Državna agencija za osiguranje depozita. Što je ASI i kako funkcionira sustav osiguranja bankovnih depozita u Rusiji? Funkcije ASI uključuju

U posljednjem desetljeću došlo je do značajnog porasta interesa rusko društvo radu sustava osiguranja depozita (DIS) kao važnog dijela financijske stabilnosti. Svijest ruskih stanovnika porasla je s 30% u 2008. na 90% u 2014. CER-ove osigurava državna korporacija - Agencija za osiguranje depozita (DIA), koja je osnovana 2004. godine. Rusko vodstvo vodi prilično oštru politiku u smislu zaštite interesa štediša. Od 2015. iznos plaćanja osiguranja povećan je sa 700 tisuća rubalja na 1,4 milijuna. Što to radi ovu organizaciju a gdje su položena sredstva za osiguranje? Što propisi je li njegova djelatnost regulirana i je li moguće proširiti njezine funkcije? Kakva je struktura DIA-e i tko upravlja Agencijom? Odgovori na ove aktualna pitanja možete pronaći u ovom članku.

Glavni zadatak DIA-e

Glavna svrha DIA-e je osiguranje depozitnih računa štediša. Samo banke koje sudjeluju u sustavu osiguranja depozita imaju pravo raditi s privatnim depozitima. Depoziti se smatraju osiguranima od trenutka upisa bankarske institucije u registar banaka. Osiguran je sav novac koji se stavlja na račune građana i individualnih poduzetnika izvan osnivanja pravne osobe. Iznimke su:

• Računi s upravljanje povjerenjem;
• Neraspoređeni depoziti metala;
• Računi javnih bilježnika i odvjetnika otvoreni zbog školovanja pravna osoba;
• Štednja na donositelja;
• Novac u inozemnim podružnicama bankarskih organizacija;
• Prepaid bankovne kartice i elektronički novac.

Prilikom polaganja depozita u ova investicijska područja, njihov povrat će u slučaju bankrota biti iznimno težak bankarska organizacija... Nepersonalizirani metalni računi ne podliježu osiguranju, budući da, prema važećem zakonodavstvu, as Novac samo domaće i strana valuta... Također i plemeniti metali vrijednosne papire ne pripadaju navedenoj kategoriji.

Osnove djelatnosti

DIA je likvidator i stečajni upravitelj bankarskih institucija. Navedena aktivnost provedena prema takvima propisi, kao Savezni zakon br. 395-1 od 02.12.1990. "O bankama i bankarstvo", Savezni zakon br. 127 od 26. listopada 2002. "O nesolventnosti (stečaj)", kao i Savezni zakon br. 177 od 23. prosinca 2003. "O osiguranju depozita". Čim se donese odluka arbitražnog suda na zahtjev Centralne banke Rusije, počinje proces prisilne likvidacije. To je dopušteno samo ako je ispunjen sljedeći uvjet: vrijednost imovine banke s oduzetom licencom omogućuje joj ispunjavanje obveza i plaćanje predviđenih plaćanja. U suprotnom, postupak počinje stečajni postupak... Agencija postaje likvidator pod sljedećim okolnostima:

• Financijska institucija je posjedovala licencu i privlačila je sredstva građana;
• Arbitražni sud je uklonio likvidatora (pojedinca);
• Stečaj odsutnih banaka dužnika;
• Odsutnost kandidata za likvidatora (pojedinca) u slučaju stečaja bankarskih institucija koje nemaju dozvolu za rad s depozitima klijenata.

U 2016. DIA je obavljala te funkcije u 281 financijskoj instituciji koja je likvidirana, sa 109 objekata u različitim regijama zemlje, a 172 u Moskovskoj regiji i Moskvi. Na dan 26. kolovoza 2016. godine broj vjerovnika iznosio je 327 tisuća, volumen njihovih potraživanja u novčani ekvivalent- 1 trilijun rubalja. Do 01. 09. 2016. godine provedene su aktivnosti likvidacije u 529 banaka. Svi postupci su završeni u 248 organizacija. DIA također provodi sprječavanje stečaja (reorganizacije) banaka koje sudjeluju u DIS-u. Cijeli proces kontrolira Banka Rusije. Financijski oporavak bankarskih organizacija provodi se putem državnog financiranja, kao i sredstvima privatnih investitora. Ruske vlasti su 2008. godine Agenciji dodijelile 200 milijardi rubalja. Dopušteno je korištenje sredstava Banke Rusije i FOSV-a.

Imenovanje FOSV-a

Rad sustava je osiguran zahvaljujući sredstvima koja se nalaze u Fondu obvezno osiguranje depoziti (FOSV). Njegova rezerva od 01.12.2014. iznosi 88,5 milijardi rubalja, za prvu polovicu 2016. - 38,2 milijarde rubalja. Nakon što je Središnja banka Rusije dodijelila 297 milijardi rubalja, pogođeni štediše (262 tisuće ljudi) dobili su 217,5 milijardi rubalja. Istodobno, broj ostalih novčanih primitaka je iznimno nizak - samo 45,7 milijardi rubalja. Glavni izvori stvaranja TCO-a ostaju:

• Premije osiguranja od financijskih institucija;
• Prihodi od ulaganja privremeno slobodna sredstva FOSV;
• Povrat sredstava za otplatu prethodno isplaćene naknade osiguranja;
• Ostali primici.

Od 01.08.2015. godine legaliziran je sustav diferenciranih stopa. Obvezujuća osnovna stopa za sve banke iznosi 0,1% osnovice za namirenje. Zauzvrat, povećane dodatne i dodatne stope jednake su 150% odnosno 20%. Njihova uporaba je opravdana samo ako je osnovna razina profitabilnosti depozita premašena za 3 i 2 boda. DIA je razvila cijeli program analize rizika koji omogućuje procjenu dovoljnog osoblja Fonda. Sve značajke funkcioniranja gospodarstva, važni pokazatelji predviđanja gospodarskog i društveni razvoj zemlja. Budućnost novčanih primitaka izračunato metodom procjene financijske stabilnosti FOSV-a. Primjenjuje se statička obrada izvoda bankarskih organizacija, informacija o prošlim stečajevima.

Tromjesečna procjena sistemskih rizika osiguranja provodi se korištenjem ekonometrijskog modela i alata koji određuju financijsku stabilnost banaka prema njihovim ocjenama i informacijama o trenutnoj Tržišna vrijednost vrijedne papire. Svi investicijski poslovi provode se u skladu s načelima otplate, isplativosti i brzog opticaja imovine. Nije dopušteno ulagati sredstva Fonda obveznog osiguranja depozita u imovinu i račune Rusije kreditne institucije... Podaci o isplativosti uloženih sredstava odražavaju se u godišnjim izvješćima DIA-a. Strukturu budućih ulaganja FOSV-a utvrđuje upravni odbor, uzimajući u obzir trenutnu i buduću gospodarsku situaciju na tržištu ulaganja.

Tko vodi Agenciju?

DIA-om mogu upravljati samo ljudi koji ne pripadaju kategoriji državnih državnih službenika u skladu sa Saveznim zakonom br. 7 od 01.12.1996. "O neprofitnim organizacijama". Ovlasti vrhovnog upravnog tijela državne korporacije uključuju formiranje odbora, stvaranje povjerenstava za prethodnu pripremu i razmatranje različitih pitanja. bankarstvo aktivnosti. Struktura DIA-e temelji se na:

• generalni direktor;
• Upravljačko tijelo;
• Upravni odbor.

Glavni direktor može biti na dužnosti 5 godina od dana izbora. Razrješenje s dužnosti dopušteno je samo nakon osobnog podnošenja zahtjeva za željeno oslobađanje ili u slučaju nepoštivanja saveznih zakona. Imenovanje vodi upravni odbor. Kandidata predlaže predsjednik upravnog odbora mjesec dana prije isteka mandata glavnog direktora DIA-e. Uprava je kolegijalna izvršna agencija, odlučna pitanja aktivnosti u okviru svojih ovlasti. Glavni direktor je generalni direktor, koji je u njegovom sastavu prema položaju. Sastanci se organiziraju jednom u 2 tjedna. Sastav se bira na 5 godina. Ako zaposleniku prestanu ovlasti, to ne povlači za sobom njegov otkaz.

Upravni odbor je vrhovno upravno tijelo. Organizira opći nadzor nad radom DIA-e, jamči rješavanje postavljenih zadataka donošenjem odgovarajućih odluka. Sastoji se od 13 članova (5 zaposlenika Središnje banke, 7 predstavnika Vlade Ruske Federacije, generalni direktor). Za predstavnike Vlade vrijedi sljedeći uvjet: zabranjeno je korištenje dobivenih informacija o državnim tvrtkama u vlastitom interesu. Vijeće je odgovorno i za veličinu odbora i za razrješenje svojih članova.

Zaključak

Agencija za osiguranje depozita pozvana je ispuniti svoju glavnu zadaću - osigurati sredstva štediša banaka koji su u opasnosti od gubitka novca zbog stečaja (oduzimanje dozvole) financijske institucije... DIA ima iznimno važne ovlasti: može djelovati kao financijski upravitelj, realizirajući imovinu likvidirane organizacije ili poduzeti mjere za sprječavanje bankrota. Postoje daljnji izgledi za proširenje ovlasti: odgovarajući projekt razmatra se od 2013. Planirano je da će se aktivnosti DIA-a proširiti i na ostale sudionike. financijski odnosi- nedržavni mirovinski fondovi i osiguravajuća društva.

Državna korporacija "Agencija za osiguranje depozita" (DIA) djeluje na temelju Saveznog zakona br. 177 "O osiguranju depozita pojedinaca. osobe u bankama Ruske Federacije".

Glavni zadatak je zaštita prava i interesa investitora (uglavnom u i), motivacija kreditna društva za ispravnu i legitimnu promociju, promicanje razvoja i održavanja bankarski sustav u Rusiji.

Državna korporacija "Agencija za osiguranje depozita" obavlja tri glavne funkcije, o kojima se govori u nastavku.

Osiguranje depozita stanovništva

Glavna funkcija organizacije je zaštita štednje štediša čije su financije koncentrirane na računima banaka u Ruskoj Federaciji (na primjer, u,).

Sve banke koje se nalaze u Rusiji i rade s privatnim depozitima dužne su sudjelovati u ovom sustavu osiguranja.

Sva sredstva možete osigurati ako ste fizička osoba. osoba, poduzetnik, pravna osoba osoba, međutim, postoje iznimke. Ne podliježe osiguranju:

• Računi odvjetnika i javnih bilježnika, ako su otvoreni u skladu s poslovima njihove struke.
• Depoziti na donosioca.
• Računi koji su preneseni na upravljanje bankovnoj organizaciji na temelju.
• Depoziti koji se nalaze na računu u inozemnim podružnicama ruskih banaka.

Osim toga, ne možete osigurati metalni račun. To je zbog činjenice da zakon predviđa osiguranje sredstava, ali ne i plemenitih metala.

CER ima svoj službeni fond koji djeluje kao financijsku osnovu agencije. Izvori za formiranje njegovog proračuna su sljedeći:

• 80,6% - premije osiguranja od banaka navedenih u registru.
• 14,1% - prihodi od ulaganja.
• 5,3% - doprinos iz proračuna RF za razvoj sustava osiguranja.

Agencija je formirala sustav analize tržišta kako bi unaprijedila svoj sustav i povećala pokazatelje pouzdanosti.

Ovakav razvoj nam omogućuje da razmotrimo razinu dostatnosti Fonda. Analiza uključuje stanje gospodarstva, prognoze daljnjeg gospodarskog razvoja.

U trenutku sklapanja ugovora, deponent automatski ima pravo na isplate u iznosu do 1,4 milijuna rubalja ako se licenca organizacije opozove ili dođe do drugih, ozbiljnih i nepredviđenih situacija - osiguranog slučaja.

Isplata se vrši u roku od dva tjedna nakon osiguranog slučaja. Plaćanja vrši provjerena organizacija - banka agent.

Depozitar se mora prijaviti u navedenom roku s putovnicom (ako je dospjela, morat ćete platiti), te ispuniti zahtjev na licu mjesta. Na Vaš zahtjev sredstva se mogu izdati u gotovini ili prenijeti na Vaš bankovni račun.

Ako banka sudjeluje u sustavu osiguranja, tada u obvezno imat će poseban znak:

Ova značka se može postaviti na bilo koje mjesto dostupno posjetiteljima: blagajne, staklo, štandovi, vrata, bankomati, tiskanica itd. Osim toga, bedž se može koristiti u reklamne svrhe.

Likvidacija kreditnih institucija

Agencija za osiguranje može se imenovati za upravitelja/likvidatora u sljedećim slučajevima:

• Likvidacija kreditne institucije koja je registrirana u Banci Rusije i obavlja svoje aktivnosti u okviru prikupljanja sredstava za depozite fizičkih lica. osobe.
• Stečaj banaka dužnika.
• Ako fizički. smijenjena je osoba koja je ujedno i likvidator.

Misija agencije u okviru stečajnog postupka je uspostaviti učinkovito djelovanje sustava stečajnog upravljanja, uz praćenje zakonodavne regulative i interese svih strana.

Za postizanje ovog cilja tvrtka radi na sljedećem:

• Pravovremeno reguliranje naloga vjerovnika.
• Obezbjeđenje stečajne mase u najvećem mogućem iznosu, njen stalni rast.
• Sva namirenja s vjerovnicima moraju se izvršiti u kratkom roku i odmah u cijelosti.
• Pravodobno identificiranje transakcija i njihovo daljnje osporavanje, ako mogu naštetiti proračunu banke.
• Tražite osobe koje nezakonito posjeduju imovinu koja s pravom pripada bankarskoj organizaciji.
• Privođenje pravdi osoba koje su utjecale na stečajni postupak.
• Pametno planiranje proračuna: izravnavanje ušteda, ali u isto vrijeme pružanje mogućnosti za proširenje svojih mogućnosti.

Kreditna institucija imenuje grupu osoba koje rade u banci, izdaje im punomoć u vezi s postupkom. Ova grupa surađuje s Agencijom tijekom cijelog razdoblja likvidacije.

Reorganizacija banke

Spašavanje banke osmišljeno je kako bi se povratila profitabilnost kreditne institucije. Ovisno o tome kakve izglede za financijski oporavak pruža određena tvrtka, primjenjivat će se različiti mehanizmi oporavka.

Najpoželjniji oblik financijskog oporavka je privlačenje investitora koji su spremni uložiti iznos koji nije dovoljan za potpuni nastavak poslovanja tvrtke.

Društvo također može kupiti dionice banke u stečaju za iznos koji će riješiti sva pitanja i nadoknaditi sve troškove nastale u procesu otplate dugova.

Od 2008. godine DIA je pomogla 19 organizacija u okviru financijske sanacije, neki od projekata prikazani su u tablici, gdje je uredba banke i obrazac na kojem se stečajni stečaj:

Osim toga, Agencija može pružiti pomoć u sprječavanju stečaja pružanjem potrebnih financijska pomoć... Za provedbu procesa koji se razmatra mogu se uzeti sredstva od onih koji to žele pojedinci, a privukao je i državni proračun.

Uvod. Opći pregled aktivnosti

Agencija za osiguranje depozita osnovana je u siječnju 2004. na temelju Federalnog zakona br. 177-FZ od 23. prosinca 2003. „O osiguranju pojedinačnih depozita u bankama Ruske Federacije”. Agencija ima sljedeće funkcije:

Osiguravanje funkcioniranja sustava osiguranja depozita;

Djeluje kao stečajni povjerenik (likvidator) nesolventnih kreditnih institucija;

Financijska sanacija (reorganizacija) banaka.

Agencija vodi registar banaka koje sudjeluju u DIS-u, isplaćuje naknadu iz osiguranja štedišama po nastanku osiguranog slučaja i upravlja fondom obveznog osiguranja depozita (FOSV).

Za predviđanje tokova sredstava Fonda koristi se metodologija procjene financijske stabilnosti sustava obveznog osiguranja depozita uz korištenje statističke obrade izvještajnih podataka banaka, kao i povijesnih podataka o njihovim stečajevima.

Za tromjesečnu procjenu rizika osiguranja TCO-a, uz ekonometrijski model, koriste se modeli za procjenu financijska održivost banke na temelju podataka o njihovim kreditne ocjene, kao i trenutne tržišne kotacije vrijednosnih papira koje izdaju banke i stručne procjene.

Ulaganje imovine Fonda provodi se na načelima otplate, isplativosti i likvidnosti stečene imovine. Za DIA, kao i za sva druga javna poduzeća, Vlada Ruska Federacija uspostavljeni su opći red i uvjete ulaganja, kao i postupak i mehanizme praćenja ulaganja privremenog viška sredstava.

Popis dopuštene imovine za ulaganje imovine Fonda uključuje:

Državni vrijednosni papiri Ruske Federacije i sastavnica Ruske Federacije;

Obveznice ruskih izdavatelja;

Dionice ruskih izdavatelja stvorene u obliku OJSC-a;

Hipotekarni vrijednosni papiri ruskih izdavatelja;

Vrijednosni papiri međunarodnih financijskih organizacija dopušteni za plasman i (ili) javni promet u Ruskoj Federaciji.

Zabranjena su ulaganja sredstava Fonda u depozite i vrijednosne papire ruskih kreditnih institucija.

Strukturu ulaganja Fonda za obvezno osiguranje depozita utvrđuje Upravni odbor DIA-a godišnje, uzimajući u obzir sadašnje i buduće uvjete na investicijskim tržištima.

Mehanizam plaćanja osiguranja

Ako se u odnosu na banku dogodi osigurani slučaj (oduzima joj se dozvola za obavljanje bankarski poslovi), njegovom deponentu se isplaćuje novčana naknada - naknada za depozite u iznosu do 700 tisuća rubalja. Ako je banka likvidirana (proglašena u stečaju), njezini obračuni sa deponentom u većem dijelu navedeno plaćanje, provode se naknadno, u postupku likvidacije (stečajnog postupka) u banci (ako banka ima sredstva).

Za primanje naknade za depozite, građanin mora DIA-u (ili ovlaštenoj banci agenta) podnijeti zahtjev i dokument koji dokazuje njegov identitet (obično putovnicu). To se može učiniti u bilo kojem trenutku od dana nastanka osiguranog slučaja do završetka likvidacije banke (stečajnog postupka), koja obično traje dvije do tri godine. U iznimnim slučajevima, ako postoje valjani razlozi, naknada iz osiguranja isplaćuje se i osobama koje se nisu prijavile u ovim rokovima.

Isplata naknade vrši se izravno DIA-u ili putem ovlaštene banke agenta u skladu s registrom obveza banke prema štedišama. Isplate počinju najkasnije 14 dana od dana nastanka osiguranog slučaja. Ovaj period je neophodan za primanje informacija od banke o depozitima i organiziranje namire.

Prosječno razdoblje za stvarni početak plaćanja još je manje - 11,5 dana. Postupno smanjenje početka plaćanja strateška je smjernica DIA-a usmjerena na ujednačavanje negativne posljedice nastanak osiguranog slučaja.

Na zahtjev štediša, isplata se može izvršiti u gotovini i prijenosom sredstava na bankovni račun koji je deponent odredio.

Iznos plaćanja osiguranja

U skladu s važećim zakonodavstvom, naknada za depozite isplaćuje se deponentu u iznosu od 100 posto iznosa depozita u banci, ali ne više od 700 tisuća rubalja. Devizni depoziti se preračunavaju po tečaju Banke Rusije na datum osiguranog slučaja.

Pri izračunu veličine naknada iz osiguranja iznos protutražbine banke prema deponentu odbija se od ukupnog iznosa depozita.

Iznos naknade u jednoj banci ne može prelaziti 700 tisuća rubalja, čak i ako deponent drži novac na nekoliko računa. Međutim, ako ima doprinose za različite banke, u svakom od njih maksimalni iznos naknada će iznositi 700 tisuća rubalja.

Maksimalni iznos naknade osiguranja i povijest njegovog povećanja:

Tijekom djelovanja DIA-a od travnja 2012. godine dogodilo se 120 osiguranih slučajeva. 330,6 tisuća ljudi zatražilo je naknadu od osiguranja u ukupnom iznosu od 59,5 milijardi rubalja.

Registar banaka koje sudjeluju u CER-ovima

U rujnu 2012. godine 892 banke bile su sudionice DIS-a:

Poslovne banke s dozvolom za rad s fizičkim licima - 783;

Operativne kreditne institucije koje su prije prihvaćale depozite, ali su izgubile pravo na privlačenje sredstava od pojedinaca - 10;

Banke u postupku likvidacije (stečajni postupak) - 100

Znak „Depoziti su osigurani. Sustav osiguranja depozita"

O sudjelovanju banke u sustavu obveznog osiguranja depozita svjedoči znak „Sustav osiguranja depozita. Depoziti su osigurani."

Znak može koristiti banka koja sudjeluje u sustavu osiguranja depozita postavljanjem na staklo rad s kasama, na informativnim štandovima, na ulazu u prostorije banke, na njihovim bankomatima, godišnji izvještaji banke bankovne kartice i drugi mediji za klijente.

Oznaka se može uključiti u obrasce ugovora o depozitu/računu koji se sklapaju s fizičkim osobama, pod uvjetom da su sredstva iz tih ugovora podložna osiguranju. Banka također ima pravo postaviti znak na svoju web stranicu na Internetu.

Stečajni postupci (likvidacije) kreditnih institucija

U skladu s Savezni zakon od 25.02.1999. br. 40-FZ "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija", Savezni zakon od 02.12.1990. br. 395-1 "O bankama i bankarskim aktivnostima" i Savezni zakon od 26.10.2002. br. 127-FZ "O insolventnosti (stečaj) "DIA obavlja funkcije likvidatora i stečajnog upravitelja kreditnih institucija.

Postupak prisilne likvidacije provodi se na zahtjev Banke Rusije na temelju odluke arbitražnog suda ako vrijednost imovine (imovine) kreditne institucije kojoj je Banka Rusije oduzela bankarsku dozvolu dovoljan je za ispunjavanje svojih obveza prema vjerovnicima i obveza plaćanja obavezna plaćanja... Ako je imovina (imovina) likvidirane kreditne institucije nedostatna za namirenje potraživanja vjerovnika, nad njom se pokreće stečajni postupak na temelju odluke arbitražnog suda.

Imenovanje DIA za stečajnog povjerenika (likvidatora)

Arbitražni sud imenuje DIA za stečajnog povjerenika (likvidatora) u sljedećim slučajevima:

Ako je kreditna institucija imala dozvolu Banke Rusije za prikupljanje sredstava za depozite pojedinaca;

U slučaju nepodnošenja arbitražnom sudu na način utvrđen Saveznim zakonom "O insolventnosti (stečaju)" na odobrenje imenovanja stečajnog povjerenika - pojedinca, u slučaju stečaja kreditnih institucija koje nisu imati dozvolu Banke Rusije za privlačenje sredstava građana u depozite;

Kada stečajnog povjerenika (likvidatora) razriješi ili razriješi arbitražni sud - fizičko lice;

U slučaju stečaja odsutnih kreditnih institucija-dužnika.

Statistika inspekcije (likvidacije) kreditnih institucija

Od rujna 2012. godine poslove stečajnog upravitelja (likvidatora) Agencija je obavljala u 116 kreditnih institucija, od čega: u 114 stečajnih postupaka u tijeku, u 2 - prisilna likvidacija. Od likvidiranih banaka 71 je registrirana u Moskvi i Moskovskoj oblasti, 45 u drugim sastavnim entitetima Ruske Federacije. Broj vjerovnika u likvidiranim bankama na navedeni datum prelazi 65 tisuća. Obim utvrđenih potraživanja vjerovnika u likvidiranim bankama iznosio je 279,8 milijardi rubalja.

Prosječni postotak namirenja tražbina vjerovnika 93 banke u kojima je okončan stečajni postupak za cijelo razdoblje djelovanja Agencije na dan 1. siječnja 2012. godine iznosi 17%. U kreditnim institucijama nad kojima je stečajni postupak okončan u 2011. godini, tražbine vjerovnika namirene su u prosjeku za 39,1%. Istodobno, u tri kreditne institucije u stečaju u cijelosti su namirena potraživanja vjerovnika svih redova.

Preostala imovina vraćena je sudionicima (dioničarima) sedam od petnaest kreditnih institucija kod kojih su 2011. godine okončani postupci likvidacije, nakon potpunog namirenja s vjerovnicima.

Agencija je od početka svog djelovanja do lipnja 2012. godine, kao stečajni povjerenik (likvidator), provela postupke likvidacije nad 288 banaka iu potpunosti ih dovršila u 172 banke.

Poslovi stečajnog postupka (likvidacije). Predstavnici stečajnog povjerenika. Informacija o tijeku likvidacije kreditnih institucija

U tijeku stečajnog postupka (likvidacije) kreditnih institucija Agencija se bavi:

Provođenje popisa i procjene imovine kreditne institucije privlačenjem neovisnog procjenitelja;

Osiguravanje sigurnosti imovine likvidirane kreditne institucije;

Utvrđivanje tražbina vjerovnika i vođenje njihovog registra;

Formiranje stečajne mase;

Namirenja s vjerovnicima kreditne institucije;

Utvrđivanje znakova namjernog i fiktivnog stečaja, kao i okolnosti stečaja kreditne institucije, koji su temelj za privođenje supsidijarnoj odgovornosti čelnika i/ili osnivača likvidirane kreditne institucije.

Agencija obavlja ovlasti likvidatora (likvidatora) preko zastupnika koje imenuje iz reda svojih zaposlenika, koji djeluju na temelju punomoći.

Zakonodavstvo zahtijeva od Agencije da redovito dostavlja izvještaje i druge informacije o napretku likvidacijskih postupaka Banci Rusije, arbitražni sud i sastanak (odbor) vjerovnika kreditne institucije, uključujući objavljivanje informativnih poruka o tijeku stečajnog postupka (likvidacije) u sredstvima javnog informisanja.

Formiranje stečajne mase za nagodbe s vjerovnicima banke uključuje analizu stanja imovine banke u likvidaciji, popis imovine i utvrđivanje njihove tržišne vrijednosti provođenjem neovisno ocjenjivanje, naplatu od dužnika postojećih dugova prema kreditnoj instituciji, kao i organiziranje i provođenje aukcija u imovini likvidirane kreditne institucije.

U tijeku stečajnog postupka (likvidacije), DIA identificira i osporava transakcije sklopljene na štetu imovinskih interesa banaka i njihovih vjerovnika (sumnjive transakcije), traži i potražuje nezakonito oduzetu imovinu banke od trećih osoba, izjavljuje odbijanje izvršava ugovore i druge transakcije kreditne institucije, ako će izvršenje tih transakcija od strane kreditne institucije uzrokovati gubitke za kreditnu instituciju u usporedbi sa sličnim transakcijama napravljenim pod usporedivim okolnostima, a ako postoje razlozi, poduzima radnje za pokretanje građanskog i kaznena odgovornost osoba krivih za dovođenje kreditne institucije u stečaj.

Financijska sanacija (reorganizacija) banaka

Alati za financijski oporavak (reorganizacija)

Za tri banke primijenjen je postupak prijenosa dijela imovine i svih obveza prema fizičkim osobama po ugovorima o bankovnom depozitu/računu na financijski zdrave banke preuzimatelje:

Od travnja 2012. ukupan iznos financiranja aktivnosti za financijski oporavak banke, uzimajući u obzir otplatu glavnog duga (uključujući za imovinu koju je stekla Agencija ili primljena kao otplatu danih zajmova) iznosi 492 milijarde rubalja, od čega je 345 milijardi rubalja financirano na teret Banke Rusije, zbog imovinski doprinos Ruske Federacije Agenciji - 147 milijardi rubalja.

Organi upravljanja i organizacijska struktura DIA-a

Organi upravljanja agencijom su upravni odbor, uprava i generalni direktor... Vrhovno upravno tijelo DIA-e je Upravni odbor, koji uključuje sedam predstavnika Vlade Ruske Federacije, pet predstavnika Banke Rusije i glavnog direktora Agencije. Osobni sastav upravnog odbora:

Organizacijska struktura Agencije uključuje.

Kako bi štediše živjeli u miru i ne bi brinuli o svojoj ušteđevini i štednji, država je stvorila DIA korporaciju. U ovaj je sustav već uključeno oko 830 banaka koje u slučaju više sile jamče isplatu cjelokupne investicije. Razmotrimo detaljnije što je bit Agencije za osiguranje i koja je njezina uloga.

Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, no svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno svoj problem- kontaktirajte konzultanta:

PRIJAVE I POZIVI PRIMAJU SE 24/7 i BEZ DANA.

Brzo je i JE BESPLATNO!

Što je

Financijski temelj CER-a je fond obveznog osiguranja. O trošku ove organizacije dolazi do plaćanja depozita, kao i naknade za troškove koordinacije plaćanja. Glavni izvor osnivanja zaklade su uplate doprinositelja.

Osigurati se može svaka imovina fizičkih osoba, osim:

• Depozitni računi odvjetnika i javnih bilježnika;
• Depoziti na donosioca;
• Računi otvoreni u poslovnicama određene banke u inozemstvu;
• Sredstva koja su prenesena u banku u povjerenju;
• Elektronički računi.

Sustav jamstva mirovinske štednje

to poseban razvoj državi, koja se provodi u skladu sa Saveznim zakonom br. 422.

Glavna svrha sustava je jamstvo mirovinske štednje pojedinci koji formiraju kapitaliziranu mirovinu u mirovinskom fondu Ruske Federacije ili u bilo kojem NPF-u koji obavljaju djelatnosti obveznog mirovinskog osiguranja.

Akumulativni dio mirovine sadrži:

• Isplate poslodavaca za osobe rođene 1967. godine i mlađi;
• Sufinanciranje programskih plaćanja;
• Udjeli sredstava namijenjenih prikupljanju kapitalizirana mirovina koji su uzeti iz materinskog kapitala;
• Dividende primljene od doprinosa.

Jamstvo uštede osigurava korporacija kroz plaćanje obveznih naknada.

To se događa kada se ustanovi jedan od sljedećih slučajeva:

• Oduzimanje radne dozvole NPF-u;
• Priznanje NPF-a kao dužnika;
• Otvaranje stečajnog postupka nad NPF-om;
• Nedovoljan iznos sredstava na dan uspostavljanja isplate mirovine osobi;
• Smanjenje iznosa rezerve PFR ispod minimalne razine koju je odredila Vlada Ruske Federacije.

Državna agencija za osiguranje depozita daje jamstva za isplatu svih sredstava prikazanih na računima kapitalizirane mirovine pojedinca, osim prihoda od ulaganja. Pritom se iznos plaćanja ne može smanjiti i zajamčen je u cijelosti.

Glavni izvor formiranja financijske osnove jamstvenog fonda mirovinske štednje su jamstveni doprinosi NPF-a koji su upisani u sustav jamstva mirovinske štednje i PFR.

Od 2015. godine DIA vodi registar NPF-ova.

Likvidacija banaka

Prema saveznom zakonu br. 40, saveznom zakonu br. 395-1, saveznom zakonu br. 127, korporacija vodi stečajne postupke za financijske institucije.

Sud imenuje Agenciju za likvidatora:

• Po likvidaciji financijska institucija, koji je imao dozvolu Središnje banke Ruske Federacije za prikupljanje sredstava za depozite;
• U slučaju stečaja banaka dužnika;
• U slučaju smjene drugog likvidatora;

Svrha agencije kao likvidatora je osigurati učinkovit rad u stečaju, uz strogo poštivanje prava i interesa vjerovnika, banaka, građana i države.

U Rusiji postoji državni sustav osiguranje depozita. Sigurnost sredstava pojedinaca na depozitima ruskih banaka štiti posebno stvorena Agencija. Postoje određena pravila po kojima djeluje Agencija za osiguranje depozita (DIA). Razmislite što točno nudi štedišama.

Što daje sustav osiguranja depozita?

Pomoću DIA štediše može vratiti do 700 tisuća rubalja, koje su stavljene u banku koja je izgubila licencu, na primjer, zbog rizične kreditna politika... Prisutnost takvog osiguranja omogućuje samoj banci da tvrdi da je ulaganje privremeno slobodnih sredstava u nju pouzdano. Za državu, takav sustav zaštite interesa klijenata omogućuje smanjenje društvenih napetosti i prebacivanje troškova nadoknade gubitaka štediša na same sudionike bankarskog sektora.

Kako banke komuniciraju s DIA-om?

Financijske i kreditne institucije redovito uplaćuju doprinose u sustav osiguranja depozita, na račun kojih se formira fond zajamčenih plaćanja. To je isključivo dobrovoljna stvar, odnosno bankarska struktura samostalno odlučuje hoće li sudjelovati u sustavu zaštite sredstava klijenata od sebe ili će prihvatiti depozite bez osiguranja. Agencija za osiguranje depozita na tromjesečnoj razini prikuplja doprinose od gotovo 900 banaka, čiji iznos ovisi o obimu njihovog depozitnog portfelja i doseže samo 0,1% njegove prosječne vrijednosti u posljednja 3 mjeseca. U slučaju osiguranog slučaja, klijenti člana ovog sustava imaju mogućnost vratiti dio zajamčenih sredstava.

Kako funkcionira osiguranje od stečaja?

Kada Centralna banka oduzme dozvolu, donese odluku o likvidaciji ili stečaju, financijsko-kreditna institucija dužna je raspodijeliti sav novac koji joj ne pripada i vratiti dugove. Ali obično gotovina i druga likvidna imovina nisu dovoljni za podmirenje obveza. Novac primljen od štediša banke stavljaju u opticaj i daju ga u obliku kredita drugim klijentima. Ako se ovaj mehanizam odmah zaustavi, zajmoprimci se ne mogu prisiliti na otplatu svih dugova prije roka, ali je banka dužna odmah vratiti štednju štedišama.

Agencija za osiguranje depozita jamči povrat njihovih sredstava štedišama u roku od nekoliko tjedana. Isplaćivat će se samo iznosi koji ne prelaze 700 tisuća rubalja (dok se ne donese zakon o promjeni visine zajamčenih naknada). Ostatak se može vratiti "stajanjem" u redu ostalih vjerovnika i čekanjem provedbe svih u vlasništvu banke imovina.

Pod kojim uvjetima se isplaćuje povrat?

Ne mogu svi klijenti zatvorene banke dobiti svoj novac. Samo pojedinci mogu računati na zajamčenu naknadu, iako u ograničenom iznosu, a i individualni poduzetnici... Štoviše, vratite se u roku od dva tjedna od datuma objave osigurani slučaj o trošku DIA-e moguće je položiti novac na račune za namirenje individualnih poduzetnika i gotovinski depoziti privatni klijenti. Brojni depozitni proizvodi ne podliježu osiguranju, na primjer, neraspoređeni metalni računi, certifikati, zadužnice i drugi vrijednosni papiri.

Općenito, iznos koji DIA plaća nakon likvidacije jedne banke ne može premašiti ukupno 700 tisuća rubalja iz svih otvoreni depoziti i račune. Isti iznos može se jamčiti povrat u budućnosti u slučaju stečaja druge financijske institucije - članice sustava, ako ste ponovno neuspješno plasirali svoju štednju.

Pravne osobe - klijenti banaka ne mogu primiti svoj novac od banke koja je zatvorena po nalogu Središnje banke Ruske Federacije. Upravo iz tog razloga postoji posebna lista pouzdanih organizacija, gdje se preporučuje društveno značajnim i proračunskim poduzećima otvaranje računa i čuvanje sredstava klijenata.