste spremni dati i zalog i jamstvo, tada će banka razmotriti mogućnost izdavanja jamstva na veći iznos i na duži rok.
