Poglavlje i. općim odredbama. Zakon o bankarstvu u Ruskoj Federaciji FZ od 02.12.1990. n 395 1

Banka je kreditna institucija koja ima isključivo pravo obavljanja u zbiru sljedećih bankarskih poslova: privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite, polaganje tih sredstava u svoje ime i o svom trošku pod uvjetom otplate, plaćanja, hitnosti , otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba.

Nebankovna kreditna institucija:

1) kreditna institucija koja ima pravo obavljati isključivo bankovne poslove navedene u točkama 3. i 4. (samo u dijelu bankovnih računa pravnih osoba u vezi s prijenosom sredstava bez otvaranja bankovnih računa), kao i u klauzuli 5 (samo u vezi s provedbom prijenosa sredstava bez otvaranja bankovnih računa) i stavka 9. dijela prvog članka 5. ovog Saveznog zakona (u daljnjem tekstu: nebankovna kreditna institucija koja ima pravo na prijenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i druge s njima povezane bankovne poslove);

2) kreditna institucija koja ima pravo obavljanja određenih bankarskih poslova predviđenih ovim saveznim zakonom. Dopuštene kombinacije bankovnih operacija za takvu nebankovnu kreditnu instituciju utvrđuje Banka Rusije. (Treći dio s izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 27. lipnja 2011. br. 162-FZ)

Strana banka - banka priznata kao takva prema zakonima strane države na čijem je području registrirana.

Bankarski sustav Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne institucije, kao i podružnice i predstavništva stranih banaka.
Pravno uređenje bankarske djelatnosti provodi se Ustavom Ruske Federacije, ovim Saveznim zakonom, Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", drugim saveznim zakonima, propisima Banke Rusije.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija stvaraju se i registriraju na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije za neprofitne organizacije.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija obavještavaju Banku Rusije o svom osnivanju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Bankovni holding je udruga pravnih osoba koja nije pravna osoba sa sudjelovanjem kreditne institucije (kreditne institucije), u kojoj ima pravna osoba koja nije kreditna institucija (matična organizacija bankovnog holdinga). sposobnost, izravno ili neizravno (putem treće strane), značajno utjecati na odluke koje prihvaćaju tijela upravljanja kreditne institucije (kreditne institucije).

U smislu ovog Federalnog zakona, pod značajnim utjecajem podrazumijeva se sposobnost utvrđivanja odluka koje donose tijela upravljanja pravnog lica, uvjeta za obavljanje poduzetničkih aktivnosti od njega zbog sudjelovanja u njegovom temeljnom kapitalu i (ili) u skladu s uz uvjete ugovora sklopljenog između pravnih osoba koje su dio bankarske grupe i (ili) bankovnog holdinga, imenovati pojedinačno izvršno tijelo i (ili) više od polovice kolegijalnog izvršnog tijela pravne osobe, kao i kao mogućnost utvrđivanja izbora više od polovice upravnog odbora (nadzornog odbora) pravne osobe.

Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga dužna je obavijestiti Banku Rusije u 5. postupku koji je ona ustanovila o formiranju bankarske grupe, bankarskog holdinga.

Trgovačka organizacija, koja se, u skladu s ovim Saveznim zakonom, može priznati kao matična organizacija bankovnog holdinga, radi upravljanja aktivnostima svih kreditnih organizacija koje su dio bankovnog holdinga, ima pravo osnivanja društvo za upravljanje bankovnim holdingom. U tom slučaju, društvo za upravljanje bankovnog holdinga obavlja poslove koji su, u skladu s ovim Saveznim zakonom, dodijeljeni matičnoj organizaciji bankovnog holdinga.

Društvo za upravljanje bankovnog holdinga, u smislu ovog Federalnog zakona, priznaje se kao poslovni subjekt čija je osnovna djelatnost upravljanje poslovima kreditnih institucija koje su dio bankovnog holdinga. Društvo za upravljanje bankarskog holdinga nema pravo obavljati poslove osiguranja, bankarstva, proizvodnje i trgovanja. Trgovačka organizacija, koja se u skladu s ovim Saveznim zakonom može priznati kao matična organizacija bankovnog holdinga, mora biti sposobna utvrđivati odluke društva za upravljanje bankovnog holdinga o pitanjima iz nadležnosti sastanak njegovih osnivača (sudionika), uključujući i njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Bankovne operacije uključuju:

1) privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih osoba u depozite (na zahtjev i na određeno vrijeme);

2) plasiranje privučenih sredstava iz stavka 1. dijela prvog ovoga članka u svoje ime i o svom trošku;

3) otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba;

4) obavljanje prijenosa novca u ime fizičkih i pravnih osoba, uključujući korespondentske banke, preko njihovih bankovnih računa; (Članak 4. izmijenjen Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27.06.2011.)

5) naplata novčanih sredstava, mjenica, isprava za plaćanje i namiru i gotovinske usluge za fizička i pravna lica;

6) kupoprodaja deviza u gotovom i bezgotovinskom obliku;

7) privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;

8) izdavanje bankarskih garancija;

9) obavljanje prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronički novac (osim poštanskih prijenosa). (Članak 9. izmijenjen Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27.06.2011.)

Otvaranje bankovnih računa od strane kreditnih institucija individualnih poduzetnika i pravnih osoba, osim državnih tijela, lokalnih vlasti, provodi se na temelju potvrda o državnoj registraciji fizičkih osoba kao pojedinačnih poduzetnika, potvrda o državnoj registraciji pravnih osoba, kao i potvrde o registraciji kod porezne uprave. (Drugi dio uveden je Saveznim zakonom br. 185-FZ od 23.12.2003.)
Kreditna institucija, pored bankarskih poslova navedenih u prvom dijelu ovog članka, ima pravo obavljati i sljedeće poslove:

1) izdavanje jamstava za treća lica koja osiguravaju ispunjenje obveza u novcu;

2) stjecanje prava tražbine od trećih osoba radi ispunjenja obveza u novcu;

3) povjereničko upravljanje sredstvima i drugom imovinom na temelju ugovora s fizičkim i pravnim osobama;

4) obavljanje poslova s plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;

5) davanje u zakup fizičkim i pravnim osobama posebnih prostorija ili sefova koji se u njima nalaze za čuvanje dokumenata i dragocjenosti;

6) poslovi leasinga;

7) pružanje savjetodavnih i informacijskih usluga.

Kreditna institucija ima pravo obavljati druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Sve bankovne operacije i druge transakcije obavljaju se u rubljama, a ako postoji odgovarajuća dozvola Banke Rusije, u stranoj valuti. Pravila za obavljanje bankarskih poslova, uključujući pravila njihove materijalne i tehničke podrške, utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Kreditnoj instituciji zabranjeno je obavljanje djelatnosti proizvodnje, trgovine i osiguranja. Ova ograničenja ne odnose se na sklapanje ugovora koji su derivativni financijski instrumenti i predviđaju ili obvezu jedne ugovorne strane da prenese robu drugoj strani, ili obvezu jedne strane pod uvjetima utvrđenim pri sklapanju ugovora. ugovora, u slučaju zahtjeva druge strane za kupnjom ili prodajom robe, ako će obveza isporuke prestati bez ispunjenja u naravi, kao i za sklapanje ugovora radi obavljanja funkcije središnjeg druga strana u skladu sa Saveznim zakonom "O klirinškim i klirinškim aktivnostima". (šesti dio s izmjenama i dopunama saveznih zakona od 25.11.2009. br. 281-FZ, od 07.02.2011. br. 8-FZ)

Transferi novca bez otvaranja bankovnih računa, s izuzetkom elektroničkih prijenosa novca, obavljaju se u ime fizičkih osoba. (sedmi dio uveden je Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27. lipnja 2011.)

U skladu s dozvolom Banke Rusije za bankarske poslove, banka ima pravo izdavati, kupovati, prodavati, evidentirati, skladištiti i druge poslove s vrijednosnim papirima koji služe kao isprava za plaćanje, s vrijednosnim papirima koji potvrđuju privlačenje sredstava na depozite i bankovne račune. , s drugim vrijednosnim papirima, za obavljanje transakcija s kojima nije potrebno dobivanje posebne dozvole u skladu sa saveznim zakonima, a također ima pravo na povjereničko upravljanje tim vrijednosnim papirima prema ugovoru s fizičkim i pravnim osobama.

Kreditna institucija ima pravo obavljati profesionalnu djelatnost na tržištu vrijednosnih papira u skladu sa saveznim zakonima.

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 231-FZ od 18.12.2006.)

Trgovački naziv kreditne institucije na ruskom jeziku i jezicima naroda Ruske Federacije može sadržavati posudbe na stranom jeziku u ruskoj transkripciji ili u transkripciji jezika naroda Ruske Federacije, s izuzetkom pojmova i kratice koje odražavaju organizacijski i pravni oblik kreditne institucije.

Naziv kreditne organizacije mora sadržavati naznaku prirode njezinih djelatnosti korištenjem riječi "banka" ili "nebankovna kreditna organizacija".

Ostali zahtjevi za korporativno ime kreditne institucije utvrđeni su Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

Prilikom razmatranja zahtjeva za državnu registraciju kreditne institucije, Banka Rusije dužna je zabraniti korištenje korporativnog naziva kreditne institucije ako je namjeravano korporativno ime već sadržano u Knjizi državne registracije kreditnih institucija. Upotreba riječi "Rusija", "Ruska Federacija", "država", "savezni" i "centralni" u nazivu kreditne institucije, kao i riječi i izraza nastalih na njihovoj osnovi, dopuštena je na način propisane saveznim zakonima.

Niti jedno pravno lice u Ruskoj Federaciji, osim pravnog lica koje je dobilo bankovnu dozvolu od Banke Rusije, ne može koristiti riječi "banka", "kreditna organizacija" u svom korporativnom nazivu ili na drugi način naznačiti da je to pravno lice ima pravo obavljanja bankarskih poslova.

(izmijenjen i dopunjen Saveznim zakonom br. 82-FZ od 19. lipnja 2001.)

Kreditna institucija dužna je objaviti, u obrascima iu roku koje odredi Banka Rusije, sljedeće informacije o svojim aktivnostima:

tromjesečno - bilanca, račun dobiti i gubitka, podaci o razini adekvatnosti kapitala, o visini rezervi za pokriće sumnjivih kredita i druge imovine;

godišnje - bilancu i račun dobiti i gubitka sa zaključkom revizorske kuće (revizora) o njihovoj pouzdanosti.

Kreditna institucija je dužna, na zahtjev fizičke ili pravne osobe, dostaviti mu presliku dozvole za obavljanje bankarskih poslova, preslike drugih izdanih joj dozvola (licenci), ako postoji potreba za pribavljanjem tih dokumenata. predviđeno saveznim zakonima, kao i mjesečne bilance za tekuću godinu.

Za dovođenje u zabludu fizičkih i pravnih osoba nedavanjem informacija ili davanjem lažnih ili nepotpunih informacija, kreditna institucija je odgovorna u skladu s ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankovnog holdinga) godišnje objavljuju svoje konsolidirane financijske izvještaje i konsolidirane izvještaje o dobiti u obliku, postupku i uvjetima koje utvrđuje Banka Rusije , nakon potvrde njihove pouzdanosti zaključkom revizorske kuće (revizora).

Kreditna institucija s licencom Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih osoba dužna je otkriti podatke o kamatnim stopama prema ugovorima o bankovnim depozitima s pojedincima (za kreditnu instituciju u cjelini, bez otkrivanja podataka o pojedinim pojedincima) i podatke o kreditnoj instituciji dug po depozitima fizičkih lica. Postupak za otkrivanje takvih informacija utvrđuje Banka Rusije. (peti dio uveden je Saveznim zakonom br. 97-FZ od 29. srpnja 2004.)

Kreditna institucija ne odgovara za obveze države. Država ne odgovara za obveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je sama država preuzela takve obveze.

Kreditna institucija nije odgovorna za obveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je Banka Rusije preuzela takve obveze.

Tijela zakonodavne i izvršne vlasti i tijela lokalne samouprave nemaju pravo miješati se u rad kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Kreditna institucija, na temelju državnog ili općinskog ugovora o pružanju usluga za državne ili općinske potrebe, može ispuniti pojedinačne naloge Vlade Ruske Federacije, izvršnih vlasti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i jedinica lokalne samouprave, obavlja poslove sa sredstvima federalnog proračuna, proračuna konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih proračuna i obračuna s njima, kako bi se osiguralo ciljano korištenje proračunskih sredstava dodijeljenih za provedbu federalnih i regionalnih programa. Takav ugovor treba sadržavati međusobne obveze stranaka i predvidjeti njihovu odgovornost, uvjete i oblike kontrole korištenja proračunskih sredstava. (Četvrti dio s izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 02.02.2006. br. 19-FZ)
Kreditna organizacija ne može biti obvezna obavljati poslove koji nisu predviđeni njezinim osnivačkim aktima, osim u slučajevima kada je kreditna organizacija preuzela odgovarajuće obveze ili u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 21.03.2002. br. 31-FZ)

Kreditna organizacija ima osnivačke dokumente predviđene saveznim zakonima za pravno lice odgovarajućeg organizacijskog i pravnog oblika.

Statut kreditne institucije mora sadržavati:

1) naziv tvrtke; (Članak 1. izmijenjen Saveznim zakonom br. 231-FZ od 18.12.2006.)

2) naznaku organizacijskog i pravnog oblika;

3) podatke o adresi (mjestu) organa upravljanja i zasebnih jedinica;

4) popis tekućih bankarskih poslova i transakcija u skladu s člankom 5. ovog Saveznog zakona;

5) podatke o visini temeljnog kapitala;

6) podatke o sustavu tijela upravljanja, uključujući tijela izvršne vlasti, i tijela unutarnje kontrole, o postupku njihovog formiranja i njihovim ovlastima;

7) druge podatke predviđene saveznim zakonima za statute pravnih osoba navedenog organizacijskog i pravnog oblika.

Kreditna institucija je obvezna registrirati sve promjene u svojim sastavnim dokumentima. Dokumente propisane stavkom 1. članka 17. Federalnog zakona "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", prema propisima Banke Rusije, kreditna institucija dostavlja Banci Rusije na način utvrđen po njemu. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od datuma podnošenja svih uredno izvršenih dokumenata, donosi odluku o državnoj registraciji izmjena i dopuna sastavnih dokumenata kreditne institucije i šalje ih saveznom tijelu ovlaštenom u skladu s člankom 2. Savezni zakon "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika" izvršna vlast (u daljnjem tekstu: ovlašteno tijelo za registraciju) informacije i dokumenti potrebni za provedbu funkcija ovog tijela za vođenje jedinstvenog državnog registra pravnih osoba. (Treći dio izmijenjen Saveznim zakonom br. 169-FZ od 08.12.2003.)

Na temelju navedene odluke koju je donijela Banka Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je dostavila, ovlašteno registarsko tijelo, u roku od najviše pet radnih dana od dana primitka potrebnih informacija i dokumenata, izvrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba, a najkasnije sljedeći radni dan, na dan odgovarajućeg upisa, o tome obavještava Banku Rusije. Interakcija između Banke Rusije i ovlaštenog tijela za registraciju po pitanju državne registracije izmjena i dopuna sastavnih dokumenata kreditne institucije provodi se na način koji Banka Rusije dogovori s ovlaštenim registracijskim tijelom.

Temeljni kapital kreditne institucije sastoji se od iznosa uloga njezinih sudionika i utvrđuje minimalni iznos imovine koji jamči interese njezinih vjerovnika.

Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova iznosi 300 milijuna rubalja. Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane nebankovne kreditne institucije koja podnese zahtjev za izdavanje dozvole kojom se osigurava pravo namirenja u ime pravnih osoba, uključujući korespondentske banke, na njihovim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva za državna registracija i izdavanje bankarske licence transakcije su postavljene u iznosu od 90 milijuna rubalja. Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane nebankovne kreditne institucije koja podnese zahtjev za izdavanje dozvole za nebankovne kreditne institucije koje imaju pravo na prijenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankovnih poslova, na dan podnošenja zahtjeva za dr. registracija i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova određena je na 18 milijuna rubalja. Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane nebankovne kreditne institucije koja ne podnese zahtjev za te dozvole, na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanja bankarske dozvole, iznosi 18 milijuna rubalja.
(Drugi dio s izmjenama i dopunama saveznih zakona od 03.05.2006. br. 60-FZ, od 28.02.2009. br. 28-FZ, od 27.06.2011. br. 162-FZ, od 03.12.2011.-FZ br. 391)
Treći dio je prestao biti na snazi - Savezni zakon od 28.02.2009. br. 28-FZ.

Banka Rusije utvrđuje maksimalni iznos imovinskih (nenovčanih) doprinosa u temeljni kapital kreditne institucije, kao i popis vrsta imovine u nenovčanom obliku koja se može pridonijeti uplati temeljnog kapitala . (Četvrti dio s izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 03.05.2006. br. 60-FZ)
Privučena sredstva ne mogu se koristiti za formiranje temeljnog kapitala kreditne institucije.

Uplata temeljnog kapitala kreditne institucije u slučaju povećanja njezina temeljnog kapitala prebijanjem potraživanja prema kreditnoj instituciji nije dopuštena. Banka Rusije ima pravo utvrditi postupak i kriterije za procjenu financijskog položaja osnivača (sudionika) kreditne institucije. (Peti dio izmijenjen Saveznim zakonom br. 352-FZ od 27. prosinca 2009.)

Sredstva saveznog proračuna i državnih izvanproračunskih fondova, slobodna gotovina i drugi predmeti imovine koji su u nadležnosti saveznih tijela državne vlasti ne mogu se koristiti za formiranje temeljnog kapitala kreditne institucije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Sredstva iz proračuna konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, lokalnih proračuna, slobodna gotovina i drugi imovinski objekti koji su u nadležnosti državnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i tijela lokalne samouprave mogu se koristiti za formiranje ovlaštenih kapital kreditne institucije na temelju zakonodavnog akta sastavnice Ruske Federacije ili odluke, odnosno tijela lokalne samouprave na način propisan ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Stjecanje i (ili) primitak u povjereničko upravljanje (u daljnjem tekstu - stjecanje) kao rezultat jedne ili više transakcija od strane jedne pravne ili fizičke osobe ili grupe pravnih i (ili) pojedinaca povezanih ugovorom, ili grupe pravnih osoba koje su podružnice ili ovise u međusobnom odnosu, više od 1 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji zahtijevaju obavijest Banke Rusije, više od 20 posto - prethodnu suglasnost Banke Rusije. Banka Rusije, najkasnije u roku od 30 dana od dana primitka zahtjeva, pismeno obavještava podnositelja zahtjeva o svojoj odluci - suglasnosti ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivirano. Ako Banka Rusije nije obavijestila o odluci donesenoj u navedenom roku, stjecanje dionica (udjela) u kreditnoj instituciji smatra se ovlaštenim. Postupak za dobivanje suglasnosti Banke Rusije za stjecanje više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i postupak obavještavanja Banke Rusije o stjecanju više od 1 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji uspostavljeni su saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima. (osmi dio s izmjenama i dopunama saveznih zakona od 19. lipnja 2001. br. 82-FZ, od 29. prosinca 2006. br. 246-FZ)

Banka Rusije ima pravo odbiti dati suglasnost za stjecanje više od 20 posto dionica (udjela) kreditne institucije nakon utvrđivanja nezadovoljavajućeg financijskog položaja stjecatelja dionica (udjela), kršeći antimonopolske organizacije. koje su stupile na snagu sudske odluke kojima su utvrđene činjenice da je navedena osoba počinila nezakonite radnje u stečaju, namjernom i (ili) fiktivnom stečaju iu drugim slučajevima predviđenim saveznim zakonima. (Deveti dio s izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 82-FZ od 19.06.2001.)

Banka Rusije odbija dati suglasnost za stjecanje više od 20 posto dionica (udjela) kreditne institucije, ako je ranije sud utvrdio krivnju osobe koja je stekla dionice (udjele) kreditne institucije za nanošenje gubitaka svakoj kreditnoj instituciji u obavljanju svojih dužnosti člana upravnog odbora (nadzornog odbora) kreditne institucije, jedinog izvršnog tijela, njegovog zamjenika i (ili) člana kolegijalnog izvršnog tijela (uprave, uprave) ). (deseti dio uveden je Saveznim zakonom br. 82-FZ od 19. lipnja 2001.)

Osnivači banke nemaju pravo istupiti iz članstva u banci tijekom prve tri godine od dana njezine registracije.

(uveden Saveznim zakonom br. 82-FZ od 19. lipnja 2001.)

Organi upravljanja kreditne institucije, uz glavnu skupštinu osnivača (članova), su upravni odbor (nadzorni odbor), isključivo izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.

Tekuće vođenje djelatnosti kreditne institucije provode isključivo izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.
Jedini izvršni organ, njegovi zamjenici, članovi kolegijalnog izvršnog tijela (u daljnjem tekstu: čelnik kreditne institucije), glavni računovođa kreditne institucije, čelnik njezine podružnice ne mogu obavljati poslove u drugim organizacijama koje su kreditne institucije. ili osiguravajuće organizacije, profesionalni sudionici na tržištu vrijednosnih papira, kao i organizacije koje se bave poslovima leasinga ili su povezane s kreditnom institucijom u kojoj rade njezin voditelj, glavni računovođa, voditelj podružnice, osim u slučaju predviđenom u ovom dijelu . Ako su kreditne institucije u međusobnoj vezi glavna i supsidijarna poslovna društva, jedino izvršno tijelo podružnice kreditne institucije ima pravo obnašanja dužnosti (osim 19. mjesta predsjednika) u kolegijalnom izvršnom tijelu kreditne institucije - matično društvo. (Treći dio izmijenjen Saveznim zakonom br. 181-FZ od 23.07.2010.)
Kandidati za radna mjesta članova upravnog odbora (nadzornog odbora), voditelja kreditne institucije, glavnog računovođu, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i za radna mjesta pročelnika, zamjenika pročelnika, glavnog računovođe, zamjenika šefa računovođa podružnice kreditne institucije mora ispunjavati kvalifikacijske uvjete utvrđene saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima.

Kreditna institucija dužna je pisanim putem obavijestiti Banku Rusije o svim predloženim imenovanjima na položaje čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i na radna mjesta čelnika, zamjenika voditelji, glavni računovođa i zamjenici glavnog računovođe podružnice kreditne institucije. Obavijest mora sadržavati podatke predviđene podstavkom 8. članka 14. ovog Saveznog zakona. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana primitka navedene obavijesti, pristaje na naznačena imenovanja ili podnosi obrazloženo odbijanje u pisanom obliku iz razloga predviđenih člankom 16. ovog Federalnog zakona.

Kreditna institucija dužna je pisanim putem obavijestiti Banku Rusije o razrješenju čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i čelnika, zamjenika voditelja, glavnog računovođe i zamjenika glavnog računovođe podružnice kreditne institucije najkasnije sljedeći radni dan od dana donošenja takve odluke.

Kreditna institucija dužna je pisanim putem obavijestiti Banku Rusije o izboru (razrješenju) člana upravnog odbora (nadzornog odbora) u roku od tri dana od dana donošenja takve odluke.

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 03.12.2011. br. 391-FZ)

Minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđuje se za banku u iznosu od 300 milijuna rubalja, osim u slučajevima predviđenim u dijelovima četiri do sedam ovog članka.

Iznos temeljnog kapitala (kapitala) nebankarske kreditne institucije koja se prijavila za status banke, od 1. dana u mjesecu u kojem je odgovarajući zahtjev podnesena Banci Rusije, mora biti najmanje 300 milijuna rubalja .

Bankarska dozvola koja kreditnoj instituciji daje pravo obavljanja bankovnih transakcija sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti, privlačenja depozita fizičkih i pravnih osoba u rubljama i stranoj valuti (u daljnjem tekstu opća dozvola) može se izdati kreditu institucija koja ima vlastita sredstva (kapital) od najmanje 900 milijuna rubalja od 1. dana u mjesecu u kojem je Banci Rusije podnesen zahtjev za opću dozvolu.

Banka koja je na dan 1. siječnja 2007. imala vlastitih sredstava (kapitala) manjih od 180 milijuna rubalja, ima pravo nastaviti s radom, pod uvjetom da se iznos vlastitih sredstava (kapitala) ne smanji u odnosu na dosegnutu razinu od 1. siječnja 2007. godine.

Iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uvjete utvrđene četvrtim dijelom ovog članka, od 1. siječnja 2010., mora biti najmanje 90 milijuna rubalja.

Iznos temeljnog kapitala (kapitala) banke koji ispunjava uvjete utvrđene četvrtim i petim dijelom ovog članka, kao i banke osnovane nakon 1. siječnja 2007., od 1. siječnja 2012. mora biti najmanje 180 milijuna rubalja.

Iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke koja ispunjava zahtjeve utvrđene dijelovima četiri do šest ovog članka, kao i banke stvorene nakon 1. siječnja 2007., od 1. siječnja 2015. mora biti najmanje 300 milijuna rubalja.

U slučaju smanjenja iznosa vlastitih sredstava (kapitala) banke zbog promjene od strane Banke Rusije metodologije za određivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) banke, banka koja je imala vlastita sredstva (kapital) ) u iznosu od 180 milijuna rubalja ili više od 1. siječnja 2007., kao i banka stvorena nakon 1. siječnja 2007., u roku od 12 mjeseci treba dostići iznos kapitala (kapitala) u iznosu od 180 milijuna rubalja, a od 1. siječnja 2015. - 300 milijuna rubalja, izračunato prema novoj metodi za određivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) banke, koju je odredila Banka Rusije, i banke koja je imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu od manje od 180 milijuna rubalja od 1. siječnja 2007. - što je veća od dvije vrijednosti: iznos vlastitih sredstava (kapitala) koji je imao na dan 1. siječnja 2007., izračunat prema novim sredstvima (kapitalu) banke , koju utvrđuje Banka Rusije, ili iznos vlastitih sredstava (kapitala), utvrđen dijelovima od pet do sedmi moj sadašnji članak na relevantni datum.

Od 27.07.2010. N 224-FZ, od 15.11.2010. N 294-FZ, od 07.02.2011. N 8-FZ, od 27.06.2011. N 162-FZ, od 01.07.2011.-FZ, 1.7. N 200-FZ, s izmjenama i dopunama Rezolucije Ustavnog suda Ruske Federacije od 23.02.1999. N 4-P, Savezni zakoni od 08.07.1999. N 144-FZ, od 27.10.2008. N 175-FZ)

Poglavlje I. OPĆE ODREDBE

Članak 1. Osnovni pojmovi ovog saveznog zakona

Kreditna institucija je pravna osoba koja radi ostvarivanja dobiti kao glavne svrhe svoje djelatnosti, na temelju posebne dozvole (licencije) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo obavljati bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Kreditna organizacija se formira na temelju bilo kojeg oblika vlasništva kao poslovni subjekt.

Nebankovna kreditna institucija:

Strana banka - banka priznata kao takva prema zakonima strane države na čijem je području registrirana.

Članak 2. Bankarski sustav Ruske Federacije i zakonska regulativa bankarstva

Bankarski sustav Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne institucije, kao i podružnice i predstavništva stranih banaka.

Pravno uređenje bankarske djelatnosti provodi se Ustavom Ruske Federacije, ovim Saveznim zakonom, Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", drugim saveznim zakonima, propisima Banke Rusije.

Članak 3. Sindikati i udruženja kreditnih organizacija

Kreditne organizacije mogu stvarati sindikate i udruge koje nemaju za cilj ostvarivanje dobiti, da štite i zastupaju interese svojih članova, koordiniraju svoje djelovanje, razvijaju međuregionalne i međunarodne odnose, zadovoljavaju znanstvene, informacijske i stručne interese, razvijaju preporuke za provedbu bankarskih poslova i rješavanje drugih zajedničkih zadataka kreditnih institucija. Sindikatima i udrugama kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija stvaraju se i registriraju na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije za neprofitne organizacije.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija obavještavaju Banku Rusije o svom osnivanju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Članak 4. Bankarska grupa i bankarsko holding društvo

Bankarska grupa je udruga kreditnih institucija koja nije pravna osoba, u kojoj jedna (matična) kreditna institucija, izravno ili neizravno (putem treće strane), materijalno utječe na odluke organa upravljanja druge (druge) kreditne institucije. institucija (kreditne institucije).

Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga dužna je obavijestiti Banku Rusije, na način propisan njome, o formiranju bankarske grupe ili bankarskog holdinga.

Članak 5. Bankarski poslovi i drugi poslovi kreditne institucije

Bankovne operacije uključuju:

1) privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih osoba u depozite (na zahtjev i na određeno vrijeme);
2) plasiranje privučenih sredstava iz stavka 1. dijela prvog ovoga članka u svoje ime i o svom trošku;
3) otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba;
4) obavljanje prijenosa novca u ime fizičkih i pravnih osoba, uključujući korespondentske banke, preko njihovih bankovnih računa;
5) naplata novčanih sredstava, mjenica, isprava za plaćanje i namiru i gotovinske usluge za fizička i pravna lica;
6) kupoprodaja deviza u gotovom i bezgotovinskom obliku;
7) privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;
8) izdavanje bankarskih garancija;
9) obavljanje prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronički novac (osim poštanskih prijenosa).

Kreditna institucija, pored bankarskih poslova navedenih u prvom dijelu ovog članka, ima pravo obavljati i sljedeće poslove:

1) izdavanje jamstava za treća lica koja osiguravaju ispunjenje obveza u novcu;
2) stjecanje prava tražbine od trećih osoba radi ispunjenja obveza u novcu;
3) povjereničko upravljanje sredstvima i drugom imovinom na temelju ugovora s fizičkim i pravnim osobama;
4) obavljanje poslova s plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
5) davanje u zakup fizičkim i pravnim osobama posebnih prostorija ili sefova koji se u njima nalaze za čuvanje dokumenata i dragocjenosti;
6) poslovi leasinga;
7) pružanje savjetodavnih i informacijskih usluga.

Kreditna institucija ima pravo obavljati druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Sve bankovne operacije i druge transakcije obavljaju se u rubljama, a ako postoji odgovarajuća dozvola Banke Rusije, u stranoj valuti.

Pravila za obavljanje bankarskih poslova, uključujući pravila njihove materijalne i tehničke podrške, utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Transferi novca bez otvaranja bankovnih računa, s izuzetkom elektroničkih prijenosa novca, obavljaju se u ime fizičkih osoba.

Članak 6. Djelatnost kreditne institucije na tržištu vrijednosnih papira

U skladu s dozvolom Banke Rusije za bankarske poslove, banka ima pravo izdavati, kupovati, prodavati, evidentirati, skladištiti i druge poslove s vrijednosnim papirima koji služe kao isprava za plaćanje, s vrijednosnim papirima koji potvrđuju privlačenje sredstava na depozite i bankovne račune. , s drugim vrijednosnim papirima, za obavljanje transakcija s kojima nije potrebno dobivanje posebne dozvole u skladu sa saveznim zakonima, a također ima pravo na povjereničko upravljanje tim vrijednosnim papirima prema ugovoru s fizičkim i pravnim osobama.

Kreditna institucija ima pravo obavljati profesionalnu djelatnost na tržištu vrijednosnih papira u skladu sa saveznim zakonima.

Članak 7. Firma kreditne institucije

Kreditna institucija mora imati puni naziv tvrtke i može imati skraćeni naziv poduzeća na ruskom jeziku. Kreditna institucija također može imati puni naziv poduzeća i (ili) skraćeni naziv poduzeća na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranim jezicima.

Naziv kreditne organizacije mora sadržavati naznaku prirode njezinih djelatnosti korištenjem riječi "banka" ili "nebankovna kreditna organizacija".

Ostali zahtjevi za korporativno ime kreditne institucije utvrđeni su Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

Upotreba riječi "Rusija", "Ruska Federacija", "država", "savezni" i "centralni" u nazivu kreditne institucije, kao i riječi i izraza nastalih na njihovoj osnovi, dopuštena je na način propisane saveznim zakonima.

Članak 8. Pružanje informacija o poslovanju kreditne institucije, bankarske grupe i bankovnog holdinga

Kreditna institucija dužna je objaviti, u obrascima iu roku koje odredi Banka Rusije, sljedeće informacije o svojim aktivnostima:

Tromjesečno - bilanca, račun dobiti i gubitka, podaci o razini adekvatnosti kapitala, o visini rezervi za pokriće sumnjivih kredita i druge imovine;

Godišnje - bilanca i račun dobiti i gubitka sa zaključkom revizorske kuće (revizora) o njihovoj pouzdanosti.

Članak 9. Odnosi između kreditne institucije i države

Kreditna institucija ne odgovara za obveze države. Država ne odgovara za obveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je sama država preuzela takve obveze.

Kreditna institucija nije odgovorna za obveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je Banka Rusije preuzela takve obveze.

Tijela zakonodavne i izvršne vlasti i tijela lokalne samouprave nemaju pravo miješati se u rad kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Kreditna organizacija ne može biti obvezna obavljati poslove koji nisu predviđeni njezinim osnivačkim aktima, osim u slučajevima kada je kreditna organizacija preuzela odgovarajuće obveze ili u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Članak 10. Sastavni dokumenti kreditne institucije

Kreditna organizacija ima osnivačke dokumente predviđene saveznim zakonima za pravno lice odgovarajućeg organizacijskog i pravnog oblika.

Statut kreditne institucije mora sadržavati:

1) naziv tvrtke;
2) naznaku organizacijskog i pravnog oblika;
3) podatke o adresi (mjestu) organa upravljanja i zasebnih jedinica;
4) popis tekućih bankarskih poslova i transakcija u skladu s člankom 5. ovog Saveznog zakona;
5) podatke o visini temeljnog kapitala;
6) podatke o sustavu tijela upravljanja, uključujući tijela izvršne vlasti, i tijela unutarnje kontrole, o postupku njihovog formiranja i njihovim ovlastima;
7) druge podatke predviđene saveznim zakonima za statute pravnih osoba navedenog organizacijskog i pravnog oblika.

Interakcija između Banke Rusije i ovlaštenog tijela za registraciju po pitanju državne registracije izmjena i dopuna sastavnih dokumenata kreditne institucije provodi se na način koji Banka Rusije dogovori s ovlaštenim registracijskim tijelom.

Članak 11. Temeljni kapital kreditne institucije

Temeljni kapital kreditne institucije sastoji se od iznosa uloga njezinih sudionika i utvrđuje minimalni iznos imovine koji jamči interese njezinih vjerovnika.

Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova iznosi 180 milijuna rubalja. Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane nebankovne kreditne institucije koja podnese zahtjev za izdavanje dozvole kojom se osigurava pravo namirenja u ime pravnih osoba, uključujući korespondentske banke, na njihovim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva za državna registracija i izdavanje bankarske licence transakcije su postavljene u iznosu od 90 milijuna rubalja. Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane nebankovne kreditne institucije koja podnese zahtjev za izdavanje dozvole za nebankovne kreditne institucije koje imaju pravo na prijenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankovnih poslova, na dan podnošenja zahtjeva za dr. registracija i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova određena je na 18 milijuna rubalja. Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane nebankovne kreditne institucije koja ne podnese zahtjev za te dozvole, na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanja bankarske dozvole, iznosi 18 milijuna rubalja.

Treći dio više ne vrijedi.

Privučena sredstva ne mogu se koristiti za formiranje temeljnog kapitala kreditne institucije. Uplata temeljnog kapitala kreditne institucije u slučaju povećanja njezina temeljnog kapitala prebijanjem potraživanja prema kreditnoj instituciji nije dopuštena. Banka Rusije ima pravo utvrditi postupak i kriterije za procjenu financijskog položaja osnivača (sudionika) kreditne institucije.

Osnivači banke nemaju pravo istupiti iz članstva u banci tijekom prve tri godine od dana njezine registracije.

Članak 11.1. Organi upravljanja kreditne institucije

Organi upravljanja kreditne institucije, uz glavnu skupštinu osnivača (članova), su upravni odbor (nadzorni odbor), isključivo izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.

Tekuće vođenje djelatnosti kreditne institucije provode isključivo izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.

Jedini izvršni organ, njegovi zamjenici, članovi kolegijalnog izvršnog tijela (u daljnjem tekstu: čelnik kreditne institucije), glavni računovođa kreditne institucije, čelnik njezine podružnice ne mogu obavljati poslove u drugim organizacijama koje su kreditne institucije. ili osiguravajuće organizacije, profesionalni sudionici na tržištu vrijednosnih papira, kao i organizacije koje se bave poslovima leasinga ili su povezane s kreditnom institucijom u kojoj rade njezin voditelj, glavni računovođa, voditelj podružnice, osim u slučaju predviđenom u ovom dijelu . Ako su kreditne institucije u međusobnoj vezi glavna i pomoćna poslovna društva, jedino izvršno tijelo podružnice kreditne organizacije ima pravo obnašati dužnosti (osim mjesta predsjednika) u kolegijalnom izvršnom tijelu kreditne organizacije - glavna tvrtka.

Kandidati za radna mjesta članova upravnog odbora (nadzornog odbora), voditelja kreditne institucije, glavnog računovođu, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i za radna mjesta pročelnika, zamjenika pročelnika, glavnog računovođe, zamjenika šefa računovođa podružnice kreditne institucije mora ispunjavati kvalifikacijske uvjete utvrđene saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima.

Kreditna institucija dužna je pisanim putem obavijestiti Banku Rusije o izboru (razrješenju) člana upravnog odbora (nadzornog odbora) u roku od tri dana od dana donošenja takve odluke.

Članak 11.2. Minimalni iznos kapitala (kapitala) kreditne institucije

Minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđuje se za banku u iznosu od 180 milijuna rubalja, s izuzetkom slučaja predviđenog u četvrtom dijelu ovog članka.

Iznos temeljnog kapitala (kapitala) nebankarske kreditne institucije koja se prijavila za status banke, od 1. dana u mjesecu u kojem je odgovarajući zahtjev podnesen Banci Rusije, mora biti najmanje 180 milijuna rubalja .

Banka koja na dan 1. siječnja 2007. raspolaže vlastitim sredstvima (kapitalom) manjim od 180 milijuna rubalja ima pravo nastaviti s radom pod uvjetom da se iznos vlastitih sredstava (kapitala) ne smanji u odnosu na dosegnutu razinu od 1. siječnja 2007. godine.

Iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uvjete utvrđene četvrtim dijelom ovog članka, od 1. siječnja 2010., mora biti najmanje 90 milijuna rubalja.

Iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uvjete utvrđene četvrtim i petim dijelom ovog članka od 1. siječnja 2012. mora biti najmanje 180 milijuna rubalja.

Ako se iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke smanji zbog promjene od strane Banke Rusije metodologije za određivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) banke, banka koja je imala vlastita sredstva (kapital) u iznos od 180 milijuna rubalja ili više od 1. siječnja 2007., u roku od 12 mjeseci mora dostići minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđen ovim člankom, izračunat prema novoj metodi za određivanje iznosa vlastitih sredstava banke ( kapital), koju je odredila Banka Rusije, i banka koja je od 1. siječnja 2007. imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu manjem od 180 milijuna rubalja - što je veća od dvije vrijednosti: iznos kapitala (kapitala) koji mu je na raspolaganju od 1. siječnja 2007., izračunat prema novoj metodi za određivanje iznosa vlasničkog kapitala (kapitala) banke, koji utvrđuje Banka Rusije, ili iznosa kapitala (kapitala), utvrđenog dijelom petim i šestim ovog članka na relevantni datum.

Poglavlje II. Postupak registracije kreditnih institucija i licenciranja bankarskog poslovanja

Članak 12. Državna registracija kreditnih institucija i izdavanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova

Kreditne organizacije podliježu državnoj registraciji u skladu sa Federalnim zakonom "O državnoj registraciji pravnih osoba i individualnih poduzetnika", uzimajući u obzir poseban postupak državne registracije kreditnih organizacija utvrđen ovim Federalnim zakonom.

Odluku o državnoj registraciji kreditne institucije donosi Banka Rusije. Podatke o osnivanju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i druge podatke predviđene saveznim zakonima, ovlašteno tijelo za registraciju upisuje u jedinstveni državni registar pravnih osoba na temelju odluke Banke Rusije o odgovarajuću državnu registraciju. Interakcija između Banke Rusije i ovlaštenog tijela za registraciju o državnoj registraciji kreditnih institucija provodi se na način koji Banka Rusije dogovori s ovlaštenim registracijskim tijelom.

U svrhu obavljanja svojih kontrolnih i nadzornih funkcija, Banka Rusije vodi Knjigu državne registracije kreditnih institucija u skladu s postupkom utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima.

Za državnu registraciju kreditnih institucija naplaćuje se državna pristojba na način iu iznosu utvrđenom zakonodavstvom Ruske Federacije.

Kreditna institucija dužna je obavijestiti Banku Rusije o promjenama u informacijama navedenim u stavku 1. članka 5. Federalnog zakona "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", s izuzetkom informacija o primljenim dozvolama, u roku od tri dana od datuma takvih promjena. Banka Rusije, najkasnije jedan radni dan od datuma primitka relevantnih podataka od kreditne institucije, obavještava o tome ovlašteno registracijsko tijelo koje vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba o promjeni podataka. o kreditnoj instituciji.

Dozvola za obavljanje bankarskih poslova kreditne institucije izdaje se nakon njezine državne registracije u skladu s postupkom utvrđenim ovim Federalnim zakonom i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njim.

Kreditna institucija ima pravo obavljati bankarske poslove od trenutka kada dobije dozvolu koju izdaje Banka Rusije.

Članak 13. Licenciranje bankarskog poslovanja

Bankarski poslovi obavljaju se samo na temelju dozvole koju izdaje Banka Rusije na način propisan ovim Federalnim zakonom, osim u slučajevima navedenim u dijelu devet ovog članka i u Federalnom zakonu "O nacionalnom platnom sustavu". .

Licence koje je izdala Banka Rusije upisuju se u registar izdanih bankarskih dozvola.

Registar licenci izdanih kreditnim institucijama podliježe objavi Banke Rusije u službenoj publikaciji Banke Rusije ("Bilten Banke Rusije") najmanje jednom godišnje. Promjene i dopune navedenog registra objavljuje Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana njihovog upisa u registar.

Bankarska dozvola određuje bankarske poslove na koje kreditna institucija ima pravo, kao i valutu u kojoj se ti bankarski poslovi mogu obavljati.

Bankarska dozvola se izdaje na neograničeno vrijeme.

Obavljanje bankarskih poslova od strane pravne osobe bez dozvole, ako je dobivanje takve dozvole obvezno, podrazumijeva naplatu od te pravne osobe cjelokupnog iznosa primljenog kao rezultat tih poslova, kao i naplatu novčane kazne u dvostrukom iznosu. iznos ovog iznosa u savezni proračun. Naplata se provodi u sudskom postupku po tužbi tužitelja, nadležnog saveznog izvršnog tijela ovlaštenog saveznim zakonom ili Banke Rusije.

Banka Rusije ima pravo podnijeti tužbu arbitražnom sudu za likvidaciju pravne osobe koja obavlja bankarske poslove bez dozvole, ako je dobivanje takve dozvole obvezno.

Građani koji nezakonito obavljaju bankarske poslove snose građansku, upravnu ili kaznenu odgovornost prema postupku utvrđenom zakonom.

Državna korporacija "Banka za razvoj i vanjske ekonomske poslove (Vnesheconombank)" ima pravo obavljanja bankarskih poslova, pravo obavljanja koje joj je dodijeljeno na temelju Saveznog zakona "O razvojnoj banci".

Članak 13.1. Ukinuto.

Članak 14. Dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne organizacije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova Banci Rusije podnose se sljedeći dokumenti u skladu s postupkom koji je ona utvrdila:

1) zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova; zahtjev sadrži i podatke o adresi (mjestu) stalnog izvršnog tijela kreditne institucije na kojem se obavlja komunikacija s kreditnom institucijom;

2) ugovor o osnivanju (izvornik ili ovjerena kopija), ako je njegovo potpisivanje predviđeno saveznim zakonom;

3) povelja (original ili ovjerena kopija);

4) poslovni plan koji je odobrila skupština osnivača (sudionika) kreditne institucije, zapisnik sa skupštine osnivača (sudionika), koji sadrži odluke o odobrenju statuta kreditne institucije, kao i kandidate za imenovanje na radna mjesta čelnika kreditne institucije i glavnog računovođe kreditne institucije. Postupak izrade poslovnog plana kreditne institucije i kriteriji za njegovu ocjenu utvrđuju se propisima Banke Rusije;

5) dokumenti koji potvrđuju plaćanje državne pristojbe za državnu registraciju kreditne institucije i za izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova nakon osnivanja kreditne institucije;

6) revizorska izvješća o vjerodostojnosti financijskih izvještaja osnivača - pravnih osoba;

7) dokumenti (prema popisu utvrđenom propisima Banke Rusije) koji potvrđuju izvore podrijetla sredstava koja su osnivači - pojedinci uložili u ovlašteni kapital kreditne institucije;

8) upitnike kandidata za radna mjesta čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i za radna mjesta voditelja, zamjenika voditelja, glavnog računovođe i zamjenika glavnog računovođe podružnice kreditne institucije.
Ove upitnike ovi kandidati popunjavaju vlastitom rukom i moraju sadržavati podatke utvrđene propisima Banke Rusije, kao i podatke:

O tome imaju li te osobe višu pravno ili ekonomsku naobrazbu (uz dostavu kopije diplome ili isprave koja je zamjenjuje) i najmanje godinu dana iskustva u rukovođenju odjelom ili drugom jedinicom kreditne institucije koja se odnosi na bankarsko poslovanje, a u nedostatku posebnog obrazovanja, iskustvo u rukovođenju takvim pododjelom najmanje dvije godine;
o prisutnosti (odsutnosti) kaznene evidencije;

9) upitnike kandidata za radna mjesta izvršnog tijela pojedinca i glavnog računovođe nebankovne kreditne institucije koja ima pravo na prijenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankarskih poslova. Ove upitnike ovi kandidati popunjavaju vlastitom rukom i moraju sadržavati podatke utvrđene propisima Banke Rusije, kao i podatke:

O dostupnosti visokog stručnog obrazovanja za te osobe (uz predočenje preslike diplome ili dokumenta koji je zamjenjuje);
o prisutnosti (odsutnosti) kaznene evidencije.

Uz dokumente navedene u prvom dijelu ovog članka, Središnja banka Ruske Federacije samostalno zahtijeva od saveznog izvršnog tijela koje provodi državnu registraciju pravnih osoba, fizičkih osoba kao pojedinačnih poduzetnika i seljačkih (poljoprivrednih) poduzeća, podatke o državna registracija pravnih osoba koje su osnivači kreditne organizacije, au poreznoj upravi traži podatke o ispunjavanju obveza osnivača - pravnih osoba prema saveznom proračunu, proračunima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim proračunima u prošlosti tri godine. Kreditna institucija ima pravo na vlastitu inicijativu dostaviti dokumente koji sadrže navedene podatke.

Odredbe podstavka 8. dijela prvog ovog članka ne primjenjuju se na slučaj podnošenja dokumenata za državnu registraciju nebankovne kreditne institucije koja ima pravo na prijenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankarskih poslova, te dobivanja dozvole za obavljanje poslova. obavljati bankarske poslove.

Članak 15. Postupak državne registracije kreditne institucije i izdavanja bankarske dozvole

Prilikom podnošenja dokumenata navedenih u članku 14. ovog Federalnog zakona, Banka Rusije izdaje osnivačima kreditne institucije pisanu potvrdu da su od njih primili dokumente potrebne za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje poslova. van bankarskih poslova.

Odluka o državnoj registraciji kreditne institucije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova ili o odbijanju da se to učini donosi se u roku ne dužem od šest mjeseci od datuma podnošenja svih dokumenata predviđenih ovim Saveznim zakonom. , a takva odluka će se donijeti u odnosu na nebankovnu kreditnu instituciju koja ima pravo na prijenos novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankovnih poslova - u roku ne dužem od tri mjeseca.

Nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne institucije, Banka Rusije će poslati ovlaštenom tijelu za registraciju podatke i dokumente potrebne ovom tijelu za obavljanje poslova vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih osoba.

Banka Rusije, najkasnije tri radna dana od datuma primitka od ovlaštenog tijela za registraciju podataka o evidenciji kreditne institucije upisane u jedinstveni državni registar pravnih osoba, obavještava svoje osnivače uz obavezu plaćanja 100 posto. deklariranog temeljnog kapitala kreditne institucije u roku od mjesec dana i izdaje dokument osnivačima koji potvrđuje činjenicu da je kreditna institucija upisana u jedinstveni državni registar pravnih osoba.

Neplaćanje ili nepotpuna uplata temeljnog kapitala u propisanom roku temelj je za Banku Rusije da se obrati sudu s tužbom za likvidaciju kreditne institucije.

Za plaćanje odobrenog kapitala, Banka Rusije otvara korespondentni račun kod Banke Rusije za registriranu banku i, ako je potrebno, za nebankovnu kreditnu instituciju. Podaci o korespondentskom računu navedeni su u obavijesti Banke Rusije o državnoj registraciji kreditne institucije i izdavanju bankarske dozvole.

Nakon predočenja dokumenata koji potvrđuju uplatu 100 posto deklariranog odobrenog kapitala kreditne institucije, Banka Rusije će kreditnoj instituciji izdati bankovnu dozvolu u roku od tri dana.

Sedmi dio je isključen.

Članak 16. Razlozi za odbijanje državne registracije kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole

Odbijanje registracije kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole dopušteno je samo iz sljedećih razloga:

1) nedosljednost kandidata predloženih za pozicije čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe kreditne institucije i njegovih zamjenika, kvalifikacijskih uvjeta utvrđenih saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima. Nedosljednost kandidata predloženih za ova radna mjesta, ovi kvalifikacijski uvjeti podrazumijevaju se:

Nemaju višu pravno ili ekonomsku naobrazbu i iskustvo u vođenju odjela, drugog odjela kreditne institucije čija je djelatnost vezana uz obavljanje bankarskih poslova, odnosno nedostatak dvogodišnjeg iskustva u vođenju takvog odjela, odjela ( za kandidate za poslove jedinog izvršnog tijela i glavnog računovođe nebankovne kreditne institucije, koji imaju pravo obavljanja prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankarskih poslova - nemaju višu stručnu spremu);

osuda za počinjenje kaznenih djela u gospodarskoj sferi;

Tijekom jedne godine prije dana podnošenja Banci Rusije dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije, upravni prekršaj u području trgovine i financija utvrđen uredbom tijela ovlaštenog za razmatranje slučajeva upravnih prekršaja koji su ušli u sila;

Prisutnost, u roku od dvije godine prije dana podnošenja Banci Rusije dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije, činjenica o prestanku ugovora o radu (ugovora) s navedenim osobama na inicijativu uprave iz navedenih razloga za u stavku 2 članka 254 Zakona o radu Ruske Federacije;

Podnošenje, u roku od tri godine prije dana podnošenja Banci Rusije dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije, kreditnoj instituciji u kojoj je svaki od navedenih kandidata bio na poziciji čelnika kreditne institucije, zahtjev da se zamijeniti ga kao čelnika kreditne institucije na način propisan saveznim zakonom "O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)";

Neusklađenost poslovnog ugleda ovih kandidata sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima;

Prisutnost drugih osnova utvrđenih saveznim zakonima;

2) nezadovoljavajući financijski položaj osnivača kreditne institucije ili neispunjavanje obveza prema saveznom proračunu, proračunima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim proračunima u posljednje tri godine;

3) nedosljednost dokumenata dostavljenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova sa zahtjevima saveznih zakona i propisa Banke Rusije donesenih u skladu s njima;

4) neusklađenost poslovnog ugleda kandidata za pozicije članova upravnog odbora (nadzornog odbora) s kvalifikacijskim uvjetima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima, njihove osude za počinjenje kaznenog djela u ekonomskoj sferi.

Odluka o odbijanju državne registracije kreditne institucije i izdavanju bankarske dozvole dostavlja se osnivačima kreditne institucije u pisanom obliku i mora biti obrazložena.

Na odbijanje registracije kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole ili neuspjeh Banke Rusije da donese relevantnu odluku u navedenom roku može se uložiti žalba arbitražnom sudu.

U skladu s ovim člankom pod poslovnim ugledom podrazumijeva se ocjena profesionalnih i drugih kvaliteta osobe koja joj omogućuje da obnaša odgovarajuću poziciju u tijelima upravljanja kreditne institucije.

Članak 17. Državna registracija kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice strane banke i izdavanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova

Za državnu registraciju kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice inozemne banke i za dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, pored dokumenata navedenih u članku 14. ovog Saveznog zakona, moraju se izvršiti propisno izvršeni dokumenti navedeni u nastavku. dodatno dostavljen.

Strano pravno lice predstavlja:

1) odluku o njegovom sudjelovanju u stvaranju kreditne institucije na teritoriju Ruske Federacije ili o otvaranju podružnice banke;
2) isprava kojom se potvrđuje registracija pravne osobe i stanja za prethodne tri godine, potvrđena izvješćem revizora;
3) pisanu suglasnost nadležnog kontrolnog tijela zemlje njegovog prebivališta za sudjelovanje u osnivanju kreditne institucije na teritoriju Ruske Federacije ili za otvaranje podružnice banke u slučajevima kada je takvo dopuštenje potrebno zakonodavstvom zemlju svog prebivališta.
Strano fizičko lice podnosi potvrdu prvorazredne (sukladno međunarodnoj praksi) strane banke o solventnosti te osobe.

Članak 18. Dodatni uvjeti za osnivanje i poslovanje kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i podružnica inozemnih banaka

Iznos (kvota) sudjelovanja stranog kapitala u bankarskom sustavu Ruske Federacije utvrđuje se saveznim zakonom na prijedlog Vlade Ruske Federacije, dogovoren s Bankom Rusije. Navedena kvota izračunava se kao omjer ukupnog kapitala u vlasništvu nerezidenata u odobrenom kapitalu kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i kapitala podružnica stranih banaka prema ukupnom odobrenom kapitalu kreditnih institucija registriranih u Ruskoj Federaciji.

Banka Rusije prestaje izdavati bankarske dozvole bankama sa stranim ulaganjima i podružnicama stranih banaka nakon dostizanja utvrđene kvote.

Banka Rusije ima pravo zabraniti povećanje temeljnog kapitala kreditne institucije na račun sredstava nerezidenata i otuđenje dionica (udjela) u korist nerezidenata, ako je rezultat ove radnje je višak kvote sudjelovanja stranog kapitala u bankarskom sustavu Ruske Federacije.

Peti dio više ne vrijedi.

Banka Rusije ima pravo, u dogovoru s Vladom Ruske Federacije, uspostaviti ograničenja bankovnog poslovanja za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice stranih banaka, ako se u odgovarajućim stranim zemljama ograničenja primjenjuju na banke s ruskim ulaganjima. i podružnice ruskih banaka u njihovom osnivanju i djelovanju.

Banka Rusije ima pravo uspostaviti, u skladu s postupkom utvrđenim Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", dodatne zahtjeve za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice stranih banaka u pogledu postupak podnošenja izvješća, odobravanje sastava uprave i popisa bankarskih poslova.

Članak 19. Mjere Banke Rusije koje primjenjuje u cilju nadzora u slučaju kršenja saveznih zakona i propisa Banke Rusije od strane kreditne institucije

U slučaju kršenja saveznih zakona, propisa i uputa Banke Rusije, obveznih standarda koje je ona utvrdila, nepružanja informacija, podnošenja nepotpunih ili netočnih informacija, nedostavljanja informacija uredu za kreditnu povijest u slučaju dobivanja pristanka subjekta kreditne povijesti, kao i poduzimanje radnji koje predstavljaju stvarnu prijetnju interesima štediša i vjerovnika, Banka Rusije ima pravo, po nalogu nadzora, primijeniti na kreditnu instituciju mjere utvrđene Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".

Članak 20. Razlozi za oduzimanje dozvole za rad kreditnoj instituciji

Banka Rusije može kreditnoj instituciji oduzeti bankarsku dozvolu u sljedećim slučajevima:

1) utvrđivanje netočnosti podataka na temelju kojih je izdana navedena dozvola;
2) kašnjenja u započinjanju bankarskih poslova predviđenih ovom dozvolom duže od jedne godine od dana njezina izdavanja;
3) utvrđivanje činjenica materijalne nepouzdanosti izvještajnih podataka;
4) kašnjenja više od 15 dana u podnošenju mjesečnih izvješća (izvještajne dokumentacije);
5) obavljanje, uključujući i jednokratne, bankarske poslove koji nisu predviđeni navedenom dozvolom;

6) nepoštivanje saveznih zakona koji reguliraju bankarsku djelatnost, kao i propisa Banke Rusije, ako su u roku od jedne godine poduzete mjere predviđene Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" više puta primijenjen na kreditnu instituciju, kao i više puta tijekom jedne godine kršenja uvjeta predviđenih člancima 6. i 7. (osim stavka 3. članka 7.) Saveznog zakona „O suzbijanju legalizacije (pranja) Ostvareni prihodi".

7) ponovljeno, u roku od godinu dana, krivo neispunjavanje zahtjeva sadržanih u izvršnim aktima sudova, arbitražnih sudova za naplatu sredstava s računa (depozita) klijenata kreditne institucije uz prisutnost sredstava na račune (u depozitima) ovih osoba;

8) prisutnost zahtjeva privremene uprave, ako do isteka mandata navedene uprave utvrđene Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" postoje razlozi za njeno imenovanje kako je predviđeno navedenim saveznim zakonom;

9) ponovljeni propust kreditne institucije da Banci Rusije dostavi ažurirane podatke potrebne za unošenje izmjena u jedinstveni državni registar pravnih osoba, osim podataka o primljenim dozvolama;

10) nepoštivanje zahtjeva Federalnog zakona "O hipotekarnim vrijednosnim papirima" i regulatornih pravnih akata Ruske Federacije koje je u skladu s njim izdala kreditna institucija koja je upravitelj hipotekarnog pokrića, kao i ne otklanjanje kršenja unutar utvrđenog vremenskog okvira, ako je kreditna institucija više puta primijenjena na kreditnu instituciju u roku od jedne godine, mjere propisane Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".

(U skladu sa stavkom 1. članka 18. Federalnog zakona br. 224-FZ od 27. srpnja 2010., koji stupa na snagu tri godine nakon dana službenog objavljivanja, prvi dio članka 20. dopunit će se stavkom 11. sadržaj:

"11) ponovljena kršenja u roku od jedne godine od zahtjeva Federalnog zakona" O suzbijanju nezakonite upotrebe povlaštenih informacija i manipulacije tržištem i o izmjeni određenih zakonskih akata Ruske Federacije "i regulatornih pravnih akata donesenih u skladu s njim, uzimajući u obzir uzeti u obzir specifičnosti utvrđene navedenim saveznim zakonom.“)

Banka Rusije dužna je oduzeti bankarsku dozvolu u sljedećim slučajevima:

1) ako adekvatnost kapitala kreditne institucije padne ispod 2 posto.

Ako je Banka Rusije tijekom posljednjih 12 mjeseci koji prethode trenutku kada će se, sukladno ovom članku, kreditnoj instituciji oduzeti navedena dozvola, promijenila metodologiju za izračunavanje adekvatnosti kapitala kreditnih institucija, za potrebe ovog članka, primjenjuje se metodologija prema kojoj kapitalna adekvatnost kredita organizacije doseže svoju maksimalnu vrijednost;

2) ako je iznos vlastitih sredstava (kapitala) kreditne institucije manji od minimalne vrijednosti odobrenog kapitala utvrđene na dan državne registracije kreditne institucije. Navedena osnova za oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova ne odnosi se na kreditne institucije tijekom prve dvije godine od dana izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

3) ako kreditna institucija ne ispuni, u roku utvrđenom Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija", zahtjeve Banke Rusije da donese iznos odobrenog kapitala i iznos njegovog vlastita sredstva (kapital) u red;

4) ako kreditna institucija nije u mogućnosti namiriti potraživanja vjerovnika za novčanim obvezama i (ili) ispuniti obvezu obveznih plaćanja u roku od 14 dana od dana njihovog namirenja i (ili) ispunjenja. U ovom slučaju, ovi zahtjevi zajedno moraju biti najmanje 1000 puta veći od minimalne plaće utvrđene saveznim zakonom;

5) ako banka, čiji je iznos temeljnog kapitala (kapitala) od 1. siječnja 2007. jednak 180 milijuna rubalja ili više, tri uzastopna mjeseca dopušta smanjenje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) ispod 180 milijuna rubalja, s iznimkom smanjenja zbog promjena u metodologiji za određivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala), i ne podnosi Banci Rusije zahtjev za promjenu statusa u status nebankovne kreditne institucije ;

6) ako banka, čiji je iznos vlasničkog kapitala (kapitala) od 1. siječnja 2007. manji od 180 milijuna rubalja, nije dosegla iznos temeljnog kapitala (kapitala) utvrđenog dijelom petog i šestog članka 11.2. Zakon od 1. siječnja 2007. godine, odnosno ako je ova banka tri uzastopna mjeseca dopušta smanjenje iznosa temeljnog kapitala (kapitala) (osim u slučajevima takvog smanjenja zbog primjene izmijenjene metodologije za utvrđivanje visine kapitala). (kapitala) banke) manje od veće od dvije vrijednosti: iznosa temeljnog kapitala (kapitala) koji je ostvario na dan 1. siječnja 2007. godine, odnosno iznosa temeljnog kapitala (kapitala) utvrđenog petim i šestim dijelom članka 11.2. ovog Saveznog zakona i ne podnese zahtjev Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankarske kreditne institucije;

7) ako je banka koja je na dan 1. siječnja 2007. imala vlastiti kapital (kapital) u iznosu od 180 milijuna rubalja ili više i dopustila smanjenje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) ispod minimalnog iznosa utvrđenog čl. 11.2. ovog Saveznog zakona, zbog promjene načina utvrđivanja iznosa vlastitih sredstava (kapitala), nije dosegao navedeni minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) u roku od 12 mjeseci i nije podnio zahtjev Banci Rusija da promijeni svoj status u status nebankovne kreditne institucije;

8) ako je banka koja je na dan 1. siječnja 2007. imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu manjem od 180 milijuna rubalja i dopustila smanjenje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) u odnosu na razinu postignutu u siječnju 1. 2007. ili na odgovarajući datum utvrđenim dijelom petim i šestim članom 11.2 ovog Saveznog zakona, zbog primjene izmijenjene metodologije za utvrđivanje visine vlastitih sredstava (kapitala) banke, u roku od 12 mjeseci nije dosegla veća od dvije vrijednosti: iznos vlastitih sredstava (kapitala) koji je imao na dan 1. siječnja 2007. godine ili iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđen na relevantni datum prema petom i šestom dijelu članka 11.2. Saveznog zakona, te nije podnio zahtjev Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankarske kreditne institucije.

U slučajevima predviđenim dijelom drugog ovog članka, Banka Rusije kreditnoj instituciji opoziva bankovnu dozvolu u roku od 15 dana od dana kada tijela Banke Rusije odgovorna za opoziv navedene dozvole dobiju pouzdane informacije o postojanju razloga za oduzimanje ove dozvole kreditnoj instituciji.

Oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova po drugim osnovama, osim razloga predviđenih ovim Saveznim zakonom, nije dopušteno.

Odluka Banke Rusije da kreditnoj instituciji opozove bankovnu dozvolu stupa na snagu od dana donošenja odgovarajućeg akta od strane Banke Rusije i može se podnijeti žalba u roku od 30 dana od dana objave obavijesti o opozivu bankarske dozvole u Biltenu Banke Rusije. Žalba protiv navedene odluke Banke Rusije, kao i primjena mjera osiguranja potraživanja prema kreditnoj instituciji, ne obustavlja navedenu odluku Banke Rusije.

Obavijest o opozivu bankarske dozvole kreditnoj instituciji Banka Rusije će objaviti u službenoj publikaciji Banke Rusije "Bilten Banke Rusije" u roku od tjedan dana od datuma relevantne odluke.

Nakon oduzimanja bankarske dozvole kreditnoj instituciji, kreditna institucija mora biti likvidirana u skladu sa zahtjevima iz članka 23.1. ovog Saveznog zakona, a ako je proglašena bankrotom, u skladu sa zahtjevima Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaju). ) kreditnih institucija".

Nakon što je kreditnoj instituciji opozvala bankovnu dozvolu, Banka Rusije:

Najkasnije narednog radnog dana od dana oduzimanja navedene dozvole imenuje privremenu upravu kreditnoj instituciji u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija";
obavlja radnje predviđene člankom 23.1 ovog Saveznog zakona.

Od povlačenja bankarske dozvole kreditnoj instituciji:

1) smatra se da je nastupio rok za ispunjenje obveza kreditne institucije koje su nastale prije dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

Istodobno, iznos novčanih obveza i obveza plaćanja obveznih plaćanja kreditne institucije, izražen u stranoj valuti, utvrđuje se u rubljama po stopi koju je odredila Banka Rusije na dan opoziva bankarske dozvole od kreditna institucija;

2) obračunavanje kamata i financijskih sankcija predviđenih saveznim zakonom ili ugovorom o svim vrstama duga kreditne institucije, osim financijskih sankcija za neizvršenje ili neispravno izvršavanje svojih tekućih obveza od strane kreditne institucije prekinut;

3) obustavlja se izvršenje izvršnih isprava o ovrsi imovine, nije dopuštena prisilna ovrha na drugim ispravama čija se naplata provodi na nesporan način, osim ovrhe ovršne isprave o naplati potraživanja za tekuće obveze kreditna institucija;

4) do dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o proglašenju kreditne organizacije insolventnom (u stečaju) ili o likvidaciji kreditne organizacije zabranjeno je:

Izvršenje poslova s imovinom kreditne institucije, uključujući i ispunjenje obveza kreditne institucije, osim transakcija koje se odnose na tekuće obveze kreditne institucije, utvrđene u skladu s ovim člankom;
ispunjenje obveze plaćanja obveznih plaćanja koja je nastala prije dana oduzimanja odobrenja za bankarstvo kreditnoj instituciji;
prestanak obveza prema kreditnoj instituciji prebijanjem sličnih protutražbina;

5) prestaje primanje i izvršenje plaćanja po korespondentnim računima kreditne institucije na račune klijenata kreditne institucije (fizičkih i pravnih osoba). Kreditne institucije i institucije Banke Rusije vraćaju uplate primljene nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova u korist klijenata kreditne institucije na račune platitelja kod banaka pošiljatelja.

Tekuće obveze kreditne institucije podrazumijevaju se kako slijedi:

1) obveze plaćanja troškova u svezi s nastavkom djelatnosti kreditne institucije (uključujući režije, plaćanje stanarine i poslovanja, troškove komunikacijskih usluga, osiguranje sigurnosti imovine), troškove za obavljanje funkcija privremene uprave koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom, plaćanje rada osoba koje rade po ugovoru o radu, isplatu otpremnina tim osobama u slučaju njihovog otpuštanja, kao i druge troškove povezane s likvidacijom kreditne institucije nakon dana oduzimanje bankarske dozvole;

2) obveze plaćanja obveznih plaćanja koje proizlaze iz dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

3) obveze prijenosa novčanih iznosa zadržanih od plaća (alimentacije, poreza na dohodak, sindikalnih doprinosa i doprinosa za osiguranje i drugih plaćanja nametnutih poslodavcu u skladu sa saveznim zakonima) isplaćenih zaposlenicima kreditne institucije u skladu sa saveznim zakonima.

Plaćanje troškova u vezi s ispunjavanjem tekućih obveza kreditne institucije vrši privremena uprava koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom na temelju troškovnika koji odobrava Banka Rusije.

U razdoblju nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova i do dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o priznanju kreditne institucije nesolventnom (u stečaju) ili o njenoj likvidaciji kredit ustanova ima pravo:

1) naplaćivati i primati dugove, uključujući i za ranije izdane kredite, vraćati unaprijed izvršene uplate kreditne institucije, primati sredstva od otkupa vrijednosnih papira i prihode od vrijednosnih papira u vlasništvu kreditne institucije;

2) vratiti imovinu kreditne institucije u vlasništvu trećih osoba;

3) ostvaruje prihode od prethodno obavljenih bankarskih poslova i zaključenih transakcija, kao i od poslova vezanih za profesionalnu djelatnost ove kreditne institucije na tržištu vrijednosnih papira;

4) izvršiti, u dogovoru s Bankom Rusije, povrat sredstava pogrešno knjiženih na korespondentni račun ili korespondentni podračun kreditne institucije. Postupak za ugovaranje povrata pogrešno kreditiranih sredstava utvrđen je propisima Banke Rusije;

5) vraća klijentima kreditne institucije vrijednosne papire ili drugu imovinu koju je kreditna institucija prihvatila na čuvanje i (ili) računovodstvo prema ugovorima o povjerenju ili drugim ugovorima koji se odnose na profesionalne aktivnosti kreditne institucije na tržištu vrijednosnih papira, što se odražava na relevantni računi ili skrbnički računi;

6) poduzimati druge radnje za ispunjavanje funkcija privremene uprave koju je imenovala Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom, predviđene Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s uz to.

Članak 21. Razmatranje sporova uz sudjelovanje kreditne institucije

Kreditna institucija može uložiti žalbu na odluke i radnje (nedjelovanje) Banke Rusije ili njenih službenika sudu ili arbitražnom sudu na način propisan saveznim zakonima.

Kreditna institucija ima pravo obratiti se Banci Rusije s upitima i izjavama u vezi s odlukama i radnjama (nečinjenjem) Banke Rusije, na koje je Banka Rusije dužna dati odgovor u roku od mjesec dana o meritumu pitanja koja se u njemu postavljaju.

Sporovi između kreditne institucije i njenih klijenata (fizičkih i pravnih osoba) rješavaju se na način propisan saveznim zakonima.

Članak 22. Podružnice, predstavništva i unutarnje strukturne jedinice kreditne institucije

Predstavništvo kreditne institucije je njezin poseban odjel koji se nalazi izvan mjesta gdje se nalazi kreditna institucija, koji zastupa njezine interese i štiti ih. Predstavništvo kreditne institucije nema pravo obavljati bankarske poslove.

Podružnice i predstavništva kreditne institucije nisu pravne osobe i djeluju na temelju propisa odobrenih od strane kreditne institucije koja ih je osnovala.

Voditelje podružnica i predstavništava imenuje čelnik kreditne institucije koja ih je osnovala i djeluju na temelju punomoći koja im je izdana na propisan način.

Kreditna institucija otvara podružnice i predstavništva na području Ruske Federacije od trenutka obavijesti Banke Rusije. U obavijesti se navodi poštanska adresa podružnice (predstavništva), njezine ovlasti i funkcije, podaci o upraviteljima, opseg i priroda planiranog poslovanja, kao i otisak njezina pečata i uzorci potpisa njezinih rukovoditelja.

Šesti dio više ne vrijedi.

Podružnice kreditne institucije sa stranim ulaganjima na teritoriju Ruske Federacije registruje Banka Rusije u skladu s postupkom koji je ona utvrdila.

Unutarnja strukturna jedinica kreditne institucije (njezine podružnice) je njezina (njezina) jedinica koja se nalazi izvan sjedišta kreditne institucije (njezine podružnice) i u njeno ime obavlja bankarske poslove, čiji je popis utvrđen propisima Banka Rusije, u okviru licence Banke Rusije koju izdaju kreditne organizacije (propisi o podružnici kreditne institucije).

Kreditne institucije (njihove podružnice) imaju pravo otvarati unutarnje strukturne podjele izvan mjesta kreditnih institucija (njihovih podružnica) u oblicima i postupku utvrđenim propisima Banke Rusije.

Ovlaštenje podružnice kreditne institucije za donošenje odluke o otvaranju unutarnje strukturne jedinice mora biti propisano statutom o podružnici kreditne institucije.

Članak 23. Likvidacija ili reorganizacija kreditne institucije

Likvidacija ili reorganizacija kreditne institucije provodi se u skladu sa saveznim zakonima, uzimajući u obzir zahtjeve ovog saveznog zakona. U ovom slučaju, državna registracija kreditne institucije u vezi s njezinom likvidacijom i državna registracija kreditne institucije stvorene njezinom reorganizacijom provode se na način propisan Saveznim zakonom "O državnoj registraciji pravnih osoba i individualnih poduzetnika" , uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim Federalnim zakonom i donesene u skladu s propisima Banke Rusije. Podaci i dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom i državnu registraciju kreditne institucije stvorene reorganizacijom podnose se Banci Rusije. Popis navedenih informacija i dokumenata, kao i postupak za njihovo podnošenje, utvrđuje Banka Rusije.

Banka Rusije, nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom ili državnom registracijom kreditne institucije stvorene njezinom reorganizacijom, šalje ovlaštenom tijelu za registraciju podatke i dokumente potrebne da ovo tijelo nosi van funkcije vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih osoba.

Na temelju navedene odluke koju je donijela Banka Rusije i potrebnih podataka i dokumenata koje je dostavila, ovlašteno tijelo za registraciju, u roku od pet radnih dana od dana prijema potrebnih informacija i dokumenata, vrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba, a najkasnije narednog radnog dana od dana podnošenja odgovarajuće evidencije o tome obavještava Banku Rusije.

Interakcija između Banke Rusije i ovlaštenog tijela za registraciju o pitanju državne registracije kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom ili o državnoj registraciji kreditne institucije stvorene reorganizacijom provodi se na način koji je dogovorila Banka Rusije. kod ovlaštenog tijela za registraciju.

Pisanu obavijest o početku postupka reorganizacije kreditne institucije s privitkom odluke o reorganizaciji kreditne institucije kreditna institucija šalje Banci Rusije u roku od tri radna dana od dana donošenja navedene odluke. . U slučaju da u reorganizaciji sudjeluju dvije ili više kreditnih institucija, takvu obavijest dostavlja kreditna institucija koja je posljednja donijela odluku o reorganizaciji kreditne institucije ili je tom odlukom određena. Banka Rusije objavljuje ovu obavijest na svojoj službenoj web stranici u internetskoj informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži i najkasnije jedan radni dan od dana primitka ove obavijesti od kreditne institucije, šalje ovlaštenom tijelu za registraciju podatke o početku postupak reorganizacije kreditne institucije (kreditne institucije) s navedenim odlukama na temelju kojih navedeno tijelo vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba da je kreditna institucija (kreditne institucije) u postupku reorganizacija.

Državna registracija kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom provodi se u roku od 45 radnih dana od dana podnošenja Banci Rusije svih dokumenata sastavljenih u skladu s utvrđenim postupkom.

Državna registracija kreditne institucije stvorene reorganizacijom, ako nije donesena odluka o odbijanju takve registracije, provodi se u roku od šest mjeseci od dana podnošenja Banci Rusije svih dokumenata sastavljenih u skladu s utvrđenim postupkom.

Banka Rusije ima pravo zabraniti reorganizaciju kreditne institucije ako se kao rezultat toga pojave razlozi za primjenu mjera za sprječavanje nesolventnosti (stečaja) predviđenih Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kredita Institucije".

U slučaju prestanka djelatnosti kreditne institucije na temelju odluke njezinih osnivača (članova), Banka Rusije, na zahtjev kreditne institucije, donosi odluku o oduzimanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova. operacije. Postupak podnošenja ovog zahtjeva od strane kreditne institucije reguliran je propisima Banke Rusije.

Ako nakon što osnivači (sudionici) kreditne institucije donesu odluku o njenoj likvidaciji, Banka Rusije, na temelju članka 20. ovog Federalnog zakona, odluči opozvati svoju bankovnu dozvolu, odluka osnivača (sudionika) kreditne institucije o njenoj likvidaciji i druge povezane odluke osnivača (sudionika) kreditne organizacije ili odluke likvidacijske komisije (likvidatora) koje su imenovali osnivači (sudionici) kreditne organizacije postaju nevažeći. Kreditna institucija podliježe likvidaciji na način propisan člankom 23.1 ovog Saveznog zakona.

Ako je bankarska dozvola poništena ili opozvana, kreditna institucija dužna je vratiti navedenu dozvolu Banci Rusije u roku od 15 dana od dana donošenja takve odluke.

Osnivači (sudionici) kreditne institucije, koji su donijeli odluku o njenoj likvidaciji, imenuju likvidacijsku komisiju (likvidatora), odobravaju međulikvidacionu bilancu i likvidacijsku bilancu kreditne institucije u dogovoru s Bankom Rusije.

Likvidacija kreditne organizacije smatra se završenom, a kreditna organizacija je prestala s radom nakon što ovlašteno tijelo za registraciju izvrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba.

Članak 23.1. Likvidacija kreditne institucije na inicijativu Banke Rusije (prinudna likvidacija)

Banka Rusije, u roku od 15 dana od dana opoziva bankarske dozvole kreditnoj instituciji, dužna je obratiti se arbitražnom sudu sa zahtjevom za likvidaciju kreditne institucije (u daljnjem tekstu: zahtjev Banke Rusije o prisilnoj likvidaciji kreditne institucije), osim ako do dana oduzimanja navedene dozvole kreditne institucije nema znakova nesolventnosti (stečaja) predviđenih Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija".

Ako do dana oduzimanja bankarske dozvole kreditna institucija ima znakove nesolventnosti (stečaja) predviđene Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija", ili je prisutnost tih znakova utvrđena privremenim uprave koju je Banka Rusije imenovala za upravljanje kreditnom institucijom nakon dana opoziva kreditne institucije s navedenom licencom, Banka Rusije se obraća arbitražnom sudu sa zahtjevom za proglašenje kreditne institucije nesolventnom (bankrotom) na način propisano Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija".

Arbitražni sud razmatra zahtjev Banke Rusije za prisilnu likvidaciju kreditne institucije u skladu s pravilima utvrđenim Zakonom o arbitražnom postupku Ruske Federacije, uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim Federalnim zakonom. Zahtjev Banke Rusije za prisilnu likvidaciju kreditne institucije razmatra arbitražni sud u roku koji ne prelazi mjesec dana od dana podnošenja navedenog zahtjeva.

Arbitražni sud odlučuje o likvidaciji kreditne organizacije i imenovanju likvidatora kreditne organizacije, ako se ne utvrdi da postoje znakovi nesolventnosti (stečaja) kreditne organizacije na dan oduzimanja njezine dozvole za rad. Prilikom razmatranja zahtjeva Banke Rusije o prisilnoj likvidaciji kreditne institucije, ne održava se prethodno sudsko ročište predviđeno Zakonom o arbitražnom postupku Ruske Federacije.

Arbitražni sud odluku o likvidaciji kreditne institucije šalje Banci Rusije i ovlaštenom registracijskom tijelu, koje u jedinstveni državni registar pravnih osoba upisuje da je kreditna institucija u postupku likvidacije.

Članak 23.2. Likvidator kreditne institucije

Imenovanje likvidatora kreditne institucije arbitražnom sudu i odobrenje ovog kandidata od strane arbitražnog suda vrši se na način propisan Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" radi predstavljanja i odobrenje stečajnog povjerenika kreditne institucije.

Agencija za osiguranje depozita je likvidator kreditne institucije s licencom Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih osoba.

Arbitražni sud odobrava arbitražnog upravitelja koji ispunjava zahtjeve Federalnog zakona "O nesolventnosti (stečaju)" i akreditiran je kod Banke Rusije kao stečajni upravitelj kreditnih institucija kao likvidator kreditne institucije koja nije imala licenca Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih lica.

Likvidator kreditne organizacije počinje izvršavati svoje ovlasti danom stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije i imenovanju likvidatora kreditne organizacije i vrijedi do dana upisa. o likvidaciji kreditne organizacije upisuje se u jedinstveni državni registar pravnih osoba.

Likvidator kreditne organizacije u postupku likvidacije kreditne organizacije dužan je postupati u dobroj vjeri i razumno te voditi računa o pravima i legitimnim interesima vjerovnika kreditne organizacije, društva i države. Likvidator kreditne institucije u postupku likvidacije kreditne institucije ima prava i ispunjava obveze predviđene ovim Saveznim zakonom, au dijelu koji njime nije uređen - Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) Kreditne institucije" za stečajnog upravitelja kreditne institucije.

Razrješenje ili razrješenje likvidatora kreditne institucije obavlja se u skladu s postupkom predviđenim Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" za stečajni postupak.

Članak 23.3. Posljedice odluke Arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije

Odluka arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije stupa na snagu danom donošenja. Žalba protiv odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne institucije ne obustavlja njezino izvršenje.

Od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne institucije nastaju posljedice predviđene Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" za slučaj proglašenja kreditne institucije nesolventnom ( bankrot) stupaju na snagu.

Članak 23.4. Uređenje postupaka likvidacije kreditne institucije

Likvidacija kreditne institucije provodi se na način iu skladu s postupcima predviđenim Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" za stečajni postupak, s posebnostima utvrđenim ovim Saveznim zakonom.
Vjerovnici likvidirane kreditne institucije imaju prava predviđena ovim saveznim zakonom, au dijelu koji njime nije uređen, saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija". Likvidator kreditne institucije dužan je održati prvu skupštinu vjerovnika likvidirane kreditne institucije najkasnije 60 dana nakon isteka roka utvrđenog za iskazivanje tražbina vjerovnika.

Kontrola aktivnosti likvidatora kreditne institucije, postupak podnošenja izvješća Banci Rusije, kao i provjere Banke Rusije aktivnosti likvidatora kreditne institucije provode se na način propisan od strane Banke Rusije. Savezni zakon "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" za stečajni postupak.

Nakon isteka roka utvrđenog za iskazivanje potraživanja od strane vjerovnika kreditne institucije, likvidator kreditne institucije sastavlja međulikvidacionu bilancu koja mora sadržavati podatke o sastavu imovine kreditne institucije koja se likvidira. , popis tražbina vjerovnika kreditne institucije, kao i rezultate njihovog razmatranja. Privremena likvidaciona bilanca razmatra se na sastanku vjerovnika i (ili) sastanku odbora vjerovnika kreditne institucije i nakon takvog razmatranja podliježe dogovoru s Bankom Rusije.

Potraživanja vjerovnika kreditne institucije namiruju se u skladu s privremenom likvidacionom bilansom počevši od datuma odobrenja kod Banke Rusije i po redoslijedu prioriteta predviđenim Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kredita Institucije".

Utvrđuje se postupak obavljanja poslova s imovinom kreditne institucije koja nije uvrštena u stečajnu masu u slučaju nesolventnosti (stečaja) kreditne institucije u skladu sa Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija". navedenim saveznim zakonom.

Ako sredstva kojima raspolaže kreditna institucija nisu dovoljna za namirenje potraživanja vjerovnika kreditne institucije, likvidator kreditne institucije će prodati imovinu kreditne institucije na način propisan Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija".

Rok za likvidaciju kreditne organizacije ne može biti duži od 12 mjeseci od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije. Navedeni rok može produžiti arbitražni sud na obrazloženi zahtjev likvidatora kreditne institucije.

Ako se tijekom postupka likvidacije kreditne institucije otkrije da vrijednost imovine kreditne institucije za koju je donesena odluka o likvidaciji nije dovoljna za namirenje potraživanja vjerovnika kredita institucije, likvidator kreditne institucije dužan je arbitražnom sudu poslati zahtjev za proglašenje kreditne institucije insolventnom (u stečaju).

Izvješće o rezultatima likvidacije kreditne institucije s priloženom likvidacionom bilancem saslušava se na skupštini vjerovnika ili sjednici odbora vjerovnika kreditne institucije i odobrava ga arbitražni sud na način propisan od strane Federalnog saveza. Zakon "O insolventnosti (stečaju)".

Odluku arbitražnog suda o odobrenju izvještaja likvidatora kreditne institucije o rezultatima likvidacije i dovršetku likvidacije kreditne institucije, likvidator kreditne institucije dužan je dostaviti Banci Rusije uz prilaganje dokumenata predviđenih propisima Banke Rusije za državnu registraciju kreditne institucije u vezi s njezinom likvidacijom, u roku od deset dana od dana donošenja takve odluke.

Članak 23.5. Posebnosti reorganizacije kreditne organizacije u obliku spajanja, pripajanja i pretvorbe

Kreditna institucija dužna je najkasnije u roku od 30 dana od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne institucije objaviti podatke o tome na svojim službenim web stranicama u informacijsko-telekomunikacijskoj mreži "Internet" i o ovoj odluci obavijestiti svoje vjerovnike u jedan od sljedećih načina:

1) slanjem pisane obavijesti svakom vjerovniku (poštom s potvrdom o primitku) i objavljivanjem u tiskanoj publikaciji namijenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih osoba, poruke o odluci;

2) objavljivanjem poruke o odluci donesenoj u tiskanoj publikaciji namijenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih osoba, kao iu jednoj od tiskanih publikacija namijenjenih objavljivanju regulatornih pravnih akata državnih tijela sastavnice Ruske Federacije Federacija na čijem je području podružnica (podružnice) ove kreditne institucije.

Navedena obavijest (poruka) mora sadržavati podatke:

1) o obliku reorganizacije, postupku i vremenu provedbe;

2) u slučaju reorganizacije u obliku pripajanja i pretvorbe - na predviđenom organizacijsko-pravnom obliku, predloženo mjesto kreditne institucije nastale reorganizacijom i na popisu bankarskih poslova koje namjerava obavljati. van;

3) u slučaju reorganizacije u obliku pridruženja - o organizacijsko-pravnom obliku, o mjestu gdje se nalazi kreditna institucija kojoj se pripajanje obavlja, te o popisu bankarskih poslova koje takva kreditna institucija obavlja i namjerava provesti;

Postupak obavještavanja vjerovnika o odluci o reorganizaciji kreditne institucije utvrđuje glavna skupština sudionika (dioničara) ili upravni odbor (nadzorni odbor) kreditne institucije, ako je statutom kreditne institucije određeno rješenje o ovo pitanje u njezinu nadležnost, a upućuju se vjerovnicima objavljivanjem relevantnih informacija na njima dostupnim mjestima u kreditnoj instituciji iu svim njezinim odjelima. Kreditna institucija je dužna, na zahtjev zainteresirane osobe, dostaviti joj presliku navedene odluke. Naknada koju kreditna institucija naplaćuje za davanje takvog primjerka ne smije premašiti trošak njegove izrade.

Državna registracija kreditne organizacije nastala kao rezultat reorganizacije i upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba upisa o prestanku djelatnosti reorganiziranih kreditnih organizacija provode se ako postoje dokazi o obavijesti vjerovnika u na način propisan ovim člankom.

Vjerovnik kreditne institucije - fizička osoba, u vezi s reorganizacijom kreditne institucije, ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje pripadajuće obveze, a ako je nemoguće prijevremeno ispuniti, prestanak obveze i naknadu gubitaka, ako je takva obveza nastala prije datuma:

1) primitak pisane obavijesti (u slučaju korištenja načina obavijesti vjerovnika iz stavka 1. dijela prvog ovog članka);

2) objavljivanje od strane kreditne institucije u tiskanim medijima namijenjenih za objavljivanje podataka o državnoj registraciji pravnih osoba, poruke o donesenoj odluci o reorganizaciji kreditne institucije (u slučaju korištenja načina obavještavanja vjerovnika). iz stavka 2. dijela prvog ovog članka).

Vjerovnik kreditne institucije - pravna osoba u vezi s reorganizacijom kreditne institucije ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje ili prestanak pripadajuće obveze i naknadu gubitaka, ako je takvo pravo tražbine priznato pravnoj osobi u sukladno uvjetima ugovora sklopljenog s kreditnom institucijom.

Navedene zahtjeve vjerovnici kreditne institucije šalju u pisanom obliku u roku od 30 dana od dana primitka obavijesti od strane vjerovnika, odnosno u roku od 30 dana od dana objave kreditne organizacije u tiskanim medijima namijenjenim objavljivanju. podatke o državnoj registraciji pravnih osoba, o poruci o donesenoj odluci o reorganizaciji kreditnih organizacija.

Od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne institucije pa do dana njezina završetka, kreditna institucija je obvezna objaviti podatke o bitnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utječu na financijsko i gospodarsko poslovanje kreditne institucije. U smislu ovog Saveznog zakona, takve činjenice (događaji, radnje) znače:

1) reorganizacija kreditne institucije, njenih podružnica i ovisnih društava;

2) pojava činjenica koje su za sobom povlačile jednokratno povećanje ili smanjenje vrijednosti imovine kreditne institucije za više od 10 posto, činjenice koje su imale za posljedicu jednokratno povećanje neto dobiti ili neto gubitka kreditne institucije za više od 10 posto, izvršenje jednokratnih transakcija kreditne institucije čija veličina ili vrijednost imovine na dan transakcije iznosi 10 ili više posto imovine kreditne institucije;

3) stjecanje od strane osobe najmanje 5 posto redovnih dionica kreditne institucije (najmanje 5 posto udjela u temeljnom kapitalu kreditne institucije), kao i svaka promjena zbog koje se veličina tih dionica (dionica) koje drži ova osoba postalo je manje-više 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 ili 75 posto plasiranih redovnih dionica kreditne institucije (udjela u temeljnom kapitalu kreditne institucije );

4) podatke o odlukama glavne skupštine dioničara (sudionika) kreditne institucije;

5) podatke o obračunatom i (ili) isplaćenom prihodu od vlasničkih vrijednosnih papira kreditne institucije stvorene u obliku dioničkog društva (o dijelu neto dobiti kreditne institucije stvorene u obliku društva s ograničenom odgovornošću ili društvo s dodatnom odgovornošću, raspoređeno među svojim sudionicima);

6) slanje vlasnicima vrijednosnih papira kreditne institucije stvorene u obliku otvorenog dioničkog društva u skladu s Poglavljem XI.1 Saveznog zakona br. 208-FZ od 26. prosinca 1995. "O dioničkim društvima" dobrovoljnu ili obveznu ponudu (uključujući i konkurentsku ponudu) o stjecanju dionica, kao i drugih vlasničkih vrijednosnih papira koji se mogu zamijeniti u dionice, ili obavijest o pravu na zahtjev za otkup vrijednosnih papira ili zahtjev za otkup vrijednosnih papira.

Objavljivanje podataka o bitnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utječu na financijsko i gospodarsko poslovanje kreditne institucije provodi se objavljivanjem u tiskanoj publikaciji navedenoj u poruci kreditne institucije o odluci o reorganizaciji kreditne institucije. Takva se objava provodi u roku ne dužem od pet dana od trenutka nastanka navedenih činjenica (događaja, radnji).

Kreditna institucija dužna je objaviti podatke o materijalno značajnim činjenicama (događajima, radnjama) i na svojim službenim web stranicama u informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži "Internet" u roku ne dužem od tri dana od trenutka nastanka navedenih činjenica (događaja, radnji). ).

Odredbe ovog članka primjenjuju se i na reorganizaciju kreditne institucije na zahtjev Banke Rusije u slučajevima utvrđenim saveznim zakonima.

Poglavlje III. Osiguravanje stabilnosti bankarskog sustava, zaštita prava i interesa štediša i vjerovnika kreditnih institucija

Članak 24. Osiguravanje financijske pouzdanosti kreditne organizacije

Kako bi se osigurala financijska pouzdanost, kreditna institucija je obvezna stvoriti rezerve (sredstva), uključujući i za amortizaciju vrijednosnih papira, čiji postupak formiranja i korištenja utvrđuje Banka Rusije. Minimalni iznos rezervi (sredstava) utvrđuje Banka Rusije. Iznosi odbitaka u rezerve (sredstva) od dobiti prije oporezivanja utvrđuju se saveznim poreznim zakonima.

Kreditna institucija dužna je klasificirati imovinu, ističući sumnjiva i loša potraživanja, te stvoriti rezerve (sredstva) za pokrivanje mogućih gubitaka na način koji je utvrdila Banka Rusije.

Kreditna institucija dužna je pridržavati se obveznih standarda utvrđenih u skladu sa Federalnim zakonom "O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)". Brojčane vrijednosti obveznih omjera utvrđuje Banka Rusije u skladu s navedenim Federalnim zakonom.

Kreditna institucija dužna je organizirati internu kontrolu kako bi osigurala odgovarajuću razinu pouzdanosti, koja odgovara prirodi i opsegu poslovanja.

Nakon razrješenja s dužnosti, isključivo izvršno tijelo kreditne institucije dužno je prenijeti imovinu i dokumente kreditne institucije na osobu iz reda njezinih čelnika. U odsutnosti takve osobe u trenutku njegovog razrješenja s položaja jedinog izvršnog tijela, dužan je osigurati sigurnost imovine i dokumenata kreditne institucije, obavještavajući Banku Rusije o poduzetim mjerama.

Članak 25. Stopa obvezne pričuve banke

Banka je obvezna pridržavati se omjera obvezne pričuve deponirane kod Banke Rusije, uključujući uvjete, iznose i vrste prikupljenih sredstava. Postupak polaganja obveznih pričuva utvrđuje Banka Rusije u skladu sa Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".

Banka je dužna imati račun kod Banke Rusije za čuvanje obvezne pričuve. Postupak otvaranja navedenog računa i obavljanja transakcija na njemu utvrđuje Banka Rusije.

Članak 26. Bankovna tajna

Kreditna institucija, Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita, jamči tajnost poslovanja, računa i depozita svojih klijenata i dopisnika. Svi zaposlenici kreditne institucije dužni su čuvati tajnost o poslovanju, računima i depozitima svojih klijenata i korespondenta, kao io drugim podacima koje utvrdi kreditna institucija, ako to nije u suprotnosti sa saveznim zakonom.

Reference o transakcijama i računima pravnih osoba i građana koji obavljaju poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravne osobe izdaju sama kreditna institucija, sudovi i arbitražni sudovi (suci), Računska komora Ruske Federacije, porezna tijela, carinska tijela Ruske Federacije. Ruska Federacija, savezno izvršno tijelo na financijskim tržištima, Mirovinski fond Ruske Federacije, Fond socijalnog osiguranja Ruske Federacije i tijela prisilnog izvršenja sudskih akata, akata drugih tijela i službenih osoba u slučajevima predviđenim zakonskim aktima o njihove djelatnosti, a uz suglasnost čelnika istražnog tijela - tijelima prethodne istrage u predmetima u njihovoj proizvodnji.

U skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, potvrde o transakcijama i računima pravnih osoba i građana koji obavljaju poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravne osobe izdaje kreditna institucija tijelima unutarnjih poslova kada obavljaju svoje funkcije utvrđivanja, sprječavanja i suzbijati porezne zločine.

Upute o računima i depozitima fizičkih osoba izdaje kreditna institucija njima, sudovi, tijela prisilnog izvršenja sudskih akata, akata drugih tijela i službenih osoba, organizacija koja obavlja poslove obveznog osiguranja depozita, po nastanku osiguranih slučajeva osiguranih jer saveznim zakonom o osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije, i uz suglasnost čelnika istražnog tijela - tijelima prethodne istrage u slučajevima koji su u njihovom postupku.

U slučaju smrti njihovih nositelja, potvrde o računima i depozitima kreditna institucija izdaje osobama koje je vlasnik računa ili depozita naznačio u oporučnom raspolaganju kreditne institucije, javnobilježničkim uredima za nasljedne predmete u svojim proizvodnju na depozite umrlih štediša, a u odnosu na račune stranih državljana - stranim konzularnim institucijama.

Podaci o poslovanju pravnih osoba, građana koji obavljaju poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravne osobe, te fizičkih osoba kreditne institucije daju ovlaštenom tijelu koje provodi mjere za suzbijanje legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom, u slučajevima, postupku i obujam predviđen od strane Saveznog zakona "O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom".

Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita, nema pravo otkrivati podatke o računima, depozitima, kao ni podatke o određenim transakcijama i operacijama iz izvještaja kreditnih institucija, koje je dobila kao rezultat obavljanja poslova. licencne, nadzorne i kontrolne funkcije, osim u slučajevima propisanim saveznim zakonima.

Revizorske organizacije nemaju pravo otkrivati trećim stranama podatke o poslovanju, računima i depozitima kreditnih institucija, njihovih klijenata i korespondenta, dobivene tijekom njihovih inspekcija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Ovlašteno tijelo koje provodi mjere za suzbijanje legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom nema pravo odavati informacije primljene od kreditnih institucija trećim stranama u skladu sa Saveznim zakonom "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom", s osim u slučajevima predviđenim navedenim saveznim zakonom. Savezno izvršno tijelo u području financijskih tržišta nema pravo otkrivati trećim stranama informacije primljene od kreditnih institucija u skladu sa Saveznim zakonom „O suzbijanju nezakonite upotrebe povlaštenih informacija i tržišnim manipulacijama i o izmjenama i dopunama određenih zakonskih akata Ruske Federacije. Federacije", osim u slučajevima kada je to predviđeno navedenim federalnim zakonom.

Za odavanje bankovnih tajni Banka Rusije, organizacija koja obavlja poslove obveznog osiguranja depozita, kreditne, revizijske i druge organizacije, ovlašteno tijelo koje poduzima mjere za suzbijanje legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom, ovlašteno tijelo za deviznu kontrolu od strane Vlade Ruske Federacije, a agenti valutne kontrole, kao i njihovi dužnosnici i njihovi zaposlenici, odgovorni su, uključujući naknadu za prouzročenu štetu, na način propisan saveznim zakonom.

Organizacija koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita nema pravo otkrivati trećim stranama informacije primljene u skladu sa saveznim zakonom o osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije.

Podatke o poslovanju pravnih osoba, građana koji obavljaju poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravne osobe, te fizičkih osoba, uz njihovu suglasnost, dostavljaju kreditne organizacije radi formiranja kreditnih povijesti u uredima za kreditnu povijest na način i pod uvjetima predviđenim jer ugovorom sklopljenim s uredom za kreditnu povijest u skladu sa Saveznim zakonom "O kreditnoj povijesti".

Bankovni agenti za platni promet jamče tajnost transakcija na računima i računima fizičkih lica čija plaćanja prihvaćaju u skladu s člankom 13.1 ovog Saveznog zakona.

(U skladu sa Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27. lipnja 2011., godinu dana nakon dana službenog objavljivanja, dio trinaesti članka 26. bit će preformuliran:

"Operateri platnih sustava nemaju pravo otkrivati trećim stranama podatke o transakcijama i računima sudionika u platnim sustavima i njihovih klijenata, osim ako je drugačije određeno saveznim zakonima.")

Dokumente i informacije vezane za obavljanje valutnih transakcija, otvaranje i održavanje računa i predviđene Saveznim zakonom "O valutnoj regulativi i kontroli valute" kreditne organizacije daju tijelu za kontrolu valute ovlaštenom od strane Vlade Ruske Federacije. , porezna tijela i carinska tijela kao agenti valutne kontrole u slučajevima, na način i u obimu koji su predviđeni navedenim saveznim zakonom.

Tijela za kontrolu valute i agenti za kontrolu valute nemaju pravo otkrivati trećim stranama informacije primljene od kreditnih institucija u skladu sa Saveznim zakonom "O valutnoj regulativi i kontroli valute", osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Podatke o trgovačkim i klirinškim računima pravnih osoba io poslovanju na tim računima kreditne institucije dostavljaju saveznom izvršnom tijelu u području financijskih tržišta na način propisan Saveznim zakonom "O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti".

Savezno izvršno tijelo u području financijskih tržišta nema pravo otkrivati trećim stranama informacije primljene u skladu sa Saveznim zakonom "O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti".

Operativni centri, platni klirinški centri nemaju pravo otkrivati trećim stranama podatke o transakcijama i računima sudionika platnog sustava i njihovih klijenata dobivenih u pružanju operativnih usluga, klirinških usluga sudionicima platnog sustava, osim za prijenos podataka unutar platnog prometa. sustav, kao i slučajevi predviđeni saveznim zakonima.

Odredbe ovog članka odnose se na podatke o transakcijama klijenata kreditnih institucija koje provode bankovni platni agenti (subagenti).

Odredbe ovog članka odnose se i na podatke o stanju elektroničkog novca klijenata kreditnih institucija i podatke o prijenosima elektroničkog novca od strane kreditnih institucija po nalogu svojih klijenata.

Članak 27. Zapljena i ovrha na novčanim sredstvima i drugim vrijednostima u kreditnoj instituciji

Novčana sredstva i druge vrijednosti pravnih i fizičkih osoba koje se nalaze na računima i depozitima ili pohranjene u kreditnoj instituciji, kao i stanje elektroničkih sredstava, mogu oduzeti samo sud i arbitražni sud, sudac i kao po nalogu vlasti prethodna istraga uz nazočnost sudske odluke.

Kada je zapljena izrečena na novčana sredstva na računima i depozitima, odnosno na stanje elektroničkih sredstava, kreditna institucija, odmah po primitku rješenja o zapljeni, prekida rashodovne transakcije na ovom računu (depozit), kao i prijenos elektroničkih sredstava. sredstva u iznosu elektroničkih sredstava oduzeta sredstva.

Naplata novčanih sredstava i drugih vrijednosti fizičkih i pravnih osoba koja se nalazi na računima i depozitima ili položena kod kreditne institucije, kao i na stanje elektroničkih sredstava može se naplatiti samo na temelju izvršnih isprava u skladu sa zakonskim propisima. Ruske Federacije.

Kreditna institucija, Banka Rusije ne snosi odgovornost za štetu nastalu kao rezultat zapljene ili ovrhe na novčanim sredstvima i drugim vrijednostima svojih klijenata, osim ako zakonom nije drugačije određeno.

Oduzimanje novčanih sredstava i drugih dragocjenosti može se provesti na temelju pravomoćne sudske presude.

Poglavlje IV. Međubankarski odnosi i usluga korisnicima

Članak 28. Međubankovne transakcije

(U skladu sa Saveznim zakonom od 27. lipnja 2011. N 162-FZ, godinu dana nakon dana službene objave, riječi "centri za naselja stvoreni u skladu s utvrđenim postupkom i" bit će isključeni.)

Kreditne organizacije, na ugovornoj osnovi, mogu međusobno privlačiti i plasirati sredstva u obliku depozita (depozita), zajmova, obavljati namirenja putem centara za namiru i korespondentnih računa otvorenih po utvrđenom postupku, međusobno otvorenih i obavljati druge međusobne operacije predviđene licencama izdanim Bankom Rusije.

Kreditna institucija mjesečno obavještava Banku Rusije o novootvorenim korespondentskim računima na teritoriju Ruske Federacije iu inozemstvu.

Kreditne institucije uspostavljaju korespondentske odnose sa stranim bankama registriranim u offshore zonama stranih država na način koji odredi Banka Rusije.

Korespondentni odnosi između kreditne institucije i Banke Rusije provode se na ugovornoj osnovi.

Sredstva se terete s računa kreditne institucije po njenom nalogu ili uz njezinu suglasnost, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.

U slučaju nedostatka sredstava za kreditiranje klijenata i ispunjavanje svojih obveza, kreditna institucija može podnijeti zahtjev za kredit kod Banke Rusije pod uvjetima koje ona odredi.

(U skladu sa Saveznim zakonom od 27. lipnja 2011. N 162-FZ, godinu dana nakon dana službene objave, članak 28. bit će dopunjen sedmim dijelom sljedećeg sadržaja:

"Kreditne institucije imaju pravo vršiti prijenos novca unutar platnih sustava koji ispunjavaju zahtjeve Saveznog zakona" O nacionalnom platnom sustavu ".)

Članak 29. Kamatne stope na kredite, depozite (depozite) i provizije na poslovanje kreditne institucije

Kamatne stope na kredite i (ili) postupak njihovog utvrđivanja, uključujući određivanje vrijednosti kamatne stope na kredit, ovisno o promjenama uvjeta predviđenih ugovorom o kreditu, kamatnih stopa na depozite (depozite) i provizije naknade za poslovanje utvrđuje kreditna institucija u dogovoru s klijentima, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Kreditna institucija nema pravo jednostrano mijenjati kamatne stope na kredite i (ili) postupak njihovog utvrđivanja, kamatne stope na depozite (depozite), provizije i trajanje ovih ugovora s klijentima - fizičkim poduzetnicima i pravnim osobama, s izuzetkom slučajeva predviđenih saveznim zakonom ili ugovorom s klijentom.

Ugovorom o bankovnom depozitu (depozitu) koji građanin sklopi pod uvjetima njegovog izdavanja nakon određenog vremena ili nastupom okolnosti predviđenih ugovorom, banka ne može jednostrano skratiti rok ovog ugovora, smanjiti iznos kamata, povećati ili uspostaviti proviziju za transakcije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.

Prema ugovoru o zajmu sklopljenom s zajmoprimcem-građaninom, kreditna institucija ne može jednostrano skratiti rok trajanja ovog ugovora, povećati iznos kamate i (ili) promijeniti postupak njegovog utvrđivanja, povećati ili utvrditi proviziju za poslovanje, osim za slučajevi predviđeni saveznim zakonom...

Kreditna institucija - vlasnik bankomata dužna je obavijestiti vlasnika platne kartice prije trenutka kada izvrši namirenja platnom karticom, pošalje im naloge kreditnoj instituciji da izvrši namiru na njegovim bankovnim računima korištenjem bankomata koji pripadaju ovoj kreditnoj instituciji, s porukom upozorenja koja se na ekranu bankomata prikazuje o visini provizije koju kreditna institucija - vlasnik bankomata utvrđuje i naplaćuje za obavljanje ovih transakcija uz proviziju utvrđenu ugovorom između kreditnoj instituciji koja je izdala platnu karticu i nositelju ove kartice, ili nepostojanju takve naknade, a također odražavaju rezultate tih poslova, podatke o proviziji kreditne institucije - vlasnika bankomata u slučaju da se takva naknada naknada se naplaćuje na ček bankomata ili na nepostojanje takve naknade.

Članak 30. Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija, njihovih klijenata i kreditnih ureda

Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija i njihovih klijenata provode se na temelju sporazuma, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Ugovor mora navesti kamatne stope na zajmove i depozite (depozite), trošak bankarskih usluga i vrijeme njihove provedbe, uključujući vrijeme obrade platnih dokumenata, imovinsku odgovornost stranaka za kršenje sporazuma, uključujući odgovornost za kršenje obveza u pogledu vremena plaćanja, kao i postupka za njegov raskid i drugih bitnih uvjeta ugovora.

Klijenti imaju pravo otvoriti potreban broj obračunskih, depozitnih i drugih računa u bilo kojoj valuti u bankama uz njihovu suglasnost, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Postupak otvaranja, vođenja i zatvaranja računa klijenata u rubljama i stranoj valuti od strane banke utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Članovi kreditne institucije nemaju nikakve prednosti pri razmatranju pitanja dobivanja kredita ili pružanja drugih bankarskih usluga, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Kreditna institucija dužna je, na način propisan Saveznim zakonom "O kreditnoj povijesti", dostaviti sve dostupne podatke potrebne za formiranje kreditne povijesti u odnosu na sve dužnike koji su pristali dostaviti ih najmanje jednom uredu za kreditnu povijest. uvršten u državni registar biroa kreditne povijesti.

Prije sklapanja ugovora o zajmu s zajmoprimcem - fizičkom osobom i prije promjene uvjeta ugovora o zajmu s određenim zajmoprimcem, što za sobom povlači promjenu punog troška zajma, kreditna institucija dužna je zajmoprimcu - pojedincu dostaviti podatke o punom trošku zajma, kao i popis i iznos plaćanja zajmoprimca - pojedinca, u vezi s nepoštivanjem uvjeta ugovora o zajmu.

Kreditna institucija dužna je u ugovoru o zajmu odrediti puni trošak zajma koji se daje zajmoprimcu - pojedincu, kao i navesti popis i iznos plaćanja zajmoprimca - pojedinca, povezanih s nepoštivanjem uvjeta ugovora o zajmu.

Izračun ukupnog troška zajma trebao bi uključivati plaćanja zajmoprimca - pojedinca na zajmu vezano uz sklapanje i izvršenje ugovora o zajmu, uključujući plaćanja navedenog zajmoprimca u korist trećih osoba ako je dužnik obveza za takva plaćanja proizlazi iz uvjeta ugovora o zajmu, u kojem su navedene treće strane.

Ako se ukupni trošak zajma ne može utvrditi prije sklapanja ugovora o zajmu sa zajmoprimcem - fizičkom osobom i prije promjene uvjeta ugovora o zajmu koja povlači promjenu ukupnog troška kredita, budući da ugovor o zajmu podrazumijeva različite iznose uplata navedenog zajmoprimca za kredit, ovisno o njegovoj odluci, tada Kreditna institucija dužna je obavijestiti zajmoprimca - pojedinu osobu o ukupnom trošku kredita, utvrđenom na temelju maksimalno mogućeg iznosa kredita i roka kredita. .

Izračun ukupnog troška kredita ne uključuje plaćanja zajmoprimca - pojedinca na zajmu, povezana s nepoštivanjem uvjeta ugovora o zajmu.

Ukupni trošak zajma izračunava kreditna institucija i priopćava zajmoprimcu - pojedincu na način koji propisuje Banka Rusije.

Članak 31. Namirenja kreditne institucije

Kreditna institucija obavlja namirenja u skladu s pravilima, obrascima i standardima koje je utvrdila Banka Rusije; u nedostatku pravila za provođenje određenih vrsta naselja - po dogovoru između sebe; pri obavljanju međunarodnih obračuna - na način propisan saveznim zakonima i pravilima usvojenim u međunarodnoj bankarskoj praksi.

Kreditna institucija, Banka Rusije dužna je prenijeti sredstva od klijenta i kreditirati sredstva na njegov račun najkasnije sljedeći radni dan nakon primitka odgovarajućeg dokumenta za plaćanje, osim ako saveznim zakonom, ugovorom ili ispravom o plaćanju nije drugačije određeno.

U slučaju nepravodobnog ili netočnog knjiženja na račun ili terećenja sredstava s računa klijenta, kreditna institucija, Banka Rusije će platiti kamatu na iznos tih sredstava po stopi refinanciranja Banke Rusije.

Članak 32. Antimonopolska pravila

Kreditnim institucijama zabranjeno je sklapanje ugovora i poduzimanje usklađenih radnji s ciljem monopolizacije tržišta bankarskih usluga, kao i ograničavanja tržišnog natjecanja u bankarstvu.

Stjecanje udjela (udjela) u kreditnim institucijama, kao i sklapanje ugovora koji osiguravaju kontrolu nad radom kreditnih institucija (skupina kreditnih institucija) ne smiju biti u suprotnosti s antimonopolskim pravilima.

Poštivanje antimonopolskih pravila u području bankarskih usluga nadzire Državni komitet Ruske Federacije za antimonopolnu politiku i podršku novim gospodarskim strukturama, zajedno s Bankom Rusije.

Članak 33. Osiguranje otplate kredita

Krediti koje daje banka mogu se osigurati zalogom nepokretne i pokretne imovine, uključujući državne i druge vrijednosne papire, bankovnim jamstvom i na druge načine propisane saveznim zakonima ili ugovorom.

Ako zajmoprimac povrijedi ugovorne obveze, banka ima pravo naplatiti dane kredite i kamate na njih prije roka, ako je to ugovorom predviđeno, kao i izvršiti ovrhu na založenoj imovini na način propisan savezni zakon.

Članak 34. Proglašavanje dužnika nesolventnim (stečajnim) i vraćanje duga

Kreditna institucija je obvezna poduzeti sve mjere predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije za naplatu duga.
Kreditna institucija ima pravo obratiti se arbitražnom sudu sa zahtjevom za pokretanje stečajnog postupka u odnosu na dužnike koji ne ispunjavaju svoje obveze vraćanja dugova na način propisan saveznim zakonima.

Poglavlje V. Podružnice, predstavništva i društva kćeri kreditne institucije na području strane države

Članak 35. Podružnice, predstavništva i društva kćeri kreditne institucije na području strane države

Kreditna institucija s općom licencom može, uz dopuštenje Banke Rusije, otvoriti podružnice u stranoj državi i, nakon obavijesti Banke Rusije, predstavništva.

Kreditna institucija s općom licencom može, uz dopuštenje iu skladu sa zahtjevima Banke Rusije, imati podružnice na teritoriju strane države.

Banka Rusije, najkasnije u roku od tri mjeseca od dana zaprimanja relevantnog zahtjeva, pismeno obavještava podnositelja zahtjeva o svojoj odluci - suglasnosti ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivirano. Ako Banka Rusije nije obavijestila o donesenoj odluci u navedenom roku, smatra se da je odgovarajuće dopuštenje Banke Rusije primljeno.

Poglavlje VI. Poslovanje štednje

Članak 36. Bankovni depoziti fizičkih lica

Depozit - sredstva u valuti Ruske Federacije ili stranoj valuti koju stavljaju pojedinci u svrhu pohranjivanja i primanja prihoda. Prihod od depozita isplaćuje se u novcu u obliku kamata. Polog se vraća deponentu na njegov prvi zahtjev na način propisan za polog ove vrste saveznim zakonom i odgovarajućim ugovorom.

Depozite prihvaćaju samo banke koje imaju takvo pravo u skladu s licencom koju je izdala Banka Rusije, koje sudjeluju u sustavu obveznog osiguranja depozita fizičkih osoba u bankama i registrirane u organizaciji koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita. Banke osiguravaju sigurnost depozita i pravovremeno ispunjavanje svojih obveza prema štedišama. Privlačenje sredstava za depozite formalizira se pisanim ugovorom u dva primjerka, od kojih se jedan izdaje deponentu.

Pravo na privlačenje depozita od fizičkih osoba može se dodijeliti bankama od datuma državne registracije koje su prošle najmanje dvije godine. U slučaju spajanja banaka, navedeni rok se računa za banku koja ima raniji datum državne registracije. Prilikom reorganizacije banke navedeno razdoblje se ne prekida.

Četvrti dio više ne vrijedi.

Pravo na privlačenje depozita fizičkih lica može se dodijeliti novoregistriranoj banci ili banci, od datuma državne registracije koje su prošle manje od dvije godine, ako:

1) veličina temeljnog kapitala novoregistrirane banke ili iznos temeljnog kapitala (kapitala) operativne banke je najmanje 3 milijarde 600 milijuna rubalja;

2) banka poštuje obvezu utvrđenu regulatornim aktom Banke Rusije da neograničenom broju osoba otkrije podatke o osobama koje imaju značajan (izravan ili neizravan) utjecaj na odluke koje donose tijela upravljanja banke.

Član 37. Deponenti banaka

Deponenti banke mogu biti državljani Ruske Federacije, strani državljani i osobe bez državljanstva.

Štediši mogu slobodno izabrati banku za polaganje sredstava i mogu imati depozite u jednoj ili više banaka.

Štediši mogu raspolagati depozitima, primati prihode od depozita, vršiti bezgotovinska plaćanja u skladu s ugovorom.

Članak 38. Sustav obveznog osiguranja depozita građana u bankama

Kako bi se osigurala jamstva za povrat sredstava građana koje su privukle banke i naknade za gubitak prihoda na uložena sredstva, stvara se sustav obveznog osiguranja depozita građana u bankama.

Sudionici u sustavu obveznog osiguranja depozita građana kod banaka su organizacija koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita i banke koje privlače sredstva građana.

Postupak stvaranja, formiranja i korištenja sredstava sustava obveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama utvrđuje se saveznim zakonom.

Članak 39. Fondovi dobrovoljnog osiguranja depozita

Banke imaju pravo osnivati fondove dobrovoljnog osiguranja depozita kako bi osigurali povrat depozita i isplatu prihoda na njih. Dobrovoljni fondovi osiguranja depozita osnivaju se kao neprofitne organizacije.

Broj banaka - osnivača dobrovoljnog fonda za osiguranje depozita mora biti najmanje pet s ukupnim odobrenim kapitalom od najmanje 20-strukog minimalnog iznosa odobrenog kapitala utvrđenog u skladu s ovim Saveznim zakonom za banke na dan osnivanja fond.

Postupak osnivanja, upravljanja i rada fondova dobrovoljnog osiguranja depozita utvrđuje se njihovim statutima i saveznim zakonima.
Banka je dužna obavijestiti svoje klijente o svom sudjelovanju ili nesudjelovanju u fondovima dobrovoljnog osiguranja depozita. U slučaju sudjelovanja u fondu dobrovoljnog osiguranja depozita, banka obavještava klijenta o uvjetima osiguranja.

Poglavlje VII. Računovodstvo u kreditnim institucijama i nadzor nad njihovim djelovanjem

Članak 40. Računovodstvena pravila u kreditnoj instituciji

Pravila za vođenje računovodstvenih evidencija, podnošenje financijskih i statističkih izvješća, te sastavljanje godišnjih izvješća kreditnih institucija utvrđuje Banka Rusije, uzimajući u obzir međunarodnu bankarsku praksu.

Banka Rusije utvrđuje specifičnosti računovodstva državne korporacije "Banka za razvoj i vanjske ekonomske poslove (Vnesheconombank)".

Članak 41. Nadzor nad radom kreditne institucije

Nadzor nad aktivnostima kreditne institucije provodi Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Članak 42. Revizija kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih fondova

Financijski izvještaji kreditne institucije podliježu godišnjoj reviziji od strane revizorske organizacije licencirane u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije za obavljanje takvih revizija. Izvještavanje bankarskih grupa i izvješćivanje bankovnih holdinga podliježe godišnjoj reviziji od strane revizorske organizacije koja, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, ima dozvolu za provođenje inspekcija kreditnih institucija i provodi revizija kreditnih institucija najmanje dvije godine. Dozvole za obavljanje revizije kreditnih institucija izdaju se u skladu sa saveznim zakonima revizijskim organizacijama koje obavljaju revizijske poslove najmanje dvije godine.

Revizija kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holdinga provodi se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Revizijska organizacija dužna je sastaviti mišljenje o rezultatima revizije, koje sadrži informacije o pouzdanosti financijskih izvještaja kreditne organizacije, njezinoj usklađenosti s obveznim standardima koje je utvrdila Banka Rusije, kvaliteti upravljanja kreditnu organizaciju, stanje unutarnje kontrole i druge odredbe utvrđene saveznim zakonima i statutom kreditne organizacije.

Revizorsko izvješće šalje se Banci Rusije u roku od tri mjeseca od datuma podnošenja Banci Rusije godišnjih izvješća kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holding društava.

Članak 43. Izvještavanje kreditne institucije, izvješćivanje bankarskih grupa i izvješćivanje bankarskih holdinga

Kreditna institucija podnosi godišnje izvješće (uključujući bilancu i račun dobiti i gubitka) Banci Rusije nakon što revizorska organizacija potvrdi njegovu točnost. Ako kreditna institucija može značajno (izravno ili neizravno) utjecati na poslovanje drugih pravnih osoba (osim kreditnih institucija), to izvješće sastavlja i podnosi na konsolidiranoj osnovi na način koji odredi Banka Rusija.

Kreditna institucija objavljuje u otvorenom tisku godišnje izvješće (uključujući bilancu i izvještaj o dobiti i gubitku) u obliku i uvjetima koje je utvrdila Banka Rusije, nakon što revizorska organizacija potvrdi njegovu pouzdanost.

Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskog holdinga) sastavljaju i dostavljaju Banci Rusije u svrhu nadzora aktivnosti kreditnih institucija na konsolidiranoj osnovi u na način koji utvrđuje Banka Rusije, konsolidirani izvještaji o aktivnostima bankarske grupe i konsolidirani izvještaji o aktivnostima bankovnog holdinga, od kojih svaki uključuje konsolidirani računovodstveni izvještaj, konsolidirani račun dobiti i gubitka i konsolidirani izračun rizika.

Za potrebe sastavljanja, prezentiranja i objavljivanja konsolidiranih izvještaja o poslovanju bankarske grupe, navedeni konsolidirani izvještaji moraju sadržavati izjave drugih pravnih osoba u odnosu na koje kreditne institucije koje su dio bankarske grupe mogu imati značajnu (izravnu) ili neizravni) utjecaj na aktivnosti i odluke koje donose tijela upravljanja tih pravnih osoba.

Za potrebe sastavljanja, prezentiranja i objavljivanja konsolidiranih izvještaja o poslovanju bankarskog holdinga, navedeni konsolidirani izvještaji moraju sadržavati izjave drugih pravnih osoba za koje matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankovnog holdinga) i (ili) kreditne organizacije koje su dio bankarskog holdinga, mogu imati značajan (izravan ili neizravan) utjecaj na odluke koje donose tijela upravljanja tih pravnih osoba.

Pravne osobe na koje matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankovnog holdinga) imaju značajan (izravan ili neizravan) utjecaj, za potrebe sastavljanja konsolidiranih financijskih izjave, dužni su im prezentirati izvješća o svojim aktivnostima.

Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankovnog holdinga) nema pravo otkrivati podatke primljene od drugih pravnih osoba koje pripadaju ovoj bankarskoj grupi (ovog bankarskog holdinga) o njihovim aktivnostima, osim ako ovim saveznim zakonom nije drugačije određeno, ili slučajevima koji proizlaze iz poslova objavljivanja konsolidiranih izvještaja.

predsjedavajući
Vrhovni sovjet RSFSR-a
B.N. Jeljcin

Sudska praksa prema članku 29

Rješenje od 10. listopada 2019. godine u predmetu br. A56-64409 / 2019.

Arbitražni sud Sankt Peterburga i Lenjingradske oblasti (AS Sankt Peterburga i Lenjingradske oblasti)

Navedeni zahtjevi ukazivali su na zahtjev da se transakcija poništi, terećenje s računa tužitelja novčanih sredstava u iznosu od 1.200.000 rubalja po bankovnom nalogu br. 900102 od 29. 04. 2019. i zahtjev za poništavanje transakcije, terećenje s računa tužitelja sredstava u iznosu od 1.200.000 rubalja po bankovnom nalogu br. 535960 od 26. travnja ...

Rješenje od 19.09.2019.godine u predmetu br.A04-5035/2019.

Arbitražni sud Amurske regije (AS Amurske regije)

Naručitelja i kopiju financijskih izvještaja koje je on zapečatio u sastavu i obrascima koje je odobrilo Ministarstvo financija Ruske Federacije, s oznakom pododjela Federalne porezne službe Rusije o prihvaćanju). 29. 04.2019. PJSC MTS-Bank, kao dio ispunjavanja zahtjeva Saveznog zakona od 07.08.2001. br. 115-FZ „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalnim radnjama i financiranju ...

Rješenje od 4. rujna 2019. u predmetu broj A40-674 / 2019.

Deveti arbitražni žalbeni sud (9 AAC)

U slučajevima predviđenim ugovorom o bankovnom računu, klijent plaća usluge banke za obavljanje transakcija sredstvima na računu. Kako slijedi iz 1. dijela čl. 29. Federalnog zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima", proviziju za poslovanje utvrđuje kreditna institucija u dogovoru s klijentima, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno. Prema klauzuli 2.1 ....

Rješenje broj 2-182 / 2019 2-182 / 2019 ~ M-170/2019 M-170/2019 od 30. kolovoza 2019. godine u predmetu broj 2-182 / 2019.

Okružni sud Verkhovsky (Oryol Region) - građanski i upravni

I zahtjevi zakona. Jednostrano odbijanje ispunjenja obveze i jednostrana promjena njezinih uvjeta nisu dopušteni, osim u slučajevima predviđenim zakonom. Na temelju 1. dijela čl. 29. Federalnog zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima" kamatne stope na kredite i (ili) postupak za njihovo određivanje, uključujući određivanje kamatne stope na zajam, ovisno o ...

Rješenje broj 2-1751 / 2019 2-1751 / 2019 ~ M-1162/2019 M-1162/2019 od 28. kolovoza 2019. u predmetu broj 2-1751 / 2019.

Gradski sud Kstovsky (regija Nižnji Novgorod) - građanski i upravni

Broj je bezličan). - naknada za uslugu kreditne kartice. Na temelju navedenog, pozivajući se na čl. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Građanskog zakona Ruske Federacije, čl. 29, 30 Saveznog zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima", klauzule 1.4, 1.8 Uredbe Banke Rusije "O izdavanju bankovnih kartica i transakcijama izvršenim putem plaćanja ...

Rješenje od 28. kolovoza 2019. u predmetu broj A19-9527 / 2019.

Arbitražni sud Irkutske regije (AS Irkutske regije)

Da se plaćanje za korištenje iznosa kredita sastoji od stalnog postotka i vrijednosti koja je promjenjiva ovisno o tržišnim fluktuacijama, samo po sebi nije u suprotnosti s odredbama članaka 29., 30. Saveznog zakona od 02.12.1990. br. 395- 1 "O bankama i bankarskoj djelatnosti". Odredbe dijela 4. članka 29. Saveznog zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima" ne mogu ...

Rješenje od 27. kolovoza 2019. u predmetu broj A46-9780 / 2019.

Arbitražni sud regije Omsk (CA regije Omsk)

16. Zakona Ruske Federacije od 07.02.1992. br. 2300-1 "O zaštiti prava potrošača" (u daljnjem tekstu - Zakon o zaštiti prava potrošača), dio 1. dio 4. članka 29., članak 30. Zakona Ruske Federacije br. 395-1 od 02.12.1990. "O bankama i bankarskim aktivnostima", stavak 15. dijela 9. članka 5., dio 2., dio 15. članka ...

Bankarski sustav Ruske Federacije sastoji se od Banke Rusije, predstavništva stranih banaka, kao i kreditnih institucija, zajedno s podružnicama. Pravna regulativa ovih organizacija sadržana je u Ustavu Ruske Federacije, Saveznom zakonu "O bankarstvu" i "O središnjoj banci", kao i nekim drugim zakonima i propisima.

Zakon o bankama

Glavni dokument koji regulira djelatnost banaka, kao i stvaranje i funkcioniranje kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji je Federalni zakon o bankarstvu i bankama, poznatiji kao Federalni zakon o bankama. Dokument je usvojen davne 1990. godine pod brojem 395-1. Dokument sadrži 7 poglavlja, 43 članka, koji formuliraju popis ključnih točaka u poslovanju kreditnih institucija svih oblika organizacijskog i pravnog vlasništva.

Savezni zakoni o bankarstvu

Uz Federalni zakon o bankama, aktivnosti kreditnih institucija regulirane su popisom drugih regulatornih pravnih akata, uključujući zakone o Središnjoj banci Ruske Federacije, o nacionalnom platnom sustavu, o osiguranju, zakonu o kreditnoj povijesti i valutna regulacija. Važno je napomenuti da u zakonu o kreditnoj povijesti čak možete pronaći podatke o bankama koje imaju problema s kreditnom poviješću. U istu kategoriju spadaju i Savezni zakon o zalogu nekretnina, kao i zakon usmjeren na suzbijanje pranja novca i terorizma.

Banke i zakon o bankama

Među glavnim odredbama zakona o bankama preporuča se obratiti posebnu pozornost na postupak licenciranja i registracije banaka, kao i njihovih podružnica i predstavništava, odredbe o stečaju banaka i postupku oduzimanja dozvole.

Zakon također posvećuje ključne točke koje se odnose na stabilnost i pouzdanost bankarskih struktura, dotiče pitanja zaštite prava štediša, formulira koncept bankovne tajne, kao i standarde bankarskog poslovanja koji se utvrđuju na inicijativu Banke. Centralna banka Ruske Federacije.

Zakon daje informacije o načelima opsluživanja klijenata banaka, obavljanju standardnih operacija, načelima formiranja veličine plaćanja provizije, kao i formiranju stopa na i depozite.

Zakon o bankovnom osiguranju

Kreditne organizacije ne smiju se baviti poslovima osiguranja, kao ni trgovinom i proizvodnjom. Trenutna ograničenja ne primjenjuju se na ugovore koji se koriste kao derivativni financijski instrumenti. Obično takvi dokumenti predviđaju obvezu prijenosa, prodaje ili kupnje robe pod unaprijed dogovorenim uvjetima u slučaju prestanka obveze isporuke bez izvršenja u naravi.

Zakoni savezne središnje banke

Federalni zakon "O Središnjoj banci" definira, prije svega, pojam organizacije kao pravne osobe koja samostalno obavlja profesionalne djelatnosti, ima temeljni kapital i u saveznom je vlasništvu. Istodobno, Središnja banka Ruske Federacije nije odgovorna za dugove države. Među glavnim stručnim zadaćama glavne banke zemlje je rad na razvoju, jačanju, povećanju učinkovitosti i nesmetanog funkcioniranja bankovnog i platnog sustava zemlje, kao i održavanje stabilnosti nacionalne valute države. Središnja banka Ruske Federacije također je odgovorna za izdavanje sredstava i organiziranje njihovog opticaja.

Savezni zakon od 02.12.1990. N 395-1

Glavni zakon koji određuje strukturu financijskog sustava i postavlja standarde za bankarske aktivnosti je Savezni zakon od 02.12. 1990. broj 395-1. Ovaj dokument definira pojam "banka", "bankarska grupa", "kreditna institucija", "bankovno poslovanje", "depoziti i deponenti" i druga financijska terminologija i subjekti.

Također, zakon propisuje pravne norme i postupke za registraciju, dobivanje dozvola za različite financijske strukture, definira statuse štediša, načine osiguranja pouzdanosti, kao i oblike osiguranja depozita.

Svi zainteresirani mogu pronaći opsežne informacije o kvalifikacijskim uvjetima za čelnike financijskih institucija, uvjetima reorganizacije i oduzimanja licenci.

Načela bankarskog zakonodavstva

Bankarska pravna regulativa temelji se na dvije skupine načela.

1. Opća načela bankarskog zakonodavstva koja određuju pravni status bankarskih organizacija i utvrđuju norme ekonomskog modela Ruske Federacije.

To uključuje sljedeća načela:

sloboda gospodarske djelatnosti;
nepovredivost imovine;
potreba za konkurencijom i zabrana monopola;
obavljanje bankarske djelatnosti u jedinstvenom gospodarskom prostoru.

2. Specifična načela bankarskog zakonodavstva kojima se uređuje organizacija, razvoj i funkcioniranje bankovnog sustava.

Ova grupa uključuje načela:

organizacijska i pravna struktura financijskog sustava;
utvrđivanje postupka obavljanja bankarskih poslova;
neovisnost Centralne banke;
bankarska tajna.

Opsežan opis normi i načela može se pronaći u izvornom dokumentu.

Trendovi u evoluciji bankarskog zakonodavstva

Bankarsko zakonodavstvo, naravno, zauzima ključno mjesto u uređenju financijskog i bankarskog sustava u zemlji, određujući oblik djelovanja i zakonsku regulativu pojedinih bankarskih struktura. Ali to ne znači da se ne poboljšava i ne razvija.

Formiranjem i razvojem bankovnog sustava zakoni su postajali sve konkretniji i stroži kako bi se spriječili bankroti banaka, prijevarne radnje i špekulacije.

Smjer evolucije bankarskog zakonodavstva je, u većini slučajeva, u uvođenju izmjena i dopuna u poglavlja i stavove dokumenta, u vezi s konjunkturom, promjenjivim uvjetima i dinamikom gospodarskog života zemlje. Ove potrebne prilagodbe proširuju pravno područje djelovanja zakonodavstva, povećavaju učinkovitost i optimiziraju bankarski sustav države u cjelini.

Propisi

Paket propisa koji uređuju odnose u bankarskom sektoru je Zakonodavstvo o bankama. Utvrđen je pravnim režimom kojim se prevodi redoslijed upravljanja i reguliranja bankarskih poslova. Glavni ciljevi pravnog režima su obeshrabriti nezakoniti stečaj, prijevarne aktivnosti, nelojalnu konkurenciju, špekulacije i povećati povjerenje u banke.

Osim toga, regulatorni pravni akti propisuju vrste i vrste bankarskih organizacija, njihov oblik vlasništva, funkcije i status središnje banke zemlje. Ovi dokumenti definiraju model djelovanja na tržištu vrijednosnih papira i licenciranje bankarskih i kreditnih usluga, kao i oblik odnosa između središnje banke i financijskih institucija.

Sve te zadaće su od nacionalnog značaja i utječu na gospodarsku moć države i životni standard njezina stanovništva.

Savjet s Compare.ru: Federalni zakon o bankama, koji regulira rad kreditnih institucija, jedan je od temeljnih regulatornih dokumenata za organizaciju rada financijskog sektora gospodarstva zemlje. S vremena na vrijeme zaposlenici banaka, ekonomisti, odvjetnici, suci, računovođe, odvjetnici i zajmoprimci kojima je potrebno barem upoznavanje s ovim regulatornim pravnim dokumentom obraćaju se odredbama dokumenta.

Savezni zakon "O bankama i bankarskoj djelatnosti" od 02.12.1990. N 395-1 s izmjenama i dopunama od 14.03.2013.stupajući na snagu sa 31.07.2013

RUSKA FEDERACIJA

SAVEZNI ZAKON

O BANKAMA I BANKARSTVU

(sa izmjenama i dopunama saveznih zakona od 03.02.1996. N 17-FZ, od 31.07.1998. N 151-FZ, od 05.07.1999. N 126-FZ, od 08.07.1999. N 136-FZ6, od 19.07.1998. , od 07.08.2001 N 121-FZ, od 21.03.2002 N 31-FZ, od 30.06.2003 N 86-FZ, od 08.12.2003 N 169-FZ, od 23.03.2002. N 185-FZ, od 29.06.2004. N 58-FZ, od 29.07.2004. N 97-FZ, od 02.11.2004. N 127-FZ, od 29.12.2004. od 21.07.2005 N 106-FZ, od 02.02.2006 N 19-FZ, od 03.05.2006 N 60-FZ, od 27.07.2006 N 140-FZ, od 18.12.2006.-F N 6., 246-FZ, od 17.05.2007. N 83-FZ, od 24.07.2007. N 214-FZ, od 02.10.2007. N 225-FZ, od 02.11.2007. N 248-FZ, od 24.07.2007. 03.03.2008 N 20-FZ, od 08.04.2008 N 46-FZ, od 30.12.2008 N 315-FZ, od 28.02.2009 N 28-FZ, od 28.04.2001. N 2001. -FZ, od 24.07.2009. N 213-FZ, od 25.11.2009. N 281-FZ, od 27.12.2009. N 352-FZ, od 15.02.2010. N 11-FZ0, od 20.01.2009. .2010 N 148-FZ, od 23.07.2010 N 181-FZ, od 27.07.2010 N 224-FZ, od 15.11.2010. N 294-FZ, 07.02.2011. N 8-FZ (rev. 21.11.2011.), od 27.06.2011. N 162-FZ, od 01.07.2011. N 169-FZ, od 11.7.2011. N 200-FZ, od 21.11.2011. od 06.12.2011 N 409-FZ, od 29.06.2012 N 97-FZ, od 28.07.2012 N 144-FZ, od 03.12.2012 N 231-FZ, od 29.12.2012-FZ N 12. 282-FZ, od 14. ožujka 2013. N 29-FZ, izmijenjen Odlukom Ustavnog suda Ruske Federacije od 23.02.1999 N 4-P, Savezni zakoni od 07.08.1999 N 144-FZ, od 27.10. 2008. N 175-FZ)

Poglavlje I. OPĆE ODREDBE

Članak 1. Osnovni pojmovi ovog saveznog zakona

Kreditna institucija je pravna osoba koja radi ostvarivanja dobiti kao glavne svrhe svoje djelatnosti, na temelju posebne dozvole (licencije) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo obavljati bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Kreditna organizacija se formira na temelju bilo kojeg oblika vlasništva kao poslovni subjekt.
Banka je kreditna institucija koja ima isključivo pravo obavljanja u zbiru sljedećih bankarskih poslova: privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite, polaganje tih sredstava u svoje ime i o svom trošku pod uvjetom otplate, plaćanja, hitnosti , otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba.
Nebankovna kreditna institucija:
1) kreditna institucija koja ima pravo obavljati isključivo bankovne poslove navedene u točkama 3. i 4. (samo u dijelu bankovnih računa pravnih osoba u vezi s prijenosom sredstava bez otvaranja bankovnih računa), kao i u klauzuli 5 (samo u vezi s provedbom prijenosa sredstava bez otvaranja bankovnih računa) i stavka 9. dijela prvog članka 5. ovog Saveznog zakona (u daljnjem tekstu: nebankovna kreditna institucija koja ima pravo na prijenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i druge s njima povezane bankovne poslove);
2) kreditna institucija koja ima pravo obavljanja određenih bankarskih poslova predviđenih ovim saveznim zakonom. Dopuštene kombinacije bankovnih operacija za takvu nebankovnu kreditnu instituciju utvrđuje Banka Rusije.
Strana banka - banka priznata kao takva prema zakonima strane države na čijem je području registrirana.

Članak 2. Bankarski sustav Ruske Federacije i zakonska regulativa bankarstva

Članak 3. Sindikati i udruženja kreditnih organizacija

Kreditne organizacije mogu stvarati sindikate i udruge koje nemaju za cilj ostvarivanje dobiti, da štite i zastupaju interese svojih članova, koordiniraju svoje djelovanje, razvijaju međuregionalne i međunarodne odnose, zadovoljavaju znanstvene, informacijske i stručne interese, razvijaju preporuke za provedbu bankarskih poslova i rješavanje drugih zajedničkih zadataka kreditnih institucija. Sindikatima i udrugama kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova.
Sindikati i udruženja kreditnih organizacija stvaraju se i registriraju na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije za neprofitne organizacije.
Sindikati i udruženja kreditnih organizacija obavještavaju Banku Rusije o svom osnivanju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Članak 4. Bankarska grupa i bankarsko holding društvo

Bankarska grupa je udruga kreditnih institucija koja nije pravna osoba, u kojoj jedna (matična) kreditna institucija, izravno ili neizravno (putem treće strane), materijalno utječe na odluke organa upravljanja druge (druge) kreditne institucije. institucija (kreditne institucije).
Bankovni holding je udruga pravnih osoba koja nije pravna osoba sa sudjelovanjem kreditne institucije (kreditne institucije), u kojoj ima pravna osoba koja nije kreditna institucija (matična organizacija bankovnog holdinga). sposobnost, izravno ili neizravno (putem treće strane), značajno utjecati na odluke koje prihvaćaju tijela upravljanja kreditne institucije (kreditne institucije).
U smislu ovog Federalnog zakona, pod značajnim utjecajem podrazumijeva se sposobnost utvrđivanja odluka koje donose tijela upravljanja pravnog lica, uvjeta za obavljanje poduzetničkih aktivnosti od njega zbog sudjelovanja u njegovom temeljnom kapitalu i (ili) u skladu s uz uvjete ugovora sklopljenog između pravnih osoba koje su dio bankarske grupe i (ili) bankovnog holdinga, imenovati pojedinačno izvršno tijelo i (ili) više od polovice kolegijalnog izvršnog tijela pravne osobe, kao i kao mogućnost utvrđivanja izbora više od polovice upravnog odbora (nadzornog odbora) pravne osobe.
Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga dužna je obavijestiti Banku Rusije, na način propisan njome, o formiranju bankarske grupe ili bankarskog holdinga.
Trgovačka organizacija, koja se, u skladu s ovim Saveznim zakonom, može priznati kao matična organizacija bankovnog holdinga, radi upravljanja aktivnostima svih kreditnih organizacija koje su dio bankovnog holdinga, ima pravo osnivanja društvo za upravljanje bankovnim holdingom. U tom slučaju, društvo za upravljanje bankovnog holdinga obavlja poslove koji su, u skladu s ovim Saveznim zakonom, dodijeljeni matičnoj organizaciji bankovnog holdinga.
Društvo za upravljanje bankovnog holdinga, u smislu ovog Federalnog zakona, priznaje se kao poslovni subjekt čija je osnovna djelatnost upravljanje poslovima kreditnih institucija koje su dio bankovnog holdinga. Društvo za upravljanje bankarskog holdinga nema pravo obavljati poslove osiguranja, bankarstva, proizvodnje i trgovanja. Trgovačka organizacija, koja se u skladu s ovim Saveznim zakonom može priznati kao matična organizacija bankovnog holdinga, mora biti sposobna utvrđivati odluke društva za upravljanje bankovnog holdinga o pitanjima iz nadležnosti sastanak njegovih osnivača (sudionika), uključujući i njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Članak 5. Bankarski poslovi i drugi poslovi kreditne institucije

Bankovne operacije uključuju:
1) privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih osoba u depozite (na zahtjev i na određeno vrijeme);
2) plasiranje privučenih sredstava iz stavka 1. dijela prvog ovoga članka u svoje ime i o svom trošku;
3) otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba;
4) obavljanje prijenosa novca u ime fizičkih i pravnih osoba, uključujući korespondentske banke, preko njihovih bankovnih računa;
5) naplata novčanih sredstava, mjenica, isprava za plaćanje i namiru i gotovinske usluge za fizička i pravna lica;
6) kupoprodaja deviza u gotovom i bezgotovinskom obliku;
7) privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;
8) izdavanje bankarskih garancija;
9) obavljanje prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronički novac (osim poštanskih prijenosa).
Otvaranje bankovnih računa od strane kreditnih institucija individualnih poduzetnika i pravnih osoba, osim državnih tijela, lokalnih vlasti, provodi se na temelju potvrda o državnoj registraciji fizičkih osoba kao pojedinačnih poduzetnika, potvrda o državnoj registraciji pravnih osoba, kao i potvrde o registraciji kod porezne uprave.
Kreditna institucija, pored bankarskih poslova navedenih u prvom dijelu ovog članka, ima pravo obavljati i sljedeće poslove:
1) izdavanje jamstava za treća lica koja osiguravaju ispunjenje obveza u novcu;
2) stjecanje prava tražbine od trećih osoba radi ispunjenja obveza u novcu;
3) povjereničko upravljanje sredstvima i drugom imovinom na temelju ugovora s fizičkim i pravnim osobama;
4) obavljanje poslova s plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
5) davanje u zakup fizičkim i pravnim osobama posebnih prostorija ili sefova koji se u njima nalaze za čuvanje dokumenata i dragocjenosti;
6) poslovi leasinga;
7) pružanje savjetodavnih i informacijskih usluga.
Kreditna institucija ima pravo obavljati druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Sve bankovne operacije i druge transakcije obavljaju se u rubljama, a ako postoji odgovarajuća dozvola Banke Rusije, u stranoj valuti. Pravila za obavljanje bankarskih poslova, uključujući pravila njihove materijalne i tehničke podrške, utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.
Kreditnoj instituciji zabranjeno je obavljanje djelatnosti proizvodnje, trgovine i osiguranja. Ova ograničenja ne odnose se na sklapanje ugovora koji su derivativni financijski instrumenti i predviđaju ili obvezu jedne ugovorne strane da prenese robu drugoj strani, ili obvezu jedne strane pod uvjetima utvrđenim pri sklapanju ugovora. ugovora, u slučaju zahtjeva druge strane za kupnjom ili prodajom robe, ako će obveza isporuke prestati bez ispunjenja u naravi, kao i za sklapanje ugovora radi obavljanja funkcije središnjeg druga strana u skladu sa Saveznim zakonom "O klirinškim i klirinškim aktivnostima".
Transferi novca bez otvaranja bankovnih računa, s izuzetkom elektroničkih prijenosa novca, obavljaju se u ime fizičkih osoba.

Članak 6. Djelatnost kreditne institucije na tržištu vrijednosnih papira

Članak 7. Firma kreditne institucije

Kreditna institucija mora imati puni naziv tvrtke i može imati skraćeni naziv poduzeća na ruskom jeziku. Kreditna institucija također može imati puni naziv poduzeća i (ili) skraćeni naziv poduzeća na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranim jezicima.
Trgovački naziv kreditne institucije na ruskom jeziku i jezicima naroda Ruske Federacije može sadržavati posudbe na stranom jeziku u ruskoj transkripciji ili u transkripciji jezika naroda Ruske Federacije, s izuzetkom pojmova i kratice koje odražavaju organizacijski i pravni oblik kreditne institucije.
Naziv kreditne organizacije mora sadržavati naznaku prirode njezinih djelatnosti korištenjem riječi "banka" ili "nebankovna kreditna organizacija".
Ostali zahtjevi za korporativno ime kreditne institucije utvrđeni su Građanskim zakonikom Ruske Federacije.
Prilikom razmatranja zahtjeva za državnu registraciju kreditne institucije, Banka Rusije dužna je zabraniti korištenje korporativnog naziva kreditne institucije ako je namjeravano korporativno ime već sadržano u Knjizi državne registracije kreditnih institucija. Upotreba riječi "Rusija", "Ruska Federacija", "država", "savezni" i "centralni" u nazivu kreditne institucije, kao i riječi i izraza nastalih na njihovoj osnovi, dopuštena je na način propisane saveznim zakonima.
Niti jedno pravno lice u Ruskoj Federaciji, osim pravnog lica koje je dobilo bankovnu dozvolu od Banke Rusije, ne može koristiti riječi "banka", "kreditna organizacija" u svom korporativnom nazivu ili na drugi način naznačiti da je to pravno lice ima pravo obavljanja bankarskih poslova.

Članak 8. Pružanje informacija o poslovanju kreditne institucije, bankarske grupe i bankovnog holdinga

Kreditna institucija dužna je objaviti, u obrascima iu roku koje odredi Banka Rusije, sljedeće informacije o svojim aktivnostima:
tromjesečno - bilanca, račun dobiti i gubitka, podaci o razini adekvatnosti kapitala, o visini rezervi za pokriće sumnjivih kredita i druge imovine;
godišnje - bilancu i račun dobiti i gubitka sa zaključkom revizorske kuće (revizora) o njihovoj pouzdanosti.
Kreditna institucija je dužna, na zahtjev fizičke ili pravne osobe, dostaviti mu presliku dozvole za obavljanje bankarskih poslova, preslike drugih izdanih joj dozvola (licenci), ako postoji potreba za pribavljanjem tih dokumenata. predviđeno saveznim zakonima, kao i mjesečne bilance za tekuću godinu.
Za dovođenje u zabludu fizičkih i pravnih osoba nedavanjem informacija ili davanjem lažnih ili nepotpunih informacija, kreditna institucija je odgovorna u skladu s ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.
Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankovnog holdinga) godišnje objavljuju svoje konsolidirane financijske izvještaje i konsolidirane izvještaje o dobiti u obliku, postupku i uvjetima koje utvrđuje Banka Rusije , nakon potvrde njihove pouzdanosti zaključkom revizorske kuće (revizora).
Kreditna institucija s licencom Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih osoba dužna je otkriti podatke o kamatnim stopama prema ugovorima o bankovnim depozitima s pojedincima (za kreditnu instituciju u cjelini, bez otkrivanja podataka o pojedinim pojedincima) i podatke o kreditnoj instituciji dug po depozitima fizičkih lica. Postupak za otkrivanje takvih informacija utvrđuje Banka Rusije.

Članak 9. Odnosi između kreditne institucije i države

Kreditna institucija ne odgovara za obveze države. Država ne odgovara za obveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je sama država preuzela takve obveze.
Kreditna institucija nije odgovorna za obveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je Banka Rusije preuzela takve obveze.
Tijela zakonodavne i izvršne vlasti i tijela lokalne samouprave nemaju pravo miješati se u rad kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Kreditna institucija, na temelju državnog ili općinskog ugovora o pružanju usluga za državne ili općinske potrebe, može ispuniti pojedinačne naloge Vlade Ruske Federacije, izvršnih vlasti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i jedinica lokalne samouprave, obavlja poslove sa sredstvima federalnog proračuna, proračuna konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih proračuna i obračuna s njima, kako bi se osiguralo ciljano korištenje proračunskih sredstava dodijeljenih za provedbu federalnih i regionalnih programa. Takav ugovor treba sadržavati međusobne obveze stranaka i predvidjeti njihovu odgovornost, uvjete i oblike kontrole korištenja proračunskih sredstava.
Kreditna organizacija ne može biti obvezna obavljati poslove koji nisu predviđeni njezinim osnivačkim aktima, osim u slučajevima kada je kreditna organizacija preuzela odgovarajuće obveze ili u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Članak 10. Sastavni dokumenti kreditne institucije

Kreditna organizacija ima osnivačke dokumente predviđene saveznim zakonima za pravno lice odgovarajućeg organizacijskog i pravnog oblika.
Statut kreditne institucije mora sadržavati:
1) naziv tvrtke;
2) naznaku organizacijskog i pravnog oblika;
3) podatke o adresi (mjestu) organa upravljanja i zasebnih jedinica;
4) popis tekućih bankarskih poslova i transakcija u skladu s člankom 5. ovog Saveznog zakona;
5) podatke o visini temeljnog kapitala;
6) podatke o sustavu tijela upravljanja, uključujući tijela izvršne vlasti, i tijela unutarnje kontrole, o postupku njihovog formiranja i njihovim ovlastima;
7) druge podatke predviđene saveznim zakonima za statute pravnih osoba navedenog organizacijskog i pravnog oblika.
Kreditna institucija je obvezna registrirati sve promjene u svojim sastavnim dokumentima. Dokumente propisane stavkom 1. članka 17. Federalnog zakona "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", prema propisima Banke Rusije, kreditna institucija dostavlja Banci Rusije na način utvrđen po njemu. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od datuma podnošenja svih uredno izvršenih dokumenata, donosi odluku o državnoj registraciji izmjena i dopuna sastavnih dokumenata kreditne institucije i šalje ih saveznom tijelu ovlaštenom u skladu s člankom 2. Savezni zakon "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika" izvršna vlast (u daljnjem tekstu: ovlašteno tijelo za registraciju) informacije i dokumenti potrebni za provedbu funkcija ovog tijela za vođenje jedinstvenog državnog registra pravnih osoba.
Na temelju navedene odluke koju je donijela Banka Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je dostavila, ovlašteno registarsko tijelo, u roku od najviše pet radnih dana od dana primitka potrebnih informacija i dokumenata, izvrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba, a najkasnije sljedeći radni dan, na dan odgovarajućeg upisa, o tome obavještava Banku Rusije. Interakcija između Banke Rusije i ovlaštenog tijela za registraciju po pitanju državne registracije izmjena i dopuna sastavnih dokumenata kreditne institucije provodi se na način koji Banka Rusije dogovori s ovlaštenim registracijskim tijelom.

Članak 11. Temeljni kapital kreditne institucije

Temeljni kapital kreditne institucije sastoji se od iznosa uloga njezinih sudionika i utvrđuje minimalni iznos imovine koji jamči interese njezinih vjerovnika.
Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova iznosi 300 milijuna rubalja. Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane nebankovne kreditne institucije koja podnese zahtjev za izdavanje dozvole kojom se osigurava pravo namirenja u ime pravnih osoba, uključujući korespondentske banke, na njihovim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva za državna registracija i izdavanje bankarske licence transakcije su postavljene u iznosu od 90 milijuna rubalja. Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane nebankovne kreditne institucije koja podnese zahtjev za izdavanje dozvole za nebankovne kreditne institucije koje imaju pravo na prijenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankovnih poslova, na dan podnošenja zahtjeva za dr. registracija i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova određena je na 18 milijuna rubalja. Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane nebankovne kreditne institucije koja ne podnese zahtjev za te dozvole, na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanja bankarske dozvole, iznosi 18 milijuna rubalja.
Treći dio više ne vrijedi. - Savezni zakon od 28.02.2009 N 28-FZ.
Banka Rusije utvrđuje maksimalni iznos imovinskih (nenovčanih) doprinosa u temeljni kapital kreditne institucije, kao i popis vrsta imovine u nenovčanom obliku koja se može pridonijeti uplati temeljnog kapitala .
Privučena sredstva ne mogu se koristiti za formiranje temeljnog kapitala kreditne institucije. Uplata temeljnog kapitala kreditne institucije u slučaju povećanja njezina temeljnog kapitala prebijanjem potraživanja prema kreditnoj instituciji nije dopuštena, osim novčanih potraživanja za isplatu prijavljenih dividendi u novcu. Banka Rusije ima pravo utvrditi postupak i kriterije za procjenu financijskog položaja osnivača (sudionika) kreditne institucije.
Sredstva saveznog proračuna i državnih izvanproračunskih fondova, slobodna gotovina i drugi predmeti imovine koji su u nadležnosti saveznih tijela državne vlasti ne mogu se koristiti za formiranje temeljnog kapitala kreditne institucije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Sredstva iz proračuna konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, lokalnih proračuna, slobodna gotovina i drugi imovinski objekti koji su u nadležnosti državnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i tijela lokalne samouprave mogu se koristiti za formiranje ovlaštenih kapital kreditne institucije na temelju zakonodavnog akta sastavnice Ruske Federacije ili odluke, odnosno tijela lokalne samouprave na način propisan ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.
Osim ako saveznim zakonima nije drugačije određeno, stjecanje (osim u slučaju da se dionice (udjele) stječu prilikom osnivanja kreditne institucije) i (ili) stjecanje u povjerenje (u daljnjem tekstu: stjecanje) kao rezultat jedne transakcije ili više transakcija od strane jedne pravne ili fizičke osobe više od jedan posto dionica (udjela) kreditne institucije zahtijevaju obavijest Banke Rusije, a više od 20 posto - prethodnu suglasnost Banke Rusije.
Preliminarna suglasnost Banke Rusije također je potrebna za osnivanje pravne ili fizičke osobe kao rezultat jedne transakcije ili više transakcija izravne ili neizravne (putem trećih strana) kontrole nad dioničarima (sudionicima) udjela u kreditnoj instituciji. više od 20 posto dionica (udjela) kreditne institucije (u daljnjem tekstu - uspostavljanje kontrole nad dioničarima (članovima) kreditne institucije).
Zahtjevi utvrđeni ovim člankom primjenjuju se i na slučajeve stjecanja više od jedan posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji, više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i (ili) u slučaju uspostavljanja kontrole. nad dioničarima (sudionicima) kreditne institucije od strane grupe osoba koje su tako priznate u skladu sa Federalnim zakonom od 26. srpnja 2006. N 135-FZ "O zaštiti konkurencije".
Banka Rusije najkasnije u roku od 30 dana od dana zaprimanja zahtjeva za suglasnost Banke Rusije za sklapanje transakcije (transakcija) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i ( ili) prilikom uspostavljanja kontrole nad dioničarima (članovima) kreditne institucije pismeno obavještava podnositelja zahtjeva o svojoj odluci - o suglasnosti ili odbijanju. Ako Banka Rusije nije obavijestila o odluci donesenoj u navedenom roku, odgovarajuća transakcija (transakcije) smatra se dogovorenom.
Obavijest o stjecanju više od jednog posto dionica (udjela) kreditne institucije šalje se Banci Rusije najkasnije u roku od 30 dana od datuma ovog stjecanja.
Suglasnost Banke Rusije za sklapanje transakcije (transakcija) usmjerene na stjecanje više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i (ili) za uspostavljanje kontrole nad dioničarima (sudionicima) kreditne institucije može biti dobiven nakon transakcije (u daljnjem tekstu - naknadna suglasnost) ako se stjecanje udjela u kreditnoj instituciji i (ili) uspostavljanje kontrole nad dioničarima (članovima) kreditne institucije provodi tijekom javne ponude dionica, kao i u drugim slučajevima utvrđenim ovim saveznim zakonom. Mogućnost dobivanja naknadne suglasnosti predviđena ovim dijelom odnosi se i na stjecanje više od 20 posto dionica kreditne institucije tijekom javne ponude dionica i (ili) na uspostavljanje kontrole nad dioničarima (sudionicima) kreditne institucije. kreditnu instituciju od strane grupe osoba koje su priznate kao takve u skladu sa Saveznim zakonom od 26. srpnja 2006. godine N 135-FZ "O zaštiti konkurencije".
Postupak za dobivanje prethodne suglasnosti i naknadne suglasnosti Banke Rusije za sklapanje transakcije (transakcija) usmjerene na stjecanje više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i (ili) uspostavljanje kontrole nad dioničarima (članovima) kreditnu instituciju, a postupak obavještavanja Banke Rusije o stjecanju više od jednog posto dionica (udjela) kreditne institucije utvrđuje se saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima.
Banka Rusije ima pravo odbiti dati suglasnost za sklapanje transakcije (transakcija) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i (ili) uspostavljanja kontrole nad dioničarima (članovima) kredita institucija, u slučajevima utvrđivanja nezadovoljavajućeg financijskog položaja osobe koja obavlja transakciju (transakcije) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i (ili) uspostavljanja kontrole nad dioničarima (sudionicima) kreditne institucije , kršeći antimonopolska pravila, kao iu slučajevima kada osoba izvrši transakciju (transakcije) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i (ili) uspostavljanja kontrole nad dioničarima (sudionicima) kredita institucije, postoje sudske odluke koje su stupile na snagu i utvrđene činjenice da je navedena osoba počinila nezakonite radnje u stečaju, namjernom i (ili) fiktivnom stečaju, te u drugim slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Banka Rusije odbija dati suglasnost za transakciju (transakcije) usmjerenu na stjecanje više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i (ili) na uspostavljanje kontrole nad dioničarima (sudionicima) kreditne institucije, ako je ranije sud je utvrdio krivnju osobe koja je izvršila transakciju (transakcije) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i (ili) uspostavljanja kontrole nad dioničarima (sudionicima) kreditne institucije za nanošenje gubitaka svakoj kreditnoj instituciji u obavljanju dužnosti člana upravnog odbora (nadzornog vijeća) kreditne institucije, pojedinačnog izvršnog tijela, njegovog zamjenika i (ili) člana kolegijalnog izvršnog tijela (uprave, uprave) .
Osnivači banke nemaju pravo istupiti iz članstva u banci tijekom prve tri godine od dana njezine registracije.

Članak 11.1. Organi upravljanja kreditne institucije

Organi upravljanja kreditne institucije, uz glavnu skupštinu osnivača (članova), su upravni odbor (nadzorni odbor), isključivo izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.
Tekuće vođenje djelatnosti kreditne institucije provode isključivo izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.
Jedini izvršni organ, njegovi zamjenici, članovi kolegijalnog izvršnog tijela (u daljnjem tekstu: čelnik kreditne institucije), glavni računovođa kreditne institucije, čelnik njezine podružnice ne mogu obavljati poslove u drugim organizacijama koje su kreditne institucije. ili osiguravajuće organizacije, profesionalni sudionici na tržištu vrijednosnih papira, kao i organizacije koje se bave poslovima leasinga ili su povezane s kreditnom institucijom u kojoj rade njezin voditelj, glavni računovođa, voditelj podružnice, osim u slučaju predviđenom u ovom dijelu . Ako su kreditne institucije u međusobnoj vezi glavna i pomoćna poslovna društva, jedino izvršno tijelo podružnice kreditne organizacije ima pravo obnašati dužnosti (osim mjesta predsjednika) u kolegijalnom izvršnom tijelu kreditne organizacije - glavna tvrtka.
Kandidati za radna mjesta članova upravnog odbora (nadzornog odbora), voditelja kreditne institucije, glavnog računovođu, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i za radna mjesta pročelnika, zamjenika pročelnika, glavnog računovođe, zamjenika šefa računovođa podružnice kreditne institucije mora ispunjavati kvalifikacijske uvjete utvrđene saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima.
Kreditna institucija dužna je pisanim putem obavijestiti Banku Rusije o svim predloženim imenovanjima na položaje čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i na radna mjesta čelnika, zamjenika voditelji, glavni računovođa i zamjenici glavnog računovođe podružnice kreditne institucije. Obavijest mora sadržavati podatke predviđene podstavkom 8. članka 14. ovog Saveznog zakona. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana primitka navedene obavijesti, pristaje na naznačena imenovanja ili podnosi obrazloženo odbijanje u pisanom obliku iz razloga predviđenih člankom 16. ovog Federalnog zakona.
Kreditna institucija dužna je pisanim putem obavijestiti Banku Rusije o razrješenju čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i čelnika, zamjenika voditelja, glavnog računovođe i zamjenika glavnog računovođe podružnice kreditne institucije najkasnije sljedeći radni dan od dana donošenja takve odluke.
Kreditna institucija dužna je pisanim putem obavijestiti Banku Rusije o izboru (razrješenju) člana upravnog odbora (nadzornog odbora) u roku od tri dana od dana donošenja takve odluke.

Članak 11.2. Minimalni iznos kapitala (kapitala) kreditne institucije

Minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđuje se za banku u iznosu od 300 milijuna rubalja, osim u slučajevima predviđenim u dijelovima četiri do sedam ovog članka.
Iznos temeljnog kapitala (kapitala) nebankarske kreditne institucije koja se prijavila za status banke, od 1. dana u mjesecu u kojem je odgovarajući zahtjev podnesena Banci Rusije, mora biti najmanje 300 milijuna rubalja .
Bankarska dozvola koja kreditnoj instituciji daje pravo obavljanja bankovnih transakcija sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti, privlačenja depozita fizičkih i pravnih osoba u rubljama i stranoj valuti (u daljnjem tekstu opća dozvola) može se izdati kreditu institucija koja ima vlastita sredstva (kapital) od najmanje 900 milijuna rubalja od 1. dana u mjesecu u kojem je Banci Rusije podnesen zahtjev za opću dozvolu.
Banka koja je na dan 1. siječnja 2007. imala vlastitih sredstava (kapitala) manjih od 180 milijuna rubalja, ima pravo nastaviti s radom, pod uvjetom da se iznos vlastitih sredstava (kapitala) ne smanji u odnosu na dosegnutu razinu od 1. siječnja 2007. godine.
Iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uvjete utvrđene četvrtim dijelom ovog članka, od 1. siječnja 2010., mora biti najmanje 90 milijuna rubalja.
Iznos temeljnog kapitala (kapitala) banke koji ispunjava uvjete utvrđene četvrtim i petim dijelom ovog članka, kao i banke osnovane nakon 1. siječnja 2007., od 1. siječnja 2012. mora biti najmanje 180 milijuna rubalja.
Iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke koja ispunjava zahtjeve utvrđene dijelovima četiri do šest ovog članka, kao i banke stvorene nakon 1. siječnja 2007., od 1. siječnja 2015. mora biti najmanje 300 milijuna rubalja.
U slučaju smanjenja iznosa vlastitih sredstava (kapitala) banke zbog promjene od strane Banke Rusije metodologije za određivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) banke, banka koja je imala vlastita sredstva (kapital) ) u iznosu od 180 milijuna rubalja ili više od 1. siječnja 2007., kao i banka stvorena nakon 1. siječnja 2007., u roku od 12 mjeseci treba dostići iznos kapitala (kapitala) u iznosu od 180 milijuna rubalja, a od 1. siječnja 2015. - 300 milijuna rubalja, izračunato prema novoj metodi za određivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) banke, koju je odredila Banka Rusije, i banke koja je imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu od manje od 180 milijuna rubalja od 1. siječnja 2007. - što je veća od dvije vrijednosti: iznos vlastitih sredstava (kapitala) koji je imao na dan 1. siječnja 2007., izračunat prema novim sredstvima (kapitalu) banke , koju utvrđuje Banka Rusije, ili iznos vlastitih sredstava (kapitala), utvrđen dijelovima od pet do sedmi moj sadašnji članak na relevantni datum.

Članak 11.3. Otklanjanje povreda počinjenih tijekom stjecanja i (ili) primanja u povjereničko upravljanje dionicama (udjelima) kreditne institucije

Ako Banka Rusije otkrije da je stjecatelj dionica (udjela) u kreditnoj instituciji ili osoba koja je uspostavila kontrolu nad dioničarima (članovima) kreditne institucije prekršila zahtjeve ovog Federalnog zakona i usvojenih propisa Banke Rusije u skladu s njim o dobivanju prethodne suglasnosti ili naknadne suglasnosti Banke Rusije za sklapanje transakcije (transakcija) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i (ili) uspostavljanja kontrole nad dioničari (članovi) kreditne institucije, Banka Rusije sastavlja nalog za otklanjanje takvog kršenja od strane ove osobe.
Nalog Banke Rusije za otklanjanje kršenja Banka Rusije šalje najkasnije u roku od 30 dana od datuma otkrivanja takve povrede sljedećim osobama:
1) osoba koja je prekršila transakciju (transakcije) s ciljem stjecanja više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji;
2) osoba koja je uspostavila kontrolu nad dioničarom (sudionikom) kreditne institucije u prekršaju.
Kopije uputa Banke Rusije navedenih u drugom dijelu ovog članka šalju se kreditnoj instituciji, čije su dionice (dionice) stečene kršenjem i (ili) uspostavljena kontrola nad dioničarima (sudionicima) u prekršaju, a dioničaru (sudioniku) kreditne institucije, kontrolu u odnosu na koju se utvrdi da je prekršena.
Nalog Banke Rusije za otklanjanje odgovarajuće povrede podliježe izvršenju od strane stjecatelja dionica (udjela) kreditne institucije ili osobe koja je uspostavila kontrolu nad dioničarima (članovima) kreditne institucije koji su počinili kršenje, u roku od 90 dana od dana primitka takvog akta na jedan od sljedećih načina:
1) pribavljanje naknadne suglasnosti Banke Rusije za kupnju dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i (ili) uspostavljanje kontrole nad dioničarima (sudionicima) kreditne institucije, izvršeno suprotno, u skladu s postupkom utvrđenim regulatornim akt Banke Rusije;
2) izvršenje transakcije (transakcija) usmjerene na otuđenje dionica (udjela) kreditne institucije (prestanak povjereničkog upravljanja dionicama (udjelima) kreditne institucije), koje su stečene protivno, i/ili prestanak kontrole nad dioničarima (sudionici) kreditne institucije, instalirani u suprotnosti.
Osoba koja je postupila u skladu s nalogom Banke Rusije da otkloni kršenje obavljanjem transakcija navedenih u stavku dva dijela četvrtog ovog članka, najkasnije pet dana od dana izvršenja naloga, mora obavijestiti kreditnu instituciju i Banke Rusije u skladu s procedurom koju je utvrdila Banka Rusije.
Obrazac naloga Banke Rusije za otklanjanje kršenja utvrđuje se normativnim aktom Banke Rusije.
Od dana primitka naloga Banke Rusije za otklanjanje kršenja od strane kreditne institucije, čije su dionice (udjeli) stečene i (ili) u odnosu na dioničare (sudionike) nad kojima je kontrola uspostavljena kršenjem, i do dana njegovog izvršenja ili poništenja, stjecatelj dionica (udjela) kreditne institucije koji je počinio povredu, i (ili) dioničar (sudionik) kreditne institucije, nadzor nad kojom je uspostavljen povredom, imaju pravo glasa samo o dionicama (udjelima) kreditne institucije koje ne prelaze 20 posto dionica (udjela) kreditne institucije (dodatne granične vrijednosti koje prelaze 20 posto i za koje je posebna prethodna suglasnost ili naknadna nije dobivena suglasnost, ako je potreba za dobivanjem takve suglasnosti predviđena propisima Banke Rusije). Ostatak dionica (udjela) kreditne institucije kupljenih uz prekršaj i (ili) u vlasništvu dioničara (člana) kreditne institucije, nad kojima je kontrola uspostavljena kršenjem, ne glasaju i ne uzimaju se u obzir pri utvrđivanju kvorum glavne skupštine dioničara (sudionika) kreditne institucije.
Banka Rusije ima pravo žalbe sudu na odluke glavne skupštine dioničara (sudionika) kreditne institucije, donesene kršeći zahtjeve utvrđene dijelom sedmog ovog članka, i transakcije izvršene u skladu s tim odlukama, ako je sudjelovanje u glasovanju s dionicama (udjelima) stečenim povredom, ili sudjelovanje u glasovanju dioničara (članova) kreditne institucije, nadzor nad kojima je uspostavljena kršenjem, utjecalo na odluke koje donosi glavna skupština dioničara (članova) kreditna institucija.
Ako stjecatelj dionica (udjela) kreditne institucije i (ili) osoba koja je uspostavila kontrolu nad dioničarima (sudionicima) kreditne institucije ne postupi u skladu s nalogom Banke Rusije za otklanjanje kršenja u određenom roku razdoblja, Banka Rusije ima pravo podnijeti zahtjev za poništavanje transakcije (transakcija) usmjerene na stjecanje više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i (ili) uspostavljanje kontrole nad dioničarima (članovima) kreditnu instituciju, kao i naknadne transakcije tih osoba s ciljem stjecanja dionica (udjela) u ovoj kreditnoj instituciji i (ili) uspostavljanja kontrole nad dioničarima (članovima) ove kreditne institucije.

Poglavlje II. POSTUPAK REGISTRACIJE KREDITNIH ORGANIZACIJA
I LICENCIRANJE BANKARSKIH POSLOVANJA

Članak 12. Državna registracija kreditnih institucija i izdavanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova

Kreditne organizacije podliježu državnoj registraciji u skladu sa Federalnim zakonom "O državnoj registraciji pravnih osoba i individualnih poduzetnika", uzimajući u obzir poseban postupak državne registracije kreditnih organizacija utvrđen ovim Federalnim zakonom.
Odluku o državnoj registraciji kreditne institucije donosi Banka Rusije. Podatke o osnivanju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i druge podatke predviđene saveznim zakonima, ovlašteno tijelo za registraciju upisuje u jedinstveni državni registar pravnih osoba na temelju odluke Banke Rusije o odgovarajuću državnu registraciju. Interakcija između Banke Rusije i ovlaštenog tijela za registraciju o državnoj registraciji kreditnih institucija provodi se na način koji Banka Rusije dogovori s ovlaštenim registracijskim tijelom.
U svrhu obavljanja svojih kontrolnih i nadzornih funkcija, Banka Rusije vodi Knjigu državne registracije kreditnih institucija u skladu s postupkom utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima.
Za državnu registraciju kreditnih institucija naplaćuje se državna pristojba na način iu iznosu utvrđenom zakonodavstvom Ruske Federacije.
Kreditna institucija dužna je obavijestiti Banku Rusije o promjenama u informacijama navedenim u stavku 1. članka 5. Federalnog zakona "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", s izuzetkom informacija o primljenim dozvolama, u roku od tri dana od datuma takvih promjena. Banka Rusije, najkasnije jedan radni dan od datuma primitka relevantnih podataka od kreditne institucije, obavještava o tome ovlašteno registracijsko tijelo koje vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba o promjeni podataka. o kreditnoj instituciji.
Dozvola za obavljanje bankarskih poslova kreditne institucije izdaje se nakon njezine državne registracije u skladu s postupkom utvrđenim ovim Federalnim zakonom i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njim.
Kreditna institucija ima pravo obavljati bankarske poslove od trenutka kada dobije dozvolu koju izdaje Banka Rusije.
Osmi dio postao je nevažeći 1. siječnja 2007. godine. - Savezni zakon od 03.05.2006 N 60-FZ.

Članak 13. Licenciranje bankarskog poslovanja

Bankarski poslovi obavljaju se samo na temelju dozvole koju izdaje Banka Rusije na način propisan ovim Saveznim zakonom, osim u slučajevima navedenim u dijelovima devetom i desetom ovog članka i u Saveznom zakonu "O nacionalnom plaćanju". Sustav".
Licence koje je izdala Banka Rusije upisuju se u registar izdanih bankarskih dozvola.
Registar licenci izdanih kreditnim institucijama podliježe objavi Banke Rusije u službenoj publikaciji Banke Rusije ("Bilten Banke Rusije") najmanje jednom godišnje. Promjene i dopune navedenog registra objavljuje Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana njihovog upisa u registar.
Bankarska dozvola određuje bankarske poslove na koje kreditna institucija ima pravo, kao i valutu u kojoj se ti bankarski poslovi mogu obavljati.
Bankarska dozvola se izdaje na neograničeno vrijeme.
Obavljanje bankarskih poslova od strane pravne osobe bez dozvole, ako je dobivanje takve dozvole obvezno, podrazumijeva naplatu od te pravne osobe cjelokupnog iznosa primljenog kao rezultat tih poslova, kao i naplatu novčane kazne u dvostrukom iznosu. iznos ovog iznosa u savezni proračun. Naplata se provodi u sudskom postupku po tužbi tužitelja, nadležnog saveznog izvršnog tijela ovlaštenog saveznim zakonom ili Banke Rusije.
Banka Rusije ima pravo podnijeti tužbu arbitražnom sudu za likvidaciju pravne osobe koja obavlja bankarske poslove bez dozvole, ako je dobivanje takve dozvole obvezno.
Građani koji nezakonito obavljaju bankarske poslove snose građansku, upravnu ili kaznenu odgovornost prema postupku utvrđenom zakonom.
Državna korporacija "Banka za razvoj i vanjske ekonomske poslove (Vnesheconombank)" ima pravo obavljanja bankarskih poslova, pravo obavljanja koje joj je dodijeljeno na temelju Saveznog zakona "O razvojnoj banci".
Trgovačka organizacija koja nije kreditna institucija i koja obavlja funkcije središnje druge ugovorne strane u skladu sa Federalnim zakonom "O klirinškim i klirinškim aktivnostima" ima pravo obavljati, bez dozvole izdane od Banke Rusije, navedene operacije u stavku 6. dijela prvog članka 5. ovog Saveznog zakona, nakon sklapanja ugovora o razmjeni o stjecanju (otuđenju) strane valute radi obavljanja funkcije središnje druge ugovorne strane.

Članak 13.1. Ukinuto. - Savezni zakon od 27. lipnja 2011. N 162-FZ.

Članak 14. Dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne organizacije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova Banci Rusije podnose se sljedeći dokumenti u skladu s postupkom koji je ona utvrdila:
1) zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova; zahtjev sadrži i podatke o adresi (mjestu) stalnog izvršnog tijela kreditne institucije na kojem se obavlja komunikacija s kreditnom institucijom;
2) ugovor o osnivanju (izvornik ili ovjerena kopija), ako je njegovo potpisivanje predviđeno saveznim zakonom;
3) povelja (original ili ovjerena kopija);
4) poslovni plan koji je odobrila skupština osnivača (sudionika) kreditne institucije, zapisnik sa skupštine osnivača (sudionika), koji sadrži odluke o odobrenju statuta kreditne institucije, kao i kandidate za imenovanje na radna mjesta čelnika kreditne institucije i glavnog računovođe kreditne institucije. Postupak izrade poslovnog plana kreditne institucije i kriteriji za njegovu ocjenu utvrđuju se propisima Banke Rusije;
5) dokumenti koji potvrđuju plaćanje državne pristojbe za državnu registraciju kreditne institucije i za izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova nakon osnivanja kreditne institucije;
6) revizorska izvješća o vjerodostojnosti financijskih izvještaja osnivača - pravnih osoba;
7) dokumenti (prema popisu utvrđenom propisima Banke Rusije) koji potvrđuju izvore podrijetla sredstava koja su osnivači - pojedinci uložili u ovlašteni kapital kreditne institucije;
8) upitnike kandidata za radna mjesta čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i za radna mjesta voditelja, zamjenika voditelja, glavnog računovođe i zamjenika glavnog računovođe podružnice kreditne institucije. Ove upitnike ovi kandidati popunjavaju vlastitom rukom i moraju sadržavati podatke utvrđene propisima Banke Rusije, kao i podatke:
o tome imaju li te osobe višu pravno ili ekonomsku naobrazbu (s predočenjem preslike diplome ili isprave koja je zamjenjuje) i najmanje godinu dana iskustva u rukovođenju odjelom ili drugom jedinicom kreditne institucije koja se odnosi na bankarsko poslovanje, a u nedostatku posebnog obrazovanja, iskustvo u rukovođenju takvim pododjelom najmanje dvije godine;
o prisutnosti (odsutnosti) kaznene evidencije;
9) upitnike kandidata za radna mjesta izvršnog tijela pojedinca i glavnog računovođe nebankovne kreditne institucije koja ima pravo na prijenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankarskih poslova. Ove upitnike ovi kandidati popunjavaju vlastitom rukom i moraju sadržavati podatke utvrđene propisima Banke Rusije, kao i podatke:
o tome imaju li te osobe višu stručnu spremu (uz predočenje preslike diplome ili isprave koja je zamjenjuje);
o prisutnosti (odsutnosti) kaznene evidencije.
Uz dokumente navedene u prvom dijelu ovog članka, Središnja banka Ruske Federacije samostalno zahtijeva od saveznog izvršnog tijela koje provodi državnu registraciju pravnih osoba, fizičkih osoba kao pojedinačnih poduzetnika i seljačkih (poljoprivrednih) poduzeća, podatke o državna registracija pravnih osoba koje su osnivači kreditne organizacije, au poreznoj upravi traži podatke o ispunjavanju obveza osnivača - pravnih osoba prema saveznom proračunu, proračunima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim proračunima u prošlosti tri godine. Kreditna institucija ima pravo na vlastitu inicijativu dostaviti dokumente koji sadrže navedene podatke.
Odredbe podstavka 8. dijela prvog ovog članka ne primjenjuju se na slučaj podnošenja dokumenata za državnu registraciju nebankovne kreditne institucije koja ima pravo na prijenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankarskih poslova, te dobivanja dozvole za obavljanje poslova. obavljati bankarske poslove.

Članak 15. Postupak državne registracije kreditne institucije i izdavanja bankarske dozvole

Prilikom podnošenja dokumenata navedenih u članku 14. ovog Federalnog zakona, Banka Rusije izdaje osnivačima kreditne institucije pisanu potvrdu da su od njih primili dokumente potrebne za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje poslova. van bankarskih poslova.
Odluka o državnoj registraciji kreditne institucije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova ili o odbijanju da se to učini donosi se u roku ne dužem od šest mjeseci od datuma podnošenja svih dokumenata predviđenih ovim Saveznim zakonom. , a takva odluka će se donijeti u odnosu na nebankovnu kreditnu instituciju koja ima pravo na prijenos novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankovnih poslova - u roku ne dužem od tri mjeseca.
Nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne institucije, Banka Rusije će poslati ovlaštenom tijelu za registraciju podatke i dokumente potrebne ovom tijelu za obavljanje poslova vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih osoba.
Na temelju navedene odluke koju je donijela Banka Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je dostavila, ovlašteno registarsko tijelo, u roku od najviše pet radnih dana od dana primitka potrebnih informacija i dokumenata, izvrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba, a najkasnije sljedeći radni dan, na dan odgovarajućeg upisa, o tome obavještava Banku Rusije.
Banka Rusije, najkasnije tri radna dana od datuma primitka od ovlaštenog tijela za registraciju podataka o evidenciji kreditne institucije upisane u jedinstveni državni registar pravnih osoba, obavještava svoje osnivače uz obavezu plaćanja 100 posto. deklariranog temeljnog kapitala kreditne institucije u roku od mjesec dana i izdaje dokument osnivačima koji potvrđuje činjenicu da je kreditna institucija upisana u jedinstveni državni registar pravnih osoba.
Neplaćanje ili nepotpuna uplata temeljnog kapitala u propisanom roku temelj je za Banku Rusije da se obrati sudu s tužbom za likvidaciju kreditne institucije.
Za plaćanje odobrenog kapitala, Banka Rusije otvara korespondentni račun kod Banke Rusije za registriranu banku i, ako je potrebno, za nebankovnu kreditnu instituciju. Podaci o korespondentskom računu navedeni su u obavijesti Banke Rusije o državnoj registraciji kreditne institucije i izdavanju bankarske dozvole.
Nakon predočenja dokumenata koji potvrđuju uplatu 100 posto deklariranog odobrenog kapitala kreditne institucije, Banka Rusije će kreditnoj instituciji izdati bankovnu dozvolu u roku od tri dana.
Sedmi dio je isključen. - Savezni zakon od 19. lipnja 2001. N 82-FZ.

Članak 16. Razlozi za odbijanje državne registracije kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole

Odbijanje registracije kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole dopušteno je samo iz sljedećih razloga:
1) nedosljednost kandidata predloženih za pozicije čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe kreditne institucije i njegovih zamjenika, kvalifikacijskih uvjeta utvrđenih saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima. Nedosljednost kandidata predloženih za ova radna mjesta, ovi kvalifikacijski uvjeti podrazumijevaju se:
nedostatak višeg pravnog ili ekonomskog obrazovanja i iskustva u vođenju odjela, drugog odjela kreditne institucije čija je djelatnost vezana uz obavljanje bankarskih poslova, odnosno nedostatak dvogodišnjeg iskustva u vođenju takvog odjela, odjela (za kandidate za radna mjesta isključivog izvršnog tijela i glavnog računovođe nebankovne kreditne institucije s pravom obavljanja prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankarskih poslova - nemaju višu stručnu spremu);
osude za počinjenje kaznenih djela u gospodarskoj sferi;
u roku od jedne godine prije dana podnošenja Banci Rusije dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije, upravni prekršaj u području trgovine i financija utvrđen učinkovitom odlukom tijela ovlaštenog za razmatranje slučajeva upravnih prekršaja;
postojanje, tijekom dvije godine prije dana podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne institucije, činjenica o prestanku ugovora o radu (ugovora) s navedenim osobama na inicijativu uprave na razlozi predviđeni stavkom 2. članka 254. Zakona o radu Ruske Federacije;
podnošenje, u roku od tri godine prije dana podnošenja Banci Rusije dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije, kreditnoj instituciji u kojoj je svaki od navedenih kandidata obavljao funkciju čelnika kreditne institucije, zahtjev da se zamijeniti ga kao čelnika kreditne institucije na način propisan saveznim zakonom "O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)";
neusklađenost poslovnog ugleda ovih kandidata sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima;
prisutnost drugih osnova utvrđenih saveznim zakonima;
2) nezadovoljavajući financijski položaj osnivača kreditne institucije ili neispunjavanje obveza prema saveznom proračunu, proračunima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim proračunima u posljednje tri godine;
3) nedosljednost dokumenata dostavljenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova sa zahtjevima saveznih zakona i propisa Banke Rusije donesenih u skladu s njima;
4) neusklađenost poslovnog ugleda kandidata za pozicije članova upravnog odbora (nadzornog odbora) s kvalifikacijskim uvjetima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima, njihove osude za počinjenje kaznenog djela u ekonomskoj sferi.
Odluka o odbijanju državne registracije kreditne institucije i izdavanju bankarske dozvole dostavlja se osnivačima kreditne institucije u pisanom obliku i mora biti obrazložena.
Na odbijanje registracije kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole ili neuspjeh Banke Rusije da donese relevantnu odluku u navedenom roku može se uložiti žalba arbitražnom sudu.
U skladu s ovim člankom pod poslovnim ugledom podrazumijeva se ocjena profesionalnih i drugih kvaliteta osobe koja joj omogućuje da obnaša odgovarajuću poziciju u tijelima upravljanja kreditne institucije.

Članak 17. Državna registracija kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice strane banke i izdavanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova

Za državnu registraciju kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice inozemne banke i za dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, pored dokumenata navedenih u članku 14. ovog Saveznog zakona, moraju se izvršiti propisno izvršeni dokumenti navedeni u nastavku. dodatno dostavljen.
Strano pravno lice predstavlja:
1) odluku o njegovom sudjelovanju u stvaranju kreditne institucije na teritoriju Ruske Federacije ili o otvaranju podružnice banke;
2) isprava kojom se potvrđuje registracija pravne osobe i stanja za prethodne tri godine, potvrđena izvješćem revizora;
3) pisanu suglasnost nadležnog kontrolnog tijela zemlje njegovog prebivališta za sudjelovanje u osnivanju kreditne institucije na teritoriju Ruske Federacije ili za otvaranje podružnice banke u slučajevima kada je takvo dopuštenje potrebno zakonodavstvom zemlju svog prebivališta.
Strano fizičko lice podnosi potvrdu prvorazredne (sukladno međunarodnoj praksi) strane banke o solventnosti te osobe.

Članak 18. Dodatni uvjeti za osnivanje i poslovanje kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i podružnica inozemnih banaka

Iznos (kvota) sudjelovanja stranog kapitala u bankarskom sustavu Ruske Federacije utvrđuje se saveznim zakonom na prijedlog Vlade Ruske Federacije, dogovoren s Bankom Rusije. Navedena kvota izračunava se kao omjer ukupnog kapitala u vlasništvu nerezidenata u odobrenom kapitalu kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i kapitala podružnica stranih banaka prema ukupnom odobrenom kapitalu kreditnih institucija registriranih u Ruskoj Federaciji.
Banka Rusije prestaje izdavati bankarske dozvole bankama sa stranim ulaganjima i podružnicama stranih banaka nakon dostizanja utvrđene kvote.
Treći dio više ne vrijedi. - Savezni zakon od 29. prosinca 2006. N 246-FZ.
Banka Rusije ima pravo zabraniti povećanje temeljnog kapitala kreditne institucije na račun sredstava nerezidenata i otuđenje dionica (udjela) u korist nerezidenata, ako je rezultat ove radnje je višak kvote sudjelovanja stranog kapitala u bankarskom sustavu Ruske Federacije.
Peti dio više ne vrijedi. - Savezni zakon od 29. prosinca 2006. N 246-FZ.
Banka Rusije ima pravo, u dogovoru s Vladom Ruske Federacije, uspostaviti ograničenja bankovnog poslovanja za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice stranih banaka, ako se u odgovarajućim stranim zemljama ograničenja primjenjuju na banke s ruskim ulaganjima. i podružnice ruskih banaka u njihovom osnivanju i djelovanju.
Banka Rusije ima pravo uspostaviti, u skladu s postupkom utvrđenim Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", dodatne zahtjeve za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice stranih banaka u pogledu postupak podnošenja izvješća, odobravanje sastava uprave i popisa bankarskih poslova.

Članak 19. Mjere Banke Rusije koje primjenjuje u cilju nadzora u slučaju kršenja saveznih zakona i propisa Banke Rusije od strane kreditne institucije

U slučaju kršenja saveznih zakona, propisa i uputa Banke Rusije, obveznih standarda koje je ona utvrdila, nepružanja informacija, podnošenja nepotpunih ili netočnih informacija, nedostavljanja informacija uredu za kreditnu povijest u slučaju dobivanja pristanka subjekta kreditne povijesti, kao i poduzimanje radnji koje predstavljaju stvarnu prijetnju interesima štediša i vjerovnika, Banka Rusije ima pravo, po nalogu nadzora, primijeniti na kreditnu instituciju mjere utvrđene Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".

Članak 20. Razlozi za oduzimanje dozvole za rad kreditnoj instituciji

Banka Rusije može kreditnoj instituciji oduzeti bankarsku dozvolu u sljedećim slučajevima:
1) utvrđivanje netočnosti podataka na temelju kojih je izdana navedena dozvola;
2) kašnjenja u započinjanju bankarskih poslova predviđenih ovom dozvolom duže od jedne godine od dana njezina izdavanja;
3) utvrđivanje činjenica materijalne nepouzdanosti izvještajnih podataka;
4) kašnjenja više od 15 dana u podnošenju mjesečnih izvješća (izvještajne dokumentacije);
5) obavljanje, uključujući i jednokratne, bankarske poslove koji nisu predviđeni navedenom dozvolom;
6) nepoštivanje saveznih zakona koji reguliraju bankarsku djelatnost, kao i propisa Banke Rusije, ako su u roku od jedne godine poduzete mjere predviđene Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" više puta primijenjen na kreditnu instituciju, kao i više puta tijekom jedne godine kršenja uvjeta predviđenih člancima 6. i 7. (osim stavka 3. članka 7.) Saveznog zakona „O suzbijanju legalizacije (pranja) Ostvareni prihodi".
7) ponovljeno, u roku od godinu dana, krivo neispunjavanje zahtjeva sadržanih u izvršnim aktima sudova, arbitražnih sudova za naplatu sredstava s računa (depozita) klijenata kreditne institucije uz prisutnost sredstava na račune (u depozitima) ovih osoba;
8) prisutnost zahtjeva privremene uprave, ako do isteka mandata navedene uprave utvrđene Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" postoje razlozi za njeno imenovanje kako je predviđeno navedenim saveznim zakonom;
9) ponovljeni propust kreditne institucije da Banci Rusije dostavi ažurirane podatke potrebne za unošenje izmjena u jedinstveni državni registar pravnih osoba, osim podataka o primljenim dozvolama;
10) nepoštivanje zahtjeva Federalnog zakona "O hipotekarnim vrijednosnim papirima" i regulatornih pravnih akata Ruske Federacije koje je u skladu s njim izdala kreditna institucija koja je upravitelj hipotekarnog pokrića, kao i ne otklanjanje kršenja u utvrđenom roku ako je kreditna institucija više puta primijenjena na kreditnu instituciju u roku od jedne godine mjera predviđenih Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)";
11) ponovljene povrede u roku od jedne godine od zahtjeva Federalnog zakona "O suzbijanju nezakonite upotrebe povlaštenih informacija i manipulacije tržištem i o izmjeni određenih zakonskih akata Ruske Federacije" i regulatornih pravnih akata donesenih u skladu s njim, uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene navedenim saveznim zakonom.
Banka Rusije dužna je oduzeti bankarsku dozvolu u sljedećim slučajevima:
1) ako adekvatnost kapitala kreditne institucije padne ispod 2 posto.
Ako je Banka Rusije tijekom posljednjih 12 mjeseci koji prethode trenutku kada će se, sukladno ovom članku, kreditnoj instituciji oduzeti navedena dozvola, promijenila metodologiju za izračunavanje adekvatnosti kapitala kreditnih institucija, za potrebe ovog članka, primjenjuje se metodologija prema kojoj kapitalna adekvatnost kredita organizacije doseže svoju maksimalnu vrijednost;
2) ako je iznos vlastitih sredstava (kapitala) kreditne institucije manji od minimalne vrijednosti odobrenog kapitala utvrđene na dan državne registracije kreditne institucije. Navedena osnova za oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova ne odnosi se na kreditne institucije tijekom prve dvije godine od dana izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;
3) ako kreditna institucija ne ispuni, u roku utvrđenom Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija", zahtjeve Banke Rusije da donese iznos odobrenog kapitala i iznos njegovog vlastita sredstva (kapital) u red;
4) ako kreditna institucija nije u mogućnosti namiriti potraživanja vjerovnika za novčanim obvezama i (ili) ispuniti obvezu obveznih plaćanja u roku od 14 dana od dana njihovog namirenja i (ili) ispunjenja. U ovom slučaju, ovi zahtjevi zajedno moraju biti najmanje 1000 puta veći od minimalne plaće utvrđene saveznim zakonom;
5) ako banka nije dosegla minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) od 1. siječnja 2015. godine, utvrđen dijelom sedam članka 11.2 ovog Federalnog zakona, i ne podnese zahtjev Banci Rusije za promjenu svoj status na status nebankovne kreditne institucije;
6) ako banka u razdoblju nakon 1. siječnja 2015. u tri uzastopna mjeseca dopusti smanjenje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) ispod minimalnog iznosa vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenog dijelom sedam članka 11.2. Savezni zakon, osim smanjenja zbog promjena u načinu određivanja iznosa vlastitih sredstava (kapitala), i ne podnosi zahtjev Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankovne kreditne institucije;
7) ako banka čiji je iznos temeljnog kapitala (kapitala) od 1. siječnja 2007. godine jednak 180 milijuna rubalja ili više, kao i banka osnovana nakon 1. siječnja 2007., u tri uzastopna mjeseca priznaju smanjenje iznos temeljnog kapitala (kapitala) ispod minimalnog iznosa vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenog na relevantni datum prema šestom i sedmom dijelu članka 11.2 ovog Saveznog zakona, osim smanjenja zbog promjena u načinu utvrđivanja iznosa vlastitih sredstava (kapitala) i ne podnose Banci Rusije zahtjev za promjenu statusa u status nebankovne kreditne organizacije;
8) ako banka čiji je iznos kapitala (kapitala) na dan 1. siječnja 2007. manji od 180 milijuna rubalja, nije dosegla iznos temeljnog kapitala (kapitala) utvrđenog dijelovima pet do sedam članka 11.2. Zakon od 1. siječnja 2007. godine ili ako ova banka tri uzastopna mjeseca dopušta smanjenje iznosa temeljnog kapitala (kapitala), osim u slučajevima takvog smanjenja zbog primjene izmijenjene metodologije za utvrđivanje iznosa vlasnički kapital (kapital) banke, na vrijednost manju od veće od dvije vrijednosti: iznosa kapitala (kapitala) koji ima na raspolaganju na dan 1. siječnja 2007. ili iznosa vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenog dijelovima od pet do sedam članka 11.2 ovog Federalnog zakona, i ne podnese zahtjev Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankarske kreditne institucije;
9) ako banka koja je od 1. siječnja 2007. imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu od 180 milijuna rubalja i više, kao i banka osnovana nakon 1. siječnja 2007., nije ispunila uvjete utvrđene u dijelu osmi članka 11.2 ovog Federalnog zakona, a nisu podnijeli zahtjev Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankovne kreditne institucije;
10) ako banka, koja je na dan 1. siječnja 2007. imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu manjem od 180 milijuna rubalja, nije ispunila zahtjeve utvrđene osmim dijelom članka 11.2 ovog Saveznog zakona i nije dostavila peticiju Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankovne kreditne institucije.
U slučajevima predviđenim dijelom drugog ovog članka, Banka Rusije kreditnoj instituciji opoziva bankovnu dozvolu u roku od 15 dana od dana kada tijela Banke Rusije odgovorna za opoziv navedene dozvole dobiju pouzdane informacije o postojanju razloga za oduzimanje ove dozvole kreditnoj instituciji.
Oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova po drugim osnovama, osim razloga predviđenih ovim Saveznim zakonom, nije dopušteno.
Odluka Banke Rusije da kreditnoj instituciji opozove bankovnu dozvolu stupa na snagu od dana donošenja odgovarajućeg akta od strane Banke Rusije i može se podnijeti žalba u roku od 30 dana od dana objave obavijesti o opozivu bankarske dozvole u Biltenu Banke Rusije. Žalba protiv navedene odluke Banke Rusije, kao i primjena mjera osiguranja potraživanja prema kreditnoj instituciji, ne obustavlja navedenu odluku Banke Rusije.
Obavijest o opozivu bankarske dozvole kreditnoj instituciji Banka Rusije će objaviti u službenoj publikaciji Banke Rusije "Bilten Banke Rusije" u roku od tjedan dana od datuma relevantne odluke.
Nakon oduzimanja bankarske dozvole kreditnoj instituciji, kreditna institucija mora biti likvidirana u skladu sa zahtjevima iz članka 23.1. ovog Saveznog zakona, a ako je proglašena bankrotom, u skladu sa zahtjevima Saveznog zakona „O nesolventnosti (stečaju). ) kreditnih institucija".
Nakon što je kreditnoj instituciji opozvala bankovnu dozvolu, Banka Rusije:
najkasnije narednog radnog dana od dana oduzimanja navedene dozvole, imenuje privremenu upravu kreditnoj instituciji u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija";
obavlja radnje predviđene člankom 23.1 ovog Saveznog zakona.
Od povlačenja bankarske dozvole kreditnoj instituciji:
1) smatra se da je nastupio rok za ispunjenje obveza kreditne institucije koje su nastale prije dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova. Istodobno, iznos novčanih obveza i obveza plaćanja obveznih plaćanja kreditne institucije, izražen u stranoj valuti, utvrđuje se u rubljama po stopi koju je odredila Banka Rusije na dan opoziva bankarske dozvole od kreditna institucija;
2) obračunavanje kamata i financijskih sankcija predviđenih saveznim zakonom ili ugovorom o svim vrstama duga kreditne institucije, osim financijskih sankcija za neizvršenje ili neispravno izvršavanje svojih tekućih obveza od strane kreditne institucije prekinut;
3) obustavlja se izvršenje izvršnih isprava o ovrsi imovine, nije dopuštena prisilna ovrha na drugim ispravama čija se naplata provodi na nesporan način, osim ovrhe ovršne isprave o naplati potraživanja za tekuće obveze kreditna institucija;
4) osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno, do dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o proglašenju kreditne organizacije insolventnom (u stečaju) ili o likvidaciji kreditne organizacije, zabranjeno je:
obavljanje poslova s imovinom kreditne institucije, uključujući i ispunjenje obveza kreditne institucije, osim poslova koji se odnose na tekuće obveze kreditne institucije, utvrđene u skladu s ovim člankom;
ispunjenje obveze plaćanja obveznih plaćanja koja je nastala prije dana oduzimanja odobrenja za bankarstvo kreditnoj instituciji;
prestanak obveza prema kreditnoj instituciji prebijanjem sličnih protutražbina;
5) prestaje primanje i izvršenje plaćanja po korespondentnim računima kreditne institucije na račune klijenata kreditne institucije (fizičkih i pravnih osoba). Kreditne institucije i institucije Banke Rusije vraćaju uplate primljene nakon dana opoziva dozvole za obavljanje bankarskih poslova u korist klijenata kreditne institucije na račune platitelja kod banaka pošiljatelja;
6) kreditna institucija dužna je klijentima kreditne institucije vratiti njihove vrijednosne papire i drugu imovinu koju je kreditna institucija prihvatila i (ili) stekla o njihovom trošku temeljem ugovora o skrbništvu, ugovora o povjerenju, depozitnog ugovora i ugovora o posredovanju.
Tekuće obveze kreditne institucije podrazumijevaju se kako slijedi:
1) obveze plaćanja troškova u svezi s nastavkom djelatnosti kreditne institucije (uključujući režije, plaćanje stanarine i poslovanja, troškove komunikacijskih usluga, osiguranje sigurnosti imovine), troškove za obavljanje funkcija privremene uprave koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom, plaćanje rada osoba koje rade po ugovoru o radu, isplatu otpremnine tim osobama u slučaju njihovog otpuštanja, uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaj)" , kao i druge troškove vezane za likvidaciju kreditne institucije nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova ;
2) obveze plaćanja obveznih plaćanja koje proizlaze iz dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;
3) obveze prijenosa novčanih iznosa zadržanih od plaća (alimentacije, poreza na dohodak, sindikalnih doprinosa i doprinosa za osiguranje i drugih plaćanja nametnutih poslodavcu u skladu sa saveznim zakonima) isplaćenih zaposlenicima kreditne institucije u skladu sa saveznim zakonima.
Plaćanje troškova u vezi s ispunjavanjem tekućih obveza kreditne institucije vrši privremena uprava koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom na temelju troškovnika koji odobrava Banka Rusije.
U razdoblju nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova i do dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o priznanju kreditne institucije nesolventnom (u stečaju) ili o njenoj likvidaciji kredit ustanova ima pravo:
1) naplaćivati i primati dugove, uključujući i za ranije izdane kredite, vraćati unaprijed izvršene uplate kreditne institucije, primati sredstva od otkupa vrijednosnih papira i prihode od vrijednosnih papira u vlasništvu kreditne institucije;
2) vratiti imovinu kreditne institucije u vlasništvu trećih osoba;
3) ostvaruje prihode od prethodno obavljenih bankarskih poslova i zaključenih transakcija, kao i od poslova vezanih za profesionalnu djelatnost ove kreditne institucije na tržištu vrijednosnih papira;
4) izvršiti, u dogovoru s Bankom Rusije, povrat sredstava pogrešno knjiženih na korespondentni račun ili korespondentni podračun kreditne institucije. Postupak za ugovaranje povrata pogrešno kreditiranih sredstava utvrđen je propisima Banke Rusije;
5) više ne vrijedi. - Savezni zakon od 28.07.2012 N 144-FZ;
6) poduzimati druge radnje za ispunjavanje funkcija privremene uprave koju je imenovala Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom, kako je predviđeno Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" i propisima Banke Rusije donesenim u u skladu s tim;
7) utvrđuje iznos novčanih obveza prema klirinškoj organizaciji, sudionicima kliringa i (ili) iznos potraživanja prema klirinškoj organizaciji, sudionicima kliringa koji proizlaze iz financijskih ugovora zaključenih prema uvjetima općeg ugovora (jedinstvenog ugovora), što odgovara model uvjeta ugovora predviđenih člankom 51.5 Saveznog zakona od 22. travnja 1996. N 39-FZ "O tržištu vrijednosnih papira", i (ili) sklopljenih prema uvjetima pravila organiziranog trgovanja, i (ili) zaključen pod uvjetima klirinških pravila, raskinuti obveze prebijanjem, netiranjem u skladu sa saveznim zakonom o klirinškim aktivnostima i zakonodavstvom Ruske Federacije o nesolventnosti (stečaju).

Članak 21. Razmatranje sporova uz sudjelovanje kreditne institucije

Kreditna institucija može uložiti žalbu na odluke i radnje (nedjelovanje) Banke Rusije ili njenih službenika sudu ili arbitražnom sudu na način propisan saveznim zakonima.
Kreditna institucija ima pravo obratiti se Banci Rusije s upitima i izjavama u vezi s odlukama i radnjama (nečinjenjem) Banke Rusije, na koje je Banka Rusije dužna dati odgovor u roku od mjesec dana o meritumu pitanja koja se u njemu postavljaju.
Sporovi između kreditne institucije i njenih klijenata (fizičkih i pravnih osoba) rješavaju se na način propisan saveznim zakonima.

Članak 22. Podružnice, predstavništva i unutarnje strukturne jedinice kreditne institucije

Podružnica kreditne institucije je njezin zasebni pododjel koji se nalazi izvan lokacije kreditne institucije i u njeno ime obavlja sve ili dio bankarskih poslova predviđenih licencijom Banke Rusije izdanom kreditnoj instituciji.
Predstavništvo kreditne institucije je njezin poseban odjel koji se nalazi izvan mjesta gdje se nalazi kreditna institucija, koji zastupa njezine interese i štiti ih. Predstavništvo kreditne institucije nema pravo obavljati bankarske poslove.
Podružnice i predstavništva kreditne institucije nisu pravne osobe i djeluju na temelju propisa odobrenih od strane kreditne institucije koja ih je osnovala.
Voditelje podružnica i predstavništava imenuje čelnik kreditne institucije koja ih je osnovala i djeluju na temelju punomoći koja im je izdana na propisan način.
Kreditna institucija otvara podružnice i predstavništva na području Ruske Federacije od trenutka obavijesti Banke Rusije. U obavijesti se navodi poštanska adresa podružnice (predstavništva), njezine ovlasti i funkcije, podaci o upraviteljima, opseg i priroda planiranog poslovanja, kao i otisak njezina pečata i uzorci potpisa njezinih rukovoditelja.
Šesti dio više ne vrijedi. - Savezni zakon od 21.07.2005 N 106-FZ.
Podružnice kreditne institucije sa stranim ulaganjima na teritoriju Ruske Federacije registruje Banka Rusije u skladu s postupkom koji je ona utvrdila.
Unutarnja strukturna jedinica kreditne institucije (njezine podružnice) je njezina (njezina) jedinica koja se nalazi izvan sjedišta kreditne institucije (njezine podružnice) i u njeno ime obavlja bankarske poslove, čiji je popis utvrđen propisima Banka Rusije, u okviru licence Banke Rusije koju izdaju kreditne organizacije (propisi o podružnici kreditne institucije).
Kreditne institucije (njihove podružnice) imaju pravo otvarati unutarnje strukturne podjele izvan mjesta kreditnih institucija (njihovih podružnica) u oblicima i postupku utvrđenim propisima Banke Rusije.
Ovlaštenje podružnice kreditne institucije za donošenje odluke o otvaranju unutarnje strukturne jedinice mora biti propisano statutom o podružnici kreditne institucije.

Članak 23. Likvidacija ili reorganizacija kreditne institucije

Likvidacija ili reorganizacija kreditne institucije provodi se u skladu sa saveznim zakonima, uzimajući u obzir zahtjeve ovog saveznog zakona. U ovom slučaju, državna registracija kreditne institucije u vezi s njezinom likvidacijom i državna registracija kreditne institucije stvorene njezinom reorganizacijom provode se na način propisan Saveznim zakonom "O državnoj registraciji pravnih osoba i individualnih poduzetnika" , uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim Federalnim zakonom i donesene u skladu s propisima Banke Rusije. Podaci i dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom i državnu registraciju kreditne institucije stvorene reorganizacijom podnose se Banci Rusije. Popis navedenih informacija i dokumenata, kao i postupak za njihovo podnošenje, utvrđuje Banka Rusije.
Banka Rusije, nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom ili državnom registracijom kreditne institucije stvorene njezinom reorganizacijom, šalje ovlaštenom tijelu za registraciju podatke i dokumente potrebne da ovo tijelo nosi van funkcije vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih osoba.
Na temelju navedene odluke koju je donijela Banka Rusije i potrebnih podataka i dokumenata koje je dostavila, ovlašteno tijelo za registraciju, u roku od pet radnih dana od dana prijema potrebnih informacija i dokumenata, vrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba, a najkasnije narednog radnog dana od dana podnošenja odgovarajuće evidencije o tome obavještava Banku Rusije.
Interakcija između Banke Rusije i ovlaštenog tijela za registraciju o pitanju državne registracije kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom ili o državnoj registraciji kreditne institucije stvorene reorganizacijom provodi se na način koji je dogovorila Banka Rusije. kod ovlaštenog tijela za registraciju.
Pisanu obavijest o početku postupka reorganizacije kreditne institucije s privitkom odluke o reorganizaciji kreditne institucije kreditna institucija šalje Banci Rusije u roku od tri radna dana od dana donošenja navedene odluke. . U slučaju da u reorganizaciji sudjeluju dvije ili više kreditnih institucija, takvu obavijest dostavlja kreditna institucija koja je posljednja donijela odluku o reorganizaciji kreditne institucije ili je tom odlukom određena. Banka Rusije objavljuje ovu obavijest na svojoj službenoj web stranici u internetskoj informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži i najkasnije jedan radni dan od dana primitka ove obavijesti od kreditne institucije, šalje ovlaštenom tijelu za registraciju podatke o početku postupak reorganizacije kreditne institucije (kreditne institucije) s navedenim odlukama na temelju kojih navedeno tijelo vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba da je kreditna institucija (kreditne institucije) u postupku reorganizacija.
Državna registracija kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom provodi se u roku od 45 radnih dana od dana podnošenja Banci Rusije svih dokumenata sastavljenih u skladu s utvrđenim postupkom.
Državna registracija kreditne institucije stvorene reorganizacijom, ako nije donesena odluka o odbijanju takve registracije, provodi se u roku od šest mjeseci od dana podnošenja Banci Rusije svih dokumenata sastavljenih u skladu s utvrđenim postupkom.
Banka Rusije ima pravo zabraniti reorganizaciju kreditne institucije ako se kao rezultat toga pojave razlozi za primjenu mjera za sprječavanje nesolventnosti (stečaja) predviđenih Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kredita Institucije".
U slučaju prestanka djelatnosti kreditne institucije na temelju odluke njezinih osnivača (članova), Banka Rusije, na zahtjev kreditne institucije, donosi odluku o oduzimanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova. operacije. Postupak podnošenja ovog zahtjeva od strane kreditne institucije reguliran je propisima Banke Rusije.
Ako nakon što osnivači (sudionici) kreditne institucije donesu odluku o njenoj likvidaciji, Banka Rusije, na temelju članka 20. ovog Federalnog zakona, odluči opozvati svoju bankovnu dozvolu, odluka osnivača (sudionika) kreditne institucije o njenoj likvidaciji i druge povezane odluke osnivača (sudionika) kreditne organizacije ili odluke likvidacijske komisije (likvidatora) koje su imenovali osnivači (sudionici) kreditne organizacije postaju nevažeći. Kreditna institucija podliježe likvidaciji na način propisan člankom 23.1 ovog Saveznog zakona.
Ako je bankarska dozvola poništena ili opozvana, kreditna institucija dužna je vratiti navedenu dozvolu Banci Rusije u roku od 15 dana od dana donošenja takve odluke.
Osnivači (sudionici) kreditne institucije, koji su donijeli odluku o njenoj likvidaciji, imenuju likvidacijsku komisiju (likvidatora), odobravaju međulikvidacionu bilancu i likvidacijsku bilancu kreditne institucije u dogovoru s Bankom Rusije. Likvidacijsko povjerenstvo dužno je dokumente kreditne institucije koje podliježu obveznom skladištenju prenijeti na pohranu na način propisan saveznim zakonima i drugim regulatornim pravnim aktima Ruske Federacije, u skladu s popisom koji je odobrilo savezno izvršno tijelo ovlašteno od strane Vlada Ruske Federacije i Banka Rusije.
Likvidacija kreditne organizacije smatra se završenom, a kreditna organizacija je prestala s radom nakon što ovlašteno tijelo za registraciju izvrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba.

Članak 23.1. Likvidacija kreditne institucije na inicijativu Banke Rusije (prinudna likvidacija)

Banka Rusije, u roku od 15 radnih dana od datuma opoziva bankarske dozvole kreditnoj instituciji, dužna je podnijeti zahtjev arbitražnom sudu sa zahtjevom za likvidaciju kreditne institucije (u daljnjem tekstu: zahtjev Banke Rusija o prisilnoj likvidaciji kreditne institucije), osim ako do dana opoziva navedene dozvole kreditna institucija nema znakove nesolventnosti (stečaja) predviđene Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija".
Ako do dana oduzimanja bankarske dozvole kreditna institucija ima znakove nesolventnosti (stečaja) predviđene Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija", ili je prisutnost tih znakova utvrđena privremenim uprave koju je Banka Rusije imenovala za upravljanje kreditnom institucijom nakon dana opoziva kreditne institucije s navedenom licencom, Banka Rusije se obraća arbitražnom sudu sa zahtjevom za proglašenje kreditne institucije nesolventnom (bankrotom) na način propisano Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija".
Arbitražni sud razmatra zahtjev Banke Rusije za prisilnu likvidaciju kreditne institucije u skladu s pravilima utvrđenim Zakonom o arbitražnom postupku Ruske Federacije, uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim Federalnim zakonom. Zahtjev Banke Rusije za prisilnu likvidaciju kreditne institucije razmatra arbitražni sud u roku koji ne prelazi mjesec dana od dana podnošenja navedenog zahtjeva.
Arbitražni sud odlučuje o likvidaciji kreditne organizacije i imenovanju likvidatora kreditne organizacije, ako se ne utvrdi da postoje znakovi nesolventnosti (stečaja) kreditne organizacije na dan oduzimanja njezine dozvole za rad. Prilikom razmatranja zahtjeva Banke Rusije o prisilnoj likvidaciji kreditne institucije, ne održava se prethodno sudsko ročište predviđeno Zakonom o arbitražnom postupku Ruske Federacije.
Arbitražni sud odluku o likvidaciji kreditne institucije šalje Banci Rusije i ovlaštenom registracijskom tijelu, koje u jedinstveni državni registar pravnih osoba upisuje da je kreditna institucija u postupku likvidacije.

Članak 23.2. Likvidator kreditne institucije

Imenovanje likvidatora kreditne institucije arbitražnom sudu i odobrenje ovog kandidata od strane arbitražnog suda vrši se na način propisan Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" radi predstavljanja i odobrenje stečajnog povjerenika kreditne institucije.
Agencija za osiguranje depozita je likvidator kreditne institucije s licencom Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih osoba.
Arbitražni sud odobrava arbitražnog upravitelja koji ispunjava zahtjeve Federalnog zakona "O nesolventnosti (stečaju)" i akreditiran je kod Banke Rusije kao stečajni upravitelj kreditnih institucija kao likvidator kreditne institucije koja nije imala licenca Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih lica.
Likvidator kreditne organizacije počinje izvršavati svoje ovlasti danom stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije i imenovanju likvidatora kreditne organizacije i vrijedi do dana upisa. o likvidaciji kreditne organizacije upisuje se u jedinstveni državni registar pravnih osoba.
Likvidator kreditne organizacije u postupku likvidacije kreditne organizacije dužan je postupati u dobroj vjeri i razumno te voditi računa o pravima i legitimnim interesima vjerovnika kreditne organizacije, društva i države. Likvidator kreditne institucije u postupku likvidacije kreditne institucije ima prava i ispunjava obveze predviđene ovim Saveznim zakonom, au dijelu koji njime nije uređen - Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) Kreditne institucije" za stečajnog upravitelja kreditne institucije.
Razrješenje ili razrješenje likvidatora kreditne institucije obavlja se u skladu s postupkom predviđenim Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" za stečajni postupak.

Članak 23.3. Posljedice odluke Arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije

Odluka arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije stupa na snagu danom donošenja. Žalba protiv odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne institucije ne obustavlja njezino izvršenje.
Od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne institucije nastaju posljedice predviđene Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" za slučaj proglašenja kreditne institucije nesolventnom ( bankrot) stupaju na snagu.

Članak 23.4. Uređenje postupaka likvidacije kreditne institucije

Likvidacija kreditne institucije provodi se na način iu skladu s postupcima predviđenim Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" za stečajni postupak, s posebnostima utvrđenim ovim Saveznim zakonom.
Vjerovnici likvidirane kreditne institucije imaju prava predviđena ovim saveznim zakonom, au dijelu koji njime nije uređen, saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija". Likvidator kreditne institucije dužan je održati prvu skupštinu vjerovnika likvidirane kreditne institucije najkasnije 60 dana nakon isteka roka utvrđenog za iskazivanje tražbina vjerovnika.
Kontrola aktivnosti likvidatora kreditne institucije, postupak podnošenja izvješća Banci Rusije, kao i provjere Banke Rusije aktivnosti likvidatora kreditne institucije provode se na način propisan od strane Banke Rusije. Savezni zakon "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" za stečajni postupak.
Nakon isteka roka utvrđenog za iskazivanje potraživanja od strane vjerovnika kreditne institucije, likvidator kreditne institucije sastavlja međulikvidacionu bilancu koja mora sadržavati podatke o sastavu imovine kreditne institucije koja se likvidira. , popis tražbina vjerovnika kreditne institucije, kao i rezultate njihovog razmatranja. Privremena likvidaciona bilanca razmatra se na sastanku vjerovnika i (ili) sastanku odbora vjerovnika kreditne institucije i nakon takvog razmatranja podliježe dogovoru s Bankom Rusije.
Potraživanja vjerovnika kreditne institucije namiruju se u skladu s privremenom likvidacionom bilansom počevši od datuma odobrenja kod Banke Rusije i po redoslijedu prioriteta predviđenim Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kredita Institucije".
Utvrđuje se postupak obavljanja poslova s imovinom kreditne institucije koja nije uvrštena u stečajnu masu u slučaju nesolventnosti (stečaja) kreditne institucije u skladu sa Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija". navedenim saveznim zakonom.
Ako sredstva kojima raspolaže kreditna institucija nisu dovoljna za namirenje potraživanja vjerovnika kreditne institucije, likvidator kreditne institucije će prodati imovinu kreditne institucije na način propisan Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija".
Rok za likvidaciju kreditne organizacije ne može biti duži od 12 mjeseci od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije. Navedeni rok može produžiti arbitražni sud na obrazloženi zahtjev likvidatora kreditne institucije.
Ako se tijekom postupka likvidacije kreditne institucije otkrije da vrijednost imovine kreditne institucije za koju je donesena odluka o likvidaciji nije dovoljna za namirenje potraživanja vjerovnika kredita institucije, likvidator kreditne institucije dužan je arbitražnom sudu poslati zahtjev za proglašenje kreditne institucije insolventnom (u stečaju).
Izvješće o rezultatima likvidacije kreditne institucije s priloženom likvidacionom bilancem saslušava se na skupštini vjerovnika ili sjednici odbora vjerovnika kreditne institucije i odobrava ga arbitražni sud na način propisan od strane Federalnog saveza. Zakon "O insolventnosti (stečaju)".
Odluku arbitražnog suda o odobrenju izvještaja likvidatora kreditne institucije o rezultatima likvidacije i dovršetku likvidacije kreditne institucije, likvidator kreditne institucije dužan je dostaviti Banci Rusije uz prilaganje dokumenata predviđenih propisima Banke Rusije za državnu registraciju kreditne institucije u vezi s njezinom likvidacijom, u roku od deset dana od dana donošenja takve odluke.

Članak 23.5. Posebnosti reorganizacije kreditne organizacije u obliku spajanja, pripajanja i pretvorbe

Kreditna institucija dužna je najkasnije u roku od 30 dana od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne institucije objaviti podatke o tome na svojim službenim web stranicama u informacijsko-telekomunikacijskoj mreži "Internet" i o ovoj odluci obavijestiti svoje vjerovnike u jedan od sljedećih načina:
1) slanjem pisane obavijesti svakom vjerovniku (poštom s potvrdom o primitku) i objavljivanjem u tiskanoj publikaciji namijenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih osoba, poruke o odluci;
2) objavljivanjem poruke o odluci donesenoj u tiskanoj publikaciji namijenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih osoba, kao iu jednoj od tiskanih publikacija namijenjenih objavljivanju regulatornih pravnih akata državnih tijela sastavnice Ruske Federacije Federacija na čijem je području podružnica (podružnice) ove kreditne institucije.
Navedena obavijest (poruka) mora sadržavati podatke:
1) o obliku reorganizacije, postupku i vremenu provedbe;
2) u slučaju reorganizacije u obliku pripajanja i pretvorbe - na predviđenom organizacijsko-pravnom obliku, predloženo mjesto kreditne institucije nastale reorganizacijom i na popisu bankarskih poslova koje namjerava obavljati. van;
3) u slučaju reorganizacije u obliku pridruženja - o organizacijsko-pravnom obliku, o mjestu gdje se nalazi kreditna institucija kojoj se pripajanje obavlja, te o popisu bankarskih poslova koje takva kreditna institucija obavlja i namjerava provesti;
4) na tiskanom izdanju, u kojem će se objavljivati podaci o materijalno značajnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utječu na financijsko-gospodarsko poslovanje kreditne institucije.
Postupak obavještavanja vjerovnika o odluci o reorganizaciji kreditne institucije utvrđuje glavna skupština sudionika (dioničara) ili upravni odbor (nadzorni odbor) kreditne institucije, ako je statutom kreditne institucije određeno rješenje o ovo pitanje u njezinu nadležnost, a upućuju se vjerovnicima objavljivanjem relevantnih informacija na njima dostupnim mjestima u kreditnoj instituciji iu svim njezinim odjelima. Kreditna institucija je dužna, na zahtjev zainteresirane osobe, dostaviti joj presliku navedene odluke. Naknada koju kreditna institucija naplaćuje za davanje takvog primjerka ne smije premašiti trošak njegove izrade.
Državna registracija kreditne organizacije nastala kao rezultat reorganizacije i upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba upisa o prestanku djelatnosti reorganiziranih kreditnih organizacija provode se ako postoje dokazi o obavijesti vjerovnika u na način propisan ovim člankom.
Vjerovnik kreditne institucije - fizička osoba, u vezi s reorganizacijom kreditne institucije, ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje pripadajuće obveze, a ako je nemoguće prijevremeno ispuniti, prestanak obveze i naknadu gubitaka, ako je takva obveza nastala prije datuma:
1) primitak pisane obavijesti (u slučaju korištenja načina obavijesti vjerovnika iz stavka 1. dijela prvog ovog članka);
2) objavljivanje od strane kreditne institucije u tiskanim medijima namijenjenih za objavljivanje podataka o državnoj registraciji pravnih osoba, poruke o donesenoj odluci o reorganizaciji kreditne institucije (u slučaju korištenja načina obavještavanja vjerovnika). iz stavka 2. dijela prvog ovog članka).
Vjerovnik kreditne institucije - pravna osoba u vezi s reorganizacijom kreditne institucije ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje ili prestanak pripadajuće obveze i naknadu gubitaka, ako je takvo pravo tražbine priznato pravnoj osobi u sukladno uvjetima ugovora sklopljenog s kreditnom institucijom.
Navedene zahtjeve vjerovnici kreditne institucije šalju u pisanom obliku u roku od 30 dana od dana primitka obavijesti od strane vjerovnika, odnosno u roku od 30 dana od dana objave kreditne organizacije u tiskanim medijima namijenjenim objavljivanju. podatke o državnoj registraciji pravnih osoba, o poruci o donesenoj odluci o reorganizaciji kreditnih organizacija.
Od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne institucije pa do dana njezina završetka, kreditna institucija je obvezna objaviti podatke o bitnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utječu na financijsko i gospodarsko poslovanje kreditne institucije. U smislu ovog Saveznog zakona, takve činjenice (događaji, radnje) znače:
1) reorganizacija kreditne institucije, njenih podružnica i ovisnih društava;
2) pojava činjenica koje su za sobom povlačile jednokratno povećanje ili smanjenje vrijednosti imovine kreditne institucije za više od 10 posto, činjenice koje su imale za posljedicu jednokratno povećanje neto dobiti ili neto gubitka kreditne institucije za više od 10 posto, izvršenje jednokratnih transakcija kreditne institucije čija veličina ili vrijednost imovine na dan transakcije iznosi 10 ili više posto imovine kreditne institucije;
3) stjecanje od strane osobe najmanje 5 posto redovnih dionica kreditne institucije (najmanje 5 posto udjela u temeljnom kapitalu kreditne institucije), kao i svaka promjena zbog koje se veličina tih dionica (dionica) koje drži ova osoba postalo je manje-više 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 ili 75 posto plasiranih redovnih dionica kreditne institucije (udjela u temeljnom kapitalu kreditne institucije );
4) podatke o odlukama glavne skupštine dioničara (sudionika) kreditne institucije;
5) podatke o obračunatom i (ili) isplaćenom prihodu od vlasničkih vrijednosnih papira kreditne institucije stvorene u obliku dioničkog društva (o dijelu neto dobiti kreditne institucije stvorene u obliku društva s ograničenom odgovornošću ili društvo s dodatnom odgovornošću, raspoređeno među svojim sudionicima);
6) slanje vlasnicima vrijednosnih papira kreditne institucije stvorene u obliku otvorenog dioničkog društva u skladu s Poglavljem XI.1 Saveznog zakona br. 208-FZ od 26. prosinca 1995. "O dioničkim društvima" dobrovoljnu ili obveznu ponudu (uključujući i konkurentsku ponudu) o stjecanju dionica, kao i drugih vlasničkih vrijednosnih papira koji se mogu zamijeniti u dionice, ili obavijest o pravu na zahtjev za otkup vrijednosnih papira ili zahtjev za otkup vrijednosnih papira.
Objavljivanje podataka o bitnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utječu na financijsko i gospodarsko poslovanje kreditne institucije provodi se objavljivanjem u tiskanoj publikaciji navedenoj u poruci kreditne institucije o odluci o reorganizaciji kreditne institucije. Takva se objava provodi u roku ne dužem od pet dana od trenutka nastanka navedenih činjenica (događaja, radnji). Kreditna institucija dužna je objaviti podatke o materijalno značajnim činjenicama (događajima, radnjama) i na svojim službenim web stranicama u informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži "Internet" u roku ne dužem od tri dana od trenutka nastanka navedenih činjenica (događaja, radnji). ).
Odredbe ovog članka primjenjuju se i na reorganizaciju kreditne institucije na zahtjev Banke Rusije u slučajevima utvrđenim saveznim zakonima.

Poglavlje III. OSIGURANJE STABILNOSTI BANKARSTVA
SUSTAVI, ZAŠTITA PRAVA I INTERESA DEPOZITARA
I VJEROVNIKI KREDITNIH ORGANIZACIJA

Članak 24. Osiguravanje financijske pouzdanosti kreditne organizacije

Kako bi se osigurala financijska pouzdanost, kreditna institucija je obvezna stvoriti rezerve (sredstva), uključujući i za amortizaciju vrijednosnih papira, čiji postupak formiranja i korištenja utvrđuje Banka Rusije. Minimalni iznos rezervi (sredstava) utvrđuje Banka Rusije. Iznosi odbitaka u rezerve (sredstva) od dobiti prije oporezivanja utvrđuju se saveznim poreznim zakonima.
Kreditna institucija dužna je klasificirati imovinu, ističući sumnjiva i loša potraživanja, te stvoriti rezerve (sredstva) za pokrivanje mogućih gubitaka na način koji je utvrdila Banka Rusije.
Kreditna institucija dužna je pridržavati se obveznih standarda utvrđenih u skladu sa Federalnim zakonom "O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)". Brojčane vrijednosti obveznih omjera utvrđuje Banka Rusije u skladu s navedenim Federalnim zakonom.
Kreditna institucija dužna je organizirati internu kontrolu kako bi osigurala odgovarajuću razinu pouzdanosti, koja odgovara prirodi i opsegu poslovanja.
Nakon razrješenja s dužnosti, isključivo izvršno tijelo kreditne institucije dužno je prenijeti imovinu i dokumente kreditne institucije na osobu iz reda njezinih čelnika. U odsutnosti takve osobe u trenutku njegovog razrješenja s položaja jedinog izvršnog tijela, dužan je osigurati sigurnost imovine i dokumenata kreditne institucije, obavještavajući Banku Rusije o poduzetim mjerama.

Članak 25. Stopa obvezne pričuve banke

Banka je obvezna pridržavati se omjera obvezne pričuve deponirane kod Banke Rusije, uključujući uvjete, iznose i vrste prikupljenih sredstava. Postupak polaganja obveznih pričuva utvrđuje Banka Rusije u skladu sa Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".
Banka je dužna imati račun kod Banke Rusije za čuvanje obvezne pričuve. Postupak otvaranja navedenog računa i obavljanja transakcija na njemu utvrđuje Banka Rusije.

Članak 26. Bankovna tajna

Kreditna institucija, Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita, jamči tajnost poslovanja, računa i depozita svojih klijenata i dopisnika. Svi zaposlenici kreditne institucije dužni su čuvati tajnu o poslovanju, računima i depozitima svojih klijenata i korespondenata, kao io drugim podacima koje utvrdi kreditna institucija, ako to nije u suprotnosti sa saveznim zakonom.
Reference o transakcijama i računima pravnih osoba i građana koji se bave poduzetničkim aktivnostima bez osnivanja pravne osobe izdaju sama kreditna institucija, sudovi i arbitražni sudovi (suci), Računska komora Ruske Federacije, porezna tijela, savezno izvršno tijelo u području financijskih tržišta, mirovinskog fonda Ruske Federacije, Fonda socijalnog osiguranja Ruske Federacije i tijela prisilnog izvršenja sudskih akata, akata drugih tijela i službenih osoba u slučajevima predviđenim zakonskim aktima o njihovoj djelatnosti, i uz suglasnost čelnika istražnog tijela - tijelima prethodne istrage u predmetima u njihovom postupku...
U skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, potvrde o transakcijama i računima pravnih osoba i građana koji obavljaju poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravne osobe izdaje kreditna institucija tijelima unutarnjih poslova kada obavljaju svoje funkcije utvrđivanja, sprječavanja i suzbijati porezne zločine.
Upute o računima i depozitima fizičkih osoba izdaje kreditna institucija njima, sudovi, tijela prisilnog izvršenja sudskih akata, akata drugih tijela i službenih osoba, organizacija koja obavlja poslove obveznog osiguranja depozita, po nastanku osiguranih slučajeva osiguranih jer saveznim zakonom o osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije, i uz suglasnost čelnika istražnog tijela - tijelima prethodne istrage u slučajevima koji su u njihovom postupku.
Reference o transakcijama, računima i depozitima pojedinaca kreditna institucija izdaje čelnicima (službenicima) saveznih državnih tijela, čiji popis utvrđuje predsjednik Ruske Federacije, predsjednik Središnje banke Ruske Federacije i najviši dužnosnici konstitutivnih entiteta Ruske Federacije (čelnici vrhovnih izvršnih tijela državne vlasti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije) ako postoji zahtjev upućen na način koji odredi predsjednik Ruske Federacije, u slučaj provjere u skladu sa Federalnim zakonom "O borbi protiv korupcije" podataka o prihodima, rashodima, imovini i imovinskim obvezama:
1) građani koji se prijavljuju za državne pozicije u Ruskoj Federaciji, osim ako saveznim ustavnim zakonom ili saveznim zakonom nije utvrđen drugačiji postupak provjere navedenih podataka;
2) građani koji se prijavljuju za mjesto suca;
3) građani koji se prijavljuju za državne pozicije u konstitutivnim entitetima Ruske Federacije, položaje načelnika općina, općinska mjesta koja se stalno popunjavaju;
4) građani koji se prijavljuju za položaje savezne državne službe, položaje državne državne službe konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, položaje općinske službe;
4.1) građani koji se prijavljuju za pozicije članova Upravnog odbora Središnje banke Ruske Federacije, pozicije u Središnjoj banci Ruske Federacije;
5) građani koji se prijavljuju za položaje čelnika (jedinog izvršnog tijela), zamjenika načelnika, članova odbora (kolegijalno izvršno tijelo), čije se dužnosti kontinuirano obavljaju, u državnoj korporaciji, Penzionom fondu Rusije Federacija, Fond socijalnog osiguranja Ruske Federacije, Federalni fond obveznog zdravstvenog osiguranja, druge organizacije koje je osnovala Ruska Federacija na temelju saveznih zakona;
5.1) građani koji se prijavljuju za mjesta čelnika državnih (općinskih) institucija;
6) građani koji se prijavljuju na određena radna mjesta na temelju ugovora o radu u organizacijama stvorenim za obavljanje poslova povjerenih tijelima savezne države;
7) osobe na radnim mjestima iz stavka 1. - 6. ovoga stavka;
8) bračni drug (su) i maloljetna djeca građana i osoba navedenih u točkama 1. - 7. ovog dijela.
Upiti o dostupnosti računa, depozita (depozita) i (ili) o stanju sredstava na računima, depozitima (depozitima), izvodima o transakcijama na računima, o depozitima (depozitima) fizičkih osoba, informacijama o stanju elektroničkog novca i o elektroničkim Sredstva za prijenos novca fizičkih osoba izdaje kreditna institucija na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije o porezima i pristojbama, na zahtjev poreznih tijela upućen na temelju zahtjeva ovlaštenih tijela stranih država u slučajevima propisanim međunarodnim ugovora Ruske Federacije.
U slučaju smrti njihovih imatelja, potvrde o računima i depozitima kreditna institucija izdaje osobama koje je naznačio vlasnik računa ili doprinosa u oporučno raspolaganje koje je izvršila kreditna institucija, javnobilježničkim uredima za nasljedne predmete u svojim proizvodnje u vezi s depozitima umrlih štediša, a u odnosu na račune stranih državljana - konzularnim uredima stranih država.
Podatke o prometu, računima i depozitima pravnih osoba, građana koji obavljaju poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravne osobe, te fizičkih osoba kreditne institucije dostavljaju ovlaštenom tijelu koje obavlja poslove suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i financiranja. terorizma, u slučajevima, postupku i obujmu, koji su predviđeni Saveznim zakonom "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kaznenim djelom i financiranju terorizma".
Banka Rusije, čelnici (službenici) saveznih državnih tijela, čiji popis utvrđuje predsjednik Ruske Federacije, najviši dužnosnici konstitutivnih entiteta Ruske Federacije (čelnici vrhovnih izvršnih tijela državne vlasti sastavni subjekti Ruske Federacije), organizacija koja obavlja poslove obveznog osiguranja depozita nema pravo otkrivati podatke o poslovanju, računima i depozitima, kao ni podatke o određenim transakcijama i operacijama iz izvještaja kreditnih institucija koje prima kao rezultat obavljanja licencnih, nadzornih i kontrolnih funkcija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Revizorske organizacije nemaju pravo otkrivati trećim stranama podatke o poslovanju, računima i depozitima kreditnih institucija, njihovih klijenata i korespondenta, dobivene tijekom njihovih inspekcija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Ovlašteno tijelo koje obavlja poslove suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i financiranja terorizma nema pravo davati informacije primljene od kreditnih institucija trećim stranama u skladu sa Saveznim zakonom „O suzbijanju legalizacije (pranja) Prihodi stečeni kaznenim djelom i financiranje terorizma", osim slučajeva predviđenih navedenim Saveznim zakonom.
Savezno izvršno tijelo u području financijskih tržišta nema pravo otkrivati trećim stranama informacije primljene od kreditnih institucija u skladu sa Saveznim zakonom „O suzbijanju nezakonite upotrebe povlaštenih informacija i tržišnim manipulacijama i o izmjenama i dopunama određenih zakonskih akata Ruske Federacije. Federacije", osim u slučajevima kada je to predviđeno navedenim federalnim zakonom.
Za otkrivanje bankovnih tajni, Banka Rusije, čelnici (službenici) saveznih državnih tijela, čiji popis utvrđuje predsjednik Ruske Federacije, najviši dužnosnici konstitutivnih entiteta Ruske Federacije (čelnici najviših tijela izvršne vlasti državne vlasti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije), organizacija koja obavlja poslove obveznog osiguranja depozita, kreditnih, revizijskih i drugih organizacija, ovlašteno tijelo koje obavlja poslove suzbijanja legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma, tijelo za kontrolu valute ovlašteno od Vlade Ruske Federacije i agenti za kontrolu valute, kao i dužnosnici i zaposlenici tih tijela i organizacija, odgovorni su, uključujući naknadu za prouzročenu štetu, na način propisan saveznim zakonom.
Operateri platnih sustava nemaju pravo otkrivati trećim stranama podatke o transakcijama i računima sudionika u platnim sustavima i njihovih klijenata, osim ako saveznim zakonima nije drugačije određeno.
Podatke o poslovanju pravnih osoba, građana koji obavljaju poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravne osobe, te fizičkih osoba, uz njihovu suglasnost, dostavljaju kreditne institucije radi formiranja kreditnih povijesti u uredima za kreditne povijesti na način i pod uvjetima predviđenim jer ugovorom sklopljenim s uredom za kreditnu povijest u skladu sa Saveznim zakonom "O kreditnoj povijesti".
Čelnici (službenici) saveznih državnih tijela, čiji popis utvrđuje predsjednik Ruske Federacije, i najviši dužnosnici konstitutivnih entiteta Ruske Federacije (čelnici najviših izvršnih tijela državne vlasti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije). Ruska Federacija) nemaju pravo otkrivati trećim stranama podatke o transakcijama, računima i depozitima fizičkih osoba, primljene u skladu s regulatornim pravnim aktima Ruske Federacije o borbi protiv korupcije u Banci Rusije, kreditnim institucijama, kao iu podružnicama te predstavništva stranih banaka.
Dokumente i informacije u vezi s obavljanjem valutnih transakcija, otvaranjem i održavanjem računa i predviđene Saveznim zakonom "O valutnoj regulativi i kontroli valute" kreditne institucije podnose tijelu za kontrolu valute ovlaštenom od strane Vlade Ruske Federacije. , porezna tijela i carinska tijela kao agenti kontrole valute u slučajevima, postupku i obujmu, koji su predviđeni navedenim saveznim zakonom.
Tijela za kontrolu valute i agenti za kontrolu valute nemaju pravo otkrivati trećim stranama informacije primljene od kreditnih institucija u skladu sa Saveznim zakonom "O valutnoj regulativi i kontroli valute", osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Podatke o trgovačkim i klirinškim računima pravnih osoba i o poslovanju na tim računima kreditne institucije dostavljaju saveznom organu izvršne vlasti u području financijskih tržišta na način propisan Saveznim zakonom "O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti".
Savezno izvršno tijelo u području financijskih tržišta nema pravo otkrivati trećim stranama informacije primljene u skladu sa Saveznim zakonom "O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti".
Operativni centri, platni klirinški centri nemaju pravo otkrivati trećim osobama podatke o transakcijama i računima sudionika platnog prometa i njihovih klijenata, dobivene u pružanju operativnih usluga, klirinških usluga sudionicima platnog sustava, osim prijenosa informacija unutar sustav plaćanja, kao i slučajevi predviđeni saveznim zakonima.
Odredbe ovog članka odnose se na podatke o transakcijama klijenata kreditnih institucija koje provode bankovni platni agenti (subagenti).
Odredbe ovog članka odnose se i na podatke o stanju elektroničkog novca klijenata kreditnih institucija i podatke o prijenosima elektroničkog novca od strane kreditnih institucija po nalogu svojih klijenata.
Dokumente i informacije koji sadrže bankovne tajne pravnih osoba i građana koji se bave poduzetničkim aktivnostima bez osnivanja pravne osobe, kreditne organizacije daju carinskim tijelima Ruske Federacije u slučajevima, postupku i obujmu predviđenim Carinskim zakonikom Carine Savezni i savezni zakon od 27. studenog 2010. N 311-FZ "O carinskoj regulativi u Ruskoj Federaciji".
Carinska tijela Ruske Federacije i njihovi službenici nemaju pravo otkrivati informacije koje sadrže bankovne tajne koje su primile od kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima. Za otkrivanje bankovnih tajni, carinska tijela Ruske Federacije i njihovi službenici odgovorni su, uključujući naknadu za prouzročenu štetu, na način propisan saveznim zakonom.

Članak 27. Zapljena i ovrha na novčanim sredstvima i drugim vrijednostima u kreditnoj instituciji

Novčana sredstva i druge vrijednosti pravnih i fizičkih osoba koje se nalaze na računima i depozitima ili pohranjene u kreditnoj instituciji, kao i stanje elektroničkih sredstava, mogu oduzeti samo sud i arbitražni sud, sudac i kao po nalogu vlasti prethodna istraga uz nazočnost sudske odluke.
Kada je zapljena izrečena na novčana sredstva na računima i depozitima, odnosno na stanje elektroničkih sredstava, kreditna institucija, odmah po primitku rješenja o zapljeni, prekida rashodovne transakcije na ovom računu (depozit), kao i prijenos elektroničkih sredstava. sredstva u iznosu elektroničkih sredstava oduzeta sredstva.
Naplata novčanih sredstava i drugih vrijednosti fizičkih i pravnih osoba koja se nalazi na računima i depozitima ili položena kod kreditne institucije, kao i na stanje elektroničkih sredstava može se naplatiti samo na temelju izvršnih isprava u skladu sa zakonskim propisima. Ruske Federacije.
Kreditna institucija, Banka Rusije ne snosi odgovornost za štetu nastalu kao rezultat zapljene ili ovrhe na novčanim sredstvima i drugim vrijednostima svojih klijenata, osim ako zakonom nije drugačije određeno.
Oduzimanje novčanih sredstava i drugih dragocjenosti može se provesti na temelju pravomoćne sudske presude.

Poglavlje IV. MEĐUNBANKARSKI ODNOSI I USLUGE
KLIJENTE

Članak 28. Međubankovne transakcije

Kreditne institucije na ugovornoj osnovi mogu privući i plasirati sredstva jedna od druge u obliku depozita (depozita), zajmova, namiriti se putem međusobno otvorenih korespondentnih računa i obavljati druge međusobne poslove predviđene dozvolama koje izdaje Banka Rusije.
Kreditna institucija mjesečno obavještava Banku Rusije o novootvorenim korespondentskim računima na teritoriju Ruske Federacije iu inozemstvu.
Kreditne institucije uspostavljaju korespondentske odnose sa stranim bankama registriranim u offshore zonama stranih država na način koji odredi Banka Rusije.
Korespondentni odnosi između kreditne institucije i Banke Rusije provode se na ugovornoj osnovi.
Sredstva se terete s računa kreditne institucije po njenom nalogu ili uz njezinu suglasnost, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.
U slučaju nedostatka sredstava za kreditiranje klijenata i ispunjavanje svojih obveza, kreditna institucija može podnijeti zahtjev za kredit kod Banke Rusije pod uvjetima koje ona odredi.
Kreditne institucije imaju pravo prijenosa sredstava unutar platnih sustava koji ispunjavaju zahtjeve Saveznog zakona "O nacionalnom platnom sustavu".

Članak 29. Kamatne stope na kredite, depozite (depozite) i provizije na poslovanje kreditne institucije

Kamatne stope na kredite i (ili) postupak njihovog utvrđivanja, uključujući određivanje vrijednosti kamatne stope na kredit, ovisno o promjenama uvjeta predviđenih ugovorom o kreditu, kamatnih stopa na depozite (depozite) i provizije naknade za poslovanje utvrđuje kreditna institucija u dogovoru s klijentima, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.
Kreditna institucija nema pravo jednostrano mijenjati kamatne stope na kredite i (ili) postupak njihovog utvrđivanja, kamatne stope na depozite (depozite), provizije i trajanje ovih ugovora s klijentima - fizičkim poduzetnicima i pravnim osobama, s izuzetkom slučajeva predviđenih saveznim zakonom ili ugovorom s klijentom.
Ugovorom o bankovnom depozitu (depozitu) koji građanin sklopi pod uvjetima njegovog izdavanja nakon određenog vremena ili nastupom okolnosti predviđenih ugovorom, banka ne može jednostrano skratiti rok ovog ugovora, smanjiti iznos kamata, povećati ili uspostaviti proviziju za transakcije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.
Prema ugovoru o zajmu sklopljenom s zajmoprimcem-građaninom, kreditna institucija ne može jednostrano skratiti rok trajanja ovog ugovora, povećati iznos kamate i (ili) promijeniti postupak njegovog utvrđivanja, povećati ili utvrditi proviziju za poslovanje, osim za slučajevi predviđeni saveznim zakonom...
Kreditna institucija - vlasnik bankomata dužna je obavijestiti vlasnika platne kartice prije trenutka kada izvrši namirenja platnom karticom, pošalje im naloge kreditnoj instituciji da izvrši namiru na njegovim bankovnim računima korištenjem bankomata koji pripadaju ovoj kreditnoj instituciji, s porukom upozorenja koja se na ekranu bankomata prikazuje o visini provizije koju kreditna institucija - vlasnik bankomata utvrđuje i naplaćuje za obavljanje ovih transakcija uz proviziju utvrđenu ugovorom između kreditnoj instituciji koja je izdala platnu karticu i nositelju ove kartice, ili nepostojanju takve naknade, a također odražavaju rezultate tih poslova, podatke o proviziji kreditne institucije - vlasnika bankomata u slučaju da se takva naknada naknada se naplaćuje na ček bankomata ili na nepostojanje takve naknade.

Članak 30. Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija, njihovih klijenata i kreditnih ureda

Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija i njihovih klijenata provode se na temelju sporazuma, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.
Ugovor mora navesti kamatne stope na zajmove i depozite (depozite), trošak bankarskih usluga i vrijeme njihove provedbe, uključujući vrijeme obrade platnih dokumenata, imovinsku odgovornost stranaka za kršenje sporazuma, uključujući odgovornost za kršenje obveza u pogledu vremena plaćanja, kao i postupka za njegov raskid i drugih bitnih uvjeta ugovora.
Klijenti imaju pravo otvoriti potreban broj obračunskih, depozitnih i drugih računa u bilo kojoj valuti u bankama uz njihovu suglasnost, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.
Postupak otvaranja, vođenja i zatvaranja računa klijenata u rubljama i stranoj valuti od strane banke utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.
Članovi kreditne institucije nemaju nikakve prednosti pri razmatranju pitanja dobivanja kredita ili pružanja drugih bankarskih usluga, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.
Kreditna institucija dužna je, na način propisan Saveznim zakonom "O kreditnoj povijesti", dostaviti sve dostupne podatke potrebne za formiranje kreditne povijesti u odnosu na sve dužnike koji su pristali dostaviti ih najmanje jednom uredu za kreditnu povijest. uvršten u državni registar biroa kreditne povijesti.
Prije sklapanja ugovora o zajmu s zajmoprimcem - fizičkom osobom i prije promjene uvjeta ugovora o zajmu s određenim zajmoprimcem, što za sobom povlači promjenu punog troška zajma, kreditna institucija dužna je zajmoprimcu - pojedincu dostaviti podatke o punom trošku zajma, kao i popis i iznos plaćanja zajmoprimca - pojedinca, u vezi s nepoštivanjem uvjeta ugovora o zajmu.
Kreditna institucija dužna je u ugovoru o zajmu odrediti puni trošak zajma koji se daje zajmoprimcu - pojedincu, kao i navesti popis i iznos plaćanja zajmoprimca - pojedinca, povezanih s nepoštivanjem uvjeta ugovora o zajmu.
Izračun ukupnog troška zajma trebao bi uključivati plaćanja zajmoprimca - pojedinca na zajmu vezano uz sklapanje i izvršenje ugovora o zajmu, uključujući plaćanja navedenog zajmoprimca u korist trećih osoba ako je dužnik obveza za takva plaćanja proizlazi iz uvjeta ugovora o zajmu, u kojem su navedene treće strane.
Ako se ukupni trošak zajma ne može utvrditi prije sklapanja ugovora o zajmu sa zajmoprimcem - fizičkom osobom i prije promjene uvjeta ugovora o zajmu koja povlači promjenu ukupnog troška kredita, budući da ugovor o zajmu podrazumijeva različite iznose uplata navedenog zajmoprimca za kredit, ovisno o njegovoj odluci, tada Kreditna institucija dužna je obavijestiti zajmoprimca - pojedinu osobu o ukupnom trošku kredita, utvrđenom na temelju maksimalno mogućeg iznosa kredita i roka kredita. .
Izračun ukupnog troška kredita ne uključuje plaćanja zajmoprimca - pojedinca na zajmu, povezana s nepoštivanjem uvjeta ugovora o zajmu.
Ukupni trošak zajma izračunava kreditna institucija i priopćava zajmoprimcu - pojedincu na način koji propisuje Banka Rusije.

Članak 31. Namirenja kreditne institucije

Kreditna institucija obavlja namirenja u skladu s pravilima, obrascima i standardima koje je utvrdila Banka Rusije; u nedostatku pravila za provođenje određenih vrsta naselja - po dogovoru između sebe; pri obavljanju međunarodnih obračuna - na način propisan saveznim zakonima i pravilima usvojenim u međunarodnoj bankarskoj praksi.
Kreditna institucija, Banka Rusije dužna je prenijeti sredstva od klijenta i kreditirati sredstva na njegov račun najkasnije sljedeći radni dan nakon primitka odgovarajućeg dokumenta za plaćanje, osim ako saveznim zakonom, ugovorom ili ispravom o plaćanju nije drugačije određeno.
U slučaju nepravodobnog ili netočnog knjiženja na račun ili terećenja sredstava s računa klijenta, kreditna institucija, Banka Rusije će platiti kamatu na iznos tih sredstava po stopi refinanciranja Banke Rusije.

Članak 32. Antimonopolska pravila

Kreditnim institucijama zabranjeno je sklapanje ugovora i poduzimanje usklađenih radnji s ciljem monopolizacije tržišta bankarskih usluga, kao i ograničavanja tržišnog natjecanja u bankarstvu.
Stjecanje udjela (udjela) u kreditnim institucijama, kao i sklapanje ugovora koji osiguravaju kontrolu nad radom kreditnih institucija (skupina kreditnih institucija) ne smiju biti u suprotnosti s antimonopolskim pravilima.
Poštivanje antimonopolskih pravila u području bankarskih usluga nadzire Državni komitet Ruske Federacije za antimonopolnu politiku i podršku novim gospodarskim strukturama, zajedno s Bankom Rusije.

Članak 33. Osiguranje otplate kredita

Krediti koje daje banka mogu se osigurati zalogom nepokretne i pokretne imovine, uključujući državne i druge vrijednosne papire, bankovnim jamstvom i na druge načine propisane saveznim zakonima ili ugovorom.
Ako zajmoprimac povrijedi ugovorne obveze, banka ima pravo naplatiti dane kredite i kamate na njih prije roka, ako je to ugovorom predviđeno, kao i izvršiti ovrhu na založenoj imovini na način propisan savezni zakon.

Članak 34. Proglašavanje dužnika nesolventnim (stečajnim) i vraćanje duga

Kreditna institucija je obvezna poduzeti sve mjere predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije za naplatu duga.
Kreditna institucija ima pravo obratiti se arbitražnom sudu sa zahtjevom za pokretanje stečajnog postupka u odnosu na dužnike koji ne ispunjavaju svoje obveze vraćanja dugova na način propisan saveznim zakonima.

Poglavlje V. PODRUŽNICE, PREDSTAVNIŠTVA
I DRUŠTVA KĆERRI KREDITNE ORGANIZACIJE
NA PODRUČJU STRANE DRŽAVE

Članak 35. Podružnice, predstavništva i društva kćeri kreditne institucije na području strane države

Kreditna institucija s općom licencom može, uz dopuštenje Banke Rusije, otvoriti podružnice u stranoj državi i, nakon obavijesti Banke Rusije, predstavništva.
Kreditna institucija s općom licencom može, uz dopuštenje iu skladu sa zahtjevima Banke Rusije, imati podružnice na teritoriju strane države.
Banka Rusije, najkasnije u roku od tri mjeseca od dana zaprimanja relevantnog zahtjeva, pismeno obavještava podnositelja zahtjeva o svojoj odluci - suglasnosti ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivirano. Ako Banka Rusije nije obavijestila o donesenoj odluci u navedenom roku, smatra se da je odgovarajuće dopuštenje Banke Rusije primljeno.

Poglavlje VI. SPASAVANJE POSLOVA

Članak 36. Bankovni depoziti fizičkih lica

Depozit - sredstva u valuti Ruske Federacije ili stranoj valuti koju stavljaju pojedinci u svrhu pohranjivanja i primanja prihoda. Prihod od depozita isplaćuje se u novcu u obliku kamata. Polog se vraća deponentu na njegov prvi zahtjev na način propisan za polog ove vrste saveznim zakonom i odgovarajućim ugovorom.
Depozite prihvaćaju samo banke koje imaju takvo pravo u skladu s licencom koju je izdala Banka Rusije, koje sudjeluju u sustavu obveznog osiguranja depozita fizičkih osoba u bankama i registrirane u organizaciji koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita. Banke osiguravaju sigurnost depozita i pravovremeno ispunjavanje svojih obveza prema štedišama. Privlačenje sredstava za depozite formalizira se pisanim ugovorom u dva primjerka, od kojih se jedan izdaje deponentu.
Pravo na privlačenje depozita od fizičkih osoba može se dodijeliti bankama od datuma državne registracije koje su prošle najmanje dvije godine. U slučaju spajanja banaka, navedeni rok se računa za banku koja ima raniji datum državne registracije. Prilikom reorganizacije banke navedeno razdoblje se ne prekida.
Četvrti dio više ne vrijedi. - Savezni zakon od 23.12.2003. N 181-FZ.
Pravo na privlačenje depozita fizičkih lica može se dodijeliti novoregistriranoj banci ili banci, od datuma državne registracije koje su prošle manje od dvije godine, ako:
1) veličina temeljnog kapitala novoregistrirane banke ili iznos temeljnog kapitala (kapitala) operativne banke je najmanje 3 milijarde 600 milijuna rubalja;
2) banka poštuje obvezu utvrđenu regulatornim aktom Banke Rusije da neograničenom broju osoba otkrije podatke o osobama koje imaju značajan (izravan ili neizravan) utjecaj na odluke koje donose tijela upravljanja banke.

Član 37. Deponenti banaka

Deponenti banke mogu biti državljani Ruske Federacije, strani državljani i osobe bez državljanstva.
Štediši mogu slobodno izabrati banku za polaganje sredstava i mogu imati depozite u jednoj ili više banaka.
Štediši mogu raspolagati depozitima, primati prihode od depozita, vršiti bezgotovinska plaćanja u skladu s ugovorom.

Članak 38. Sustav obveznog osiguranja depozita građana u bankama

Kako bi se osigurala jamstva za povrat sredstava građana koje su privukle banke i naknade za gubitak prihoda na uložena sredstva, stvara se sustav obveznog osiguranja depozita građana u bankama.
Sudionici u sustavu obveznog osiguranja depozita građana kod banaka su organizacija koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita i banke koje privlače sredstva građana.
Postupak stvaranja, formiranja i korištenja sredstava sustava obveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama utvrđuje se saveznim zakonom.

Članak 39. Fondovi dobrovoljnog osiguranja depozita

Banke imaju pravo osnivati fondove dobrovoljnog osiguranja depozita kako bi osigurali povrat depozita i isplatu prihoda na njih. Dobrovoljni fondovi osiguranja depozita osnivaju se kao neprofitne organizacije.
Broj banaka - osnivača dobrovoljnog fonda za osiguranje depozita mora biti najmanje pet s ukupnim odobrenim kapitalom od najmanje 20-strukog minimalnog iznosa odobrenog kapitala utvrđenog u skladu s ovim Saveznim zakonom za banke na dan osnivanja fond.
Postupak osnivanja, upravljanja i rada fondova dobrovoljnog osiguranja depozita utvrđuje se njihovim statutima i saveznim zakonima.
Banka je dužna obavijestiti svoje klijente o svom sudjelovanju ili nesudjelovanju u fondovima dobrovoljnog osiguranja depozita. U slučaju sudjelovanja u fondu dobrovoljnog osiguranja depozita, banka obavještava klijenta o uvjetima osiguranja.

Poglavlje VII. RAČUNOVODSTVO U KREDITNIM ORGANIZACIJAMA
I NADZOR NAD NJIHOVIM AKTIVNOSTIMA

Članak 40. Računovodstvena pravila u kreditnoj instituciji

Pravila za vođenje računovodstvenih evidencija, podnošenje financijskih i statističkih izvješća, te sastavljanje godišnjih izvješća kreditnih institucija utvrđuje Banka Rusije, uzimajući u obzir međunarodnu bankarsku praksu.
Banka Rusije utvrđuje specifičnosti računovodstva državne korporacije "Banka za razvoj i vanjske ekonomske poslove (Vnesheconombank)".

Članak 40.1. Osiguravanje pohrane informacija o djelatnostima kreditne institucije

U svrhu pohrane podataka o imovini, obvezama kreditne institucije i njihovom kretanju, kreditna institucija je dužna sve obavljene poslove i druge transakcije prikazati u bazama podataka na elektroničkim medijima, koje omogućuju pohranu podataka sadržanih u njima na najmanje pet godina od datuma kada su informacije uključene u baze podataka, te osigurati da se takvim informacijama može pristupiti na dnevnoj bazi. Proceduru za stvaranje, održavanje i pohranu baza podataka koje sadrže takve informacije utvrđuje Banka Rusije.
Osiguravanje pohrane podataka sadržanih u bazama podataka, čije je održavanje predviđeno ovim člankom, također se provodi stvaranjem njihovih sigurnosnih kopija.
U slučaju da kreditna institucija ima osnove za opoziv dozvole predviđene ovim Federalnim zakonom, Banka Rusije će kreditnoj instituciji poslati zahtjev za stvaranje i prijenos u Banku Rusije rezervnih kopija baza podataka čije održavanje je predviđeno ovim člankom.
Ako kreditna institucija ne poduzme mjere kako bi osigurala pohranu podataka sadržanih u bazama podataka, čije je održavanje predviđeno ovim člankom, uključujući stvaranje njihovih sigurnosnih kopija, čelnik kreditne institucije odgovoran je u skladu sa saveznim zakon.

Članak 41. Nadzor nad radom kreditne institucije

Nadzor nad aktivnostima kreditne institucije provodi Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Članak 42. Revizija kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih fondova

Financijski izvještaji kreditne institucije podliježu godišnjoj reviziji od strane revizorske organizacije licencirane u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije za obavljanje takvih revizija. Izvještavanje bankarskih grupa i izvješćivanje bankovnih holdinga podliježe godišnjoj reviziji od strane revizorske organizacije koja, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, ima dozvolu za provođenje inspekcija kreditnih institucija i provodi revizija kreditnih institucija najmanje dvije godine. Dozvole za obavljanje revizije kreditnih institucija izdaju se u skladu sa saveznim zakonima revizijskim organizacijama koje obavljaju revizijske poslove najmanje dvije godine.
Revizija kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holdinga provodi se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Revizijska organizacija dužna je sastaviti mišljenje o rezultatima revizije, koje sadrži informacije o pouzdanosti financijskih izvještaja kreditne organizacije, njezinoj usklađenosti s obveznim standardima koje je utvrdila Banka Rusije, kvaliteti upravljanja kreditnu organizaciju, stanje unutarnje kontrole i druge odredbe utvrđene saveznim zakonima i statutom kreditne organizacije.
Revizorsko izvješće šalje se Banci Rusije u roku od tri mjeseca od datuma podnošenja Banci Rusije godišnjih izvješća kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holding društava.

Članak 43. Izvještavanje kreditne institucije, izvješćivanje bankarskih grupa i izvješćivanje bankarskih holdinga

Kreditna institucija podnosi godišnje izvješće (uključujući bilancu i račun dobiti i gubitka) Banci Rusije nakon što revizorska organizacija potvrdi njegovu točnost. Ako kreditna institucija može značajno (izravno ili neizravno) utjecati na poslovanje drugih pravnih osoba (osim kreditnih institucija), to izvješće sastavlja i podnosi na konsolidiranoj osnovi na način koji odredi Banka Rusija.
Kreditna institucija objavljuje u otvorenom tisku godišnje izvješće (uključujući bilancu i izvještaj o dobiti i gubitku) u obliku i uvjetima koje je utvrdila Banka Rusije, nakon što revizorska organizacija potvrdi njegovu pouzdanost.
Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskog holdinga) sastavljaju i dostavljaju Banci Rusije u svrhu nadzora aktivnosti kreditnih institucija na konsolidiranoj osnovi u na način koji utvrđuje Banka Rusije, konsolidirani izvještaji o aktivnostima bankarske grupe i konsolidirani izvještaji o aktivnostima bankovnog holdinga, od kojih svaki uključuje konsolidirani računovodstveni izvještaj, konsolidirani račun dobiti i gubitka i konsolidirani izračun rizika.
Za potrebe sastavljanja, prezentiranja i objavljivanja konsolidiranih izvještaja o poslovanju bankarske grupe, navedeni konsolidirani izvještaji moraju sadržavati izjave drugih pravnih osoba u odnosu na koje kreditne institucije koje su dio bankarske grupe mogu imati značajnu (izravnu) ili neizravni) utjecaj na aktivnosti i odluke koje donose tijela upravljanja tih pravnih osoba.
Za potrebe sastavljanja, prezentiranja i objavljivanja konsolidiranih izvještaja o poslovanju bankarskog holdinga, navedeni konsolidirani izvještaji moraju sadržavati izjave drugih pravnih osoba za koje matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankovnog holdinga) i (ili) kreditne organizacije koje su dio bankarskog holdinga, mogu imati značajan (izravan ili neizravan) utjecaj na odluke koje donose tijela upravljanja tih pravnih osoba.
Pravne osobe na koje matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankovnog holdinga) imaju značajan (izravan ili neizravan) utjecaj, za potrebe sastavljanja konsolidiranih financijskih izjave, dužni su im prezentirati izvješća o svojim aktivnostima.
Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankovnog holdinga) nema pravo otkrivati podatke primljene od drugih pravnih osoba koje pripadaju ovoj bankarskoj grupi (ovog bankarskog holdinga) o njihovim aktivnostima, osim ako ovim saveznim zakonom nije drugačije određeno, ili slučajevima koji proizlaze iz poslova objavljivanja konsolidiranih izvještaja.

predsjedavajući
Vrhovni sovjet RSFSR-a
B. N. JELTSIN
Moskva, Dom Sovjeta RSFSR
2. prosinca 1990. godine
N 395-1