Obavijest porezne uprave o otvaranju računa. Otvaranje bankovnog računa korak po korak upute, potrebni dokumenti za otvaranje računa

U članku ćemo shvatiti kako se odvija postupak otvaranja tekućeg računa za LLC i individualnog poduzetnika, koje dokumente je potrebno prikupiti za to, ovdje možete preuzeti zahtjev za otvaranje tekućeg računa za pojedinačne poduzetnike i organizacije . Osim toga, ovdje možete preuzeti poruku o otvaranju tekućeg računa obrazac br. S-09-1, ovaj obrazac služi za obavijest porezno tijelo o otvaranju računa od strane pravne osobe.

Za obavljanje djelatnosti i organizacije i individualni poduzetnici trebaju imati tekući račun koji je koristan za razne vrste bezgotovinska plaćanja s pravnim i fizičkim osobama. Pročitajte više o računovodstvu bezgotovinskog plaćanja.

Tekući račun je najvažniji alat za upravljanje Gotovina teče pravna osoba. Uz njegovu pomoć se sklapaju nagodbe s partnerima, prijenos plaća zaposlenicima i ostalo financijsko poslovanje pravna osoba. Tekući račun treba otvoriti što je prije moguće nakon registracije tvrtke.

Pravne osobe u skladu sa zakonom imaju pravo otvoriti tekući račun u bilo kojoj kreditnoj instituciji kako bi Novac, kao i davanje raznih gotovinskih, kreditnih i operacije namire... Otvaranje tekućeg računa za pojedinačne poduzetnike i organizacije dopušteno je u bilo kojoj banci ili čak u nekoliko banaka, ako je potrebno.

U procesu aktivnosti može se otvoriti više tekućih računa, uključujući i za obračun strana valuta ().

Otvaranje bankovnog računa od strane pravne osobe

Prije svega, trebali biste odabrati kreditne institucije provedbu usluge obračuna i gotovine pravna lica. Odabir treba napraviti na velikim kreditnim institucijama s visokom razinom poslovnog ugleda i kvalitetom usluge.

• trošak otvaranja i održavanja tekućeg računa;
• dostupnost usluga internetskog bankarstva, ako ih organizacija treba, i njihov trošak;
• trošak naloga za plaćanje;
• cijene prijema i dostave za unovčiti i drugi troškovi.

Ove informacije možete dobiti na službenim stranicama kreditnih institucija ili od zaposlenika banke. Morate dobiti detaljniji savjet od kvalificiranog djelatnika odabrane banke.

Prema PBU 10/99 "Troškovi organizacije" troškovi organizacije za obračun i gotovinske usluge trebaju biti uključeni u ostale troškove.

Postupak otvaranja računa reguliran je zakonodavstvom Ruske Federacije:

• Članak 30. Savezni zakon N 395-1 "O bankama i bankarskim djelatnostima";
• # 45: poglavlje 45 građanski zakonik RF;
• Upute Centralne banke RF N 28-I "O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, računa o depozitima (depozitima)".

Otvaranje računa za LLC i individualnog poduzetnika uključuje prikupljanje i podnošenje određenog paketa dokumenata kreditnoj instituciji (banci), nakon čega se sklapa ugovor s bankom.

Paket dokumenata koji pravna osoba potrebno osigurati banci za otvaranje računa utvrđuje se u skladu s Uputom Središnje banke Ruske Federacije N 28-I.

Kršenje zakonom određenog roka od strane pravne osobe kažnjava se novčanom kaznom. Više o kaznama za porezni prekršajičitati. Štoviše, banka mora u roku od tri dana prijaviti i poreznu službu na svom mjestu otvaranja računa od strane organizacije.

U slučajevima određenim zakonom, banka ima pravo odbiti otvaranje računa pravnoj osobi. Banke u pravilu ne daju objašnjenja o razlozima odbijanja. Banka može dati negativan odgovor kada:

• dostupnost informacija o umiješanosti pravne osobe u terorističke aktivnosti;
• odsutnost organizacije na svom mjestu;
• davanje netočnih informacija o lokaciji organizacije;
• prisutnost informacija o kršenju zakona od strane čelnika organizacije.

Zahtjevi za klijente iz kreditnih institucija su različiti, pa se u slučaju odbijanja pravna osoba može obratiti drugoj banci.

Tekući račun - bankovna evidencija za računovodstvo monetarne transakcije(depoziti, transferi i plaćanja) klijenta. Klijent je obično poduzeće: individualni poduzetnik ili trgovačko društvo. Podaci o plaćanju poreza, doprinosa i plaća zaposlenicima organizacije prolaze kroz račun.

Definicija dokumenta

Obavijest o otvaranju računa - isprava o registraciji obrazovanja račun u banci... Nekada su poduzetnici morali sami slati obavijest poreznoj upravi, no u svibnju 2014. donesen je zakon kojim se odgovornost za prijenos dokumenata prebacuje na računovodstvo banke.

Pojedinačni poduzetnici moraju obavijestiti lokalni porezni ured ako sudjeluju u bilo kojoj ruskoj organizaciji, isključujući društva s ograničenom odgovornošću i poslovna partnerstva, ako je njihov udio veći od 10%. To se mora učiniti najkasnije do mjesec dana nakon početka sudjelovanja.

Ranije su redoslijed i hitnost obavijesti diktirali pravila Porezni broj Ruska Federacija... Dokument koji potvrđuje stvaranje računa sastojao se od tri stranice A4 format.

Imali su takve informacije kao:

• i njegov oblik;
• podaci o individualnom poduzetniku;
• datum otvaranja računa;
• rekviziti organizacija naselja;
• puni podaci o računu - adresa banke i osobni broj, identifikacijski broj poreznog obveznika i KPP dodijeljen organizaciji.

Uz papire je priložena potvrda organizacije za namirenje o otvaranju tekućeg računa. Službeni dokument ovjeren je pečatom tvrtke, kao i potpisima voditelja i glavnog računovođe.

Od 2014. godine, promjene u zakonodavstvu Ruske Federacije prenijele su odgovornost o obavijesti o računu na banku koja sadrži račun.

Računi izvan zemlje

Zahvaljujući Saveznom zakonu o valutna regulacija, osnivači društva moraju dati porezno tijelo informacije o otvaranju i zatvaranju računa i depozita, kao i mijenjanje svih vrsta podataka u bankama i institucijama koje se nalaze izvan Rusije.

Sve Transferi novca na vlastite račune u bankama otvorenim u inozemstvu od banaka iz Ruske Federacije provode se pod kontrolom porezne uprave: pri prvom prijenosu ovlaštena banka dostavlja se obavijest o otvaranju tekućeg računa iz porezne uprave.

Budući da, ako tvrtka postoji izvan Ruske Federacije, porezna obavijest će pasti na ramena poduzetnika. Da biste to učinili, možete pribjeći sljedećim metodama:

• osobno posjetiti porezni ured;
• poslati pismo poštom;
• izvršiti operaciju putem interneta.

Redoslijed poruke i načini slanja obavijesti

Za pojedinačne poduzetnike, kao i fizičke i pravne osobe, postupak prijavljivanja računa isto... Porezna inspekcija se obavještava samo ako se organizacija nalazi u inozemstvu, au ostalim slučajevima dužna je obavijestiti banku u kojoj je upis otvoren.

Mirovinski fond obavijestiti poštom ili posjetom mjesnom uredu. Organizacije bez zaposlenih nisu dužne obavijestiti fond osiguranja kada otvore račun.

Kazne

U roku od kalendarskog tjedna od dana otvaranja računa, obavijest o otvaranju tekućeg računa dostaviti osiguranju, socijalnom i mirovinskom fondu. U protivnom, poduzetnik će biti primoran platiti novčanu kaznu u iznosu od 2000 rubalja... Zaštita od porezne činjenice otvaranja računa je kažnjiva plaćanjem 5000 rubalja.

Prijavu možete poslati Federalnoj poreznoj službi izravno, putem inspekcijskog odjela ili slanjem pisma s potvrdom o primitku. Točnu adresu i detalje svog lokalnog ureda možete saznati na službenoj web stranici Federalne porezne službe nalog.ru. Treća, najmanje preporučena opcija je slanje dokumentacije putem interneta.

Obavještavaju se i zaklade osobno ili poštom... O otvaranju računa potrebno je obavijestiti fond osiguranja samo ako tvrtka zapošljava radnike. Za određeni broj pojedinačnih poduzetnika to nije relevantno.

Iznos plaćanja namijenjen odgovornim prijaviteljima u slučaju neobavještavanja državnih tijela o otvaranju ili zatvaranju računa:

• odgoditi obavijest mirovinskog fonda Ruske Federacije službena osoba poduzeća dužna je platiti iznos od 1000 do 2000 rubalja ili proizvedeno ukor, za pravne osobe i individualne poduzetnike, kazna predviđa isplatu 5000 rubalja;
• zbog izbjegavanja prijave Fonda socijalnog osiguranja za odgovornu osobu društva predviđena je novčana kazna u iznosu od od 1000 do 2000 rubalja ili ukor, za pravne osobe ili pojedinačne poduzetnike, novčana kazna u obliku 5000 rubalja;
• u slučaju kontakata s IFTS-om: za odgovornu osobu društva - novčana kazna od 1000 do 2000 rubalja ili Upozorenje, za pravnu osobu i individualnog poduzetnika iznos uplate je 5000 rubalja.

Obrasci i izjave

Obavijest o otvaranju tekućeg računa pohranjuje se u dva primjerka. Jedan od njih je na odjelu Porezni ured odnosno fonda, a drugu drži osnivač društva. Obavijest je ovjerena kako bi se osiguralo da su rokovi za obavijest ispunjeni.

Uzorci izjava mogu se pronaći na službenoj web stranici porezne službe Ruske Federacije. Važno je znati da u rubrici o banci u kojoj se vodi tekući račun trebaju biti navedeni njeni puni podaci i isključivo puna imena bez korištenja kratica i skraćenica. Također, list broj 3 moraju ispuniti državne službe.

Obrasci za otvaranje i promjenu tekućeg računa se razlikuju.

Pojednostaviti i automatizirati proces pripreme pravnih osoba i pravnih osoba dokumenata računovodstveni izvještaji, postoji program "Porezni obveznik LE"... Program pomoćnika možete preuzeti i na službenom portalu Federalne porezne službe.

Tekući račun omogućuje tvrtki obavljanje financijskih transakcija s klijentima i zaposlenicima u bezgotovinskom obliku, plaćanje poreza i naknada. Sve što je potrebno je dobiti broj obavijesti o računu vladine agencije i nadoknaditi na vrijeme porezno izvješćivanje... Njegov oblik i uvjeti ovise o sustavu oporezivanja koji je tvrtka odabrala.

Zašto mi treba obavijest? Odgovor je u videu.

U vezi sa stupanjem na snagu zakona br. 52-FZ od 05.02.2014., više nije potrebna obavijest o otvaranju / zatvaranju računa. Više detalja.

Svako poduzeće koje je otvorilo tekući račun u rubljama ili stranoj valuti u banci ili u saveznoj riznici dužno je o tome obavijestiti Federalnu poreznu inspekciju, kao i podružnice Fonda. socijalno osiguranje i mirovinskog fonda na mjestu registracije slanjem na njihovu adresu odgovarajuću poruku o otvaranju tekućeg računa.

Poruka o otvaranju tekućeg računa, dostavljena poreznoj upravi, ima odobreni obrazac br. C-09-1. Također se koristi prilikom zatvaranja računa. Ovaj obrazac se sastoji od dva lista. Prva (naslovna) stranica namijenjena je za označavanje informacija o organizaciji – prevodiocu i uključuje sljedeće potrebne pojedinosti:

• naziv poduzeća i njegova vrsta (šifra);
• INN, KPP, kao i PSRN (za organizacije) ili PSRNP (za individualne poduzetnike);
• šifra poreznog tijela kojem je ova poruka sastavljena;
• šifra informacija o radnjama s tekućim računom (otvaranje ili zatvaranje);
• šifra podataka o mjestu tekućeg računa (banka ili tijelo Federalnog trezora);
• Puno ime i potpis čelnika organizacije ili njenog predstavnika;
• datum sastavljanja poruke;
• pečat organizacije ili individualnog poduzetnika.

Drugi list ima dvije mogućnosti: list A popunjava se u slučaju otvaranja (zatvaranja) tekućeg računa u banci, list B - kod Federalne riznice. Otkriva sljedeće informacije:

• broj otvorenog (ili zatvorenog) tekućeg računa;
• podatke o banci ili drugom tijelu koje je otvorilo tekući račun (naziv, adresa, PIB, KPP, BIK);
• datum otvaranja ili zatvaranja tekućeg računa.

Dokumenti za obavijest o otvaranju tekućeg računa za FIU

Obavijestiti podružnicu mirovinskog fonda u kojoj je registriran ovu organizaciju, koristi se obrazac poruke koji preporučuje sam mirovinski fond. U pravilu, isti obrazac vrijedi i pri otvaranju računa i pri zatvaranju. Ova poruka mora sadržavati sljedeće podatke:

• TIN, KPP i registarski broj u FOJ;
• naziv podružnice PFR-a kojoj se ova poruka šalje;
• datum otvaranja ili zatvaranja ovog računa;
• podatke o banci ili drugom tijelu u kojem je otvoren odgovarajući tekući račun;

Dokumenti za obavijest o otvaranju tekućeg računa za FSS

Fond socijalnog osiguranja također daje svoju preporučenu formu poruke koja obavještava o otvaranju ili zatvaranju tekućeg računa. Uključuje sljedeće informacije:

• naziv začetnika;
• PIB, KPP, OKATO i registarski broj u FSS;
• podatke o banci ili drugom tijelu u kojem je otvoren tekući račun (naziv, PIB, KPP, OGRN, adresa i BIK);
• broj otvorenog (zatvorenog) tekućeg računa;
• datum otvaranja ili zatvaranja računa;
• datum kada je ova poruka sastavljena;
• potpis ovlaštene osobe i pečat organizacije.

Rokovi za slanje poruke o otvaranju računa i predviđene kazne za njihovo kršenje

Sva regulatorna tijela (IFTS, PFR i FSS) imaju jedinstven rok za dostavljanje poruka o otvaranju (zatvaranju) tekućeg računa. Ovaj rok je 7 radnih dana od trenutka izravnog otvaranja ili zatvaranja računa.

Ova poruka se može poslati poštom (u ovom slučaju datum dostave je datum slanja) ili osobno dostaviti nadzornom tijelu.

U slučaju kršenja navedenog roka, svako tijelo predviđa kazne izrečene poduzeću ili njegovom dužnosnici.

Kršenje rokova za podnošenje navedene poruke o otvaranju računa Inspektoratu Federalne porezne službe podrazumijeva izricanje novčane kazne u iznosu od pet tisuća rubalja samoj organizaciji. Osim toga, čelniku ove organizacije izriče se administrativna kazna. To je 1-2 tisuće rubalja.

Ruski mirovinski fond predviđa nametanje administrativna kazna za čelnika tvrtke u iznosu od 1-2 tisuće rubalja.



Koji dokumenti su potrebni za otvaranje tekućeg računa?

Prije nego što kontaktirate banku za otvaranje tekućeg računa, već biste trebali imati u rukama:

Dokumenti koje vam je izdala porezna uprava nakon registracije;
- obavijest o dodjeli statističkih kodova od Rosstata;
- okrugli pečat pravne osobe (za fizičkog poduzetnika pečat nije potreban).

Najprije morate odabrati banku i tome treba pristupiti odgovorno. Banka treba biti blizu mjesta vašeg poslovanja, kako ne biste gubili vrijeme na putu. Velike banke često imaju više cijene usluga, stoga odaberite nekoliko banaka u svom području i provjerite njihove cijene i usluge. Također obratite pozornost na brzinu i kvalitetu usluge klijentima te na temelju svojih zapažanja odaberite najprikladniju banku.

Zatim pripremate i dostavljate dokumente potrebne za otvaranje računa. Svaka banka ima svoja pravila za otvaranje tekućeg računa, stoga, točan popis dokumenata, kao i potrebu ovjeravanja njihovih kopija kod bilježnika, provjerite u banci po vašem izboru. U nastavku se nalazi popis dokumenata koji su obično potrebni prilikom otvaranja tekućeg računa.

Potrebni dokumenti za otvaranje tekućeg računa individualnog poduzetnika

Certifikat državna registracija prirodna osoba kao samostalni poduzetnik (OGRNIP);
- obavijest o registraciji pojedinca kod poreznog tijela;
nije potrebno);
- izvod iz Jedinstvenog državnog registra individualnih poduzetnika (USRIP);
- okrugli pečat individualnog poduzetnika (ako postoji);
- putovnica.

Potrebni dokumenti za otvaranje tekućeg računa pravne osobe

Potvrda o državnoj registraciji pravne osobe (OGRN);
- potvrda o registraciji ruska organizacija u poreznoj upravi u mjestu gdje se nalazi (TIN/KPP);
- važeću povelju s pečatom porezne inspekcije;
- izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba (USRLE);
- odluka ili protokol o osnivanju pravne osobe i imenovanju voditelja;
- obavijest o dodjeli statističkih kodova od Rosstata (izborno);
- Ugovor o osnivanju (ako postoji);
- Liste evidencije Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba (ako postoji);
- licence za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju (ako postoje);
- dokumenti na pravnu adresu (potvrda o vlasništvu, ugovor o najmu, jamstveno pismo vlasnika prostora);
- okrugli pečat pravne osobe;
- putovnica.

Također, u samoj banci trebat ćete ispuniti ugovor, prijave, prijave, kartice i sl., što može potrajati. Ako želite vježbati bezgotovinska plaćanja v u elektroničkom formatu(bez posjeta banci), potrebno je sklopiti ugovor o usluzi korištenjem sustava Internet klijent-banka.

Trebam li obavijestiti poreznu o otvaranju tekućeg računa u 2019. godini? Od 2. svibnja 2014. godine ukinuta je obveza pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika da obavještavaju porezna tijela o otvaranju (zatvaranju) bankovnih računa (Savezni zakon br. 52-FZ od 2. travnja 2014.). Ranije je bilo potrebno obavijestiti teritorijalnu poreznu inspekciju u roku od 7 radnih dana putem obrasca C-09-1.

Nema potrebe dojavljivati ​​sredstva o otvaranju tekućeg računa. Od 1. svibnja 2014. godine ukida se obveza pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika da o otvaranju (zatvaranju) obavještavaju državne izvanproračunske fondove bankovni račun(Savezni zakon od 2. travnja 2014. br. 59-FZ).

Otvaranje tekućeg računa za individualnog poduzetnika nije obavezno. Samostalni poduzetnik imaju pravo, ali ne i obvezu imati tekući račun. Otvaranje računa ili ne samo je vaš izbor i ovisi o tome kakvom ćete se aktivnošću baviti. Tekući račun poduzetnika u banci bit će dužan za sklapanje građanskopravnih ugovora s drugim poduzetnicima ili organizacijama, kao i za obavljanje bezgotovinskog plaćanja.

Za razvoj plana daljnje djelovanje, morate razumjeti zašto banke odbijaju otvoriti račun.

Činjenica je da teško prolaze i kreditne institucije. Zaposlenici nadzornih tijela redovito dolaze u banke s provjerama, čija je svrha na vrijeme identificirati "ljevičarske" klijente. Vrlo je velik broj firmi koje rade bez posla, izravnih prevaranta ili pristaša sumnjivih shema, koji koriste razne tvrdnje. Gotovo svaki drugi klijent ima nešto nečisto, zato se banke pokušavaju zaštititi. Na što djelatnici odjela prije svega obraćaju pažnju financijsko praćenje?

Problemi s pravnim adresama

To je glavni razlog zašto banke odbijaju otvoriti tekući račun. Ako je tvrtka odsutna na pravnoj adresi navedenoj u osnivačkim dokumentima, odbijanje je praktički zajamčeno. Bankari ovaj faktor shvaćaju vrlo ozbiljno. Sigurnosna služba uvijek provjerava točnost podataka o adresi i provjerava de jure s de facto. Čak i sumnje koje ima o lokaciji tvrtke (iako nisu potvrđene željeznim dokazima) mogu postati razlogom za odbijanje.

Iz tog razloga, usput rečeno, nikada ne biste trebali kupiti pravnu adresu. Porezne vlasti i dalje se mogu prevariti na ovaj način, ali kreditne organizacije su malo vjerojatne.

Mogu odbiti i ako su na naznačenoj adresi registrirane druge pravne osobe. Trgovački centar je jedno, a sumnjivi neugledni "uredski radnik" drugo. Porezni uredčak je napravio popis adresa masovne registracije, koji se redovito ažurira. Ovaj popis možete pronaći na službenoj web stranici Federalne porezne službe (https://service.nalog.ru/addrfind.do). Ako je adresa vaše tvrtke tamo, u opasnosti ste.

Problemi s dokumentima

Ako je prethodna točka bila relevantna samo za pravne osobe, onda su "problemi s papirom" vječni problem i za organizacije i za pojedinačne poduzetnike.

1. Prvo, poduzetnici često zaborave priložiti ovaj ili onaj dokument uz zahtjev za otvaranje računa. Obavezni papiri stvarno puno - to su sastavni dokumenti, i potvrda o državnoj registraciji i preslike raznih akata o izmjenama ...
2. Drugo, banka odbija otvoriti tekući račun za one doo (i druge pravne osobe) čiji predstavnici nemaju identifikacijske dokumente. Takvi dokumenti uključuju one koji potvrđuju ovlast voditelja da podnese zahtjev za otvaranje računa, da se registrira bankovna kartica i pravo upravljanja računom.
3. Konačno, radovi mogu sadržavati formalne pogreške, netočnosti i nedosljednosti. Sitnica, ali dosadna.

Problemi s "papirima" smatraju se neozbiljnim, a banka će vam svakako reći što točno treba ispraviti ili prijaviti.

Dodatni razlozi

Prilikom odlučivanja o otvaranju računa banka provodi sveobuhvatan financijski nadzor podnositelja zahtjeva. Ovo uzima u obzir nekoliko čimbenika.

1. Prisutnost tvrtke na "crnoj listi". Tamo idu pravne osobe. osobe i poduzetnici koji više puta otvaraju tekuće račune ili pokazuju drugu sumnjivu aktivnost.
2. Komunikacija tvrtke s osobama ili organizacijama na popisu ekstremista i terorista.
3. Prisutnost duga nerezidenata prema tvrtki prema međunarodnim ugovorima za koje su zatvorene putovnice transakcija.
4. Dostupnost odluke poreznog tijela o privremenoj obustavi transakcija na ranije otvorenim računima klijenata.

Osim toga, Središnja banka skreće pozornost na četiri čimbenika koji se smatraju glavnim obilježjima kompanija koje rade s letovima po noći:

• odobreni kapital tvrtke odobren je u minimalnom dopuštenom iznosu (na primjer, 10 tisuća rubalja za LLC);
• organizacija je registrirana s nevažećom putovnicom;
• izvješćivanje se ne podnosi Federalnoj poreznoj službi;
• postoji samo jedan osnivač.

Pojedinačno, svaka od ovih točaka ne može poslužiti kao osnova za odbijanje banke da otvori tekući račun pravnoj osobi – razlog je kombinacija barem dvije od njih. Međutim, neke kreditne institucije zanemaruju ovo načelo. Da igraju na sigurno, šalju odbijanje čak i ako je prisutan jedan od znakova. To je nezakonita praksa, ali postoji.

Kako nastaviti?

Glavni zadatak poduzetnika je otkriti razlog odbijanja. Teoretski bi vas o tome trebali obavijestiti zaposlenici, ali u praksi to ne čine uvijek. Često morate slušati službenu frazu "banka zadržava pravo ne otkriti takve informacije".

U takvim slučajevima beskorisno je nešto saznati telefonom, bolje je osobno doći u odjel i tražiti objašnjenje od višeg rukovoditelja. Neće odustati tek tako, stoga pokažite čvrstinu i ustrajnost. Žalba na članak 846. Građanskog zakona (prema kojem je banka dužna sklopiti ugovor na zahtjev klijenta), na članak 445. (ukazuje na pravo klijenta da se obrati sudu ako banka izbjegava sklapanje ugovora), zahtijevaju publiku s najvišim menadžmentom i općenito se ponašaju na najštetniji način. Na temelju rezultata razgovora, voditelj bi trebao shvatiti da mu možete stvoriti ozbiljne probleme. Ako dođe do njega, na kraju će vam dati odgovor.

Kada saznate razlog, vidjet ćete rješenje:

• ako je problem netočan pravnu adresu, možete se ponovno registrirati na drugoj adresi ili jednostavno otići u drugu banku;
• ako je stvar u dokumentima, morat ćete nazvati odvjetnika kojeg poznajete i riješiti to s njim kontroverzne točke ili formalne netočnosti;
• ako zaštitarska služba sumnja u lokaciju tvrtke, možete dati ugovor o najmu ili uzeti jamstveno pismo od vlasnika prostora;
• itd.

Morate razumjeti što učiniti kako biste izbjegli ponovno odbijanje otvaranja tekućeg računa u ovoj ili drugoj banci. Ovo je vrlo važna točka.

Ako su prekršaji beznačajni, a službenici vam s lakoćom objasne što nije u redu, logično bi bilo da ispravite sve nejasnoće i ponovno se prijavite za otvaranje računa kod iste kreditne institucije. Ako ste u borbi morali dobiti informacije, bolje je otići u drugu banku. Već ćete znati svoje pogreške iz prošlosti, a malo je vjerojatno da ćete sljedeći put biti odbijeni.

Prije odlaska u istu ili drugu banku, pažljivo se pripremite. Bolje je provesti nekoliko sati preventivno nego opet dobiti odbijenicu. Popis najvažnijih radnji izgleda ovako:

• provjerite popis adresa masovne registracije na web stranici FTS-a i uvjerite se da je vaša pravna osoba. adresa nije tu (a ako se vaša tvrtka još nalazi na ovom popisu, pripremite ugovor o najmu, jamstveno pismo i sve druge dokumentarne dokaze);
• nazovite banku po svom izboru i razjasnite postupak podnošenja dokumenata (neke kreditne organizacije utvrđuju vlastiti popis papira i zahtijevaju dodatne akte);
• pažljivo provjerite jeste li prikupili kompletan set dokumenata, je li svaki od radova relevantan.

Najbolje je da sami dođete u banku. U ekstremnim slučajevima možete poslati predstavnika (dajući mu dokumente koji potvrđuju ovlasti za otvaranje računa), ali ne biste trebali ostaviti zahtjev na web stranici banke. Stopa potvrde za online prijave obično nije jako visoka. Naravno, prilikom ispunjavanja zahtjeva i popratnih akata navesti samo pouzdane i ažurne podatke.

Postupak pritužbe i žalbe putem suda

Ako odjel financijskog nadzora i zaštitarska služba ne oproste, možete podnijeti pritužbu (pritužbu). Možete ga poslati na dva načina:

• nerješivoj banci;
• u Centralnoj banci Rusije.

Najbolja stvar za napraviti na sljedeći način... Najprije pošaljite prigovor banci, a zatim (nakon 2-3 dana) napišite prigovor Središnjoj banci. U ovoj tužbi žalite se na kriminalnu neradu banke i nedostatak razumnog (i općenito bilo kakvog) odgovora na vašu žalbu s njezine strane. To će natjerati zaposlenike da se kreću i poduzmu akciju. Usput, zahtjev Centralnoj banci može se podnijeti putem službene web stranice ovog odjela.

Odlazak na sud je posljednje sredstvo. Treba ga koristiti samo u potpuno beznadnim slučajevima. Ako ste već zaobišli nekoliko banaka, sve te tvrtke uskladili sa zakonom, opet su odbijeni, ali ste istovremeno čvrsto uvjereni da ste u pravu i ne računate nikakve pravne grijehe iza sebe - podnesite tužbena izjava... Turobno je i dugotrajno braniti svoje pravo na otvaranje računa na sudu, ali ova mogućnost je zakonom dana svim građanima i pravnim osobama. osobe.

Tužbu je potrebno dostaviti na arbitražni sud svoju regiju. Imajte na umu da je malo vjerojatno da će sud stati na vašu stranu. Činjenica je da nove izmjene i dopune zakona 2014. daju bankama pravo da odbiju otvaranje tekućeg računa za "sumnjive" pojedinačne poduzetnike i tvrtke. Pravo da osobu priznaju kao "sumnjivu" također u potpunosti imaju banke, a većina njih taj pojam tumači u najširem smislu. Ali postoji šansa da vam se posreći. Nada umire posljednja.

Poslovni čovjek protiv sustava

Kreditne institucije nisu male protustranke. Svi rizici se izračunavaju u dubinama odjela financijskog praćenja, a odluke o prijavama se u velikoj mjeri donose računalni programi... Suočavanje s ovim sustavom je teško i skupo. Stoga treba djelovati u početku, uzimajući u obzir gore navedene preporuke.

Ako je moguće, nemojte dopustiti da vam "bankari" odbiju otvaranje tekućeg računa bez objašnjenja razloga. Uvijek saznajte razloge. Ako ne identificirate u čemu je pogreška, bit će vam teško doći na svoj način. I u svakom slučaju, nemojte odustati. Čak i ako odbijanje dođe nakon odbijanja, podnesite nove zahtjeve, kontaktirajte nove banke. Prije ili kasnije, sve će uspjeti.