Glavna karika u bankarskom sustavu svake države je središnja banka zemlje. U različitim državama te se banke različito nazivaju: državne, nacionalne, emisione, pričuvne. središnje banke nastale kao poslovne banke, obdarene pravom izdavanja novčanica.

Krajem XIX - početkom XX stoljeća. u većini zemalja izdavanje svih novčanica bilo je koncentrirano u jednoj izdavateljskoj banci, koja se počela zvati središnja izdavateljska banka, a zatim jednostavno središnja banka. Sam naziv odražava ulogu banke u kreditnom sustavu svake zemlje: središnja banka postaje središte bankarskog sustava. Uspostavljanje središnjice banka izdavanja bila je posljedica procesa koncentracije i centralizacije kapitala, prijelaza na jedinstvene nacionalne monetarne sustave. Primarna odgovornost središnje banke da Ekonomija tržišta- zaštititi kupovna moć nacionalna valuta te pomoći financijskim tržištima da dobro funkcioniraju.

Imovina središnje banke najčešće je u državnom vlasništvu. Obavljajući svoje aktivnosti na makro razini, odražava nacionalni interes, vodi politiku ne u interesu određene regije, određene skupine gospodarskih sektora ili poduzeća, već u interesu države u cjelini. Pritom središnja banka sebi ne postavlja zadaću ostvarivanja dobiti.

Središnja banka odgovara izravno parlamentu ili posebnoj bankovnoj komisiji koju on formira. Guverner Centralne banke nije dio vlade, a njegovo imenovanje se vremenski ne poklapa s formiranjem nove vlade. Imenovanje može izvršiti monarh, predsjednik, parlament, ali vlada, koja se oslanja na parlamentarnu većinu, obično može kandidirati (često je i službeno predloži). Najviše rukovodstvo Središnje banke ne smije biti ograničeno u smislu mandata (u Danskoj, Finskoj, Norveškoj) ili imenovano na dugi rok, na primjer, na 7 godina - u Irskoj, Australiji, Kanadi, Nizozemskoj, na 8 godina - u Njemačkoj.

Stupanj neovisnosti Centralne banke je zbog njezina zadaci, što se u svakoj zemlji obično definira kao održavanje monetarne i devizne stabilnosti kako bi se osigurala antiinflatorna ekonomski rast... Vlada se prvenstveno bavi kratkoročnim i srednjoročnim ciljevima, približavanjem sljedećih izbora, a to može biti u sukobu s dugoročnim interesima cijele države. U takvoj situaciji kao svojevrsna protuteža trebala bi djelovati relativno neovisna središnja banka.

S druge strane, neovisnost Središnje banke ima objektivna ograničenja, budući da bi temeljna proturječja s vladom mogla poništiti učinkovitost potonje. ekonomska politika... Dakle, postoji tendencija povećanja utjecaja vlade u osobi, prije svega, ministra financija. U mnogim su zemljama najviše ovlasti vlade i ministarstva financija u odnosu na Središnju banku propisane zakonima.

Istodobno, središnje banke imaju formalno pravo na izražavanje vlastitog mišljenja, imaju niz prednosti, a pravo izravnih naloga ministarstva financija rijetko se koristi. Koje god funkcije bile dodijeljene Središnjoj banci, ona je uvijek regulatorno tijelo koje kombinira značajke banke i vladinog odjela.

Od temeljne je važnosti ograničenje mogućnosti države da koristi sredstva Centralne banke. U mnogim zemljama izravnog kreditiranja državi praktički nema (u SAD-u, Kanadi, Japanu, Velikoj Britaniji, Švedskoj, Švicarskoj) ili je zakonski ograničeno (u Njemačkoj, Francuskoj, Nizozemskoj).

Tradicionalno, središnja banka obavlja četiri glavne funkcije: provodi monopolsku emisiju novčanica, banka je banaka, državni bankar, provodi monetarnu regulaciju i nadzor banaka.

Metode novčane kreditna politika središnje banke su raznolike. Najviše korišteni:

• - promjena kamatne stope za koje središnja banka daje kredite poslovnim bankama (službena diskontna stopa, stopa refinanciranja, stopa zaloga);
• - promjene normi obvezne pričuve banaka;
• - poslovi na otvorenom tržištu, odnosno poslovi kupnje i prodaje državne obveznice, račune i drugo vrijedne papire;
• - politika devizne intervencije, odnosno kupoprodaje deviza.

Ove metode monetarne regulacije mogu se nazvati uobičajen, budući da utječu na poslovanje svih poslovnih banaka i općenito na tržište kreditnog kapitala.

Osim toga, također se može primijeniti selektivno (selektivno) metode za regulaciju pojedinačni oblici kredit (na primjer, potrošački) ili zajmovi raznim industrijama ( stambena izgradnja, izvozna trgovina). Metode uzorkovanja uključuju:

• - izravno ograničenje veličine bankovnih kredita za pojedine banke ili zajmova (tzv. "kreditne gornje granice");
• - uređenje uvjeta za izdavanje pojedinih vrsta kredita, posebice utvrđivanje marže, odnosno razlike između iznosa kolaterala i veličine kredita, razlike između stopa na depozite i stopa na kredite .

Središnja banka djeluje kao glavni regulator sustav plaćanja zemlja. Organizira međubankovne namire, koordinira i regulira organizaciju sustava namire (uključujući kliring) te služi kao središte za namirenje bankovnog sustava.

Glavna područja nadzora i kontrole središnje banke nad komercijalnim su: izdavanje dozvola za provedbu bankarstvo, za držanje određene vrste poslovi (valuta, vrijednosni papiri, plemeniti metali); provjera i analiza financijska izvješća terenske revizije koje osigurava banka; uspostavljanje sustava ekonomskih standarda, nadzor nad njihovim poštivanjem.

Centralna banka je tijelo za kontrolu valute, dirigent države monetarna politika... Definira način rada devizni tečaj nacionalnu valutu i regulira je, obavlja poslove upravljanja službenim zlatnim i deviznim rezervama, regulira međunarodna poravnanja, stanje plaćanja, kontrolira kretanje valute u zemlji i inozemstvu, sudjeluje u izradi prognoze i organizira sastavljanje platne bilance. Središnja banka sudjeluje u pripremi međunarodnih ugovora o relevantnim pitanjima, surađuje sa središnjim bankama drugih zemalja, kao i s međunarodnim i regionalnim monetarnim organizacijama, te predstavlja državu u tim organizacijama.

Sve funkcije središnje banke međusobno su povezane. Kreditirajući poslovnim bankama, on istovremeno stvara instrumente kredita za optjecaj; izdavanjem i otkupom državnih obveza, utječe na razinu kamata na kredit... Time se utvrđuje poseban položaj koji središnja banka zauzima u bankarskom sustavu, te stvaraju objektivni preduvjeti za njezino obavljanje najvažnije funkcije – funkcije monetarne regulacije.

Status, ciljevi, funkcije, ovlasti i načela organizacije i djelovanja Središnje banke Ruske Federacije pravno su utvrđeni Ustavom Ruske Federacije, Zakonom o Središnjoj banci i dr. savezni zakoni.

Prema Ustavu Ruske Federacije, glavna zadaća Banke Rusije je zaštita i osiguranje stabilnosti rublje.

Sukladno čl. 3. Zakona o središnjoj banci, glavni ciljevi Banke Rusije su:

• - zaštita i stabilnost rublje;
• - razvoj i jačanje bankarskog sustava Ruska Federacija;
• - osiguravanje učinkovitog i nesmetanog funkcioniranja platnog sustava.

Provedbu ovih ciljeva provodi Banka Rusije neovisno o državnim vlastima (članak 75. Ustava Ruske Federacije, članak 5. Zakona o središnjoj banci). Ostvarivanje dobiti nije uključeno u ciljeve Banke Rusije.

Načelo neovisnosti - ključni element statusa Središnje banke Ruske Federacije - očituje se prvenstveno u činjenici da Banka Rusije nije uključena u strukturu tijela savezne vlade i djeluje kao posebna institucija s isključivim pravima. izdavanje novca i organizacija optjecaj novca... Neovisnost statusa Banke Rusije odražava se u čl. 1., 2. i 5. Zakona o središnjoj banci. Banka Rusije je pravna osoba i djeluje kao subjekt javnog prava. Ovlašteni kapital i druga imovina Banke Rusije su savezno vlasništvo. Ovlasti za posjedovanje, korištenje i raspolaganje imovinom Banke Rusije vrši sama Banka Rusije; nije dopuštena zapljena i opterećenje imovine Banke Rusije bez njezine suglasnosti. Financijska neovisnost Središnja banka Ruske Federacije također se izražava u činjenici da svoje troškove provodi na teret vlastitog prihoda i nije registrirana kod poreznih tijela.

Država ne odgovara za obveze Banke Rusije, kao ni Banke Rusije - za obveze države, ako takve obveze nisu preuzele. Sukladno čl. 5. Zakona o Centralnoj banci savezna tijela državna vlast, tijela državne vlasti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i tijela lokalne samouprave nemaju pravo miješati se u aktivnosti Banke Rusije. U slučajevima takvog uplitanja, Banka Rusije o tome obavještava Državnu dumu Ruske Federacije i predsjednika Ruske Federacije. Osim toga, Banka Rusije ima pravo braniti svoj status i ovlasti na sudu.

Banka Rusije odgovorna je Državnoj dumi Ruske Federacije, koja imenuje i razrješava predsjednika Banke Rusije (na prijedlog predsjednika Ruske Federacije) i članove Upravnog odbora Banke Rusije , a također imenuje revizora Banke Rusije i odobrava godišnje izvješće Središnje banke Ruske Federacije i izvješće revizora.

Središnja banka Ruske Federacije jedinstven je centralizirani sustav s vertikalnom upravljačkom strukturom. Sustav uključuje: središnji ured, područne urede, centre za obračun gotovine, računske centre, terenske ustanove i obrazovne ustanove, skladišne ​​prostore, kao i druga poduzeća, ustanove i organizacije, uključujući i sigurnosne jedinice, potrebne za uspješno poslovanje Banke.

Nacionalne banke republika koje su dio Ruske Federacije su teritorijalni uredi Banke Rusije. Nemaju status pravna osoba i nemaju pravo donositi odluke regulatorne prirode, kao i izdavati jamstva i jamstva, mjenice i druge obveze bez dopuštenja Upravnog odbora Banke Rusije. Zadaće i funkcije regionalnih ureda Banke Rusije utvrđene su Pravilnikom o tim institucijama koje je odobrio Upravni odbor.

Vrhovno tijelo Banke Rusije je Upravni odbor. To je kolegijalno tijelo koje određuje glavne smjerove djelovanja Banke Rusije i njime upravlja. Upravni odbor uključuje predsjednika Banke Rusije i 12 članova Uprave, koje odobrava Državna duma Ruske Federacije na prijedlog predsjednika Banke. Također je i predsjednik Upravnog odbora.

Upravni odbor organizira rad Banke Rusije i regulira aktivnosti poslovnih banaka u zemlji. On odobrava strukturu i osoblje središnjeg ureda Banke Rusije, kao i statute njenih strukturnih odjela.

Ovlasti Upravnog odbora uključuju promjenu stopa za centralizirane zajmove, standarda pričuva, ekonomskih standarda; utvrđivanje uvjeta za prijem stranog kapitala v bankarski sustav Ruska Federacija; druge odluke o pitanjima od velike važnosti kako za Banku Rusije tako i za bankarski sustav i gospodarstvo zemlje u cjelini.

Uz Upravni odbor djeluje i Nacionalno bankovno vijeće. Uključuje predstavnike Predsjedničke administracije Ruske Federacije, predstavnike najviših zakonodavnih tijela i Izvršna moč i stručnjaci. Ukupan broj Vijeća ne prelazi 15 osoba. Članove vijeća odobrava Državna duma Ruske Federacije na prijedlog predsjednika Banke Rusije.

Vijeće redovito, najmanje jednom u tromjesečju, raspravlja o konceptu razvoja bankovnog sustava i pitanjima jedinstvene državne monetarne politike, uključujući i regulaciju novčanih sredstava. Preporuke Vijeća uzimaju se u obzir kada Savezna skupština Ruske Federacije razmatra zakonodavne akte o bankarskim pitanjima, a također se uzimaju u obzir prilikom pripreme odluka Upravnog odbora Banke Rusije.

Monetarni promet regulira Centralna banka u procesu provođenja monetarne politike, izražene u kreditnoj ekspanziji ili kreditnom ograničenju.

Kreditna ekspanzija Središnje banke Ruske Federacije povećava resurse poslovnih banaka, koje izdavanjem zajmova povećavaju ukupnu masu novca u optjecaju. Kreditno ograničenje podrazumijeva ograničavanje mogućnosti poslovnih banaka da izdaju zajmove i time zasićuju gospodarstvo novcem.

Instrumenti kreditne ekspanzije ili ograničenja su diskontna stopa Središnje banke Ruske Federacije i neke neekonomske mjere. Službena diskontna stopa (stopa refinanciranja) je kamata na zajmove koju koristi Središnja banka Ruske Federacije za kreditiranje poslovnih banaka.

Određivanje veličine diskontne stope jedan je od najvažnijih aspekata monetarne politike, a promjena diskontne stope pokazatelj je promjena u području kreditiranja i monetarna regulacija... Veličina diskontne stope obično ovisi o razini očekivane inflacije i istovremeno ima veliki utjecaj na inflaciju. Kada Središnja banka Ruske Federacije namjerava ublažiti ili pooštriti monetarnu politiku, ona snižava ili povećava diskontnu (kamatnu) stopu.

Tijekom 1991.-1997. diskontna stopa je više puta revidirana u rasponu od 10 do 200% godišnje, ovisno o ekonomskoj situaciji u zemlji.

Poslovne banke primaju zajmove od Središnje banke Ruske Federacije u obliku refinanciranja i reeskontiranja zapisa. Banka Rusije regulira ukupan obim izdanih zajmova u skladu s usvojenim smjernicama jedinstvene državne monetarne politike, koristeći diskontnu stopu kao instrument. Od 21. siječnja 2000. diskontna stopa iznosi 45%. U razdoblju od 2000. do 2011. smanjen je više od 20 puta, a od svibnja 2011. iznosi 8,25%.

Povećanje službenih stopa smanjuje sposobnost poslovnih banaka da pribave sredstva za kreditiranje. Utječe na kontrakciju novčana masa... Pad službene diskontne stope djeluje u suprotnom smjeru.

Banka Ruske Federacije može odrediti jednu ili više kamatnih stopa za različiti tipovi operacije ili ponašanje politika kamatnih stopa bez fiksiranja kamatne stope. Kamatne stope Središnje banke Ruske Federacije predstavljaju minimalne stope po kojima ona obavlja svoje poslovanje. CBR koristi politiku kamatnih stopa kako bi utjecao na tržišne kamatne stope kako bi ojačao rublju.

Glavne funkcije Banke Rusije sadržane su u Zakonu o središnjoj banci (članak 4.). Banka Rusije:

• - u suradnji s Vladom Ruske Federacije razvija i provodi jedinstvenu državnu monetarnu politiku;
• - monopolistički izdaje gotovinu i organizira promet gotovine;
• - je zajmodavac u krajnjoj instanci za kreditne institucije, organizira njihov sustav financiranja;
• - utvrđuje pravila nagodbe u Ruskoj Federaciji;
• - utvrđuje pravila za obavljanje bankarskih poslova;
• - vodi račune proračuna svih razina proračunskog sustava Ruske Federacije i državnih socijalnih izvanproračunskih fondova;
• - obavlja učinkovito upravljanje zlatne i devizne rezerve Banke Rusije;
• - donosi odluku o državna registracija kreditnim institucijama, izdaje kreditnim institucijama dozvole za obavljanje bankarskih djelatnosti, obustavlja ih i oduzima;
• - nadzire rad kreditnih institucija;
• - registrira izdavanje vrijednosnih papira od strane kreditnih institucija u skladu sa saveznim zakonima;
• - obavlja, samostalno ili u ime Vlade Ruske Federacije, sve vrste bankarskih poslova potrebnih za obavljanje funkcija Banke Rusije;
• - organizira i provodi valutna regulacija i kontrola valute u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
• - utvrđuje postupak obračuna s međunarodne organizacije, stranim državama, kao i s pravnim i fizičkim osobama;
• - postavlja pravila računovodstvo izvještavanje za bankarski sustav Ruske Federacije;
• - instalira i objavljuje službeni tečajevi strane valute u odnosu na rublju;
• - sudjeluje u izradi prognoze platne bilance Ruske Federacije i organizira sastavljanje bilance plaćanja Ruske Federacije;
• - utvrđuje postupak i uvjete za provedbu mjenjačnica poslova organiziranja poslova kupoprodaje deviza, izdavanja, suspenzije i ukidanja dozvola mjenjačnice organizirati transakcije za kupoprodaju deviza;
• - provodi analizu i predviđanje stanja gospodarstva Ruske Federacije u cjelini i po regijama, prvenstveno monetarnih, monetarnih, financijskih i cjenovnih odnosa; objavljuje relevantne materijale i statističke podatke te obavlja i druge funkcije u skladu sa saveznim zakonima.

Za uspješnu provedbu monetarne politike Središnja banka Ruske Federacije koristi sljedeće alate i metode:

1. Omjeri obveznih pričuva deponiranih kod Banke Rusije. Obvezne rezerve (obvezne rezerve) su najlikvidnija imovina koju su kreditne institucije dužne imati, u pravilu, bilo u obliku gotovine u trezoru banaka, bilo u obliku depozita kod Središnje banke Ruske Federacije, ili u drugim visokolikvidnim oblicima koje odredi Središnja banka Ruske Federacije.

Utvrđen je omjer obvezne pričuve zakonodavno postotak iznosa minimalne pričuve prema apsolutnim (volumen) ili relativnim (prirast) pokazateljima pasivnog poslovanja (depoziti) ili aktivnog poslovanja (kreditna ulaganja). Korištenje standarda može imati kako ukupni učinak - određivanje cjelokupnog iznosa obveza ili kredita, tako i selektivni - na određeni dio njih.

2. Poslovanje na otvorenom tržištu.

U obavljanju ovih operacija, Središnja banka Ruske Federacije ne samo da provodi smjernice svoje monetarne politike, već i pomaže poslovnim bankama u održavanju njihove likvidnosti na potrebnoj razini, odnosno sposobnosti da pravovremeno ispunjavaju svoje obveze prema klijentima, kako pravna i fizička lica.

Operacije na otvorenom tržištu podrazumijevaju kupnju i prodaju vrijednosnih papira trezorskih zapisa, državnih vrijednosnih papira, obveznica Banke Rusije. Izdavatelj državnih vrijednosnih papira je Vlada Ruske Federacije koju zastupa Ministarstvo financija Rusije.

Središnja banka Ruske Federacije djeluje kao glavni trgovac i servisni agent javni dug... Obavlja se više od 50 transakcija s vrijednosnim papirima službeni trgovci, u čijoj su ulozi poslovne banke.

3. Refinanciranje kreditnih institucija.

Refinanciranje banaka odnosi se na davanje kredita komercijalnim bankama od strane Središnje banke Ruske Federacije. Obrasce, postupak i uvjete refinanciranja utvrđuje Banka Rusije. Refinanciranje se može provesti davanjem založnog kredita, kredita osiguranog mjenicama i drugim vrstama zajmova.

Centralna banka- glavna državna banka prve razine, glavna emisiona, monetarna institucija bilo koje zemlje, bez obzira na to je li uobičajeno zvati državnom, narodnom ili nacionalnom.

Posebno mjesto zauzimaju središnje banke, koje obavljaju ulogu glavnog koordinacijskog i regulacijskog tijela cjelokupnog kreditnog sustava zemlje i djeluju kao državna tijela gospodarskog upravljanja.

Na temelju toga središnje banke obavljaju sljedeće glavne funkcije:

· Monopolsko izdavanje novčanica;

· Jesu li banka banaka; nadzire rad banaka;

· Bankar vlade;

· Provesti monetarnu regulaciju;

· Provedba proračuna.

Emisiona funkcija središnje banke najstarija je i jedna od najvažnijih funkcija. Središnjim bankama, kao predstavnicima države, zakonski je dodijeljen monopol emisije samo u odnosu na novčanice, odnosno nacionalni kreditni novac, koji je općepriznato konačno sredstvo plaćanja dužničkih obveza. Monopol na emisiju nacionalnog monetarna jedinica omogućuje središnjoj banci kontrolu likvidnosti kreditnih institucija.

Glavna klijentela središnje banke su poslovne banke, koje djeluju kao posrednici između gospodarstva i središnje banke. Središnja banka drži slobodno unovčiti poslovne banke, odnosno njihove gotovinske rezerve. Povijesno gledano, te su rezerve postavljene poslovne banke središnjoj banci kao jamstveni fond za otplatu depozita.

Središnja banka nadzire, održavajući potrebnu razinu standardizacije i profesionalizma u nacionalnom kreditnom sustavu.

Kao državna banka, središnja banka mora podržavati državne ekonomske programe i plasirati državne vrijednosne papire, posuđivati ​​i ispunjavati transakcije namire za vladu.

U ime Vlade, središnja banka regulira devizne i zlatne rezerve͵ tradicionalni je čuvar vladinih deviznih i deviznih rezervi. Regulira međunarodne namire, platne bilance, sudjeluje u poslovanju na svjetskom tržištu kreditnog kapitala i zlata. Središnja banka obično predstavlja svoju zemlju u međunarodnim i regionalnim monetarnim organizacijama.

Sve funkcije središnje banke usko su povezane. Pozajmljivanje državi i bankama, središnja banka istovremeno stvara kreditne instrumente optjecaja, izdaje i otplaćuje državne obveze, utječe na razinu kamata na kredite.

Navedene funkcije središnje banke mogu se svesti na sljedeće glavne funkcije: regulatorno, nadzorno i informacijsko istraživanje.

Regulacijska funkcija uključuje: reguliranje novčane mase u optjecaju. To se postiže smanjenjem ili proširenjem gotovinskih i bezgotovinskih izdanja te provođenjem diskontne politike, politike minimalnih pričuva, otvorenog tržišta i devizne politike.

Kontrolna funkcija usko povezana s regulativom. Središnja banka dobiva opsežne informacije o stanju pojedine banke kada provodi, primjerice, politiku minimalnih pričuva ili reeskontiranja. Kontrolna funkcija uključuje određene zahtjeve za kvalitativni sastav bankovnog sustava, odnosno postupak za ulazak kreditnih institucija na nacionalno bankarsko tržište. To također uključuje izradu skupa ekonomskih koeficijenata, standarda potrebnih za kreditne institucije i kontrolu nad njima.

Sve središnje banke imaju inherentne informacijska i istraživačka funkcija, odnosno funkciju istraživačkog, informacijskog i statističkog centra. U mnogim zemljama ta je funkcija navedena u zakonodavstvu.

Središnja banka svoje funkcije obavlja kroz Poslovanje banke- pasivni i aktivni.

Operacije se nazivaju pasivne, uz pomoć kojih se formiraju bankarski resursi, aktivan- operacije plasmana bankarski resursi.

Pasivne operacije:

· Emisija;

Skladištenje novčanih rezervi kreditne institucije;

· Čuvanje službenih zlatnih i deviznih rezervi zemlje;

· Obvezne pričuve poslovnih banaka;

· Vođenje računa državnih tijela i proračuna;

· Računi u obračunima;

· Računi stranih banaka;

· Kapital i rezerve banke.

Aktivne operacije:

· Otkup plemenitih metala i deviza;

· Sredstva na računima, u depozitima stranih banaka;

· Gotovina na ruku;

· Izdavanje kredita poslovnim bankama;

· Zajmovi državi;

· Kupnja državnih vrijednosnih papira;

· Financiranje države;

· Sredstva banke.

Središnje banke i osnove njihova djelovanja. - pojam i vrste. Klasifikacija i značajke kategorije "Središnje banke i osnove njihovog djelovanja." 2017., 2018.

Ciljevi i zadaci organizacije središnjih banaka. Funkcije Središnje banke Ruske Federacije. Organizacijska struktura Središnje banke Ruske Federacije: središnji ured, teritorijalne središnjice i nacionalne banke Rusije, centri za namirivanje gotovine (RCC). Funkcije Središnje banke Ruske Federacije: vođenje jedinstvene monetarne politike, izdavanje gotovine i organiziranje njihovog opticaja, refinanciranje, organiziranje bezgotovinska plaćanja i pozajmljivanje Nacionalna ekonomija, reguliranje i nadzor poslovanja poslovnih banaka, devizno reguliranje i devizna kontrola, usluge obračuna i gotovine državni proračun... Funkcije i organizacijska struktura središnje banke Engleske, Francuske, Japana, Njemačke, SAD-a i drugih banaka razvijene zemlje.

Poslovne banke i njihova djelatnost

Obilježja poslovne banke kao gospodarskog subjekta. Funkcije poslovne banke: gomilanje privremeno slobodnih Novac u depozitima, plasmanu privučenih sredstava i uslugama obračuna i gotovine za klijentelu. Pojam bankarskih usluga i njegove glavne karakteristike. Zakonodavni okvir bankarske aktivnosti. Klijent banke. Ugovor banke s klijentom. Bankovni računi. Klasifikacija bankarskih poslova. Pasivni bankovni poslovi - poslovi privlačenja sredstava u banke i formiranje potonjih sredstava. Depozitni poslovi. Emisioni poslovi poslovne banke. Vrijednost pasivnih transakcija u djelatnosti poslovne banke.

Aktivni poslovi poslovne banke su poslovi kojima banke stavljaju na raspolaganje sredstva za privlačenje dobiti i održavanje likvidnosti. Klasifikacija aktivnog poslovanja poslovne banke prema ekonomski sadržaj(kredit, namirenje, gotovinski, investicijski, dionički i jamstveni poslovi poslovne banke); prema stupnju rizika; po prirodi (smjerovima) plasiranja sredstava (primarni, sekundarni i investicijski); po razini profitabilnosti.

Obilježja kreditnih poslova, njihove vrste ovisno o vrsti zajmoprimca, načinu osiguranja, uvjetima kreditiranja, prirodi cirkulacije sredstava, predmetu i predmetima kreditiranja, vrsti računa koji se otvara i drugim karakteristikama . Razlike između kreditnog i investicijskog poslovanja poslovne banke.

Aktivno-pasivne poslove poslovne banke - provizijske, posredničke, obavlja banka u ime klijenata uz naknadu. Vrste aktivno-pasivnog poslovanja poslovne banke. Poslovi bankovnog povjerenja.
Bilančno i izvanbilančno poslovanje banke. Njihova kratak opis... Glavne vrste izvanbilančnih transakcija.

Likvidno i nelikvidno poslovanje poslovne banke. Koncept bankarske likvidnosti.

Financijski rizici u poslovanju poslovne banke.

Međunarodne financijske i kreditne institucije

Ciljevi stvaranja i značajke funkcioniranja MMF-a i Svjetske banke. europska banka rekonstrukcija i razvoj. europski investicijska banka... Banka za međunarodna poravnanja. Međunarodna financijska korporacija. Međunarodno udruženje za razvoj itd.

POPIS PITANJA ZA KONTROLNI RAD

I. Novac

1. Podrijetlo, evolucija i bit novca

2. Funkcije novca

3. Vrste novca

4. Koncept novčane mase

5. Izdavanje novca i izdavanje novca

6. Koncept novčani promet, njegov sadržaj i struktura

7. Osnove organiziranja bezgotovinskog novčanog prometa

8. Oblici bezgotovinskog plaćanja, uvjeti za njihovu provedbu

9. Monetarni sustav i njegovih elemenata

10. Bit inflacije i oblici njezina očitovanja

II. Kreditna

11. Nužnost i bit kredita

12. Funkcije i zakoni kredita

13. Kreditne teorije

14. Oblici i vrste kredita

15. Priroda kreditne kamate i njezina ekonomska uloga

16. Bankovne kamate i mehanizam njegovog nastanka

17. Oblici osiguranja otplate kredita

18. Refinanciranje i međubankovno kreditiranje

19. Načela bankovnog kreditiranja.

20. Uloga kredita u razvoju gospodarstva i njegove granice

III. Banke

21. Pojava i razvoj banaka

22. Pojam i elementi bankarskog sustava

23. Oblik organizacije središnjih banaka i organizacijska struktura Banke Rusije

24. Zadaci, funkcije i poslovanje Banke Rusije

25. Monetarna politika središnje banke

26. Pojam, načela djelovanja i klasifikacija poslovnih banaka

27. Organizacijska struktura poslovnih banaka

28. Funkcije poslovnih banaka i Bankarske usluge

29. Pasivno poslovanje poslovnih banaka

30. Aktivno poslovanje poslovnih banaka

Studentima se nudi popis pitanja uključenih u test, koji je odobren na sjednici odjela. Prilikom pripreme pitanja u obzir su uzeti sljedeći čimbenici:

Relevantnost problema koji se razmatra;

Dostupnost znanstvene i specijalne literature o problematici koja se proučava;

Sposobnost prikupljanja ekonomskih i statističkih informacija.

Učenici određuju brojeve pitanja za test u skladu sa posljednjom znamenkom broja razredne knjige.

Ukoliko učenici imaju poteškoća u odabiru teme testa, trebaju potražiti savjet od nastavnika – mentora.

Student mora samostalno odabrati literarne izvore potrebne za izradu testa, koristeći popis preporučene literature sadržan u ovom priručniku, kao i katalozi knjiga i časopisa koji su dostupni u knjižnici akademije ili drugim knjižnicama.

Proučavanje književnosti treba provoditi određenim redoslijedom:

1) proučavati relevantna poglavlja i odjeljke udžbenika i nastavna sredstva;

2) upoznati se s federalnim i regionalnim zakonodavni akti vezano uz temu testa;

3) analizirati postojeće upute i propise Središnje banke Ruske Federacije u vezi s problemom koji se proučava;

4) proučavati monografije i članke u periodici.

Glavna svrha proučavanja književnih izvora je sistematizacija informacija i znanja koje je znanost prikupila o problematici koja se proučava, isticanje različitih stavova i stajališta domaćih i stranih znanstvenika i stručnjaka, kao i razvijanje vlastitih mišljenja o pitanjima koja se razmatraju. .

Otkrivajući bit onih pitanja koja su naznačena u planu kontrolnog rada, preporučljivo je započeti s iznošenjem teorijskih odredbi i povijesnog aspekta problema koji se proučava. Treba objasniti bit proučavanih pojava i procesa, njihove tendencije i izglede. Potrebno je sagledati različita stajališta i mišljenja koja postoje u suvremenoj ekonomskoj literaturi, kao i iznijeti svoj stav o proučavanom problemu. Teorijske tvrdnje moraju biti potkrijepljene analizom činjeničnog materijala – statističke i ekonomski pokazatelji, prikupljenih iz statističkih zbirki, periodike, priručnika i računalne mreže Internet.

Statistički podaci dati u kontrolnom radu trebaju biti usko povezani s tekstom i sažeti u tablice ili dijagrame. Indikatore treba razmatrati u dinamici najmanje 3 - 5 godina. Uspoređeni objekti moraju biti iste vrste. Analiza postaje dublja pri izračunu prosjeka i relativne vrijednosti, indeksi, pokazatelji varijacije znakova, u identificiranju odnosa između pojedinih ekonomskih pojava.

Prikaz tekstualne numeracije stranica treba biti end-to-end kontrolni rad završava popisom korištene literature.

Test se može raditi ručno ili na računalu, na jednoj strani A4 lista u intervalima od 1,5, font 14 pt, ili upisan u učeničku bilježnicu A4 formata.

Numeracija treba biti kontinuirana, počevši od naslovne stranice.

Student je dužan položiti ispit na Odjelu za financije i kredit najkasnije do vremena koje odredi nastavnik. Djelatnik odjela provjerava ispravnost probnog rada i upisuje ga u poseban dnevnik.

nadglednik provjerava test i, u slučaju nezadovoljavajuće izvedbe, vraća ga na pismenu doradu s naznakom određenog roka za sekundarnu dostavu testa odjelu. U postupku revizije student mora otkloniti primjedbe i odgovoriti na pitanja mentora.

Dovršeno i priznato test pohranjen u Odjelu za financije i kredit.

Kupnja državnih obveznica u većini zemalja je glavni ili čak jedini oblik kreditiranja vlade u Rusiji za pokrivanje proračunskog manjka. U SAD-u Kanadi Japanu Velikoj Britaniji Švicarskoj Švedskoj Rusiji zakonski je zabranjeno izravno pozajmljivanje državi za pokrivanje proračunskog deficita. Središnja banka Ruske Federacije Središnja banka Ruske Federacije Banka Rusije osnovana je 13. srpnja 1990. na temelju Ruske republikanske banke Državne banke SSSR-a i izvorno se zvala ...

Ako vam ovaj rad nije odgovarao na dnu stranice nalazi se popis sličnih radova. Također možete koristiti gumb za pretraživanje

Tema 13. Središnje banke i osnove njihovog djelovanja

13.2. Centralna banka Ruske Federacije

13.1. Oblici organizacije i funkcije središnjih banaka

Pojava središnjih banaka u nekim zemljama povijesno je povezana s centralizacijom izdavanja novčanica u nekoliko najpouzdanijih banaka. Država je tom procesu aktivno doprinijela donošenjem odgovarajućih zakona i postupnim koncentriranjem emisije u jednoj banci. U drugim zemljama, središnje banke je namjerno stvorila država. V XIX - početak XX stoljeća, emisija u većini zemalja bila je koncentrirana u jednoj banci, koja se počela nazivatisredišnja banka izdavanja, a u sadašnjoj fazi -središnjoj banci.

Oblici organizacije središnjih banaka.

Što se tiče vlasništva kapitala, središnje banke su:

• državačiji glavni grad pripada državi (Australija, Argentina,Velika Britanija, Njemačka, Indija, Irska, Španjolska, Kanada, Nizozemska, Novi Zeland, Norveška, Rusija, Finska, Francuska, Švedska);
• dioničko, čiji kapital pripada dioničarima - pojedincima ( SAD, Italija);
• mješoviti - dionička društva čiji dio kapitala pripada državi odn lokalna vlast pod kontrolom vlade(Austrija, Belgija, Grčka, Meksiko, Turska, Čile, Švicarska, Japan).

Neke su središnje banke odmah formirane kao državne (Njemačka, Rusija), drugi su stvoreni kao dionička društva i potom nacionalizirani (Velika Britanija, Španjolska, Kanada, Francuska).

Sve središnje banke imaju bliske veze sa svojim vladama. Međutim, vlada ne može beskonačno utjecati na politiku takve banke, budući da svakaCentralna bankau skladu sa zakonodavstvom zemljeje pravno neovisna: njegova je imovina odvojena i središnja banka njome raspolaže kao vlasnik.

Stupanj neovisnosti središnje banke od državnih tijela razlikuje se od zemlje do zemlje.

Banke koje su zakonski odgovorne parlamentu uživaju veću neovisnost(Holandija, Rusija, SAD , Švedska, Švicarska), manji – odgovorni su Ministarstvu financija (većina njih).

Funkcije središnjih banaka.

U većini industrijaliziranih zemalja središnja banka ima pet glavnih funkcija:

1) monetarna regulacija, odnosno vođenje monetarne politike (utjecaj na ponudu i potražnju novca, razinu likvidnosti banke, kamatne stope, devizni tečaj, za iznos kredita);

2) monopolsko izdavanje novčanica(u nekim zemljama - i kovanice, ali obično se kovanjem kovanog novca bavi ministarstvo financija ili riznica, od kojih ih središnja banka kupuje po nominalnoj vrijednosti i stavlja u optjecaj);

3) banke banke (odnosno, njegova klijentela su samo poslovne banke kao posrednici između središnje banke i gospodarstva zemlje);

4) državna banka(kao blagajnik, vjerovnik, Financijski savjetnik i državni agent);

5) inozemne ekonomske(kao dirigent državne monetarne politike i tijelo valutne kontrole).

Metode monetarne regulacije prilično su raznolike:

• promjene kamatnih stopa na poslovanje središnjih banaka;
• promjene obvezne pričuve poslovnih banaka;
• poslovi na otvorenom tržištu za kupnju i prodaju državnih obveznica, mjenica i drugih vrijednosnih papira;
• valutne intervencije, odnosno kupoprodaja deviza za domaću.

Podizanjem kamatnih stopa središnja banka vodi politiku ograničavanja kredita, tj.kreditno ograničenje.

Snižavanje stope od strane središnje banke je način davanja kredita -kreditna ekspanzija.

U većini zemalja sustav stopa središnje banke uključuje stope na različite vrste zajmova i depozita koji se formirajukoridor kamatnih stopa.

Povećanje stope obavezne pričuve za poslovne banke ( kreditno ograničenje) znači da većina bankovnih sredstava Je "zamrznut" na računima središnje banke i ne može se koristiti za izdavanje kredita. Kao rezultat toga, ponuda novca u optjecaju se smanjuje, tečaj nacionalne valute i kamate na kredite rastu.

U zemljama s razvijenim tržištem vrijednosnih papira uobičajena metoda monetarne regulacije je poslovanje na otvorenom tržištu.Ako središnja banka prodaje vrijednosne papire (na primjer, svoje obveznice poslovnim bankama), tada se smanjuje volumen sredstava poslovnih banaka, što povlači smanjenje ponude novca u optjecaju i povećanje tečaja nacionalne valute, tj. smanjuje se obujam izdanih kredita (kreditno ograničenje). Za povećanje resursa poslovnih banaka (kreditna ekspanzija), središnja banka može iskoristiti otkup od njih mjenica koje banke kupuju od svojih klijenata (reeskontiranje računa) ili REPO poslovi: pri kupnji državnih vrijednosnih papira od banaka, središnje banke istodobno preuzimaju obvezu poništiti njihovu naknadnu prodaju putem određeno razdoblje po unaprijed utvrđenoj cijeni.

Kupnja državnih obveznica u većini zemalja je glavni ili čak jedini (kao u Rusiji) oblik kreditiranja države za pokrivanje proračunskog deficita.

Izravno kreditiranje države za pokrivanje proračunskog deficita zakonski je zabranjeno SAD, Kanada, Japan, Velika Britanija , Švicarska, Švedska, Rusije ... Ograničeno zakonom – u Njemačka, Francuska , Nizozemska. Glavni vjerovnici države nisu središnje, već poslovne banke, druge financijske i kreditne organizacije i stanovništvo.

Provodi se održavanje stabilnosti tečaja nacionalne valute devizna intervencija , što pak utječe na stabilnost cijena i optjecaja novca.

U nizu zemalja nadzor i kontrola nad bankarskim sustavomdržavama provodi isključivo središnja banka (Australija, Italija, Rusija), u ostalima (Njemačka, SAD, Švicarska, Francuska) - središnja banka zajedno s drugim tijelima (riznica, bankovna provizija i druge), au nekim državama (Austrija, Danska, Kanada, Norveška) - ne od strane središnje banke, nego od strane drugih tijela.

13.2. Centralna banka Ruske Federacije

Centralna banka Ruske Federacije (Banka Rusije) osnovana je 13. srpnja 1990. na temelju Ruske republikanske banke Državne banke SSSR-a i izvorno se zvala Državna banka RSFSR-a.

Dana 20. prosinca 1991. godine Državna banka SSSR-a je ukinuta i sva njena imovina i obveze, kao i imovina na području RSFSR-a, prebačeni su na Banku Rusije.

Banka Rusije - glavna karika u modernom bankarskom sustavu Rusije.

Banka Rusije je glavni dirigent monetarne politike usmjerene na stabilizaciju monetarne cirkulacije u zemlji.

Status, ciljevi djelovanja, funkcije i ovlasti Banke Rusije utvrđuju se Ustavom Ruske Federacije, Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" i drugim saveznim zakonima.

Članak 75. Ustava Ruske Federacije utvrđuje posebanustavno-pravni statusSredišnje banke Ruske Federacije: utvrđeno je njeno isključivo pravo na monetarnu emisiju (klauzula 1) i, kao glavna funkcija, zaštita i stabilnost rublje (klauzula 2).

Ključni element pravnog statusa Središnje banke Ruske Federacije jeprincip neovisnosti, što se očituje prvenstveno u činjenici da Banka Rusije djeluje kao posebna javnopravna institucija s isključivim pravom izdavanja novca i organiziranja novčanog prometa. Neovisnost statusa Banke Rusije odražava se u članku 75. Ustava Ruske Federacije, kao i u člancima 1. i 2. Saveznog zakona "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)". .

Banka Rusije jepravna osoba, ima pečat koji prikazuje državni grb Ruske Federacije i s vlastitim imenom.

Odobren kapitali druga imovina Banke Rusije susavezna imovina.

U skladu sa ciljevima i na način utvrđen Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", Banka Rusije vrši ovlastio vlasništvu, korištenju i raspolaganju imovinom Banke Rusije, uključujući zlatne i devizne rezerve Banke Rusije.Zapljena i opterećenje navedene imovine bez suglasnosti Banke Rusije nije dopušteno, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Država ne odgovara za obveze Banke Rusije, a Banka Rusije ne odgovara za obveze države, ako one nisu preuzele takve obveze ili ako saveznim zakonima nije drugačije određeno.

Banka Rusije svoje troškove provodi na račun vlastitih prihoda.

U skladu s člankom 75. Ustava Ruske Federacijezaštita i stabilnost rublje je glavna funkcijaSredišnje banke Ruske Federacije. Banka Rusije obavlja ovu funkciju neovisno o drugim državnim tijelima.

Savezni zakon "O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" definira ciljeve Banke Rusije i specificira izvršne funkcije koje joj omogućuju provedbu svoje glavne funkcije - zaštite i osiguranja stabilnosti rublje.

U skladu s navedenim Zakonomciljevi Banke Rusije su:

Zaštita i osiguranje stabilnosti rublje;

Razvoj i jačanje bankarskog sustava Ruske Federacije;

Osiguravanje učinkovitog i nesmetanog funkcioniranja platnog sustava;

razvoj financijsko tržište Ruska Federacija;

(paragraf uveo Federal

osiguranje stabilnosti financijskog tržišta Ruske Federacije.

(paragraf uveo Federal Zakonom od 23.07.2013 N 251-FZ)

Ostvarivanje dobiti nije cilj Banke Rusije.

Ciljevi Banke Rusije određeni su njenim funkcijama koje su sadržane u Saveznom zakonu „O Centralnoj banci Ruske Federacije“ br. 86-FZ:

Funkcija emisijskog centra

Funkcija monetarne regulacije

Funkcija banke banaka

Bankarska funkcija Vlade

Funkcija valutnog centra (zlatne i devizne rezerve)

Funkcija izdavanja državnih vrijednosnih papira

Organi upravljanja Banke Rusije su:

1. Nacionalno vijeće za financije(sastoji se od 12 članova, uključujući 2 predstavnika iz Vijeća Federacije, 3 - iz Državne Dume, 3 - iz predsjednika Ruske Federacije, 3 - iz Vlade Ruske Federacije);
2. predsjednik Banke Rusije(predlažu predsjednici Ruske Federacije, a imenuje ih Državna duma na razdoblje od pet godina većinom glasova od ukupnog broja zastupnika Državne dume);
3. Upravni odbor(sastoji se od predsjednika Banke Rusije i 14 članova Upravnog odbora, koje imenuje Državna duma na period od pet godina na prijedlog predsjednika Banke Rusije, dogovoreno s predsjednikom Ruske Federacije ).

13.3. Poslovanje središnje banke

Centralna banka svoje funkcije obavlja kroz bankarske poslove:pasivno i aktivno.

Pasivne operacijesredišnje banke su operacije za formiranje bankarskih resursa (povezane s protokom novca u središnju banku):

• izdavanje novčanica;
• primanje depozita od poslovnih banaka i riznice (Ministarstvo financija);
• dobivanje zajmova od međunarodnih financijskih institucija (na primjer, MMF-a) ili drugih središnjih banaka;
• izdavanje vlastitih dužničkih vrijednosnih papira;
• operacije oblikovanja temeljni kapital i rezerve.

Aktivne operacijesredišnje banke su operacije plasmana sredstava (povezane s odljevom novca iz središnje banke):

kupnja zlata i deviza;

izdavanje kredita i polaganje depozita;

kupnja vrijednosnih papira;

stjecanje dugotrajne imovine.

Aktivno i pasivno poslovanje središnje banke odražava se u pripadajućim stavkama u njezinoj bilanci.

Na primjer, razmotrite bilancu Središnje banke Ruske Federacije.

Godišnja bilanca Banka Rusije

Aktivno poslovanje odražava se u bilančnoj imovini, pasivno - u pasivi bilance.

Operacije i transakcije koje može obavljati Banka Rusije, kao i klijenti Banke Rusije definirani su člankom 46. Saveznog zakona br. 86-FZ „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije) ":

1. Banka Rusije ima pravo obavljati sljedeće bankovne operacije i transakcije s ruski i inozemne kreditne institucije, Od strane Vlade Ruske Federacije:

1) daje kredite osigurane vrijednosnim papirima i drugom imovinom;

2) davati neosigurane zajmove na razdoblje ne dulje od jedne godine ruskim kreditnim institucijama koje imaju rejting ne niži od utvrđene razine. Popis rejting agencija čije se ocjene koriste za utvrđivanje kreditne sposobnosti primatelja kredita i potrebnih minimalnih pokazatelja odnosnih rejtinga, dodatnih zahtjeva za primatelje zajmova, kao i postupak i uvjete za odobravanje odgovarajućih zajmova utvrđuje se Upravni odbor;

3) kupovati i prodavati vrijednosne papire na otvorenom tržištu, kao i prodavati vrijednosne papire koji služe kao kolateral za zajmove Banke Rusije;

4) kupovati i prodavati obveznice Banke Rusije i potvrde o depozitu;

5) kupovati i prodavati devize, kao i platne isprave i obveze izražene u strana valuta izlažu ruske i strane kreditne institucije;

6) kupovati, skladištiti, prodavati plemenite metale i druge vrste valutnih vrijednosti;

7) izvršiti obračun, gotovinu i depozitne operacije, primati na čuvanje i upravljanje vrijednosne papire i drugu imovinu;

8) izdavanje jamstava i bankovne garancije;

9) obavljati operacije sa financijski instrumenti koristi se za upravljanje financijskim rizicima;

10) otvara račune kod ruskih i stranih kreditnih institucija na teritoriju Ruske Federacije i na teritoriji stranih država;

11) izdavati čekove i račune u bilo kojoj valuti;

12) obavlja druge bankarske poslove i transakcije u svoje ime u skladu s običajima poslovanja prihvaćenim u međunarodnoj bankarskoj praksi.

Istodobno, Banka Rusije ima pravo obavljati bankarske operacije i transakcijena bazi provizije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Krediti Banke Rusije mogu se osigurati: zlato i drugi plemeniti metali u standardnim i mjernim polugama, strana valuta, mjenice denominirane u ruskoj ili stranoj valuti, državni vrijednosni papiri.

Popis mjenica i državnih vrijednosnih papira prikladnih za osiguranje zajmova Banke Rusije utvrđuje se odlukom Upravnog odbora.

U slučajevima utvrđenim odlukom Upravnog odbora, zajmovi Banke Rusije mogu se osiguratiostale dragocjenosti, kao i jamstva i bankovna jamstva.

2. Banka Rusije može obavljati bankarske uslugetijela državne vlasti i tijela lokalne samouprave, njihove organizacije, državni izvanproračunski fondovi, vojne jedinice, vojno osoblje, zaposlenici Banke Rusije, kao i druge osobe u slučajevima određenim saveznim zakonima.

3. Banka Rusije također ima pravo usluživati ​​klijente osim kreditnih institucija u regijama u kojima nema kreditnih institucija.

U isto vrijeme, Banka Rusije nema pravo:

1) obavljati bankarske poslove s pravnim licima koja nemaju dozvolu za obavljanje bankarskih poslova i fizičkim licima, osim u slučajevima predviđenim člankom 48. Federalnog zakona „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije) ";

2) stjecati udjele (udjele) u kreditnim i drugim organizacijama, osim u slučajevima predviđenim člancima 8., 9. i 39. Federalnog zakona "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)";

3) obavljati transakcije s nekretninama, osim u slučajevima koji se odnose na osiguranje aktivnosti Banke Rusije i njezinih organizacija;

4) baviti se trgovinom i proizvodne djelatnosti, s izuzetkom slučajeva predviđenih Saveznim zakonom "O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)";

5) produžiti dane kredite (iznimka se može napraviti odlukom Upravnog odbora).

U procesu evolucije kapitalističkih odnosa nije postojala jasna razlika između središnjih (emisionih) i poslovnih banaka. Potonji su široko prakticirali izdavanje novčanica kao jedan od izvora mobilizacije kapitala. Razvojem kreditnog sustava došlo je do procesa centralizacije izdavanja novčanica u nekoliko velikih poslovnih banaka, uslijed čega je monopolsko pravo izdavanja novčanica dodijeljeno jednoj banci. Takva banka nazvana je emisijska ili nacionalna, a kasnije - središnja banka (CB), što je odgovaralo njenom položaju u kreditnom sustavu.

Prva središnja banka bila je Riksbank - Središnja banka Švedske, osnovana 1668. Godine 1694. nastala je Banka Engleske, kada je britanskoj vladi bio potreban veliki zajam za rat s Francuskom, za čije se izdavanje udružilo nekoliko londonskih trgovaca. u jedan privatni dionička banka... Za uslugu pruženu vladi dobili su isključivo pravo izdavanja novčanica, slobodno zamjenjivih za zlato. Novčanice koje su izdali postale su široko rasprostranjeno sredstvo plaćanja i ušle u platni promet u Engleskoj. Kraljevska povelja iz 1694. osigurala je Engleskoj banci ulogu središnje banke i načela njezina funkcioniranja. Zakonska regulativa uspostavljena je Zakonom o Robertu Peelu iz 1844. godine.

Ovisno o vrsti vlasništva kapitala, središnje banke dijele se na državne, dioničke i mješovite. Pojedinačne središnje banke izvorno su stvorene kao državne banke. Na primjer, Njemačka savezna banka (Deutsche Bundesbank), stvorena 1957., njezina prethodnica - Reichsbank (1875.), koju je 1990. godine stvorila Centralna banka Ruske Federacije (Banka Rusije), njezin prethodnik - Državna banka (1860. ).

Proces nacionalizacije središnjih banaka, koje su prije imale status dioničkih banaka, uvelike se razvio u doba državno-monopolističkog kapitalizma. Ubrzana je nacionalizacija dioničkih banaka ekonomska kriza 1929-1933 a drugi Svjetski rat, što je učvrstilo tendencije državno-monopolskog razvoja gospodarstva. Godine 1938. formirana je Državna banka Kanade, 1942. - Banka Japana, 1946. - Banka Engleske i Banka Francuske.

Najpoznatija dionička središnja banka su američke Federalne rezerve, koje su osnovane Zakonom o federalnim rezervama 1913. Kapital banaka federalnih rezervi čine dionice privatnih poslovnih banaka koje su postale članice Federalnih rezervi. Unatoč činjenici da je FRS formiran na dioničarskoj osnovi, on je jedan od najvažnijih vladine agencije, čije vodstvo imenuje predsjednik države.

Banke u kojima privatni sektor sudjeluje s državom je mješovita središnja banka. Među njima je i Banka Japana, osnovana 1882. Prema zakonu iz 1942. godine, samo 55% njezinog temeljnog kapitala pripada državi. Država također posjeduje 50% nacionalne banke Belgije.

Trenutno, u gotovo svim zemljama na čelu sa kreditni sustavi postoji središnja banka, iako postoje iznimke od objavljene prakse. Dakle, u nekim zemljama ne postoje središnje banke, a funkcije izdavanja obavljaju posebno stvorene institucije, na primjer, Currency Board (Currency Board) u Singapuru, Monetarna agencija u Saudijskoj Arabiji. Postoji praksa funkcioniranja središnje banke koja djeluje kao emisiono središte nekoliko država. Na primjer, Banka srednjoafričkih država istovremeno obavlja funkcije središnje banke u pet afričkih zemalja: Gabon, Kamerun, Kongo, Srednjoafrička Republika, Ekvatorijalna Gvineja, u svakoj od kojih ima svoju podružnicu.

V moderna država središnja banka je ključni element njezina financijskog i kreditnog sustava. Djeluje kao službeni dirigent monetarne politike. Monetarna politika, uz proračunsku, temelj je državne regulacije gospodarstva.

Povijesno gledano, središnje banke su formirane kao dionička društva obdaren posebnim ovlastima. Najviše je značio izraz "centralna banka". velika banka, koji je činio srž bankarskog sustava. Nakon toga, središnje banke su monopolizirale određene funkcije. A onda su države nacionalizirale središnje banke (status dioničara bi se mogao sačuvati, kao, na primjer, u Bank of Italy ili National Bank of Australia).

Kapital središnje banke obično je u vlasništvu države, ali poslovne banke i drugi mogu biti dioničari. financijske institucije... U usporedbi s poslovnim bankama, središnje banke se ne razlikuju po razmjeru kapitala, poslovanju i bilancama jer su im izmijenjene funkcije i načini utjecaja na bankovni sustav. Pritom se njihova bit kao banaka nije promijenila i sastoji se u posredovanju između države i ostatka gospodarstva, u reguliranju kreditnih tokova.

Središnja banka je odgovorna parlamentu ili posebnom parlamentarnom povjerenstvu. Njegov upravitelj nije dio vlade. Imenovanje guvernera središnje banke može izvršiti monarh, predsjednik, parlament, ali vlada, na temelju parlamentarne većine, ima pravo podnijeti svoju kandidaturu. U nekim zemljama (Danska, Finska, Norveška) mandat najvišeg rukovodstva središnje banke nije ograničen. U drugim državama imenovan je na dugi rok, na primjer, na 7 godina - u Irskoj, Australiji, Kanadi, Nizozemskoj, 8 godina - u Njemačkoj.

Neovisnost središnje banke određuje njezinu ulogu u ekonomskim i političkim procesima u zemlji. Ekonomska neovisnost pretpostavlja mogućnost središnje banke da bez značajnih ograničenja koristi institucije koje joj stoje na raspolaganju. Njegovo politička neovisnost određena je razinom samostalnosti u odnosima s državnim tijelima u odabiru i provedbi monetarne politike.

Kriterij neovisnosti središnjih banaka u rješavanju pitanja monetarne politike, uzimajući u obzir različite objektivne i subjektivne čimbenike, određuje njihovu klasifikaciju.

DO subjektivni čimbenici odnosi se na uspostavljeni odnos između središnje banke zemlje i vlade, uzimajući u obzir neformalne kontakte između čelnika.

DO objektivni čimbenici procjene neovisnosti središnjih banaka uključuju:

• sudjelovanje države u kapitalu središnje banke i raspodjela dobiti;
• postupak imenovanja (izbora) uprave banke;
• stupanj u kojem se ciljevi i zadaci središnje banke odražavaju u zakonodavstvu;
• pravo države da intervenira u monetarnu politiku;
• pravila koja uređuju mogućnost izravnog i neizravnog financiranja javnih rashoda od strane središnje banke zemlje.

Prvi čimbenik objektivne procjene pri provođenju novčane politika ne utječe materijalno na neovisnost središnje banke. Drugi čimbenik, koji određuje postupak izbora (imenovanja) i smjene uprave središnje banke, utječe na stupanj njezine političke neovisnosti od državnih tijela. Treći definira zakonodavni okvir za slobodu djelovanja središnje banke.

U zakonodavstvu niza zemalja dana je samo opća formulacija zadaća središnje banke, što nije bitno za određivanje stupnja njezine neovisnosti. Određivanje ciljeva i zadataka središnje banke ima sporednu ulogu u određivanju stupnja njezine neovisnosti.

Četvrti čimbenik, koji uspostavlja pravo države na intervenciju u monetarnoj politici, ima odlučujući utjecaj na političku neovisnost središnje banke.

Peti čimbenik neovisnosti središnje banke podrazumijeva zakonsko ograničenje kreditiranja države i utječe na njezinu ekonomsku i političku neovisnost. Važno je samo ako postoji sustav za izravno financiranje vlada od strane središnje banke. Sličan sustav djeluje u većini razvijenih zemalja.