Koja banka je najprofitabilniji depozit. Depoziti u bankama po najpovoljnijim kamatama - kako otvoriti bankovni depozit za fizička lica. Koja banka je najprofitabilnija u smislu depozita

U najvećem gradu Rusije - Moskvi - zastupljen je maksimalan broj banaka: prema različitim izvorima, od 450 do 470, uključujući predstavništva i podružnice regionalnih financijskih i kreditnih institucija. Mogućnosti ulaganja koje im se nude jednostavno su ogromne. Ako danas tražite depozite s visokim kamatama u bankama u Moskvi, prvih 20 banaka nisu nužno najveće institucije. Samo daju malo ispodprosječnu profitabilnost, budući da imaju dovoljno kapitala za ulaganje. Manje organizacije, s druge strane, aktivno angažiraju kupce nudeći zanimljive ponude i razne mogućnosti ulaganja.

Koju banku preferirate

Naravno, ne biste trebali ići u prvu banku koja naiđe da ponudi dovoljnu kamatu. Treba ga analizirati po najmanje nekoliko parametara:

• osnivači i partneri - može se ispostaviti da su na čelu ljudi kojima je teško vjerovati;
• financijsko stanje banke – može se pratiti prema izvješćima objavljenim na web stranici Središnje banke, posebno obratiti pozornost na omjer imovine i obveza, ostvarenu dobit za izvještajno razdoblje i veličinu odobren kapital(što veće, to bolje);
• poziciju u međunarodnim i nacionalnim ocjenama, uključujući "narodne" (na web-mjestu banki.ru ili sravni.ru);
• dostupnost osiguranja - ako su depoziti osigurani kod DIA-e, onda ako se banci oduzme dozvola, sredstva klijenata nisu u opasnosti.

Za danas ne biste trebali tražiti samo profitabilne depozite u moskovskim bankama - morate obratiti pažnju na njihove značajke koje će vam pomoći da napravite ispravnu strategiju ulaganja:

• rok depozita;
• je li moguće prijevremeno povlačenje i pod kojim uvjetima;
• postupak plaćanja kamata;
• prisutnost ili odsutnost velikih slova;
• mogućnost nadopune;
• Povećava li se kamata s povećanjem iznosa štednje itd.

Najviše stope na depozite u moskovskim bankama za danas: prvih 20

Među brojnim bankama u glavnom gradu odabrano je 100 najvećih, od depozita koje nude odabrano je 20 najprofitabilnijih. Ostali kriteriji odabira:

• valuta - rublja;
• minimalni iznos – 100 000;
• rok - najmanje 1 godinu.

Ovi su parametri pomogli da se odaberu najviše stope depozita u moskovskim bankama za danas, koje su navedene u tablici (ako jedna banka nudi dva ili više depozita, najprofitabilnija je uključena u ocjenu).

TOP-50 deviznih depozita u moskovskim bankama po maksimalnoj kamatnoj stopi

Zbog deprecijacije rublje mnogi klijenti su izazvali zanimanje za devizni depoziti. Istodobno, Rusi ulažu ne samo u kupnju dolara i eura., ali i steći egzotične valute - funte, franke, jene, australski dolar, u posljednje vrijeme juan i "kanadski" dobivaju popularnost. Ipak, i dalje je najpopularniji američki dolar.

• valuta - dolar;
• iznos - od 1.000;
• rok - najmanje 1 godina;
• banka - jedna od 200 najvećih.

Treba napomenuti da su neki depoziti u stranoj valuti u moskovskim bankama po maksimalnoj kamatnoj stopi u TOP-50 uključeni u multivalutni depozit, koji će biti označen u skladu s tim ako nije jasno iz naziva depozita. Za takve depozite neće funkcionirati ulaganje samo u dolarima, bit će potrebno kupiti rublje i eure (ili druge valute predviđene sporazumom) u minimalnom iznosu.

Prilozi pod visok postotak samo nekoliko banaka nudi u Moskvi. Neki daju takvu ponudu kako bi se pojavili novi kupci, drugi - kako bi zadržali svoju pozitivnu reputaciju. Najviše ogroman doprinos-. Ali to se može dogoditi samo ako je ispunjeno nekoliko uvjeta:

• račun se otvara odmah za cijeli iznos;
• ništa se ne može učiniti sa sredstvima do isteka ugovora;
• klijent pripada preferencijalnoj kategoriji.

U okviru su moguće visoke kamate. Maksimalni profit ostvaruju i pri otvaranju deviznog računa.

Uvjeti za otvaranje depozita po visokoj kamatnoj stopi u Moskvi

S visokim postotkom građani mogu otvarati i u mjestu prijave i prebivališta. Za to je potrebna samo putovnica. Ima onih koji surađuju s mladima od 14 godina. Prijedlozi za pojedinci razlikuju se:

• minimalni iznosi.

Najviše stope na depozite u Moskvi nude institucije koje imaju visoke stope vlastitu imovinu, dobro kreditni portfelj, odnosno stabilne su.

Na našoj web stranici pronaći ćete visokokamatne bankovne depozite u 2020. Radi praktičnosti nudimo usporedna tablica s ažurnim informacijama i za izračun moguće dobiti. Podaci se redovito ažuriraju, tako da naši korisnici dobivaju stvarne informacije... Ako je potrebno, možete odabrati najprikladniju valutu za izračune.

Polog u banci bio je i ostao najjednostavniji i najpouzdaniji način za dodatni profit iz raspoloživih sredstava bez dodatnog opterećenja. Za stanovnike Moskve, depoziti u bankama su posebno važni: imaju priliku uštedjeti više novca na svom računu, mogu računati na višu kamatnu stopu i dobit. Ali u kojoj se banci isplati položiti depozit i gdje će to biti isplativo i sigurno?

Danas je sve jednostavno u vezi sa sigurnošću: sustav državno osiguranje depoziti štite štediše od gubitka novca zbog propasti ili likvidacije banke, a svaki iznos do 1.400.000 rubalja bit će vraćen vlasniku. Ako na svoj račun namjeravate uplatiti nešto manji iznos, nema razloga za brigu: samo trebate odabrati program s najboljim uvjetima uplate - i otvoriti račun. Početkom 2017. pad bi se mogao nastaviti kamatne stope, stoga ima smisla odabrati najprikladniju ponudu danas.

Koji će depoziti u moskovskim bankama donijeti najveću kamatu? Gdje će biti najisplativije uložiti novac u 2017. godini?

Sberbank

Bilo bi pametno početi sa Sberbankom, kao najpopularnijom bankom među štedišama u Moskvi. Ali ne baš - uštedjeti u ovoj banci. Sve se radi o postotku, koji je najniži od svih ostalih banaka koje razmatramo u ovom pregledu. Sberbank svojim klijentima nudi 6,95% godišnje na depozite kao maksimalno moguće, osim za sezonsku ponudu "Dobra godina" sa stopom do 8%.

Ipak, depoziti "Upravljanje", "Spremi" i "Nadopuni" prilično su prikladni za klijente banke. Ne postoje stroga ograničenja u pogledu iznosa i roka: klijent može samostalno odabrati bilo koje razdoblje (od 1 mjeseca), pa čak i položiti minimalni iznos (od 1000 rubalja). Na dio depozita kamata se kapitalizira, a stopa raste kako se iznos na računu povećava. Prilikom otvaranja depozita online oklada veći u prosjeku za 0,4%.

VTB 24

Među bankama koje nude depozite izdvaja se po tome što svojim klijentima nudi široke mogućnosti ostvarivanja dodatnih prihoda. Banka nudi tri depozitna proizvoda - "Udobno", "Akumulativno" i "Profitabilno". Maksimalni prihod je moguć na "Profitabilnom" depozitu. Uz iznos ulaganja od 200 tisuća rubalja i više i rok trajanja od 181 dan, možete računati na kamatnu stopu od 6,80% (uzimajući u obzir kapitalizaciju - 6,90%). Uz iznos depozita od 1.500.000 rubalja, maksimalna efektivna stopa bit će 7,75% s razdobljem otvaranja od 91 do 181 dan. Prilikom otvaranja ugovora u Internet banci kamata će biti veća.

Alfa banka

Trenutno svojim klijentima nudi ne samo kreditne proizvode, već i niz depozitnih programa. Najmanji postotak za dohodovne (neakumulativne) depozite je 7,10% ("Potencijalni +" depozit), najveći za depozite "Pobeda +" (8,34%) i "Premium +" (7,60%) s iznosom depozita od 10.000 rubalja . Na depozit Pobeda možete računati na maksimalnu stopu od 8,96% ulaganjem od 5 milijuna rubalja na razdoblje od 184 do 276 dana. A prema programu štednje Life Line, s iznosom depozita od 50 tisuća rubalja i razdobljem od 1 godine, prihod će biti do 8,0% godišnje, a ovaj proizvod je dobrotvoran: mjesečno banka iznosi 0,05% depozita iznos u dobrotvorni fond za spašavanje bolesne djece "Linija života".

VTB banka iz Moskve

Organizacija nudi nekoliko depozitnih programa s različitim uvjetima. Najviše isplativ prijedlog vrijedi do 31. siječnja 2017. na depozitu "Sezonski" - do 10% godišnje može se dobiti postavljanjem od 100 tisuća rubalja za 400 dana. Depozit je podijeljen na kamate od 100 dana, nije predviđena dopuna niti djelomično povlačenje. Također, u okviru programa maksimalnog prihoda možete dobiti visoki postotak od 8,46 %% godišnje (s kapitalizacijom, za 1 godinu s iznosom od 1,5 milijuna rubalja ili više). Depoziti do 550 tisuća rubalja donijet će do 7,76% godišnje (s kapitalizacijom). Prilikom otvaranja depozita "Maksimalni prihod", "Maksimalni rast" i "Maksimalna udobnost" u internetskoj banci, postoji povećana stopa - + 0,3% na depozitnu stopu u ruskim rubljama i + 0,1% na stopu depozita u američkim dolarima / eura.

Home Credit banka

Home Credit svojim štedišama nudi nekoliko programa štednje. Jedan od njih - depozit "Profitabilna godina" otvara se i u rubljama i u stranoj valuti. Depozit "Profitabilna godina" se sastavlja na godinu dana, minimalna veličina prva rata - 1000 rubalja s kamatnom stopom od 8,75% (9,13% - s kapitalizacijom) godišnje. Kamatne stope u američkim dolarima - 1,50% (1,51% s kapitalizacijom, u eurima - 0,5%. Depoziti u rubljama "Maksimalni prihod" i "Pension" nude veću kamatu - 8,75% (s kapitalizacijom - 9,34%) na rok od 18 mjeseci Ali depozit "Maksimalni prihod" otvara se samo u Internet banci. Uz 8,0% godišnje otvara se depozit "Kapital" na rok od 36 mjeseci, ali bez kapitalizacije kamate. Za sve depozite, osim za " Kabinet ", minimalni iznos prve rate i dopune je 1000 rubalja. "Kabinet" depozit može se otvoriti na 12 mjeseci, s iznosom od najmanje 3 milijuna rubalja, uz kamatnu stopu od 8,9% (9,29% s kapitalizacijom) .

Tinkoff

Tinkoff banka nudi svojim klijentima jednu vrstu depozita, formaliziranog na daljinu, s kamatnim stopama do 8,0% (8,84% - s kapitalizacijom) godišnje u rubljama, 1,5% u američkim dolarima (2,01% - s kapitalizacijom) i 0,75% - u eurima (s kapitalizacijom od 1,25%). Ovaj postotak može se izračunati s stanjem od 50 tisuća rubalja i rokom trajanja od 12 do 24 mjeseca, s razdobljem od 3 do 5 mjeseci - 5,5%, od 6 do 11 mjeseci 6,5%. Ako se sredstva prenose Bankovna transakcija, tada se dodaje 1% iznosa depozita.

Omogućena je mogućnost dopune (postoje rokovi) i djelomičnog povlačenja do minimalnog stanja.

Ruski standard

Maksimalna stopa u Banci Russian Standard može biti do 10% za program depozita maksimalnog prihoda. Depozit se stavlja na 720 dana, koji su podijeljeni na kamatna razdoblja, od kojih je najisplativije 360 ​​dana uz 10%. Iznos plasmana prilikom registracije na web stranici banke ili u uredu je od 30.000 rubalja, a prilikom otvaranja u internetskoj banci - od 10.000 rubalja po istoj stopi. Za oročeni depozit "Dopunjeno" imatelj sredstava može dobiti do 9,5% godišnje. Razdoblje skladištenja je šest mjeseci ili godinu dana, minimalni iznos za otvaranje je 30 tisuća rubalja, ali možete računati na stopu koju smo naveli stavljajući ih na razdoblje od 360 dana.

Gdje je isplativije držati novac?

Kao što vidite, depoziti u moskovskim bankama se nude na različitim uvjetima... Sve organizacije mogu se podijeliti u dvije skupine - banke s najnižim i najvišim maksimalnim stopama. Prva grupa uključuje Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 i Bank of Moscow. U drugom - Tinkoff, Home Credit, Russian Standard. Najbolji interes za depozite u rubljama čekaju vas u bankama Home Credit i Russian Standard. Ovdje možete dobiti do 10% godišnje ili više. Međutim, jedna kamatna stopa nije dovoljna za donošenje zaključaka o isplativosti depozita u pojedinoj banci. Preporučujemo da obratite pozornost na mogućnost dolaznih i odlaznih transakcija na računu, jer je za većinu visokoprinosnih depozita zabranjena i dopuna i djelomično povlačenje sredstava, također se kamate obično plaćaju tek na kraju termin, koji nije uvijek prikladan za štediše.

Ažurirano u prosincu 2016

Potpuni popis najrelevantnijih ponuda banaka za deponente danas je dostupan na web stranici http://www.podborvklada.ru - tamo možete pronaći stalno ažuriran popis depozita s najboljim uvjetima.

Najbolji depoziti su oni koji ostvaruju najveći prihod i ponudu isplativi uvjeti... Izbor uvjeta ovisi o postavljenim ciljevima: ulaganje, akumulacija ili očuvanje. Prednost držanja novca u bankama je stalno povećanje novčana masa, čiji intenzitet premašuje stopu inflacije. Oročeni bankovni depoziti ograničeni su na određena razdoblja skladištenja od nekoliko mjeseci do nekoliko godina.

Uvjeti i opcije prema kojima možete napraviti izbor:

• % stopa;
• mogućnost davanja doprinosa tijekom cijele godine;
• mjesečna kapitalizacija;
• valuta u kojoj kupujete;
• auto-obnova - uvjeti ugovora i dalje se ispunjavaju, čak i ako na kraju roka ne uzmete novac;
• zgodan izraz.

Ulaganja se mogu izvršiti u rubljama, dolarima, eurima i drugim valutama.

Usluga Creditznatok omogućit će vam da pronađete najviše profitabilni depoziti u gradu. Pomoću jednostavne proračunske tablice možete brzo usporediti kamatne stope u bankama u Moskvi i filtrirati nepotrebne ponude. Stranica sadrži sljedeće informacije:

• titula;
• kamatna stopa;
• iznos depozita;
• termin;
• valuta.

Hitni plasmani

Oročeni depozit u banci je bankovni depozit s određenim rokom trajanja. Utvrđene kamatne stope na depozite omogućavaju deponentu primanje prihoda od sredstava ostvarenih tijekom financijske transakcije banka sa svojim novcem. U ovom slučaju kamate se izdaju samo zajedno s uloženim novcem na kraju ugovora. Ako vam hitno treba novac, a odlučite ga povući, morat ćete platiti kaznu, a postotak će pasti na minimalnu vrijednost.

Hitnost omogućuje bankama da planiraju korištenje sredstava, pa nude najbolje kamate za hitna ulaganja. U trenutku ulaganja sklapa se ugovor u kojem su fiksne sve nijanse: iznos, rok depozita, valuta, uvjeti isplate, kamatna stopa itd.

Kamate se obračunavaju na različite načine:

• po formulama jednostavnog interesa;
• po formulama složenog interesa;
• koristeći fiksnu ili promjenjivu stopu.

Kako odabrati banku?

Creditznatok će vam pomoći da brzo pronađete povoljne kamate o depozitima u bankama i konzultirajte se sa stručnjacima na mreži - to štedi ogromnu količinu vremena u fazi odabira vaše banke. Potražite kod nas unosne depozite u bankama brzo i što je povoljnije.

Pouzdane banke s visokim kamatama na depozite. Drago mi je što vas opet vidimo! Neki dan je izašla nova Kingova knjiga pa sam kao strastveni čitatelj otišao u dućan po novitet.

Već kada sam prišao blagajni pokazalo se da uređaj ne želi probiti bojanje jednog bračnog para.

Dok sam čekao da dođem na red, svjedočio sam razgovoru ovog para.

Čovjek je namjeravao uložiti u banku, ali nije mogao izabrati koju.

Moja supruga nije mogla savjetovati ništa pristojno, pa nisam mogao odoljeti i ušao sam u razgovor.

Depoziti uz visoke kamate - u kojim su bankama kamate veće?

Možda svatko tko je razmišljao o ulaganju novca traži depozit uz visoku kamatu. Upravo je kamatna stopa na depozit prvi kriterij po kojem se depoziti međusobno uspoređuju. Međutim, takva usporedba bila bi nepotpuna.

Također je važno uzeti u obzir takav čimbenik kao što je rizik. Kao što je poznato, državni sustav osiguranje depozita jamči svakom deponentu banke - člana ovog sustava, sigurnost štednje u iznosu do 1.400.000 rubalja. Međutim, evo što potencijalni investitor treba zapamtiti.

Upozorenje!

Najviše pouzdana banka Nije samo velika banka, već i najmanje rizična. Kreditne institucije uz sudjelovanje države najmanje su sklone riziku – a naši su ljudi navikli vjerovati državi malo više nego privatnom biznisu.

Nije ni čudo da su banke u državnom vlasništvu te koje vode rejtinge u svim aspektima, uključujući i iznos sredstava privučenih u depozite. Osim toga, vodeće banke imaju široku (Gazprombank, VTB24) ili vrlo široku (Sberbank) mrežu podružnica diljem Rusije - nije iznenađujuće da i one "pobjeđuju" u smislu pristupačnosti za štediše.

Stoga ljudi kojima su takvi parametri glavna stvar biraju Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ili VTB banku iz Moskve.

Privatne banke iz Top 50 izbor su ljudi koji, u većoj mjeri vjerujući privatnom kapitalu, preferiraju visoke prihode od depozita. Činjenica je da te banke energično ne izdaju kredite mali postotak, zbog čega mogu privući depozite po visokoj kamatnoj stopi (većoj od konkurenata s državnim sudjelovanjem).

Među najpopularnijim bankama u ovoj skupini su Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit i MTS Bank (mjesta od 21. do 47. u ocjeni banaka u Ruskoj Federaciji). Pogledajmo sada što gore navedene banke nude svojim štedišama do početka nove, u prosincu 2016. godine.

Sberbank

Možda je ovo prva banka o kojoj će gotovo svaki Rus razmišljati iz navike. Sberbank sada nudi sljedeće depozite:

• 8 oročenih depozita u rubljama, dolarima ili eurima (od 2,3% za " Štedni račun"Do 6,49% na depozit" Uštedite "u rubljama);
• za bogate klijente koji preferiraju druge valute - depozit "International" (u britanskim funtama, švicarski franak i japanski jen - po 0,01% godišnje);
• 3 depozita za vlasnike paketa usluga Sberbank First i Sberbank Premier - Uštedite posebno, Nadoplatite posebno i Upravljajte posebno uz povećane stope - do 7,36% u rubljama, 1,66% - u američkim dolarima i 0,30% - u eurima.
• 3 online depozita u rubljama, dolarima ili eurima (stope su veće nego za oročeni depoziti, u prosjeku za 0,1%);
• 3 mirovinska depozita.

Dakle, ne može se reći da Sberbank privlači depozite po visokoj kamatnoj stopi, jer su Sberbankove depozitne stope niske. Ali rizici su mali, izbor je širok, a uvjeti fleksibilni.

Moguć je izbor dopunjenih i nenapunjenih depozita, s različitim shemom plaćanja kamata (na kraju roka, mjesečno, itd.), a minimalni iznos (od 10 do 1000 rubalja) je "unutar poluge" od bilo tko.

VTB 24

Ova banka nudi 10 depozita pod različitim uvjetima (možemo reći da su otprilike isti kod VTB 24 kao i kod Sberbanke):

1. 3 depozita otvorena u poslovnicama banaka - Komforni, Akumulativni i Profitabilni po stopama od 0,01% do 7,75% godišnje.
2. 3 depozita otvorena na daljinu u Internet banci - Comfortable-online, Savings-online i Profitable-online po stopama od 0,01% do 7,90%.
3. 3 priloga za posebni uvjeti za vlasnike Privilege paketa usluga s povećanim kamatnim stopama koje se obračunavaju pojedinačno za svakog klijenta.
4. 1 štedni depozit s fleksibilnim uvjetima od 0,01 - 8,50% u rubljama.

Gazprombank

Ova banka ima samo 7 depozita: 1 ulaganje, uključujući ulaganja u investicijske fondove (do 9,70%), 5 štedni ulozi za razne namjene u rubljama (do 8,2%), dolarima (do 1,1%) ili eurima (do 0,05%).

Postoje i depoziti od 2 rublje za umirovljenike po 6,1-7,2%. Stoga su stope ove banke približno na istoj razini kao i stope Sberbanke i VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank nudi širok raspon depozita. Gotovo svi depoziti mogu se otvoriti na daljinu (maksimalna stopa je do 9,10% u rubljama, 2% u dolarima i 0,55% u eurima), 1 program mirovinske štednje (do 7,0%).

Pažnja!

Ostatak depozita su standardni štedni računi, čija maksimalna stopa doseže 7,45% u rubljama, 1,20% u dolarima, 0,35% u eurima.

Kamate su ovdje osjetno veće u odnosu na gore opisane banke, ali su i uvjeti za plasman nešto stroži (kamate na kraju roka, dopuna je nemoguća i sl.).

VTB banka iz Moskve

Novi "Sezonski" depozit, koji se može otvoriti do 31. siječnja 2017. na 400 dana, podrazumijeva 4 kamatna razdoblja. Najviša stopa - 10% godišnje, može se dobiti u prvom razdoblju s rokom valjanosti do 100 dana, u ostalim razdobljima stopa je 7,5%.

Banka također nudi 3 osnovna oročena depozita: “Maksimalni prihod”, “Maksimalni rast”, “Maksimalni komfor” sa stopama do 8,46% za račune u rubljama, do 1,61% za račune u dolarima i 0,01% za račune u eurima. Za umirovljenike razvijena su 3 programa (do 8,46% u rubljama), postoji i štedni račun u rubljama (do 5%) i posebne ponude za povlaštene klijente.

Možemo reći da su depoziti u ovoj banci pogodni prvenstveno za klijenta s velikim iznosom ili koji želi fleksibilnost u nadopunjivanju/povlačenju sredstava. Prilikom otvaranja depozita putem interneta ili bankomata, tečaju rublja dodaje se 0,3%, a tečaju stranih valuta 0,1%.

Ruski standard

Ova banka nudi 4 depozita s raznim shemama plaćanja kamata: deponent ima mnogo izbora. Kamatne stope na depozite u rubljama - od 7,00% ("Pogodno") do 9,75% godišnje ("Maksimalni prihod"), au stranoj valuti - do 2,0% za dolarske račune i do 1,25% za račune u eurima.

Savjet!

Kapitalizacija u većini depozita nije ponuđena, a uvjeti nisu najfleksibilniji - ovo je logično "plaćanje" za deponenta za visok prihod.

Kućni kredit

Home Credit nudi nekoliko depozita: jedan se otvara samo u stranoj valuti (do 1,51%), četiri - samo u rubljama: od 8% do 9,34% godišnje, depozit za umirovljenike može se otvoriti na ruske rublje(do 9,34% godišnje).

Još jedan depozit u rubljama može se otvoriti po 9,29% godišnje, s iznosom od 3 milijuna rubalja ili više. Postoje opcije kapitalizacije, djelomičnog povlačenja i dopune za određeni iznos. Stoga je Home Credit dobar izbor za one koji žele dobar prihod i plasirati sredstva na period od 12-36 mjeseci.

POVJERENJE

Ova banka ima liniju od 10 depozita u rubljama / dolarima / eurima, uključujući i multivalutni. Stope na depozite u rubljama su prilično visoke - od 5,9% do 10,1% (u stranoj valuti - od 0,1% do 2,6% godišnje), a uvjeti su fleksibilni: možete odabrati depozit s povoljnim uvjetima u smislu uvjeta, kamata plaćanja i dopuna/povlačenje.

MTS-banka

Najbolji bankovni depoziti u 2017.: uvjeti i kamatne stope Bivši MBRD nudi 9 depozita u rubljama / dolarima / eurima, uključujući multivalutne i mirovinske. Stope u rubljama ove banke kreću se u rasponu od 6,5 - 9,0%, au stranoj valuti - od 0,01% do 1,0% godišnje. Možete odabrati depozit s najfleksibilnijim uvjetima uz dobar postotak.

Dodatnih 0,30% na osnovnu stopu mogu dobiti klijenti koji otvore depozit u Internet banci, kao i platni spisak klijenata, do 0,40% na stopu - s iznosom depozita od 4 milijuna rubalja.

Stoga je najisplativije položiti novac u jednoj od privatnih banaka. Pogotovo ako iznos depozita ne prelazi 1.400.000 rubalja, jer će takav depozit biti u potpunosti osiguran. Depozite po visokoj kamatnoj stopi u Moskvi, u pravilu, izdaju banke specijalizirane za potrošačko kreditiranje(Ruski standard, Tinkoff, Home Credit).

Ali u isto vrijeme, trebali biste pažljivo proučiti uvjete u pogledu nadopune, prijevremenog povlačenja itd., kako bi vaš doprinos bio ne samo isplativ, već i prikladan u smislu korištenja novca.

izvor: http://site/www.vkladvbanke.ru

Pitanje očuvanja i povećanja novca uvijek je aktualno. Jedna od najpametnijih i najsigurnijih opcija je otvaranje bankovnog depozita.

Upozorenje!

Koju banku i depozit odabrati za maksimum isplativo ulaganje sredstva u 2017. Koji su kriteriji, osim kamatne stope, važni?

Nudimo trenutni pregled najbolji uvjeti za depozite u ruskim bankama.

Koji je depozit najbolje otvoriti?

Za početak, pokušajmo provesti mali obrazovni program kako bismo shvatili što određuje razinu kamatnih stopa u bankama. Odmah napominjemo da nekoliko međusobno povezanih čimbenika utječe na iznos povrata depozita odjednom:

• Rastuća inflacija i devalvacija rublje.
• Smanjenje stope rasta depozita stanovništva.
• Konkurencija između banaka za štediše.
• Promjena ključne stope Središnje banke Ruske Federacije
• Odljev Strana investicija te blokada tržišta duga, odnosno nedostatak likvidnosti i financiranja (prikupljanje sredstava od organizacija).
• Promjene u zakonodavstvu (do 31. prosinca 2015. postojalo je izuzeće: više se ne oporezuje Kamate poreza na dohodak na depozite građana u rubljama položene po stopi do 18,25% godišnje; došlo je do povećanja iznosa naknada iz osiguranja na depozite od 700.000 rubalja. do 1.400.000 rubalja).

Informacije za referencu

Ključna stopa je kamatna stopa na glavne operacije Banke Rusije za reguliranje likvidnosti bankarskog sektora, odnosno iznos kamata po kojem Centralna banka Ruske Federacije daje kredite privatnim bankama na tjednoj bazi i ujedno je spreman za pritvor unovčiti od njih.

Pažnja!

Glavni je pokazatelj monetarna politika... Izravno utječe na razinu kamatnih stopa na depozite. Od 3. kolovoza 2015. iznosi 11% i ostaje nepromijenjena do 11. prosinca 2015. Ovo je peto smanjenje ključne stope od 16. prosinca 2014. kada je određena na 17%.

Određenu zbrku unosi koncept "stope refinanciranja", koji se također koristi kod kreditiranja privatnih lica financijske institucije, no od uvođenja ključne stope, odnosno od 13. rujna 2013. godine, ona je sekundarne i referentne prirode, a od 1. siječnja 2016. jednaka je ključnoj stopi, kako stoji u dokumentu „Dr. sustav kamatnih instrumenata monetarne politike Banka Rusije".

Osim navedenog, treba napomenuti takav alat za praćenje Središnje banke Ruske Federacije kao što je "Maksimalna kamatna stopa deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita fizičkih lica", koji pokazuje prosječnu maksimalnu kamatu na depozit među TOP-10 banaka u smislu privlačenja depozita u ruskim rubljama.

Danas Banka Rusije čini "veliku desetku" sljedećih banaka:

1. Sberbank Rusije;
2. "VTB 24";
3. "Moskovska banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. B&N banka;
7. "Alfa banka";
8. Banka FC Otkritie;
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Ovaj nadzor provodi Odjel za nadzor banaka Banke Rusije koristeći otvorene informacije predstavljen na službenim stranicama.

U trećem desetljeću studenog 2016., na temelju rezultata praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u ruskim rubljama) deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita fizičkih osoba, prosječna maksimalna stopa na depozite iznosi 9,93%.

Savjet!

U prvom i drugom desetljeću studenog 2016. stopa je bila na razini od 9,92%. Pokazatelj se izračunava kao aritmetička sredina maksimalnih stopa banaka koje privlače dvije trećine sredstava stanovništva.

Što je još korisno znati o prosječnoj maksimalnoj ponudi? Središnja banka Ruske Federacije od listopada 2012. kategorički ne preporučuje svim privatnim bankama da premaše pokazatelj utvrđen tijekom praćenja za više od 2 postotna boda (posto), od 22. prosinca 2014. - za 3,5%, od 1. srpnja 2015. dopušta svako povećanje u zamjenu za povećanje doprinosa (odbitka) kreditnih institucija u Fond za osiguranje depozita (FSV).

Bankarske naknade za povećan rizik postaviti ovako:

• ako vrijednost kamatne stope na depozit nije precijenjena u odnosu na prosječni maksimum, banka vrši odbitke po osnovnoj stopi - 0,1% prosječnog tromjesečnog stanja na depozite;
• ako visina kamatne stope na depozit ne prelazi maksimalnu stopu za 2-3%, kreditnoj instituciji se naplaćuje naknada po dodatnoj stopi od 0,12%;
• ako banka precijeni razinu kreditna stopa za 3% ili više od prosječnog maksimuma, tada plaća povećanu doplatu - 0,25%.

Kakav zaključak trebaju izvući obični ulagači iz ovih informacija? Ako je razina isplativosti depozita, prema mišljenju Središnje banke Ruske Federacije, previsoka, tada takav depozit nosi dodatne rizike, stoga privatna banka i plaća doprinose DIA-u po povećanoj stopi.

Radi lakšeg razumijevanja, navest ćemo primjer iz prethodne metodologije Banke Rusije:

• Trenutna prosječna maksimalna stopa na depozite je 9,93%.
• Maksimalno preporučeno prekoračenje razine stope je 3,5%.
• Maksimalna prihvatljiva (uz graničnu razinu rizika) depozitna stopa je (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Dakle, zimi 2015. najbolji bankovni depoziti bili su ponuđeni po stopama od 10 do 11%, a s prinosom na depozit veći od 13,7%, možete se baviti ili nestabilnom kreditnom institucijom ili obavljanjem rizičnih transakcija.

Pošteno radi, napominjemo da u trenutno“Pod zaštitom” Agencije za osiguranje depozita (DIA) su svi depoziti u jednoj banci do 1.400.000 rubalja, tako da rizik u većoj mjeri preuzima bankovni sustav nego deponenti.

Ali malo je ugodnog u pomisli da možete naletjeti na banku kojoj je oduzeta licenca ili koja je pokrenula stečajni postupak. Na godišnjoj razini, inflacija je u 2015. godini na razini od 16%, ali postoje svi preduvjeti za njezino značajno usporavanje u 2016.-2017.

Promatrajući dinamiku pada ključnih i prosječnih maksimalnih stopa na depozite, može se pretpostaviti da će, ako se ne dogodi ništa izvanredno, ključna stopa i dalje opadati, a uz nju će padati i kamatne stope na depozite.

Stoga možemo zaključiti da je zima 2017. najpovoljnije razdoblje za otvaranje depozita pod dobar interes, koji u budućnosti možda neće biti pronađen.

Zimi se tržnica oživljava posebnim sezonskim proizvodima. Unatoč činjenici da je broj zanimljive ponude na depozite nije tako velika, još uvijek postoje banke koje su spremne pružiti vrlo atraktivne uvjete. Ako ste krenuli pronaći najbolji doprinos u rubljama ili stranoj valuti, onda će vam ovaj pregled pomoći.

Depozit u rubljama ili u stranoj valuti?

Prihodi i potrošnja velike većine Rusa orijentirani su na rublje. U tom smislu, depozit u rublji čini se najrazumnijim rješenjem. Osim toga, ako rublja nastavi slabiti, kamatne stope na depozite u rubljama mogu porasti, a preporučljivo je ne propustiti takav trenutak.

Upozorenje!

Unatoč činjenici da Rusi tradicionalno smatraju valutu stabilnijom opcijom za štednju sredstava, u trenutnoj nepredvidivoj situaciji prilično je opasno odabrati ju, budući da su u ovom trenutku tečajevi eura i dolara iznimno visoki, a rublja ima već se uspio više-manje stabilizirati.

Ako kratkoročno dođe do značajnog jačanja rublje (što je moguće uz slabljenje sankcija ili povećanje cijena nafte), onda će devizni doprinos izgubiti svaki smisao za one koji su navikli trošiti novac u rubljama. Prema riječima stručnjaka, oni koji su stvarno zainteresirani za valutu već su uspjeli diverzificirati svoja sredstva.

Ako niste jedan od takvih, onda vas doprinos u stranoj valuti ne bi trebao posebno zanimati. Kao što je gore spomenuto, prihod i potrošnja ogromnog broja Rusa usmjereni su na rublje, što znači da ih treba štedjeti.

Oročeni depozit ili na zahtjev?

Svi depoziti se mogu podijeliti na hitne i depozite po viđenju. Potonji vam omogućuju povrat uloženih sredstava u bilo kojem trenutku na zahtjev investitora. Kamatne stope na takve depozite u pravilu su minimalne - ne više od 1% (dobit od takvog depozita neće ni pokriti mjesečnu inflaciju).

Oročeni depoziti se polažu na određeno razdoblje, prije isteka kojeg klijent ne smije potraživati ​​svoja sredstva, inače će u većini slučajeva ostati bez prihoda. Oročeni depozitčešće se postavlja godinu dana, rjeđe - nekoliko mjeseci.

Polozima s najdužim rokom skladištenja ponekad se daje najviše povoljne stope, ali ne uvijek. Stoga, ako tražite najbolji depozit, slobodno odaberite oročeni depozit u rubljama na 12 mjeseci.

Polog koji se može dopuniti ili ne može ponovo napuniti?

Depoziti se razvrstavaju ovisno o stupnju kontrole deponenta nad uloženim sredstvima. Prilikom otvaranja neponovljivog depozita zabranjene su bilo kakve operacije nadopune ili isplate - banke nude najpovoljnije uvjete za polaganje sredstava na njih.

Dopunjeni depoziti omogućuju vam dodavanje novca na račun tijekom važenja ugovora, što je prikladno za sustavno prikupljanje velike količine novca. Neke banke nude depozite za dopunu koji klijentu omogućuju trošenje i transakcije primitka... Kao što je već rečeno, Bolji uvjeti predviđeno za neponovljive depozite.

Najbolji depoziti u rubljama

U ovom trenutku banke nude depozite po prosječnoj stopi od 10-11% godišnje, opći trend se smanjuje. Podsjetimo da je u prosincu 2016. Banka Rusije naglo porasla ključna stopa do 17%, što uzrokuje povećanje kamatnih stopa na depozite do 21-22%.

Tijekom cijele godine pokazatelj se smanjuje: već u lipnju 2016. prosječna stopa na depozite u rubljama bila je 14-15%. Sada je maksimalni prinos na razini od 12-13%.

Prognoze stručnjaka prilično su dvosmislene: većina očekuje daljnje smanjenje, ali postoje i optimistične prognoze o mogućem porastu stopa zbog slabljenja rublje. Dobru kamatnu stopu na depozite (11%) nudi Russian Standard Bank na rok od 1 godine, kamata se plaća na kraju ugovora.

Moskovska kreditna banka daje depozite sa stopom od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa-Bank "- do 10%," Raiffeisenbank "- do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kao što vidimo, što je banka veća, to je spremna ponuditi niže kamate na depozite.

Najbolji uvjeti za depozite mogu se pronaći u malim privatnim bankama. No preporučamo da posebnu pozornost obratite na uvjete prijevremenog raskida ugovora o depozitu, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti riskirate gubitak većine (ako ne i svih) kamata na depozit.

Najbolji depoziti u eurima

Situacija s deviznim depozitima je približno ista kao i s depozitima u rubljama. Prosječna stopa na depozite u eurima je oko 2,5-3%.

Pažnja!

Vodeće banke s visokim stopama na devizne depozite, opet, nisu ohrabrujuće: prosjek godišnji postotak iznosi oko 1,5-2,5%. Primjerice, opciju za depozit u eurima možete pronaći u UniCredit banci.

Omogućuje plasman na godinu dana od 20.000 eura po stopi od 3%. U Banci Saint Petersburg možete računati na stopu od 2,8% kada otvorite on-line depozit na period od 5 godina u iznosu od 50.000 eura ili više. Kamata se plaća na kraju roka depozita.

Moskovska kreditna banka nudi depozite od 100 eura na rok od 1 godine po stopi od 2,25%. Takvi divovi kao što su Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nude stope u rasponu od 2-2,5%.

Uvjeti regionalnih banaka nedvojbeno su privlačni, ali mnogi se štediše boje koristiti njihove usluge. Prvo, zbog sumnje u pouzdanost, a drugo, zbog zemljopisnog položaja. Zauzvrat, najveće ruske banke nisu spremne pružiti atraktivne uvjete za depozite.

U sadašnjoj ekonomskoj situaciji, naravno, prikladnije je usredotočiti se prvenstveno na pouzdanost banke. To će također poslužiti za poboljšanje vašeg zdravlja. bankarstvo: neučinkovite banke automatski će biti potisnute s tržišta. No, ne treba nedvojbeno zanemariti ogroman potencijal regija.

Među regionalnim bankama postoje prilično solidne banke s podružnicama u mnogim gradovima, koje pouzdano drže svoju poziciju na tržištu. Prije nego kontaktirate jednu od najvećih banaka, provjerite stanje u vašoj regiji.

Najbolji depoziti u dolarima

Prosječna stopa za dolarske depozite je oko 2,5-3,5%. Što se tiče čelnika ruskog bankarskog sektora, ovdje se nude sljedeći uvjeti za depozite. U UniCredit banci možete položiti depozit od 20.000 dolara ili više.

Savjet!

SAD na 1 godinu sa stopom od 4,65% i mogućnošću nadopune. Također možete obratiti pažnju na depozite B&N Banke: polaganjem iznosa od 25.000 USD ili više na 1 godinu možete zaraditi 3,7% godišnje (isplata kamate na kraju roka depozita).

Maksimalna stopa na depozite Banke Sankt Peterburg je 3,9%. Svaki doprinositelj može otvoriti depozit s ovom kamatom ako ima 50.000 dolara i 915 dana prije primitka prihoda. U prosjeku su najveće ruske banke spremne ponuditi godišnja stopa unutar 2,8-3,5%.

izvor: http://site/www.kp.ru

Kako odabrati pouzdanu banku za otvaranje depozita?

Mislim da si mnogi od vas postavljaju pitanje: "Kako odabrati pouzdanu banku" kada planirate otvoriti bankovni račun, dobiti kredit ili hipoteku.

Interes za ovu temu jednostavno je objašnjen: prvo, ovo je još jedan mali korak prema svladavanju osnova financijska pismenost... Sjećate se, o tome smo govorili u članku „Ekonomiju i financijsku pismenost treba naučiti“?

Drugo, ovo je prvi mali korak prema praktičnoj primjeni stečenog znanja, na što me potaknula daleko od nove i nimalo originalne ideje: “novac treba raditi”.

Upozorenje!

Kako to učiniti? Počnite ulagati (sada svi pričaju o tome), proučavajte burze, pratite gospodarsku situaciju, usporedite ponude različitih banaka?

Slažem se, treba ulagati. Ali meni je sada jako teško i nije sasvim jasno, nema dovoljno iskustva i znanja. Stoga sam se za početak odlučio baviti tom vrstom ulaganja, koja, zapravo, nije investicija, već način akumulacije sredstava – bankovnih depozita.

Kako odabrati banku za depozit

Zašto sam odlučio početi s ovim drevnim i popularnim proizvodom? Jer u svakodnevnom životu najčešće nailazimo na banke i bankovne depozite. Možda gotovo svaka osoba ima barem malu banku "zalihu".

Ne osjećamo se pod stresom kada doniramo svoj novac banci. I ne bojimo se gubitka novca, jer, vidite, ovdje je rizik minimalan.

A za to nije potrebna nikakva posebna psihološka priprema, koja je jednostavno neophodna kada se ulaže u rizičnije financijski instrumenti kao što su nekretnine, investicijski fondovi, Forex, Pamm računi, ulaganja u tržište dionica, u umjetničkim djelima, antikvitetima, plemenitim metalima.

Ali ne znamo uvijek koliko učinkovito naš novac može djelovati različite banke... Različiti depoziti pod različitim uvjetima iu različitim bankama mogu donijeti potpuno različite prihode.

Pokušajmo zajedno shvatiti koje su banke najpouzdanije, koji su depoziti i kako odabrati najprofitabilnije među njima, kako odabrati pravu banku za depozit kako biste ostvarili najveći mogući prihod, u kojoj valuti otvoriti depozit i u kojem postotku.

Mnogo je pitanja, idemo redom

Ekonomsku situaciju u našoj zemlji sada se teško može nazvati stabilnom. Usporavanje rasta našeg gospodarstva, koje je počelo 2013. godine, pogoršano je nedavnim događajima u Ukrajini, fluktuacijama tečaja rublje i zatvaranjem nekih banaka. To je stvorilo određenu napetost oko bankovnih depozita.

Pa ipak smo i dalje iu većini slučajeva u želji da uštedimo novac "za crni dan" ili da uštedimo nešto potreban iznos novca otvaramo depozitni račun u banci.

Spasiti ili ne spasiti?

Akumulacija novca samo po sebi, kao proces, mislim, za većinu je dosadno i monotono zanimanje. Morate biti pravi Plyushkin da biste uštedjeli novac zbog novca.

Ali ako se pred nama nazire ispunjenje onoga što se dugo želi, sasvim je druga stvar.

Pažnja!

Što točno želite postići? Kupiti stan, uštedjeti za ugodnu starost, otići na put oko svijeta? To vas uistinu motivira i tjera da učinite ono što se tek nedavno činilo nečim iz svijeta fantazije i nerealnih želja.

Ciljevi će se postići ako su postavljeni jasno i konkretno. Vjerovali ili ne, ovo mi se dogodilo više puta.

Bankovni depoziti (depoziti)

Dakle, ciljevi su definirani. I opet se vraćamo našim depozitima. Da bude jasnije, najprije shvatimo pojmove.

Što su depoziti?

Depoziti (ponekad se nazivaju i depoziti) su vrsta štednog računa na koji se polažu sredstva na određeno razdoblje i pod određenim uvjetima kako bi se očuvala i ostvarila prihod.

Riječ je o novčanim sredstvima naručitelja, koja su podložna obveznom povratu po isteku ugovora ili na prvi zahtjev naručitelja. Ali u trenutku polaganja na depozit njima upravlja banka.

Vrlo je popularan bankarski proizvod, koji je nastao gotovo u isto vrijeme kad bankarski sustav... Svaki Rus može otvoriti neograničen broj depozita, kako u jednoj banci tako iu nekoliko istovremeno.

Koji su depoziti?

Zapravo, postoji mnogo vrsta depozita koje nude banke, od kojih svaka ima svoje karakteristike, prednosti ili nedostatke.

Ali u osnovi, depoziti su podijeljeni u tri glavne skupine, ovisno o:

1. od roka oročenja - depoziti "po viđenju" i oročeni depoziti
2. od mogućnosti nadopune - punjive i nepunjive
3. od vrste valute depozita - depoziti u rubljama, devizni ili multivalutni depoziti.

Od roka polaganja novca u banku.

Koja je razlika između oročenih depozita i depozita po viđenju? Na oročene depozite koji se oroče na određeno vrijeme (od 1 mjeseca do nekoliko godina), kamata se plaća nakon ugovorenog roka.

Ako klijent podiže novac prije isteka roka predviđenog ugovorom, banka može vratiti u cijelosti samo izvorni iznos depozita, dok se kamata na depozit može djelomično naplatiti.

Neke banke na prijevremeni prekid ugovori mogu vratiti u cijelosti obračunate kamate, ali obično niske kamate na takve depozite.

Savjet!

Na depozite po viđenju sredstva se plasiraju na neodređeno vrijeme, vraćaju se klijentu na zahtjev, a kamatne stope na njih su znatno niže nego na oročene depozite.

Dopunjivi i neponovljivi depoziti

Ovdje je sve jasno. Ako se depozit dopuni, to znači da se na depozitni račun mogu uplatiti dodatni iznosi, što će povećati ukupan iznos depozita i, sukladno tome, prihod na njemu.

Ako je depozit neponovljiv, početni iznos depozita ne može se povećati, već će se kamata obračunavati samo na njega.

U kojoj valuti otvoriti depozit?

U ruskim bankama možete otvoriti depozite u rubljama, depozite u strana valuta ili multivalutni depoziti.

Osobitost multivalutni depoziti: može se staviti na jedan račun različite valute nekoliko iznosa, za svaki od kojih će se izračunati vlastiti postotak.

Također treba imati na umu da su kamate na devizne račune uvijek niže nego na depozite u rubljama.

Kako odabrati najisplativiju investiciju?

Na što obično obraćate pažnju pri odabiru depozita? Naravno, na kamatne stope (ekvivalent novčane nagrade koju klijent dobiva za posudbu svojih sredstava banci na korištenje).

Kamate na bankovne depozite

Prije svega, privlače nas visoke kamate (banke uvijek navode godišnju kamatnu stopu), koje mogu ovisiti o visini depozita, o roku depozita, o tome je li depozit dopunjen ili ne, o njegovoj vrsti (hitno ili "na zahtjev"), kapitalizacija i neki drugi čimbenici o kojima ćemo kasnije.

Upozorenje!

Odmah rezervirajmo da vrlo visoke kamate na depozite nisu uvijek znak dobre banke.

Obično nakon sklapanja ugovora banka ne može jednostrano mijenjati vrijednost kamatne stope, ali postoje iznimke (to se odnosi na depozite s kapitalizacijom i produljenjem kamate).

Kako se obračunava kamata na depozite?

1. Prva opcija: na kraju roka depozita, kamata se obračunava na izvorni iznos.
2. Druga opcija: kamate se plaćaju određenom učestalošću (redovita plaćanja), na primjer, jednom mjesečno ili tromjesečno. U tom slučaju kamata se prenosi na plastičnu karticu ili drugi račun.
3. Treća opcija: kapitalizacija kamate na depozit.

To znači sljedeće: na iznos depozita se dodaje kamata za određeno razdoblje, au sljedećem razdoblju na veći iznos obračunava se kamata.

Ova metoda plaćanja kamata se ponekad naziva “ zajednički interes»A može se obavljati jednom mjesečno, jednom tromjesečno, jednom godišnje ili u vezi s istekom ugovora.

Pažnja!

Kao što je već napomenuto, depoziti s kapitalizacijom obično imaju nižu kamatnu stopu, ali prihod može biti veći.

I još nekoliko koncepata koje treba razumjeti kada se govori o bankovnim depozitima.

Produljenje depozita je automatsko produljenje ugovora o depozitu nakon njegovog isteka i polaganja depozita novi termin bez sudjelovanja naručitelja.

Ako nema prolongiranja, sredstva (glavnica plus obračunate kamate) će se doznačiti na račun klijenta i od tog trenutka neće se obračunavati kamate.

Da biste nastavili njihovo obračunavanje, potrebno je doći u banku i otvoriti novi račun. Istina, morate uzeti u obzir da se produljenje ne odnosi na sve vrste depozita, a da biste koristili ovu uslugu, morate to unaprijed navesti u ugovoru.

Za otvaranje bankovnog računa potrebna vam je samo putovnica državljanina Ruske Federacije (ponekad se od njih može tražiti da prilože neki drugi dokument, na primjer putovnicu). Ako želite otvoriti depozit na bliski rođak, dovoljno je dostaviti svoje dokumente ili ovjerene preslike dokumenata.

Profitabilni depoziti u 2017

Dakle, saznali smo što su depoziti, kako se obračunavaju kamate i kakvi su uvjeti za razne depozite. I također shvatio da kamatna stopa, koja uglavnom varira od 3 do 10 posto, ovisi o mnogim čimbenicima.

Ocjena banaka

Cilj kojem težite prilikom otvaranja depozita trebao bi u konačnici odrediti vaš izbor depozita. Ona je ta koja određuje koji su vam uvjeti važni i čemu ćete dati prednost (rok, valuta, kamatna stopa i drugi uvjeti).

Netko želi ostvariti profit pod svaku cijenu na račun visokih kamata, ignorirajući mogući rizici i gubitke. Netko zadovoljniji niske stope, ali u isto vrijeme važni su uvjeti kao što su mogućnost nadopune računa ili djelomično podizanje novca, kapitalizacija, kratko razdoblje ulaganja, pouzdanost.

Često u bankama možete pronaći dobre ponude za umirovljenike s većom kamatom. Postoje dobre posebne ponude ili sezonske akcije koje banke organiziraju na kratko vrijeme.

Savjet!

Na primjer, ako želim uštedjeti novac za skupa kupnja, više bih volio depozit za dugoročnu dopunu s mjesečnom kapitalizacijom, doduše s nižom kamatnom stopom.

Ali općenito, takav način ulaganja, koji uključuje bankovni depoziti, danas nije najisplativija opcija. Veličina stopa je značajno smanjena u odnosu na ono što je bilo nekoliko godina. A da biste pronašli, na primjer, depozit od 10% godišnje, morate se jako potruditi.

Štoviše, morate razumjeti da postoji takvo pravilo: što više banka nudi mogućnosti za depozit (na primjer, nadopunjavanje, kapitalizacija, djelomično povlačenje), to će kamata na ovaj depozit biti niža.

Gdje i kako pronaći informacije o bankama?

U našoj zemlji postoji puno banaka koje nam nude svoje usluge. A ponekad i potraga odgovarajuća banka može se dugo protezati. Nadam se da će vam ovi jednostavni savjeti pomoći u rješavanju ovog problema.

Jedan od načina da se nekako snađete u izboru banke je da pogledate njezine ocjene. Ocjene ruskih banaka uglavnom donose takve ruske rejting agencije kao što su Nacionalna rejting agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, među kojima se agencija Expert RA smatra najboljom.

Velike međunarodne agencije (Fitch, Moody's i S&P) rade samo s najvećima ruske banke, a srednje banke ne spadaju u njihovo vidno polje.

Određene zaključke možete donijeti i pregledom kreditnog izvješća banke, koje je objavljeno na web stranici Centralne banke ili na web stranici Banke Rusije. Ali da bi razumjeli ova izvješća, možda to može učiniti samo stručnjak. Mi, obični kupci, možemo okušati sreću na portalu Banki.ru, gdje su informacije predstavljene u pristupačnijem obliku, koji može razumjeti čak i neprofesionalac.

Upozorenje!

Pouzdanost banke određena je njezinim financijski učinak... Za analizu uspoređujemo obrtnu imovinu banke s pokazateljima koji su bili prije godinu dana te za prošli i tekući mjesec.

Znak pouzdanosti i stabilnosti banke je velika aktiva u ovom trenutku i njihovo povećanje u odnosu na prethodna razdoblja. Također svjedoči o pouzdanosti banke, iznosu njezine vlastitih sredstava(odobren kapital).

Prema informacijskoj agenciji Finmarket, od 1. ožujka (od 1. travnja popis se nije promijenio) popis najvećih banaka u Rusiji uključuje: AK BARS, Alfa-Bank, Banku St. Petersburg, Banku Moskve, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moskovsky kreditna banka Banka, UniCredit Bank.

Potreba za procjenom pouzdanosti banke na temelju analize izvješćivanja, obraćajući pozornost na kriterije kao što su pogoršanje ili kršenje obveznog bankarska organizacija standarde (što može dovesti do oduzimanja dozvole), za neizvršena vlastita plaćanja i poteškoće u otplati vlastitih dugova, za velike novčane promete koji znatno premašuju imovinu banke i nemaju Poslovni slučaj, o značajnim ulaganjima u investicijske fondove i dionice (ovo može poslužiti kao signal da će se banka u bliskoj budućnosti suočiti s velikim problemima), o svakom oštrom smanjenju bilančnih pokazatelja bez opravdanih objašnjenja.

Takve informacije mogu se pronaći u izvješćivanju na stranicama Centralne banke, u medijima, na portalu. I iako mi se čini da je običnom klijentu vrlo teško u potpunosti procijeniti pouzdanost banke na temelju takve analize specijaliziranog izvješćivanja, sasvim je moguće razumjeti neke od glavnih točaka, koje barem djelomično pomoći će u smanjenju razine rizika.

2. Po veličini banke. Velikim saveznim i regionalne banke izraz “Prevelik da bi propao” gotovo je 100 posto primjenjiv. U izvješćima se nalaze i podaci o njihovoj imovini, što svjedoči o veličini banke. think tanks, u ocjenama ruskih i međunarodnih agencija. Naravno, to ne isključuje činjenicu da među malim bankama ima i onih koje zaslužuju pozornost.

3. Loše vijesti o banci kome želite povjeriti svoj novac (osobito ako je taj iznos veći od 700.000 rubalja). Negativne informacije koje se mogu pojaviti u medijima ili u feedu vijesti na stranici banke na portalu Banki.ru (oko 600 banaka ima takvu stranicu na portalu) trebale bi barem upozoriti.

4. Pad rejtinga koje rejting agencije mogu sniziti. Alarmantna je i činjenica da kreditne institucije nemaju rejting (što može poslužiti kao dokaz nespremnosti banke da daje informacije rejting agencijama, pokušavajući sakriti nešto negativno).

5. Po visokim stopama na depozite. Napuhane stope koje znatno premašuju prosječna razina, ili njihov nagli porast može biti pokazatelj da banka nema dovoljno vlastitih sredstava. I, pokušavajući privući više kupaca kroz isplativije, na prvi pogled, ponude, kreditna institucija pokušavajući otplatiti svoje dugove. To bi mogao biti pokazatelj povećanog rizika.

Kako razumjeti je li ova stopa previsoka ili ne? U ovom slučaju, možete se usredotočiti na rezultate praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u rubljama) u prvih 10 kreditne institucije koji privlače najveći broj objavljenih depozita stanovništva središnja banka... U ožujku je maksimalna stopa na depozite bila 8,35%.

6. Za promjenu rasporeda rada. Smanjenje radnog vremena banke (smanjenje broja radnih dana i radnog vremena tijekom dana), smanjenje osoblja - sve to može poslužiti kao neizravni znakovi problema koji su nastali u banci.

7. Za naiđene probleme prilikom vođenja monetarne transakcije(na primjer, kašnjenja u podizanju gotovine, zatvaranje depozita, kvaliteta usluge), kao i masovno zatvaranje računa od strane klijenata banke. O tome možete saznati iz recenzija na raznim forumima.

Osiguranje depozita - dodatne sigurnosne mjere

Što će biti s našim depozitom ako smo ipak pogriješili, a naša banka bankrotirala ili joj je oduzeta dozvola?

Ovo pitanje zabrinjava sve investitore. U slučaju bankovnih depozita, ne biste se trebali bojati za svoju ušteđevinu ako ne prelaze iznos od 700.000 rubalja.

Od 1. listopada 2008. godine sustav djeluje u našoj zemlji obvezno osiguranje depozite, a same banke to rade potpuno besplatno za klijente. Ako se takva smetnja dogodi, a vaša banka je zatvorena, u roku od 14 dana od nastanka osigurani slučaj bit će vam vraćen iznos depozita.

Sustav osiguranja depozita

U jednoj banci maksimalni iznos naknada će iznositi 700.000 rubalja za sve depozite. Na ovu točku vrijedi obratiti posebnu pozornost.

To jest, ako imate nekoliko otvorenih računa u jednoj banci za ukupan iznos, na primjer, 1.000.000 rubalja, u tom slučaju dobit ćete samo 700.000 rubalja. Stoga je preporučljivije otvoriti račune u različitim bankama i paziti da iznos na njima ne prelazi 700.000 rubalja.

Na primjer, stavljanjem u dvije banke po 500.000 rubalja, u slučaju bankrota tih banaka, dobit ćete sav svoj novac u iznosu od 1.000.000 rubalja. Ako se dogodi da iznos depozita i dalje prelazi 700.000 rubalja, preostali novac se također mora vratiti.

Ali samo će se sve to povući na neodređeno vrijeme, a povrat novca bit će moguć tek nakon likvidacije banke i prodaje njezine imovine.

Sada se aktivno raspravlja o vladinom zakonu o povećanju osiguranja depozita sa 700.000 na milijun rubalja (u prvom čitanju ovaj je zakon prošle godine usvojila Državna duma).

Dakle, kako odabrati pouzdanu banku?

Prije nego što svoj novac povjerite ovoj ili onoj banci, svakako provjerite pripadnost banke ruski sustav osiguranje depozita. To je lako učiniti: sada možete pronaći informacije o bilo kojoj banci na Internetu.

Upozorenje!

Najprije odaberite sve banke u kojima su svi depoziti osigurani i prikupite što više informacija o svim bankama koje se nalaze u vašem gradu.

S ovog popisa odaberite depozite s najvišim kamatnim stopama koje ste prethodno napravili komparativna analiza po profitabilnosti u različitim bankama. Što više proučavate ponude depozita i depozita, veće su šanse da pronađete najbolju opciju.

Saznajte daje li banka naknade i provizije za bilo koje Dodatne usluge(primjerice, za dopunu depozita, podizanje gotovine, otvaranje računa) i kazne u slučaju prijevremenog raskida ugovora.

Pažljivo pročitajte ugovor! Optimalno rješenje je, po meni, pouzdanost banke i relativno visoka kamatna stopa. Ali u isto vrijeme, ne zaboravite da ponekad za pretjerano visoka stopa postoje veliki problemi banke koje pokušava riješiti o našem trošku.

Razuman pristup, pažljiva analiza i namjerno donošenje odluka omogućit će vam donošenje pravi izbor... Ali u isto vrijeme, ne biste trebali odgađati donošenje odluke, morate cijeniti svoje vrijeme, novac i trud. Stoga prestajemo sanjati, gradimo dvorce u zraku i počinjemo djelovati.