Kakav zajam pomaže u rješavanju stambenog problema. Kako mladi rješavaju stambeni problem. Usporedba ukupne cijene i površine stanova

Stambeno pitanje je najvažnije za osobu. A nije čak ni riječ o ruskoj klimi (nemamo tropske krajeve, gdje možete živjeti u kolibi pod palmom), već o dostupnosti mjesta gdje se, oprostite na tautologiji, nalazi vaša kuća.

Kakvo je trenutno stanje stambenog pitanja?

Fotografija: http://burckina-faso.livejournal.com/1417775.html

Treba imati na umu da je u sovjetsko vrijeme broj građana neprestano rastao. Ovom fenomenu stao je kraj kao posljedica katastrofe 1990-ih. Štoviše, mnogi građani se “nisu uklopili u tržište”... Zato se od nekih publicista mogu naći bravurozna uvjeravanja o poboljšanju situacije sa stambenim pitanjem. Tko se svađa? Kad umru, djed i baka ostavljaju par stanova za unuke, koji sada rijetko imaju više od dvoje - to je "rješenje" problema...

Istovremeno, Vlada sve obećava i obećava da će riješiti problem. Ali ljudi, ako ne obećaš, još je malo, ja bih volio ne obećanja, nego stanovanje. Istovremeno se radi ono pozitivno, iako ne toliko uočljivo.

Primjerice, samo neki dan Vlada je produžila mogućnost besplatne privatizacije stambenog prostora za još godinu dana, do ožujka 2017. godine. Razlog je sasvim opravdan: mnogi građani koji su prisiljeni živjeti u trošnim i trošnim stambenim objektima očekuju preseljenje i, sukladno tome, nadaju se privatizaciji novih stanova.

Naravno, ovo je sve dobro. Ali to jednostavno ne utječe na ubrzanje vremena dobivanja ovog vrlo kućišta. Štoviše, premijer Dmitrij Medvedev je već izjavio da “ nemoguće je besplatnu privatizaciju stanova produžiti na neodređeno vrijeme "... Dakle, još je godina, a što dalje, ne zna se.

A zapravo, kada je narodna imovina podijeljena oligarsima putem dražbi zajmova za dionice, obične građane ometao je prijenos stanova u vlasništvo. Lajkuj, raduj se! A sada je kapitalizam odavno, vrijeme je da se prekine netržišno stambeno zbrinjavanje, zar ne?

Neka svi uzmu hipoteku!

Pogledajmo što radimo po tom pitanju. Ovdje je svježe mišljenje profesionalnog agenta za nekretnine, supredsjedatelja javna organizacija « Poslovna Rusija"Andrej Nazarov:

« Predlažem ne samo napuštanje programa (program povlaštenog hipotekarnog kreditiranja - napomena urednika), već i smanjenje kamatne stope na 7% i početnu uplatu na 10% na hipotekarne kredite. Ova mjera povećat će broj kupaca hipoteke tri puta. Danas samo kroz građevinsku industriju možemo zadržati gospodarstvo od daljnjeg pada, a moguće i poboljšati učinak. Svjetsko iskustvo, posebice iskustvo Kine, potvrđuje učinkovitost takvog tečaja.».

Mudre riječi, potvrđene brojčanim podacima: prosječna mjesečna isplata hipoteke je 22 tisuće rubalja, a prosječna plaća je 35 tisuća rubalja, a ne biste trebali gledati prosjek, već medijan (ili čak modalni). Ali do sada hipoteka ne pomaže u rješavanju državnih problema:

« Iznos koji je država dodijelila za potporu hipotekama u 2016. nije odabran. To sugerira da su tijekom prošle godine ljudi iscrpili sve svoje financijske mogućnosti ...».

U veljači je odlučeno da se program Stanovanje za rusku obitelj produži do 2020. godine. I to je, naravno, dobro, ali još uvijek ne rješava problem: dodijeljeni povlašteni hipotekarni zajam od 12% godišnje nije tako povlašten.

Zašto ne možete riješiti problem? Letimo u svemir, ali ne možemo graditi kuće? objasnit ću dalje poznata izreka 2013., zamjenik gradonačelnika Moskve u Vladi Moskve za politiku urbanog razvoja i graditeljstva Marat Khusnullin:

« Nažalost, teza o pristupačnom stanovanju za Moskvu ne funkcionira. Strateški se ne smije dopustiti gradnja povoljnih stanova u gradu. A to je nemoguće čak i fizički, ako to želimo».

Ali zašto je to nemoguće? Sobyanin je još 2011 nije tajio od troškova stanovanja:

“Stanovanje po cijeni koštanja u Moskvi nije puno skuplje nego u drugim regijama. Maloprodajna cijena je viša jer postoji velika potražnja za stambenim prostorom."

Sobyanin Sergej Semjonovič

Tako ispada! U isto vrijeme, Khusnullin je bio vrlo brižan:

« Mislim da 12 milijuna Moskovljana nije spremno izgubiti u vrijednosti svojih nekretnina, njihove kapitalizacije».

Možda je davno zaboravio dane kada je radio kao obični laboratorijski asistent, a svoje se prošlosti sjeća samo iz vremena kada je 1987. odmah promijenio posao na mjesto glavnog računovođe i predsjednika građevinska zadruga"Temp" u Kazanu. Ali, općenito, ogromnoj većini stanovništva, čak ni u Moskvi, ne treba "kapitalizacija", već stanovanje. Stambene špekulacije, inflacija vrijednosnih balona i još mnogo toga je dio postotka stanovništva.

I dokle god su dužnosnici i gospodarstvenici zabrinuti za povećanje prihoda, svaki pokušaj da se poboljša situacija sa stambenim pitanjem - a time i s demografijom - funkcionirat će po principu "mrtve peradi". Kako je ispravno rečeno: “ najbolja kontracepcija je hipoteka". I u tom pogledu ništa se nije promijenilo od 2013. godine. Još se nije promijenilo.

Upute

Trenutno je jedna od najučinkovitijih opcija za kupnju krova nad glavom hipoteka. Mnogi građani su jako zastrašeni impresivnim iznosom predujma, odnosno 20-30% cijene stanovanja. Ako se odlučite uzeti, onda vam je potreban novac, a možete ga pronaći kontaktiranjem agencije za nekretnine. Ako za dobar novac prodate stari stambeni prostor, onda će vam ovaj iznos biti prvi korak na putu do novog života i novog doma.

Buduće stanovanje će jednog dana postati vaše vlasništvo, pa ga možete učiniti po svom ukusu. Ali što se tiče stambenog prostora koji ste iznajmili, ono vam nikada neće pripadati. I nećete moći sve posložiti kako biste htjeli. Otplata hipoteke, vi ste u svom budući dom investirate, a najam se gubi bez traga. Međutim, hipotekarni stan postat će vaše vlasništvo tek za 15-20 godina, a za to vrijeme ili će se njegova vrijednost smanjiti ili povećati. Analizirajući sve ove točke, većina građana dolazi do zaključka da je ipak poželjnija hipoteka. Stoga morate odlučiti što vam je puno lakše platiti: otplatu hipoteke ili plaćanje stanarine.

Mlade obitelji prijeko trebaju stambeno zbrinjavanje. A ako jeste, onda si teško možete priuštiti podizanje hipoteke. U ovom slučaju rješenje problema bit će najam zasebnog stambenog prostora. Istodobno, unajmljeni stan se relativno isplati, no većina mladih parova ne razmišlja o najamnom stanu profitabilan posao... Čak i ako izuzmemo rizike koji bi mogli biti povezani s raskidom ugovora i deložacijom, novac koji se mjesečno isplaćuje stanodavcu jednostavno ne odlazi "nikamo", a otplate hipoteke postupno približavaju zajmoprimce što ranijem mogućem potpunom vlasništvu nad nekretninama. apartman. Naravno, hipoteka u ovom aspektu je isplativija.

Uz sve navedeno, postoji šansa da ćete nekada u budućnosti postati pravi vlasnik kuće stečene nasljeđivanjem. Inače će se stambeno pitanje rješavati uz sudjelovanje općine. Općenito, postoji mnogo različitih alternativnih mogućnosti za rješavanje stambenog problema, ali su sve vremenski udaljene.

Ako ste jeli nemate stambenog prostora, gradska uprava vam je jednostavno dužna osigurati krov nad glavom. Ako ste bili odbijeni: kažu, nema stanovanja - uzmite sobu i uredite je kao privremeni smještaj. Zatražite svoj životni prostor, idite na sud.
Svakako provjeravajte red za stanovanje u svakom trenutku.

Da biste dobili javni smještaj, morate se prijaviti. Bit ćete u redu ako živite u prostoriji koja ne zadovoljava sanitarne/tehničke standarde. Otvoriti Stambeni kod i provjerite postoji li razlog za registraciju, na primjer, imate li pogodnosti.

Nakon što je sve razjašnjeno s pogodnostima i brojilima, podnesite zahtjev upravi svog grada uz koji priložite kopiju financijske osobni račun, izvod iz kućne knjige, potvrde zdravstvenih ustanova, ZTI i drugi dokumenti.

Državni stanovi daju se na temelju ugovora o komercijalnom/društvenom najmu po principu tko prvi dođe. Prema socijalnoj najamnini ugovori su osigurani obiteljima s niskim primanjima. Vlasnik takvog stambenog prostora možete postati besplatno nakon sklapanja ugovora o najmu ako ne koristite pravo privatizacije. Stanovanje će morati čekati od 5 do 30 godina.

Kupite nekretninu danas bez korištenja posuđen novac prilično teško. Cijene stanova ne samo u Moskvi, već iu regijama su prilično visoke u usporedbi s prosjekom plaće prosječna obitelj u Rusiji. Hipoteke su pravi način za kupnju vlastitog doma. Ali koliko je to ekonomski opravdano? Kako uštedjeti obiteljski proračun za kupnju stana i istovremeno ne preuzimanje dugoročno kreditne obveze? O tome, kao i o mogućnostima kupnje stana bez hipoteke, bit će riječi u članku.

Ekonomska izvedivost hipoteka u trenutnoj situaciji

Današnja ekonomska stvarnost je da odlučuje stambeni problem korištenje samo vlastitih sredstava prilično je težak zadatak.

Kako možete kupiti vlastiti stan u Moskvi, a da nemate puno novca na raspolaganju? Najočitiji odgovor je podići hipoteku.

Kao rezultat smanjenja potražnje i, kao rezultat, pada cijena na tržištu novih zgrada, hipoteka ponovno postaje relevantna.

Hipotekarni kredit je dugoročan bankarski proizvod, što vam omogućuje kupnju vlastitog doma uz sudjelovanje kreditnih sredstava. Hipoteka se, kao i svaki zajam, izdaje uz određenu godišnju kamatnu stopu i uključuje mjesečna plaćanja. Svakim plaćanjem otplaćuje se dio glavnice i obračunate kamate.

Uvjeti za kupce su ove godine poboljšani u odnosu na prošlu. Ljudi sa u gotovini za kupnju stana (ili imati novac za kaparu), očekivao pad cijena nekretnina. Mnogi od njih su shvatili da su cijene najniže i da se tako povoljni uvjeti ne smiju zanemariti. Stoga se broj kupoprodajnih transakcija povećava, a tržište malo oživljava.

Koliko je ekonomski isplativo uzeti hipotekarni kredit za kupnju kuće u sadašnjem okruženju?

Da biste odgovorili na ovo pitanje, morate razumjeti svrhu za koju se nekretnina kupuje na hipoteku. Ako u svrhu ostvarivanja dobiti i daljnje prodaje ili isporuke stanarima, to je prilično neisplativo. Za ostvarivanje dobiti potrebno je da prihod premašuje investiciju. Zatim, na primjer, da bi najam imovine postao isplativ, potrebno je da stope najma budu veće od kreditnih. Ti uvjeti sada nisu ispunjeni. Približne tržišne cijene najma običnih stanova danas nisu više od 5% godišnje u odnosu na njegovu cijenu. Hipotekarne stope 2 puta više.

Stoga, ako usporedimo ekonomska izvedivost iznajmljivanjem stana i kupnjom na hipoteku, ipak je isplativije iznajmiti kuću. Opet, ako ne uzmete u obzir da na kredit plaćate za svoj dom, a kod najma za tuđi. Prije krize situacija je bila drugačija.

Usporedimo li sadašnje hipotekarne uvjete s prošlogodišnjim, onda je hipoteka danas privlačnija. Kamatne stope po programima Agencije za hipotekarne stambene kredite padaju zbog smanjenja ključna stopa TSB RF. Njihova veličina je gotovo ista kao i prije krize. Uzimajući u obzir smanjenje troškova stanova, iznos od hipotekarni krediti, a time i veličina mjesečnih plaćanja. Tako je danas kredit za kupnju stana znatno isplativiji nego prije krize.

Gledajući unaprijed, možemo reći što je stvarno profitabilna hipotekaće postati kada cijene za danas kupljene nekretnine (po sniženoj cijeni) ponovno porastu.

Kako riješiti stambeno pitanje bez puno novca

Kada nema dovoljno novca ni za početnu uplatu, pitanje dobivanja hipoteke nestaje samo od sebe. Sada vrlo mali postotak banaka posuđuje zajmoprimcima bez predujma.

Gdje, u ovom slučaju, možete dobiti novac za kupnju stana bez hipoteke?

Možete tražiti novac za posuđivanje novca od bliskih rođaka ili, na primjer, ako imate veliki životni prostor od roditelja, zamijenite ga za 2 mala.

Ali što ako se morate osloniti samo na sebe?

Izračunati podaci pokazuju da je na razini kamatne stope na depozite iznad prosjeka isplativo će biti dio novca od plaće za kupnju stana na mjesečnoj razini. Međutim, ova je opcija optimalna ako imate priliku živjeti, na primjer, sa svojim roditeljima.

Stručnjaci obično savjetuju uštedu od 10% obiteljskog prihoda svaki mjesec, ali će se taj iznos morati povećati za kupnju stana.

Razmislite na konkretnom primjeru je li realno uštedjeti za vlastiti dom bez hipoteke

Prvo, izračunajmo kako će isplata hipoteke izgledati kada je trošak stana 5 milijuna rubalja. i polog 1 milijun rubalja

Tablica prikazuje podatke kreditni kalkulator hipotekarni kredit po stopi od 10% godišnje na rok od 10 godina. Mjesečna plaća 52.860,29 RUB

Zatim ćemo izračunati koliko će ispasti ako približno isti iznos uputite banci za depozit po prosječnoj stopi od 7%. Uvjetima ćemo dodati i izostanak predujma.

Izračuni pokazuju da je moguće akumulirati novac sustavnim nadopunjavanjem depozita u 7 godina, štedeći čak i nešto manje. Ali ovo je prikladno samo za one ljude koji imaju priliku čekati i ne plaćati najam stanovanja. Pritom treba imati na umu da s nepovoljnim ekonomskih uvjeta, stopa inflacije može obezvrijediti štednju.

Također treba obratiti pozornost na načine za uštedu troškova i nadopunu obiteljskog proračuna.

Načela štednje

1. Redovito praćenje prihoda i rashoda. Zabilježite koliko i što ste potrošili svaki dan. To će vam omogućiti da dobijete informacije o svom financijsko stanje, analizirati ga i pronaći izvore uštede. Možete voditi evidenciju na papiru, ali je prikladnije koristiti posebne aplikacije za telefon.
2. Napuštanje loših navika (cigarete i alkohol). Ako računate, ovi troškovi čine značajan dio obiteljskog budžeta.
3. Smanjite količinu zabave, odlazak u restorane i barove. Ako ih ne možete svesti na minimum, onda možete pokušati ponijeti određenu količinu novca sa sobom i uklopiti se u nju.
4. Kada idete u trgovinu, posebno u supermarket, napravite i slijedite određeni popis namirnica. Uzmite ograničenu količinu novca.
5. Kupujte namirnice od veletrgovaca hranom.
6. Ako iznajmljujete kuću po ne najjeftinijoj cijeni, potražite jeftinije opcije najma ili se, ako je moguće, preselite živjeti s roditeljima.
7. Analizirajte ostale troškove svoje obitelji. Možda bi se neki od članaka mogli skratiti. Na primjer, promijenite članstvo u teretani za manje poznato i, sukladno tome, jeftinije.

Ali samo štednja nije dovoljna, morate razmisliti o tome kako povećati prihode svoje obitelji:

• vrijedi pokušati procijeniti svoje profesionalne vještine i sposobnosti te kako doći dodatni prihod... Na primjer, znanje stranih jezika omogućit će vam podučavanje, dostupnost radnih vještina omogućit će vam primanje narudžbi za manje popravke;
• studiranje dodatnog zanimanja sa slobodnim vremenom također će vam omogućiti da počnete primati dodatne prihode kada dobijete početnu kvalifikaciju;
• razvijajte se u svom glavnom poslu, pokušajte dobiti promaknuće. Što se više penjete na ljestvici karijere, to će biti više plaća.

Dodatni prihod:

1. Novac stavljen na stranu trebao bi sam generirati prihod. Najlakši način je staviti novac Bankovni depozit... Prosječna stopa je oko 7%.
2. Postoji i alternativa depozitima – to su razne dionice investicijski fondovi, trgovanje na Forex burzi. Imaju visoku profitabilnost, ali i visoke rizike od gubitka novca.
3. Ako imate vlastiti auto, koji rijetko koristite, možete ga unajmiti za posao u taksiju. Treba imati na umu da će se kilometraža automobila značajno povećati.
4. Postoji mnogo drugih načina za dodatni prihod, sve ovisi o vještinama, idejama i mogućnostima određene osobe.

Ostale opcije za kupnju kuće bez hipoteke

Uz mogućnost korištenja obiteljske štednje, postoje i sljedeće mogućnosti kupnje stambenog prostora, bez korištenja hipoteke:

1. Sudjelovati vladinih programa pružanje pristupačnog stanovanja za ruske građane. Trenutno postoji nekoliko programa stambenog subvencioniranja prema kojima odvojene kategorije Ruski građani mogu podnijeti zahtjev za povlaštene uvjete za kupnju vlastitog doma. To uključuje vojno osoblje, državne službenike, mlade obitelji, mlade znanstvenike, višečlane i siromašne obitelji, branitelje iz Drugog svjetskog rata, siročad itd. Za sudjelovanje morate ispuniti određene uvjete i dostaviti potreban paket dokumenata u ovlašteno tijelo... O svim nijansama stambene subvencije možete saznati kontaktiranjem teritorijalne uprave socijalne zaštite populacija.
2. Provjeri potrošački kredit... Ova je opcija prikladna za ljude koji nemaju dovoljno 25-30% za kupnju stana. U tom slučaju, stope će biti veće i razdoblje neće biti dulje od 5 godina, ali kupljeni stan može se raspolagati po vlastitom nahođenju.
3. Sakupite novac za prvu ratu, kupite stan na rate od developera u zgradi u izgradnji. U krizi, kako bi se održala potražnja za stanovanjem, programeri su spremni pružiti povoljni uvjeti rate. Primjerice, YIT svojim dioničarima daje beskamatni obročni plan do kraja izgradnje uz predujam od 30% ili više.
4. Potpišite ugovor o renti s usamljenim umirovljenikom ili ugovor o doživotnom uzdržavanju s uzdržavanim osobama. U prvom slučaju iznajmljivač može zatražiti mjesečnu novčanu pomoć u iznosu od najmanje dvije minimalne plaće, dok pomoć u kućanstvu nije potrebna. U drugom slučaju, u zamjenu za stan starijoj osobi se osigurava doživotna njega, kupnja hrane i lijekova. Nedostaci ove opcije: ugovor se može raskinuti na sudu ako umirovljenik smatra da uvjeti nisu ispunjeni. Uz to, nije određen ni rok za dobivanje stana.
5. Ako u nekretnini postoji nekretnina, prodajte je i kupite novu materinski kapital... Ruske obitelji s dvoje ili više djece prijavljuju se za rodiljni kapital. Možete ga potrošiti na poboljšanje uvjeti stanovanja nakon što dijete napuni godine tri godine... Iznos u 2017. iznosi 453.026 rubalja.

Mogućnosti za kupnju stana bez pribjegavanja hipoteka, postoje, ali svi uključuju neke troškove i uvjete.