Dokumenti potrebni za registraciju kreditne institucije. "uredba o postupku državne registracije kreditnih organizacija stvorena na inicijativu državne korporacije" Agencije za restrukturiranje kreditnih organizacija ", i licencirana

Pisanje punog naziva marke i skraćenog naziva marke kreditna institucija na Naslovnica statuta kreditne institucije iu tekstu statuta kreditne institucije moraju biti identični (uključujući upotrebu velikih i malih slova, zagrada, navodnika i drugih interpunkcijskih znakova unutar naziva).

Trgovački naziv kreditne institucije na ruskom jeziku i jezicima naroda Ruske Federacije može sadržavati posudbe na stranom jeziku u ruskoj transkripciji ili u transkripciji jezika naroda Ruske Federacije, s izuzetkom pojmova i kratice koje odražavaju organizacijski i pravni oblik kreditne institucije.

3.2.4. Dokumente predviđene stavcima dva do četiri podtočke 3.1.9. točke 3.1. ove Upute sastavljaju i potpisuju osnivači kreditne institucije.

Informacije o promjenama:

Uputa Banke Rusije od 17. svibnja 2011. N 2638-U, stavak 3.2 dopunjen je podstavkom 3.2.5.

3.2.5. Dokumenti predviđeni podstavkom 3.1.9. stavka 3.1. ovog Uputa podnose se samo ako je zahtjev za državna registracija kreditna institucija i izdavanje dozvole za obavljanje bankarski poslovi naznačene su radnje prikupljanja Novac, mjenice, isprave za plaćanje i namiru i gotovinske usluge fizičke i pravne osobe.

3.3. Dokumenti navedeni u točki 3.1. ove Upute podnose se teritorijalnom uredu Banke Rusije na predloženom mjestu osnivanja kreditne institucije najkasnije mjesec dana nakon sklapanja sporazuma o osnivanju i odobrenju povelje kreditne institucije (u slučaju slanja zahtjeva za državnu registraciju kreditne institucije u obliku društva s ograničenom odgovornošću ili društva s dodatnom odgovornošću) ili najkasnije mjesec dana nakon sklapanja ugovora o izrada i odobravanje statuta kreditne institucije (u slučaju slanja zahtjeva za državnu registraciju kreditne institucije u obrascu dioničko društvo).

Prema čl. 12. Zakona o bankama, kreditne institucije podliježu državnoj registraciji u skladu sa Saveznim zakonom br. 129-FZ od 08.08.2001. individualni poduzetnici"uzimajući u obzir poseban postupak za državnu registraciju kreditnih institucija utvrđen Zakonom o bankama. U skladu sa Zakonom o bankama (dio 2. čl. 12.) i Zakonom o Banci Rusije (čl. 4. 8.). , čl. 59), odluku o državnoj registraciji kreditnih organizacija prihvaća Banka Rusije U svrhu obavljanja kontrolnih i nadzornih funkcija, Banka Rusije vodi Knjigu državne registracije kreditnih institucija.

Doprinos Jedinstveni državni registar pravnih osoba o osnivanju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i druge podatke predviđene saveznim zakonima, provodi ovlašteno tijelo za registraciju - teritorijalno tijelo Federalne porezne službe Rusije na temelju odluke Banke Rusije o odgovarajućoj državnoj registraciji (vidi stavak 2. stavak 1. Uredbe o Federalnoj poreznoj službi, odobrene Rezolucijom Vlade Ruske Federacije od 30.09.2004. br. 506).

Postupak za donošenje odluke Banke Rusije o državnoj registraciji kreditnih institucija i izdavanju dozvola za obavljanje bankarskih poslova utvrđen je Uputom Banke Rusije br. 135-I od 02.04.2010., donesenom u skladu sa Zakonom Banka Rusije, Zakon o bankama, Savezni zakoni "O odgovornosti društava s ograničenom odgovornošću "," O dioničkim društvima "," O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika ".

Na temelju analize navedenih normativnih akata može se razlikovati sljedeće faze stvaranja kreditna institucija.

1. Kreditna organizacija sukladno čl. 7. Zakona o bankama mora imati puni naziv tvrtke i može imati skraćeni naziv poduzeća na ruskom jeziku. Kreditna institucija također može imati puni naziv poduzeća i (ili) skraćeni naziv poduzeća na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranim jezicima. U tom slučaju, korporativni naziv kreditne institucije mora sadržavati naznaku prirode njezinih aktivnosti korištenjem riječi "banka" ili "nebankovna kreditna organizacija", kao i naznaku organizacijskog i pravnog oblika i vrstu (za kreditne institucije u obliku JSC).

Stoga je prva faza u stvaranju kreditne institucije slanje od strane osnivača kreditne institucije Banci Rusije (Odjel za licenciranje i financijsku rehabilitaciju kreditnih institucija) zahtjeva o mogućnosti da kreditna institucija koristi navodni puni nazivi poduzeća i skraćeni nazivi poduzeća (na ruskom). Ovaj zahtjev se šalje prije sklapanja ugovora o osnivanju (ugovora o osnivanju) i podnošenja Banci Rusije potrebni dokumenti... Prilikom razmatranja zahtjeva za državnu registraciju kreditne institucije, Banka Rusije dužna je zabraniti korištenje naziva kreditne institucije ako je namjeravani naziv već sadržan u Knjizi državne registracije kreditnih institucija.

Također je utvrđeno da skraćeni naziv tvrtke kreditne institucije mora biti u skladu sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisi Banka Rusije, određujući postupak za identifikaciju sudionika u međubankovnim nagodbama. Upotreba riječi "Rusija", "Ruska Federacija", "država", "savezni" i "centralni" u nazivu kreditne institucije, kao i riječi i izraza nastalih na njihovoj osnovi, dopuštena je na način propisano zakonodavni akti RF.

Banka Rusije, u roku od pet radnih dana nakon primitka zahtjeva o mogućnosti korištenja navodnog punog i skraćenog naziva poduzeća, šalje osnivačima kreditne institucije i teritorijalnom uredu Banke Rusije na navodnoj lokaciji kreditne institucije pisanu poruku koja sadrži mišljenje o mogućnosti korištenja odgovarajućeg naziva kreditne institucije. Ova poruka vrijedi 12 mjeseci od datuma kada je poslana.

2. Sklapanje ugovora o osnivanju (ugovor o osnivanju) kreditne institucije. Ugovor o osnivanju potpisuje se u slučaju da je kreditna organizacija osnovana u obliku LLC-a ili društva s dodatnom odgovornošću od strane dvije ili više osoba (članovi 89. i 95. Građanskog zakonika, članak 11. Saveznog zakona o Društva s ograničenom odgovornošću"). U njemu osnivači određuju postupak zajedničkog djelovanja za osnivanje DOO, veličinu temeljnog kapitala društva, veličinu i nominalna vrijednost dionice svakog od osnivača, kao i veličinu, postupak i uvjete plaćanja tih udjela. Ugovor o osnivanju nije sastavni dokument DOO.

U skladu sa stavkom 5. čl. 9. Saveznog zakona "O dioničkim društvima", zaključuju osnivači dioničkog društva pisani ugovor o njegovom osnivanju, utvrđivanju postupka njihovog zajedničkog djelovanja za osnivanje dioničkog društva, veličini temeljnog kapitala društva, kategorijama i vrstama dionica koje se stavljaju među osnivače, iznosu i postupku njihove uplate, prava i obveze osnivača da osnuju društvo. Ugovor o osnivanju društva nije sastavni dokument DD. U slučaju osnivanja DD od strane jedne osobe, odlukom o osnivanju mora se odrediti iznos temeljnog kapitala društva, kategorije (vrste) dionica, iznos i postupak njihove uplate.

Prema Ch. 2 upute Središnje banke Ruske Federacije od 02.04.2010. br. 135-I, osnivači kreditne institucije mogu biti pravne osobe i (ili) pojedinci čije sudjelovanje u kreditnoj instituciji nije zabranjeno saveznim zakonima (npr. , Članak 8. Zakona o Banci Rusije utvrđuje opću zabranu Banke Rusije da sudjeluje u kapitalu kreditnih institucija, osim ako saveznim zakonima nije drugačije određeno). Osnivači kreditne institucije postavljaju se posebnim zahtjevima.

Osnivači banke nemaju pravo istupiti iz članstva u banci tijekom prve tri godine od dana njezine državne registracije.

Osnivač kreditne institucije - pravna osoba mora ispunjavati sljedeće uvjete:

• - imati konjušnicu novčano stanje;
• - imati dovoljno vlastitih sredstava za doprinos u temeljnom kapitalu kreditne institucije;
• - obavljati djelatnost najmanje tri godine;
• - ispuniti obveze prema savezni proračun, proračun odgovarajućeg sastavnog entiteta Ruske Federacije i odgovarajući lokalni proračun tijekom protekle tri godine.

Štoviše, ako je osnivač banke koja se stvara kreditna institucija, njoj se nameću dodatni zahtjevi. Banka osnivač mora pripadati klasifikacijskoj skupini 1 ili 2 u skladu s uputom Banke Rusije od 30. travnja 2008. br. 2005-U "O procjeni ekonomska situacija banke. ” mjeseci prije datuma podnošenja dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kao i prije nego što Banka Rusije donese odluku o državnoj registraciji kreditne institucije. Banka Rusije i ima dospjele novčane obveze prema Banci Rusije Adekvatnost sredstava kreditne institucije osnivača utvrđuje se na temelju pokazatelja vlastitih sredstava (kapitala).

Posebni propisi Banke Rusije utvrđuju zahtjeve za određene vrste osnivači, i to:

• - postupak i kriteriji za ocjenu financijskog položaja osnivača kreditne institucije - pravnih osoba utvrđeni su Pravilnikom o postupku i mjerilima za ocjenu financijskog položaja pravnih osoba - osnivača (sudionika) kreditnih institucija, koji je odobrio Središnja banka Ruske Federacije od 19. lipnja 2009., broj 337-P;
• - postupak i kriterije za ocjenu financijskog položaja osnivača kreditne institucije - pojedinci, uključujući pojedinačne poduzetnike, utvrđeni su Pravilnikom o postupku i kriterijima za procjenu financijskog položaja pojedinaca - osnivača (sudionika) kreditne institucije, koji je odobrila Središnja banka Ruske Federacije 19. lipnja 2009., br. 338 -P;
• - postupak praćenja uplate udjela (udjela) u kreditnoj instituciji na teret proračuna svih razina i državnih izvanproračunskih fondova, slobodne gotovine i drugih imovinskih predmeta u nadležnosti državnih tijela i tijela lokalne samouprave, ustanovljen Uredbom Banke Rusije od 14. kolovoza 2002. br. 1186-U "O plaćanju odobrenog kapitala kreditnih institucija na teret proračuna svih razina, državnih izvanproračunskih fondova, slobodnih sredstava i drugih imovinskih objekata u nadležnosti državnih organa i tijela lokalne samouprave" ...
• 3. Podnošenje potrebnog skupa dokumenata teritorijalnom uredu Banke Rusije, čiji popis utvrđuje Ch. 3 upute Središnje banke Ruske Federacije od 02.04.2010. br. 135-I na temelju Federalnog zakona "O državnoj registraciji pravnih osoba i individualnih poduzetnika" i čl. 14. Zakona o bankama. Ovi dokumenti su:
• 1) zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije , sastavljen u obrascu koji je odobrila Vlada Ruske Federacije od 19. lipnja 2002. br. 439 "O odobravanju obrazaca i zahtjeva za pripremu dokumenata koji se koriste za državnu registraciju pravnih osoba, kao i fizičkih osoba kao pojedinačnih poduzetnika", kao i zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova (s prijenosom bankarskih poslova i naznakom hoće li se obavljati samo u rubljama ili u rubljama i strana valuta) upućen čelniku Banke Rusije. Zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije mora potpisati osoba ovlaštena od strane glavne skupštine osnivača kreditne institucije;
• 2) statut kreditne institucije, odobren od strane skupštine osnivača. Povelja mora sadržavati:
  • - naziv tvrtke (pun i skraćeni);
  • - podatke o adresi (mjestu) organa upravljanja i zasebnih jedinica;
  • - popis tekućih bankarskih poslova i transakcija sukladno čl. 5. Zakona o bankama;
  • - podatke o iznosu odobrenog kapitala, o postupku njegovog formiranja, kao i (za kreditnu instituciju u obliku JSC) podatke o iznosu rezervni fond(kao postotak temeljnog kapitala) i iznos godišnjih odbitaka za njegovo formiranje;
  • - informacije o sustavu upravljanja, uključujući izvršna tijela, i tijela unutarnja kontrola, o redoslijedu njihova formiranja i o njihovim ovlastima;
  • - odredbe koje se odnose na osiguravanje računovodstva i čuvanja dokumenata, kao i njihov pravodobni prijenos u državnu pohranu prema utvrđenom postupku tijekom reorganizacije ili likvidacije kreditne institucije;
  • - odredbe kojima se definira postupak reorganizacije i likvidacije kreditne institucije;
  • - druge informacije predviđene saveznim zakonima za statute pravnih osoba odgovarajućeg organizacijskog i pravnog oblika (vidi čl. 12. Saveznog zakona "O društvima s ograničenom odgovornošću" i čl. 11. Saveznog zakona "O dioničkim društvima" ), kao i odredbe koje nisu u suprotnosti sa saveznim zakonima (uključujući odredbe o veličini rezervnog fonda kreditne institucije u obliku LLC-a ili društva s dodatnom odgovornošću);
• 3) poslovni plan kreditne institucije, odobren od strane skupštine osnivača (prilikom osnivanja namirene nebankovne kreditne institucije, prilog poslovnog plana mora biti odredba kojom se uređuje postupak namirenja). Zahtjevi za sadržaj poslovnog plana kreditne institucije i njegovo podnošenje Banci Rusije utvrđeni su Pravilnikom Banke Rusije br. 1176-U od 5. srpnja 2002. "O poslovnim planovima kreditnih institucija". Poslovni plan je dokument za sljedeća dva kalendarska godina koji sadrži predloženi program djelovanja kreditne institucije, uključujući parametre (indikatore) i očekivane rezultate poslovanja, te omogućuje Banci Rusije da procijeni sposobnost kreditne institucije da osigura financijska stabilnost, poštivati ​​bonitetne norme poslovanja i obvezne pričuve, udovoljavati zahtjevima zakonodavstva kako bi se osigurali interesi vjerovnika i štediša, kao i sposobnost kreditne institucije da dugoročno postoji kao profitabilna trgovačka organizacija i primjerenost sustav upravljanja kreditnom institucijom preuzetim rizicima;
• 4) protokol glavna skupština osnivači kreditne institucije, koji sadrže odluke o osnivanju kreditne institucije; o odobrenju njezina imena, statuta, kandidata za imenovanje na dužnost čelnika jedinog izvršnog tijela, njegovih zamjenika, članova kolegijalnog izvršnog tijela kreditne institucije, glavnog računovođe (njegovih zamjenika), njezinog poslovnog plana; o izboru članova upravnog odbora (nadzornog odbora); o odobravanju novčane vrijednosti uloga osnivača u temeljni kapital kreditne institucije u obliku imovine u nenovčanom obliku; o imenovanju osobe ovlaštene za potpisivanje dokumenata podnesenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne institucije.

Uz navedeni zapisnik sastavlja se i zapisnik sa sjednice upravnog odbora (nadzornog odbora) kreditne institucije koji sadrži odluku o izboru predsjednika uprave (nadzornog odbora) kreditne institucije. također biti dostavljen;

• 5) dokumenti koji potvrđuju plaćanje državna dužnost za državnu registraciju kreditne institucije(u iznosu od 4 tisuće rubalja) i za davanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova (u iznosu od 0,1% deklariranog temeljnog kapitala kreditne institucije, ali ne više od 80 tisuća rubalja);
• 6) revizorska izvješća o pouzdanosti financijska izvješća osnivači kreditne institucije - pravne osobe s priloženim bilancama i računima dobiti i gubitka za posljednje tri godine djelovanja; kopije publikacija u kojima je objavljena financijska izvješća za posljednje tri godine djelovanja osnivača kreditne institucije - pravnih osoba (s naznakom brojeva izdanja i datuma objavljivanja), koji objavljuju izvješća sukladno čl. 16. Saveznog zakona od 21.11.1996. br. 129-FZ "O računovodstvu"; drugi dokumenti propisani propisima Banke Rusije, koji utvrđuju postupak i kriterije za procjenu financijskog položaja osnivača kreditne institucije (vidi Pravilnik Središnje banke Ruske Federacije od 19. lipnja 2009. br. 337-P i br. 338-P);
• 7) samostalno popunjene kandidatske upitnike (koja odgovara utvrđenim kvalifikacijskim zahtjevima) za radna mjesta čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe (njegovih zamjenika) u obrascu, instaliran od strane aplikacije 1 na uputu Banke Rusije od 02.04.2010. br. 135-14, koja sadrži podatke:
  • - o prisutnosti ovih osoba visokog pravnog ili ekonomskog obrazovanja (s privitkom ovjerene kopije dokumenta o visokom stručnom obrazovanju, predviđenog Saveznim zakonom od 22. kolovoza 1996. br. 125-FZ "O višem i poslijediplomskom stručna naobrazba") i iskustvo u vođenju odjela ili druge jedinice kreditne institucije koja se bavi bankarskim poslovanjem najmanje godinu dana, a ako postoji visoko obrazovanje osim posebne (pravne ili ekonomske) najmanje dvije godine iskustva u upravljanju takvom podjelom. Ako je kandidat za odgovarajuću poziciju obrazovan u inozemstvu Ruske Federacije, zaključak Rosobrnadzora o usklađenosti strane obrazovne isprave te osobe s ruskim diplomama više obrazovanje;
  • - o prisutnosti (odsutnosti) kaznene evidencije.

Uz navedene dokumente dostavlja se pisana obavijest koja sadrži popis članova upravnog odbora (nadzornog odbora) kreditne institucije i podatke o nepostojanju razloga koji sprječavaju izbor tih osoba u upravni odbor (nadzorni odbor). ) kreditne institucije.

U pogledu navedenih osoba, mora se imati na umu da prema 3. č. 11.1 Zakona o bankama, jedini izvršni organ, njegovi zamjenici, članovi kolegijalnog izvršnog tijela, glavni računovođa kreditnoj instituciji, čelnik njezine podružnice nema pravo obavljati poslove u drugim organizacijama koje su kreditne ili osiguravajuće organizacije, profesionalni sudionici na tržištu vrijedne papire, kao i u organizacijama koje se bave poslovima leasinga ili su povezane s kreditnom institucijom u kojoj rade. Ako su kreditne institucije u međusobnom odnosu glavna i pomoćna poslovna društva, jedino izvršno tijelo podružnice kreditne organizacije ima pravo obnašati dužnosti (osim mjesta predsjednika) u kolegijalnom izvršnom tijelu kreditne organizacije. - glavna tvrtka. S obzirom da se članstvo u upravnom odboru (nadzornom odboru) ne temelji na ugovoru o radu (ugovoru), ova ograničenja ne vrijede za članove upravnog odbora (nadzornog odbora) (dopis Središnje banke Ruska Federacija od 22.01.2002. br. uz primjenu Saveznog zakona „O bankama i bankarstvo”");

• 8) kopije dokumenata koji potvrđuju vlasništvo (zakup, podzakup) osnivača ili druge osobe do završene zgrade (prostora), u kojoj će se nalaziti kreditna institucija:
  • - obvezu davanja u zakup ove zgrade (prostora) (podzakup, besplatno korištenje) nakon državne registracije kreditne institucije (ako zgrada (prostor) neće biti uplaćena kao ulog u njezin temeljni kapital);
  • - suglasnost za davanje navedene zgrade (prostora) u podzakup (besplatno korištenje), dobivenu sukladno zahtjevima stavka 2. čl. 615 Građanskog zakona (ako zgrada (prostor) neće biti uložena kao ulog u temeljni kapital kreditne institucije);
• 9) dokumente potrebne za izradu mišljenja o usklađenosti kreditne institucije sa zahtjevima za prostore za obavljanje poslova s ​​vrijednostima utvrđenim točkama 4. i 6. Dodatka 1. Pravilnika o postupku obavljanja poslova gotovinske transakcije i pravila za skladištenje, transport i prikupljanje novčanica i kovanog novca Banke Rusije u kreditnim institucijama na teritoriju Ruske Federacije, odobrena od strane Središnje banke Ruske Federacije od 24.04.2008. br. 318-P:
  • – objašnjenje o tehničkom osnaživanju prostorija za obavljanje operacija s dragocjenostima (uključujući opremu za sigurnosne, protupožarne i alarmne dojave) te o organizaciji sigurnosti, osiguravanju zaštite života osoblja i sigurnosti dragocjenosti;
  • - plan smještaja prostora za obavljanje poslova s ​​dragocjenostima s obrazloženjem (veličina nastanjenog područja i namjena prostora);
  • - dokument (sporazum o namjeri) kojim se potvrđuje suglasnost zaštitarske tvrtke za sklapanje ugovora o pružanju sigurnosnih usluga s kreditnom institucijom nakon njezine državne registracije;
  • - licenciju za obavljanje djelatnosti nedržavne (privatne) zaštitarske tvrtke s kojom je postignut dogovor o sklapanju ugovora o pružanju zaštitarskih usluga;
  • - akt prijema sigurnosnih, protupožarnih i alarmnih sustava u rad;
  • - potvrde o sukladnosti opreme (uključujući zaštitnu opremu) prostorija za obavljanje transakcija s dragocjenostima.

Ako je gotovina kreditne institucije osigurana na iznos koji nije manji od minimalnog dopuštenog stanja gotovine u radna kasa potrebno je dostaviti:

• - dokument (sporazum o namjeri) koji potvrđuje suglasnost osiguravajuće organizacije za sklapanje s kreditnom organizacijom nakon njezine državne registracije ugovora osiguranje imovine;
• - licenca društva za osiguranje za obavljanje djelatnosti osiguranja na području Ruske Federacije;
• - dokument (sporazum o namjeri) koji potvrđuje dogovor s osiguravajućom organizacijom o zahtjevima za tehničko jačanje prostorija za obavljanje poslova s ​​dragocjenostima (uključujući opremu za sigurnosne, požarne i alarmne alarme), sastavljen u slobodnom obliku i potpisan od strane ovlaštene osobe osiguravajuće organizacije i osobe ovlaštene od strane glavne skupštine osnivača kreditne organizacije;
• - plan smještaja prostora za smještaj kreditne institucije s obrazloženjem (dimenzije zauzetog prostora i namjena prostora);
• 10) zaključak saveznog antimonopolskog tijela / kopiju obavijesti saveznog antimonopolskog tijela (u slučajevima utvrđenim u skladu sa saveznim zakonima) (vidi Poglavlje 7 Saveznog zakona od 26. srpnja 2006. br. 135-FZ "O zaštiti konkurencije");
• 11) presliku dokumenta koji je izdalo Ministarstvo financija Rusije i koji potvrđuje odobrenje poslovanja kreditne institucije s plemenitim metalima, kao i potvrdu kreditne institucije o dostupnosti vaga i utega - prilikom podnošenja zahtjeva za dozvolu za privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;
• 12) dokumente potrebne za registraciju prve emisije dionica kreditne institucije - kada podnesete zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije u obliku DD (za više pojedinosti o tim dokumentima, vidjeti § 2, Poglavlje XI);
• 13) cijeli popis osnivači kreditna institucija za tiskana kopija prema obrascu Dodatka 3 uputstvu Banke Rusije od 02.04.2010. br. 135-I.

Uz gore navedene dokumente, Banka Rusije samostalno traži od teritorijalnih tijela Federalne porezne službe Rusije podatke o državnoj registraciji pravnih osoba osnivača kreditne institucije, kao i podatke o njihovom ispunjavanju obveza prema savezni proračun, proračuni konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalni proračuni u posljednje tri godine. Kreditna institucija ima pravo dostaviti dokumente koji sadrže navedene informacije, na vlastitu inicijativu.

Za državnu registraciju, nastalu osnivanjem kreditne institucije i dobivanjem dozvole za obavljanje bankarskih poslova, osnivači šalju sve navedene dokumente teritorijalnom uredu Banke Rusije na predloženom mjestu osnivanja kreditne institucije najkasnije jedan mjesec nakon:

• - sklapanje ugovora o osnivanju i odobrenje statuta kreditne institucije (prilikom podnošenja zahtjeva za državnu registraciju kreditne institucije u obliku LLC-a ili društva s dodatnom odgovornošću);
• - bilo sklapanje ugovora o stvaranju i odobravanju statuta kreditne institucije (prilikom podnošenja zahtjeva za državnu registraciju kreditne institucije u obliku dioničkog društva).

Za državnu registraciju kreditne institucije stvorene osnivanjem kreditne institucije i dobivanjem dozvole za obavljanje bankarskih poslova, ovi dokumenti se prvo razmatraju u teritorijalnom uredu Banke Rusije na predloženom mjestu osnivanja kreditne institucije, a zatim u središnjem uredu Banke Rusije (Odjel za licenciranje aktivnosti i financijsku rehabilitaciju kreditnih institucija Banke Rusije) ...

Teritorijalni ured Banke Rusije izdat će osnivačima kreditne institucije pisanu potvrdu o primitku dostavljenih dokumenata od njih.

4. Razmatranje paketa dokumenata u teritorijalnom uredu Banke Rusije. Rok za razmatranje podnesenih dokumenata od strane teritorijalnog ureda Banke Rusije ne smije biti duži od tri mjeseca od datuma njihovog podnošenja.

Ako na njih ima komentara ili kompletan skup potrebnih dokumenata nije dostupan, regionalna podružnica Banke Rusije ih vraća osnivačima kreditne institucije uz pisano mišljenje. Ispravljeni i ponovno dostavljeni dokumenti smatraju se novoprimljenima i razmatraju se na propisan način.

U nedostatku komentara, regionalni ogranak Banke Rusije će poslati Banci Rusije (Odjel za licenciranje i financijsku rehabilitaciju kreditnih institucija Banke Rusije) pozitivno mišljenje, na koji dokumenti koje je dostavio u prilogu su osnivači kreditne institucije. Ovaj zaključak bi trebao sadržavati potpune informacije, na temelju kojeg je donesen zaključak o mogućnosti državne registracije kreditne institucije nastale osnivanjem kreditne institucije i izdavanjem dozvole za obavljanje bankarskih poslova, i to:

• - podatke o uvjetima razmatranja dokumenata (za izračun ukupni rok razmatranje dokumenata utvrđenih čl. 15. Zakona o bankama);
• - ocjenu poslovnog plana (uključujući ocjenu osiguravanja transparentnosti strukture osnivača i njihovih grupa, što omogućuje nedvosmisleno identificiranje osoba (uključujući i one koji nisu osnivači kreditne institucije) koji imaju sposobnost, izravno ili posredno, bitno utjecati na odluke koje donose tijela upravljanja kreditne institucije, kao i na ocjenu usklađenosti odredaba koje uređuju postupak namirenja od strane namire nebankovne kreditne institucije sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesene u skladu s njima);
• - informacije o usklađenosti prostora kreditne institucije za obavljanje transakcija s vrijednostima sa zahtjevima utvrđenim propisima Banke Rusije ili o podnošenju dokumenata predviđenih u slučaju osiguranja unovčiti za iznos koji nije manji od minimalnog dopuštenog stanja gotovine u radnoj blagajni, te o njihovoj usklađenosti s utvrđenim zahtjevima;
• - podatke o usklađenosti kandidata za radna mjesta čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe i njegovih zamjenika s kvalifikacijskim uvjetima, kao i podatke o odobrenju kandidata za ta radna mjesta;
• - podatke o usklađenosti poslovnog ugleda kandidata za članove upravnog odbora (nadzornog odbora) sa kvalifikacijskim uvjetima te o neosuđivanosti za počinjenje gospodarskog kriminala;
• - podatke o podnošenju od strane osnivača kreditne institucije preslike dokumenta koji je izdalo Ministarstvo financija Rusije i koji potvrđuje odobrenje poslovanja kreditne institucije s plemenitim metalima, te potvrdu o dostupnosti vaga i utega u slučajevima utvrđenim propisima Banke Rusije.
• 5. Razmatranje paketa dokumenata u središnjem uredu Banke Rusije i donošenje odluke o državnoj registraciji (odbijanje registracije). Banka Rusije razmatra dokumente zaprimljene u razdoblju ne dužem od šest mjeseci od datuma podnošenja teritorijalnom uredu Banke Rusije svih potrebnih dokumenata (članak 15. Zakona o bankama, član 6.12. Središnje banke Rusije). Uputa Ruske Federacije br. 135-I od 02.04.2010.). Dakle, navedeno razdoblje sastoji se od tromjesečnog razdoblja za razmatranje dokumenata od strane teritorijalnog ureda Banke Rusije i tromjesečnog razdoblja za razmatranje dokumenata u središnjem uredu Banke Rusije. Jedina iznimka su nevladine organizacije koje imaju pravo na prijenos sredstava bez otvaranja bankovni računi i povezani drugi bankarski poslovi - za njih je rok za donošenje odluke o državnoj registraciji i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova ili odbijanje Banke Rusije tri mjeseca.

Banka Rusije, koju zastupa Odjel za licenciranje aktivnosti i financijski oporavak kreditnih institucija, u roku od tri radna dana od dana donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne institucije, šalje propratno pismo ovlaštenom tijelu za registraciju na adresi predložena lokacija kreditne institucije koja se stvara dokumenti predviđeni Saveznim zakonom "O državnoj registraciji pravnih osoba. fizičkih osoba i pojedinačnih poduzetnika ".

Najkasnije narednog radnog dana od dana zaprimanja obavijesti od ovlaštenog registracijskog tijela o upisu u Jedinstveni državni registar pravnih osoba o državnoj registraciji kreditne institucije i potvrde o državnoj registraciji kreditne institucije, teritorijalni ured Banke Rusije:

- šalje Banci Rusije (Odjel za licenciranje i financijsku rehabilitaciju kreditnih institucija) faksom obavijest o upisu državne registracije kreditne institucije u Jedinstveni državni registar pravnih osoba, navodeći glavni državni registarski broj kreditnu instituciju i datum njezina dodjele (istodobno se Banci Rusije putem poštanskih komunikacija šalju kopije dokumenata primljenih od ovlaštenog tijela za registraciju, kao i izvornik odgovarajuće obavijesti).

Banka Rusije (Odjel za licenciranje djelatnosti i financijsku sanaciju kreditnih institucija):

• - najkasnije narednog radnog dana od dana primitka obavijesti, izvrši državnu registraciju prve emisije dionica kreditne institucije i pošalje odgovarajuću obavijest teritorijalnom uredu Banke Rusije putem faksa (druga komunikacija koja osigurava brzi prijem informacija);
• - najkasnije tri radna dana od dana primitka obavijesti:

upisuje u Knjigu državne registracije kreditnih institucija podatke o državnoj registraciji kreditne institucije;

stavlja na naslovnu stranicu svakog od dostavljenih primjeraka sastavnih dokumenata kreditne institucije

nizacijski pečat koji označava datum državne registracije i glavni državni registarski broj;

šalje teritorijalnoj podružnici Banke Rusije dvije kopije potvrde o državnoj registraciji kreditne institucije u obliku koji je utvrdila Banka Rusije i dvije kopije svakog od njegovih sastavnih dokumenata.

Regionalni ured Banke Rusije:

• - najkasnije tri radna dana od dana zaprimanja od ovlaštenog registracijskog tijela obavijesti o upisu u Jedinstveni državni registar pravnih osoba o državnoj registraciji kreditne institucije i potvrde o državnoj registraciji kreditne institucije ( podliježe državnoj registraciji prvog izdanja dionica kreditne institucije) šalje obavijest o državnoj registraciji osnivačima kreditne institucije kreditnu instituciju s naznakom podataka o korespondentnom računu otvorenom za uplatu svog temeljnog kapitala;
• - izdaje izvornik potvrde o državnoj registraciji kreditne institucije predsjedniku upravnog odbora (nadzornog odbora) kreditne institucije ili drugoj ovlaštenoj osobi;
• - najkasnije jedan radni dan nakon dana primitka od Banke Rusije kopija potvrde o državnoj registraciji kreditne institucije i svakog njezinog sastavnog dokumenta, izdati sljedeće dokumente predsjedniku upravnog odbora (nadzornog odbor) kreditne institucije ili druge ovlaštene osobe:

jedan primjerak potvrde o državnoj registraciji kreditne institucije;

jedan primjerak svakog sastavnog dokumenta kreditne institucije;

jedan primjerak upitnika kandidata za radna mjesta čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe s ocjenom odobrenja;

mišljenje o usklađenosti prostora za obavljanje transakcija s dragocjenostima sa zahtjevima utvrđenim propisima Banke Rusije.

Nakon primitka ovih dokumenata, kreditna institucija, u roku od tri radna dana nakon stvarnog imenovanja (izbora) kandidata za čelnika, obavještava teritorijalni ured Banke Rusije. Obavijest mora sadržavati naznaku broja i datuma odgovarajuće odluke ovlaštenog upravljačkog tijela kreditne institucije, kao i (u slučaju imenovanja na dužnost člana kolegijalnog izvršnog tijela prethodno dogovorene osobe). kod Banke Rusije za drugu poziciju čelnika iste kreditne institucije) podatke o promjenama podataka sadržanih u upitniku imenovane (izabrane) osobe, prethodno dostavljenom na odobrenje za mjesto čelnika. U prilogu obavijesti:

• - presliku odluke o imenovanju (izboru) kandidata, ovjerenu od strane kreditne institucije;
• - zahtjev za izmjenu podataka o jedinom izvršnom tijelu kreditne institucije u Jedinstveni državni registar pravnih osoba, sastavljen u skladu s obrascem odobrenim Uredbom br. 439 Vlade Ruske Federacije od 19. lipnja 2002. (u slučaju promjene jedinog izvršnog tijela kreditne institucije).

Teritorijalni ured Banke Rusije sljedeći radni dan nakon primitka dokumenata koje je dostavila kreditna institucija:

• - šalje poruku podređenom RCC-u o mogućnosti prihvaćanja kartice s uzorkom potpisa novog čelnika, čija je kandidatura dogovorena s teritorijalnim uredom Banke Rusije;
• - unosi u Knjigu državne registracije kreditnih institucija relevantne podatke vezane za promjenu sastava čelnika kreditne institucije;
• - šalje ovlaštenom registracijskom tijelu podatke o promjenama podataka o jedinom izvršnom tijelu kreditne institucije, navodeći u njemu potrebu slanja potvrde o odgovarajućem upisu u Jedinstveni državni registar pravnih osoba teritorijalnom uredu kreditne institucije. Banka Rusije.

Teritorijalni ured Banke Rusije sljedeći radni dan nakon što je od ovlaštenog tijela za registraciju primio poruku o upisu u Jedinstveni državni registar pravnih osoba jedinog izvršnog tijela kreditne institucije i odgovarajuću potvrdu, šalje ovu potvrdu kreditnoj instituciji.

Najava državne registracije kreditne institucije objavljena je u Biltenu Banke Rusije.

Zakon o bankama (članak 16.) sadrži iscrpan popis razloga zbog kojih je moguće odbiti državnu registraciju kreditne institucije i izdati joj dozvolu za obavljanje bankarskih poslova:

• 1) nedosljednost kandidata predloženih za radna mjesta čelnika, glavnog računovođe kreditne institucije i njihovih zamjenika s utvrđenim kvalifikacijskim uvjetima. Neusklađenost imenovanih kandidata sa kvalifikacijskim uvjetima znači:
  • - nemaju višu pravnu ili ekonomsku naobrazbu i iskustvo u vođenju odjela, drugog odjela kreditne institucije čija je djelatnost vezana za obavljanje bankarskih poslova, odnosno nedostatak dvogodišnjeg iskustva u vođenju takvog odjela, odjela;
  • - osude za počinjenje kaznenih djela u gospodarstvu (odjeljak VIII Kaznenog zakona);
  • - počinjenje upravnog prekršaja u području trgovine i financija, u roku od jedne godine prije dana podnošenja Banci Rusije dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije, utvrđenog pravomoćnom odlukom tijela nadležnog za razmatranje slučajeva na upravni prekršaji;
  • - prisutnost u roku od dvije godine prije dana podnošenja Banci Rusije dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije, činjenica raskida s navedenim osobama ugovor o radu(ugovor) na inicijativu poslodavca u slučaju krivnje od strane zaposlenika koji izravno služi novac ili vrijednosti robe ako te radnje dovode do gubitka povjerenja u njega od strane poslodavca;
  • - podnošenje zahtjeva, u roku od tri godine prije dana podnošenja Banci Rusije dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije, kreditnoj instituciji u kojoj je svaki od navedenih kandidata obavljao funkciju čelnika kreditne institucije zamijeniti ga na mjestu čelnika kreditne institucije na način propisan h. 2 žlice. 74. Zakona o Banci Rusije;
  • - neusklađenost poslovnog ugleda ovih kandidata sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima. Pod poslovnim ugledom u skladu sa Zakonom o bankama podrazumijeva se ocjena profesionalnih i drugih kvaliteta osobe koja joj omogućuje da obnaša relevantnu poziciju u tijelima upravljanja kreditne institucije;
  • - prisutnost drugih osnova utvrđenih saveznim zakonima;
• 2) nezadovoljavajući financijski položaj osnivača kreditne institucije ili neispunjavanje obveza prema saveznom proračunu, proračunima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim proračunima u posljednje tri godine;
• 3) nedosljednost dokumenata dostavljenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova sa zahtjevima saveznih zakona i propisa Banke Rusije donesenih u skladu s njima;
• 4) neusklađenost poslovnog ugleda kandidata za pozicije članova upravnog odbora (nadzornog odbora) s kvalifikacijskim uvjetima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima, njihove osude za počinjenje kaznenog djela u ekonomskoj sferi.

Na odluku o odbijanju državne registracije kreditne institucije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova postavljaju se dva zahtjeva:

• - pisani oblik poruke osnivačima kreditne institucije;
• - obvezno obrazloženje takve odluke.

Odbijanje registracije kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole, kao i odbijanje Banke Rusije u Postavi vrijeme na odgovarajuću odluku može se uložiti žalba arbitražnom sudu.

6. Uplata temeljnog kapitala. Osnivači kreditne institucije moraju uplatiti 100% deklariranog temeljnog kapitala kreditne institucije navedenog u statutu kreditne institucije u roku od mjesec dana od dana primitka obavijesti o državnoj registraciji kreditne institucije. Kako bi potvrdila stvarnu uplatu svog odobrenog kapitala, kreditna institucija, u roku ne duljem od mjesec dana od datuma pune uplate, dostavlja teritorijalnoj podružnici Banke Rusije dokumente koji potvrđuju zakonitost plaćanja odobrenog kapitala ( popis je dat u klauzuli 7.2 Upute Banke Rusije od 02.04.2010. br. 135-I, čiju reviziju provodi teritorijalni ured Banke Rusije (njezin strukturni odjel, koji je odgovoran za priprema mišljenja o izdavanju dozvola za obavljanje bankarskih poslova). Kreditna institucija osnovana u obliku dioničkog društva, u istom roku, šalje Banci Rusije dokumente za registraciju izvješća o rezultatima prve emisije svojih dionica.

U roku ne duljem od deset kalendarskih dana od dana primitka relevantnih dokumenata, teritorijalni ogranak Banke Rusije šalje Banci Rusije mišljenje o uplati odobrenog kapitala kreditne institucije i potpuni popis osnivača kreditne institucije u elektronički oblik.

Ako je izvješće o rezultatima prve emisije dionica kreditne institucije registrirano od strane teritorijalne podružnice Banke Rusije, ona mora, najkasnije narednog radnog dana od dana ove registracije, poslati Banci Rusija presliku pisma (potvrde) o registraciji navedenog izvješća, zaključka o uplati odobrenog kapitala kreditne institucije i potpuni popis osnivača u elektroničkom obliku.

O zahtjevi za formiranje temeljnog kapitala kreditne institucije , onda ovdje treba imati na umu sljedeće. Sukladno čl. 11. Zakona o bankama, temeljni kapital kreditne institucije predstavlja iznos depozita njezinih sudionika i utvrđuje minimalni iznos imovine koji jamči interese njenih vjerovnika. Ovlašteni kapital kreditne organizacije stvorene u obliku dioničkog društva sastoji se od nominalne vrijednosti njezinih dionica koje su stekli osnivači kreditne organizacije i kreditne organizacije stvorene u obliku doo ili društva uz dodatnu odgovornost - od nominalne vrijednosti dionica njegovih osnivača.

Zahtjevi za imovinom, koja može biti ulog u temeljni kapital kreditne institucije, u bankarskom se pravu tradicionalno dijele u tri skupine: kvantitativne, kvalitativne (sadržajne) i proceduralne.

1. Kvantitativni zahtjevi - Zahtjevi za minimalni iznos temeljnog kapitala kreditne institucije trenutno su utvrđeni na zakonodavnoj razini (čl. 11., č. 2., č. 36. Zakona o bankama).

Minimalni iznos temeljnog kapitala utvrđuje se na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova:

• - za novoregistriranu banku - u iznosu od 180 milijuna rubalja;
• - za novoregistriranu nebankovnu kreditnu instituciju koja podnese zahtjev za licencu koja predviđa pravo namirenja u ime pravnih osoba, uključujući korespondentske banke, na njihovim bankovnim računima (tj. za RPCO) - u iznosu od 90 milijuna RUB ;
• - za novoregistriranu nebankovnu kreditnu instituciju koja ne podnese zahtjev za takvu dozvolu (tj. za NDCO) - u iznosu od 18 milijuna rubalja;
• - za novoregistrirani NPO koji podnese zahtjev za licencu za nebankovne kreditne institucije koje imaju pravo na prijenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankovnih operacija - u iznosu od 18 milijuna rubalja;
• - za novoregistriranu banku ili banku, od datuma državne registracije koje je prošlo manje od dvije godine, podnošenje zahtjeva za licencu koja pruža pravo privlačenja sredstava od pojedinaca za depozite - u iznosu od 3 milijarde 600 milijuna rubalja .

Navedena minimalna veličina temeljnog kapitala za novoregistriranu banku općenito je u skladu s europskim standardima. Ako uzmemo takvu "bankarsku oazu" kao što je Švicarska, onda u skladu sa stavkom 1. čl. 4 Odluke od 17. svibnja 1972. "O bankama i štedionicama" minimalni iznos temeljnog kapitala švicarska banka iznosi 10 milijuna švicarski franak, ili (prema unakrsnom tečaju franka prema euru od 1. lipnja 2007.) oko 6 milijuna eura, što je po trenutnom tečaju ekvivalentno oko 250 milijuna rubalja.

U literaturi je izraženo pošteno mišljenje da, u smislu veličine potrebnog minimalna veličina temeljnog kapitala kreditne institucije "može se suditi o orijentaciji države prema ovom ili onom razvoju bankovnog sustava." Na temelju gore navedenih kvantitativnih zahtjeva za odobreni kapital novoregistriranih kreditnih institucija, može se zaključiti da Rusija ostaje privržena velikim kreditnim institucijama. Kako je navedeno u n. 12. Strategije razvoja bankarskog sektora Ruske Federacije za razdoblje do 2015. godine, važan uvjet za razvoj bankarskog sektora i povećanje stabilnosti kreditnih institucija je povećanje veličine vlastitih sredstava (kapitala). ), poboljšati njegovu kvalitetu i osigurati odgovarajuću razinu kapitalnog pokrića rizika koje preuzimaju kreditne institucije. U tom smislu, mjere usmjerene na povećanje kapitalne baze kreditnih institucija od ključne su važnosti za provedbu navedene Strategije.

Kako bi dodatno kapitalizirale banke, Vlada Ruske Federacije i Banka Rusije planiraju izmijeniti bankarsko zakonodavstvo Ruske Federacije, što podrazumijeva utvrđivanje minimalnog iznosa odobrenog kapitala novostvorene banke od 1. siječnja 2012. i minimalni iznos kapitala (kapitala) banaka stvorenih prije tog vremena od 1. siječnja 2015. u iznosu od 300 milijuna rubalja.

Temeljni kapital kreditne institucije je dio vlastitih sredstava kreditne institucije, čija minimalna vrijednost također podliježe zakonskim zahtjevima. Dakle, uzimajući u obzir zahtjeve za banke u zemljama Europske unije, zakonski je utvrđen zahtjev za minimalnu vrijednost kapitala poslovnih banaka.

Po opće pravilo, sadržan u čl. 11.2. Zakona o bankama, minimalni iznos temeljnog kapitala (kapitala) banke utvrđuje se u iznosu od 180 milijuna rubalja. Za banke koje ne ispunjavaju ovaj uvjet,

kao iznimka, uspostavljen je zahtjev za postupno povećanje iznosa kapitala (kapitala): od 1. siječnja 2010. - na vrijednost od najmanje 90 milijuna rubalja, a od 1. siječnja 2012. - na vrijednost od najmanje 180 milijuna rubalja. Istodobno, banka koja ima vlastita sredstva (kapital) manja od 180 milijuna rubalja od 1. siječnja 2007. ima pravo nastaviti s radom, pod uvjetom da se iznos vlastitih sredstava (kapitala) ne smanji u usporedba s razinom postignutom od 1. siječnja 2007. G.

Smanjenjem veličine vlastitih sredstava (kapitala) banke zbog promjene od strane Banke Rusije metodologije za određivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) banke, banka koja je imala vlastita sredstva (kapital) u iznos od 180 milijuna rubalja od 1. siječnja 2007. i više, u roku od 12 mjeseci mora dostići minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđen čl. 11.2 Zakona o bankama, izračunato prema nova metoda utvrđivanje veličine vlastitih sredstava (kapitala) banke koju je ustanovila Banka Rusije i banke koja je od 1. siječnja 2007. imala vlastiti kapital (kapital) u iznosu manjem od 180 milijuna rubalja - veći od dvije vrijednosti: iznos vlastitih sredstava (kapitala) kojima raspolaže na dan 1. siječnja 2007. godine, izračunat prema novoj metodi za određivanje visine vlastitih sredstava (kapitala) banke, ili iznos vlastitih sredstava (kapitala) ustanovljen Zakonom o bankama od 1. siječnja 2010. ili 1. siječnja 2012. godine.

Iznos kapitala (kapitala) nebankovne kreditne institucije koja se prijavila za status banke, od prvog dana u mjesecu u kojem je odgovarajući zahtjev podnesen Banci Rusije, mora biti najmanje 180 milijuna rubalja .

Bankarska dozvola kojom se kreditnoj instituciji daje pravo obavljanja bankovnih transakcija sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti, privlačenja depozita fizičkih i pravnih osoba u rubljama i stranoj valuti (opća licenca) može se izdati kreditnoj instituciji koja ima vlastita sredstva. (kapital) najmanje 900 milijuna rubalja. od prvog dana u mjesecu u kojem je Banci Rusije podnesena zahtjev za dobivanje navedene dozvole.

2. Kvalitativni (smisleni) zahtjevi sastoje se u činjenici da se temeljni kapital kreditne institucije formira samo na teret određenih sredstava.

Ulog u temeljni kapital kreditne institucije može biti u obliku:

• 1) sredstva u valuti Ruske Federacije;
• 2) sredstva u stranoj valuti. Osnivači (sudionici) kreditne institucije - rezidenti i nerezidenti - imaju pravo u cijelosti ili djelomično uplatiti temeljni kapital osnovanih i poslovnih kreditnih institucija u stranoj valuti u bezgotovinskom ili gotovinskom obliku u skladu s postupkom, utvrđeno zakonom O valutna regulacija i uputa Središnje banke Ruske Federacije od 19.03.1999. br. 513-U "O postupku plaćanja odobrenog kapitala kreditnih institucija u stranoj valuti i odražavanju odgovarajućih transakcija na računima računovodstvo". Pravna lica ne mogu plaćati dionice (udjele) kreditnih institucija u stranoj valuti u gotovini. Osnivači (sudionici) mogu platiti u stranoj valuti dionice (udjele) kreditnih institucija koje imaju dozvolu Banke Rusije za obavljanje bankarskih poslova. poslovanje u stranoj valuti, bez posjedovanja takve dozvole;
• 3) građevinu (prostor), završenu gradnjom (uključujući i ugrađene ili dograđene objekte), u kojoj se kreditna institucija može nalaziti;
• 4) imovina koja pripada osnivaču kreditne institucije po pravu vlasništva u obliku bankomata i terminala koji rade u automatskom načinu rada i namijenjeni su za primanje i skladištenje gotovine od kupaca.

U skladu s dijelom 4. čl. 11. Zakona o bankama, Banka Rusije utvrđuje maksimalni iznos imovinskih (nenovčanih) doprinosa u odobreni kapital kreditne institucije, kao i popis vrsta imovine u nenovčanom obliku koja se može uložiti u uplata odobrenog kapitala. Prema klauzuli 4.9 instrukcije Središnje banke Ruske Federacije od 02.04.2010. br. 135-I, vrijednost imovine u nenovčanom obliku usmjerena na plaćanje dionica (udjela u odobrenom kapitalu) stvorenih osnivanjem kreditne institucije ne smije prelaziti 20% cijene plasmana dionica (udjela u temeljnom kapitalu).

• a) u skladu sa statutom kreditne institucije stvorene osnivanjem, njezin temeljni kapital iznosi 300 milijuna rubalja, nominalna vrijednost svake dionice je 1 milijun rubalja. Plasman dionica vrši se po par. Vrijednost imovine u nenovčanom obliku dodijeljena za plaćanje dionica ne smije biti veća od: 300 h 0,2 = 60 milijuna rubalja;
• b) u skladu s statutom kreditne institucije stvorene osnivanjem, njezin temeljni kapital iznosi 300 milijuna rubalja, nominalna vrijednost svake dionice je 1 milijun rubalja. Cijena plasmana svake dionice je 3 milijuna rubalja. Vrijednost imovine u nenovčanom obliku dodijeljena za plaćanje dionica ne smije biti veća od: (300 × 3) × 0,2 = 180 milijuna rubalja.

Na imovinu u nenovčanom obliku uloženu kao ulog u temeljni kapital kreditne institucije postavljaju se sljedeći uvjeti:

• 1) potrebno je dostaviti dokumente koji potvrđuju pravo osnivača da ga uvrste u temeljni kapital kreditne institucije;
• 2) mora se procijeniti i prikazati u bilanci kreditne institucije u valuti Ruske Federacije;
• 3) njegovu novčanu vrijednost odobrava skupština osnivača;
• 4) po uplati dodatne dionice kreditna institucija s imovinom u nenovčanom obliku, novčanu vrijednost te imovine utvrđuje upravni odbor (nadzorni odbor) kreditne institucije. Novčanom vrednovanju imovine u nenovčanom obliku pridonijelo je kao dodatni doprinos na odobreni kapital kreditne institucije u obliku LLC-a ili društva s dodatnom odgovornošću, odobren od strane glavne skupštine sudionika kreditne institucije;
• 5) pri uplati dijela temeljnog kapitala imovinom u nenovčanom obliku mora biti uključen neovisni procjenitelj za utvrđivanje vrijednosti ove imovine u slučajevima predviđenim saveznim zakonima. Ako država posjeduje više od 2% dionica s pravom glasa kreditne institucije, odn općina, obvezno je uključiti državno tijelo financijske kontrole (vidi čl. 77. Saveznog zakona "O dioničkim društvima"). Vrijednost novčane procjene imovine koju su izvršili osnivači (sudionici) ili upravni odbor (nadzorni odbor) kreditne institucije ne može biti veća od vrijednosti procjene koju je izvršio neovisni procjenitelj.

Sredstva iz proračuna konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, lokalnih proračuna, slobodnih sredstava i drugih imovinskih objekata koji su u nadležnosti državnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih vlasti mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala. kreditne institucije na temelju zakonodavnog akta sastavnice Ruske Federacije ili odluke lokalne samouprave, odnosno na način propisan Zakonom o bankama i drugim saveznim zakonima (vidi naputak Središnje banke Ruske Federacije od 14.08.2002 broj 1186-U).

Ne može se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije:

• - doprinose u obliku imovine, ako je pravo raspolaganja njome ograničeno u skladu sa saveznim zakonima ili prethodno zaključenim ugovorima;
• - privučena sredstva, au slučajevima utvrđenim saveznim zakonima - druga imovina;
• - sredstva saveznog proračuna i državnih izvanproračunskih fondova, slobodna novčana sredstva i drugi imovinski objekti u nadležnosti organa savezne vlasti, osim u slučajevima propisanim saveznim zakonima.
• 3. Proceduralni zahtjevi podrazumijevaju posebne uvjete i pravila za uplatu uloga u temeljni kapital kreditne institucije. Konkretno, to su:
  • - rok za uplatu temeljnog kapitala;
  • - polaganje iznosa odobrenog kapitala na poseban korespondentni račun otvoren od strane Banke Rusije;
  • - poštivanje antimonopolskih pravila. Dakle, u slučaju stjecanja i (ili) primitka u upravljanje povjerenjem kao rezultat jedne ili više transakcija jedne pravne ili fizičke osobe, ili grupe pravnih i (ili) pojedinaca povezanih ugovorom, ili grupe pravnih osoba koje su podružnice ili ovise jedna o drugoj, više od 1% dionice (udjeli) u kreditnoj instituciji potrebna je obavijest Banke Rusije, više od 20% - prethodna suglasnost Banke Rusije (za više pojedinosti vidi § 7. ovog poglavlja);
  • - zabrana osnivača banke da istupi iz članstva u banci u prve tri godine od dana njezina upisa.

Postupak postupanja Banke Rusije nakon otkrivanja činjenica o formiranju izvora vlastitih sredstava (kapitala) od strane kreditne institucije uz korištenje nepropisne imovine od strane ulagača utvrđuje se uputom Središnje banke Ruske Federacije. od 6. veljače 2006. br. korištenjem neprimjerene imovine«. Teritorijalni uredi Banke Rusije, strukturni odjeli njenog središnjeg ureda (Odjel za bankovnu regulativu i nadzor Banke Rusije, Glavni inspektorat kreditnih institucija Banke Rusije, Odjel za licenciranje aktivnosti i financijski oporavak kreditnih institucija Banke Rusije) imaju ovlasti pregledavati i procjenjivati ​​imovinu i obveze kreditnih institucija. Nadležni subjekt koji je pokrenuo postupak provjere, nakon otkrivanja činjenica o formiranju izvora vlastitih sredstava (kapitala) od strane kreditne institucije korištenjem neprimjerene imovine, priprema prijedloge o postavljanju zahtjeva kreditnoj instituciji za usklađivanje iznosa. vlastitih sredstava (kapitala). U pravilu, nakon otkrivanja ovih činjenica, primljene informacije se provjeravaju, a kreditnoj instituciji se daje mogućnost da pobije ili razjasni otkrivene činjenice.

Ako Odbor za nadzor banaka Banke Rusije prepozna činjenicu formiranja izvora vlastitih sredstava (kapitala) korištenjem nepropisne imovine, tada na temelju čl. 72.74 Zakona o Banci Rusije donosi odluku o usmjeravanju kreditne institucije s nalogom za usklađivanje vlastitih sredstava (kapitala), koja sadrži opis utvrđenih činjenica i zahtjev da kreditna institucija odražava u izvješćivanju , počevši od sljedećeg izvještajnog datuma, iznos vlastitih sredstava (kapitala), uzimajući u obzir usklađenje koje je odredila Banka Rusije.

Načini pokrića temeljnog kapitala (kapitala) kreditne institucije formirane nepropisnom imovinom su smanjenje odobrenog kapitala i (ili) smanjenje premije na dionice i (ili) zamjena nepropisne imovine od strane investitora ili trećih osoba s sredstva koja nemaju znakove neprimjerenosti i imaju stvarnu vrijednost, odgovarajuća Knjigovodstvena vrijednost sredstva koja će se zamijeniti, i (ili) stvaranje takve imovine i (ili) prihvaćanje od strane kreditne institucije potencijalne obveze rezerve za mogući gubici na način propisan Uredbom Središnje banke Ruske Federacije od 26. ožujka 2004. br. 254-P i (ili) Uredbom o postupku formiranja rezervi kreditnih institucija za moguće gubitke, koju je odobrio Središnja banka Ruske Federacije od 20. ožujka 2006. br. 283-P, u iznosu koji odgovara knjigovodstvenoj vrijednosti imovine koja se zamjenjuje i (ili) iznosu potencijalnih obveza koje preuzima kreditna institucija.

• Kreditne institucije također podliježu Opći zahtjevi na naziv tvrtke trgovačkih organizacija osnovanih § 1 Ch. 76 GK. Dakle, prema stavku 4. čl. 1473 Građanskog zakonika, naziv tvrtke ne može uključivati: pune ili skraćene službene nazive stranih država, kao i riječi koje su izvedene iz tih naziva; puni ili skraćeni službeni nazivi saveznih državnih tijela, državnih tijela konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i tijela lokalne uprave; puni ili skraćeni nazivi međunarodnih i međuvladinih organizacija, kao i javnih udruga; oznake koje su suprotne javnom interesu, kao i načelima humanosti i morala.
• Vidi: Uredbu o Imeniku bankovnih identifikacijskih kodova sudionika namirenja koji vrše plaćanja putem namirne mreže središnja banka Ruske Federacije (Banka Rusije), odobren od strane Središnje banke Ruske Federacije 05.06.2003. br. 225-P. Podstavci 1. i 93. stavka 1. čl. 333,33 NK.
• Primijenjeno na nevladine organizacije. imaju pravo prijenosa sredstava bez otvaranja bankovnih računa i povezanih drugih bankovnih operacija, dvije su značajke: a) kvalifikacijski zahtjevi nameću se samo voditelju i glavnom računovođi takvog NPO-a: b) sami kvalifikacijski zahtjevi, osim nepostojanje kaznene evidencije, jesu li te osobe imaju višu stručnu spremu.
• Podnosi se samo ako se u zahtjevu za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova navode poslovi naplate novčanih sredstava, mjenica, isprava za plaćanje i namiru te gotovinske usluge za fizičke i pravne osobe.
Sam Zakon sadrži poziv na stav 2. čl. 254. Zakona o radu Ruske Federacije, međutim, zbog činjenice da je Zakon o radu trenutno na snazi, koji je stupio na snagu 1. veljače 2002., treba se voditi normama članka 7. čl. 81. Zakona o radu.
• cm.: Oleinik, O. M. Osnove bankarskog prava. str. 89.
• cm.: Oleinik, O.M. Osnove bankarskog prava. str. 94.
• Odluka o mogućnosti nastavka aktivnosti poslovnih banaka s kapitalom manjim od 180 milijuna rubalja od 1. siječnja 2007., pod uvjetom da se njihov kapital ne smanji ispod razine koja je bila postignuta u vrijeme uvođenja ovih zahtjeva, ali donesena je po analogiji s odlukom Europske unije koju je 1989. godine donijela.

G državna registracija kreditne institucije uređena je čl. 51 Građanskog zakona Ruske Federacije "Državna registracija pravnih osoba".

Temeljna pravila koja reguliraju proces stvaranja Komercijalna banka, dati su u § 2 poglavlja 4 građanski zakonik RF.

Kreditna organizacija se stvara na temelju bilo kojeg oblika vlasništva kao poslovno društvo (dioničko društvo, društvo s ograničenom odgovornošću ili društvo s dodatnom odgovornošću). Kreditna institucija obavlja bankarske poslove na temelju bankarske dozvole koju izdaje Centralna banka Ruske Federacije.

Bankarska dozvola koje izdaje Banka Rusije sadrži naznaku jedne od vrsta dozvola definiranih uputom „O postupku donošenja odluke Banke Rusije o državnoj registraciji kreditnih institucija i izdavanju dozvola za bankarske poslove“ od 14. siječnja. , 2004. br. 109-I (toč. 8.2., 8.3. i 14.1.), popis bankarskih poslova, na koje je kreditnoj instituciji dano pravo na obavljanje, datum izdavanja i broj dozvole. Bankarska dozvola izdaje se na obrascu zaštićenom od krivotvorenja i potpisan od strane predsjednika Banke Rusije ili njegovog zamjenika na čelu Odbora za nadzor banaka Banke Rusije. Potpis je stavljen pečatom Banke Rusije sa slikom državnog grba Ruske Federacije.

Banka Rusije donosi odluku o državnoj registraciji kreditnih institucija, komunicira po pitanjima državna registracija kreditnih institucija pri Ministarstvu za poreze i pristojbe Ruske Federacije, svoje odgovarajuće odjele u Ruskoj Federaciji (u daljnjem tekstu: ovlašteno tijelo za registraciju), izdaje bankarske dozvole kreditnim institucijama, vodi registar izdanih bankarskih dozvola, vodi Knjigu državne registracije kreditnih institucija radi obavljanja kontrolnih i nadzornih funkcija . Pravna osoba koja obavlja bankarske poslove bez državne registracije Ministarstva za poreze i pristojbe Ruske Federacije kažnjava se prema čl. 171 Kaznenog zakona Ruske Federacije za nezakonito poduzetništvo.

Kaznena odgovornost za nezakonite bankarske poslove iz čl. 172 Kaznenog zakona Ruske Federacije sličan je onom navedenom u čl. 171 Kaznenog zakona Ruske Federacije (propisuje odgovornost za nezakonito poduzetništvo), a razlikuje se od njega samo po posebnom objektu kaznenog zadiranja - odnosima u području bankarstva. Zapravo, ilegalno bankarstvo je vrsta ilegalnog poslovanja.

entitet, obavljanje bankarskih poslova bez dozvole, kažnjava se povratom cjelokupnog iznosa primljenog kao rezultat ovih radnji, kao i novčanom kaznom u dvostrukom iznosu od tog iznosa. Ta sredstva idu u savezni proračun. Prikupljanje se vrši u sudski postupak na zahtjev tužitelja koji je za to ovlašten saveznim zakonom mjerodavne savezno tijelo Izvršna moč ili Banke Rusije.

Za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova podnose se sljedeći dokumenti:

• 1) zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova; zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije mora potpisati osoba ovlaštena od strane glavne skupštine osnivača kreditne institucije;
• 2) osnivački ugovor, ako je njegovo potpisivanje predviđeno saveznim zakonom, koji moraju potpisati svi osnivači kreditne institucije; ujedno mjesto svakog osnivača, njegovu adresu i bankovni detalji(za kreditnu instituciju - osnivača treba navesti banku identifikacijski kod i broj korespondentnog računa); potpis zastupnika osnivača kreditne institucije - pravne osobe mora biti ovjeren pečatom te pravne osobe;
• 3) povelja;
• 4) zapisnik sjednice osnivača o donošenju statuta i o odobravanju kandidata za imenovanje na čelnike izvršnih tijela i glavnog računovođe;
• 5) potvrdu o uplati državne pristojbe;
• 6) preslike potvrda o državnoj registraciji osnivača pravnih osoba, revizorska izvješća o pouzdanosti njihovih financijskih izvještaja, kao i potvrde tijela Ministarstva Ruske Federacije o porezima i naknadama ispunjenja od strane osnivača - pravnih osoba obveze prema saveznom proračunu, proračunima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim proračunima za posljednje tri godine;
• 7) izjave o dohotku osnivača - pojedinaca, ovjerene od strane tijela Ministarstva Ruske Federacije o porezima i pristojbama, koje potvrđuju izvore podrijetla sredstava uloženih u temeljni kapital kreditne institucije;

• 8) upitnike kandidata za čelnike izvršnih tijela i glavnog računovođe kreditne institucije, koje ispunjavaju i koji sadrže podatke: o tome imaju li te osobe višu pravno ili ekonomsko obrazovanje (uz predočenje kopije diplome). ili dokument koji ga zamjenjuje) i iskustvo u vođenju odjela ili drugog odjela kreditne institucije povezanog s obavljanjem bankarskih poslova najmanje godinu dana, a u nedostatku Posebna edukacija- najmanje dvije godine iskustva u vođenju takvog odjela; o prisutnosti (odsutnosti) kaznene evidencije.
• 9) poslovni plan koji je odobrila skupština osnivača.

V trenutno novoosnovana banka može biti izdana sljedeće vrste licence:

• 1 - dozvola za obavljanje bankarskih poslova u rubljama (bez prava privlačenja novca od pojedinaca);
• 2 - dozvola za obavljanje bankarskih poslova u rubljama i stranim valutama (bez prava privlačenja novca od pojedinaca); uz takvu dozvolu banka ima pravo osnivati dopisnički odnosi s neograničenim brojem stranih banaka;
• 3 - dozvola za privlačenje depozita i plasman plemenitih metala (može se izdati banci istovremeno s dozvolom tipa 2).

Firma (puno službeno) ime kreditne institucije na ruskom mora sadržavati naznaku prirode njezinih aktivnosti korištenjem riječi "banka" ili "nebankovna kreditna organizacija", kao i organizacijski i pravni oblik i vrsta (za kreditne institucije u obliku dioničkog društva).

Skraćeni naziv kreditne institucije mora biti u skladu sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije, koji određuju postupak za identifikaciju sudionika u međubankovnim nagodbama. Korištenje riječi "Rusija", "Ruska Federacija", "država", "savezni" i "centralni" u firmama (punim službenim) i skraćenim nazivima kreditne institucije, kao i riječi i izraza koji su izvedeni iz njih, dopušteno je na način propisan zakonodavnim aktima Ruske Federacije. Pravopis korporativnog (punog službenog) i skraćenog naziva kreditne institucije na naslovnoj stranici statuta kreditne institucije i u tekstu statuta kreditne institucije mora biti identičan (uključujući upotrebu velikih i malih slova , zagrade, navodnike i druge interpunkcijske znakove unutar naziva).

Banka koja želi proširiti svoju djelatnost mora dobiti dodatne dozvole; da bi to učinio, mora ispuniti sljedeće uvjete:

• biti financijski stabilan u posljednjih šest mjeseci;
• ispuniti obveznu pričuvu Banke Rusije;
• nemaju dugovanja prema proračunima i izvanproračunskim fondovima;
• imati adekvatne organizacijska struktura, uključujući službu unutarnje kontrole;
• imaju zaposlenike koji ispunjavaju kvalifikacijske uvjete Banke Rusije;
• udovoljavaju tehničkim zahtjevima, uključujući zahtjeve za opremu potrebnu za bankarsko poslovanje.

Podložno navedenim uvjetima operativna banka mogu se izdati sljedeće vrste licenci:

• 1 - za provođenje operacija u rubljama;
• 2 - za obavljanje poslova u rubljama i stranim valutama (ako je prije toga banka imala samo dozvolu tipa 1);
• 3 - rad s plemenitim metalima (ako banka prethodno nije dobila takvu dozvolu zasebno ili istodobno s licencom tipa 2); kao iu slučaju novostvorene banke, ova se dozvola može izdati postojećoj banci u prisutnosti ili istovremeno s licencom tipa 2;
• 4 - dozvola za privlačenje novca (u rubljama) od pojedinaca; može se izdati banci od datuma čije registracije su prošle najmanje dvije godine;
• 5 - dozvola za privlačenje novca pojedinaca u depozite (u rubljama i stranim valutama); može se izdati banci, od dana registracije koje su prošle najmanje dvije godine, ako posjeduje dozvolu starog tipa ili istovremeno s njom;
• 6 - opća dozvola koja se može izdati banci, od datuma čije registracije su protekle najmanje dvije godine, koja ima gore navedene dozvole za obavljanje svih bankarskih poslova u rubljama i stranim valutama i obavljanje osnovana od strane Banke Ruski zahtjevi za veličinu temeljni kapital; licenca tipa 3 nije preduvjet dobivanje opće licence.

Temeljni kapital banke koja podnosi zahtjev za opću licencu mora iznositi najmanje 5 milijuna eura (klauzula 1.4. Direktive Središnje banke br. 586-U od 24. srpnja 1999.).

Prilikom razmatranja pitanja izdavanja opće dozvole banci, ona provodi sveobuhvatni nadzor ili uzima u obzir rezultate nadzora ako je obavljena najkasnije tri mjeseca prije podnošenja zahtjeva za izdavanje ove dozvole.

Banka koja je dobila opću licenciju ima pravo (uz prava predviđena dozvolama (vrste 1-5) na propisan način otvarati podružnice u inozemstvu i (ili) stjecati udjele u temeljnom kapitalu nerezidentnog kredita. institucije.

1. Zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole.

Sadrži:

• 1) ekonomska opravdanost tehnička sposobnost i kvalificirana spremnost kreditne institucije za obavljanje bankarskih poslova;
• 2) podatke o osnivačima kreditne institucije, njihovom području djelovanja, financijskom stanju i izgledima za njihov razvoj;
• 3) svrhu osnivanja kreditne institucije;
• 4) prioritetne pravce djelovanja;
• 5) potencijalna klijentela;
• 6) sredstva koja će se privući za razvoj kreditne institucije;
• 7) planirano upravljanje aktivnostima kreditne institucije (uključujući stvaranje službe unutarnje kontrole).

Osnivači također dostavljaju dokumente kojima se potvrđuje vlasništvo nad jednim od njih na zgradu (prostoru) u kojem će se nalaziti kreditna institucija, odnosno obvezu zakupodavca da da zgradu (prostor) u zakup u slučaju registracije kreditne institucije. Zgrada banke (prostorije) kreditne institucije mora imati opremu, protupožarne i protuprovalne alarme, kao i blagajnu (tehnički ojačanu) za obavljanje gotovinskih transakcija u skladu sa zahtjevima Banke Rusije.

Prilikom stjecanja više od 5% udjela (udjela) u kreditnoj instituciji kao rezultat jedne ili više transakcija od strane jedne pravne ili fizičke osobe, ili grupe pravnih i (ili) fizičkih osoba povezanih ugovorom ili grupe pravnih osoba koje su podružnice ili ovise jedna o drugoj prijatelju, osnivači kreditne institucije o tome obavještavaju Banku Rusije. Za to se uz zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova prilažu podaci o imovinskim odnosima sudionika.

Uz zahtjev za registraciju prilaže se i bilanca namire te plan prihoda, rashoda i dobiti kreditne institucije za prve tri godine djelovanja (posebno za svaku godinu).

• 2. Ugovor o osnivanju. Trebao bi sadržavati:
• 1) obveza osnivača da osnuju kreditnu organizaciju;
• 2) postupak zajedničkih aktivnosti za njegovo stvaranje;
• 3) naznaku organizacijskog i pravnog oblika kreditne institucije;
• 4) uvjete za prijenos svoje imovine na kreditnu instituciju i sudjelovanje u njezinim aktivnostima;
• 5) uvjete i postupak raspodjele dobiti i pokrića gubitaka među sudionicima;
• 6) postupak vođenja djelatnosti kreditne institucije;
• 7) uvjete i postupak istupanja osnivača iz njegovog sastava;
• 8) veličinu temeljnog kapitala;
• 9) udio svakog osnivača u temeljnom kapitalu;
• 10) odgovornost sudionika za povredu obveze davanja doprinosa;
• 11) podatke o sastavu i nadležnosti upravljačkih tijela kreditne institucije i postupku njihovog donošenja odluka (uključujući i pitanja o kojima se odluke donose jednoglasno ili kvalificiranom većinom glasova).

Ugovor o osnivanju moraju potpisati svi osnivači kreditne institucije. U ovom slučaju je naznačeno njihovo mjesto ( poštanska adresa) i bankovne podatke.

Potpis osnivača koji je pravna osoba mora biti ovjeren pečatom. Podatke o putovnici osnivača - pojedinca i ovlaštenje za potpisivanje ugovora o osnivanju u ime pravne osobe provjerava zaposlenik odgovarajućeg pododjela teritorijalnog ureda Središnje banke Ruske Federacije u mjestu sjedišta navodna lokacija kreditne institucije, o čemu je upisan odgovarajući upis u osnivačkom ugovoru.

• 3. Povelja kreditne institucije. Trebao bi sadržavati sljedeće podatke:
• 1) naziv tvrtke (puni službeni) s naznakom organizacijskog i pravnog oblika i skraćeno - za korištenje u platnim dokumentima (naziv tvrtke uključuje riječ "banka" ili riječi "nebankovna kreditna organizacija"; puni i skraćeni nazivi treba biti odražen na naslovnoj stranici povelje i u tisku banke);
• 2) mjesto (poštanska adresa) upravnih tijela kreditne institucije i njenih zasebnih podjela (članak 54. Građanskog zakonika Ruske Federacije "Naziv i mjesto pravnog lica");
• 3) popis bankovnih poslova i transakcija koje kreditna institucija namjerava obavljati sukladno čl. 5. Saveznog zakona “O bankama i bankarskim djelatnostima”;

• 4) podatke o veličini temeljnog kapitala i veličini fonda pričuve (u postotku od temeljnog kapitala);
• 5) postupak upravljanja djelatnošću kreditne institucije: sastav i nadležnost njezinih tijela upravljanja, uključujući pitanja o kojima se odluke donose jednoglasno ili kvalificiranom većinom glasova; upravljanje tekuće aktivnosti kreditnu instituciju trebaju istovremeno voditi kolegijalna i pojedinačna izvršna tijela;
• 6) veličinu doprinosa koji daje pravo na jedan glas na skupštini sudionika kreditne organizacije; odredbe koje se odnose na računovodstvo i čuvanje dokumenata, kao i njihov pravovremeni prijenos u državnu pohranu u skladu s postupkom koji je ustanovio Rosarchiv tijekom reorganizacije ili likvidacije kreditne institucije;
• 7) postupak likvidacije i reorganizacije kreditne institucije;
• 8) druge odredbe koje nisu u suprotnosti s važećim zakonodavstvom.

Statut kreditne institucije stvorene u obliku dioničkog društva, pored navedenih odredbi, mora sadržavati sljedeće podatke:

• vrsta dioničkog društva (otvoreno ili zatvoreno);
• broj, nominalna vrijednost, kategorije (obične, povlaštene) dionice i vrste povlaštenih dionica koje društvo plasira;
• prava dioničara - vlasnika dionica svake kategorije (vrste);
• druge odredbe propisane Saveznim zakonom "O dioničkim društvima".

Popis dioničara priložen je statutu kreditne institucije stvorene u obliku dioničkog društva, koji sadrži potpise i podatke o putovnici osnivača - fizičkih osoba, kao i potpise čelnika osnivača - pravnih osoba , ovjereni svojim pečatima. U tom slučaju se navodi mjesto (poštanska adresa) osnivača.

4. Zapisnik glavne skupštine osnivača. Ovaj protokol sadrži odluke o osnivanju kreditne institucije, odobrenje njenog naziva, statuta, kandidata za imenovanje na čelnike izvršnih tijela i glavnog računovođe, odluku o odobravanju bilance i plana prihoda, rashoda. i dobit za prve tri godine djelovanja, kao i odluku o odobravanju novčane vrijednosti uloga osnivača u temeljni kapital kreditne institucije u obliku materijalne imovine.

Osim toga, uz protokol su priloženi sljedeći dokumenti:

• 1) potvrda (preslika naloga za plaćanje) o uplati državne pristojbe za registraciju kreditne institucije (plaćanje državne pristojbe za registraciju kreditne institucije od strane fizičkih i pravnih osoba koje nisu njezini osnivači nije dopušteno; naknada od 1% deklariranog temeljnog kapitala naplaćuje se za registraciju kreditne institucije kreditne institucije; naknada se plaća na mjestu kreditne institucije i pripisuje saveznom proračunu);
• 2) javnobilježnički ovjerene preslike potvrda o državnoj registraciji osnivača - pravnih osoba, revizorska izvješća o vjerodostojnosti njihovih financijskih izvještaja s prilogom stanja i računa dobiti i gubitka za tri posljednjih godina aktivnosti, kao i dokument koji izdaju tijela Državne porezne službe Ruske Federacije kojim se potvrđuje ispunjenje obveza osnivača - pravnih osoba prema saveznom proračunu, proračunima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim proračunima za posljednje tri godine;
• 3) izjava o prihodima osnivača - pojedinaca, ovjerena od strane tijela Državne porezne službe Ruske Federacije, kojom se potvrđuju izvori podrijetla sredstava uloženih u temeljni kapital kreditne institucije.

Za dobivanje dozvole za proširenje svoje djelatnosti, banka mora dostaviti sljedeće dokumente odgovarajućem teritorijalnom uredu Banke Rusije:

• 1) zahtjev (uključujući poslovni plan banke ili njegove dopune) potpisan od strane predsjednika vijeća ili druge ovlaštene osobe;
• 2) objavljeno godišnje izvješće, ovjereno revizijska organizacija, te izvješće revizora za godinu koja prethodi podnošenju zahtjeva za izdavanje dozvole za proširenje djelatnosti;
• 3) stanje i namirenje ekonomskih standarda od posljednjeg izvještajnog datuma.

U skladu s pismom Središnje banke Ruske Federacije „O uspostavljanju izravnih korespondentskih odnosa od strane ruskih kreditnih institucija s stranim bankama„Od 17. listopada 1996. broj 345 (izm. 22. listopada 1997.), kreditne institucije koje imaju dozvolu za obavljanje bankarskih poslova sa novčanim sredstvima u stranoj valuti, koja ne daje pravo uspostavljanja izravnih korespondentskih odnosa sa stranim bankama, može uspostaviti takve odnose (otvoriti NOSTRO i LORO račune):

1) sa ovlaštene banke Države članice ZND-a (Republika Azerbajdžan, Republika Armenija, Republika Bjelorusija, Republika Gruzija, Republika Kazahstan, Republika Kirgistan, Republika Moldavija, Republika Tadžikistan, Republika Turkmenistan, Ukrajinska Republika, Republika Uzbekistan);

2) s Mosnarbank (London, Singapur), Eirobank (Pariz), Ost-West Handels Bank (Frankfurt), Donau Bank (Beč), East West United Bank (Luxembourg), ruski Komercijalna banka"(Zurich) i" Ruska komercijalna banka "(Limassol, Cipar).

Kreditne institucije koje imaju dozvolu za obavljanje bankarskih poslova sa novčanim sredstvima u stranoj valuti, koja daje pravo uspostavljanja izravnih korespondentskih odnosa s ograničenim brojem inozemnih banaka, imaju pravo uspostavljati izravne korespondentske odnose (otvoreni NOSTRO, LORO računi) s inozemstvom. banke u iznosu navedenom u dozvolama (uključujući banke Republike Latvije, Republike Litve, Republike Estonije), i, osim toga, s bankama navedenim u stavcima 1.1. i 1.2. dopisa Središnje banke Ruska Federacija.

Kreditna organizacija dužan je prijaviti Banka Rusije o svim promjenama u osoblju čelnika izvršnih tijela i o smjeni glavnog računovođe u roku od dva tjedna od datuma takve odluke. Poruka o imenovanju novog voditelja i (ili) glavnog računovođe mora sadržavati podatke iz pod. 8 žlica. 14. Saveznog zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima". Banka Rusije u roku od mjesec dana pristaje navedene sastanke ili pismeno obrazloženo odbije iz razloga predviđenih čl. 16. Saveznog zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima".

Nije dopušteno na položaje čelnika izvršnih tijela kreditne institucije imenovati osobe čije su prethodne aktivnosti dovele do kršenja zakona, drugih propisa, uputa Banke Rusije, nezadovoljavajuće financijsko stanje kreditna institucija.

Osnivači kreditne institucije mogu biti pravne i fizičke osobe čije sudjelovanje u kreditnoj instituciji nije zabranjeno važećim zakonodavstvom.

Istodobno, osnivači - pravne osobe moraju biti registrirani u skladu s postupkom utvrđenim važećim zakonodavstvom, imati stabilan financijski položaj i ispunjavati obveze prema saveznom proračunu, proračunima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim proračunima za tri godine. Osnivači moraju imati sredstva koja ispunjavaju zahtjeve Banke Rusije za njihov doprinos u odobrenom kapitalu kreditne institucije.

Prisutnost duga pravne osobe prema proračunu, bez obzira na raspoloživu odgodu njegovog plaćanja, temelj je za odbijanje primanja takve pravne osobe osnivačima kreditne institucije.

Podružnice i predstavništva kreditne institucije nisu pravne osobe i obavljaju svoju djelatnost na temelju punomoći koju izdaju prema utvrđenom postupku i propisima o podružnici.

Podružnica kreditna institucija je njegova odvojeni pododjel koji se nalazi izvan lokacije kreditne institucije i u njeno ime obavlja sve ili dio bankarskih poslova predviđenih licencom Banke Rusije izdanom kreditnoj instituciji. Status predstavništava i podružnica kreditne institucije, kao i njihov rad, uređen je čl. 55 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Predstavništvo kreditna institucija je njezin poseban odjel koji se nalazi izvan mjesta gdje se nalazi kreditna institucija, koji zastupa njezine interese i štiti ih. Predstavništvo kreditne institucije nema pravo obavljati bankarske poslove.

Kreditna institucija otvara podružnice i predstavništva na području Ruske Federacije od trenutka kada je Banka Rusije o tome obaviještena. U obavijesti se navodi poštanska adresa podružnice (predstavništva), njezine ovlasti i funkcije, podaci o upraviteljima, opseg i priroda planiranog poslovanja, kao i otisak njezina pečata i uzorci potpisa njezinih rukovoditelja.

Za otvaranje podružnica kreditnih institucija naplaćuje se naknada u iznosu koji odredi Banka Rusije, ali ne više od 1000 minimalne plaće. Navedena naknada ide u savezni proračun.

Podružnice kreditne institucije sa Strana investicija na teritoriju Ruske Federacije su registrirane od strane Banke Rusije u skladu s postupkom koji je ona utvrdila.

Sve kreditne institucije stvorene u Ruskoj Federaciji, kao pravne osobe, podliježu obveznoj državnoj registraciji. Državnu registraciju banaka provode tijela Federalne porezne službe (FTS) na isti način kao i za sve druge pravne osobe. Kako bi se mogla baviti bankarskom djelatnošću, banka mora dobiti bankarsku dozvolu.
Državna registracija kreditnih institucija i licenciranje njihove djelatnosti najvažnija je komponenta sustava bankarske regulative u svim tržišnim zemljama. Kroz registraciju i licenciranje, primanje raznih organizacija u rad na financijsko tržište... Posebno strogi zahtjevi nameću se onim organizacijama koje ulaze na kreditno tržište, odnosno bankama. Gotovo sve zemlje zahtijevaju posebnu registraciju banke koja se stvara i dobivanje dozvole za otvaranje (licence).
Svrha je licenciranja zadržati nestabilne, visokorizične organizacije s sumnjivim osnivačima izvan financijskog tržišta. Tijekom registracije i licenciranja potvrđuje se:
prvo, nadležnost osnivača banke za njeno stvaranje (sposobnost za ulazak na tržište);
? drugo, osnivači imaju dovoljno kapitala da osiguraju
stabilan rad banke;
treće, kvalifikacije i poslovni ugled čelnika buduće banke. U Ruskoj Federaciji zahtjevi za osnivače kreditne institucije i izvršne direktore utvrđeni su Saveznim zakonom „O bankama i bankarskim djelatnostima“.
Osnivači kreditne institucije mogu biti različite fizičke i pravne osobe čije sudjelovanje u kreditnoj instituciji nije zabranjeno važećim zakonodavstvom. Osnivači banke nemaju pravo istupiti iz članstva u banci tijekom prve tri godine od dana njezine registracije (f. u cijelosti ili djelomično povući svoj udio iz temeljnog kapitala banke) pravnu osobu ne može biti osnivač ako postoji dug prema saveznom proračunu, proračunu sastavnice Ruske Federacije i lokalnom proračunu bez obzira na raspoloživu odgodu njegovog plaćanja. Pravni - osnivač mora imati stabilan financijski položaj, imati zaostala sredstva djelovati tri godine za doprinos u odobrenom kapitalu kreditne institucije, za ispunjavanje obveza prema saveznom proračunu, proračunu sastavnice Ruske Federacije i lokalnom proračunu za posljednje tri godine.
Kako bi se osigurala odgovarajuća razina upravljanja kreditnom institucijom kako bi se smanjili rizici njezina djelovanja po ovoj osnovi, zakonom se utvrđuju kvalifikacijski uvjeti za kandidate za čelnike izvršnih tijela i glavnog računovođu osnovanih kreditnih institucija.
Kandidati za ova radna mjesta moraju imati visoko obrazovanje iz prava ili ekonomije i iskustvo u vođenju odjela kreditne institucije; ne smiju imati osuđujuću presudu za počinjenje imovinskih, gospodarskih i službenih kaznenih djela; ne smiju tijekom godine činiti upravne prekršaje iz područja trgovine i financija, moraju imati dobar poslovni ugled.
U Ruskoj Federaciji odluku o registraciji kreditnih institucija donosi Banka Rusije, koja također izdaje dozvole za bankarske poslove. Opći red registracija kreditnih institucija i licenciranje bankarske djelatnosti utvrđena je Zakonom 40 o bankama i bankarskim djelatnostima. Postupak registracije kreditnih institucija detaljno je uređen Uputom Središnje banke Ruske Federacije od 14. siječnja 2004. N 109-I 40 o postupku donošenja odluke Banke o državnoj registraciji kreditnih institucija i izdavanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova").
Postupak registracije kreditne institucije uključuje sljedeće glavne faze:
1. Osnivači kreditne institucije prije potpisivanja ugovora o osnivanju (ugovora o stvaranju) šalju zahtjev Banci Rusije za prethodno odobrenje predloženog punog službenog i skraćenog naziva kreditne institucije. Banka Rusije, u roku od pet radnih dana nakon primitka zahtjeva, šalje pisanu poruku osnivačima kreditne institucije, potvrđujući prethodno odobrenje predloženih imena.
2. Osnivači će poslati u teritorijalni ured Banke Rusije na predviđenom mjestu sve potreban paket dokumente.
3. Regionalna podružnica Banke Rusije ispituje dostavljene dokumente i donosi odgovarajuću odluku u roku ne duljem od tri mjeseca od dana njihovog primitka. Ukoliko ima primjedbi na dostavljene dokumente, oni se uz pisano mišljenje vraćaju osnivačima. U nedostatku komentara, teritorijalni ured šalje pozitivno mišljenje Banci Rusije s privitkom izvornih dokumenata koje su dostavili osnivači kreditne institucije.
4. Banka Rusije pregledava primljene dokumente i donosi odluku o mogućnosti državne registracije kreditne institucije u roku ne duljem od šest mjeseci od datuma podnošenja teritorijalnom uredu svih dokumenata potrebnih za to. Kada se donese pozitivna odluka o državnoj registraciji, Banka Rusije će nadležnom tijelu za registraciju na navodnom mjestu osnivanja kreditne institucije poslati dokumente potrebne za njezinu državnu registraciju. Banka Rusije ima pravo odbiti državnu registraciju kreditne institucije iz sljedećih razloga: nedosljednost kandidata predloženih za pozicije upravitelja banke i glavnog računovođe, kao i nedosljednost poslovnog ugleda kandidata za pozicije članova upravni odbor (nadzorni odbor) s utvrđenim kvalifikacijskim uvjetima; nezadovoljavajući financijski položaj osnivača kreditne institucije; neusklađenost dokumenata podnesenih Banci Rusije za državnu registraciju sa zahtjevima saveznih zakona i propisa Banke Rusije. Odluka o odbijanju državne registracije mora biti motivirana i dostavljena osnivačima kreditne institucije u pisanom obliku.
5. Teritorijalni ured Banke Rusije, nakon što je od ovlaštenog tijela za registraciju primio potvrdu o registraciji kreditne institucije i poruku o upisu u jedinstveni državni registar pravnih osoba o njenoj državnoj registraciji:
šalje osnivačima obavijest o državnoj registraciji kreditne institucije, navodeći pojedinosti o korespondentnom računu koji će otvoriti;
izdaje izvornik potvrde o državnoj registraciji kreditne institucije predsjedniku upravnog odbora ili drugoj ovlaštenoj osobi kreditne institucije.
Osnivači kreditne institucije moraju uplatiti 100% njezina temeljnog kapitala navedenog u povelji u roku od mjesec dana nakon primitka obavijesti o državnoj registraciji kreditne institucije. teritorijalno
- institucija Banke Rusije provjerava zakonitost uplate temeljnog kapitala; odobrenje pravodobne i zakonite uplate 100% temeljnog kapitala temelj je za izdavanje dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova.
Licenca je temelj za obavljanje bankarskih poslova od strane kreditne institucije registrirane kao pravna osoba. U licenci su navedeni bankarski poslovi na koje kreditna institucija ima pravo, kao i valuta u kojoj se ti bankarski poslovi mogu obavljati. Licenca se izdaje na neograničeno vrijeme. Za dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kreditna institucija mora imati odobreni kapital u iznosu koji utvrđuje Banka Rusije, opremu potrebnu za obavljanje bankarskih poslova, kao i ispunjavanje kvalifikacijskih uvjeta za stručnjake u skladu s propisima banka Rusije.
? Trenutno, u Ruskoj Federaciji, novostvorenoj banci mogu se dodijeliti tri vrste dozvola za bankarske poslove:
dozvola za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama (bez prava privlačenja depozita od fizičkih lica);
dozvola za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti (bez prava privlačenja depozita od fizičkih osoba). Uz ovu dozvolu banka ima pravo uspostavljati korespondentske odnose s neograničenim brojem stranih banaka;
dozvola za privlačenje depozita i plasman plemenitih metala.
Ova se dozvola banci može izdati istovremeno s dozvolom druge vrste.
radi proširenja djelatnosti banka može dobiti dodatne dozvole. Da bi ih primio, mora biti financijski stabilan u posljednjih 6 mjeseci; pridržavati se kapitalnih zahtjeva koje je utvrdila Banka Rusije; pridržavati se obvezne pričuve Banke Rusije; nemaju dug prema saveznom proračunu, proračunu sastavnice Ruske Federacije, lokalnom proračunu i državnim izvanproračunskim fondovima: imaju odgovarajuću organizacijsku strukturu, uključujući službu unutarnje kontrole; pridržavati se kvalifikacijskih uvjeta Banke Rusije za bankarske zaposlenike; udovoljavaju tehničkim zahtjevima, uključujući zahtjeve za opremu potrebnu za bankarsko poslovanje.
Postojećoj banci mogu se izdati sljedeće vrste bankarskih dozvola za proširenje djelatnosti:

• dozvola za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama u stranoj valuti (bez prava privlačenja depozita od fizičkih lica);
• dozvola za privlačenje depozita i plasman plemenitih metala. Ova se dozvola može izdati banci ako je dostupna ili u isto vrijeme

• s dozvolom za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti;
dozvola za privlačenje depozita fizičkih sredstava u rubljama;
licenca za privlačenje depozita fizičkih sredstava u rubljama i stranoj valuti. Ova se dozvola može izdati banci ako postoji dozvola za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti ili istovremeno s njom;
opća dozvola koja se može izdati banci koja ima dozvolu za obavljanje svih bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti. Dozvola za obavljanje bankarskih poslova s ​​plemenitim metalima nije preduvjet za dobivanje opće dozvole.
Banka s općom licencom ima pravo, na propisan način, otvoriti podružnice izvan Ruske Federacije i/ili stjecati udjele (udjele) u temeljnom kapitalu nerezidentnih kreditnih institucija. Prilikom razmatranja pitanja izdavanja opće dozvole banci, ona provodi sveobuhvatni inspekcijski nadzor ili uzima u obzir rezultate nadzora ako je obavljena najkasnije 3 mjeseca prije podnošenja zahtjeva za izdavanje ove dozvole. teritorijalni ured Banke Rusije. Opća dozvola i dozvole za privlačenje depozita fizičkih osoba mogu se izdati banci od datuma državne registracije koje su prošle najmanje 2 godine. Izdavanju dozvole za pravo privlačenja depozita fizičkih lica prethodi primanje banke u sustav osiguranja depozita fizičkih osoba u skladu s uvjetima propisanim Federalnim zakonom "O osiguranju depozita fizičkih osoba u bankama Ruske Federacije". Federacija" od 23. prosinca 2003. N 177-FZ.
Od 1. siječnja 2006. raspodjela kreditnih institucija prema vrstama licenci koje posjeduju bila je sljedeća:
Pravo privlačenja depozita fizičkih lica imalo je 1.045 kreditnih institucija (83,4% ukupno poslovanje kreditnih institucija);
827 kreditnih institucija imalo je pravo obavljati bankarske poslove sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti (66% od ukupnog broja operativnih kreditnih institucija);
Opću bankarsku dozvolu imala je 301 banka (24% od ukupnog broja kreditnih institucija koje posluju);
Pravo obavljanja poslova s ​​plemenitim metalima imale su 184 kreditne institucije (14,7% od ukupnog broja aktivnih kreditnih institucija).
Reorganizacija kreditne institucije može se provesti u obliku spajanja, preuzimanja, podjele. selekcija i transformacija. (Uredba Banke Rusije od 4. lipnja 2003. N 230-P "O reorganizaciji kreditnih institucija u obliku spajanja i preuzimanja").
• Prilikom reorganizacije kreditnih institucija uz stvaranje nove kreditne institucije (kreditne institucije), Banka Rusije razmatra izdavanje novih dozvola za obavljanje bankarskih poslova. Istovremeno, Banka Rusije uzima u obzir licence na temelju kojih su poslovale reorganizirane kreditne institucije.
?

Više o temi 2.2. REGISTRACIJA BANAKA I LICENCIRANJE BANKARSKIH DJELATNOSTI:

1. Tema 14. Financijsko-pravno uređenje bankarstva
2. 2.2. REGISTRACIJA BANAKA I LICENCIRANJE BANKARSKIH DJELATNOSTI
3. 6.1. Pojam i vrste pravne regulative bankarstva
4. § 2. Specifičnosti sustava upravljanja u državnoj regulaciji bankarstva. Vrste državne regulacije bankarstva.
5. § 1. Normativno uređenje u pravnom mehanizmu državne regulacije bankarske djelatnosti.
6. § 2. Pravna sredstva individualne pravne reregulacije u sustavu državne regulacije bankarske djelatnosti.

- Autorsko pravo - Pravna struka - Upravno pravo - Upravni proces - Antimonopolsko pravo i pravo konkurencije - Arbitražni (gospodarski) proces - Revizija - Bankarski sustav - Bankarsko pravo - Poslovanje - Računovodstvo - Stvarno pravo - Državno pravo i upravljanje - Građansko pravo i postupak - Novčani promet , financije i kredit - Novac -

(odobrio Centralna banka Ruske Federacije 07.06.2000 N 113-P)

SREDIŠNJA BANKA RUSKOG FEDERACIJE

7. lipnja 2000. N 113-P

POLOŽAJ
O POSTUPKU DRŽAVNE REGISTRACIJE KREDITNIH ORGANIZACIJA STVORENIH NA INICIJATIVU DRŽAVNE DRUŽBE "AGENCIJA ZA RESTRUKTUIRANJE KREDITNIH ORGANIZACIJA" I LICENCIRANJU NJIHOVE DJELATNOSTI

Poglavlje 1. OPĆE ODREDBE

1.1. Radi provođenja postupaka restrukturiranja kreditne institucije pod upravljanjem državna korporacija"Agencija za restrukturiranje kreditnih institucija" (u daljnjem tekstu: Agencija), uključujući restrukturiranje svoje imovine (obveza), Agencija, u skladu s člankom 20. Federalnog zakona "O restrukturiranju kreditnih institucija", ima pravo osnivanja nove kreditne organizacije.

Prilikom registracije i licenciranja bankarskih aktivnosti kreditnih institucija stvorenih na inicijativu Agencije, Uputa Banke Rusije od 23. srpnja 1998. N 75-I „O postupku primjene federalnih zakona koji reguliraju postupak registracije kreditnih institucija i Licenciranje bankarskih djelatnosti" ("Bilten Banke Rusije" br. 55 od 12. kolovoza 1998.), uzimajući u obzir izvršene izmjene i dopune (u daljnjem tekstu Uputa br. 75-I), primjenjuje se u slučajevima koji nisu predviđeni ove Uredbe.

1.2. Nova kreditna institucija, stvorena na inicijativu Agencije, mora imati odobreni kapital ne manji od minimalnog iznosa odobrenog kapitala predviđenog saveznim zakonima i propisima Banke Rusije za nebankovne kreditne institucije u području namirenja (namirenja nebankovnih kreditnih institucija) od datuma podnošenja dokumenata Banci Rusije za registraciju kreditne institucije. Temeljni kapital kreditne institucije formira se u skladu sa zahtjevima poglavlja 4. Upute br. 75-I i propisima Banke Rusije koji uređuju postupak plaćanja dionica (udjela) u kreditnoj instituciji u mjeri u kojoj to čini nije u suprotnosti sa Saveznim zakonom "O restrukturiranju kreditnih institucija" i ovom Uredbom.

1.3. Agencija bi trebala biti jedini osnivač (sudionik) nove kreditne institucije, stvorene na njezinu inicijativu.

Poglavlje 2. DOKUMENTI POTREBNI ZA DRŽAVNU REGISTRACIJU KREDITNE ORGANIZACIJE

2.1. Za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole Agencija mora dostaviti sljedeće dokumente u skladu s točkom 3.4. ove Uredbe:

2.1.1. zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole koja ispunjava uvjete iz podstavka 3.1.1 Upute br. 75-I. Istodobno, prijava mora sadržavati podatke o iznosu odobrenog kapitala i izvorima njegovog formiranja (vlastiti, posuđena sredstva), kao i podatke o dostupnosti odobrenog plana restrukturiranja za postojeću kreditnu instituciju, sukladno kojem se na inicijativu Agencije stvara nova kreditna institucija;

2.1.2. statut kreditne institucije koja ispunjava uvjete iz podstavka 3.1.3 Upute N 75-I;

2.1.3. odluku ovlaštenog tijela Agencije o osnivanju kreditne institucije koja sadrži podatke iz podstavka 3.1.4. Upute N 75-I;

2.1.4. dokumenti koji potvrđuju plaćanje državne pristojbe (pristojbe) za registraciju kreditne institucije (preslika naloga za plaćanje);

2.1.5. bilancu Agencije na datum posljednjeg izvješćivanja s oznakom ovlasti Ministarstva za poreze i pristojbe Ruske Federacije;

2.1.6. upitnici kandidata za mjesta čelnika izvršnih tijela i glavnog računovođe kreditne institucije koji ispunjavaju uvjete iz podstavka 3.1.8 Upute br. 75-I;

2.1.7. dokumenti koji potvrđuju postojanje zgrade (prostora) opremljene opremom potrebnom za obavljanje bankarskih poslova, u kojoj će se nalaziti kreditna institucija;

2.1.8. dokumenti podneseni Banci Rusije u skladu s člankom 2.1 Pravilnika moraju biti u skladu sa zahtjevima iz klauzula 29.1, 29.2 Upute N 75-I.

Poglavlje 3. POSTUPAK DRŽAVNE REGISTRACIJE KREDITNE ORGANIZACIJE

3.1. Prije podnošenja dokumenata navedenih u Poglavlju 2. ovih Pravila, pretpostavljeni puni službeni i skraćeni naziv kreditne institucije mora biti prethodno dogovoren s Bankom Rusije.

3.2. Agencija šalje zahtjev Banci Rusije za prethodno odobrenje predloženog punog službenog i skraćenog naziva kreditnih institucija.

3.3. Banka Rusije, u roku od tri radna dana nakon primitka zahtjeva, šalje telegram Agenciji, potvrđujući prethodno odobrenje predloženih naziva kreditne institucije.

Prethodno odobrenje predloženih naziva kreditne institucije vrijedi dvanaest mjeseci od dana slanja navedenog telegrama.

3.4. Za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje bankovnih poslova, Agencija šalje teritorijalnom uredu Banke Rusije na mjestu navodne lokacije kreditne institucije, zajedno s zahtjevom upućenom njenom čelniku, dokumente navedene u poglavlju 2. ove Uredbe, uključujući one navedene u podstavcima 2.1., 2.1.3 - 2.1.5 i 2.1.7 (u dva primjerka) i u podstavcima 2.1.2 i 2.1.6 (u tri primjerka).

3.5. Rok za razmatranje dokumenata za registraciju kreditne institucije stvorene na inicijativu Agencije u Banci Rusije ne smije biti duži od 30 kalendarskih dana od dana zaprimanja zahtjeva Agencije za osnivanje nove kreditne institucije na teritorijalnom ured Banke Rusije na predloženom mjestu kreditne institucije.

3.6. Ako postoje primjedbe na dostavljene dokumente, kao i u nedostatku kompletnog skupa dokumenata navedenih u Poglavlju 2. ove Uredbe, Banka Rusije (regionalna podružnica Banke Rusije) šalje Agenciji obavijest s popis utvrđenih nedostataka u cilju njihovog otklanjanja. Tridesetodnevni rok za razmatranje dokumenata navedenih u točki 3.5. ovog Pravilnika obustavlja se od trenutka slanja navedene obavijesti i nastavlja se od dana primitka posljednjeg traženog dokumenta.

3.7. Teritorijalni ured Banke Rusije u roku od 10 kalendarskih dana razmatra primljene dokumente i, u nedostatku komentara, šalje Banci Rusije (Odjel za licenciranje djelatnosti kreditnih institucija i revizorskih tvrtki) pozitivno mišljenje, koje sadrži:

Informacije o vremenu zaprimanja dokumenata na razmatranje;

Podaci o usklađenosti zgrade (prostora) sa zahtjevima za tehničku opremljenost prostorija banke i snagom blagajne;

Informacija o odobrenju kandidata za radna mjesta čelnika izvršnih tijela kreditne institucije i njenog glavnog računovođe.

Zaključku se prilaže jedan primjerak dokumenata predviđenih točkom 2.1. ovog Pravilnika, dok se statut kreditne institucije prilaže u tri primjerka. Dostavljeni upitnici kandidata za pozicije čelnika izvršnih tijela kreditne institucije i glavnog računovođe moraju biti dogovoreni s teritorijalnim uredom Banke Rusije.

3.8. Odjel za licenciranje djelatnosti kreditnih institucija i revizorskih društava razmatra dokumentaciju dostavljenu uz zaključak teritorijalne institucije i odlučuje o mogućnosti državne registracije kreditne institucije na način propisan člankom 9. Uredbe Banke Rusija od 26. svibnja 1997. N 454 „O postupku razmatranja od strane strukturnih odjela Središnjeg ureda Banke Rusije dokumenata podnesenih za registraciju, reorganizaciju kreditne institucije i/ili dobivanje dozvola za bankarske poslove, kao i transakcije s plemenitim metalima" (Bilten Banke Rusije br. 39 od 18.06.97.) s naknadnim izmjenama i dopunama, nakon primitka pozitivnog mišljenja Odjela za organizaciju reorganizacije banke.

3.9. Kada se donese pozitivna odluka o državnoj registraciji kreditne institucije i potpisivanju potvrde o državnoj registraciji kreditne institucije, Banka Rusije i regionalna podružnica Banke Rusije na mjestu kreditne institucije postupaju na način propisan točkama 6.13 - 6.15 Upute broj 75-I.

3.10. Kreditna institucija mora imati okrugli pečat koji ispunjava uvjete iz točke 6.16 Upute N 75-I.

3.11. Nakon stvarnog imenovanja dogovorenih kandidata za pozicije čelnika izvršnih tijela i glavnog računovođe kreditne institucije, teritorijalni ured Banke Rusije i kreditna institucija postupaju na način propisan člankom 6.18 Upute br. 75- ja

3.12. Za registraciju kreditnih organizacija stvorenih na inicijativu Agencije naplaćuje se naknada u iznosu od 0,001 posto deklariranog temeljnog kapitala kreditne organizacije.

Poglavlje 4. POTVRDA UPLATE OSNOVNOG KAPITALA

4.1. Agencija mora uplatiti 100 posto temeljnog kapitala kreditne institucije navedene u statutu u roku od mjesec dana nakon primitka obavijesti o državnoj registraciji kreditne institucije.

4.2. Istovremeno sa stvarnom uplatom odobrenog kapitala, kreditna institucija dostavlja dokumente Banci Rusije za provjeru zakonitosti takve uplate: bilancu Agencije na zadnji datum izvješćivanja s oznakom ovlasti Ministarstva Rusije Federacija za poreze i pristojbe; nalozi za plaćanje s oznakom izvršenja; akti o prihvaćanju - prijenos zgrade (prostora) u bilancu kreditne institucije; ovjerenu presliku potvrde o vlasništvu kreditne institucije za zgradu (prostor) koju je Agencija prenijela kao uplatu udjela (udjela) u temeljnom kapitalu kreditne institucije; drugi dokumenti propisani propisima Banke Rusije koji uređuju plaćanje dionica (udjela) u kreditnim institucijama.

Poglavlje 5. POSTUPAK LICENCIRANJA BANKARSKIH DJELATNOSTI KREDITNIH ORGANIZACIJA STVARNIH NA INICIJATIVU AGENCIJE

5.1. Potvrda o pravodobnoj i zakonitoj uplati 100 posto temeljnog kapitala temelj je za izdavanje dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova.

5.2. Za dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova kreditna institucija mora ispunjavati uvjete utvrđene u točki 1.2. ovog Pravilnika.

5.3. Banka Rusije, uzimajući u obzir zahtjev Agencije, utvrđuje popis i opseg bankarskih poslova (u rubljama i (ili) stranoj valuti) sadržanih u bankarskoj dozvoli izdanoj kreditnoj instituciji stvorenoj na inicijativu Agencije, na temelju prirode svoje imovine i obveza u skladu s planom restrukturiranja kreditne institucije kojom upravlja Agencija.

5.4. Banka Rusije, u roku od tri radna dana od dana pune uplate odobrenog kapitala od strane Agencije, donosi odluku o izdavanju dozvole i šalje teritorijalnoj instituciji 2 primjerka dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

5.5. Regionalni ured Banke Rusije:

Vodi registar izdanih licenci;

Izdaje 1 primjerak licence predsjedniku upravnog odbora kreditne institucije ili drugoj ovlaštenoj osobi koja pisanim putem potvrđuje primitak navedenog dokumenta.

Poglavlje 6. ZAVRŠNE ODREDBE

6.1. Proširenje djelatnosti dobivanjem dodatnih licenci i otvaranjem (zatvaranjem) zasebnih i internih strukturne jedinice kreditne institucije stvorene na inicijativu Agencije provode se na način propisan Uputom br. 75-I i drugim propisima Banke Rusije.

Poglavlje 7. STUPANJE NA SNAGU

7.1. Ova Uredba stupa na snagu danom objave u Biltenu Banke Rusije.

predsjedavajući
Banka Rusije
V. V. GERASCHENKO