Najveće kamate na depozite u bankama. Bankovni depoziti. Pojedinačne stope depozita

Pouzdane banke s visokim kamatama na depozite. Drago mi je što vas opet vidimo! Neki dan je izašla nova Kingova knjiga pa sam ja, kao njezin strastveni čitatelj, otišao u dućan po novitet.

Već kada sam prišao blagajni pokazalo se da uređaj ne želi probiti bojanje jednog bračnog para.

Dok sam čekao da dođem na red, svjedočio sam razgovoru ovog para.

Čovjek je namjeravao uložiti u banku, ali nije mogao izabrati koju.

Moja supruga nije mogla savjetovati ništa pristojno, pa nisam mogao odoljeti i ušao sam u razgovor.

Depoziti uz visoke kamate - u kojim su bankama kamate veće?

Možda svatko tko je razmišljao o ulaganju novca traži polog ispod visok postotak... Upravo je kamatna stopa na depozit prvi kriterij po kojem se depoziti međusobno uspoređuju. Međutim, takva usporedba bila bi nepotpuna.

Također je važno uzeti u obzir takav čimbenik kao što je rizik. Kao što je poznato, državni sustav osiguranje depozita jamči svakom deponentu banke - člana ovog sustava, sigurnost štednje u iznosu do 1.400.000 rubalja. Međutim, evo što potencijalni investitor treba zapamtiti.

Upozorenje!

Najpouzdanija banka nije samo velika, već i najmanje rizična. Kreditne institucije uz sudjelovanje države najmanje su sklone riziku – a naši su ljudi navikli vjerovati državi malo više nego privatnom biznisu.

Nije ni čudo da su banke u državnom vlasništvu te koje vode rejtinge u svim aspektima, uključujući i iznos sredstava privučenih u depozite. Osim toga, vodeće banke imaju široku (Gazprombank, VTB24) ili vrlo široku (Sberbank) mrežu podružnica diljem Rusije - nije iznenađujuće da i one "pobjeđuju" u smislu pristupačnosti za štediše.

Stoga ljudi kojima su takvi parametri glavna stvar biraju Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ili VTB banku iz Moskve.

Privatne banke iz Top 50 izbor su ljudi koji, u većoj mjeri vjerujući privatnom kapitalu, preferiraju visoke prihode od depozita. Činjenica je da te banke energično izdaju kredite uz ne najmanju kamatnu stopu, zbog čega mogu privući depozite po visokoj kamatnoj stopi (većoj od konkurenata s državnim sudjelovanjem).

Među najpopularnijim bankama u ovoj skupini su Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit i MTS Bank (mjesta od 21. do 47. u ocjeni banaka u Ruskoj Federaciji). Pogledajmo sada što gore navedene banke nude svojim štedišama do početka nove, u prosincu 2016. godine.

Sberbank

Možda je ovo prva banka o kojoj će gotovo svaki Rus razmišljati iz navike. Sberbank sada nudi sljedeće depozite:

• 8 oročenih depozita u rubljama, dolarima ili eurima (od 2,3% za "Štedni račun" do 6,49% za depozit "Spremi" u rubljama);
• za bogate klijente koji preferiraju druge valute - "International" depozit (u britanskim funtama, švicarskim francima i japanskim jenima - po 0,01% godišnje);
• 3 depozita za vlasnike paketa usluga Sberbank First i Sberbank Premier - Spremi Special, Dopuni Special i Manage Special s povećanim stopama - do 7,36% u rubljama, 1,66% - u američkim dolarima i 0,30% - u eurima.
• 3 online depozita u rubljama, dolarima ili eurima (stope su veće nego za oročene depozite, u prosjeku za 0,1%);
• 3 mirovinska depozita.

Dakle, ne može se reći da Sberbank privlači depozite po visokoj kamatnoj stopi, jer su Sberbankove depozitne stope niske. Ali rizici su mali, izbor je širok, a uvjeti fleksibilni.

Možete birati između dopunjavanja i nenadopunjavanja depozita, s različitom shemom plaćanja kamata (na kraju roka, mjesečno, itd.), a minimalni iznos (od 10 do 1000 rubalja) je "unutar poluge" od bilo tko.

VTB 24

Ova banka nudi 10 depozita pod različitim uvjetima (možemo reći da su kod VTB 24 otprilike isti kao i kod Sberbanke):

1. 3 depozita otvorena u poslovnicama banaka - Komforni, Akumulativni i Profitabilni po stopama od 0,01% do 7,75% godišnje.
2. 3 depozita otvorena na daljinu u Internet banci - Comfortable-online, Savings-online i Profitable-online po stopama od 0,01% do 7,90%.
3. 3 priloga za posebni uvjeti za vlasnike Privilege paketa usluga s povećanim kamatnim stopama koje se obračunavaju pojedinačno za svakog klijenta.
4. 1 štedni depozit s fleksibilnim uvjetima od 0,01 - 8,50% u rubljama.

Gazprombank

Ova banka ima samo 7 depozita: 1 ulaganje, uključujući ulaganja u investicijske fondove (do 9,70%), 5 štedni ulozi za razne namjene u rubljama (do 8,2%), dolarima (do 1,1%) ili eurima (do 0,05%).

Postoje i depoziti od 2 rublje za umirovljenike po 6,1-7,2%. Dakle, stope ove banke su približno na istoj razini kao i stope Sberbanke i VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank nudi širok raspon depozita. Gotovo svi depoziti mogu se otvoriti na daljinu (maksimalna stopa je do 9,10% u rubljama, 2% u dolarima i 0,55% u eurima), 1 program mirovinske štednje (do 7,0%).

Pažnja!

Ostatak depozita su standardni štedni računi, čija maksimalna stopa doseže 7,45% u rubljama, 1,20% u dolarima, 0,35% u eurima.

Kamate su ovdje osjetno veće u odnosu na gore opisane banke, ali su i uvjeti za plasman nešto stroži (kamate na kraju roka, dopuna je nemoguća i sl.).

VTB banka iz Moskve

Novi "Sezonski" depozit, koji se može otvoriti do 31. siječnja 2017. na 400 dana, podrazumijeva 4 kamatna razdoblja. Najviša stopa - 10% godišnje, može se dobiti u prvom razdoblju s rokom valjanosti do 100 dana, u ostalim razdobljima stopa je 7,5%.

Banka također nudi 3 osnovna oročena depozita: “Maksimalni prihod”, “Maksimalni rast”, “Maksimalni komfor” sa stopama do 8,46% za račune u rubljama, do 1,61% za račune u dolarima i 0,01% za račune u eurima. Za umirovljenike razvijena su 3 programa (do 8,46% u rubljama), postoji i štedni račun u rubljama (do 5%) i posebne ponude za povlaštene klijente.

Možemo reći da su depoziti u ovoj banci pogodni prvenstveno za klijenta s velikim iznosom ili koji želi fleksibilnost u nadopunjivanju/povlačenju sredstava. Prilikom otvaranja depozita putem interneta ili bankomata, tečaju rublja dodaje se 0,3%, a tečaju stranih valuta 0,1%.

Ruski standard

Ova banka nudi 4 depozita s raznim shemama plaćanja kamata: deponent ima mnogo izbora. Kamatne stope na depozite u rubljama - od 7,00% ("Pogodno") do 9,75% godišnje ("Maksimalni prihod"), au stranoj valuti - do 2,0% na dolarske račune i do 1,25% na račune u eurima.

Savjet!

Kapitalizacija u većini depozita nije ponuđena, a uvjeti nisu najfleksibilniji - ovo je logično "plaćanje" za deponenta za visok prihod.

Kućni kredit

Home Credit nudi nekoliko depozita: jedan se otvara samo u stranoj valuti (do 1,51%), četiri - samo u rubljama: od 8% do 9,34% godišnje, depozit za umirovljenike može se otvoriti u ruskim rubljama (do 9,34% godišnje).

Još jedan depozit u rubljama može se otvoriti po 9,29% godišnje, s iznosom od 3 milijuna rubalja ili više. Postoje opcije kapitalizacije, djelomičnog povlačenja i dopune za određeni iznos. Stoga je Home Credit dobar izbor za one koji žele dobar prihod i plasirati sredstva na period od 12-36 mjeseci.

POVJERENJE

Ova banka ima liniju od 10 depozita u rubljama / dolarima / eurima, uključujući i multivalutni. Stope na depozite u rubljama su prilično visoke - od 5,9% do 10,1% (u stranoj valuti - od 0,1% do 2,6% godišnje), a uvjeti su fleksibilni: možete odabrati depozit s povoljnim uvjetima u smislu uvjeta, kamata plaćanja i dopuna/povlačenje.

MTS-banka

Najbolji bankovni depoziti u 2017.: uvjeti i kamatne stope Bivši MBRD nudi 9 depozita u rubljama / dolarima / eurima, uključujući multivalutne i mirovinske. Stope u rubljama ove banke kreću se u rasponu od 6,5 - 9,0%, au stranoj valuti - od 0,01% do 1,0% godišnje. Možete odabrati depozit s najfleksibilnijim uvjetima uz dobar postotak.

Dodatnih 0,30% na osnovnu stopu mogu dobiti klijenti koji otvore depozit u Internet banci, kao i platni spisak klijenata, do 0,40% na stopu - s iznosom depozita od 4 milijuna rubalja.

Stoga je najisplativije položiti novac u neku od privatnih banaka. Pogotovo ako iznos depozita ne prelazi 1.400.000 rubalja, jer će takav depozit biti u potpunosti osiguran. Depozite po visokoj kamatnoj stopi u Moskvi izdaju, u pravilu, banke specijalizirane za potrošačke kredite (Ruski Standard, Tinkoff, Home Credit).

Ali u isto vrijeme, trebali biste pažljivo proučiti uvjete u pogledu nadopune, prijevremenog povlačenja itd., kako bi vaš doprinos bio ne samo isplativ, već i prikladan u smislu korištenja novca.

izvor: http://site/www.vkladvbanke.ru

Pitanje očuvanja i povećanja novca uvijek je aktualno. Jedna od najpametnijih i najsigurnijih opcija je otvaranje bankovnog depozita.

Upozorenje!

Koju banku i depozit odabrati za najisplativije ulaganje u 2017. godini? Koji su kriteriji, osim kamatne stope, važni?

Nudimo aktualan pregled najboljih uvjeta za depozite u ruskim bankama.

Koji je depozit najbolje otvoriti?

Za početak, pokušajmo provesti mali obrazovni program kako bismo shvatili što određuje razinu kamatnih stopa u bankama. Odmah napominjemo da nekoliko međusobno povezanih čimbenika utječe na iznos povrata depozita odjednom:

• Rastuća inflacija i devalvacija rublje.
• Smanjenje stope rasta depozita stanovništva.
• Konkurencija između banaka za štediše.
• Promjena ključne stope Središnje banke Ruske Federacije
• Odljev Strana investicija i blokada tržišta duga, odnosno nedostatak likvidnosti i financiranja (prikupljanje sredstava od organizacija).
• Promjene u zakonodavstvu (do 31. prosinca 2015. postojalo je izuzeće: više se ne oporezuje Kamate poreza na dohodak na depozite građana u rubljama položene po stopi do 18,25% godišnje; došlo je do povećanja iznosa naknade osiguranja za depozite sa 700.000 rubalja. do 1.400.000 rubalja).

Informacije za referencu

Ključna stopa je kamatna stopa na glavne operacije Banke Rusije za reguliranje likvidnosti bankarskog sektora, odnosno iznos kamata po kojem Centralna banka Ruske Federacije daje kredite privatnim bankama na tjednoj bazi i ujedno je spreman za uzimanje unovčiti sa njima.

Pažnja!

Glavni je pokazatelj monetarna politika... Izravno utječe na razinu kamatnih stopa na depozite. Od 3. kolovoza 2015. iznosi 11% i ostaje nepromijenjena do 11. prosinca 2015. Ovo je peto smanjenje ključne stope od 16. prosinca 2014. kada je određena na 17%.

Nešto zabunu unosi pojam "stope refinanciranja", koji se koristi i za kreditiranje privatnih financijskih institucija, ali od uvođenja ključne stope, odnosno od 13. rujna 2013., ona je sekundarne i referentne stope. prirode, a od 1. siječnja 2016. jednaka je ključnoj stopi, kako stoji u dokumentu "O sustavu kamatnih instrumenata monetarne politike Banke Rusije".

Osim navedenog, treba napomenuti takav alat za praćenje Središnje banke Ruske Federacije kao što je „Maksimalna kamatna stopa deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita pojedinci», Što pokazuje prosječnu maksimalnu kamatu na depozit među TOP-10 banaka u smislu obujma privlačenja depozita u ruskim rubljama.

Danas Banka Rusije čini "veliku desetku" sljedećih banaka:

1. Sberbank Rusije;
2. "VTB 24";
3. "Moskovska banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. B&N banka;
7. "Alfa banka";
8. Banka FC Otkritie;
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Ovaj nadzor provodi Odjel za nadzor banaka Banke Rusije koristeći otvorene informacije predstavljeni na službenim stranicama.

U trećem desetljeću studenog 2016., na temelju rezultata praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u ruskim rubljama) deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita fizičkih osoba, prosječna maksimalna stopa na depozite iznosi 9,93%.

Savjet!

U prvom i drugom desetljeću studenog 2016. stopa je bila na razini od 9,92%. Pokazatelj se izračunava kao aritmetička sredina maksimalnih stopa banaka koje privlače dvije trećine sredstava stanovništva.

Što je još korisno znati o prosječnoj maksimalnoj ponudi? Središnja banka Ruske Federacije od listopada 2012. kategorički ne preporučuje svim privatnim bankama da premaše pokazatelj utvrđen tijekom praćenja za više od 2 postotna boda (posto), od 22. prosinca 2014. - za 3,5%, od 1. srpnja 2015. dopušta svako povećanje u zamjenu za povećanje doprinosa (odbitka) kreditnih institucija u Fond za osiguranje depozita (FSV).

Provizije banaka za povećan rizik postaviti ovako:

• ako vrijednost kamatne stope na depozit nije precijenjena u odnosu na prosječni maksimum, banka vrši odbitke po osnovnoj stopi - 0,1% prosječnog tromjesečnog stanja na depozite;
• ako visina kamatne stope na depozit ne prelazi maksimalnu stopu za 2-3%, kreditnoj instituciji se naplaćuje naknada po dodatnoj stopi od 0,12%;
• ako banka precijeni razinu kreditna stopa za 3% ili više od prosječnog maksimuma, tada plaća povećanu doplatu - 0,25%.

Kakav zaključak trebaju izvući obični ulagači iz ovih informacija? Ako je razina profitabilnosti depozita, prema mišljenju Središnje banke Ruske Federacije, previsoka, onda takav depozit nosi dodatne rizike, stoga privatna banka plaća doprinose DIA-u po povećanoj stopi.

Radi lakšeg razumijevanja, navest ćemo primjer iz prethodne metodologije Banke Rusije:

• Trenutna prosječna maksimalna stopa na depozite je 9,93%.
• Maksimalno preporučeno prekoračenje razine stope je 3,5%.
• Maksimalna prihvatljiva (uz graničnu razinu rizika) depozitna stopa iznosi (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Dakle, zimi 2015. najbolji bankovni depoziti bili su ponuđeni po stopama od 10 do 11%, a s prinosom na depozit veći od 13,7%, možete se baviti ili nestabilnom kreditnom institucijom ili obavljanjem rizičnih transakcija.

Pošteno radi, napominjemo da u trenutno"Pod zaštitom" Agencije za osiguranje depozita (DIA) su svi depoziti u jednoj banci do 1.400.000 rubalja, pa rizik u većoj mjeri preuzima bankovni sustav nego deponenti.

Ali malo je ugodnog u pomisli da možete naletjeti na banku kojoj je oduzeta licenca ili koja je pokrenula stečajni postupak. Na godišnjoj razini, inflacija je u 2015. godini na razini od 16%, ali postoje svi preduvjeti za njezino značajno usporavanje u 2016.-2017.

Promatrajući dinamiku pada ključnih i prosječnih maksimalnih stopa na depozite, može se pretpostaviti da će, ako se ne dogodi ništa izvanredno, ključna stopa i dalje opadati, a uz nju će padati i kamatne stope na depozite.

Stoga možemo zaključiti da je zima 2017. godine najpovoljnije razdoblje za otvaranje depozita uz dobre kamate koje se u budućnosti možda neće naći.

Zimi je tržnica revitalizirana posebnim sezonskim proizvodima. Unatoč činjenici da je broj zanimljive ponude na depozite nije tako velika, još uvijek postoje banke koje su spremne pružiti vrlo atraktivne uvjete. Ako ste odlučili pronaći najbolji depozit u rubljama ili stranoj valuti, onda će vam ovaj pregled pomoći.

Depozit u rubljama ili u stranoj valuti?

Prihodi i potrošnja velike većine Rusa orijentirani su na rublje. U tom smislu, depozit u rublji čini se najrazumnijim rješenjem. Osim toga, ako rublja nastavi slabiti, kamatne stope na depozite u rubljama mogu porasti, a preporučljivo je ne propustiti takav trenutak.

Upozorenje!

Unatoč činjenici da Rusi tradicionalno smatraju valutu stabilnijom opcijom za štednju sredstava, u trenutnoj nepredvidivoj situaciji prilično je opasno odabrati ju, budući da su u ovom trenutku tečajevi eura i dolara iznimno visoki, a rublja ima već se uspio više-manje stabilizirati.

Ako kratkoročno dođe do značajnog jačanja rublje (što je moguće uz slabljenje sankcija ili povećanje cijena nafte), onda će devizni doprinos izgubiti svaki smisao za one koji su navikli trošiti novac u rubljama. Prema riječima stručnjaka, oni koji su stvarno zainteresirani za valutu već su uspjeli diverzificirati svoja sredstva.

Ako niste jedan od takvih, onda vas doprinos u stranoj valuti ne bi trebao posebno zanimati. Kao što je gore spomenuto, prihodi i potrošnja velike većine Rusa usmjereni su na rublje, što znači da ih treba spasiti.

Oročeni depozit ili na zahtjev?

Svi depoziti se mogu podijeliti na hitne i depozite po viđenju. Potonji vam omogućuju povrat uloženih sredstava u bilo kojem trenutku na zahtjev investitora. Kamatne stope na takve depozite u pravilu su minimalne - ne više od 1% (dobit od takvog depozita neće ni pokriti mjesečnu inflaciju).

Oročeni depoziti se polažu na određeno razdoblje, prije isteka kojeg klijent ne smije potraživati ​​svoja sredstva, inače će u većini slučajeva ostati bez prihoda. Oročeni depozit češće se stavlja na godinu dana, rjeđe - na nekoliko mjeseci.

Depoziti s najdužim rokom pohranjivanja ponekad imaju najpovoljnije stope, ali ne uvijek. Stoga, ako tražite najbolji depozit, slobodno odaberite oročeni depozit u rubljama na 12 mjeseci.

Polog koji se može dopuniti ili ne može ponovo napuniti?

Depoziti se razvrstavaju ovisno o stupnju kontrole deponenta nad uloženim sredstvima. Prilikom otvaranja neponovljivog depozita zabranjene su bilo kakve operacije nadopune ili isplate - banke ih koriste kako bi ponudile najpovoljnije uvjete za plasiranje sredstava.

Dopunjeni depoziti omogućuju vam dodavanje novca na račun tijekom važenja ugovora, što je prikladno za sustavno prikupljanje velike količine novca. Neke banke nude povratne depozite koji klijentima omogućuju debitne i kreditne transakcije. Kao što je već rečeno, Bolji uvjeti predviđeno za neponovljive depozite.

Najbolji depoziti u rubljama

U ovom trenutku, banke nude depozite po prosječnoj stopi od 10-11% godišnje, opći trend se smanjuje. Podsjetimo da je u prosincu 2016. Banka Rusije naglo povećala ključnu stopu na 17%, što je izazvalo povećanje kamatnih stopa na depozite do 21-22%.

Tijekom cijele godine pokazatelj se smanjivao: već u lipnju 2016. prosječna stopa na depozite u rubljama bila je 14-15%. Sada je maksimalni prinos na razini od 12-13%.

Prognoze stručnjaka prilično su dvosmislene: većina očekuje daljnje smanjenje, ali postoje i optimistične prognoze o mogućem porastu stopa zbog slabljenja rublje. Dobru kamatu na depozite (11%) nudi Russian Standard Bank na rok od 1 godine, kamata se plaća na kraju ugovora.

Moskovska kreditna banka daje depozite sa stopama u rasponu od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa-Bank "- do 10%," Raiffeisenbank "- do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kao što vidimo, nego veća banka, niže kamate na depozite je spreman ponuditi.

Najbolji uvjeti za depozite mogu se pronaći u malim privatnim bankama. No preporučamo da posebnu pozornost obratite na uvjete prijevremenog raskida ugovora o depozitu, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti riskirate gubitak većine (ako ne i svih) kamata na depozit.

Najbolji depoziti u eurima

Situacija s deviznim depozitima je otprilike ista kao i s depozitima u rubljama. Prosječna stopa na depozite u eurima je oko 2,5-3%.

Pažnja!

Vodeće banke s visokim kamatama devizni depoziti Opet, nisu ohrabrujući: prosječni godišnji postotak je oko 1,5-2,5%. Primjerice, opciju za depozit u eurima možete pronaći u UniCredit banci.

Omogućuje plasman na godinu dana od 20.000 eura po stopi od 3%. U Banci Saint Petersburg možete računati na stopu od 2,8% kada otvorite on-line depozit na period od 5 godina u iznosu od 50.000 eura ili više. Kamata se plaća na kraju roka depozita.

Moskovska kreditna banka nudi depozite od 100 eura na rok od 1 godine po stopi od 2,25%. Takvi divovi kao što su Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nude stope u rasponu od 2-2,5%.

Uvjeti regionalnih banaka nedvojbeno su privlačni, ali mnogi se štediše boje koristiti njihove usluge. Prvo, zbog sumnje u pouzdanost, a drugo, zbog zemljopisnog položaja. Zauzvrat, najveće ruske banke nisu spremne pružiti atraktivne uvjete za depozite.

U sadašnjoj ekonomskoj situaciji, naravno, prikladnije je usredotočiti se prvenstveno na pouzdanost banke. Ovo će također poslužiti za poboljšanje bankarstvo: neučinkovite banke automatski će biti potisnute s tržišta. No, ne treba jednoznačno zanemariti ogroman potencijal regija.

Među regionalnim bankama postoje prilično solidne banke s podružnicama u mnogim gradovima, koje pouzdano drže svoju poziciju na tržištu. Prije nego kontaktirate jednu od najvećih banaka, provjerite stanje u vašoj regiji.

Najbolji depoziti u dolarima

Prosječna stopa za dolarske depozite je oko 2,5-3,5%. Što se tiče čelnika ruskog bankarskog sektora, ovdje se nude sljedeći uvjeti za depozite. U UniCredit banci možete položiti depozit od 20.000 dolara ili više.

Savjet!

SAD na 1 godinu sa stopom od 4,65% i mogućnošću nadopune. Također možete obratiti pažnju na depozite B&N banke: polaganjem iznosa od 25.000 USD ili više na 1 godinu možete zaraditi 3,7% godišnje (isplata kamate na kraju roka depozita).

Maksimalna stopa na depozite Banke Sankt Peterburg je 3,9%. Svaki deponent može otvoriti depozit s takvim postotkom ako ima 50.000 dolara i 915 dana prije primitka prihoda. U prosjeku, najveće ruske banke spremne su ponuditi godišnju stopu u rasponu od 2,8-3,5%.

izvor: http://site/www.kp.ru

Kako odabrati pouzdanu banku za otvaranje depozita?

Mislim da si mnogi od vas postavljaju pitanje: "Kako odabrati pouzdanu banku" kada planirate otvoriti bankovni račun, dobiti kredit ili hipoteku.

Interes za ovu temu jednostavno je objašnjen: prvo, ovo je još jedan mali korak prema svladavanju osnova financijska pismenost... Sjećate se, o tome smo govorili u članku "Ekonomija i financijska pismenost koju trebate naučiti"?

Drugo, ovo je prvi mali korak na putu praktične primjene stečenog znanja, na što me potaknula daleko od nove i nimalo originalne ideje: “novac treba raditi”.

Upozorenje!

Kako to učiniti? Počnite ulagati (sada svi pričaju o tome), proučavajte burze, pratite gospodarsku situaciju, usporedite ponude različitih banaka?

Slažem se, treba ulagati. Ali meni je sada jako teško i nije sasvim jasno, nema dovoljno iskustva i znanja. Stoga sam se za početak odlučio baviti tom vrstom ulaganja, koja, zapravo, nije investicija, već način akumulacije sredstava – bankovnih depozita.

Kako odabrati banku za depozit

Zašto sam odlučio početi s ovim drevnim i popularnim proizvodom? Jer u svakodnevnom životu najčešće nailazimo na banke i bankovne depozite. Možda gotovo svaka osoba ima barem malu banku "zalihu".

Ne osjećamo se pod stresom kada doniramo svoj novac banci. I ne bojimo se gubitka novca, jer, slažete se, rizik je ovdje minimalan.

A za to nije potrebna nikakva posebna psihološka priprema, koja je jednostavno neophodna kada se ulaže u rizičnije financijski instrumenti, kao što su nekretnine, investicijski fondovi, Forex, Pamm računi, ulaganja u tržište dionica, u umjetničkim djelima, antikvitetima, plemenitim metalima.

Ali ne znamo uvijek koliko učinkovito naš novac može raditi u različitim bankama. Razni depoziti na različitim uvjetima a u različitim bankama može donijeti potpuno različite prihode.

Pokušajmo zajedno shvatiti koje su banke najpouzdanije, koji su depoziti i kako odabrati najprofitabilniju među njima, kako odabrati pravu banku za depozit kako biste ostvarili najveći mogući prihod, u kojoj valuti otvoriti depozit i u kojem postotku.

Mnogo je pitanja, idemo redom

Ekonomsku situaciju u našoj zemlji sada se teško može nazvati stabilnom. Usporavanje rasta našeg gospodarstva, koje je počelo 2013. godine, pogoršano je nedavnim događajima u Ukrajini, fluktuacijama tečaja rublje i zatvaranjem nekih banaka. To je stvorilo određenu napetost oko bankovnih depozita.

Pa ipak smo i dalje iu većini slučajeva u želji da uštedimo novac "za crni dan" ili da uštedimo nešto potreban iznos novca otvaramo depozitni račun u banci.

Spasiti ili ne spasiti?

Akumulacija novca samo po sebi, kao proces, mislim, za većinu je dosadno i monotono zanimanje. Morate biti pravi Plyushkin da biste uštedjeli novac zbog novca.

Ali ako se pred nama nazire ispunjenje onoga što se dugo želi, sasvim je druga stvar.

Pažnja!

Što točno želite postići? Kupiti stan, uštedjeti za ugodnu starost, otići na put oko svijeta? To vas uistinu motivira i tjera da učinite ono što se tek nedavno činilo nečim iz svijeta fantazije i nerealnih želja.

Ciljevi će se postići ako su postavljeni jasno i konkretno. Vjerovali ili ne, ovo mi se dogodilo više puta.

Bankovni depoziti (depoziti)

Dakle, ciljevi su definirani. I opet se vraćamo našim depozitima. Da bude jasnije, najprije shvatimo pojmove.

Što su depoziti?

Depoziti (ponekad se nazivaju i depoziti) su vrsta štednog računa na koji se polažu sredstva na određeno razdoblje i pod određenim uvjetima kako bi se očuvala i ostvarila prihod.

Riječ je o novčanim sredstvima naručitelja, koja su podložna obveznom povratu po isteku ugovora ili na prvi zahtjev naručitelja. Ali u trenutku polaganja na depozit, oni su pod kontrolom banke.

Vrlo je popularan bankarski proizvod, koji je nastao gotovo u isto vrijeme kad bankarski sustav... Svaki Rus može otvoriti neograničen broj depozita, kako u jednoj banci tako iu nekoliko istovremeno.

Koji su depoziti?

Zapravo, postoji mnogo vrsta depozita koje nude banke, od kojih svaka ima svoje karakteristike, prednosti ili nedostatke.

Ali u osnovi, depoziti su podijeljeni u tri glavne skupine, ovisno o:

1. od roka oročenja - depoziti "po viđenju" i oročeni depoziti
2. od mogućnosti nadopune - punjive i nepunjive
3. od vrste valute depozita - depoziti u rubljama, devizni ili multivalutni depoziti.

Od roka polaganja novca u banku.

Koja je razlika između oročenih depozita i depozita po viđenju? Na oročene depozite koji su oročeni na određeno vrijeme (od 1 mjeseca do nekoliko godina), kamata se plaća nakon navedenog roka.

Ako klijent podiže novac prije isteka roka predviđenog ugovorom, banka može u cijelosti vratiti samo početni iznos depozita, dok se kamata na depozit može djelomično naplatiti.

Neke banke nakon prijevremenog raskida ugovora mogu vratiti u cijelosti obračunate kamate, ali obično niske kamate na takve depozite.

Savjet!

Na depozite po viđenju sredstva se plasiraju na neodređeno vrijeme, vraćaju se klijentu na zahtjev, a kamatne stope na njih su znatno niže nego na oročene depozite.

Dopunjivi i neponovljivi depoziti

Ovdje je sve jasno. Ako se depozit dopuni, to znači da se na depozitni račun mogu uplatiti dodatni iznosi, što će povećati ukupan iznos depozita i, sukladno tome, prihod na njemu.

Ako je depozit neponovljiv, početni iznos depozita ne može se povećati, već će se kamata obračunavati samo na njega.

U kojoj valuti otvoriti depozit?

U ruskim bankama možete otvoriti depozite u rubljama, depozite u strana valuta ili multivalutni depoziti.

Osobitost multivalutni depoziti: može se staviti na jedan račun različite valute nekoliko iznosa, za svaki od kojih će se izračunati vlastiti postotak.

Također treba imati na umu da su kamate na devizne račune uvijek niže nego na depozite u rubljama.

Kako odabrati najisplativiju investiciju?

Na što obično obraćate pažnju pri odabiru depozita? Naravno, na kamatne stope (ekvivalent novčane naknade koju klijent prima dajući banci svoja sredstva na korištenje).

Kamate na bankovne depozite

Prije svega, privlače nas visoke kamate (banke uvijek navode godišnju kamatnu stopu), koje mogu ovisiti o visini depozita, o roku oročenja, o tome je li depozit dopunjen ili ne, o njegovoj vrsti (hitno ili "na zahtjev"), kapitalizacija i neki drugi čimbenici o kojima ćemo kasnije.

Upozorenje!

Odmah rezervirajmo da vrlo visoke kamate na depozite nisu uvijek znak dobre banke.

Obično nakon sklapanja ugovora banka ne može jednostrano mijenjati vrijednost kamatne stope, ali postoje iznimke (to se odnosi na depozite s kapitalizacijom i produljenjem kamate).

Kako se obračunava kamata na depozite?

1. Prva opcija: na kraju roka depozita, kamata se obračunava na izvorni iznos.
2. Druga opcija: kamate se plaćaju u redovitim razmacima (redovita plaćanja), na primjer, jednom mjesečno ili tromjesečno. U tom slučaju kamata se prenosi na plastičnu karticu ili drugi račun.
3. Treća opcija: kapitalizacija kamate na depozit.

To znači sljedeće: na iznos depozita se dodaje kamata za određeno razdoblje, au sljedećem razdoblju na veći iznos obračunava se kamata.

Ova metoda plaćanja kamata se ponekad naziva " zajednički interes»A može se obavljati jednom mjesečno, jednom tromjesečno, jednom godišnje ili u vezi s istekom ugovora.

Pažnja!

Kao što je već napomenuto, depoziti s kapitalizacijom obično imaju nižu kamatnu stopu, ali prihod može biti veći.

I još nekoliko koncepata koje treba razumjeti kada se govori o bankovnim depozitima.

Produljenje depozita je automatsko produljenje ugovora o depozitu nakon njegovog isteka i polaganja depozita novi termin bez sudjelovanja naručitelja.

Ako nema prolongiranja, sredstva (glavnica plus obračunate kamate) će se doznačiti na račun klijenta i od tog trenutka neće se obračunavati kamate.

Da biste nastavili njihovo obračunavanje, potrebno je doći u banku i otvoriti novi račun. No, morate uzeti u obzir da se produljenje ne odnosi na sve vrste depozita, a za korištenje ove usluge potrebno je to unaprijed navesti u ugovoru.

Za otvaranje bankovnog računa potrebna vam je samo putovnica državljanina Ruske Federacije (ponekad se od vas može tražiti da dostavite neki drugi dokument, na primjer, putovnicu). Ako želite otvoriti depozit na bliski rođak, dovoljno je dostaviti svoje dokumente ili ovjerene preslike dokumenata.

Profitabilni depoziti u 2017

Dakle, saznali smo što su depoziti, kako se obračunavaju kamate i kakvi su uvjeti za razne depozite. I također shvatio da kamatna stopa, koja uglavnom varira od 3 do 10 posto, ovisi o mnogim čimbenicima.

Ocjena banaka

Cilj kojem težite prilikom otvaranja depozita trebao bi u konačnici odrediti vaš izbor depozita. Ona je ta koja određuje koji su vam uvjeti važni i što preferirate (rok, valuta, kamatna stopa i drugi uvjeti).

Netko želi ostvariti profit pod svaku cijenu na račun visokih kamata, ignorirajući mogući rizici i gubitke. Netko zadovoljniji niske stope, ali u isto vrijeme važni su uvjeti kao što su mogućnost nadopune računa ili djelomično podizanje novca, kapitalizacija, kratko razdoblje ulaganja, pouzdanost.

Često u bankama možete pronaći dobre ponude za umirovljenike s većom kamatom. Postoje dobre akcijske ponude ili sezonske akcije koje banke u nekim prilikama dogovaraju na kratko.

Savjet!

Primjerice, ako bih želio uštedjeti novac za skupu kupnju, radije bih imao dugoročni depozit za nadopunjavanje s mjesečnom kapitalizacijom, iako s nižom kamatnom stopom.

Ali općenito, ova metoda ulaganja, koja uključuje bankovne depozite, danas nije najisplativija opcija. Veličina stopa je značajno smanjena u odnosu na ono što je bilo nekoliko godina. A da biste pronašli, na primjer, depozit od 10% godišnje, morate se jako potruditi.

I morate razumjeti da postoji takvo pravilo: kako više banke nudi mogućnosti depozita (na primjer, dopuna, kapitalizacija, djelomično povlačenje), to će kamata na ovaj depozit biti niža.

Gdje i kako pronaći informacije o bankama?

U našoj zemlji postoji puno banaka koje nam nude svoje usluge. A ponekad potraga za odgovarajućom bankom može potrajati. Nadam se da će vam ovi jednostavni savjeti pomoći u rješavanju ovog problema.

Jedan od načina da se nekako snađete u izboru banke je da pogledate njezine ocjene. Ocjene ruskih banaka uglavnom donose takve ruske rejting agencije kao što su Nacionalna rejting agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, među kojima se agencija Expert RA smatra najboljom.

Velike međunarodne agencije (Fitch, Moody's i S&P) rade samo s najvećima ruske banke, a srednje banke ne spadaju u njihovo vidno polje.

Određene zaključke možete donijeti i pregledom kreditnog izvješća banke, koje je objavljeno na web stranici Centralne banke ili na web stranici Banke Rusije. Ali da bi razumjeli ova izvješća, možda to može učiniti samo stručnjak. Mi, obični kupci, možemo okušati sreću na portalu Banki.ru, gdje su informacije predstavljene u pristupačnijem obliku, koji može razumjeti čak i neprofesionalac.

Upozorenje!

Pouzdanost banke određena je njezinim financijskim pokazateljima. Za analizu uspoređujemo obrtnu imovinu banke s pokazateljima koji su bili prije godinu dana te za prošli i tekući mjesec.

Znak pouzdanosti i stabilnosti banke - velika aktiva u ovom trenutku i njihovo povećanje u usporedbi s prethodnim razdobljima. Također svjedoči o pouzdanosti banke, iznosu njezine vlastitih sredstava(odobren kapital).

Prema informacijskoj agenciji Finmarket, od 1. ožujka (od 1. travnja popis se nije promijenio) popis najvećih banaka u Rusiji uključuje: AK BARS, Alfa-Bank, Banku St. Petersburg, Banku Moskve, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moskovsky kreditna banka, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, JSB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-Bank, KB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HCCredi-Bank, Unique Bank.

Potreba za procjenom pouzdanosti banke na temelju analize izvješćivanja, obraćajući pozornost na kriterije kao što su pogoršanje ili kršenje obveznog bankarska organizacija standarde (što može dovesti do oduzimanja dozvole), za neizvršena vlastita plaćanja i poteškoće u otplati vlastitih dugova, za velike novčane promete koji znatno premašuju imovinu banke i nemaju Poslovni slučaj, o značajnim ulaganjima u investicijske fondove i dionice (ovo može poslužiti kao signal da će banka u bliskoj budućnosti imati velikih problema), o svakom oštrom padu bilančnih pokazatelja bez opravdanih objašnjenja.

Takve informacije mogu se pronaći u izvješćivanju na stranicama Centralne banke, u medijima, na portalu. I premda mi se čini da je običnom klijentu vrlo teško u potpunosti procijeniti pouzdanost banke na temelju takve analize specijaliziranog izvješćivanja, sasvim je moguće razumjeti neke od glavnih točaka, koje barem djelomično pomoći će u smanjenju razine rizika.

2. Po veličini banke. Velikim saveznim i regionalne banke izraz “Prevelik da bi propao” gotovo je 100 posto primjenjiv. U izvješćima se nalaze i podaci o njihovoj imovini, što svjedoči o veličini banke. think tanks, u ocjenama ruskih i međunarodnih agencija. Naravno, to ne isključuje činjenicu da među malim bankama ima i onih koje zaslužuju pozornost.

3. Loše vijesti o banci kome želite povjeriti svoj novac (osobito ako je taj iznos veći od 700.000 rubalja). Negativne informacije koje se mogu pojaviti u medijima ili u feedu vijesti na stranici banke na portalu Banki.ru (oko 600 banaka ima takvu stranicu na portalu) trebale bi barem upozoriti.

4. Pad rejtinga koje rejting agencije mogu sniziti. Alarmantna je i činjenica da kreditne institucije nemaju rejting (što može poslužiti kao dokaz nespremnosti banke da daje informacije rejting agencijama, pokušavajući sakriti nešto negativno).

5. Po visokim stopama na depozite. Napuhane stope, koje su znatno veće od prosječne razine, ili njihov nagli porast mogu biti pokazatelj da banka nema dovoljno vlastitih sredstava. I, pokušavajući privući više kupaca kroz isplativije, na prvi pogled, ponude, kreditna institucija pokušavajući otplatiti svoje dugove. To bi mogao biti pokazatelj povećanog rizika.

Kako razumjeti je li ova stopa previsoka ili ne? U ovom slučaju, možete se usredotočiti na rezultate praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u rubljama) u prvih 10 kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita pojedinaca. središnja banka... U ožujku je maksimalna stopa na depozite bila 8,35%.

6. Za promjenu rasporeda rada. Smanjenje radnog vremena banke (smanjenje broja radnih dana i radnog vremena tijekom dana), smanjenje osoblja - sve to može poslužiti kao neizravni znakovi problema koji su nastali u banci.

7. Za naiđene probleme prilikom obavljanja novčanih transakcija (na primjer, kašnjenja u podizanju gotovine, zatvaranja depozita, kvaliteta usluge), kao i masovno zatvaranje računa od strane klijenata banke. O tome možete saznati iz recenzija na raznim forumima.

Osiguranje depozita - dodatne sigurnosne mjere

Što će biti s našim depozitom ako smo ipak pogriješili, a naša banka bankrotirala ili joj je oduzeta dozvola?

Ovo pitanje zabrinjava sve investitore. U slučaju bankovnih depozita, ne biste se trebali bojati za svoju ušteđevinu ako ne prelaze iznos od 700.000 rubalja.

Od 1. listopada 2008. godine u našoj zemlji djeluje sustav obvezno osiguranje depozite, a same banke to rade potpuno besplatno za klijente. Ako se takva smetnja dogodi, a vaša banka je zatvorena, u roku od 14 dana od nastanka osiguranog slučaja bit će vam vraćen iznos depozita.

Sustav osiguranja depozita

U jednoj banci, maksimalni iznos naknade bit će 700.000 rubalja za sve depozite. Na ovu točku vrijedi obratiti posebnu pozornost.

To jest, ako imate nekoliko računa otvorenih u jednoj banci za ukupan iznos, na primjer, 1.000.000 rubalja, u tom slučaju dobit ćete samo 700.000 rubalja. Stoga je preporučljivije otvoriti račune u različitim bankama i paziti da iznos na njima ne prelazi 700.000 rubalja.

Na primjer, stavljanjem u dvije banke po 500.000 rubalja, u slučaju bankrota tih banaka, dobit ćete sav svoj novac u iznosu od 1.000.000 rubalja. Ako se dogodi da iznos depozita i dalje prelazi 700.000 rubalja, preostali novac također se mora vratiti.

Ali samo će se sve to povući na neodređeno vrijeme, a povrat novca bit će moguć tek nakon likvidacije banke i prodaje njezine imovine.

Sada se aktivno raspravlja o vladinom zakonu o povećanju osiguranja depozita sa 700.000 na milijun rubalja (u prvom čitanju ovaj je zakon prošle godine usvojila Državna duma).

Dakle, kako odabrati pouzdanu banku?

Prije nego što svoj novac povjerite ovoj ili onoj banci, svakako provjerite pripada li banka ruski sustav osiguranje depozita. To je lako učiniti: sada možete pronaći informacije o bilo kojoj banci na Internetu.

Upozorenje!

Najprije odaberite sve banke u kojima su svi depoziti osigurani i prikupite što više informacija o svim bankama koje se nalaze u vašem gradu.

S ovog popisa odaberite depozite s najvišim kamatnim stopama koje ste prethodno napravili komparativna analiza po profitabilnosti u različitim bankama. Što više proučavate ponude depozita i depozita, veće su šanse da pronađete najbolju opciju.

Saznajte daje li banka naknade i provizije za bilo koje Dodatne usluge(primjerice, za dopunu depozita, podizanje gotovine, otvaranje računa) i kazne u slučaju prijevremenog raskida ugovora.

Pažljivo pročitajte ugovor! Optimalno rješenje je, po meni, pouzdanost banke i relativno visoka kamatna stopa. Ali u isto vrijeme, ne zaboravite da ponekad za pretjerano visoka stopa postoje veliki problemi banke koje pokušava riješiti o našem trošku.

Razuman pristup, pažljiva analiza i namjerno donošenje odluka omogućit će vam donošenje pravi izbor... Ali u isto vrijeme, ne biste trebali odgađati donošenje odluke, morate cijeniti svoje vrijeme, novac i trud. Stoga prestajemo sanjati, gradimo dvorce u zraku i počinjemo djelovati.

Svake godine štediše se suočavaju s neugodnom i neočekivanom situacijom - banke različiti putevi odgoditi izdavanje sredstava klijentima iz depozita. Saznat ćemo zašto se to događa i što učiniti da vam se novac vrati.

Za pravna lica

Povoljni krediti za mala poduzeća

Povoljni krediti za mala poduzeća povećavaju dostupnost tržišta zajma za mala poduzeća i pojedinačne poduzetnike. U ovom članku ćemo razmotriti državni program kao i nekoliko povoljne ponude banke.

Dobar savjet

Ulaganje u plemenite metale: dionički instrumenti

Ulaganja u plemenite metale su jedna od najstariji načini sačuvati i povećati kapital. Međutim, nedavno je došlo do postupnog prijelaza sa stvarnog zlata na nematerijalnu imovinu. Za detalje pročitajte članak.

Za pravna lica

Tekući račun u Poštanskoj banci

Poštanska banka je univerzalna kreditna organizacija uključena u TOP-30 bankarskog sektora u zemlji. U članku ćemo vam reći o značajkama tekućih računa za poslovanje u Poštanskoj banci, troškovima njihovog održavanja i postupku otvaranja.

Aktualno

Rad u banci kao početak karijere

Rad u banci na početnim pozicijama dobra je opcija za pronalazak posla. U pravilu ne postoje strogi zahtjevi za prijavitelje, tako da svatko tko želi imati priliku okušati se. Idemo shvatiti za koje se pozicije možete prijaviti ako imate malo ili nimalo radnog iskustva.

• Novi proizvod

  BBR banka pokrenula depozit "2020"

  5,75% godišnje - ovo je maksimalna stopa povrata za novi depozitni program BBR banke pod nazivom "2020". Najatraktivnija je stopa u slučaju uplate sredstava na 700 dana (ulog se može izvršiti i na 200 ili 500 dana).

  17. veljače 2020

• Analitika

  Otkritie: investicijski proizvodi postaju alternativa depozitima

  Prema Otkritie banci, Rusi se u posljednje vrijeme sve više slikaju raspoloživa sredstva s depozitnih računa i ulagati u investicijske proizvode.U rukama stanovništva je oko 30 trilijuna rubalja. Sljedeće jeseni financijska struktura planira provesti IPO. Možda, vrijednosne papire banka će prodati privatnim investitorima.

  12. veljače 2020

• Promjena stopa

  Sovcombank je revidirala stope na hipoteke, na depozite i na Halva karticu

  Hipoteka u Sovcombanku sada se može dobiti po stopi od 8,69% godišnje. Iznos stambenog kredita nije veći od 30 milijuna rubalja (može se povećati pojedinačno). Krediti se daju na rok do 30 godina. Moguće je dogovoriti zajam za dva dokumenta. Zahtjev za kredit se razmatra u roku od 1 radnog dana.

  19. studenog 2019

• Novi proizvod

  Energobank predstavila prilog "Kompetentni investitor"

  Energobank ima novu uslugu depozita s povećanom profitabilnošću. Stopa na depozit "Pismeni investitor" doseže 8% godišnje. Polog se može uplatiti na šest mjeseci ili godinu dana. Isplativost programa ne ovisi o roku plasiranja sredstava.Uvjet za uplatu je sklapanje ugovora o štednji

  29. listopada 2019

• Novi proizvod

  Vozrozhdenie je pokrenuo 4 nova depozita za stanovništvo

  Linija depozita građana Banke Vozrozhdenie nadopunjena je s četiri depozitna proizvoda odjednom. Depozit „Dopunjavanje“ otvoren je u rubljama i američkim dolarima. Maksimalna stopa depozita je 5,5% godišnje u rubljama i 0,7% godišnje u dolarima. Iznos plasmana je od 30 tisuća rubalja / 500 dolara. Depozitni račun se može dopuniti.Polog "Aktivan".

  01. listopada 2019

• Promjena stopa

  NS Banka promijenila kamatne stope na depozite

  NS Banka je revidirala profitabilnost brendiranih depozitnih proizvoda, a stopa ulaganja je trenutno 8% godišnje. Usluga depozita dostupna je za klijente koji su završili investiciju proizvodi osiguranja... Kamata se isplaćuje na kraju roka trajanja ugovora o depozitu.ulog "Štedni". Ponuda -

  02 kolovoza 2019

• Analitika

  Investitori su od DIA-e primili gotovo 33 milijarde rubalja. za 6 mjeseci

  Od siječnja do lipnja Agencija za osiguranje depozita isplatila je odštetu iz osiguranja za 55,8 tisuća ljudi. Takvi se podaci objavljuju na web stranici državne korporacije.U prvih šest mjeseci DIA je platila bivši štediše banke u stečaju 32,8 milijardi rubalja. Taj je novac primila polovica ljudi koji imaju pravo tražiti naknade od osiguranja.

  23. srpnja 2019

• Promjena stopa

  Gazprombank podiže kamate na depozite

  Gazprombank čini brendirane depozite privlačnijima. Na depozitu "Vaš uspjeh" granična stopa povrata porasla je na 7,84% godišnje. Stopa se daje prilikom plasiranja sredstava na period od 1,5 godine (547 dana). Polog se može izvršiti do kraja svibnja. Minimalni iznos za plasman je 300 tisuća rubalja. Polog je neponovljiv. Izdavanje

  27. veljače 2019

Čak iu teškoj ekonomskoj situaciji u 2020. godini postoji prilika da se novac uloži na način da se zaradi. Jedan od načina je uplata profitabilnog depozita za fizička lica. Ali koja od najpouzdanijih banaka u Rusiji danas ima najveću kamatu na depozite? Stručnjaci za web stranicu agencije analizirali su ponude najvećih banaka u zemlji, nakon što su sastavili pregled depozita u rubljama s povoljnim kamatnim stopama.

Pojedinačni depoziti - tradicionalni način ulaganja novca

Postoji mnogo načina za ulaganje da biste dobili pasivni prihod... Možete kupiti valutu i čekati da poskupi, možete zaraditi na Forexu, investirati na PAMM račun, pokušati ostvariti prihod trgovanjem binarne opcije i mnogo više.

Svi ovi načini zarade donose prilično visoku zaradu, ali su povezani i s određenim rizikom. Bankovni depoziti pojedinaca danas ostaju najpouzdaniji i najtradicionalniji način ulaganja štednje u Rusiji.

Odabir najisplativije investicije: što tražiti

Prilikom odabira banke kojoj će povjeriti novac, štediše u pravilu obraćaju pažnju na najmanje dva parametra:

• - veličina kamatne stope, koja vam omogućuje da odaberete depozit s maksimalnim prihodom;
• - pouzdanost banke, koja vam omogućuje da ne brinete o sigurnosti svoje štednje čak ni tijekom bankarske krize.

Može biti prilično teško kombinirati visoku kamatnu stopu i dovoljnu pouzdanost banke. Analitičari web stranice agencije pokušali su to učiniti ispitujući uvjete depozita u ruskim rubljama za pojedince u pouzdanim bankama.

Koji su danas najprofitabilniji depoziti u pouzdanim bankama u Rusiji?

Svaka banka ima svoju liniju profitabilnih depozita za pojedince s jedinstvenim uvjetima.

Kako bismo na neki način doveli parametre depozita u različitim bankama "na zajednički nazivnik", pokušali smo saznati koje se najviše kamate u rubljama nude onima koji namjeravaju otvoriti depozit danas, 2020. godine.

Radi čistoće eksperimenta, usporedili smo stope u najvećim bankama u Rusiji na depozite na period od 12 mjeseci, budući da je ovo najpopularnije razdoblje ulaganja. Uzeli su 1 milijun rubalja kao procijenjeni iznos. A pokušali su odbaciti i takozvane investicijske ili složene ponude uz obvezno ulaganje novca - osiguranja, investicijskih fondova ili dionica. Kao rezultat, dobili smo sljedeću listu (točne uvjete i kamatne stope na depozite provjerite u bankama).

Najprofitabilniji depoziti u pouzdanim bankama u Rusiji iz prvih 10

Moskovska kreditna banka

MEGA Online prilog

Polog / Bez djelomičnog povlačenja / Bez kapitalizacije / Kamata na kraju roka

Banka FC Otkritie

Depozit "Pouzdan"

Nema dopune / Nema djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Akumulacija kamate na kraju roka.

Promsvyazbank

Polog "Moj prihod"

Nema dopune / Nema djelomičnog povlačenja / Nema kapitalizacije / Kamata na kraju roka.

Depozit na štednom računu

Nema dopune / Nema djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamata mjesečno.

Poštanska banka

Investicija "Kapital"

Nema dopune / Nema djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamata mjesečno

Sberbank Rusije

"Spremi" depozit

Bez dopune / Bez djelomičnog povlačenja / S kapitalizacijom / Mjesečno obračunavanje kamata u moskovskim bankama >>

Glavne vrste depozita pojedinaca

Danas banke u Moskvi nude veliki broj različiti tipovi profitabilni depoziti za pojedince. Ali svi se oni mogu grubo podijeliti u nekoliko skupina:

✓ oročeni depoziti po najvišim kamatnim stopama. Otvaranjem takvog depozita dajete svoj novac banci na određeno vrijeme (3-6 mjeseci, 1 godinu ili 3 godine), a u ovom trenutku ne možete ga vratiti bez gubitka kamata ili dopune računa.

✓ dopunjeni depoziti fizičkih lica. Otvaranjem takvog depozita deponent može uštedjeti nadopunjavanjem računa, a pritom raste i kamata. Međutim, nemoguće je povući sredstva s računa i ne izgubiti profitabilnost.

✓ depoziti s djelomičnim povlačenjem sredstava bez gubitka kamata. Takvi depoziti obično imaju najniže kamatne stope. Ali omogućuju preuzimanje dijela sredstava do prethodno dogovorenog minimalnog stanja, na čiji iznos će se obračunavati kamata.

Naravno, u svakoj nepredviđenoj situaciji, ako vam treba novac ispred vremena kraj doprinosa, uvijek ih možete dobiti, ali gubitak dobiti će biti šteta. Dakle, kada ćete položiti depozit u banci, bolje je unaprijed odlučiti kada ćete podići novac, kako ne biste izgubili prihod.

Pasivni prihod je lijep bonus na vašu plaću. Mnogo je mjesta gdje ljudi često ulažu novac u nadi da će stvoriti: kockanje tržište stranih valuta, depoziti u kriptovalutama, ulaganje u dionice tvrtki i još mnogo toga. Ali ove metode ne jamče rezultat. Kada ulažete novac u bilo koju svrhu, treba biti svjestan rizika i biti spreman na poraz i gubitak financija.

Najmanje rizičan način za trajno povećanje dobiti je depozit u banci. Pojedinac daje banci svoju štednju, za koju banka mjesečno ili godišnje uplaćuje određeni postotak uloženog iznosa.

Najbolje kamate na bankovne depozite

Financije biste trebali vjerovati samo pouzdanim strukturama. To je jedan od glavnih kriterija prema kojem štediše biraju banku. Ovih dana bankarske krize- Nije neobično. Dobro je imati povjerenja da vaša banka neće propasti tijekom sljedećeg niza financijskih poteškoća.

Drugi važan parametar je kamatna stopa. To je novac koji ćete dobiti kao neto prihod od svog depozita. Poželjno je da postoji ne samo visok postotak, već i popratni uvjeti koji su ugodni za štediša. Pasivno akumulirana sredstva mogu se naknadno umnožiti pokretanjem.

Kako bismo spojili pouzdanost banke i profitabilnost, sastavili smo ažuriranu listu najprofitabilnijih depozita.

"Moj prihod" (Promsvyazbank)

Uvjeti:

• valuta - rublje;
• minimalni iznos je 100.000 rubalja;
• uvjeti i kamate:
  • na 91. dan - 6,6%;
  • na dan 181 - 6,7%;
  • za 367 dana - 6,7%.

Među programima banke, ovaj depozit ima maksimalnu kamatnu stopu. Ukoliko klijent želi raskinuti ugovor prije vremena, povlašteni će uvjeti učiniti proces brzim i uz minimalne gubitke. Ne možete povući dio novca niti nadopuniti iznos depozita tijekom njegovog važenja.

Kamata se isplaćuje na kraju ugovorenog roka na isti račun na koji je stavljen izvorni depozit. Ako kasnije zatvorite depozit krajnji rok platit će samo polovicu obračunate kamate, stoga budite točni. Da biste otvorili depozit, kontaktirajte lokalni ured Promsvyazbank ili PSB-Retail, koji su dostupni na Internetu.

"Maksimalni prihod" (Moskovska kreditna banka)

Uvjeti:

• minimalni iznos je 1000 rubalja; 100 američkih dolara; 100 eura;
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama:
  • za 95 dana - 5,75%;
  • za 185 dana - 6,25%;
  • za 370 dana - 6,75%.
• • za 95 dana - 0,75%;
  • za 185 dana - 1,10%;
  • za 370 dana - 1,45%.
• • za 95 dana - 0,01%;
  • za 185 dana - 0,20%;
  • za 370 dana - 0,55%.

Prema primarnom ugovoru, kamate se plaćaju na kraju roka. Međutim, banka je stvorila mogućnost povezivanja dodatnih opcija. Dakle, deponent može djelomično povući uložena sredstva, nadopuniti račun, a također i zahtijevati kamatu na mjesečnoj bazi. Za povezivanje jedne ili više opisanih usluga morate sklopiti dodatni ugovor.

U slučaju dodatnih uvjeta, premije su predviđene za kamate. Ako klijent ima godišnji program "Paket usluga", 0,25% će se dodati na depozite u rubljama, a 0,15% u stranoj valuti. Isti iznos doplata moguć je ako depozit otvorite ne u uredu banke, već u MKB-Online ili na MKB terminalu. Ako depozit ne zatvorite na vrijeme, njegova se valjanost automatski produžava uzlaznim redoslijedom. I nakon nezatvorene godine, bit će dodano još 95 dana.

"Maksimalni prihod" (Sovcombank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, euro dolari;
• minimalni iznos je 30.000 rubalja; 5000 USD; 5.000 eura;
• uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rubljama u uredu do 1 godine:
  • po raskidu u roku od 31–90 dana - 6,6 / 7,6% (Halva kartica);
  • po raskidu u roku od 91-180 dana - 7,0 / 8,0% (Halva kartica);
  • po raskidu u roku od 181-270 dana - 6,6 / 7,6% ("Halva");
  • nakon raskida u roku od 271–365 dana - 6,6 / 7,6% ("Halva").
• uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rubljama u uredu do 3 godine:
  • po raskidu do 90 dana - 6,8 / 7,8% (Halva kartica);
  • po raskidu do 180 dana - 7,2 / 8,2% (Halva kartica);
  • po raskidu do 365 dana - 6,8 / 7,8% (Halva kartica);
  • po raskidu do 730 dana - 6,0 / 7,0,% (Halva kartica);
  • po raskidu do 1095 dana - 6,0 / 7,0% (halva kartica).
• uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rubljama putem internet banke do 1 godine:
  • po raskidu u roku od 31–90 dana - 6,6%;
  • po raskidu u roku od 91-180 dana - 7,0%;
  • po raskidu u roku od 181-270 dana - 6,6%;
  • po prestanku u roku od 271–365 dana - 6,6%.
• uvjeti i kamate pri otvaranju deviznih depozita:
  • u američkim dolarima za 271–365 dana - 1,55%;
  • u američkim dolarima za 1095 dana - 3,00%;
  • u eurima za 271–365 dana - 1,00%.

Djelomično podizanje sredstava nije moguće, ali je dopušteno dopuniti račun. Minimalne količine dopune - 1000 rubalja, 100 dolara ili eura. Kamata se plaća nakon isteka roka oročenja.

"Pouzdan" (otkriće)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, eure;
• minimalni iznos je 50.000 rubalja; 1000 USD; 1000 eura;
• uvjeti i kamate:
  • za depozite u rubljama na 91 ili 191 dan - 6,42-7,30%;
  • u američkim dolarima za 91 ili 181 dan - 0,20-0,80%;
  • u eurima za 91 ili 181 dan - 0,10%.

Obračunata kamata se plaća svaki mjesec. Moguća je kapitalizacija: to znači da se pri svakom novom prirastu kamate prethodne pridodaju izvornom iznosu depozita. Stopa raste ako posjedujete Penzionerska karta ove banke.

"Maksimalna kamata" (B&N Bank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, eure;
• rok depozita je od 3 mjeseca do 2 godine;
• minimalni iznos je 10.000 rubalja; 300 američkih dolara; 300 eura;
• uvjeti i kamate za depozite u rubljama:
  • pri otvaranju u poslovnici banke - 6,10-7,30%;
  • za pojedince (penzionere) - 6,25-7,45%;
  • pri otvaranju putem interneta - 6,30-7,50%.
• uvjeti i kamate za depozite u američkim dolarima:
  • pri otvaranju u poslovnici banke - 0,55-1,65%;
  • za pojedince (penzionere) - 0,55-1,65%;
  • pri otvaranju putem interneta - 0,55-1,65%.
• uvjeti i kamate za depozite u eurima:
  • pri otvaranju u poslovnici banke - 0,01%;
  • za fizička lica (penzionere) - 0,01%;
  • pri otvaranju putem interneta - 0,01%.

Tijekom razdoblja depozita ne možete ga dopuniti, podići dio novca ili primati mjesečne uplate. Cijeli uloženi iznos, zajedno s kamatama, vraća se deponentu nakon isteka ugovorenog roka.

"Profitabilno" (Rosselkhozbank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari;
• rokovi za otvaranje depozita - od 31 do 1460 dana;
• minimalni iznos je 3000 rubalja; 50 USD;
• kamata za depozite u rubljama - do 6,70%;
• kamatna stopa za depozite u američkim dolarima - do 2,45%.

Jedan od najudobnijih uvjeta. Pojedinac može dobiti kamatu čak i na male depozite na kratko razdoblje. Nemoguće je dopuniti i potrošiti sredstva, ali postoji nekoliko opcija za operacije s kamatama: dostupna je kapitalizacija i mjesečno povlačenje na račun.

"Profitabilno" (VTB 24)

Uvjeti:

• valuta - rublje;
• minimalni iznos:
  • prilikom otvaranja depozita na mreži - 30.000 rubalja;
  • prilikom otvaranja depozita u poslovnici banke - 100.000 rubalja.
• uvjeti i kamate prilikom otvaranja depozita u poslovnici banke:
  • za period od 3-5 mjeseci - 6,20 / 6,23%;
  • za period od 6 mjeseci - 6,20 / 6,28%;
  • za period od 13-18 mjeseci - 5,90 / 6,15%;
  • za period od 18-24 mjeseca - 5,70 / 6,02%;
• uvjeti i kamate prilikom otvaranja depozita online:
  • za period od 3-5 mjeseci - 6,60 / 6,64%;
  • za period od 6 mjeseci - 6,60 / 6,69%;
  • za period od 6-13 mjeseci - 6,15 / 6,23%;
  • za period od 13-18 mjeseci - 6,10 / 6,29%;
  • za period od 18-24 mjeseca - 5,90 / 6,15%;
  • za razdoblje od 24–36 mjeseci - 5,70 / 6,02%;
  • za razdoblje od 36–61 mjesec - 3,10 / 3,25%.

Ovaj depozit je povećao profitabilnost, ali kada se sredstva povuku prije isteka ugovora, gubi se. Moguća je upotreba velikih slova. Ako depozit ne zatvorite na vrijeme, rok mu se automatski produžuje na najkraće moguće vrijeme (3 mjeseca), ali ne više od 2 puta. Ako polog zatvorite prije roka, dobit ćete 0,6% izvorne stope. Ali za to rok depozita mora biti duži od 181 dan.

"Pobeda +" (Alfa-Bank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, eure;
• minimalni iznos je 10.000 rubalja; 500 USD; 500 eura;
• kamatne stope:
  • u rubljama - 5,5–6,23%;
  • u američkim dolarima - 0,35–2,38%;
  • u eurima - 0,01–0,20%.

Ne možete dopuniti depozit ili djelomično podići novac. Obračunata kamata se kapitalizira, ali je klijent gubi u slučaju prijevremenog raskida ugovora.

Štednja (Gazprombank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari, eure;
• minimalni iznos je 15.000 rubalja; 500 USD; 500 eura;
• rokovi - od 3 mjeseca do 1097 dana;
• kamatne stope za depozite u rubljama:
  • za iznos od 15.000 do 300.000 rubalja - 5,6-5,8%;
  • u iznosu od 300.000 do 1.000.000 rubalja - 5,8-6,0%;
  • u iznosu od 1.000.000 rubalja ili više - 6,0-6,4%;
• kamatne stope za depozite u američkim dolarima:
  • u iznosu od 500 do 10.000 dolara - 0,30-1,40%;
  • za iznos od 10.000 USD - 0,40-1,50%;
• kamatne stope za depozite u eurima:
  • za iznos od 500 do 10.000 eura - 0,01%;
  • u iznosu od 10.000 eura - 0,01%.

Dugoročno predviđa postojanje posebnih uvjeta za otplatu kamata. Kao rezultat toga, s rokom depozita dužim od 365 dana, kamata se ne plaća na kraju cijelog razdoblja, već na kraju kalendarska godina... Zabranjeno je dopunjavanje računa ili podizanje sredstava. Moguće je produžiti rok depozita, ali ne automatski. Da biste to učinili, morat ćete posjetiti ured banke.

"Dopuna" (Sberbank)

Uvjeti:

• valuta - rublje, dolari;
• minimalni iznos je 1000 rubalja; 100 američkih dolara;
• rokovi - od 3 mjeseca do 3 godine;
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju putem Sberbank Online (od 1000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,70 / 3,71%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,80 / 3,83%;
  • za 1-2 godine - 3,60 / 3,66%;
  • za 2-3 godine - 3,45 / 3,63%;
  • za 3 godine - 3,45 / 3,63%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju putem Sberbank Online (od 100.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,85 / 3,86%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,95 / 3,98%;
  • za 1-2 godine - 3,75 / 3,82%;
  • za 2-3 godine - 3,70 / 3,83%;
  • za 3 godine - 3,60 / 3,80%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju putem Sberbank Online (od 400.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 4,00 / 4,01%;
  • za 6-12 mjeseci - 4,10 / 4,14%;
  • za 1-2 godine - 3,90 / 3,97%;
  • za 2-3 godine - 3,85 / 4,00%;
  • za 3 godine - 3,75 / 3,96%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju putem Sberbank Online (od 700.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 4,00 / 4,01%;
  • za 6-12 mjeseci - 4,10 / 4,14%;
  • za 1-2 godine - 3,90 / 3,97%;
  • za 2-3 godine - 3,85 / 4,00%;
  • za 3 godine - 3,75 / 3,96%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju putem Sberbank Online (od 2.000.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 4,00 / 4,01%;
  • za 6-12 mjeseci - 4,10 / 4,14%;
  • za 1-2 godine - 3,90 / 3,97%;
  • za 2-3 godine - 3,85 / 4,00%;
  • za 3 godine - 3,75%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju u poslovnici banke (od 1000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,45 / 3,45%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,55 / 3,58%;
  • za 1-2 godine - 3,55 / 3,58%;
  • za 2-3 godine - 3,30 / 3,41%;
  • za 3 godine - 3,20 / 3,35%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju u poslovnici banke (od 100.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,60 / 3,61%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,70 / 3,73%;
  • za 1-2 godine - 3,50 / 3,56%;
  • za 2-3 godine - 3,45 / 3,57%;
  • za 3 godine - 3,35 / 3,52%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju u poslovnici banke (od 400.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,75 / 3,76%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,85 / 3,88%;
  • za 1-2 godine - 3,65 / 3,71%;
  • za 2-3 godine - 3,60 / 3,73%;
  • za 3 godine - 3,50 / 3,68%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju u poslovnici banke (od 700.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,75 / 3,76%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,85 / 3,88%;
  • za 1-2 godine - 3,65 / 3,71%;
  • za 2-3 godine - 3,60 / 3,73%;
  • za 3 godine - 3,50 / 3,68%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju u poslovnici banke (od 2.000.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,75 / 3,76%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,85 / 3,88%;
  • za 1-2 godine - 3,65 / 3,71%;
  • za 2-3 godine - 3,60 / 3,73%;
  • za 3 godine - 3,50 / 3,68%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite prilikom otvaranja putem Sberbank Online (od 100 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,25%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,55%;
  • za 1-2 godine - 0,85%;
  • za 2-3 godine - 0,95%;
  • za 3 godine - 1,05%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite prilikom otvaranja putem Sberbank Online (od 3.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 10.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 20.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite prilikom otvaranja putem Sberbank Online (od 100.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• • za 3-6 mjeseci - 0,05%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,20%;
  • za 1-2 godine - 0,50%;
  • za 2-3 godine - 0,60%;
  • za 3 godine - 0,70%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 3.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,05%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,25%;
  • za 1-2 godine - 0,60%;
  • za 2-3 godine - 0,70%;
  • za 3 godine - 0,80%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 10.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,05%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,30%;
  • za 1-2 godine - 0,65%;
  • za 2-3 godine - 0,75%;
  • za 3 godine - 0,85%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 20.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,10%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,40%;
  • za 1-2 godine - 0,75%;
  • za 2-3 godine - 0,85%;
  • za 3 godine - 0,95%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 100 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,10%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,40%;
  • za 1-2 godine - 0,75%;
  • za 2-3 godine - 0,85%;
  • za 3 godine - 0,95%.

Za depozite koje otvaraju umirovljenici, maksimalna stopa utvrđuje se za odabrano razdoblje, bez obzira na iznos depozita. Polog se može slobodno nadopunjavati, ali podizanje novca prije isteka roka, u cijelosti ili djelomično, nije dopušteno.

Savjet: saznajte u kojim financijskim institucijama danas.

Kako izračunati isplativost depozita?

Izračunavanje kamata prema uvjetima banke nije uvijek jednostavno. Standardna formula predviđa fiksni iznos obračunate kamate i iznos depozita, koji se ne mijenja tijekom cijelog razdoblja. Izvršen je proračun na sljedeći način: iznos depozita * trajanje depozita * dogovoreni postotak. Na primjer: iznos depozita je 100.000 rubalja, vrijeme je šest mjeseci, kamatna stopa je 10% godišnje. Kao rezultat, dobivamo: 100.000 * 0,5 * 10% = 5.000 rubalja prihoda.

Formula za isplativost depozita s kapitalizacijom uključuje još nekoliko uvjeta. Uostalom, sada je potrebno uzeti u obzir činjenicu da se veličina depozita i kamata lagano povećava za svako razdoblje njihovog obračunavanja. U tom slučaju treba ga izračunati na sljedeći način: N * (1 + P * d / D / 100) n-N, gdje

• N je početna veličina depozita;
• P je kamatna stopa;
• d - kalendarski dani nakon kojih se obračunava nova kamata (u pravilu je 30 ili 31 dan);
• D - 365 ili 366 dana u godini, ovisno o tekućoj godini;
• n - koliko će se puta kamata obračunati (ako je razdoblje kapitalizacije 30-31 dan, tada će ovaj broj biti 12).

Česte greške pri odabiru depozita

Tipična mišljenja većine ponekad mogu dovesti do neugodnih situacija. Banke nastoje kockati kako bi izvukle maksimalnu korist od svojih klijenata, stoga klijenti trebaju biti oprezni pri odabiru povoljnih uvjeta za sebe. Uostalom, oni su dobri za banku i donose profit u bilo kojoj varijanti.

Prva greška. Prijedlog izgleda uočljivo i u svakom pogledu bolje od ostalih. Kamatna stopa je znatno viša od tržišnog prosjeka. Ovo je signal da se pobliže pogleda sama banka. Pozitivan scenarij: veliki praznik je na putu i banka sličnim promocijama privlači nove klijente. Negativna opcija: banka je nepouzdana i može propasti u bilo kojem trenutku. Njegov je akcijski plan izvući najveću vrijednost od kupaca koji žele isto - veliki novac u kratkom vremenu. Tada takve organizacije podnose zahtjev za stečaj, a štediše gube sve.

Savjet: provjeriti prisutnost svake banke u sustavu Agencije za osiguranje depozita. Ova organizacija vraća depozite građana u slučaju likvidacije banke. U pravilu, u početku sumnjive strukture nisu povezane s njim. Također, na stranicama AKB-a možete vidjeti koje su banke već likvidirane ili su u postupku.

Druga greška. Vi birate maksimalan rok depozita, jer se na njega plaća najviše kamata. "Zamka" je u tome što sada tečaj rublje nije vezan uz cijenu nafte. Njegov pad i uspon nemoguće je predvidjeti. U slučaju naglog slabljenja nacionalna valuta banke će podići nove kamatne stope, ostavljajući postojeće depozite na istoj razini plaćanja. Kao rezultat toga, prijevremeni raskid ugovora vratit će vam znatno manje novca, a bez njega je nemoguće prijeći na nove uvjete depozita.

Savjet: ako želite uzeti maksimalno razdoblje, uzmite prosjek. Po mogućnosti s kapitalizacijom kamata. Rok trajanja depozita ne bi trebao biti duži od jedne godine.

Treća greška. Uvjeti depozita pružaju veliki broj mogućnosti: podizanje i nadopunjavanje računa u bilo kojem trenutku, kapitaliziranje kamata i još mnogo toga. Obratite pažnju na stopu: očito nije maksimum. Prisutnost nekih prednosti uklanja druge.

Savjet: prije otvaranja depozita odredite prioritet. Je li vam kapitalizacija kamata toliko važna? A njihovo mjesečno povlačenje? Je li doista potrebno povući dio uloženih sredstava prije roka? Na temelju dobivenih odgovora odaberite banku s samo onim dodatnim ponudama koje su vam zaista potrebne.

Četvrta greška. Ignoriranje civilizacijskih tekovina. Većina velikih banaka svoje usluge prenosi na internetski format. Postoje čak i banke koje su u potpunosti temeljene na webu. Kao rezultat toga, može se pokazati da ako otvorite depozit putem interneta, kamata će biti znatno viša, a minimalni depozit - niži nego kod otvaranja u uredu.

Savjet: ako ste zabrinuti za sigurnost svojih podataka, uvijek provjerite adresu stranice na kojoj se nalazite. Na vrhu bi trebao biti ili sličan piktogram s bravom (vidi dolje), ili natpis https u zelenoj boji.

To znači da su komunikacijski kanali šifrirani i povjerljivi. također u monetarne transakcije koristi se dvofaktorska autentifikacija: bez SMS-a s pristupnim kodom ne možete niti ulagati niti podizati sredstva.

Sumirati

Bankovni depoziti - za fizička lica. Prilikom odabira uvjeta ne treba uvijek pasti u iskušenje visoke kamatne stope. Najbolje je provjeriti tržište za takve ponude i uložiti u depozit pod uvjetima koji odgovaraju najvišoj razini ponuda. Kako biste izbjegli rizik od gubitka novca, nemojte vjerovati bankama za koje nikada prije niste čuli.

Također, prvo odlučite što želite dobiti od doprinosa. Dodatni prihod jamči kapitalizaciju kamata. Odaberite realan vremenski okvir u kojem vam ovaj novac definitivno neće trebati. Rano raspuštanje ugovor s bankom prepun je isplate znatno manje novca nego što je to bilo naznačeno u ugovoru.

Formira se na temelju ukupnog iznosa prispjelih sredstava. Ako tražite financijska institucija uz visoke stope, zahvaljujući rangiranju, možete odabrati onaj koji vam odgovara. Na temelju dostavljenih informacija moći ćete pronaći najbolje ponude u smislu profitabilnosti i kamatnih stopa.

Značajke formiranja rejtinga ruskih banaka po depozitima

Rusija na depozitima formirana je prema podacima Središnje banke Ruske Federacije. Analiza se također odvija prema drugim pokazateljima:

• Pozicije u ocjeni koju su sastavili neovisne agencije.
• Mišljenje klijenata koji su već obavili transakcije u ovoj banci.
• Pozicije u ocjeni koju su sastavili obični ljudi.

Za Središnju banku Rusije, glavni pokazatelj je veličina temeljnog kapitala institucije. Što više sredstava, to manje vjerojatno da će biti proglašena nelikvidnom.

Ocjena banaka u Rusiji prema depozitima stanovništva u 2020

U 2020. najbolje banke u Rusiji po depozitima nisu se puno promijenile. Što je više mjesto na listi, to je više povjerenja u ovu financijsku instituciju. Središnja banka Ruske Federacije obično objavljuje službeni popis koji ulijeva najviše povjerenja među ljudima:

• kamatne stope,
• bonitet.

Vrh najboljih banaka može varirati ovisno o različitim pokazateljima. Stoga redovito ažuriramo informacije, nudeći klijentima samo povoljne ponude.

Ocjena banaka do danas formirana je prema izvješćima koje dostavlja financijske institucije... Sve tvrtke uključene u popis prikazane su u našoj konsolidiranoj ocjeni. Osim toga, pouzdanost se može procijeniti ne samo po bankovni depoziti, ali i drugi pokazatelji.

Ako uzmemo u obzir rangiranje po kamatnim stopama, popis može biti drugačiji. Prilikom odabira obratite pozornost na ocjenu pune vrijednosti depozita. Uključuje participaciju, bonuse i druge poklone za štediše.