Zakonodavstvo o platnom prometu. Nacionalni platni sustav, njegov predmetni sastav i temeljne norme

Leasing

Rusija je 2011. godine usvojila Savezni zakon br. 161 "O nacionalnom platnom sustavu" (NPS). Dokument je namijenjen pojednostavljenju postupka prijenosa i drugih transakcija elektroničkim novcem, stvarajući zakonske uvjete za visokokvalitetne usluge građanima i pravnim osobama. Utvrđuje pravni i organizacijski okvir za djelovanje NPS-a i njegovih subjekata, odobrava postupak obavljanja platnog prometa i obavljanja nadzornih poslova.

Zakon o nacionalnom platnom prometu

Osnovne odredbe zakona

Zakon br. 161-FZ definira što je nacionalni platni sustav i uvodi koncept „značajnog platni sustavi". Dokument sadrži popis svih subjekata NPS-a, kao i njihove odgovornosti i funkcije. Po prvi put na zakonodavnoj razini odobreni su koncepti "elektronsko sredstvo plaćanja" i "elektronički novac" (EMF).

Savezni zakon navodi mehanizam za provedbu platnih usluga:

  • opći postupak prijenosa novca;
  • specifičnosti prijenosa koji se obavljaju na zahtjev primatelja;
  • značajke transfera elektronički novac;
  • mehanizam za izvršavanje naloga kupaca;
  • postupak korištenja elektroničkih sredstava.

Nadzorne funkcije u NRS-u dodijeljene su Centralnoj banci. Zakon uređuje mehanizam kontrole i nadzornih aktivnosti regulatora i ukazuje na mjere prisile koje se koriste kada nadzirani subjekt ne poštuje zahtjeve br. 161-FZ.

Cijeli tekst zakona možete pronaći ovdje

Za i protiv zakona

Usvajanje br. 161-FZ omogućilo je dovođenje stvari u red u segmentu trenutnih elektroničkih plaćanja i odredilo status tržišnih subjekata. Norma je uspostavila jedinstvena pravila poslovanja za sve igrače, uključujući nebankovne kreditne institucije (NCO), čiji je pravni status određen Uputom Središnje banke Ruske Federacije br. 137-I.

Istodobno, zakon je izazvao niz kontroverzi i problema koji su izazvali zabrinutost među sudionicima na tržištu. Među njima:

  • identifikacija korisnika;
  • potrebu utvrđivanja svrhe prijenosa;
  • nepostojanje zakonski definirane procedure za stjecanje statusa operatera za prijenos e-novca;
  • različita priroda rješenja pitanja plaćanja poreza korištenjem e-novca za fizičke i pravne osobe;

Bankarska zajednica zabrinuta je zbog obveze nadoknade korisniku iznosa izvršene transakcije bez njegovog pristanka. Time se operaterima nameće obveza da istraže činjenice o krađi elektroničkih sredstava i stvaraju se preduvjeti za prijevarne radnje kako bi se nadoknadio iznos operacije, navodno provedene bez dopuštenja klijenta.

Nove izmjene 2019

Dana 28. srpnja 2019., zastupnici Državne dume usvojili su u konačnom čitanju nacrt zakona koji predviđa izmjene i dopune br. 161-FZ. Prilagodbe se odnose na aktivnosti subjekata NRS-a i mogu ozbiljno utjecati na tržište elektroničkog plaćanja.

Pravo Središnje banke da ograniči iznos bankovnih provizija pri plaćanju karticama

Zakon daje Središnjoj banci pravo da samostalno odobrava maksimalni iznos provizije za stjecanje pri plaćanju bankovne kartice, koje financijske institucije neće imati pravo mijenjati. Analitičari smatraju da je donošenje ove uredbe posljedica nesposobnosti banaka i trgovaca da dođu do kompromisa. Ideja za rezanje bankovne naknade u veljači ih je i predsjednica javno odobrila, opisavši ih kao "kvaziporez za poslovanje".

Prisutnost prava Središnje banke Ruske Federacije da uspostavi maksimalnu proviziju može učiniti bankare i prodavače, čiji su interesi suprotni, popustljivijim. Prvi tvrde da trenutne provizije (1-3%) omogućuju poboljšanje financijskih proizvoda, drugi govore o visokim troškovima, prisiljavajući ih da nadoknade više cijene.

Ograničenje nadopune e-novčanika bez identifikacije

Izmjene i dopune br. 161-FZ ograničavaju mogućnost nadopune e-novčanici bez obavljanja identifikacije. Sada treba uplatiti sredstva na anonimni novčanik morate koristiti bankovni račun. To znači da korisnici popularnih usluga "QIWI Wallet", Yandex.Money, VK Pay, WebMoney i drugi neće moći polagati sredstva u uredima operatera i pomoću terminala za plaćanje.

Promjene će utjecati na oko 10 milijuna vlasnika neidentificiranih novčanika. Predstavnici QIWI-ja izrazili su zbunjenost zbog potrebe za inovacijama, budući da su ranije izmjene zakona o NPS-u već ozbiljno ograničile funkcije anonimnih novčanika. U 2014. postavljeno je ograničenje od 15 tisuća rubalja i ograničeni su prijenosi u druge novčanike. Sada se mogu koristiti samo za plaćanje roba i usluga ruskih tvrtki.

Obveza međunarodnih platnih sustava da se pridržavaju ruskih zakona

Nacrt zakona predviđa uvođenje novih zahtjeva za ruske podružnice međunarodnih platnih sustava (MPS). Zabranjeno im je zaustavljanje izvršenja namirenja na karticama poslovnih banaka koje su uvrštene na popis sankcija.

Stav autora prijedloga zakona

Amandmani koje podupire Državna duma zaštitit će građane zemlje u slučaju uvođenja antiruskih sankcija od strane Sjedinjenih Država ili Europske unije. Ako zaustave rad svojih platnih sustava, a milijuni sunarodnjaka, prema sadašnjem stanju zakona, neće moći koristiti Visa i MasterCard.

Prema jednom od autora dokumenta, šefu odbora Dume za financijsko tržište A. Aksakovu, prije usvajanja promjena, platni sustavi pri obavljanju transakcija između Rusije i stranim bankama temeljila se na stranom zakonodavstvu. U slučaju kršenja ruskih normi, regulator nije imao zakonske mehanizme za utjecaj na prekršitelje.

Središnja banka podržala je dokument, ističući da su ruske "kćeri" strane tvrtke mora ispuniti zahtjeve rusko zakonodavstvo... Time će se jamčiti zaštita interesa građana, domaćeg poslovanja i cjelokupne financijske infrastrukture.

Izgledi međunarodnih platnih sustava na ruskom tržištu

Tumačenje pojma „sustava plaćanja s inozemstvom“ predviđa isključenje iz ove kategorije MSC-a koji su registrirani u Središnjoj banci. Takvi subjekti moraju se pridržavati pravila primjenjivih na konvencionalne platne sustave. No, ti operateri na vlastitu inicijativu neće moći uvesti kriterije za obustavu i prestanak sudjelovanja u platnom sustavu.

Ove inovacije tjeraju prisutne na rusko tržište međunarodnih platnih sustava kako bi prilagodili aktivnosti svojih podružnica. Od srpnja 2019. Visa, JCB, MasterCard, ChinaUnionPay i druge tvrtke imaju podružnice u registru PS operatera Središnje banke.

Matične tvrtke, njihovi ruski odjeli i partneri još ne znaju točno kako tehnički provesti zadatak nastavka rada u Rusiji kada se objave sankcije. Jedna od opcija je i prodaja podružnica Centralnoj banci ili onih koje nisu povezane s njihovim poslovanjem ruske tvrtke... To će omogućiti zaobići sankcije i istodobno ispuniti nove zahtjeve zakonodavstva Ruske Federacije. Istodobno, brojni stručnjaci, uključujući i partnera za upravljanje investicijsko društvo EXANTE A. Kiriyenko vjeruje da će Ministarstvo željeznica radije jednostavno napustiti domaće tržište nego prodati svoju imovinu.

Ostali prijedlozi uključuju izdavanje duplikata kartica od strane banaka za naselja u inozemstvu ili izdavanje "plastike" s dva različita čipa za rad u Ruskoj Federaciji i inozemstvu.

Glavna briga stručnjaka je mogući prekid rada Visa kartice i MasterCard, koji zauzimaju do 90% tržišta. Također postoji rizik od ograničavanja prihvaćanja kartica od domaćih banaka u stranim zemljama, te stranih financijskih institucija u Rusiji.

Mjere odgovornosti

Kako bi interna pravila uskladila s ažuriranim zahtjevima, IGA ima rok od 180 dana od dana stupanja na snagu izmjena. Sva pravila suprotna zakonu bit će poništena. To znači da će se nakon isteka tog roka obustava obračuna bilo koje domaće banke kvalificirati kao prekršaj.

U tom slučaju, Banka Rusije izdat će nalog za otklanjanje kršenja. Ako se ne ispuni, ruska podružnica Ministarstva željeznica bit će isključena iz registra operatera platnih sustava, što znači zabranu aktivnosti PS-a na teritoriju Rusije. U isto vrijeme, već izdane kartice koje pripadaju sustavu zabranjenom u Rusiji, nastavljaju funkcionirati kroz NSPK.

Prema riječima stručnjaka, Visa i MasterCard nemaju priliku mijenjati svoja pravila u skladu sa zahtjevima regulatora, budući da podružnica ne može zanemariti zahtjeve matične tvrtke čisto pravno.

Pitanja – odgovori

Kako će se riješiti pitanje intelektualnog vlasništva IPU-a?

Sva intelektualna prava u vlasništvu su matičnih organizacija PS-a, koja se prenose na banke u okviru interakcije sa inozemnom organizacijom. Nacrtom zakona nije preciziran postupak reguliranja prava intelektualnog vlasništva.

Zašto je uvedeno pravilo za nadopunjavanje e-novčanice s bankovnog računa?

Korištenje bankovnog računa omogućit će utvrđivanje identiteta uplatitelja te će omogućiti blokadu njegovog računa u slučaju sumnje na nezakonit rad.

Tko je i zašto predložio uvođenje zabrane nadopunjavanja elektroničkih novčanika putem terminala za plaćanje?

Izmjene je inicirao Rosfinmonitoring s ciljem suzbijanja širenja droga i sprječavanja činjenica terorizma.

S Imaju li ruske podružnice Ministarstva željeznica mogućnost rada na domaćem tržištu ako su isključene iz registra Središnje banke?

Mogu se registrirati i dobiti status inozemnih platnih sustava. Banke koje žele izdati kartice moraju se registrirati kao IPS operateri i izdavati ih samo za sebe.

1. Operator prijevoda Novac prenosi sredstva na zahtjev klijenta (platitelja ili primatelja sredstava), sastavljenog u okviru važećeg obrasca bezgotovinska plaćanja(u daljnjem tekstu nalog klijenta).

2. Prijenos sredstava vrši se na teret sredstava platitelja koja se nalaze na njegovom bankovnom računu ili su mu dostavljena bez otvaranja bankovnog računa.

3. Prijenos sredstava vrši se u okviru primjenjivih oblika bezgotovinskog obračuna uplatom sredstava na bankovni račun primatelja sredstava, izdavanjem gotovine primatelju ili obračunom sredstava u korist primatelja sredstava. bez otvaranja bankovnog računa prilikom prijenosa elektroničkih sredstava.

4. Polaganje gotovine na vaš bankovni račun ili primanje gotovine s vašeg bankovnog računa kod jednog operatera prijenosa novca nije prijenos novca.

5. Prijenos sredstava, osim prijenosa elektroničkih sredstava, obavlja se u roku od najviše tri radna dana počevši od dana terećenja sredstava s bankovnog računa platitelja ili od dana kada platitelj dostavi gotovinu za svrhu prijenosa sredstava bez otvaranja bankovnog računa.

6. Uz operatera prijenosa novca koji opslužuje platitelja i operatera prijenosa novca koji uslužuje primatelja sredstava, u prijenosu sredstava mogu sudjelovati i drugi operateri prijenosa novca (u daljnjem tekstu: posrednici u prijenosu).

7. Ako važećim oblikom bezgotovinskog plaćanja ili saveznim zakonom nije drugačije određeno, neopozivost prijenosa sredstava, s izuzetkom prijenosa elektroničkih sredstava, nastupa od trenutka terećenja sredstava s bankovnog računa platitelja ili od trenutka kada uplatitelj daje gotovinu u svrhu prijenosa sredstava bez otvaranja bankovnog računa.

8. Bezuvjetnost prijenosa sredstava nastaje u trenutku kada uplatitelj i (ili) primatelj sredstava ili druge osobe ispune uvjete za prijenos sredstava, uključujući provedbu protuprijenosa sredstava u drugoj valuti, a protuprijenos vrijedne papire, podnošenje dokumenata, ili u nedostatku navedenih uvjeta.

9. U slučaju da uplatitelja sredstava i primatelja sredstava opslužuje jedan operater prijenosa novca, konačnost prijenosa sredstava, osim prijenosa elektroničkih sredstava, nastupa u trenutku kada su sredstva odobrena banci. račun primatelja sredstava ili kada je primatelju sredstava omogućena mogućnost primanja novčanih sredstava.

10. U slučaju da uplatitelja sredstava i primatelja sredstava poslužuju različiti operateri prijenosa novca, konačnost prijenosa sredstava nastupa u trenutku kada su sredstva uplaćena na bankovni račun operatera prijenosa novca koji opslužuje primatelja sredstava, uzimajući u obzir zahtjeve iz članka 25. ovog Savezni zakon.

11. Prilikom prijenosa sredstava, obveza operatera prijenosa novca koji uslužuje platitelja prema platitelju prestaje u trenutku njezine pravomoćnosti.

Transferi novca obavljaju se u Ruskoj Federaciji u skladu s 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu". Bit ovog normativnog akta je utvrditi organizacijski okvir NPC. Dokument također uređuje postupak provedbe monetarne transakcije... Promjene uvedene u 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu" utjecale su na elektronička sredstva koja se koriste za obavljanje prijenosa. Pogledajmo pobliže neka pravila.

Opće informacije

Nacionalni platni sustav 161-FZ definiran je kao skup operatera koji obavljaju poslove Transferi novca, agenti i poštanske organizacije. Pružanje usluga obavlja se u skladu s ugovorima. Zaključuju se s klijentima i između operatera. Prijenos sredstava vrši se u okviru korištenih oblika bezgotovinskih transfera, u skladu sa zahtjevima regulatornih akata Ruske Federacije.

Značajke sudjelovanja u NPS-u

161 "O utvrđuje da bankovni subagenti pružaju usluge prijenosa novca u skladu s ugovorima. Oni se sastavljaju s operaterima i agentima. Istodobno, moraju biti ispunjeni zahtjevi članka 14. 161-FZ" O nacionalnom platnom sustavu. organizacije imaju pravo pružati usluge prijenosa novca u skladu s normativnim aktom broj 176 od 17.-07.1999.. Agenti za platni promet sudjeluju u sustavu prema pravilima utvrđenim Saveznim zakonom br.103 od 03.06.2009.

Pravila prijevoda

161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu" propisuje da se pružanje usluga od strane operatera obavlja na temelju naloga klijenta. To može biti i primatelj i pošiljatelj sredstava. Nalog mora biti sastavljen u skladu s pravilima predviđenim za primjenjivi oblik bezgotovinskog prijenosa. Prijenos se vrši o trošku platitelja. Mogu biti na njegovom individualnom računu ili mu se dati bez otvaranja računa. Sredstva primljena od naručitelja knjiže se na račun primatelja ili mu se daju u gotovini. Prijenos se može izvršiti obračunom novca u korist primatelja bez otvaranja bankovnog računa. Ova se situacija događa, posebice, pri prijenosu elektroničkog novca.

161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu": pojašnjenja

Nije prijenos da korisnik polaže gotovinu na svoj bankovni račun ili prima sredstva s njega od jednog operatera. Rok za odobravanje novca za pružanje usluga, prema 161-FZ, ne bi trebao biti duži od tri radna dana od trenutka kada su terećeni s računa ili od datuma kada je klijent dostavio novac. U prijenosu sredstava, osim operatera, mogu sudjelovati posrednici. Osim ako nije drugačije određeno korištenim oblikom bezgotovinskog prijenosa, odn savezni zakon, neopozivost prijenosa nastaje u trenutku kada se novac tereti s računa ili kada je osiguran od strane klijenta. Iznimka je kretanje elektroničkih sredstava. Bezuvjetnost prijenosa, u skladu s 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu", počinje od trenutka kada su ispunjeni uvjeti koje je odredio klijent. Ovo pravilo također se odnosi na slučajeve protupodnošenja dokumenata, prijenosa u drugoj valuti, prijenosa financijski instrumenti(vrijedni papiri). Konačnost prijenosa, ako klijenta servisira jedan operater, nastupa u trenutku polaganja sredstava na račun primatelja ili osiguravanja mogućnosti izdavanja u gotovini. Ovo pravilo ne vrijedi za kretanje elektroničkog novca. Ako je kupac uslužen od strane različitih operatera, do konačnosti prijenosa dolazi kada se sredstva uplate na račun operatera primatelja. U ovom slučaju, zahtjevi iz čl. 25 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu".

Obveze operatera

Prestaju kada se prijevod završi. Operater prije uplate sredstava na račun primatelja ili izdavanja u gotovini mora korisnicima omogućiti upoznavanje s informacijama o uvjetima pružanja usluga. Informacije moraju biti razumljive. Upoznavanje se provodi, između ostalog, sa:

  1. Visina provizije i postupak naplate, ako je to predviđeno ugovorom.
  2. Način određivanja tečaja pri izvršenju prijenosa u stranoj valuti.
  3. Postupak podnošenja zahtjeva.
  4. Ostale informacije važne za pružanje platnih usluga.

Osobitosti prijenosa na zahtjev primatelja

U slučaju izravnog terećenja, operater, sukladno dogovoru s platiteljem, tereti sredstva sa svog računa uz njegovu suglasnost (prihvaćanje) po zaprimljenom nalogu. Pravo na podnošenje zahtjeva mora biti predviđeno dogovorom s primateljem. Platitelj može dati suglasnost prije primitka naloga ili nakon toga. Prihvaćanje se može osigurati u dogovoru s operaterom ili formalizirano poseban dokument(poruka). Klijent ima pravo pristati na jednog ili više primatelja ili potraživanja. Narudžba se može poslati izravno operateru ili preko njega. U nedostatku prethodnog prihvaćanja, davatelj usluge mora podnijeti zahtjev za suglasnost najkasnije sljedeći dan nakon prihvaćanja poruke. Ako je dano unaprijed, a nalog primatelja ispunjava njegove uvjete, mora se izvršiti. Rok i iznos izvršenja utvrđuje se prihvaćanjem. Ako su potraživanja korisnika u suprotnosti s uvjetima suglasnosti platitelja ili ih nije moguće provjeriti, operater mora vratiti nalog bez izvršenja. Ugovor može utvrditi obvezu subjekta koji pruža usluge u ovom slučaju da zatraži prihvaćanje.

161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu": članak 9

Razmatrani normativni akt sadrži odredbe kojima se uređuju pravila korištenja elektroničkih sredstava. Izvodi se u skladu s ugovorom. Ugovor se sklapa između operatera i klijenta, ili samo između prvog. Uslužni subjekt ima pravo odbiti izvršenje ugovora.

Opći red

Prije sklapanja ugovora o korištenju elektroničkih sredstava plaćanja operator mora obavijestiti klijenta o svim uvjetima. Konkretno, provodi se upoznavanje sa svim ograničenjima, kao i slučajevima visokog rizika izvođenje operacija. Operater je također dužan obavijestiti o svakom elektroničkom prijenosu sredstava. U tu svrhu klijentu se šalje odgovarajuća obavijest. Pravila za njegovu registraciju i slanje utvrđena su ugovorom. Operater je također odgovoran osigurati mogućnost slanja obavijesti o gubitku elektroničkog sredstva plaćanja ili njegovoj uporabi u nedostatku pristanka klijenta. Sve obavijesti moraju se bilježiti, a povezane informacije čuvati tri godine. Operater je dužan pružiti informacije i dokumente vezane uz korištenje elektroničkog sredstva plaćanja od strane klijenta. Pravila prema kojima se to provodi određena su ugovorom. Operater također mora razmotriti prijave u slučaju sporova, uključujući i one vezane uz korištenje elektroničkog sredstva plaćanja. Klijentu treba dati mogućnost da dobije informacije o rezultatima postupka na njegove žalbe.

Prestanak / obustava korištenja elektroničkog alata

161-FZ dopušta ove radnje u prisutnosti obavijesti primljene od klijenta. Prekid / obustava korištenja također može inicirati operater. U potonjem slučaju to je dopušteno ako klijent počini kršenje pravila utvrđenih ugovorom. Prestanak/obustava korištenja ne eliminira obveze operatera i klijenta za prijenos novca, ako su nastale prije donošenja relevantne odluke.

Dodatno

U slučaju gubitka ili korištenja elektroničkog sredstva plaćanja bez pristanka klijenta, mora o tome poslati obavijest operateru. Oblik obavijesti utvrđuje se ugovorom. Obavijest se šalje odmah nakon utvrđivanja relevantne činjenice, a najkasnije narednog dana od dana zaprimanja informacije o neovlaštenom radu. Nakon primitka obavijesti, operater mora klijentu nadoknaditi otpisani iznos bez njegovog pristanka.

Nijanse

Ako operater ne ispunjava obveze vezane uz informiranje klijenta o poslovima koji se obavljaju u skladu s čl. 4. čl. 9. predmetnog zakona, dužan je nadoknaditi iznose o čijem terećenju korisnik nije obaviješten, a koji su preneseni bez njegove suglasnosti. Ako je subjekt usluge poslao obavijesti u skladu sa zahtjevima normativnog akta, a klijent mu nije poslao poruke prema pravilima iz dijela 11. čl. 9, nije predviđena naknada. Ako operater ispuni obvezu informiranja pojedinog korisnika o izvršenoj operaciji prema 4. dijelu, a građanin je zauzvrat poslao obavijest u skladu s 11. dijelom, prvi je dužan vratiti iznos koji je bez pristanka terećen do trenutka slanja prirodna osoba prijave neovlaštenih radnji. U ovom slučaju, naknada se dodjeljuje ako uslužni subjekt ne dokaže da je klijent prekršio pravila korištenja elektroničkih sredstava plaćanja, što je dovelo do odgovarajućih posljedica. Međutim, postoje iznimke od ovog pravila.

Ne primjenjuju se odredbe čl. 9. dijela 15. predmetnog regulatornog akta o obvezi operatora da korisniku-pojedincu nadoknadi iznos izvršene operacije bez njegovog pristanka, do trenutka kada mu se pošalje odgovarajuća obavijest. na slučajeve korištenja elektroničkih sredstava plaćanja iz čl. 4. čl. deset.

Članak 1.

Uvesti u Savezni zakon od 27. lipnja 2011. N 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu" (Sabrani zakoni Ruska Federacija, 2011., N 27, čl. 3872; 2013., br. 27, čl. 3477; N 30, čl. 4084; br. 52, čl. 6968; 2014., br. 19, čl. 2315, 2317; 43, čl. 5803; 2015., br. 1, čl. 8, 14; 2016., br. 27, čl. 4221, 4223; 2017., br. 15, čl. 2134; 18, čl. 2665; N 30, čl. 4456; 2018., br. 27, čl. 3950, 3952; 49, čl. 7524; 2019., br. 12, čl. 1223) sljedeće promjene:

1) u članku 3:

a) stavak 1. iza riječi "operatere usluga platne infrastrukture" dodati riječi "pružatelja zahtjeva za plaćanje";

b) dopuniti stavkama 29. - 31. sljedećeg sadržaja:

„29) davatelj zahtjeva za plaćanje je pravna osoba, uključujući strana organizacija davanje, na temelju ugovora s operatorom prijenosa novca, platne aplikacije za korištenje od strane klijenata operatera prijenosa novca;

30) zahtjev za plaćanje - dostavlja ga davatelj zahtjeva za plaćanje softver na tehničkom uređaju spojenom na informacijsku i telekomunikacijsku mrežu "Internet" (uključujući mobitel, pametni telefon, tablet računalo), koji klijentu operatera prijenosa novca omogućuje sastavljanje i prijenos uputa za prijenos sredstava pomoću elektroničkim sredstvima plaćanje;

31) agregator plaćanja - pravno lice koje obavlja operater prijenosa novca u skladu sa članom 14. 1. ovog Saveznog zakona radi:

a) osiguravanje prihvaćanja elektroničkih sredstava plaćanja od strane pravnih osoba, pojedinačnih poduzetnika i drugih osoba navedenih u dijelu 13. članka 14. 1. ovog Saveznog zakona;

b) sudjelovanje u prijenosu sredstava u korist pravnih osoba, individualnih poduzetnika i drugih osoba navedenih u dijelu 13. članka 14. 1. ovog Federalnog zakona za transakcije korištenjem elektroničkih sredstava plaćanja. ";

2) u članku 7.:

a) dio 2. iza riječi "pod uvjetom" dodati riječi "uz korištenje bankovnih računa drugih osoba u slučajevima identifikacije ili pojednostavljene identifikacije klijenta - pojedinca u skladu sa Saveznim zakonom od 7. kolovoza 2001. N 115- FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma";

b) u dijelu 9. riječi "navedeno elektroničko sredstvo plaćanja" zamjenjuju se riječima "navedeno elektroničko sredstvo plaćanja", riječ "ili" se isključuje i dopunjava riječima ", odnosno pravna osoba ili samostalni poduzetnik. korištenje elektroničkih sredstava plaćanja navedenih u dijelu 7. članka 10. ovog Saveznog zakona";

c) u dijelu 25:

u stavku prvom riječi "- od strane pojedinca" brišu se;

u stavku 4. riječi "- od strane pojedinca" brišu se;

u stavku 5. riječi "fizičke osobe" zamjenjuju se riječju "komitenta";

3) članak 8:

a) dopuniti dio 1 1 kako slijedi:

"1 1. Podaci o prijenosu mogu se prikazati u obliku šifre (u daljnjem tekstu: detalji kodiranja prijenosa). Postupak za prihvaćanje naloga za izvršenje s detaljima kodiranja prijenosa potrebnih za evidentiranje primitka uplata koje su izvori stvaranja proračunskih prihoda proračunski sustav Ruske Federacije, druge uplate primljene na račune tijela Federalnog trezora i plaćanja za obavljanje poslova, pružanje usluga od strane državnih (općinskih) institucija, utvrđuje Ministarstvo financija Ruske Federacije u dogovoru s Bankom Rusije.";

b) dopuniti dijelove 13 - 18 kako slijedi:

"13. Operater prijenosa novca ima pravo angažirati davatelja aplikacije za plaćanje, pod uvjetom da je aplikacija za plaćanje u skladu sa zahtjevima za zaštitu informacija koje je uspostavila Banka Rusije u skladu s dijelom 3. članka 27. ovog Federalnog zakona kada zarađuje novac transferi.

14. Operater prijenosa novca nema pravo dobavljaču aplikacije za plaćanje davati podatke o analozima svojeručnih potpisa, šifri, lozinki i drugim podacima kojima se potvrđuje pravo klijenta operatera prijenosa novca na raspolaganje sredstvima.

15. Operater prijenosa novca, u slučaju privlačenja davatelja aplikacije za plaćanje, dužan je:

1) pružiti klijentu podatke o nazivu, mjestu pružatelja aplikacije za plaćanje, o uvjetima za klijentovo korištenje elektroničkog sredstva plaćanja putem aplikacije za plaćanje, uključujući postavljanje navedene informacije na svojoj službenoj internetskoj stranici u informacijsko-telekomunikacijskoj mreži „Internet“, najkasnije od dana od kojeg klijent ima mogućnost korištenja elektroničkog sredstva plaćanja putem aplikacije za plaćanje;

2) uključiti uvjete korištenja elektroničkog sredstva plaćanja putem aplikacije za plaćanje u ugovor s klijentom o korištenju elektroničkog sredstva plaćanja, uključujući sva ograničenja u korištenju aplikacije za plaćanje, slučajeve obustave ili prestanak primjene zahtjeva za plaćanje;

3) potvrditi klijentu, u skladu s postupkom predviđenim ugovorom o korištenju elektroničkih sredstava plaćanja, mogućnost korištenja elektroničkih sredstava plaćanja koja su mu dostavljena korištenjem aplikacije za plaćanje prije početka takvog koristiti;

4) obavijestiti klijenta, sukladno ugovoru o korištenju elektroničkog sredstva plaćanja, o promjeni iznosa i (ili) postupka naplate naknade za korištenje aplikacije za plaćanje ako su ispunjeni uvjeti za korištenje elektroničkog sredstva plaćanja. sredstva plaćanja putem aplikacije za plaćanje omogućuju naplatu takve naknade.

16. Podaci o dobavljačima zahtjeva za plaćanje uključeni su u popis dobavljača zahtjeva za plaćanje, koji vodi Banka Rusije u skladu s postupkom koji je ona utvrdila.

17. Operateri prijenosa novca dužni su dostaviti Banci Rusije informacije o davateljima zahtjeva za plaćanje koji su potrebni za održavanje popisa davatelja aplikacija za plaćanje. Postupak, oblik, sastav i rok za pružanje informacija o davateljima zahtjeva za plaćanje od strane operatera prijenosa novca utvrđuje Banka Rusije.

18. Banka Rusije ima pravo tražiti i primati dokumente i druge dokumente od operatera prijenosa novca. potrebne informacije vezano za privlačenje dobavljača aplikacija za plaćanje.";

4) Članak 12. dopunjava se dijelom 4. 1. kako slijedi:

"4 1. Operater elektroničkog novca dužan je dostaviti Banci Rusije izvješća o transakcijama izvršenim u skladu s člankom 7. ovog Saveznog zakona, u skladu sa zahtjevima koje je Banka Rusije utvrdila za sastav, obim i postupak za podnošenje takvih izvješća.";

5) Članak 14. navesti u sljedećem izdanju:

"Članak 14. Zahtjevi za sudjelovanje agenta bankovnog plaćanja (subagenta) od strane operatera prijenosa novca

1. Operater prijenosa novca koji je kreditna institucija, uključujući i nebankovnu kreditnu instituciju, koja ima pravo obavljati prijenose novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih s njima bankarski poslovi u skladu sa Saveznim zakonom „O bankama i bankarstvo", ima pravo angažirati bankovnog agenta za platni promet na temelju ugovora:

1) za primanje gotovine od pojedinca i (ili) izdavanje gotovine pojedincu, uključujući i korištenje bankomata;

2) osigurati pružanje elektroničkih sredstava plaćanja korisnicima i (ili) osigurati mogućnost korištenja elektroničkih sredstava plaćanja u skladu s uvjetima koje utvrđuje operator prijenosa novca;

3) provesti, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma, identifikaciju ili pojednostavljenu identifikaciju klijenta - pojedinca radi prijenosa sredstava bez otvaranja bankovnog računa, uključujući sredstva elektroničkog novca koji navedenom klijentu - pojedincu osiguravaju elektroničko sredstvo plaćanja.

2. Agent bankovnog platnog prometa, koji je pravna osoba, u slučajevima utvrđenim ugovorom s operatorom prijenosa novca, ima pravo angažirati subagenta bankovnog platnog prometa na temelju s njim sklopljenog ugovora za obavljanje djelatnosti (dio istog) iz stavaka 1. i 2. stavka 1. ovoga članka (u daljnjem tekstu: poslovi subagenta bankovnog plaćanja). Uz ovaj angažman, odgovarajuće ovlasti subagenta bankovnog plaćanja ne zahtijevaju ovjeru kod javnog bilježnika.

3. Privlačenje agenta bankovnog platnog prometa od strane operatera prijenosa novca za provedbu aktivnosti (njezinog dijela) navedene u točkama 1. - 3. dijela 1. ovoga članka (u daljnjem tekstu: poslovi bankovnog agenta za platni promet) može provodi se uz istovremeno poštivanje sljedećih uvjeta:

1) obavljanje poslova bankovnog agenta za platni promet u ime operatera prijenosa novca;

2) obavljanje od strane agenta bankovnog plaćanja, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma, identifikacije ili pojednostavljene identifikacije klijenta - pojedinca u nalog za prijenos sredstava bez otvaranja bankovnog računa, uključujući elektronička sredstva, pružajući navedenom klijentu - pojedincu elektroničko sredstvo plaćanja;

3) korištenje od strane bankovnog agenta za platni promet posebnog bankovnog računa (računa) za potpuno odobrenje gotovine primljene od fizičkih lica;

5) korištenje bankovnog agenta za plaćanje blagajne, potvrda prihvaćanja (izdavanja) gotovine izdavanjem (slanjem) blagajničkog računa u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o korištenju kasa;

6) pružanje bankovnog agenta za platni promet fizičkim licima podataka iz stavka 8. ovoga članka.

4. Privlačenje subagenta bankovnog platnog prometa od strane agenta bankovnog platnog prometa za obavljanje poslova subagenta za bankovno plaćanje može se provesti uz istovremeno poštivanje sljedećih uvjeta:

1) obavljanje transakcija subagenta bankovnog platnog prometa u ime operatera prijenosa novca;

2) obavljanje poslova subagenta bankovnog plaćanja koji ne zahtijevaju postupak identifikacije (pojednostavljena identifikacija) u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma;

3) korištenje posebnog bankovnog računa (računa) od strane subagenta za bankovni platni promet za potpuno odobrenje gotovine primljene od fizičkih osoba;

4) osiguravanje mogućnosti da operater prijenosa novca primi informacije o svakoj operaciji primanja (izdavanja) gotovine;

5) korištenje blagajne od strane subagenta za bankovno plaćanje, potvrda prihvaćanja (izdavanja) gotovine izdavanjem (slanjem) blagajničkog računa u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o korištenju kasa;

6) davanje podataka iz stavka 8. ovoga članka fizičkim licima od strane subagenta banke za platni promet;

7) zabrana subagentu bankovnog platnog prometa da privuče druge osobe za obavljanje poslova subagenta bankovnog platnog prometa.

5. Bankovni agent za plaćanja (subagent) ima pravo kombinirati svoje aktivnosti s aktivnostima agenta za plaćanja koji prima plaćanja od fizičkih osoba, te koristiti posebne bankovni računi predviđeno stavkom 3. dijela 3. i stavkom 3. dijela 4. ovog članka, kao poseban bankovni račun agenta za plaćanje predviđen člankom 14. dijela 4. Saveznog zakona br. agenti.

6. Na posebnim bankovnim računima iz stavka 3. dijela 3. i stavka 3. dijela 4. ovoga članka mogu se obavljati sljedeći poslovi:

1) odobravanje gotovine primljene od fizičkih lica;

2) odobravanje sredstava na teret drugog posebnog bankovnog računa bankovnog agenta za platni promet (subagenta);

3) zaduženje sredstava u korist operatera prijenosa novca, uključujući naknadu;

4) zaduženje sredstava na bankovnim računima;

5) operacije koje se provode na posebnom bankovni račun agent za platni promet u skladu sa Federalnim zakonom od 3. lipnja 2009. N 103-FZ "O djelatnosti primanja plaćanja od pojedinaca koju obavljaju agenti za plaćanje", u slučaju da bankovni agent za plaćanje (subagent) kombinira svoje aktivnosti s aktivnostima primanja plaćanja od pojedinaca obavljaju agenti za plaćanje.

7. Obavljanje drugih poslova, osim onih navedenih u dijelu 6. ovog članka, na posebnim bankovnim računima iz stavka 3. dijela 3. i stavka 3. dijela 4. ovoga članka nije dopušteno.

8. Prilikom angažiranja agenta za bankovni platni promet (subagenta) za obavljanje poslova bankovnog agenta za platni promet (subagenta), na svakom mjestu gdje se ti poslovi obavljaju, pojedincima prije početka svake transakcije treba dati sljedeće podatke:

1) adresu mjesta poslovanja agenta za platni promet banke (subagenta);

2) naziv i mjesto operatera prijenosa novca i bankovnog agenta za platni promet (subagenta), kao i njihov identifikacijski broj poreznog obveznika;

3) broj dozvole operatora prijenosa novca za bankarske poslove;

4) pojedinosti ugovora između operatera prijenosa novca i bankovnog agenta za platni promet, kao i pojedinosti ugovora između agenta za bankovni platni promet i subagenta bankovnog plaćanja, ako su privučeni;

5) iznos naknade koju isplaćuje fizičko lice u obliku ukupnog iznosa, uključujući, između ostalog, naknadu bankovnog platnog agenta (subagenta) ako se naplaćuje;

6) način podnošenja zahtjeva i postupak njihovog razmatranja;

7) telefonske brojeve operatera prijenosa novca, bankovnog agenta za plaćanje i subagenta bankovnog plaćanja.

9. Kada agent za bankovni platni promet (subagent) koristi bankomat, podaci iz stavka 8. ovog članka moraju se dati fizičkim licima u automatskom načinu rada.

10. Bankovni agent za platni promet ima pravo naplatiti klijentima naknadu ako je to predviđeno ugovorom s operaterom prijenosa novca.

11. Subagent bankovnog platnog prometa ima pravo naplatiti klijentima naknadu ako je to predviđeno ugovorom s bankovnim agentom za platni promet i ugovorom bankovnog agenta za platni promet s operaterom prijenosa novca.«;

6) dodati članke 14. 1. i 14. 2. kako slijedi:

„Članak 14 1. Zahtjevi za privlačenje agregatora plaćanja od strane operatera prijenosa novca

1. Operater prijenosa novca koji je kreditna institucija, uključujući nebankovnu kreditnu instituciju, koja ima pravo obavljati prijenose novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankarskih poslova u skladu sa Federalnim zakonom "O bankama i bankarskim djelatnostima" , ima pravo, na temelju sporazuma, angažirati agregator plaćanja kojeg priznaje bankovni agent za platni promet za obavljanje aktivnosti navedenih u podstavcima "a" i "b" članka 31. članka 3. ovog Saveznog zakona (u daljnjem tekstu koji se nazivaju poslovi agregatora plaćanja), u skladu sa zahtjevima ovog članka, a također provoditi, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranje terorizma, identifikacija klijenata - pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika s kojima se sklapaju ugovori o prihvaćanju elektroničkih sredstava plaćanja i (ili) o sudjelovanje u prijenosu sredstava.

2. Operator prijenosa novca može privući bankovnog agenta za plaćanje da izvrši operacije agregatora plaćanja ako su istovremeno ispunjeni sljedeći uvjeti:

1) bankovni agent za plaćanja obavlja poslove u obliku pravne osobe osnovane u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;

2) zaključivanje bankovnog agenta za platni promet ugovora o prihvaćanju elektroničkih sredstava plaćanja i (ili) o sudjelovanju u prijenosu sredstava s pravnim osobama i pojedinačnim poduzetnicima u ime operatera prijenosa novca i pod uvjetima koje on odredi . Uvjete takvih ugovora može odrediti operater prijenosa novca u standardna forma koji sadrži pravila koja mogu donijeti pravne osobe i individualni poduzetnici samo pristupanjem predloženom sporazumu u cjelini;

3) pružanje bankovnog agenta za plaćanje operateru prijenosa novca podataka o pravnim osobama i poduzetnicima s kojima su sklopljeni ugovori o prihvaćanju elektroničkih sredstava plaćanja i (ili) o sudjelovanju u prijenosu sredstava, u skladu s po postupku utvrđenom sporazumom između operatera prijenosa novca i bankovnog agenta za platni promet;

4) pružanje bankovnog agenta za platni promet operateru prijenosa novca potrebnih za rješavanje sporova u vezi s korištenjem elektroničkih sredstava plaćanja;

5) pružanje bankovnog agenta za platni promet neograničenom broju osoba na svakom mjestu poslovanja agregatora plaćanja prije početka takvog poslovanja sljedećih podataka:

a) naziv i mjesto operatera prijenosa novca i agenta za bankovno plaćanje, kao i njihove identifikacijske brojeve poreznog obveznika;

b) broj dozvole operatera prijenosa novca za bankarske poslove;

c) pojedinosti ugovora između operatera prijenosa novca i bankovnog agenta za platni promet, na temelju kojeg se obavljaju poslovi agregatora plaćanja;

d) način podnošenja zahtjeva i postupak za njihovo razmatranje;

e) telefonske brojeve operatera prijenosa novca, bankovnog agenta za plaćanje.

3. U skladu sa zaključenim ugovorima o prihvaćanju elektroničkih sredstava plaćanja i (ili) o sudjelovanju u prijenosu sredstava, bankovni agent za plaćanje ima pravo:

1) identificirati klijente - pravne osobe i pojedinačne poduzetnike navedene u dijelu 1. ovog članka, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma;

2) pružiti pravna lica i individualni poduzetnici softver i (ili) tehnički uređaji koji osiguravaju prihvaćanje elektroničkih sredstava plaćanja;

3) sudjelovati u prijenosu sredstava u korist pravnih osoba i individualnih poduzetnika za transakcije elektroničkim sredstvima plaćanja.

4. U slučaju da agent bankovnog plaćanja identificira klijente - pravna lica i pojedinačne poduzetnike navedene u dijelu 1. ovog članka, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma, moraju se poštovati sljedeći uvjeti:

1) prisutnost u osoblju agenta za bankovno plaćanje zaposlenika odgovornog za poštivanje zahtjeva zakonodavstva Ruske Federacije o borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma;

2) izostanak nebrisane ili neriješene osude za kaznena djela iz područja gospodarstva među pojedincima na poslovima samostalnih poduzetnika izvršno tijelo agent banke za plaćanja, glavni računovođa agenta banke za plaćanja (ako postoji) i zaposlenik agenta banke za plaćanja iz točke 1. ovog dijela.

5. Ako operater prijenosa novca privuče bankovnog agenta za plaćanje za obavljanje poslova agregatora plaćanja, koji osigurava pružanje softverskih alata i (ili) tehničkih uređaja pravnim osobama i pojedinačnim poduzetnicima koji osiguravaju primanje elektroničkih sredstava plaćanja, sljedeće će se osigurati:

1) usklađenost od strane bankovnog agenta za plaćanje osnovana od strane Banke Rusija u skladu s dijelom 3. članka 27. ovog Saveznog zakona o zahtjevima za zaštitu podataka prilikom prijenosa novca;

2) pružanje od strane agenta bankovnog platnog prometa operateru prijenosa novca podataka o transakcijama korištenjem elektroničkih sredstava plaćanja obavljenim u korist pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika s kojima je bankovni agent za platni promet sklopio ugovore o prihvaćanju elektroničkih sredstava plaćanja i (ili) o sudjelovanju u prijenosu sredstava;

3) zabrana prijenosa od strane bankovnog agenta za platni promet informacija o bilo kojoj transakciji korištenjem elektroničkih sredstava plaćanja koja je izvršena korištenjem softvera i (ili) tehničkih uređaja koje osigurava bankovni agent za plaćanje koji osiguravaju prijam elektroničkih sredstava plaćanja na teritoriju stranu državu ili omogućavanje pristupa takvim informacijama s područja strane države, osim u slučajevima prekograničnog prijenosa sredstava.

6. U slučaju angažiranja bankovnog agenta za platni promet za obavljanje poslova agregatora plaćanja koji uključuju sudjelovanje u prijenosu sredstava u korist pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika za transakcije korištenjem elektroničkih sredstava plaćanja, navedena sredstva moraju se uplatiti u poseban poseban bankovni račun otvoren za bankovno plaćanje agentu kod operatera prijenosa novca koji ga je privukao.

7. Na posebnom bankovnom računu iz stavka 6. ovoga članka mogu se obavljati samo sljedeći poslovi:

1) odobravanje sredstava prenesenih u transakcijama elektroničkim sredstvima plaćanja u korist pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika s kojima je bankovni agent za platni promet sklopio ugovore o prihvaćanju elektroničkih sredstava plaćanja i (ili) o sudjelovanju u prijenosu sredstava ;

2) odobravanje sredstava koja se vraćaju uplatiteljima u slučaju otkazivanja transakcija korištenjem elektroničkih sredstava plaćanja;

3) terećenje sredstava na bankovnim računima pravnih osoba i individualnih poduzetnika s kojima je bankovni agent za platni promet sklopio ugovore o prihvaćanju elektroničkih sredstava plaćanja i (ili) o sudjelovanju u prijenosu sredstava;

4) otpis iznosa naknade bankovnog agenta za platni promet;

5) zaduženje sredstava u korist operatera prijenosa novca, uključujući naknadu.

8. Obavljanje poslova osim onih iz stavka 7. ovoga članka na posebnom bankovnom računu iz stavka 6. ovoga članka nije dopušteno.

9. U pogledu dugova agenta za plaćanje u banci, sredstva na njegovom posebnom bankovnom računu iz stavka 6. ovoga članka ne mogu se zaplijeniti, a rad na navedenom posebnom bankovnom računu ne može se obustaviti.

10. Sredstva koja se drže na posebnom bankovnom računu agenta banke za plaćanja iz stavka 6. ovoga članka ne mogu se naplatiti na obveze bankovnog agenta za plaćanja.

11. Podaci o bankovnim agentima platnog prometa koji obavljaju transakcije agregatora plaćanja bit će uključeni u popis bankovnih agenata za platni promet koji obavljaju transakcije agregatora plaćanja, koji vodi Banka Rusije u skladu s postupkom koji je ona utvrdila.

12. Operatori prijenosa novca dužni su Banci Rusije dostaviti informacije o bankovnim agentima za plaćanje koji obavljaju transakcije agregatora plaćanja, a koje su potrebne za održavanje popisa bankovnih agenata za plaćanje koji obavljaju transakcije agregatora plaćanja. Postupak, oblik, sastav i rok za pružanje informacija od strane operatera prijenosa novca o bankovnim agentima za platni promet koji obavljaju transakcije agregatora plaćanja utvrđuje Banka Rusije.

13. Odredbe ovog članka primjenjuju se i na slučajeve kada bankovni agenti za platni promet koji obavljaju poslove agregatora plaćanja sklapaju ugovore o prihvaćanju elektroničkih sredstava plaćanja i (ili) o sudjelovanju u prijenosu sredstava s bilježnicima koji se bave privatnom praksom, odvjetnicima. koji su osnovali odvjetničke urede, posrednike, arbitražne upravitelje, procjenitelje, patentne zastupnike i druge osobe koje se bave privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, kao i pojedinci koji koriste posebne porezni režim„Porez na profesionalni dohodak“.

Članak 14. 2. Postupak za obavljanje nadzora nad radom bankovnih agenata za platni promet (subagenta)

1. Kontrola ispunjavanja obaveza bankovnih agenata za platni promet (subagenta) prijenosa gotovine primljene od fizičkih osoba operateru radi prijenosa sredstava koja se pripisuju na njihov poseban bankovni račun (račune), kao i korištenje od strane bankovnih agenata za platni promet (subagente) ovih posebnih bankovnih računa za namirenja provode porezne vlasti Ruske Federacije.

2. Operater prijenosa novca dužan je izdati Porezna uprava potvrde o raspoloživosti posebnih bankovnih računa i (ili) o stanju sredstava na njima, kao i izvode o poslovanju na posebnim bankovnim računima organizacija (pojedinačnih poduzetnika) koje su agenti (subagenti) banke, u roku od tri dana od dana datum primitka motiviranog zahtjeva od poreznog tijela. Podaci o dostupnosti posebnih bankovnih računa i (ili) o stanju sredstava na njima, kao i izvode o poslovanju na posebnim bankovnim računima organizacija (pojedinačnih poduzetnika) koje su agenti za bankovno plaćanje (subagenti) od takvog operatera prijenosa novca može se zatražiti od porezne uprave u slučajevima kontrole iz stavka 1. ovoga članka u odnosu na te organizacije (pojedinačne poduzetnike) koji su agenti (subagenti) banke.

3. Utvrđuje se obrazac (formati) i postupak za slanje zahtjeva od strane porezne uprave operateru prijenosa novca savezno tijelo Izvršna moč, ovlašteni za kontrolu i nadzor nad porezima i pristojbama. Obrazac i postupak za podnošenje informacija od strane operatera prijenosa novca na zahtjev poreznih tijela utvrđuje savezno izvršno tijelo ovlašteno za kontrolu i nadzor u području poreza i naknada, u dogovoru s Bankom Rusije. Oblici pružanja od strane operatera za prijenos sredstava u u elektroničkom formatu informacije na zahtjev poreznih tijela odobrava Banka Rusije u dogovoru sa saveznim izvršnim tijelom ovlaštenim za kontrolu i nadzor u području poreza i pristojbi.

4. Potvrda blagajne koju je izdao (poslao) klijentu bankovni agent za plaćanje (subagent) mora biti u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o korištenju blagajni.

5. Blagajnički ček koji klijentu izdaje (posla) agent za bankovni platni promet (subagent) može sadržavati i druge podatke u slučajevima kada je to predviđeno ugovorom između operatera prijenosa novca i bankovnog agenta za platni promet.

6. U slučaju promjene adrese mjesta postavljanja bankomata, agent bankovnog plaćanja (subagent) mora na dan takve promjene poslati obavijest poreznoj upravi s naznakom nove adrese mjesta ugradnje za gotovinu. registre koji su dio bankomata.

7. Operater prijenosa novca mora na svojoj službenoj web stranici u informacijsko-telekomunikacijskoj mreži "Internet" objaviti javno dostupnu listu agenata za bankovno plaćanje (subagenta), na kojoj se navode ili adrese svih mjesta poslovanja agenata bankovnog platnog prometa (subagenta) za svakog bankovnog agenta za plaćanje (subagentu), ili adresu web stranice bankovnog agenta za platni promet koji obavlja poslove agregatora plaćanja. Operater prijenosa novca dužan je poreznoj upravi na njihov zahtjev dostaviti popis bankovnih agenata za platni promet (subagenta). Bankovni agent za platni promet dužan je operateru prijenosa novca prenijeti podatke o privučenim subagentima bankovnog plaćanja potrebne za njihovo uvrštavanje na navedeni popis, na način utvrđen ugovorom s operatorom prijenosa novca.

8. Operater prijenosa novca mora pratiti pridržavanje bankovnog agenta za plaćanje s uvjetima za njegovo privlačenje utvrđenim člancima 14. i 14. 1. ovog Federalnog zakona, kao i zakonodavstvom Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda. od kriminala i financiranja terorizma.

9. Operater prijenosa novca dužan je pratiti pridržavanje bankovnog agenta za platni promet koji obavlja poslove agregatora plaćanja s odredbama i uvjetima zaključenim s pravnim osobama i pojedinačnim poduzetnicima, kao i drugim osobama navedenim u dijelu 13. članka 14. 1. ovog Saveznog zakona. , ugovora o prihvaćanju elektroničkih sredstava plaćanja i (ili) o sudjelovanju u prijenosu sredstava, uključujući u pogledu potpunosti i pravovremenosti prijenosa sredstava pravnim osobama i pojedinačnim poduzetnicima u slučaju sudjelovanja bankovni agent za plaćanje u prijenosu sredstava za transakcije korištenjem elektroničkih sredstava plaćanja.

10. Nepoštivanje od strane bankarskog agenta za plaćanje zahtjeva iz članaka 14. i 14. 1. ovog Federalnog zakona, zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma, zaključenih uvjeta s pravnim osobama i samostalnim poduzetnicima, kao i drugim osobama navedenim u dijelu 13. članka 14. 1. ovog Saveznog zakona, ugovori o prihvaćanju elektroničkih sredstava plaćanja i (ili) o sudjelovanju u prijenosu sredstava u skladu s uvjetima za prihvaćanje elektroničkih sredstava plaćanja, potpunost i pravodobnost prijenosa sredstava za transakcije korištenjem elektroničkih sredstava plaćanja je temelj za jednostrano odbijanje operatera prijenosa novca da sklopi ugovor s takvim bankovnim agentom za platni promet.

11. Bankovni agent za platni promet mora vršiti kontrolu nad usklađenošću subagenta bankovnog plaćanja sa zahtjevima iz članka 14. ovog Saveznog zakona.

12. Nepoštivanje zahtjeva iz članka 14. ovog Saveznog zakona od strane bankovnog subagenta za platni promet je osnova za jednostrano odbijanje agenta za bankovno plaćanje da izvrši ugovor s takvim podagentom za bankovno plaćanje, uključujući i na zahtjev novca operater prijenosa.

13. Utvrđuje se postupak za vršenje kontrole operatera prijenosa novca nad radom agenata bankovnog platnog prometa propisi Banka Rusije i ugovor između operatera prijenosa novca i bankovnog agenta za plaćanje.

14. Postupak za vršenje kontrole agenta za bankovni platni promet nad aktivnostima subagenta bankovnog platnog prometa utvrđuje se sporazumom između operatera prijenosa novca i agenta za bankovni platni promet, kao i sporazumom između agenta bankovnog platnog prometa i bankovnog plaćanja. subagent.

15. Banka Rusije ima pravo zahtijevati i primati od operatera prijenosa novca dokumente i druge potrebne informacije u vezi s njegovim sudjelovanjem bankovnog agenta za plaćanje, kao i aktivnostima bankovnog agenta za plaćanje. ";

7) članak 20. dio 9. dopunjava se rečenicom: »Pravila sustav plaćanja Banka Rusije može utvrditi specifičnosti primanja usluga od strane sudionika platnog sustava Banke Rusije unutar platnog sustava Banke Rusije, uključujući slučajeve u kojima je korištenje tih usluga obvezno i ​​način individualizacije tih usluga (oznaka usluge ) su naznačeni.";

8) dio 11. članka 21. proglašava se nevažećim;

9) u članku 27.:

a) dio 1. iza riječi "agenti za bankovno plaćanje (subagenti)" dodati riječi "davatelji zahtjeva za plaćanje,";

b) dio 3. iza riječi "agenti za bankovni platni promet (subagenti)" dodati riječi "davatelji zahtjeva za plaćanje,";

10) članak 30. 4. proglašava se nevažećim;

11) u članku 30. 5.:

a) u prvom stavku dijela 5. riječi "dio 5 3" zamjenjuju se riječima "dio 5 3 i 5 6";

b) dio 5 6. dopuniti riječima ", kao i uvjete primjene navedene liste";

12) Članak 30. 6. dopunjava se dijelom 5. sljedećeg sadržaja:

"5. Odredbe 4. dijela ovog članka o primanju operativnih usluga od operativnog centra NSPK primjenjuju se i na usluge provjere autentičnosti klijenata kreditnih institucija pri obavljanju prijenosa novca međunarodnim platnim karticama na internetu."

Članak 2.

Uvesti u članak 7. Saveznog zakona od 7. kolovoza 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalnim radnjama i financiranju terorizma" (Sabrani zakoni Ruske Federacije, 2001., N 33, čl. 3418; 2002, N 44, čl. 4296; 2004, br. 31, čl. 3224; 2006, br. 31, čl. 3446; 2007, br. 16, čl. 1831; br. 49, čl. 6036; 23, članak 2776; 2010, N 30, članak 4007; 2011, broj 27, članak 3873; N 46, članak 6406; 2013, broj 26, članak 3207, broj 598, članak 6407; 2014, N 19, čl. 2315; N 23, čl. 2934; br. 30, čl. 4219; 2015, br. 1, čl. 37; br. 18, čl. 2614; br. 24, čl. 3367; br.27, čl.3945, 4001; 2016, br.1, čl. 27, 43, 44; br. 26, čl. 3860; br. 27, čl. 4196; 2017, br. 31, čl. 4830; 2018., br. 1, čl. 54, 66; br. 18, čl. 2560, 2576; N 53, čl. 8491; 2019., br. 12, čl. 1222, 1223) sljedeće izmjene:

1) točka 1 5:

a) iza riječi "provođenje identifikacije" dodati riječi "klijent - pojedinac, zastupnik klijenta, korisnik, stvarni vlasnik";

b) dodati sljedeći stavak:

"Kreditna institucija ima pravo povjeriti, na temelju sporazuma, uključujući i multilateralni, bankovnom agentu za platni promet da izvrši, u skladu sa Saveznim zakonom br. 161-FZ od 27. lipnja 2011." O nacionalnom plaćanju Sustav, "operacije agregatora plaćanja, identifikacija klijenata koji su pravna lica i pojedinačni poduzetnici, kao i druge osobe navedene u dijelu 13. članka 14. 1. Federalnog zakona od 27. lipnja 2011. N 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu ", predstavnici kupaca, korisnika, stvarni vlasnici kako bi se osigurala mogućnost primanja kupaca koji su pravne osobe i samostalni poduzetnici, kao i druge osobe navedene u dijelu 13. članka 14. 1. Saveznog zakona od 27. lipnja 2011. N 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu", elektroničko sredstvo plaćanja i (ili) primanje prijenosa sredstava u skladu sa ugovorom, sklopljenim s takvim klijentima bankovnim plaćanjem m kao agent koji obavlja poslove agregatora plaćanja. ";

2) točka 1.8. dopunjava se sljedećom rečenicom: „Nepoštivanje uvjeta za identifikaciju ili pojednostavljenu identifikaciju od strane bankarskog agenta za plaćanja temelj je jednostranog odbijanja kreditne institucije da sklopi ugovor s takvim bankovnim agentom za plaćanja. "

Članak 3.

Dodati članku 18. Saveznog zakona od 10. srpnja 2002. N 86-FZ "O središnja banka Ruska Federacija (Banka Rusije) "(Sabrano zakonodavstvo Ruske Federacije, 2002, N 28, čl. 2790; 2004, N 31, čl. 3233; 2005, N 25, čl. 2426; 2008, N 44, čl. 4982; 2010, N 45, član 5756; 2011, N 48, član 6728; 2013, N 30, članak 4084; N 49, članak 6336; 2014, N 30, članak 4219, članak 5219; 7543; 2016 , N 1, čl. 46; 2017, N 18, čl. 2661; N 30, čl. 4456; 2018, N 11, čl. 1584, 1588; N 18, čl. 2557; N 2 3400; N 32, točka 5115) sljedeće izmjene:

1) prvi dio dopunjava se točkama 17. 9. i 17. 10. sljedećeg sadržaja:

„17 9) utvrđuje tarife za usluge u platnom sustavu Banke Rusije;

10) utvrđuje maksimalne vrijednosti iznosa naknada koje kreditne institucije naplaćuju od svojih klijenata za obavljanje prijenosa novca i pružanje drugih usluga u okviru platnog sustava Banke Rusije;

2) dio drugi iza riječi "postupak formiranja rezervi kreditnih institucija i nekreditnih financijske institucije"dodatak riječima", određivanje tarifa za usluge u platnom sustavu Banke Rusije, određivanje maksimalnih vrijednosti iznosa naknada koje kreditne institucije naplaćuju od svojih klijenata za obavljanje prijenosa novca i pružanje drugih usluga unutar platni sustav Banke Rusije, ".

Članak 4.

Klauzula 2 članka 131. Federalnog zakona od 26. listopada 2002. N 127-FZ "O nesolventnosti (stečaj)" (Sabrani zakoni Ruske Federacije, 2002, N 43, čl. 4190; 2005, N 1, čl. 18 ; 2009, N 1, čl. 4; 2016, N 27, čl. 4305; 2017, N 31, čl. 4761) dodati sljedeći stavak:

"Iz stečajne mase dužnika, koji je pravno lice koje obavlja poslove agregatora plaćanja u skladu sa Saveznim zakonom od 27. lipnja 2011. N 161-FZ" O nacionalnom platnom sustavu ", sredstva na posebnom bankovnom računu agregatora plaćanja su isključeni, koji podliježu kreditnoj instituciji koja je privukla agregator plaćanja, transferi pravnim osobama i pojedinačnim poduzetnicima, kao i drugim osobama navedenim u dijelu 13. članka 14. 1. Saveznog zakona od 27. lipnja , 2011 N 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu", s kojim je agregator plaćanja sklopio ugovore o prihvaćanju elektroničkih sredstava plaćanja i (ili) o sudjelovanju u prijenosu sredstava, u visini iznosa transakcija izvršeno korištenjem elektroničkih sredstava plaćanja.«.

Članak 5.

U drugom stavu stavka 1. članka 2. Saveznog zakona od 18. ožujka 2019. N 33-FZ "O izmjenama i dopunama članaka 7. i 7. 1. Saveznog zakona" o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalnim radnjama i Financiranje terorizma "i članci 7. i 10. Federalnog zakona "O nacionalnom platnom sustavu" (Sabrani zakoni Ruske Federacije, 2019., br. 12, čl. 1223.) riječi "preneo na njegov bankovni račun ili mu je izdao " zamjenjuju se riječima "prenesene na bankovne račune fizičkih osoba ili im izdane."

Članak 6

1. Ovaj Savezni zakon stupa na snagu danom službene objave, osim odredbi za koje su ovim člankom utvrđeni drugi uvjeti za njihovo stupanje na snagu.

2. Podstav "b" stavka 2. članka 1. ovog Saveznog zakona stupa na snagu 1. siječnja 2021. godine.

3. Stavke 5. i 6. članka 1. ovog saveznog zakona stupaju na snagu po isteku sto osamdeset dana od dana službenog objavljivanja ovog saveznog zakona.

1) o davateljima zahtjeva za plaćanje radi njihovog uvrštavanja na popis davatelja zahtjeva za plaćanje;

2) o bankovnim agentima za platni promet koji djeluju kao agregatori platnog prometa, da budu uvršteni u popis bankovnih agenata za platni promet koji djeluju kao agregatori plaćanja.

5. Sustavno značajan kreditne institucije dužni su primati od operativnog centra NSPK, predviđene člankom 30. 6. Federalnog zakona od 27. lipnja 2011. N 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu", usluge predviđene dijelom 5. članka 30.6. navedenim Federalnim zakonom, najkasnije do 1. studenog 2019., ostale kreditne organizacije - najkasnije do 1. studenog 2020. godine.

Predsjednik Ruske Federacije V. Putin

elektronički novac

RUSKA FEDERACIJA

SAVEZNI ZAKON

O NACIONALNOM PLATNOM SUSTAVU

Članak 9. Postupak korištenja elektroničkih sredstava plaćanja

1. Korištenje elektroničkih sredstava plaćanja provodi se na temelju ugovora o korištenju elektroničkog sredstva plaćanja koji operator prijenosa novca sklapa s klijentom, kao i ugovora sklopljenih između operatora prijenosa novca.

2. Operater prijenosa novca ima pravo odbiti klijentu sklapanje ugovora o korištenju elektroničkog sredstva plaćanja.

3. Prije sklapanja ugovora s klijentom o korištenju elektroničkog sredstva plaćanja, operater prijenosa novca dužan je obavijestiti klijenta o uvjetima korištenja elektroničkog sredstva plaćanja, a posebno o svim ograničenjima načina i mjesta plaćanja. korištenja, slučajevi povećanog rizika korištenja elektroničkog sredstva plaćanja.

4. Operater prijenosa novca dužan je obavijestiti klijenta o završetku svake transakcije korištenjem elektroničkog sredstva plaćanja slanjem odgovarajuće obavijesti na način propisan ugovorom s klijentom.

5. Operater prijenosa novca dužan je osigurati da mu klijent može poslati obavijest o gubitku elektroničkog sredstva plaćanja i (ili) njegovu korištenju bez pristanka klijenta.

6. Operater prijenosa novca dužan je evidentirati obavijesti poslane klijentu i primljene od klijenta, kao i čuvati relevantne podatke najmanje tri godine.

7. Operater prijenosa novca dužan je klijentu dostaviti dokumente i podatke u svezi s klijentovim korištenjem njegovih elektroničkih sredstava plaćanja, na način propisan ugovorom.

8. Operater prijenosa novca dužan je razmotriti zahtjeve klijenta, uključujući i u slučaju sporova vezanih uz klijentovo korištenje njegovih elektroničkih sredstava plaćanja, te također pružiti klijentu mogućnost primanja informacija o rezultatima razmatranja aplikacija, uključujući pisanje na zahtjev naručitelja, u roku utvrđenom ugovorom, ali ne duže od 30 dana od dana zaprimanja takvih zahtjeva, a također ne više od 60 dana od dana zaprimanja zahtjeva u slučaju korištenja elektroničko sredstvo plaćanja za prekogranični prijenos sredstava.

9. Operater prijenosa novca može suspendirati ili prekinuti klijentovu upotrebu elektroničkog sredstva plaćanja na temelju obavijesti zaprimljene od klijenta ili na inicijativu operatera prijenosa novca ako klijent prekrši proceduru korištenja elektroničkog sredstva plaćanja. sredstva plaćanja u skladu s ugovorom.

10. Obustavom ili prestankom klijentove uporabe elektroničkog sredstva plaćanja ne prestaju obveze klijenta i operatera za prijenos sredstava koje su nastale prije obustave ili prestanka navedenog korištenja.

11. U slučaju gubitka elektroničkog sredstva plaćanja i (ili) njegove uporabe bez pristanka klijenta, klijent je dužan poslati odgovarajuću obavijest operateru prijenosa novca u obliku predviđenom ugovorom odmah nakon otkrivanja činjenice gubitak elektroničkog sredstva plaćanja i (ili) njegovo korištenje bez pristanka klijenta, ali najkasnije sljedeći dan od dana primitka obavijesti o obavljenoj transakciji od operatera prijenosa novca.

12. Nakon što operater prijenosa novca zaprimi obavijest klijenta u skladu s dijelom 11. ovog članka, operater prijenosa novca dužan je nakon primitka navedene obavijesti nadoknaditi klijentu iznos izvršene operacije bez pristanka klijenta.

13. U slučaju da operater prijenosa novca ne ispuni obvezu obavještavanja klijenta o izvršenoj transakciji u skladu s dijelom 4. ovog članka, operater prijenosa novca dužan je nadoknaditi klijentu iznos transakcije koji je izvršio. klijent nije obaviješten i koji je obavljen bez pristanka kupca.

14. Ako operater prijenosa novca ispuni obvezu obavještavanja klijenta o izvršenoj transakciji u skladu s dijelom 4. ovoga članka, a klijent nije poslao obavijest u skladu s dijelom 11. ovoga članka, prijenos novca Operater nije dužan nadoknaditi klijentu iznos izvršene operacije bez pristanka klijenta.

15. U slučaju da operater prijenosa novca ispuni obvezu obavještavanja klijenta – pojedinca o izvršenoj transakciji u skladu s čl. 4. ovog članka i klijenta – pojedinac je poslao obavijest operateru prijenosa novca u skladu s dijela 11. ovog članka, operater prijenosa sredstava dužan je klijentu nadoknaditi iznos navedenu operaciju, počinjeno bez pristanka naručitelja sve dok klijent - pojedinac ne pošalje obavijest. U tom slučaju operater prijenosa novca dužan je nadoknaditi iznos transakcije obavljene bez pristanka klijenta, osim ako dokaže da je klijent prekršio postupak korištenja elektroničkog sredstva plaćanja, što je za sobom povuklo transakciju bez pristanka klijenta. - pojedinac.

16. Odredbe dijela 15. ovog članka o obvezi operatora da izvrši prijenos sredstava za nadoknadu iznosa operacije obavljene bez pristanka klijenta prije nego što klijent - pojedinac pošalje obavijest, ne primjenjuju se u slučaju operacija koja koristi klijenta - pojedinca elektroničkog sredstva plaćanja predviđenog u dijelu 4. članka 10. ovog Saveznog zakona.

Cijeli tekst Saveznog zakona od 27.06.2011. N 161-FZ (sa izmjenama i dopunama od 29.12.2014.) "O nacionalnom platnom sustavu" može se pogledati ili preuzeti

Svidio vam se članak? Za podijeliti s prijateljima:
Možda će vas također zanimati