Popis dokumenata potrebnih za registraciju kreditnih institucija. Registracija i licenciranje banaka: regulatorni zahtjevi i postupci. Dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne institucije

V Ruska Federacija registracija kreditnih institucija provodi se u skladu sa saveznim zakonima „O državna registracija pravna lica i individualni poduzetnici"I" O bankama i bankarstvo". Odluka o državnoj registraciji kreditna institucija prihvatila Banka Rusije. Podatke o osnivanju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i druge podatke predviđene saveznim zakonima, ovlašteno tijelo za registraciju upisuje u Jedinstveni državni registar pravnih osoba na temelju odluke Banke Rusije o odgovarajuću državnu registraciju. Interakcija između Banke Rusije i ovlaštenog tijela za registraciju o državnoj registraciji kreditnih institucija provodi se na način koji Banka Rusije dogovori s ovlaštenim registracijskim tijelom.

Dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne institucije

Za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za rad bankarski poslovi Centralna banka Ruska Federacija zahtijeva od osnivača banke da podnesu određene dokumente teritorijalnom uredu Banke Rusije na mjestu gdje se namjerava nalaziti, zajedno s propratno pismom. Njihova analiza pomoći će u određivanju potencijalne financijske stabilnosti, konkurentnosti buduće banke, izvedivosti njezina poslovanja, sposobnosti zadovoljavanja potreba klijenata i rada u okviru postojećih zakona. Ovi dokumenti uključuju sljedeće.

1. Zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije, sastavljen prema obrascu koji je odobrila Vlada Ruske Federacije od 19. lipnja 2002., br. 439 „O odobrenju obrazaca i zahtjeva za pripremu dokumenata koji se koriste za državnu registraciju pravnih osoba, kao i fizičkih osoba kao individualnih poduzetnika"... Sadrži i podatke o mjestu stalnog izvršnog tijela kreditne institucije. Uz zahtjev se prilaže zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

2. Ugovor o osnivanju koji sadrži:

obveza osnivača da osnuju kreditnu organizaciju;
postupak zajedničkih aktivnosti za njegovo stvaranje;
sastav osnivača kreditne institucije;
uvjete za prijenos imovine osnivača na kreditnu instituciju i njihovo sudjelovanje u njezinim aktivnostima;
uvjete i postupak raspodjele dobiti između osnivača;
postupak istupanja osnivača iz njegovog sastava;
veličina odobren kapital... Savezni zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" navodi da se temeljni kapital kreditne institucije sastoji od iznosa depozita njenih sudionika i utvrđuje minimalni iznos imovine koji jamči interese njenih vjerovnika. Minimalna veličina ovlašteni kapital novoregistriranih kreditnih institucija utvrđuje Banka Rusije ovisno o vrsti kreditnih institucija;
veličinu udjela svakog osnivača u temeljnom kapitalu;
veličina i sastav depozita;
postupak i uvjete za uplatu uloga u temeljni kapital kreditne institucije pri njenom osnivanju;
podatke o sastavu i nadležnosti tijela upravljanja i postupku donošenja odluka.

Memorandum o osnivanju mora biti potpisan od svih osnivači.

3. Povelja odobrena od strane skupštine osnivača kreditne institucije. Trebao bi sadržavati:

firma i skraćeni naziv kreditne institucije na ruskom jeziku;
podatke o sjedištu upravnih tijela kreditne institucije i njezinih odvojene pododjele;
popis bankovnih poslova i transakcija koje obavlja kreditna institucija, utvrđen u skladu s čl. 5 Savezni zakon "O bankama i bankarskoj djelatnosti";
podatke o visini temeljnog kapitala, o postupku njegovog formiranja, kao io iznosu rezervni fond i godišnje odbitke za njegovo formiranje;
podatke o sustavu tijela upravljanja kreditnom institucijom, uključujući njezina izvršna tijela i tijela unutarnja kontrola kreditnu instituciju, o postupku njihova osnivanja i njihovim ovlastima;
odredbe koje se odnose na osiguravanje računovodstva i čuvanja dokumenata, kao i njihov pravodobni prijenos u državnu pohranu prema utvrđenom postupku tijekom reorganizacije i likvidacije kreditne institucije;
odredbe kojima se utvrđuje postupak reorganizacije i likvidacije kreditne institucije.

4. Poslovni plan kreditne institucije, sastavljen u skladu s utvrđenim zahtjevima regulatorni dokumenti Banke Rusije, a odobrila je glavna skupština osnivača.
5. Protokol glavna skupština osnivači koji sadrže rješenja:

o osnivanju kreditne institucije;
o odobrenju svog naziva;
o odobrenju statuta kreditne institucije;
o odobravanju kandidata za imenovanje na radna mjesta u izvršnom tijelu pojedinca, njegovih zamjenika, članova kolegijalnog izvršnog tijela kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije;
o odobrenju poslovnog plana;
o izboru članova upravnog odbora;
o odobravanju novčane vrijednosti uloga osnivača u temeljni kapital kreditne institucije u obliku imovine u nenovčanom obliku;
o imenovanju osobe ovlaštene za potpisivanje dokumenata podnesenih Banci Rusije radi državne registracije.

6. Dokumenti koji potvrđuju plaćanje državna dužnost(naknada) za registraciju kreditne institucije (u iznosu od 2.000 rubalja) i naknada za licencu za razmatranje pitanja izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova (u iznosu od 0,1% odobrenog kapitala).

7. Preslike dokumenata koji potvrđuju državnu registraciju osnivača ili koji sadrže takve izvode iz relevantnog Jedinstvenog državnog registra, preslike dokumenata o osnivanju, revizorska izvješća o pouzdanosti financijska izvješća osnivači s prilogom stanja, računa dobiti i gubitka za zadnje 3 godine djelovanja, potvrda Porezna uprava ispunjenje obveza osnivača prema proračunima, preslike publikacija u kojima se objavljuje financijska izvješća osnivači.

8. Upitnici kandidata za radna mjesta rukovoditelja, glavnog računovođe i zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije. Ispunjavaju ih te osobe osobno i sadrže podatke o njihovoj visokoj pravnoj ili ekonomskoj naobrazbi; iskustvo u vođenju odjela ili drugog odjela kreditne institucije; podatak o postojanju kaznene evidencije. Također, potrebno je dostaviti dokumente koji potvrđuju obrazovanje podnositelja zahtjeva i pravo ovih kandidata na obavljanje radnih djelatnosti na teritoriju Ruske Federacije. Osim toga, morate poslati poruku na pisanje koji sadrži popis članova upravnog odbora kreditne institucije i podatke o nepostojanju razloga koji sprječavaju izbor tih osoba u upravni odbor kreditne institucije.

9. Preslike dokumenata koji potvrđuju vlasništvo (pravo zakupa) osnivača ili druge osobe na dovršenu izgradnju zgrade (prostora) u kojoj će se nalaziti kreditna institucija, obveza davanja u zakup nakon državne registracije kredita institucije i suglasnost najmodavca na to, ako se zgrada neće uložiti kao ulog u temeljni kapital kreditne institucije.

10. Dokumenti potrebni za izradu mišljenja o usklađenosti kreditne institucije sa zahtjevima za obavljanje gotovinskih transakcija.

11. Obavijest o stjecanju više od 5% udjela (udjela) u kreditnoj instituciji.

12. Zaključak saveznog antimonopolskog tijela.

13. Dokumenti potrebni za registraciju prve emisije dionica kreditne institucije.

14. Popis osnivača kreditne institucije koji se mora dostaviti na papiru.

Svi dokumenti za registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova podnose se teritorijalnom uredu Banke Rusije na predloženom mjestu osnivanja kreditne institucije najkasnije mjesec dana nakon sklapanja ugovora o osnivanju. te suglasnost statuta kreditne institucije za društva s dodatnom ili ograničenom odgovornošću i sklapanje ugovora o izradi i suglasnosti statuta kreditne institucije pri osnivanju dioničkog društva.

Po primitku ovih dokumenata, regionalna podružnica Banke Rusije izdaje pisanu potvrdu o njihovom primitku osnivačima kreditne institucije i razmatra te dokumente u roku od 90 dana. Ako u isto vrijeme postoje određeni komentari na njih, Banka Rusije ih vraća osnivačima na doradu uz pisano mišljenje. U nedostatku komentara, teritorijalni ogranak Banke Rusije će poslati Odjelu za aktivnosti licenciranja i financijski oporavak kreditne institucije Banke Rusije pozitivno mišljenje, koje mora sadržavati potpune informacije, na temelju čega je donesen zaključak o mogućnosti državne registracije osnovane kreditne institucije i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova. Uključuje:

informacije o uvjetima razmatranja dokumenata;
evaluacija poslovnog plana;
informacije o usklađenosti prostora kreditne institucije za obavljanje transakcija s vrijednostima sa zahtjevima utvrđenim propisima Banke Rusije;
podatke o obavijesti o stjecanju više od 5% dionica (udjela) kreditne institucije i o postojanju povezanosti između osnivača, kao i o karakteristikama takve veze (o postojanju ugovora , o međusobnom sudjelovanju u kapitalu ili drugom obliku povezanosti) s teritorijalnim uredom Banke Rusije;
podatke o prethodnom odobrenju osnivača za kupnju više od 20% dionica (udjela) kreditne institucije;
informacije o usklađenosti kandidata za pozicije čelnika kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe s kvalifikacijskim zahtjevima;
podatke o usklađenosti poslovnog ugleda kandidata za članove upravnog odbora kvalifikacijskim uvjetima te o neosuđivanosti za počinjenje gospodarskog kriminala;
podatke o predočenju od strane osnivača dokumenata za dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova. Zaključku se prilažu dokumenti koje dostavljaju osnivači kreditne institucije.

Odluka o državnoj registraciji kreditne institucije i izdavanju bankarske dozvole ili o odbijanju Banke Rusije da to učini na temelju razmatranja ovih dokumenata donosi se u roku ne duljem od 6 mjeseci od datuma podnošenja sve dokumente propisane Saveznim zakonom "O bankama i bankarskim djelatnostima". Nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne institucije, Banka Rusije u roku od 3 dana šalje ovlaštenom tijelu za registraciju podatke i dokumente potrebne ovom tijelu za obavljanje poslova vođenja Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba.

Na temelju navedene odluke Banke Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je dostavila, ovlašteno registarsko tijelo, u roku od najviše 5 radnih dana od dana primitka potrebnih informacija i dokumenata, izvrši odgovarajući upis u Jedinstveni državni registar pravnih osoba, a najkasnije sljedeći radni dan, na dan odgovarajućeg upisa, o tome obavještava Banku Rusije.

Nakon što od ovlaštenog tijela za registraciju primi poruku o upisu u Jedinstveni državni registar pravnih osoba o upisu o registraciji kreditne institucije, Banka Rusije će u Knjigu državne registracije kreditnih institucija unijeti podatke o glavnom državni registarski broj kreditne institucije i datum njezina dodjele. I najkasnije u roku od 3 radna dana od dana primitka od ovlaštenog tijela za registraciju podataka o upisu kreditne organizacije u Jedinstveni državni registar pravnih osoba, obavještava svoje osnivače sa zahtjevom za plaćanje 100% deklariranih ovlaštenih kapitala kreditne organizacije u roku od mjesec dana i izdaje dokument osnivačima koji potvrđuje činjenicu da je kreditna institucija upisana u Jedinstveni državni registar pravnih osoba. Za državnu registraciju kreditnih institucija naplaćuje se državna pristojba na način iu iznosu utvrđenom zakonodavstvom Ruske Federacije. Objava o državnoj registraciji kreditne institucije objavljuje se u Biltenu Banke Rusije.

Razlozi za odbijanje državne registracije kreditne institucije

Banka Rusije ima pravo odbiti državnu registraciju kreditna institucija po sljedećim osnovama:

1. neusklađenost sa kvalifikacijskim uvjetima kandidata za čelnike izvršnih tijela, glavnog računovođe i njegovih zamjenika. Pod nedosljednošću kandidata predloženih za ova radna mjesta, pod ovim se kvalifikacijskim uvjetima podrazumijevaju: da nemaju višu pravno ili ekonomsku naobrazbu i iskustvo u vođenju odjela, drugog odjela kreditne institucije čija je djelatnost vezana uz obavljanje bankarskih poslova. , ili nepostojanje dvogodišnjeg iskustva u vođenju takvog odjela, odjela; osude za počinjenje kaznenih djela u gospodarskoj sferi; počinjene u protekloj godini upravni prekršaj u području trgovine i financija; dostupnost za 2 zadnjih godinačinjenice raskida s navedenim osobama ugovor o radu(ugovor) pokrenut od strane uprave; podnošenje, u posljednje 3 godine, kreditnoj instituciji, u kojoj je svaki od navedenih kandidata obnašao dužnost čelnika kreditne institucije, zahtjeva da se on zamijeni na mjestu čelnika kreditne institucije na način propisan Savezni zakon “O središnja banka Ruska Federacija (Banka Rusije)"; neusklađenost poslovnog ugleda ovih kandidata sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima; prisutnost drugih osnova utvrđenih saveznim zakonima;

2. nezadovoljavajuće novčano stanje osnivači kreditne institucije ili neispunjavanje svojih obveza prema saveznom proračunu, proračunima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalne proračune u posljednje 3 godine;

3. Neusklađenost dokumenata podnesenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova sa zahtjevima saveznih zakona i propisa Banke Rusije donesenih u skladu s njima;

4. nedosljednost poslovnog ugleda kandidata za pozicije članova upravnog odbora (nadzornog odbora) s kvalifikacijskim uvjetima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima, njihove osude za počinjenje kaznenog djela u ekonomskoj sferi. Odluka o odbijanju državne registracije kreditne institucije i izdavanju bankarske dozvole dostavlja se osnivačima kreditne institucije u pisanom obliku i mora biti obrazložena. Na odbijanje registracije kreditne institucije i izdavanja bankarske dozvole može se uložiti žalba arbitražnom sudu.

Postupak licenciranja bankarske djelatnosti novoosnovanih kreditnih institucija

Državna registracija nije dovoljna osnova za početak rada kreditne institucije, za to je potrebno dobiti bankarsku dozvolu koja se izdaje u skladu s postupkom utvrđenim Saveznim zakonom „O bankama i bankarskim djelatnostima” i Bankom Ruski propisi usvojeni u skladu s njim. Razlozi za izdavanje bankarske dozvole su:

potvrda o pravodobnoj i zakonitoj uplati 100% deklariranog temeljnog kapitala;
registracija izvješća o rezultatima prve emisije dionica kreditne institucije u obliku dioničkog društva.

Osnivači moraju uplatiti deklarirani odobreni kapital u roku od mjesec dana nakon primitka obavijesti o registraciji i dostaviti dokumente koji potvrđuju tu uplatu Banci Rusije. Takvi dokumenti, u skladu s Uputom Središnje banke Ruske Federacije br. 109, uključuju: naloge za plaćanje s oznakom izvršenja; akti o prihvaćanju i prijenosu imovine osnivača uložene u temeljni kapital u bilanci kreditne institucije; mišljenje neovisnog procjenitelja o procjeni imovine u nenovčanom obliku, kao i mišljenje tijela državne financijske kontrole; preslike dokumenata koji potvrđuju vlasništvo kreditne institucije nad imovinom u nenovčanom obliku, koju su osnivači priložili kao ulog u temeljni kapital; cijeli popis osnivači kreditne institucije. Ako je kreditna institucija osnovana u obliku dioničkog društva, podnosi se izvješće o rezultatima prve emisije dionica.

Nakon pregleda ovih dokumenata, Banka Rusije izdaje bankovnu dozvolu kreditnoj instituciji u roku od tri dana. Za razmatranje pitanja izdavanja dozvole naplaćuje se licencna naknada u iznosu koji utvrđuje Banka Rusije, ali ne više od 1% deklariranog ovlaštenog kapitala kreditne institucije. Navedena naknada ide u savezni proračun.

Novostvorena banka može se izdati sljedeće vrste bankarske dozvole:

dozvola za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama (bez prava privlačenja depozita Novac pojedinci);
bankarska dozvola sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti (bez prava privlačenja sredstava u depozite). Ako postoji određena dozvola, banka ima pravo osnovati dopisnički odnosi s neograničenim brojem stranih banaka;
dozvola za privlačenje depozita i plasman plemenitih metala. Navedena dozvola može se izdati banci istodobno s dozvolom za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti (bez prava privlačenja sredstava u depozite).

Novostvorenoj nebankarskoj kreditnoj instituciji, ovisno o namjeni, mogu se izdati sljedeće vrste dozvola za obavljanje bankarskih poslova:

dozvolu za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama ili sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti za namire nebankovne kreditne institucije;
dozvola za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama ili sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti za nebankovne kreditne institucije koje obavljaju depozitne i kreditne poslove.

Bankarska dozvola određuje bankarske poslove na koje kreditna institucija ima pravo, kao i valutu u kojoj se ti bankarski poslovi mogu obavljati. Bankarska dozvola se izdaje na neograničeno vrijeme.

Postoje određene značajke državne registracije i licenciranja kreditne institucije s Strana investicija i podružnice stranih banaka. Postupak državne registracije i licenciranja kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i podružnicama strana banka regulirani su Saveznim zakonom "O bankama i bankarskim djelatnostima", Uredbom Središnje banke Ruske Federacije br. 437 "O specifičnostima registracije kreditnih institucija sa stranim ulaganjima io postupku za dobivanje prethodnog dopuštenja Banke Rusija povećati odobreni kapital registrirane kreditne institucije na račun nerezidenata", kao i Uputu Središnje banke Ruske Federacije od 14. siječnja 2004. br. 109-I "O postupku za banku Rusije donijeti odluku o državnoj registraciji kreditnih institucija i izdavanju dozvola za obavljanje bankarskih poslova." Prema ovim dokumentima glavna značajka državna registracija kreditnih institucija s strano sudjelovanje a njihovo dobivanje dozvole je dobivanje preliminarne dozvole Banke Rusije za osnivanje kreditnih institucija sa stranim ulaganjima. Prethodno odobrenje podrazumijeva se kao načelni pristanak Banke Rusije za sudjelovanje određenog nerezidenta u stvaranju rezidentne kreditne institucije. Prilikom razmatranja pitanja izdavanja dozvole Banke Rusije, uzima se u obzir sljedeće:

stopa iskorištenosti kvote za sudjelovanje stranog kapitala u bankarskom sustavu Rusije;

financijski položaj i poslovni ugled nerezidentnih osnivača;

redoslijeda podnošenja zahtjeva.

Banka Rusije također uzima u obzir veličinu stranih ulaganja u bankarski sustav Ruske Federacije iz država u kojima se nalaze osnivači, kao i prirodu bilateralnih odnosa između Ruske Federacije i države u kojoj je svaki od osnivača Nalazi se. Osim toga, Banka Rusije poduzima posebne mjere kontrole u pogledu stranih ulaganja u bankarski sustav Ruske Federacije od nerezidentnih osnivača sa mjestom registracije u jednoj od država s povlaštenim porezni režim te nepostojanje tarifnih metoda carinske regulacije ili u odnosu na ulaganja rezidenta, u kojima udio takvog nerezidenta prelazi 50%.

Za dobivanje dopuštenja, osnivači se podnose središnjem uredu Banke Rusije (Odjel za licenciranje banaka i revizijska djelatnost) zahtjev (zahtjev) za izdavanje dozvole za osnivanje kreditne institucije sa stranim ulaganjima. Prijava mora sadržavati naznaku nerezidenata - navodnih osnivača kreditne institucije (puni službeni naziv - za pravne osobe; prezime, ime, patronim - za fizičke osobe), njihovu lokaciju, pravni status (državljanstvo (državljanstvo) - za pojedince), Točna veličina očekivano sudjelovanje svakog nerezidenta u temeljnom kapitalu kreditne institucije (brojčano i postotno). Kada nerezident stekne više od 10% temeljnog kapitala kreditne institucije koja se stvara - rezident, prijava mora sadržavati podatke o osnivačima takve kreditne institucije. pravna osoba- nerezident s naznakom mjesta i kratkim opisom smjera djelovanja. Zahtjev potpisuje osoba ovlaštena za to od strane skupštine osnivača kreditne institucije sa stranim ulaganjima. U prilogu prijave:

sastavni dokumenti;
riješenje ovlašteno tijelo pravna osoba o svom sudjelovanju u odobrenom kapitalu kreditne institucije na teritoriju Ruske Federacije;
presliku dokumenta (ili izvadak iz njega) koji potvrđuje registraciju pravne osobe;
stanja za prethodne 3 godine djelovanja, potvrđena revizorskim izvješćem;
pisanu suglasnost relevantnog kontrolnog tijela zemlje u kojoj se nalazi za sudjelovanje u odobrenom kapitalu kreditne institucije na teritoriju Ruske Federacije, ili zaključak tog tijela da nema potrebe za pribavljanjem takve suglasnosti, te prvo -potvrda klase prilaže se stranom pojedincu u skladu s međ bankarsku praksu strana banka (Kratkoročne obveze koji su klasificirani IBCA, Raspoloženje" s ili StandardnoiJadna ocjena nije niža AA,premijerno- 1) solventnost ove osobe (sposobnost plaćanja svog udjela u temeljnom kapitalu).

Banka Rusije može zatražiti Dodatne informacije potrebno za donošenje odluke.

Nakon što Banka Rusije razmotri ovaj zahtjev i priložene dokumente, šalje osnivačima informativna pošta Banka Rusije ili pismo namjere, potpisan od strane osnivača navedene kreditne institucije i Banke Rusije, ako se očekuje sudjelovanje nerezidenata u temeljnom kapitalu kreditne institucije kćeri strane banke (rezidenta). Pritom se uzima u obzir mogućnost razmjene informacija u području nadzora banaka između ovlaštenog državnog tijela zemlje u kojoj se nalazi glavni osnivač i Banke Rusije. Dozvola (Protokol o namjerama) vrijedi 1 godinu od dana primitka (potpisa).

Nakon dobivanja dopuštenja Banke Rusije za državnu registraciju kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice strane banke i dobivanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova od strane njih, osnivači, osim dokumenata koje su dostavile ruske kreditne institucije , dodatno dostaviti uredno izrađene dokumente:

odluka o sudjelovanju strane banke u stvaranju kreditne institucije na teritoriju Ruske Federacije ili o otvaranju podružnice banke;
dokument kojim se potvrđuje registracija pravne osobe, te stanja za prethodne 3 godine, potvrđena izvješćem revizora;
pismena suglasnost nadležnog kontrolnog tijela zemlje prebivališta za sudjelovanje u stvaranju kreditne institucije na teritoriju Ruske Federacije ili za otvaranje podružnice banke u slučajevima kada je takvo dopuštenje potrebno zakonodavstvom zemlje prebivališta;
potvrda prvorazredne (prema međunarodnoj praksi) inozemne banke o solventnosti stranog pojedinca.

Uz ove dokumente prilaže se kopija dopuštenja Banke Rusije za osnivanje kreditne institucije sa stranim ulaganjima.

Banka Rusije ispituje ove dokumente u skladu s utvrđenim postupkom i donosi odluku o državnoj registraciji i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova. Ako Banka Rusije odbije zahtjev za odobrenje osnivanja kreditne institucije sa stranim ulaganjima, osnivačima se šalje obrazloženo odbijanje. Banka Rusije prestaje izdavati bankarske dozvole bankama sa stranim ulaganjima i podružnicama stranih banaka nakon dostizanja utvrđene kvote.

Banka Rusije ima pravo uspostaviti, na način utvrđen Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", dodatne zahtjeve za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice stranih banaka u pogledu obveznih omjera , postupak izvješćivanja, odobravanje sastava uprave i popisa bankarskih poslova, kao i minimalne veličine temeljnog kapitala novoregistriranih kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i minimalnog iznosa kapitala novoregistriranih podružnica inozemnih banaka.

Broj kreditnih institucija sa inozemnim kapitalom u posljednjih 9 godina porastao je sa 136 na 202, iako je u pojedinim razdobljima zabilježen njihov pad (tablica 4.1.), što je uvelike posljedica pooštravanja zahtjeva za tim organizacijama. Općenito, kreditne institucije sa inozemnim sudjelovanjem u 2010. godini činile su oko 12% svih kreditnih institucija. Istovremeno postoji 80 kreditnih institucija sa 100 postotnim sudjelovanjem stranog kapitala.

Tablica 4.1. Broj kreditnih institucija sa inozemnim sudjelovanjem

Kreditne organizacije sa inozemnim sudjelovanjem

Bankovne aktivnosti bez registracije ili bez dozvole na teritoriju Rusije su zabranjene. U skladu sa Saveznim zakonom "O bankama i bankarskim djelatnostima" (čl. 13), obavljanje bankarskih poslova od strane pravnog lica bez dozvole podrazumijeva naplatu od takvog pravnog lica cjelokupnog iznosa primljenog kao rezultat tih poslova. , kao i naplatu novčane kazne u dvostrukom iznosu ovog iznosa v savezni proračun... Prikupljanje se vrši u sudski postupak na zahtjev tužioca, nadležnog saveznog tijela Izvršna moč ovlašteni saveznim zakonom ili Bankom Rusije. Banka Rusije ima pravo prezentiranja arbitražni sud zahtjev za likvidaciju pravne osobe koja obavlja bankarske poslove bez dozvole.

Građani koji nezakonito obavljaju bankarske poslove jesu utvrđeno zakonom red građanske, upravne ili kaznene odgovornosti. Na primjer, u skladu s Kaznenim zakonom Ruske Federacije (članak 172), bankarske aktivnosti bez registracije ili dozvole ili kršenje uvjeta i uvjeta licenciranja, uzrokujući veliku štetu građanima, organizacijama ili državi, ili Veliki broj, kažnjava se:

kazna u rasponu od 100 tisuća do 300 tisuća rubalja. ili u veličini plaće ili drugi prihod osuđenika u trajanju od 1 do 2 godine;
kazna zatvora do 4 godine s novčanom kaznom do 80 tisuća rubalja. ili u visini plaće ili drugog primanja osuđenog za vrijeme do 6 mjeseci ili bez njega;
kazna zatvora od 3 do 7 godina s novčanom kaznom do 1 milijun rubalja. ili u visini plaće ili drugog dohotka osuđenog za vrijeme do 5 godina ili bez njega, ako je takav prekršaj počinila organizirana skupina ili je povezan s izvlačenjem prihoda u posebno velikim razmjerima.

Pravna osnova za osnivanje i licenciranje banaka

Pravni temelj za osnivanje i licenciranje banaka i kreditnih organizacija su savezni zakoni:

"O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika",
"O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)",
"O bankama i bankarskim djelatnostima",
"Oko dionička društva Oh",
"O društvima s ograničenom odgovornošću",
"O osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije",
Uputa Banke Rusije od 14. siječnja 2004. br. 109-I "O postupku donošenja odluke Banke Rusije o državnoj registraciji kreditnih institucija i izdavanju dozvola za obavljanje bankarskih poslova",
Uputa Banke Rusije od 24. kolovoza 1998. br. 76-I "O posebnostima reguliranja djelatnosti banaka koje stvaraju i imaju podružnice na teritoriju strane države",
Uputa Banke Rusije od 10. ožujka 2006. br. 128-I „O pravilima izdavanja i registracije vrijedne papire kreditne institucije na teritoriju Ruske Federacije",
Uredba Banke Rusije br. 437 od 23. travnja 1997. „O posebnostima registracije kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i postupku za dobivanje preliminarne dozvole Banke Rusije za povećanje odobrenog kapitala registrirane kreditne institucije koja koristi ne- rezidentni fondovi",
Uredba Banke Rusije br. 153-P od 21. rujna 2001. "O posebnostima bonitetne regulacije aktivnosti nebankarskih kreditnih institucija koje provode depozitne i kreditne poslove"
Uredba Banke Rusije br. 230-P od 4. lipnja 2003. "O reorganizaciji kreditnih institucija u obliku spajanja i preuzimanja",
Uredba Banke Rusije br. 218-P od 18. ožujka 2003. "O postupku i kriterijima za procjenu financijskog položaja pravnih osoba - osnivača (sudionika) kreditnih institucija"
Uredba Banke Rusije br. 268-P od 19. travnja 2005. "O postupku i kriterijima za procjenu financijskog položaja pravnih osoba - osnivača (sudionika) kreditnih institucija"
Uredba Banke Rusije br. 1186-U od 14. kolovoza 2002. „O plaćanju ovlaštenog kapetana kreditnih institucija na teret proračuna svih razina, državnih izvanproračunskih fondova, slobodnih fondova i drugih imovinskih objekata u nadležnosti države vlasti i lokalne vlasti",
Uredba Banke Rusije br. 513-U od 19. ožujka 1999. „O postupku uplate odobrenog kapitala kreditnih institucija strana valuta i odraz odgovarajućih transakcija u računovodstvenim računima",
Uredba Banke Rusije od 05.07.2002. br. 1176-U "O poslovnim planovima kreditnih institucija",
Uredba Banke Rusije br. 1292-U od 19. lipnja 2003. „O postupku podnošenja dokumenata Banke Rusije od strane nebankarske kreditne institucije kako bi Banka Rusije donijela odluku o stjecanju statusa banke od strane ne- Kreditna institucija banke"
Uredba Banke Rusije br. 1379-U od 16. siječnja 2004. „O procjeni financijska održivost banke kako bi ga prepoznali kao dovoljnog za sudjelovanje u sustavu osiguranja depozita“ i drugim regulatornim pravni akti Banka Rusije.

Osnivanje i poslovanje Banke i nebankarske kreditne institucije (NPO) uglavnom je regulirano saveznim zakonima kao što su Savezni zakon “O bankama i bankarskim djelatnostima” (u daljnjem tekstu: Zakon o bankarskoj djelatnosti), Savezni zakon “O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)”.

NPO (nebankovne kreditne organizacije) prvi put su se pojavile relativno nedavno u usporedbi s pojavom prvih banaka. Takve su se organizacije pojavile 1990-ih na preporuku Međunarodnog monetarnog fonda.

I Banka i NPO su kreditne institucije. Njihova razlika je u tome što Banka može obavljati sve bankarske poslove (uključujući i njihovu kombinaciju) propisane zakonom o bankama, a dočasnik može obavljati određene vrste bankarske poslove koje je za njega uspostavila Banka Rusije.

Kreditne organizacije mogu se udružiti u neprofitne korporativne organizacije- udruge i sindikati koji ne mogu obavljati bankarske poslove i nisu stvoreni radi profita. Njihovo stvaranje regulirano je zakonodavstvom o neprofitnim organizacijama.

Nevladine organizacije i Banka mogu obavljati svoju djelatnost samo ako imaju licencu, a odluku o državnoj registraciji takvih organizacija donosi Banka Rusije.

Trošak usluga registracije za nebankovnu kreditnu instituciju

Registracija nebankarske kreditne institucije

od 6 mjeseci

od 200.000 rubalja

Postupak registracije kreditne institucije

Kreditne organizacije su stvorene u obliku doo i dioničkih društava DD i moraju u svom nazivu sadržavati naznaku prirode djelatnosti odražavajući u nazivu riječi "nebankovna kreditna organizacija" ili "banka".

Statut kreditne institucije, bez obzira na njen OPF, jedini je njezin sastavni dokument. Prilikom registracije Banke, odobreni kapital (AC) mora biti formiran u iznosu od najmanje 300 milijuna rubalja, a pri registraciji nebankovne kreditne institucije minimalni odobreni kapital iznosi 90 milijuna rubalja. Po potrebi odvjetnici Internacional Pravna tvrtka pomoći će vam da odredite minimalni iznos odobrenog kapitala potrebnog za registraciju vašeg NPO-a. Samo za formiranje temeljnog kapitala kreditne institucije vlastitih sredstava osnivači, ali nisu ni na koji način uključeni.

Odluku o državnoj registraciji kreditne institucije donosi Banka Rusije, a izdaje je Banka Rusije u roku od 6 mjeseci od dana slanja dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije. Za kreditnu instituciju koja prenosi sredstva bez otvaranja bankovni račun, ovaj period će biti 3 mjeseca. Izravno unosi podatke o registriranoj kreditnoj organizaciji u državni registar Porezni ured, ovlašten za vođenje državnog registra (USRLE) jur. osoba na temelju odluke Banke Rusije u roku od 5 radnih dana. Nadalje, Banka Rusije, najkasnije 3 radna dana kasnije, obavještava osnivače o ostvarenoj činjenici unosa podataka o kreditnoj instituciji u državni registar. Od ovog trenutka, u roku od 1 mjeseca, deklarirani odobreni kapital mora biti uplaćen za 100%.

Nakon državne registracije kreditne organizacije (unos podataka o njoj u državni registar) i pune uplate temeljnog kapitala, u roku od 3 dana takvoj se kreditnoj organizaciji izdaje dozvola bez ograničenja roka važenja za koje može obavljati bankovne poslove. operacije. Obavljanje bankarskih poslova od strane kreditne institucije bez dozvole je neprihvatljivo i kažnjivo je novčanom kaznom na zahtjev tužitelja od suda. Uključujući građane koji nezakonito obavljaju bankarske poslove, propisuje se upravna, građanska i kaznena odgovornost.

Dokumenti potrebni za registraciju nebankovne kreditne institucije, Banke

Za državnu registraciju nebankovne kreditne institucije ili banke potreban je sljedeći skup dokumenata:

zahtjev za državnu registraciju nebankovne kreditne institucije ili banke sa zahtjevom za izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

povelja u izvorniku ili presliku ovjerenu kod bilježnika;

poslovni plan odobren od strane osnivača na konstituirajućoj skupštini KO;

zapisnik konstituirajuće skupštine o osnivanju nebankarske kreditne institucije ili banke;

dokumenti koji potvrđuju plaćanje državnih pristojbi za državnu registraciju kreditne institucije (CB) i za izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

mišljenje revizora o računovodstvenim (financijskim) izvještajima osnivača koji su pravne osobe;

dokumenti koji potvrđuju izvore podrijetla sredstava koja su osnivači - pojedinci uložili u temeljni kapital CO;

vlastitim rukama popunjeni upitnici kandidata za radna mjesta voditelja KO, glavnog računovođe, uključujući zamjenike glavnog računovođe KO

dokumenti koji omogućuju procjenu poslovnog ugleda osnivača KO, kao i kandidata za članove Upravnog odbora KO i drugih osoba u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

CO može na vlastitu inicijativu dati podatke (dokumentaciju) o državnoj registraciji svojih osnivača - pravne osobe. osoba, uključujući podatke o ispunjavanju svih obveza prema proračunu za posljednje 3 godine.

Da biste formirali skup dokumenata za državnu registraciju nebankovne kreditne institucije ili banke, trebate:

željeni naziv kreditne institucije (CO): puni i skraćeni, na stranom jeziku;

podatke o adresi (mjestu) organa upravljanja KO;

popis bankarskih poslova i transakcija koje obavlja KO;

podatak o visini temeljnog kapitala KO;

podatke o sustavu svih tijela upravljanja KO, uključujući postupak njihovog formiranja i popis njihovih ovlasti;

podaci o broju osnivača KO-a, njihovoj veličini udjela u temeljnom kapitalu, kao i obične preslike građanskih putovnica, osobni TIN i kontakt telefoni osnivača - pojedinaca;

preslike izvadaka iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba, sastavnih dokumenata i dokumenata koji potvrđuju državnu registraciju osnivača - pravnih osoba KO;

preslike građanske putovnice građana koji su u sastavu upravnih tijela KO, preslike osobnog PIB-a i podatke o njihovim kontakt telefonima;

dokumenti koji potvrđuju službene izvore podrijetla sredstava osnivača KO.

Navedeni popis podataka i dokumenata minimalno je potreban, detaljniju potrebnu dokumentaciju i informacije će zatražiti naši stručnjaci iz područja registracije nebankovne kreditne institucije u trenutku potpisivanja ugovora za pružanje pravne usluge ili neposredno prije potpisivanja navedenog sporazuma.

Za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, Središnja banka Ruske Federacije zahtijeva od osnivača banke da dostave određene dokumente teritorijalnom uredu BR-a na mjestu gdje se namjerava nalaziti, zajedno s propratno pismo.

1. Zahtjev za državnu registraciju kreditna institucija, sastavljena u skladu s obrascem odobrenim Rezolucijom Vlade Ruske Federacije. Sadrži i podatke o mjestu stalnog izvršnog tijela kreditne institucije. Uz zahtjev se prilaže zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

2. Ugovor o osnivanju, koji sadrži:

obveza osnivača da osnuju kreditnu organizaciju;
postupak zajedničkih aktivnosti za njegovo stvaranje;
sastav osnivača kreditne institucije;
uvjete za prijenos imovine osnivača na kreditnu instituciju i njihovo sudjelovanje u njezinim aktivnostima;
uvjete i postupak raspodjele dobiti između osnivača;
postupak istupanja osnivača iz njegovog sastava;
veličinu odobrenog kapitala. Savezni zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" navodi da se temeljni kapital kreditne institucije sastoji od iznosa depozita njenih sudionika i utvrđuje minimalni iznos imovine koji jamči interese njenih vjerovnika. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistriranih kreditnih institucija utvrđuje Banka Rusije ovisno o vrsti kreditnih institucija;
veličinu udjela svakog osnivača u temeljnom kapitalu;
veličina i sastav depozita;
postupak i uvjete za uplatu uloga u temeljni kapital kreditne institucije pri njenom osnivanju;
podatke o sastavu i nadležnosti tijela upravljanja i postupku donošenja odluka.

Memorandum o osnivanju mora biti potpisan od svih osnivači.

3. Povelja odobrena od strane skupštine osnivača kreditne institucije. Trebao bi sadržavati:

firma i skraćeni naziv kreditne institucije na ruskom jeziku;
podatke o sjedištu upravnih tijela kreditne institucije i njezinih zasebnih odjela;
popis bankovnih poslova i transakcija koje obavlja kreditna institucija, utvrđen u skladu s čl. 5 Savezni zakon "O bankama i bankarskoj djelatnosti";
podatke o veličini temeljnog kapitala, postupku njegovog formiranja, kao i veličini fonda pričuva i godišnjim odbitcima za njegovo formiranje;
podatke o sustavu upravljačkih tijela kreditne institucije, uključujući njezina izvršna tijela, te tijela unutarnje kontrole kreditne institucije, o postupku njihova formiranja i njihovim ovlastima;
odredbe koje se odnose na osiguravanje računovodstva i čuvanja dokumenata, kao i njihov pravodobni prijenos u državnu pohranu prema utvrđenom postupku tijekom reorganizacije i likvidacije kreditne institucije;
odredbe kojima se utvrđuje postupak reorganizacije i likvidacije kreditne institucije.

4. Poslovni plan kreditne institucije, sastavljen u skladu sa zahtjevima utvrđenim regulatornim dokumentima Banke Rusije, a odobren od strane glavne skupštine osnivača.
5. Zapisnik sa skupštine osnivača, koji sadrže otopine:

o osnivanju kreditne institucije;
o odobrenju svog naziva;
o odobrenju statuta kreditne institucije;
o odobravanju kandidata za imenovanje na radna mjesta u izvršnom tijelu pojedinca, njegovih zamjenika, članova kolegijalnog izvršnog tijela kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije;
o odobrenju poslovnog plana;
o izboru članova upravnog odbora;
o odobravanju novčane vrijednosti uloga osnivača u temeljni kapital kreditne institucije u obliku imovine u nenovčanom obliku;
o imenovanju osobe ovlaštene za potpisivanje dokumenata podnesenih Banci Rusije radi državne registracije.

6. Dokumenti koji potvrđuju plaćanje državne pristojbe (pristojbe) za registraciju kreditne institucije (u iznos od 2.000 rubalja) i naknadu za licencu za razmatranje pitanja izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova (u iznosu od 0,1% odobrenog kapitala).

7. Kopije dokumenata koji potvrđuju državnu registraciju osnivača, ili koji sadrže takve izvode iz relevantnog Jedinstvenog državnog registra, preslike sastavnih dokumenata, revizorska izvješća o pouzdanosti financijskih izvještaja osnivača s privitkom stanja, izvještaja o dobiti i gubitku za posljednje 3 godine poslovanja, potvrdu od strane porezna tijela ispunjenja obveza osnivača prema proračunima, primjerci publikacija u kojima su objavljeni financijski izvještaji osnivača.

8. Upitnici kandidata za radna mjesta rukovoditelja, glavnog računovođe i zamjenika glavnog računovođe kreditna institucija. Ispunjavaju ih te osobe osobno i sadrže podatke o njihovoj visokoj pravnoj ili ekonomskoj naobrazbi; iskustvo u vođenju odjela ili drugog odjela kreditne institucije; podatak o postojanju kaznene evidencije. Također, potrebno je dostaviti dokumente koji potvrđuju obrazovanje podnositelja zahtjeva i pravo ovih kandidata na obavljanje radnih djelatnosti na teritoriju Ruske Federacije. Osim toga, potrebno je dostaviti pisanu obavijest s popisom članova upravnog odbora kreditne institucije i informacijom o nepostojanju razloga koji sprječavaju izbor tih osoba u upravni odbor kreditne institucije.

Dokumenti potrebni za registraciju i dobivanje licence

Popis takvih dokumenata sadržan je u čl. 14. Zakona "O bankama i bankarskoj djelatnosti" i uključuje:

1) zahtjev upućen čelniku Banke Rusije sa zahtjevom za registraciju i izdavanje bankarska dozvola, s naznakom adrese stalnog izvršnog tijela organizacije (mora biti sastavljen u obliku odobrenom dekretom Vlade Ruske Federacije "O odobravanju obrazaca i zahtjeva za izvršenje dokumenata koji se koriste za državnu registraciju pravnog pravna lica, kao i fizička lica kao samostalni poduzetnici" od 19. lipnja 2002. godine broj 439);

2) izvornik ili javnobilježnički ovjerena kopija osnivačkog ugovora (kada je njegovo potpisivanje predviđeno zakonom);

3) umoriti se (original ili ovjerena kopija);

4) zapisnik sa skupštine osnivača;

5) poslovni plan koji je odobrila skupština osnivača;

6) dokumenti koji potvrđuju plaćanje državne pristojbe (2 tisuće rubalja) za nadolazeću registraciju banke i naknade za dozvolu (0,1% veličine temeljnog kapitala deklarirane banke) za razmatranje pitanja izdavanja dozvole;

7) preslike dokumenata o državnoj registraciji osnivača - pravnih osoba, revizorska izvješća o pouzdanosti njihovih financijskih izvještaja, kao i potvrde nadležnih tijela porezna služba o ispunjavanju obveza prema proračunima od strane osnivača - pravnih osoba za posljednje tri godine (više u pod. 3.1.7. Upute br. 109);

8) isprave kojima se potvrđuju izvori podrijetla sredstava koja su osnivači - fizička lica uložili u temeljni kapital banke (u Uputi br. 109 ova stavka nije navedena);

9) popunjene upitnike kandidata za radna mjesta voditelja, glavnog računovođe i zamjenika glavnog računovođe banke.

Navedene i neke druge dokumente (o njima vidi u nastavku) potrebno je dostaviti Središnjoj banci Središnje banke na mjestu navodne lokacije banke na ime čelnika TU-a. Rok za predaju dokumenata nije zakonom utvrđen, ali Uputa br. 109 nalaže da se to učini u roku od mjesec dana od potpisivanja osnivačkih dokumenata i da se uz paket dokumenata priloži propratno pismo (njegova sadržaj i svrha nisu objašnjeni).

Osim toga, u skladu s Uputom br. 109, osnivači moraju dostaviti:

Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo barem jednog od njih na zgradu (prostoru) u kojoj će se banka nalaziti ili obvezu davanja u zakup (podzakup) u slučaju registracije banke (što znači mogućnost kada je takva zgrada nije uključeno u šifru charter banke);

Pisana poruka s popisom članova upravnog odbora banke (nadzornog odbora) i obavijesti o nepostojanju razloga koji sprječavaju izbor tih osoba u upravni odbor (nadzorni odbor) banke.

Istodobno sa zahtjevom za registraciju i izdavanje dozvole podnosi se i zahtjev za registraciju kod poreznog tijela (vidi dokument Središnje banke operativnog karaktera od 29. travnja 2003. broj 66-T).

Zakon zahtijeva da osnivači - pojedinci podnijeli svoje prijave o dohotku ovjerene od strane porezne uprave. Uredba Središnje banke "O stjecanju udjela (udjela) od strane fizičkih lica u temeljnom kapitalu kreditne institucije" od 26. ožujka 1999., broj 72-P, objašnjava da je u razmatranoj situaciji novoosnovana banka mora dostaviti TU Središnje banke dokumente potrebne za provjeru zakonitosti plaćanja Kaznenog zakona banke na trošak pojedinaca i potvrđivanje njihovog zadovoljavajućeg financijskog položaja. Takvi dokumenti u Uredbi uključuju ne samo uredno izrađene prijave dohotka, već i potvrde o prihodima s mjesta rada, dostupnosti sredstava na računima kod kreditnih institucija itd. Pritom, ti pojedinci ne bi trebali dostavljati dokaze (potvrde) da nemaju dugovanja prema proračunima.

Uputom br. 109, “ne zaustavljajući se na postignutom” propisano je da osnivači banke, uz sve navedeno, dostave i niz dokumenata (v. pod. 3.1.10-3.1.15). Ne trebate ni postavljati retoričko pitanje dobiva li se previše radova.

Postupak registracije

U Zakonu o bankama postupak registracije novonastale banke prilično je sažet. Zapravo, ovdje (čl. 15.) sadrži samo dvije norme, od kojih je druga bitna: TC Centralna banka, nakon što je od osnivača primila sve dokumente potrebne za registraciju i licenciranje nove banke, mora im izdati potvrdu da su dokumenti prihvaćeni; Banka Rusije mora donijeti odluku o registraciji nove banke i izdavanju dozvole za nju u roku ne duljem od šest mjeseci. Čini se da je ovo razdoblje očito predugo, pogotovo u sadašnjim uvjetima kada se nove banke vrlo rijetko osnivaju.

Postupak registracije detaljnije je opisan u poglavlju 6. Upute br. 109. Ovdje su vrijedne pažnje sljedeće:

Rok za razmatranje dokumenata u TU Banke Rusije ne bi trebao biti duži od tri mjeseca od datuma njihovog primitka;

Ako ima primjedbi na dostavljenu dokumentaciju, kao i ako je skup dokumenata nepotpun, oni se vraćaju osnivačima uz pisano mišljenje; ispravljeni i ponovno dostavljeni dokumenti smatraju se novoprimljenima (to je, nažalost, birokratska tradicija);

U nedostatku komentara, TU šalje središnjem uredu Banke Rusije svoje pozitivno mišljenje, koje mora sadržavati potpune informacije, na temelju kojih je donesen zaključak o mogućnosti registracije banke i izdavanja dozvole za nju. (vidi točku 6.10. Upute), te više nego solidan paket originalnih dokumenata koje su dostavili osnivači (vidi točku 6.11. Upute br. 109). TU Centralna banka obavlja sav ovaj posao, pridržavajući se zahtjeva dopisa od 29. srpnja 1997. br. 493;

Središnji ured Banke Rusije ispituje primljene dokumente (u roku ne dužem od šest mjeseci od datuma prijema dokumenata od strane TK Središnje banke) i odlučuje o mogućnosti registracije banke (pridržavajući se, posebno , na postupke navedene u Uredbi br. 454 od 26. svibnja 1997.).

Banka podliježe registraciji u skladu sa Zakonom "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika" od 8. svibnja 2001. br. 129-FZ, uzimajući u obzir Posebna narudžba registracija kreditnih institucija, ustanovljena Zakonom o bankama i bankarskoj djelatnosti. U praksi to znači sljedeće.

U skladu sa Zakonom br. 129, državna registracija pravnih osoba povjerena je ovlaštenom savezno tijelo izvršna vlast, koja vodi sve relevantne registre. Novostvorena banka sve dokumente potrebne za registraciju dostavlja Banci Rusije (TU), koja, ne nalazeći razloge za odbijanje, donosi odluku o njenoj registraciji. Prethodno je postupak registracije zapravo završio činjenicom da je Centralna banka, temeljem vlastite odluke, ušla nova banka u Knjigu državne registracije kreditnih institucija.

Sada je postupak postao birokratskiji: Banka Rusije, nakon što je donijela pozitivnu odluku o registraciji nove banke, mora poslati ovlaštenom tijelu za registraciju informacije i dokumente potrebne ovom tijelu za održavanje jedinstvenog državnog registra pravnih osoba . Istovremeno, interakcija Banke Rusije s navedenim tijelom o svim pitanjima registracije kreditnih institucija, od njihovog osnivanja do likvidacije, provodi se na način koji su dogovorila ova dva tijela (vidi dokument Središnjeg Banka "O postupku interakcije između Ministarstva poreza i Banke Rusije o državnoj registraciji kreditnih institucija" od 27. lipnja 2002. br. 82-T koji sadrži relevantne propise).

Na temelju navedene odluke Banke Rusije i dostavljenih informacija i dokumenata, ovlašteno tijelo u roku od najviše pet radnih dana vrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba o nova pravna osoba i najkasnije sljedeći radni dan o tome obavještava Banku Rusije. Nakon što je primila takvu poruku, Banka Rusije vrši odgovarajući upis u Knjigu državne registracije kreditnih institucija, koju i dalje sama vodi, o tome obavještava osnivače banke najkasnije tri radna dana (izdaje im dokument potvrđujući činjenicu upisa o banci u osobama) i poziva ih da u roku od mjesec dana uplate 100% MC najavljene od strane banke.

Nakon toga Banka Rusije potpisuje potvrdu o registraciji banke. Nadalje, nadležni odjel Središnje banke najkasnije sljedeći radni dan: oklade na Naslovnica svaki primjerak sastavnih dokumenata ovjeren je datumom registracije banke i njezinim matičnim brojem; šalje dvije kopije potvrde o registraciji banke i njezinih sastavnih dokumenata svom TU-u. Kao rezultat toga, nova pravna osoba dobiva dva registracijska broja: glavni državni (u ovlaštenom tijelu za registraciju) i serijski (u Banci Rusije), iako u tome očito nema smisla.

Od trenutka državne registracije banka dobiva status pravne osobe. On još nema pravo obavljanja bankarskih poslova; također ne može koristiti sredstva koja su osnivači već priložili u Kazneni zakon.

Zauzvrat, Središnja banka TU: šalje osnivačima obavijest o registraciji, koja također navodi detalje korespondentnog računa otvorenog u RCC-u Banke Rusije kako bi sada platila svih 100% deklariranog Kaznenog zakona banke (u skladu s člankom 15. Zakona o bankama, takvo plaćanje mora biti izvršeno u roku od mjesec dana od dana primitka obavijesti. Postavi vrijeme je temelj za poništenje rješenja 6 o registraciji banke); upisuje podatke o upisu nove banke u registar kreditnih organizacija koje se nalaze na području svoje nadležnosti; izdaje jedan primjerak upitnika kandidata za! radna mjesta čelnika izvršnih tijela i glavnog računovođe banke s bilješkom o odobrenju, potvrdom o državnoj registraciji banke i jednom preslikom njenih sastavnih dokumenata predsjedniku vijeća ili drugoj ovlaštenoj osobi banke, kojom se pisanim putem potvrđuje primitak ovih dokumenata.

Nakon toga banka može imenovati dogovorene kandidate za pozicije menadžera i glavnog računovođe, o čemu banka mora pismeno obavijestiti Središnju banku Ukrajine u roku od tri radna dana (potrebno je navesti broj i datum odluke ovlašteno upravno tijelo banke o imenovanju tih osoba na radna mjesta i priložiti ovjerenu presliku takve odluke).

Središnja banka TU sljedeći dan nakon primitka navedene obavijesti od banke šalje: poruku podređenom RCC-u o mogućnosti prihvaćanja kartica s uzorcima potpisa rukovoditelja i glavnog računovođe nove banke; obavijest središnjem uredu Banke Rusije o imenovanju prethodno dogovorenih kandidata za pozicije menadžera i glavnog računovođe banke.

Zakon "O bankama i bankarskoj djelatnosti" (čl. 16.) dopušta samo sljedeće razloge zbog kojih se osnivačkoj banci može odbiti registracija i, shodno tome, izdati dozvola:

1) nedosljednost predloženih kandidata za radna mjesta čelnika izvršnih tijela i/ili glavnog računovođe s kvalifikacijskim uvjetima;

2) nezadovoljavajući financijski položaj osnivača ili neispunjavanje obveza prema proračunima u posljednje tri godine;

3) neusklađenost dokumenata dostavljenih za registraciju i dobivanje dozvole, sa zahtjevima zakona i propisa Centralne banke donesenih u skladu s njima, iako bi u ovom slučaju ispravnije bilo jednostavno vratiti dokumente na doradu;

4) neusklađenost poslovnog ugleda "kandidata za radna mjesta članova vijeća" sa kvalifikacijskim uvjetima utvrđenim u savezni zakoni i uzeti u skladu s njima propisi Banka Rusije, njihove osude za počinjenje zločina u gospodarskoj sferi (kontroverzna priroda ove odredbe već je spomenuta ranije).

Odluka o odbijanju registracije i, sukladno tome, o izdavanju dozvole dostavlja se osnivačima u pisanom obliku i mora biti obrazložena.

Dobivanje licence

Nakon registracije, glavni uvjet za dobivanje dozvole ostaje 100% formiranje Kaznenog zakona u roku od mjesec dana i dokumentarna potvrda ova činjenica. U čl. 15. Zakona „O bankama i bankarskim aktivnostima” piše: „Nakon podnošenja dokumenata koji potvrđuju uplatu 100% deklariranog odobrenog kapitala kreditne institucije, Banka Rusije izdaje bankovnu dozvolu kreditnoj instituciji u roku od tri dana. ."

Moguće je potvrditi činjenicu da je Kazneni zakon zapravo u potpunosti formiran sljedećim redoslijedom (vidi poglavlje 7. Upute br. 109).

U roku ne dužem od mjesec dana od dana kada je, prema banci, njegov Kazneni zakon u cijelosti isplaćen, podnosi TU Središnje banke dokumente koji potvrđuju potpunost i zakonitost plaćanja (njihov popis je dat u točki 7.2. Uputa).

Na temelju dokumenata primljenih od bicikla, stvorenog u obliku LLC-a, Središnja banka TU (njegov odjel koji se bavi pitanjima licenciranja), u roku ne dužem od 10 dana od datuma njihovog primitka, šalje središnjem uredu Banka Rusije mišljenje o zakonitosti plaćanja za Kazneni zakon.

Banka osnovana u obliku dioničkog društva u roku od mjesec dana šalje Banci Rusije dokumente za registraciju izvješća o rezultatima 1. emisije dionica. Na temelju istih dokumenata kao u prethodnom slučaju, primljenih od banke stvorene u obliku JSC-a, Središnja banka TU (odjel koji se bavi pitanjima licenciranja), u roku ne dužem od 10 dana od datuma njihovog primitka, provjerava zakonitost plaćanja Kaznenom zakonu te svoje mišljenje o mogućnosti upisa izvješća o rezultatima izdavanja dionica šalje ili pododjelu koji evidentira izdavanje dionica u ovoj tehničkoj specifikaciji ili odjelu središnjice Banke Rusije koja obavlja slične funkcije.

Nakon registracije izvješća o rezultatima emisije dionica, navedeni odjel ili odgovarajući odjel TK Središnje banke šalje kopiju dopisa o registraciji izvještaja TK Središnje banke (pododsjek koja se bavi pitanjima licenciranja), po primitku kojeg navedeni pododjel šalje središnjici Središnje banke zaključak o zakonitosti plaćanja za Kazneni zakon nove banke.

Potvrda o pravodobnoj i zakonitoj uplati 100% temeljnog kapitala temelj je za izdavanje dozvole banci za obavljanje bankarskih poslova. Nakon što je primila zaključak svoje TU o zakonitosti plaćanja cijelog MC-a, Banka Rusije u roku od tri radna dana odlučuje izdati licencu novoj banci i šalje dvije kopije iste teritorijalnom uredu. TU Centralna banka izdaje jedan primjerak dozvole predsjedniku vijeća banke ili drugoj ovlaštenoj osobi, čime pisanim putem potvrđuje primitak navedenog dokumenta.