Agencija za osiguranje depozita: Ciljevi i detalji djelovanja državne korporacije. Važne informacije o agenciji za osiguranje depozita Vlasnik asv

U Rusiji postoji državni sustav osiguranje depozita. Sigurnost sredstava pojedinaca na depozitima ruskih banaka štiti posebno stvorena Agencija. Postoje određena pravila po kojima djeluje Agencija za osiguranje depozita (DIA). Razmislite što točno nudi štedišama.

Što daje sustav osiguranja depozita?

Pomoću DIA štediše može vratiti do 700 tisuća rubalja, koje su stavljene u banku koja je izgubila licencu, na primjer, zbog rizične kreditna politika... Prisutnost takvog osiguranja omogućuje samoj banci da tvrdi da je ulaganje privremeno slobodnih sredstava u nju pouzdano. Za državu takav sustav zaštite interesa klijenata omogućuje smanjenje socijalne napetosti i prebacivanje na same sudionike bankarstvo troškovi za naknadu gubitaka štediša.

Kako banke komuniciraju s DIA-om?

Financijske i kreditne institucije redovito uplaćuju doprinose u sustav osiguranja depozita, na račun čega se formira fond zajamčenih plaćanja. Riječ je o strogo dobrovoljnoj stvari, odnosno bankarska struktura samostalno odlučuje hoće li sudjelovati u sustavu zaštite sredstava klijenata od sebe ili će prihvatiti depozite bez osiguranja. Agencija za osiguranje depozita na tromjesečnoj razini prikuplja doprinose od gotovo 900 banaka, čiji iznos ovisi o obimu njihovog depozitnog portfelja i doseže samo 0,1% njegove prosječne vrijednosti u posljednja 3 mjeseca. U slučaju osiguranog slučaja, klijenti člana ovog sustava imaju mogućnost vratiti dio zajamčenih sredstava.

Kako funkcionira osiguranje od stečaja?

Kada Centralna banka oduzme dozvolu, donese odluku o likvidaciji ili stečaju, financijsko-kreditna institucija dužna je raspodijeliti sav novac koji joj ne pripada i vratiti dugove. Ali obično gotovina i druga likvidna imovina nisu dovoljni za podmirenje obveza. Novac primljen od štediša banke stavljaju u opticaj i daju ga u obliku kredita drugim klijentima. Ako se ovaj mehanizam odmah zaustavi, zajmoprimci se ne mogu prisiliti na otplatu svih dugova prije roka, ali je banka dužna odmah vratiti štednju štedišama.

Agencija za osiguranje depozita jamči povrat njihovih sredstava štedišama u roku od nekoliko tjedana. Isplaćivat će se samo iznosi koji ne prelaze 700 tisuća rubalja (dok se ne donese zakon o promjeni visine zajamčenih naknada). Ostatak se može vratiti "stajanjem" u redu ostalih vjerovnika i čekanjem provedbe svih u vlasništvu banke imovina.

Pod kojim uvjetima se isplaćuje povrat?

Ne mogu svi klijenti zatvorene banke dobiti svoj novac. Na zajamčenu naknadu, doduše u ograničenom iznosu, mogu računati samo pojedinci i individualni poduzetnici. Štoviše, u roku od dva tjedna od datuma objave osiguranog slučaja o trošku DIA-e možete vratiti novac stavljen na račune za namirenje pojedinačnih poduzetnika i gotovinski depoziti privatnih klijenata. Brojni depozitni proizvodi ne podliježu osiguranju, na primjer, neraspoređeni metalni računi, certifikati, mjenice i dr. vrijednosne papire.

Općenito, iznos koji DIA plaća nakon likvidacije jedne banke ne može premašiti ukupno 700 tisuća rubalja od svih otvoreni depoziti i račune. Isti iznos može se jamčiti povrat u budućnosti u slučaju stečaja druge financijske institucije - članice sustava, ako ste ponovno neuspješno plasirali svoju štednju.

Pravne osobe - klijenti banaka ne mogu primiti svoj novac od banke koja je zatvorena po nalogu Središnje banke Ruske Federacije. Iz tog razloga postoji posebna lista pouzdanih organizacija, gdje se preporučuje društveno značajnim i proračunskim poduzećima otvarati račune i čuvati sredstva klijenata.

Uvod. Opći pregled aktivnosti

Agencija za osiguranje depozita osnovana je u siječnju 2004. na temelju Federalnog zakona br. 177-FZ od 23. prosinca 2003. „O osiguranju pojedinačnih depozita u bankama Ruske Federacije”. Agencija ima sljedeće funkcije:

Osiguravanje funkcioniranja sustava osiguranja depozita;

Djeluje kao stečajni povjerenik (likvidator) nesolventnih kreditnih institucija;

Financijska sanacija (reorganizacija) banaka.

Agencija vodi registar banaka koje sudjeluju u DIS-u, isplaćuje naknadu iz osiguranja štedišama po nastanku osiguranog slučaja, upravlja fondom obvezno osiguranje depoziti (FOSV).

Za predviđanje tokova sredstava Fonda koristi se metodologija procjene financijske stabilnosti sustava obveznog osiguranja depozita uz korištenje statističke obrade izvještajnih podataka banaka, kao i povijesnih podataka o njihovim stečajevima.

Za tromjesečnu procjenu rizika osiguranja DIS-a, uz ekonometrijski model, koriste se modeli koji omogućuju procjenu financijske stabilnosti banaka na temelju informacija o njihovoj kreditne ocjene, kao i trenutne tržišne kotacije vrijednosnih papira koje izdaju banke i stručne procjene.

Ulaganje imovine Fonda provodi se na načelima otplate, isplativosti i likvidnosti stečene imovine. Za DIA, kao i za sva druga javna poduzeća, Vlada Ruska Federacija uspostavljeni su opći red i uvjete ulaganja, kao i postupak i mehanizme praćenja ulaganja privremenog viška sredstava.

Popis dopuštene imovine za ulaganje imovine Fonda uključuje:

Državni vrijednosni papiri Ruske Federacije i sastavnica Ruske Federacije;

Obveznice ruskih izdavatelja;

Dionice ruskih izdavatelja stvorene u obliku OJSC-a;

Hipotekarni vrijednosni papiri ruskih izdavatelja;

Vrijednosni papiri međunarodnih financijskih organizacija dopušteni za plasman i (ili) javni promet u Ruskoj Federaciji.

Zabranjena su ulaganja sredstava Fonda u depozite i vrijednosne papire ruskih kreditnih institucija.

Strukturu ulaganja Fonda za obvezno osiguranje depozita utvrđuje Upravni odbor DIA-a godišnje, uzimajući u obzir trenutne i buduće uvjete na investicijskim tržištima.

Mehanizam plaćanja osiguranja

Ako se u odnosu na banku dogodi osigurani slučaj (oduzima joj se dozvola za obavljanje bankarski poslovi), njegovom deponentu se isplaćuje novčana naknada - naknada za depozite u iznosu do 700 tisuća rubalja. Ako je banka likvidirana (proglašena u stečaju), njezina namirenja sa deponentom u većem dijelu navedeno plaćanje, provode se kasnije, u postupku likvidacije ( stečajni postupak) u banci (ako banka ima sredstava).

Za primanje naknade za depozite, građanin mora DIA-u (ili ovlaštenoj banci agenta) podnijeti zahtjev i dokument koji dokazuje njegov identitet (obično putovnicu). To se može učiniti u bilo kojem trenutku od dana nastanka osiguranog slučaja do završetka likvidacije banke (stečajnog postupka), koja obično traje dvije do tri godine. U iznimnim slučajevima, ako postoje valjani razlozi, naknada iz osiguranja isplaćuje se i osobama koje se nisu prijavile u ovim rokovima.

Isplata naknade vrši se izravno DIA-u ili putem ovlaštene banke agenta u skladu s registrom obveza banke prema štedišama. Isplate počinju najkasnije 14 dana od dana nastanka osiguranog slučaja. Ovaj period je neophodan za primanje informacija od banke o depozitima i organiziranje namire.

Prosječno razdoblje za stvarni početak plaćanja je još manje - 11,5 dana. Postupno smanjenje početka isplata strateška je smjernica DIA-a usmjerena na izravnavanje negativne posljedice nastanak osiguranog slučaja.

Na zahtjev štediša, isplata se može izvršiti u gotovini i prijenosom sredstava na bankovni račun koji je deponent odredio.

Iznos uplata osiguranja

U skladu s važećim zakonodavstvom, naknada za depozite isplaćuje se deponentu u iznosu od 100 posto iznosa depozita u banci, ali ne više od 700 tisuća rubalja. Devizni depoziti preračunavaju se po tečaju Banke Rusije na datum osiguranog slučaja.

Pri izračunu veličine naknada iz osiguranja od ukupnog iznosa depozita oduzima se iznos protutražbine banke prema deponentu.

Iznos naknade u jednoj banci ne može prelaziti 700 tisuća rubalja, čak i ako deponent drži novac na nekoliko računa. Međutim, ako ima doprinose za različite banke, u svakom od njih maksimalni iznos naknade bit će 700 tisuća rubalja.

Maksimalni iznos naknade osiguranja i povijest njegovog povećanja:

Tijekom djelovanja DIA-a od travnja 2012. godine dogodilo se 120 osiguranih slučajeva. 330,6 tisuća ljudi zatražilo je naknadu od osiguranja u ukupnom iznosu od 59,5 milijardi rubalja.

Registar banaka koje sudjeluju u CER-ovima

U rujnu 2012. godine 892 banke bile su sudionice DIS-a:

Poslovne banke s dozvolom za rad s fizičkim licima - 783;

Operativne kreditne institucije koje su prije prihvaćale depozite, ali su izgubile pravo na privlačenje sredstava od pojedinaca - 10;

Banke u postupku likvidacije (stečajni postupak) - 100

Znak „Depoziti su osigurani. Sustav osiguranja depozita"

O sudjelovanju banke u sustavu obveznog osiguranja depozita svjedoči znak „Sustav osiguranja depozita. Depoziti su osigurani."

Znak može koristiti banka koja sudjeluje u sustavu osiguranja depozita postavljanjem na staklo rad s kasama, na informativnim štandovima, na ulazu u prostorije banke, na njihovim bankomatima, godišnjim izvještajima, na bankovnim karticama koje izdaje banka i drugim nosiocima informacija za klijente.

Oznaka se može uključiti u obrasce ugovora o depozitu/računu koji se sklapaju s fizičkim osobama, pod uvjetom da su sredstva iz tih ugovora podložna osiguranju. Banka također ima pravo postaviti znak na svoju web stranicu na Internetu.

Stečajni postupci (likvidacije) kreditnih institucija

U skladu sa Federalnim zakonom br. 40-FZ od 25. veljače 1999. "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija", Saveznim zakonom br. 395-1 od 2. prosinca 1990. "O bankama i bankarskim djelatnostima" i Saveznim zakonom br. 127- Savezni zakon "O insolventnosti (stečaju)" DIA obavlja funkcije likvidatora i stečajnog upravitelja kreditnih institucija.

Postupak prisilne likvidacije provodi se na zahtjev Banke Rusije na temelju odluke arbitražnog suda ako vrijednost imovine (imovine) kreditna institucija, kojoj je Banka Rusije oduzela bankarsku dozvolu, dovoljna je za ispunjavanje svojih obveza prema vjerovnicima i obveza plaćanja obavezna plaćanja... Ako je imovina (imovina) likvidirane kreditne institucije nedostatna za namirenje potraživanja vjerovnika, nad njom se pokreće stečajni postupak na temelju odluke arbitražnog suda.

Imenovanje DIA za stečajnog povjerenika (likvidatora)

Arbitražni sud imenuje DIA za stečajnog povjerenika (likvidatora) u sljedećim slučajevima:

Ako je kreditna institucija imala dozvolu Banke Rusije za prikupljanje sredstava za depozite pojedinaca;

U slučaju nepodnošenja arbitražnom sudu u skladu s postupkom utvrđenim Saveznim zakonom "O insolventnosti (stečaju)" za odobrenje imenovanja stečajnog povjerenika - pojedinca, u slučaju stečaja kreditnih institucija koje nije imao dozvolu Banke Rusije za privlačenje sredstava građana u depozite;

Kada stečajnog povjerenika (likvidatora) razriješi ili razriješi arbitražni sud - fizičko lice;

U slučaju stečaja odsutnih kreditnih institucija-dužnika.

Statistika inspekcije (likvidacije) kreditnih institucija

Od rujna 2012. godine poslove stečajnog upravitelja (likvidatora) Agencija je obavljala u 116 kreditnih institucija, od čega: u 114 stečajnih postupaka u tijeku, u 2 - prisilna likvidacija. Od likvidiranih banaka 71 je registrirana u Moskvi i Moskovskoj oblasti, 45 u drugim sastavnim entitetima Ruske Federacije. Broj vjerovnika u likvidiranim bankama na navedeni datum prelazi 65 tisuća. Obim utvrđenih potraživanja vjerovnika u likvidiranim bankama iznosio je 279,8 milijardi rubalja.

Prosječni postotak namirenja tražbina vjerovnika 93 banke u kojima je okončan stečajni postupak za cijelo razdoblje djelovanja Agencije na dan 1. siječnja 2012. godine iznosi 17%. U kreditnim institucijama nad kojima je stečajni postupak okončan u 2011. godini, tražbine vjerovnika namirene su u prosjeku za 39,1%. Istodobno, u tri kreditne institucije u stečaju u cijelosti su namirena potraživanja vjerovnika svih redova.

Preostala imovina vraćena je sudionicima (dioničarima) sedam od petnaest kreditnih institucija kod kojih su 2011. godine okončani postupci likvidacije, nakon potpunog namirenja s vjerovnicima.

Agencija je od početka svog djelovanja do lipnja 2012. godine, kao stečajni povjerenik (likvidator), provela postupke likvidacije nad 288 banaka iu potpunosti ih dovršila u 172 banke.

Poslovi stečajnog postupka (likvidacije). Predstavnici stečajnog povjerenika. Informacija o tijeku likvidacije kreditnih institucija

U tijeku stečajnog postupka (likvidacije) kreditnih institucija Agencija se bavi:

Provođenje popisa i procjene imovine kreditne institucije privlačenjem neovisnog procjenitelja;

Osiguravanje sigurnosti imovine likvidirane kreditne institucije;

Utvrđivanje tražbina vjerovnika i vođenje njihovog registra;

Formiranje stečajne mase;

Namirenja s vjerovnicima kreditne institucije;

Identifikacija znakova namjernog i fiktivnog stečaja, kao i okolnosti stečaja kreditne institucije, koji su temelj za privođenje supsidijarnoj odgovornosti čelnika i/ili osnivača likvidirane kreditne institucije.

Agencija vrši ovlasti likvidatora (likvidatora) preko predstavnika koje imenuje iz reda svojih zaposlenika, koji djeluju na temelju punomoći.

Zakonodavstvo zahtijeva od Agencije da redovito dostavlja izvještaje i druge informacije o napretku likvidacijskih postupaka Banci Rusije, arbitražni sud i sastanak (odbor) vjerovnika kreditne organizacije, uključujući objavljivanje informativnih poruka o tijeku stečajnog postupka (likvidacije) u sredstvima javnog informisanja.

Formiranje stečajne mase za nagodbe s vjerovnicima banke uključuje analizu stanja imovine banke u likvidaciji, popis imovine i njezino utvrđivanje. Tržišna vrijednost dirigiranjem neovisno ocjenjivanje, naplatu od dužnika postojećih dugova prema kreditnoj instituciji, kao i organiziranje i provođenje aukcija u imovini likvidirane kreditne institucije.

U tijeku stečajnog postupka (likvidacije) DIA identificira i osporava transakcije zaključene na štetu imovinskih interesa banaka i njihovih vjerovnika (sumnjive transakcije), traži i potražuje nezakonito oduzetu imovinu banke od trećih osoba, izjavljuje odbijanje izvršava ugovore i druge transakcije kreditne institucije, ako će izvršenje tih transakcija od strane kreditne institucije uzrokovati gubitke za kreditnu instituciju u usporedbi sa sličnim transakcijama napravljenim pod usporedivim okolnostima, a također, ako postoje razlozi, poduzima radnje za privlačenje civilnih te kaznena odgovornost osoba krivih za dovođenje kreditne institucije u stečaj.

Financijska sanacija (reorganizacija) banaka

Alati za financijski oporavak (reorganizacija)

Procedura prijenosa dijela imovine i svih obveza na fizička lica po ugovorima primijenjena je na tri banke bankovni depozit/ računi u financijski zdravim bankama za kupnju:

Od travnja 2012., ukupan iznos financiranja mjera za financijsku sanaciju banaka, uzimajući u obzir otplatu glavnog duga (uključujući imovinu koju je stekla od strane Agencije ili primljena kao otplatu danih zajmova) iznosi 492 milijarde rubalja, tj. što je Banka Rusije financirala 345 milijardi rubalja, zbog doprinosa Ruske Federacije Agenciji - 147 milijardi rubalja.

Organi upravljanja i organizacijska struktura DIA-e

Organi upravljanja agencijom su upravni odbor, uprava i generalni direktor... Vrhovno upravno tijelo DIA-e je Upravni odbor, koji uključuje sedam predstavnika Vlade Ruske Federacije, pet predstavnika Banke Rusije i glavnog direktora Agencije. Osobni sastav upravnog odbora:

Organizacijska struktura Agencije uključuje.

Otvaranjem depozitnih računa u bankama građani štite svoje financije od inflacije. Koliko je to sigurno i kakvu ulogu u tome ima Agencija za osiguranje depozita, saznat ćete iz ovog članka. Ocijenite njegovu ulogu u provedbi vladinih programa (*).

Agencija za osiguranje depozita (DIA) djeluje od 2004. godine na temelju Federalnog zakona br. 177 od 23. prosinca 2003. „O osiguranju pojedinačnih depozita u ruskim bankama”. Osnovni cilj Agencije je osiguranje depozita građana. Ako je banci oduzeta licenca, DIA pronalazi banku agenta preko koje vrši plaćanja u iznosu koji ne prelazi 1.400 tisuća rubalja, bez čekanja dovršetka postupka likvidacije.

Prema tome, DIA rješava nekoliko problema odjednom:

• osigurava stabilan rad banke;
• stvara višu razinu povjerenja investitora u sustav;
• sprječava pojavu panike među štedišama;
• stvara uvjete za dugoročne depozite stanovništva.

Agencija ne samo da štiti depozite stanovništva, već i stvara jednake uvjete za sve banke, čime se smanjuje razina konkurencije među njima u smislu privlačenja financiranja.

Ako ranije velika prednost Sberbank je posjedovao u privlačenju depozita, ali sada na ovom području svaka poslovna banka može joj konkurirati.

Za osiguranje depozita ne morate ispunjavati zahtjev i druge dokumente. Postupak se provodi na temelju zakona, koji zahtijeva da sve operativne financijske organizacije uključene u privlačenje depozita stanovništva sudjeluju u programu.

Prilikom plaćanja naknade za devizne račune, financiranje se preračunava na dan oduzimanja dozvole banci.

Sve funkcije DIA-e navedene su u članku 21. Zakona br. 177-FZ od 23.12.2003., odnosno Agencije:

1. donosi presudu o upisu financijske organizacije u registar banaka, odnosno njenom isključenju u skladu sa zakonom;
2. odlučuje o pitanju novčane naknade štedišama;
3. podnosi prijedlog Banci Rusije da financijsku organizaciju smatra odgovornom u skladu s člankom 74. Zakona br. 86-FZ od 10. srpnja 2002.;
4. daje prijedloge u pogledu visine naknade iz osiguranja i općeg poboljšanja sustava osiguranja;
5. obavještava upravni odbor o manjku u fondu osiguranja depozita;
6. u slučaju otkrivanja dobiti, DIA obavještava upravni odbor i izražava želju za njezinim korištenjem;
7. ocjenjuje godišnje izvješćivanje fond i dostavlja upravnom timu na odobrenje;
8. pregledava kadrovsku tablicu, vrši prilagodbe uvjeta zapošljavanja djelatnika DIA-e, utvrđuje visinu naknade, bonusa i kazni za zaposlenike;
9. obavlja i druge ovlasti odobrene saveznim zakonodavstvom.

Danas su gotovo sve banke članice DIA-e. Na to ukazuje poseban znak, koji se postavlja na istaknuta mjesta, na štandove, u letke, na ugovore. Također je dopušteno koristiti u reklamama.

DIA odgovara izravno upravnom odboru. Uključuje: članove Vlade Ruske Federacije, predstavnike Banke Ruske Federacije i direktora.

ASV se nalazi na adresi: Moskva, ul. Vysotsky, 4. Osim toga, na stranici ćete pronaći telefonski broj na koji možete kontaktirati stručnjake.

Maksimalna naknada na koju deponent može računati u jednoj banci je 1400 tisuća rubalja. Stoga, ako planirate otvoriti depozit za veliki iznos, učinite to u nekoliko banaka - rizik od gubitka financija značajno će se smanjiti.

Štediša koji na svojim računima imaju iznos veći od naknade osiguranja mogu podnijeti zahtjev za isplatu financiranja izravno banci. Postupak se odvija na natjecateljski način, gdje je izravno uključena DIA, koja djeluje kao upravitelj.

Ako uz depozit osoba ima i kredit u ovoj banci plaćanja osiguranja prije svega ići će na pokrivanje dugova prema financijskoj instituciji.

U slučaju osiguranog slučaja, informacije o opozivu bankarske dozvole objavljuju se na web stranici Središnje banke Ruske Federacije. Obično sljedeći dan DIA sastavlja podatke o nastanku osiguranog slučaja.

U sljedeća tri dana odabire se banka agent preko koje će se vršiti plaćanja. Zatim DIA u roku od sedam dana objavljuje informaciju o točnom mjestu, vremenu i postupku isplate osiguranja. Formiraju se registri štediša koji naknadno dobivaju podatke u pisanom obliku.

Nadalje, kako bi primio povrat, deponent mora kontaktirati banku agenta. Osoba može ostvariti svoje pravo na primanje financiranja dvije godine. Kasnije se građanin može obratiti DIA-u sa zahtjevom za obnovu mandata. Zakonodavstvo je utvrdilo posebne slučajeve u kojima je takva izjava moguća.

Obrazac za prijavu možete dobiti izravno u banci ili ispisati na web stranici DIA-e.

Povrat novca možete dobiti u gotovini i u obliku prijenosa na otvorene račune račune u drugom financijske institucije.

1. Otvaranje depozitnih računa u nekoliko banaka najbolji je način da zadržite svoj depozit.
2. Informacije o nastanku osiguranog slučaja možete saznati na web stranici DIA-e.
3. Prije otvaranja depozita, pažljivo pročitajte ugovor.

U početku je naknada za osiguranje bila ograničena na iznos od 100.000 rubalja, a Agencija za osiguranje depozita uključivala je samo savezne banke. Od 2006. iznos naknade gotovo se udvostručio i iznosio je 190.000 rubalja, a već 2008. pogođenim štedišama isplaćeno je 400.000 rubalja.

Izvori sredstava za DIA fond su: Premije osiguranja banaka, koje predstavljaju glavni izvor i zauzimaju više od 80% Dobit od ulaganja sredstava fonda je oko 14% Imovinski doprinos Ruske Federacije 5% Trenutno više u ABC je uključeno više od 800 banaka, a iznos plaćanja osiguranja je 700 000 rubalja. DIA provodi postupke kontrole banaka sudionika, kontrolira, formira tijek sredstava i upravlja sredstvima fonda. U novije vrijeme DIA-u su povjerene i funkcije financijske sanacije banaka, te imenovanja stečajnih povjerenika i provođenja likvidacijskih postupaka u nesolventnim bankama.

Kako ASV radi?

Glavna funkcija DIA-e je zaštita štednje štediša koji polažu depozite ruske banke u rubljama i u bilo kojoj drugoj valuti, ali samo na teritoriju Rusije.

Za svaku banku koja ima dozvolu za rad s depozitima pojedinaca i posluje u Ruskoj Federaciji, sudjelovanje u sustavu državno osiguranje depoziti su potrebni. Građani koji polažu depozite u bankama ne moraju dodatno sklapati ugovor o osiguranju s DIA-om, jer sve banke uključene u registar fonda obveznog osiguranja automatski dobivaju jamstvo za naknadu štete za svoje štediše u ASV sustav... Agencija za osiguranje depozita deponentu vraća iznos depozita po nastanku osiguranog slučaja, a zatim se obračuni za povrat položenog iznosa depozita između banke i DIA provode bez sudjelovanja štediša.

Kako banke osiguravaju depozite?

Sustav osiguranja depozita obvezuje banku na prijenos u fond na tromjesečnoj osnovi premije osiguranja u iznosu od 0,1% iznosa svih raspoloživih depozita fizičkih lica iz vlastitih sredstava... Sredstva investitora nisu uključena u odbitke. Tako nastaje fond osiguranja. Dakle, klijent banke ne treba dodatno osiguravati svoj depozit, osiguranje je već završeno. Tako su svi vaši depoziti do maksimalnog limita povrata pouzdano zaštićeni i ne morate brinuti o pouzdanosti banke i dodatnom osiguranju.

Kako mogu saznati je li banka uključena u sustav osiguranja depozita?

Kao što je gore navedeno, sve banke koje imaju dozvolu za obavljanje bankarskih poslova i rad s pojedinačnim sredstvima dužne su sklopiti ugovor o osiguranju s DIA-om, neće biti suvišno provjeriti je li vaša banka na popisu banaka sudionica ili ne na web stranici Agencije za osiguranje depozita. Mnoge banke na svojim knjižicama i web stranicama nužno daju podatke za štediše da je banka u sustavu osiguranja. Je li kamata osigurana? Državni limit na isplatu osigurane svote je ograničen. Deponent zatvorene banke dobit će do 700.000 rubalja. Kamata na depozit će također biti vraćena ako je dio uloga (kapitalizirana), ali ako su i kamata i doprinos unutar maksimalni iznos... Ako građani imaju depozite u strana valuta, tada se u slučaju osiguranog slučaja odšteta vrši po tečaju u trenutku nastanka osiguranog slučaja. Ako imate iznos koji premašuje maksimalnu naknadu, ima smisla podijeliti ga na depozite u različitim bankama.

Gdje podnijeti zahtjev za isplatu osigurane svote?

Ako se dogodi da vaša banka više ne može ispunjavati svoje obveze plaćanja osigurani slučaj proizvodi ili sama Zaklada DIA ili banka koju je Zaklada odredila. Točne informacije kamo ići pronaći ćete ili u medijima (banka je dužna obavijestiti štediše) ili na web stranici agencije za osiguranje depozita asv.org.ru ili u samoj banci. Da biste dobili iznos naknade koji vam pripada, dovoljno je doći u Agenciju za osiguranje depozita ili u banku agenta. imenuje DIA s putovnicom i standardnom prijavom, koja se može dobiti na web stranici DIA-e.

Koji depoziti se mogu vratiti, a koji ne?

Depoziti fizičkih lica (uključujući debitne kartice) i depoziti individualnih poduzetnika su osigurani i podložni su povratu Iznimka: depoziti na donositelja. Prilozi za upravljanje povjerenjem... Doprinosi poduzetnika određene vrste djelatnosti (odvjetnici, odvjetnici, javni bilježnici).

Depoziti u inozemnim poslovnicama. Ulozi u plemenitim metalima prema zakonu plemenitih metala. metali ne spadaju u gotovinu). Transferi bez otvaranja računa, uključujući elektronički prijenosi... Maksimalni iznos za povrat je 700.000 rubalja. Država štedišama jamči bezuvjetni povrat depozita najkasnije dva tjedna od dana podnošenja zahtjeva. Po zakonu, sve banke obavljanje bankarstvo na teritoriju Rusije, moraju postati sudionici fonda za osiguranje depozita, tada se depozit do 700.000 rubalja može sigurno povjeriti bilo kojoj banci, budući da ćete u slučaju bankrota ili oduzimanja licence vratiti svoju ušteđevinu u roku od 14 dana .

Pod kojim uvjetima nastaje osigurani slučaj?

Osigurani slučaj nastaje kada: Banci je poništena ili oduzeta dozvola Centralne banke. Centralna banka uvodi zabranu namirenje potraživanja vjerovnika (stečaj banke, ozbiljan financijske poteškoće staklenka).

Zanemarite pametne savjete što odabrati pouzdana banka, doduše s niskim kamatne stope na depozite. Birajte depozite s maksimalnom isplativošću i kapitalizacijom, a DIA sustav osiguranja depozita jamči povrat vaše ušteđevine u svakom slučaju.

Više od tristo ruskih banaka trenutno je u postupku likvidacije - takvi su podaci objavljeni u studenom. Gotovo svaka od ovih kreditnih institucija privukla je depozite pojedinaca i individualnih poduzetnika. Sustav osiguranja depozita, koji u Ruskoj Federaciji postoji od 2004. godine, omogućio je vraćanje štedišama ukupno 1,7 bilijuna rubalja. Ovaj državni program ne samo da pruža zaštitu od mogućeg gubitka sredstava, nego i značajno povećava povjerenje javnosti u bankarske strukture i instituciju štednje općenito. Što je sustav osiguranja depozita (CER) i kako je organiziran?

Sustav osiguranja depozita u Ruskoj Federaciji temelji se na činjenici da država, u slučaju bankrota banke ili oduzimanja licence, jamči brzi povrat pojedinačnih klijenata i pojedinačnih poduzetnika iznosa depozita do 1,4 milijuna rubalja. Prema Udruženju ruskih banaka, u prvoj polovici 2017. prosječni depozit stanovnika zemlje iznosio je 163,1 tisuću rubalja, a udio depozita manji od 1,4 milijuna rubalja približava se 60%. Posljedično, parametri sustava osiguranja depozita (CER) uključuju većinaštednje stanovništva.

Koliko je CER relevantan može se prosuditi barem po činjenici da je tijekom njegovog rada više od 3,6 milijuna štediša iskoristilo priliku za dobivanje naknade. Ukupno je u tom razdoblju Centralna banka Ruske Federacije oduzela dozvole za više od 400 banaka ( cijeli popis možete pogledati ovdje: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). U 2017. prestalo je s radom 45 kreditnih institucija, među kojima su sudionici TOP-30 ruskih banaka (na primjer, Yugra).

Maksimalna veličina naknada za depozite u zatvorene banke od početka programa porastao je 14 puta. Od 2004. do 2008. iznosio je 100 tisuća rubalja, a zatim se povećao na 700 tisuća. Od kraja 2014. ta je brojka na razini od 1,4 milijuna rubalja.

Povijest promjena u visini naknade osiguranja:

• od siječnja 2004. do 9. kolovoza 2006. - 100 tisuća rubalja;
• od 10. kolovoza 2006. do 25. ožujka 2007. - 190 tisuća rubalja;
• od 26. ožujka 2007. do 1. listopada 2008. - 400 tisuća rubalja;
• od 2. listopada 2008. do 28. prosinca 2014. - 700 tisuća rubalja;
• od 29. prosinca 2014. do trenutno- 1,4 milijuna rubalja.

Životna priča

Još početkom 2010-ih uhvatili su me s Holding-Credit bankom, gdje sam držao pristojan iznos. Jednostavno je ispario, a baza suradnika obnavljana je doslovno dio po dio, koristeći zasebne sačuvane datoteke. Srećom, završio sam u jednom od dosjea, a postupak je prošao bez problema. 4 dana nakon objave početka plaćanja, došao sam u poslovnicu Sberbank u blizini Gorbuške i obratio se prvom zaposleniku na kojeg sam naišao. Pozvao je posebnog upravitelja, koji me odveo u poseban izlog, gdje sam potpisao prijavu i gotovo odmah dobio sam doprinos (srećom, bio je 370 tisuća, manje od maksimuma) i kamate. Na kraju su rekli: "Ne duguju ti više ništa.".

Agencija za osiguranje depozita (DIA): što je to i zašto je nastala?

Agencija za osiguranje depozita (DIA) je državna organizacija, stvoren u okviru zakona „O osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije“. Zadaci DIA-a uključuju kontrolu doprinosa banaka u poseban fond iz kojeg se vrše isplate štedišama koji su pretrpjeli štetu zbog stečaja ili oduzimanja dozvole banci.

Budući da je sustav osiguranja depozita poseban Vladin program, za njegovu provedbu 2004. godine stvorena je korporacija sa 100% državnog sudjelovanja. Agencija za osiguranje depozita (DIA) djeluje kao likvidator i stečajni upravitelj banaka s oduzetim dozvolama, a što je najvažnije, upravlja fondom obveznog osiguranja depozita iz kojeg se štedišama isplaćuju naknade.

Obim fonda od 1. listopada 2017. iznosio je oko 40 milijardi rubalja. Međutim, ova brojka sama po sebi malo govori: proces vraćanja depozita zatvorenih banaka je u tijeku, samo ove godine DIA je privukla preko 600 milijardi rubalja kredita. Ovi zajmovi se otplaćuju zbog priljeva odbitaka od ruskih banaka u fond u okviru sustava osiguranja depozita.

Raspoloživa sredstva Agencija ulaže uglavnom u državne vrijednosne papire i depozite Središnje banke Ruske Federacije, ulažući novac fond osiguranja u dionicama banke zabranjeno je zakonom.

Upravni odbor DIA-e vodi ministar financija Ruske Federacije; ovo tijelo uključuje još šest članova vlade zemlje, kao i pet predstavnika Središnje banke, što naglašava službeni status Agencije i njegovu pouzdanost, osigurana državnim sredstvima.

Sigurnost depozita u slučaju propasti banke je zajamčena savezni zakon br. 177-FZ "O osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije".

Sada sustav osiguranja pokriva dvije kategorije štediša: fizičke osobe i individualne poduzetnike.

CER shema vrlo je slična algoritmu svakog obveznog osiguranja, samo što u ulozi osiguravatelja nisu građani, već banke. Kreditne organizacije odbijaju Agenciji za osiguranje depozita dio privučenog financijska sredstva... Od tog novca u DIA-u se formira fond osiguranja koji se potom troši na obeštećenje štedišama banaka s oduzetom licencom.

Tekuće stope doprinosa banaka u sustav osiguranja depozita

Postoje samo dva osigurana slučaja u kojima DIA nadoknađuje doprinos:

1 Opoziv ili poništenje licence banci od strane Centralne banke. Pojavljuje se u slučaju otkrivanja znakova nesolventnosti (pretećeg bankrota) ili kršenja zahtjeva Središnje banke Ruske Federacije. Dobrovoljna likvidacija banke od strane njezinih vlasnika ne spada u sustav osiguranja depozita - jednostavno zato što vlasnici banke mogu donijeti odluku o zatvaranju banke tek nakon potpunog obračuna sa svim vjerovnicima, uključujući štediše.

Ako vlasnici odluče jednostavno zaključati vrata ureda i otići u inozemstvo, banka će biti likvidirana odlukom Središnje banke - uz oduzimanje dozvole i obeštećenje klijentima u okviru sustava osiguranja depozita.

2 Moratorij. Zabrana namirenja potraživanja vjerovnika banke (nametnula Banka Rusije). Moratorij se uvodi kada sama banka kasni s plaćanjem svojim vjerovnicima zbog nedostatka sredstava na svojim računima.

Primjer: banke daju kredite pojedinci, sami uzimaju novac na kredit po nižoj kamatnoj stopi od drugih banaka i organizacija.

Suština ove mjere je da Centralna banka na 3 mjeseca obustavlja sva plaćanja banci (isplate po depozitima, na rješenja o ovrsi, novčane kazne, kazne itd.) osim operativnih troškova (plate osoblja, socijalna davanja, režije i druga plaćanja kućanstva).

U tom razdoblju Centralna banka provjerava rad kreditne institucije i odlučuje hoće li joj oduzeti dozvolu. Dva tjedna nakon uvođenja moratorija i prije njegovog kraja, možete se obratiti DIA-u sa zahtjevom za naknadu za doprinos. U cijeloj povijesti Agencije moratorij je uveden samo dva puta: u Vneshprombank i Nota-Bank 2015. godine.

Centralna banka RF

Ako je banka opozvana, deponent može dobiti natrag uloženi iznos (ne više od 1,4 milijuna rubalja) bez čekanja na postupak kreditne institucije. Prve uplate vrše se već 14 dana nakon objave oduzimanja dozvole (ako je registar štediša uredan i na vrijeme dostavljen DIA-u).

Agencija za osiguranje depozita radi, u pravilu, preko banaka agenata, u registru DIA-e ih ima šezdeset i dvije. To su vodeće banke s državnim sudjelovanjem (na primjer, VTB24 je vršio plaćanja klijentima Ugra banke), kao i velike privatne kreditne organizacije (Alfa-Bank, B&N Bank i druge).

To je učinjeno kako bi se poboljšala dostupnost: u pravilu postoje podružnice banaka agenata u svim velikim gradovima, štedišama je lakše otići tamo nego slati dokumente poštom u DIA.

Zakonodavstvo ne predviđa nikakav prioritet u isplati naknade: dva tjedna nakon opoziva dozvole, svaki deponent (i pojedinac i pojedinačni poduzetnik) može se obratiti banci agentu - glavna stvar je da su podaci o njemu u registar štediša banke kojoj je oduzeta dozvola ... Više detalja o slučajevima kada u registru nema podataka o deponentu i što učiniti u takvim situacijama govori se na kraju ovog članka.

Postupak povrata depozita je što je više moguće pojednostavljen: deponent se obraća agentskoj banci s minimalnim brojem dokumenata. Ako je sve u redu, pojedinac se prenosi na račun koji je on naveo ili daje u gotovini na blagajni banke. Samostalni poduzetnik vraćena sredstva se prenose na račun u bilo kojoj banci (najisplativije je otvoriti račun kod banke agenta - ne morate platiti proviziju).

Oduzimanje dozvole, nakon kojeg banka prestaje s radom, mora se razlikovati od rješavanja ( financijski oporavak). U drugom slučaju se u banci uvodi privremena uprava, može se mijenjati vlasnik i brujati mediji, ali za štediša se ništa ne mijenja – rad s depozitima odvija se uobičajeno, novac se po želji može podići u cijelosti. Sanitacija se obično primjenjuje u dva slučaja:

• Banka je važna za stanje gospodarstva zemlje, a njezino zatvaranje može imati negativne makroekonomske posljedice;
• Pogoršanje je privremeno i povezano je s panikom štediša, a ne s pravom financijskom "rupom" u kapitalu banke.

Središnja banka je 2017. sanirala dvije kreditne institucije iz TOP-10 - Otkritie i B&N banku.

Koje su banke uključene u sustav osiguranja depozita

Prema DIA-u od 13. studenog 2017., sustav osiguranja depozita uključuje 476 operativnih ruskih banaka u kojima je koncentrirano više od 24 trilijuna rubalja depozita pojedinaca i individualnih poduzetnika.

Zakon obvezuje sve kreditne organizacije koje prihvaćaju depozite stanovništva da sudjeluju u CER-ovima. Banke moraju ispuniti nekoliko uvjeta kako bi mogle prikazivati ​​banner "Depoziti su osigurani" na svojoj web stranici:

• Pouzdano izvještavanje (prema normama Središnje banke), pogreške i netočnosti ne bi smjele utjecati na ocjenu financijske stabilnosti organizacije;
• Ispunjavanje standarda Centralne banke za rezerve, iznos kapitala i sl.;
• Financijska stabilnost banka je od strane Centralne banke prepoznata kao dovoljna (prije svega u pogledu likvidnosti, kvalitete upravljanja rizicima i drugih sličnih parametara);
• Pravovremeno dostavljanje podataka o osobama koje kontroliraju banku.
• Pravovremeno ispravljanje otkrivenih kršenja.

Ne ispunjavaju sve banke ove zahtjeve. 4 kreditne organizacije sada su lišene prava privlačenja sredstava od stanovništva. Tako Centralna banka ukazuje bankama na probleme s knjiženjem depozita i sumnju u vođenje računa "bilježnica", kada se od štediša uzima novac, a ne vodi prema dokumentima.

Nakon zabrane privlačenja novih depozita, Središnja banka Ruske Federacije počinje provjeravati prisutnost izvanbilančnih računa - na primjer, u Miko-Bank je identificirano oko 800 štediša, čiji novac (828 milijuna rubalja) nije otišao kroz bilancu banke i izgubljen u nepoznatom pravcu. Ograničenje primanja depozita u pravilu prestaje oduzimanjem dozvole.

Postoji nekoliko načina da provjerite je li vaša banka u CER-u. Najjednostavnije je pogledati web stranicu Agencije za osiguranje depozita (odjeljak "Banke koje sudjeluju", poredane po abecedi: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Također možete pojasniti informacije koje vas zanimaju besplatnim pozivom hotline: 8 800 200-08-05.

Na internetskim resursima banaka uključenih u sustav osiguranja depozita nalazi se poseban znak koji je razvio DIA. Također, ovaj znak se stavlja na staklo u blagajnama i na blagajni banaka.

Kako vratiti depozit ako je banci oduzeta dozvola

Djelatnost kreditne institucije prestaje samo od strane Centralne banke. Proces povrata počinje odmah nakon oduzimanja licence banci.

U roku od tjedan dana od dana primitka registra dugova štedišama, Agencija za osiguranje depozita šalje poruku Biltenu Banke Rusije i službenom gradske novine na mjestu gdje se nalazi banka.

U tekstu je naznačeno mjesto, vrijeme, oblik i postupak zaprimanja zahtjeva za isplatu naknade za depozite. Slične informacije objavljuju se na stranicama Agencije i same banke. Zatim se u roku od 30 dana iste poruke šalju štedišama poštom.

Štediše najčešće saznaju o oduzimanju dozvole svojoj banci iz medija, o tome obično uvijek govore u vijestima na središnjim kanalima, pišu na velikim vijestima i portalima kao što su Yandex, Mail itd.

Konačno, ako dođete u banku, a njezin ured je sumnjivo zatvoren u jeku radnog dana, evo što trebate učiniti:

1 Idite na web-mjesto DIA-e, a zatim nazovite telefonsku liniju 8 800 200-08-05 ili unesite naziv svoje banke u traku za pretraživanje. Ako se pokaže da je banci oduzeta dozvola, saznat ćete koja je banka imenovana za agenta DIA-e za isplatu odšteta. Ti se podaci objavljuju na web stranici Agencije za osiguranje depozita ili se raspitajte na dežurnoj liniji.

2 14 dana nakon objave oduzimanja dozvole za rad (datum je naveden na web stranici Agencije), deponent, njegov zastupnik ili nasljednik piše izjavu u obrascu DIA-e. Obrazac se može preuzeti s web stranice Agencije (https://www.asv.org.ru/insurance/, odjeljak "Obrasci dokumenata") ili ispuniti u banci agenta. Nije potrebna žurba, ali morate stići na vrijeme prije završetka stečajnog postupka (ovaj datum će biti objavljen na web stranicama DIA-e i zatvorene kreditne institucije). Ako je deponent ili njegov nasljednik "zijevnuo", rok se može vratiti dokazivanjem da su okolnosti više sile, služenje vojnog roka ili teška bolest smetale podnositelju zahtjeva.

Uz prijavu su priložena 3 dokumenta. Za štediša je dovoljna putovnica, zastupnik donosi i ovjerenu punomoć. Ako je ostavoprimac maloljetan, roditelji ili skrbnici dostavljaju njegov rodni list. Dokument o posvojenju traži se od posvojitelja, odnosno od staratelja o osnivanju skrbništva. Ukoliko nije moguće osobno dostaviti dokumente agentskoj banci, oni se mogu poslati preporučenom poštom uz obavijest.

4 Prema zakonu, banka agent mora razmotriti zahtjev deponenta do kraja sljedećeg radnog dana (ako je banka već zaprimila registar štediša od DIA-e). Ako je iznos naknade mali, odmah nakon zaprimanja zahtjeva isplaćuje se putem blagajne (limit ovisi o pravilima agentske banke - u nekim slučajevima može se isplatiti milijun, ali najčešće je iznos ograničen na jednu ili dvije stotine tisuća rubalja). U suprotnom, deponent će biti zamoljen da dođe sljedeći dan, pripremit će se potreban iznos. Ako je u prijavi deponent želio primiti novac bankovnom doznakom, banka agent ima za to tri radna dana.

5 Uz novac, klijentu se daje i potvrda o uplaćenom / prenesenom iznosu. Ovaj dokument je posebno važan ako vaš depozit premašuje 1,4 milijuna, a u budućnosti planirate podnijeti tužbe protiv banke bez dozvole.

Ako se naknada depozita iz nekog razloga (koji nije u vezi s odbijanjem klijenta) ne isplati na vrijeme, deponent ima pravo na sud. Možete zahtijevati sljedeće:

• gubitak;
• naknada za moralnu štetu;
• plaćanje kamata za korištenje tuđeg novca od prvog dana zakašnjenja.

Životna priča

Imao sam depozit od 200 tisuća rubalja u zauvijek nezaboravnoj Bank-T. Znao sam da je banka glupa, ali je nudila kamatu kojoj nisam mogao odoljeti (oko 12,5%, čak i vrlo cool u to vrijeme). Kako je vrijeme odmicalo, kamatu sam zaključio na svojoj kartici. A onda sam u Yandexu vidio da je banci oduzeta dozvola. Otišao sam na web stranicu DIA-e - prvi redak vijesti sadržavao je poruku o vremenu imenovanja banke agenta. Čekao sam nekoliko dana, ponovno otišao na stranicu - Sberbank je izabrana za banku agenta. Depoziti nisu uplaćivani svugdje, popis podružnica je također objavljen na web stranici DIA-e. U poslovnici koja mi je bila najbliža, vraćanje depozita obavljao je odjel koji je opsluživao VIP klijente Sberbanke. Ali i tamo je bio red - ne od skandaloznih bakica, ali je bio. Prvi put sam došao samo pitati. Rekli su da osim putovnice ništa nije potrebno. Na njemu je probijeno stanje računa. Odmah sam pronađen u registru, potpisao izjavu koju je sastavio upravitelj - i to je to, možete do blagajne. Nisam išao na blagajnu jer sam imao račun kod Sberbanke i tražio da prebacim novac na nju. Prijevod je stigao odmah. Ono što je ugodno iznenadilo, čak su nadoknađene i kamate za zadnjih mjesec dana službe. “Bank-T” je posljednjeg dana u mjesecu plaćala kamate, a do 30. studenog nije završila s radom. Mislio sam da neću dobiti ništa u studenom, ili maksimum po stopi "potražnja", ali mi je isplaćeno po uobičajenoj stopi - još 1700 rubalja, plus peni, plus na tijelo depozita.

Ured DIA-e u Moskvi na adresi: ulica Vysotsky, 4

Pitanja

Jesu li sve vrste bankovnih depozita osigurane?

Ne, ne sve. Zakon utvrđuje jasan popis depozita za čiju naknadu država jamči:

• na zahtjev i hitno;
• na bankovnim računima plaća, mirovina i stipendija;
• na računima individualnih poduzetnika (u bankama lišenim dozvole nakon 1. siječnja 2014.).
• na računima u vlasništvu skrbnika i skrbnika, a otvorenim za maloljetne ili poslovno nesposobne (u bankama kojima je dozvola oduzeta nakon 23. prosinca 2014.).
• na posebnim računima () koje su otvorili pojedinci za namirenja transakcija nekretnina (u bankama koje su ostale bez dozvole nakon 2. travnja 2015.).

Ali što bankarski proizvodi ne spadaju u sustav osiguranja depozita:

• Sredstva na depozitima odvjetnika, javnih bilježnika i dr., ako su ti računi otvoreni za obavljanje profesionalne djelatnosti.
• Depoziti pojedinaca na donositelja.
• Sredstva koja pojedinci prenose bankama u povjerenju.
• Depoziti otvoreni u podružnicama ruskih banaka izvan Ruske Federacije (CER se ne odnosi na strane zemlje).
• Elektronički novčani depoziti.
• Sredstva na nominalnim i escrow računima (osim gore navedenih).
• Sredstva na neraspoređenim metalnim računima.

Je li kamata na depozit osigurana?

Da, osigurani su, ali samo ako su prije početka stečajnog postupka dodani na glavnicu depozita. Pogledajmo nekoliko primjera radi boljeg razumijevanja:

Primjer #1

Položili ste depozit od 100.000 rubalja, na rok od godinu dana i kamatu na kraju roka. Recimo da je banci šest mjeseci nakon sklapanja ugovora oduzeta dozvola za rad. Budući da vaš novac nije ležao na depozitu godinu dana, znači da vam nisu obračunate kamate, što znači da ne podliježe osiguranju.

Primjer #2

Na depozit ste položili istih 100.000 rubalja, na period od godinu dana i kamatu na kraju svakog mjeseca. Šest mjeseci kasnije banci je oduzeta dozvola za rad. U tom slučaju dobit ćete svoj doprinos + kamate za šest mjeseci, kako su obračunate i zbog visine doprinosa svaki mjesec.

Uključuje li sustav osiguranja depozita račune debitnih kartica?

Na račune se primjenjuje osiguranje depozita debitne kartice, postupak naknade za njih je isti kao i za druge vrste depozita. Iznimke se plaćaju unaprijed bankovne kartice. Unovčiti nisu osigurani.

Životna priča

Jedno vrijeme sam imao plastičnu karticu"Svyaznoybank" je lagao sam sebi, na njemu je bio "za kišni dan" iznos od 15 tr. Jednog dana, pred Novu godinu, čuo sam na radiju da je banka zatvorena već prije mjesec dana. Isprva sam odlučila da je "zaliha" zauvijek nestala, ali sam ipak ušla na internet da potražim krajeve. Na web stranici banke nalazila se uputa za podnošenje zahtjeva za uplate Sberbanku - s putovnicom. Poznavajući našu birokraciju, ponio sam sve dokumente sa sobom – original i kopije ugovora s bankom i još mnogo toga. I u isto vrijeme, broj računa druge kartice za prijenos novca tamo, ako sve bude u redu. Poslovnica Sberbanka, kojoj sam se morao obratiti, bila je s druge strane grada, ali sam tamo otišao u dobroj namjeri, misleći da će mi najbliža poslovnica teško pomoći. Primili su me za 10 minuta. Zaposlenica je uzela putovnicu i sama ispunila zahtjev. potpisao sam. Sama djelatnica otišla je s čekom na blagajnu i donijela mi mojih 15 tisuća. Sve je trajalo točno 20 minuta.

Kada se plaćanje može odbiti?

Postoje samo tri razloga zašto vam neće biti isplaćena naknada depozita:

• Registar ne sadrži podatke o vama kao suradniku.
• Dali ste neispravno izrađene dokumente ili niste dali nikakav papir.
• Banka agent nije zaprimila registar štediša od DIA-e.

Banka agent dužna vam je dati pisano obrazloženje odbijanja plaćanja osiguranja.

Životna priča

Dugo je trajalo odabir banke za ulaganje novca koji su kasnije planirali potrošiti na kupnju stana, ali u međuvremenu zaraditi na kamatama. Osiguranje depozita bilo je jedan od glavnih uvjeta. Živimo u Samari, činilo se najprikladnijim otvoriti depozit u banci Volga-Kama. S vremena na vrijeme dolazili su, nadopunjavali, uzimali ekstrakte - sve je bilo kao i obično. A onda se pročulo da je banka skif. Samo smo morali uplatiti polog za kupnju stana, uzbunili smo se, otrčali u banku. Kilometarski red, naravno, nisu vidjeli novac, ali su ga skoro izbili na silu bankovni izvod sa stanjem na računu s oznakom banke. I oni su se smirili. Čekali smo "pismo sreće" od DIA - i pali u šok. Nismo u registru! Ali imamo izvod! Napisali smo protuizjavu Agenciji, priložili presliku, čekamo odluku. Došla je odjava iz DIA-a: niste u registru. Izvadak nisu ni pogledali! Da nije bilo zamjenika Državne dume i tužiteljstva, ne bi dobili ništa. Kao rezultat toga, plaćeni su tek nakon 6 mjeseci.

Što ako niste bili u registru suradnika?

Razlog za tako neugodnu situaciju može biti nemar bankovnih djelatnika (dokumenti vezani uz štediše su izgubljeni ili uništeni, zaposlenici su otpušteni, nema gdje tražiti kraj) ili tzv. "vanbilančni depoziti" - kada uzimali su novac od štediša, ali ga nisu trošili prema dokumentima, izdavajući klijentima lažne račune. Kao rezultat, u rukama imate ugovor, ali u banci nema podataka da ste dali doprinos. Sukladno tome, kada kontaktirate banku agenta za naknadu, dobit ćete odbijenicu. Na primjer, štediše Krossinvestbank, Miko-Bank, Stella-Bank morali su doživjeti slično iskustvo, gdje se broj "bilježnica" depozita približio 100%.