Maksimalni iznos kamate na depozite. Koja banka ima najpovoljnije uvjete za depozite i visok postotak depozita. Kamatne stope na depozite

Depozit, poznat i kao depozit, je novac koji klijent stavlja u banku kako bi sačuvao i povećao svoj kapital.

Najveći prihod donose oročeni depoziti u bankama s najvišim kamatama. Najbolje stope na depozite u rubljama i stranim valutama mogu se dobiti tijekom sezonskih ili drugih posebnih bankovnih promocija.

Pojedinačni bankovni depoziti podijeljeni su na vrste ovisno o roku, dodatnim opcijama i valuti.

Banke nude dodatne operacije oročenih depozita:

• kapitalizacija kamate je mjesečni prijenos kamate na depozitni račun kod banke, pri čemu se pri svakom sljedećem obračunu uzima u obzir ukupan iznos početnog depozita i prethodno obračunate kamate;
• auto-produženje - automatsko produženje ugovora ako deponent ne zatvori depozit na kraju roka važenja;
• dopuna i djelomično podizanje novca s depozitnog računa daju klijentu mogućnost raspolaganja sredstvima bez raskida ugovora s bankom.

Najbolji bankovni depoziti biraju se uzimajući u obzir sve ove komponente.

Prema vrsti valute, depoziti se dijele na rublje, strane valute (prilikom polaganja dolara, eura i drugih valuta), multivalutne (doprinos se sastoji od iznosa sredstava u nekoliko valuta). Najbolje kamatne stope i maksimalnu profitabilnost osiguravaju bankovni depoziti u rubljama.

Ulaganje novca u stranoj valuti jedan je od najpopularnijih načina za uštedu i povećanje kapitala, osobito u vrijeme krize.

Gotovo svaka ruska banka nudi depozite u stranoj valuti u dolarima i eurima, depoziti u drugim valutama su rijetki. Možete usporediti tečajeve na našoj web stranici u odjeljku "Tečaji". Malo je ponuda depozita u ovim valutama zbog niske potražnje.

Kamatne stope čak i na isplative oročene depozite u stranoj valuti, u usporedbi s rubljama, niže su zbog nestabilnosti rublje prema dolaru i euru. Također, ovisno o vrsti djelatnosti klijenta, izdvajaju se depoziti za umirovljenike i studente.

U kojoj banci su danas isplativi depoziti i kako pronaći pouzdane ponude uz maksimalnu godišnju kamatu? Naš obrazac "Odabir depozita" pomoći će vam da pronađete najbolje kamatne stope na depozite i druge parametre. Ovo je kalkulator depozita, uz njegovu pomoć možete odabrati ne samo profitabilne opcije, već i pouzdane banke za plasman u 2020.

U 2020., do danas, među depozitima u bankama u Moskvi, najprofitabilnija visoka kamatna stopa u rubljama ima depozit Depozit Na vrhu (s NSZH) Gazprombank u Gazprombank (JSC) banci - 8,10% godišnje. Minimalni iznos depozita je 50.000 rubalja s plaćanjem kamate na kraju roka depozita. Prema našim podacima, ovo je najbolji depozit u rubljama.

Želeći ostvariti stabilan, iako mali prihod, građani koji imaju određenu ušteđevinu sve više pokušavaju otvoriti depozit u raznim bankama. Za većinu štediša najvažniji pokazatelj pri odabiru programa štednje je kamatna stopa. Međutim, postoji još nekoliko značajnih nijansi na koje biste trebali obratiti pažnju pri odabiru depozitnog proizvoda. Što tražiti i u kojoj banci visoke kamate na depozite, reći ćemo vam u našem članku.

Dogodilo se da većina štediša pri odabiru depozitnog programa glavnu pozornost obraća na kamatnu stopu. I ovo je najveća greška. Ali što je s pouzdanošću? Najveći postotak obično obećavaju nove banke ili one koje imaju velike probleme i hitno trebaju privući nove klijente. Kao što pokazuje praksa, oni brzo bankrotiraju, ostavljajući štediše bez obećanih prihoda, ali i bez vlastite ušteđevine.

Upravo iz tog razloga prvo na što klijent treba obratiti pažnju je pouzdanost banke. Pouzdanost je potvrđena stabilnošću financijske institucije, zajamčenim isplatama po depozitnim poslovima, kao i vodstvom na tržištu bankarskih usluga. U pravilu, velike banke koje se već dugi niz godina nose sa svim kriznim situacijama s pravom postaju najtraženije među stanovništvom.

Naravno, sigurnost ima svoju cijenu. Stoga je kamatna stopa pouzdanih banaka za red veličine niža od kamatne stope nekih banaka, ali vjerojatnost dobivanja planiranog prihoda značajno se povećava.

Važno! Dodatno jamstvo je državna potpora onim bankama koje sudjeluju u programu osiguranja depozita. Prema njemu, svi depoziti, čiji iznos ne prelazi 1,4 milijuna rubalja, bit će isplaćeni čak i ako banka bankrotira. Stoga, prije svega, prilikom odabira banke za upis depozita, morate obratiti pozornost na to ima li banka državnu dozvolu za osiguranje depozita.

Dodatni kriteriji

Shvatili smo pouzdanost, sada odlučimo što još treba uzeti u obzir pri odabiru depozita.

1. Interes... Za neke će ovaj pokazatelj biti na prvom mjestu, ali ipak je bolje razmotriti ga nakon odabira najpouzdanije banke. Dakle, među vodećima na tržištu financijskih usluga, nema tako malo banaka koje su spremne svojim štedišama ponuditi prilično profitabilan depozit. Dobar pokazatelj interesa danas varira u rasponu od 8-8,3%. Naravno, možete pronaći interes i bolje, ali uvjeti mogu biti prestrogi za one koji žele ulagati.
2. Mogućnost prijevremenog djelomičnog ili potpunog podizanja novca... Ovo je još jedan čimbenik koji treba odmah uzeti u obzir. U pravilu, najpopularniji depoziti predviđaju ugovorno razdoblje od šest mjeseci do godinu dana. To su najprofitabilniji i ne previše dugoročni programi, jer uvijek postoje rizici od recesije u gospodarstvu i neočekivanog bankrota banke. Međutim, postoje trenuci kada nema prilike čekati kraj roka depozita, a novac je potreban upravo sada, tada morate razjasniti hoćete li moći podići svoj teško zarađeni novac na zahtjev:

   Važno! Također je vrijedno obratiti pozornost na iznos izgubljene dobiti u slučaju prijevremenog zatvaranja ugovora o depozitu. Uostalom, neke banke gotovo u potpunosti uzimaju akumulirane kamate, čak i ako je depozit dospio gotovo cijelo ugovoreno razdoblje.

3. Kapitalizacija primljene dobiti... Drugi važan pokazatelj je mogućnost kapitalizacije primljenog prihoda. Odnosno, ugovorom se može predvidjeti automatska kombinacija iznosa glavnice depozita s kamatama koje dospijevaju na vrijeme, te obračunavanje sljedeće kamate, uzimajući u obzir povećanje iznosa glavnice depozita. To je prilično isplativo, međutim, najčešće se takvi depoziti ne razlikuju u pristojnim kamatnim stopama ili postoji sustav postupnog obračuna kamata. Kod ove opcije kamata će se postupno smanjivati, uz povećanje iznosa glavnice depozita.
4. Rok upisa depozita... Ovaj faktor je također značajan, jer banke često nude vrlo pristojne kamate samo na kratkoročne depozite. Za depozite s rokom dospijeća od jedne godine, postotak postaje nešto niži.
5. Obavezni iznos unosa... Većina štediša uvjerena je da mogu položiti bilo koji iznos uz kamatu. Međutim, to nije slučaj. Naravno, postoje banke koje ne mare za iznos vaše štednje koju želite položiti uz kamatu, ali većina postavlja graničnu vrijednost za depozit. Štoviše, što je ovaj iznos veći, to vam se može ponuditi veći postotak. Razlog je taj što što je veći priljev štediša, banka ima više mogućnosti da zamota novac koji ima. Sukladno tome, njihov profit ovisi o tome.

Koje banke imaju najveće kamate?

Dakle, kao što smo već odlučili, najvažniji čimbenici pri odabiru depozitnog programa su pouzdanost banke i kamatna stopa. Nećemo uspoređivati ​​kamate banaka sumnjive reputacije, koje jednostavno žele privući što više klijenata. Naravno, u takvim financijskim institucijama možete vidjeti stopu od 15% godišnje. Ali jeste li sigurni da banka neće propasti dok ne dođe vrijeme za naplatu akumuliranih kamata? Rizikujete li da ostanete potpuno bez novca?

Kao što vidite, oni koji žele uložiti vlastiti novac uz visoke kamate morat će ozbiljno potražiti najrelevantnije ponude. Naravno, osim predloženih opcija, postoji još mnogo ponuda raznih banaka, a ponekad mogu biti i atraktivnije. Posebnu pozornost treba posvetiti kratkoročnim promocijama. Primjerice, tijekom novogodišnjih praznika mnoge su banke imale promotivne ponude s vrlo atraktivnim kamatama.

Važna točka! Većina banaka je u pravilu spremna ponuditi maksimalnu kamatnu stopu samo za kratkoročno ulaganje na depozitni račun. No, ne treba juriti za malim pogodnostima, možda je bolje odabrati kredit s nižom stopom, ali po povoljnijim uvjetima plasmana i nižim troškovima provizije.

Pouzdane banke s visokim kamatama na depozite. Drago mi je što vas opet vidimo! Neki dan je izašla nova Kingova knjiga pa sam ja, kao njezin strastveni čitatelj, otišao u dućan po novitet.

Već kada sam prišao blagajni pokazalo se da uređaj ne želi probiti bojanje jednog bračnog para.

Dok sam čekao da dođem na red, svjedočio sam razgovoru ovog para.

Čovjek je namjeravao uložiti u banku, ali nije mogao izabrati koju.

Moja supruga nije mogla savjetovati ništa pristojno, pa nisam mogao odoljeti i ušao sam u razgovor.

Depoziti uz visoke kamate - u kojim su bankama kamate veće?

Možda svatko tko je razmišljao o ulaganju novca traži depozit uz visoku kamatu. Upravo je kamatna stopa na depozit prvi kriterij po kojem se depoziti međusobno uspoređuju. Međutim, takva usporedba bila bi nepotpuna.

Također je važno uzeti u obzir takav čimbenik kao što je rizik. Kao što znate, državni sustav osiguranja depozita svakom deponentu banke - članici ovog sustava jamči sigurnost štednje u iznosu do 1.400.000 rubalja. Međutim, evo što potencijalni investitor treba zapamtiti.

Upozorenje!

Najpouzdanija banka nije samo velika, već i najmanje rizična. Kreditne institucije uz sudjelovanje države najmanje su sklone riziku – a naši su ljudi navikli vjerovati državi malo više nego privatnom biznisu.

Nije ni čudo da su banke u državnom vlasništvu vodeće u rejtingu po svim aspektima, uključujući i iznos sredstava privučenih u depozite. Osim toga, vodeće banke imaju široku (Gazprombank, VTB24) ili vrlo široku (Sberbank) mrežu podružnica diljem Rusije - nije iznenađujuće da i one "pobjeđuju" u smislu pristupačnosti za štediše.

Stoga ljudi kojima su takvi parametri najvažniji biraju Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ili VTB banku iz Moskve.

Privatne banke iz Top 50 izbor su ljudi koji, u većoj mjeri vjerujući privatnom kapitalu, preferiraju visoke prihode od depozita. Činjenica je da te banke energično izdaju kredite uz ne najmanju kamatnu stopu, zbog čega mogu privući depozite po visokoj kamatnoj stopi (većoj od konkurenata s državnim sudjelovanjem).

Među najpopularnijim bankama u ovoj skupini su Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit i MTS Bank (mjesta od 21. do 47. u ocjeni banaka u Ruskoj Federaciji). Pogledajmo sada što gore navedene banke nude svojim štedišama do početka nove, u prosincu 2016. godine.

Sberbank

Možda je ovo prva banka o kojoj će gotovo svaki Rus razmišljati iz navike. Sberbank sada nudi sljedeće depozite:

• 8 oročenih uloga u rubljama, dolarima ili eurima (od 2,3% za "Štedni račun" do 6,49% za depozit "Spremi" u rubljama);
• za bogate klijente koji preferiraju druge valute - "International" depozit (u britanskim funtama, švicarskim francima i japanskim jenima - po 0,01% godišnje);
• 3 depozita za vlasnike paketa usluga Sberbank First i Sberbank Premier - Spremi Special, Dopuni Special i Manage Special s povećanim stopama - do 7,36% u rubljama, 1,66% - u američkim dolarima i 0,30% - u eurima.
• 3 online depozita u rubljama, dolarima ili eurima (stope su veće nego za oročene depozite, u prosjeku za 0,1%);
• 3 mirovinska depozita.

Dakle, ne može se reći da Sberbank privlači depozite po visokoj kamatnoj stopi, jer su Sberbankove depozitne stope niske. Ali rizici su mali, izbor je širok, a uvjeti fleksibilni.

Možete birati između dopunjavanja i nenadopunjavanja depozita, s različitom shemom plaćanja kamata (na kraju roka, mjesečno, itd.), a minimalni iznos (od 10 do 1000 rubalja) je "unutar poluge" od bilo tko.

VTB 24

Ova banka nudi 10 depozita pod različitim uvjetima (možemo reći da su kod VTB 24 otprilike isti kao i kod Sberbanke):

1. 3 depozita otvorena u poslovnicama banaka - Komforni, Akumulativni i Profitabilni po stopama od 0,01% do 7,75% godišnje.
2. 3 depozita otvorena na daljinu u Internet banci - Comfortable-online, Savings-online i Profitable-online po stopama od 0,01% do 7,90%.
3. 3 depozita po posebnim uvjetima za vlasnike Privilege paketa usluga s povećanom kamatnom stopom, koji se obračunavaju pojedinačno za svakog klijenta.
4. 1 štedni depozit s fleksibilnim uvjetima od 0,01 - 8,50% u rubljama.

Gazprombank

Ova banka ima samo 7 depozita: 1 ulaganje, uključujući ulaganja u investicijske fondove (do 9,70%), 5 akumulativnih depozita različitih namjena u rubljama (do 8,2%), dolarima (do 1,1%) ili eurima (do 0,05%).

Postoje i depoziti od 2 rublje za umirovljenike po 6,1-7,2%. Dakle, stope ove banke su približno na istoj razini kao i stope Sberbanke i VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank nudi širok raspon depozita. Gotovo svi depoziti mogu se otvoriti na daljinu (maksimalna stopa je do 9,10% u rubljama, 2% u dolarima i 0,55% u eurima), 1 program mirovinske štednje (do 7,0%).

Pažnja!

Ostatak depozita su standardni štedni računi, čija maksimalna stopa doseže 7,45% u rubljama, 1,20% u dolarima, 0,35% u eurima.

Kamate su ovdje osjetno veće u odnosu na gore opisane banke, ali su i uvjeti za plasman nešto stroži (kamate na kraju roka, dopuna je nemoguća i sl.).

VTB banka iz Moskve

Novi "Sezonski" depozit, koji se može otvoriti do 31. siječnja 2017. na 400 dana, podrazumijeva 4 kamatna razdoblja. Najviša stopa - 10% godišnje, može se dobiti u prvom razdoblju s rokom valjanosti do 100 dana, u ostalim razdobljima stopa je 7,5%.

Banka također nudi 3 osnovna oročena depozita: “Maksimalni prihod”, “Maksimalni rast”, “Maksimalni komfor” sa stopama do 8,46% za račune u rubljama, do 1,61% za račune u dolarima i 0,01% za račune u eurima. Za umirovljenike su razvijena 3 programa (do 8,46% u rubljama), tu je i štedni račun u rubljama (do 5%) i posebne ponude za povlaštene klijente.

Možemo reći da su depoziti u ovoj banci pogodni prvenstveno klijentu s velikim iznosom ili koji želi fleksibilnost u nadopunjivanju/povlačenju sredstava. Prilikom otvaranja depozita putem interneta ili bankomata, tečaju rublja dodaje se 0,3%, a tečaju stranih valuta 0,1%.

Ruski standard

Ova banka nudi 4 depozita s raznim shemama plaćanja kamata: deponent ima mnogo izbora. Kamatne stope na depozite u rubljama - od 7,00% ("Pogodno") do 9,75% godišnje ("Maksimalni prihod"), au stranoj valuti - do 2,0% na dolarske račune i do 1,25% na račune u eurima.

Savjet!

Kapitalizacija u većini depozita nije ponuđena, a uvjeti nisu najfleksibilniji - ovo je logično "plaćanje" za deponenta za visok prihod.

Kućni kredit

Home Credit nudi nekoliko depozita: jedan se otvara samo u stranoj valuti (do 1,51%), četiri - samo u rubljama: od 8% do 9,34% godišnje, depozit za umirovljenike može se otvoriti u ruskim rubljama (do 9,34% godišnje).

Još jedan depozit u rubljama može se otvoriti po 9,29% godišnje, s iznosom od 3 milijuna rubalja ili više. Postoje opcije kapitalizacije, djelomičnog povlačenja i dopune za određeni iznos. Stoga je Home Credit dobar izbor za one koji žele dobar prihod i plasirati sredstva na period od 12-36 mjeseci.

POVJERENJE

Ova banka ima liniju od 10 depozita u rubljama / dolarima / eurima, uključujući i multivalutni. Stope na depozite u rubljama su prilično visoke - od 5,9% do 10,1% (u stranoj valuti - od 0,1% do 2,6% godišnje), a uvjeti su fleksibilni: možete odabrati depozit s povoljnim uvjetima u smislu uvjeta, kamata plaćanja i dopuna/povlačenje.

MTS-banka

Najbolji bankovni depoziti u 2017.: uvjeti i kamatne stope Bivši MBRD nudi 9 depozita u rubljama / dolarima / eurima, uključujući multivalutne i mirovinske. Stope u rubljama ove banke kreću se u rasponu od 6,5 - 9,0%, au stranoj valuti - od 0,01% do 1,0% godišnje. Možete odabrati depozit s najfleksibilnijim uvjetima uz dobar postotak.

Dodatnih 0,30% na osnovnu stopu mogu dobiti klijenti koji otvore depozit u Internet banci, kao i klijenti plaće, do 0,40% na stopu - za iznos depozita od 4 milijuna rubalja ili više.

Stoga je najisplativije položiti novac u jednoj od privatnih banaka. Pogotovo ako iznos depozita ne prelazi 1.400.000 rubalja, jer će takav depozit biti u potpunosti osiguran. Depozite po visokoj kamatnoj stopi u Moskvi izdaju, u pravilu, banke specijalizirane za potrošačke kredite (Ruski Standard, Tinkoff, Home Credit).

Ali u isto vrijeme, trebali biste pažljivo proučiti uvjete u pogledu nadopune, prijevremenog povlačenja itd., kako bi vaš doprinos bio ne samo isplativ, već i prikladan u smislu korištenja novca.

izvor: http://site/www.vkladvbanke.ru

Pitanje očuvanja i povećanja novca uvijek je aktualno. Jedna od najpametnijih i najsigurnijih opcija je otvaranje bankovnog depozita.

Upozorenje!

Koju banku i depozit odabrati za najisplativiju investiciju u 2017. godini? Koji su kriteriji, osim kamatne stope, važni?

Nudimo aktualan pregled najboljih uvjeta za depozite u ruskim bankama.

Koji je depozit najbolje otvoriti?

Za početak, pokušajmo provesti mali obrazovni program kako bismo shvatili što određuje razinu kamatnih stopa u bankama. Odmah napominjemo da nekoliko međusobno povezanih čimbenika utječe na iznos povrata depozita odjednom:

• Rastuća inflacija i devalvacija rublje.
• Smanjenje stope rasta depozita stanovništva.
• Konkurencija između banaka za štediše.
• Promjena ključne stope Središnje banke Ruske Federacije
• Odljev stranih ulaganja i blokada tržišta duga, odnosno nedostatak likvidnosti i financiranja (prikupljanje sredstava od organizacija).
• Promjene u zakonodavstvu (do 31. prosinca 2015. na snazi ​​je bila privilegija: kamate na depozite građana u rubljama položene po stopi do 18,25% godišnje više ne podliježu porezu na dohodak; došlo je do povećanja iznosa naknada osiguranja na depozite od 700.000 RUB do 1.400.000 RUB. ).

Informacije za referencu

Ključna stopa je kamatna stopa na glavne operacije Banke Rusije za reguliranje likvidnosti bankarskog sektora, odnosno iznos kamata po kojem Centralna banka Ruske Federacije daje kredite privatnim bankama na tjednoj bazi i ujedno je spreman od njih uzeti sredstva na čuvanje.

Pažnja!

To je glavni pokazatelj monetarne politike. Izravno utječe na razinu kamatnih stopa na depozite. Od 3. kolovoza 2015. iznosi 11% i ostaje nepromijenjena do 11. prosinca 2015. Ovo je peto smanjenje ključne stope od 16. prosinca 2014. kada je određena na 17%.

Nešto zabunu unosi koncept "stope refinanciranja", koji se također koristi u kreditiranju privatnih financijskih institucija, ali od uvođenja ključne stope, odnosno od 13. rujna 2013., ona je sekundarne i referentne stope. prirode, a od 1. siječnja 2016. jednaka je ključnoj stopi, kako stoji u dokumentu "O sustavu kamatonosnih instrumenata monetarne politike Banke Rusije".

Osim navedenog, treba napomenuti takav alat za praćenje Središnje banke Ruske Federacije kao što je "Maksimalna kamatna stopa deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita fizičkih lica", koji pokazuje prosječnu maksimalnu kamatu na depozit među TOP-10 banaka u smislu privlačenja depozita u ruskim rubljama.

Danas Banka Rusije čini "veliku desetku" sljedećih banaka:

1. Sberbank Rusije;
2. "VTB 24";
3. "Moskovska banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. B&N banka;
7. "Alfa banka";
8. Banka FC Otkritie;
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Ovaj nadzor provodi Odjel za nadzor banaka Banke Rusije koristeći otvorene informacije predstavljene na službenim web stranicama.

U trećem desetljeću studenog 2016., na temelju rezultata praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u ruskim rubljama) deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita fizičkih osoba, prosječna maksimalna stopa na depozite iznosi 9,93%.

Savjet!

U prvom i drugom desetljeću studenog 2016. stopa je bila na razini od 9,92%. Pokazatelj se izračunava kao aritmetička sredina maksimalnih stopa banaka koje privlače dvije trećine sredstava stanovništva.

Što je još korisno znati o prosječnoj maksimalnoj ponudi? Središnja banka Ruske Federacije od listopada 2012. kategorički ne preporučuje svim privatnim bankama da premaše pokazatelj utvrđen tijekom praćenja za više od 2 postotna boda (posto), od 22. prosinca 2014. - za 3,5%, od 1. srpnja 2015. dopušta svako povećanje u zamjenu za povećanje doprinosa (odbitka) kreditnih institucija u Fond za osiguranje depozita (FSV).

Bankarske naknade za povećani rizik određuju se kako slijedi:

• ako vrijednost kamatne stope na depozit nije precijenjena u odnosu na prosječni maksimum, banka vrši odbitke po osnovnoj stopi - 0,1% prosječnog tromjesečnog stanja na depozite;
• ako visina kamatne stope na depozit ne prelazi maksimalnu stopu za 2-3%, kreditnoj instituciji se naplaćuje naknada po dodatnoj stopi od 0,12%;
• ako banka precijeni kreditnu stopu za 3% ili više od prosječnog maksimuma, tada plaća povećanu dodatnu stopu - 0,25%.

Kakav zaključak trebaju izvući obični ulagači iz ovih informacija? Ako je razina profitabilnosti depozita, prema Središnjoj banci Ruske Federacije, previsoka, onda takav depozit nosi dodatne rizike, stoga privatna banka plaća doprinose DIA-u po povećanoj stopi.

Radi lakšeg razumijevanja, navest ćemo primjer iz prethodne metodologije Banke Rusije:

• Trenutna prosječna maksimalna stopa na depozite je 9,93%.
• Maksimalno preporučeno prekoračenje razine stope je 3,5%.
• Maksimalna prihvatljiva (uz graničnu razinu rizika) depozitna stopa je (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Dakle, zimi 2015. najbolji bankovni depoziti bili su ponuđeni po stopama od 10 do 11%, a s prinosom na depozit veći od 13,7%, možete se baviti ili nestabilnom kreditnom institucijom ili obavljanjem rizičnih transakcija.

Radi poštenja, napominjemo da u ovom trenutku sve depozite u jednoj banci u iznosu do 1.400.000 RUB "zaštiti" Agencija za osiguranje depozita (DIA), pa rizik u većoj mjeri preuzima bankarstvo sustava nego od strane štediša.

Ali malo je ugodnog u pomisli da možete naletjeti na banku kojoj je oduzeta licenca ili koja je pokrenula stečajni postupak. Na godišnjoj razini, inflacija je u 2015. godini na razini od 16%, ali postoje svi preduvjeti za njezino značajno usporavanje u 2016.-2017.

Promatrajući dinamiku pada ključnih i prosječnih maksimalnih stopa na depozite, može se pretpostaviti da će, ako se ne dogodi ništa izvanredno, ključna stopa i dalje opadati, a uz nju će padati i kamatne stope na depozite.

Stoga možemo zaključiti da je zima 2017. godine najpovoljnije razdoblje za otvaranje depozita uz dobre kamate koje se u budućnosti možda neće naći.

Zimi je tržnica revitalizirana posebnim sezonskim proizvodima. Unatoč činjenici da broj zanimljivih ponuda za depozite nije tako velik, još uvijek postoje banke koje su spremne pružiti vrlo atraktivne uvjete. Ako ste odlučili pronaći najbolji depozit u rubljama ili stranoj valuti, onda će vam ovaj pregled pomoći.

Depozit u rubljama ili u stranoj valuti?

Prihodi i potrošnja velike većine Rusa orijentirani su na rublje. U tom smislu, depozit u rublji čini se najrazumnijim rješenjem. Osim toga, ako rublja nastavi slabiti, kamatne stope na depozite u rubljama mogu porasti, a preporučljivo je ne propustiti takav trenutak.

Upozorenje!

Unatoč činjenici da Rusi tradicionalno smatraju valutu stabilnijom opcijom za štednju sredstava, u trenutnoj nepredvidivoj situaciji prilično je opasno odabrati ju, budući da su u ovom trenutku tečajevi eura i dolara iznimno visoki, a rublja ima već se uspio više-manje stabilizirati.

Ako u kratkom roku dođe do značajnog jačanja rublje (što je moguće uz slabljenje sankcija ili povećanje cijena nafte), onda će devizni doprinos izgubiti svaki smisao za one koji su navikli trošiti novac u rubljama. Prema riječima stručnjaka, oni koji su stvarno zainteresirani za valutu već su uspjeli diverzificirati svoja sredstva.

Ako niste jedan od takvih, onda vas doprinos u stranoj valuti ne bi trebao posebno zanimati. Kao što je gore spomenuto, prihodi i potrošnja velike većine Rusa usmjereni su na rublje, što znači da ih treba spasiti.

Oročeni depozit ili na zahtjev?

Svi depoziti se mogu podijeliti na hitne i depozite po viđenju. Potonji vam omogućuju povrat uloženih sredstava u bilo kojem trenutku na zahtjev investitora. Kamatne stope na takve depozite u pravilu su minimalne - ne više od 1% (dobit od takvog depozita neće ni pokriti mjesečnu inflaciju).

Oročeni depoziti se polažu na određeno razdoblje, prije čijeg isteka klijent ne bi trebao potraživati ​​svoja sredstva jer će u protivnom, u većini slučajeva, izgubiti prihode. Oročeni depozit češće se stavlja na godinu dana, rjeđe - na nekoliko mjeseci.

Depoziti s najdužim rokom pohranjivanja ponekad imaju najpovoljnije stope, ali ne uvijek. Stoga, ako tražite najbolji depozit, slobodno odaberite oročeni depozit u rubljama na 12 mjeseci.

Polog koji se može dopuniti ili ne može ponovo napuniti?

Depoziti se razvrstavaju ovisno o stupnju kontrole deponenta nad uloženim sredstvima. Prilikom otvaranja neponovljivog depozita zabranjene su bilo kakve operacije nadopune ili isplate - banke ih koriste kako bi ponudile najpovoljnije uvjete za plasiranje sredstava.

Dopunjeni depoziti omogućuju vam dodavanje novca na račun tijekom važenja ugovora, što je prikladno za sustavno prikupljanje velike količine novca. Neke banke nude povratne depozite koji klijentima omogućuju debitne i kreditne transakcije. Kao što je već spomenuto, najbolji uvjeti su osigurani za neponovljive depozite.

Najbolji depoziti u rubljama

U ovom trenutku, banke nude depozite po prosječnoj stopi od 10-11% godišnje, opći trend se smanjuje. Podsjetimo da je u prosincu 2016. Banka Rusije naglo povećala ključnu stopu na 17%, što je izazvalo povećanje kamatnih stopa na depozite do 21-22%.

Tijekom cijele godine pokazatelj se smanjivao: već u lipnju 2016. prosječna stopa na depozite u rubljama bila je 14-15%. Sada je maksimalni prinos na razini od 12-13%.

Prognoze stručnjaka prilično su dvosmislene: većina očekuje daljnje smanjenje, ali postoje i optimistične prognoze o mogućem porastu stopa zbog slabljenja rublje. Dobru kamatu na depozite (11%) nudi Russian Standard Bank na rok od 1 godine, kamata se plaća na kraju ugovora.

Moskovska kreditna banka daje depozite sa stopama u rasponu od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa-Bank "- do 10%," Raiffeisenbank "- do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kao što vidimo, što je banka veća, to je spremna ponuditi niže kamate na depozite.

Najbolji uvjeti za depozite mogu se pronaći u malim privatnim bankama. No preporučamo da posebnu pozornost obratite na uvjete prijevremenog raskida ugovora o depozitu, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti riskirate gubitak većine (ako ne i svih) kamata na depozit.

Najbolji depoziti u eurima

Situacija s deviznim depozitima je otprilike ista kao i s depozitima u rubljama. Prosječna stopa na depozite u eurima je oko 2,5-3%.

Pažnja!

Vodeće banke s visokim stopama na devizne depozite, opet, nisu ohrabrujuće: prosječna godišnja kamatna stopa je oko 1,5-2,5%. Primjerice, opciju za depozit u eurima možete pronaći u UniCredit banci.

Omogućuje plasman na godinu dana od 20.000 eura po stopi od 3%. U Banci Saint Petersburg možete računati na stopu od 2,8% kada otvorite on-line depozit na period od 5 godina u iznosu od 50.000 eura ili više. Kamata se plaća na kraju roka depozita.

Moskovska kreditna banka nudi depozite od 100 eura na rok od 1 godine po stopi od 2,25%. Takvi divovi kao što su Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nude stope u rasponu od 2-2,5%.

Uvjeti regionalnih banaka nedvojbeno su privlačni, ali mnogi se štediše boje koristiti njihove usluge. Prvo, zbog sumnje u pouzdanost, a drugo, zbog zemljopisnog položaja. Zauzvrat, najveće ruske banke nisu spremne pružiti atraktivne uvjete za depozite.

U sadašnjoj ekonomskoj situaciji, naravno, prikladnije je usredotočiti se prvenstveno na pouzdanost banke. To će također poslužiti za poboljšanje bankarskog sektora: neučinkovite banke automatski će biti izbačene s tržišta. No, ne treba nedvojbeno zanemariti ogroman potencijal regija.

Među regionalnim bankama postoje prilično solidne banke s podružnicama u mnogim gradovima, koje pouzdano drže svoju poziciju na tržištu. Prije nego kontaktirate jednu od najvećih banaka, provjerite situaciju u svojoj regiji.

Najbolji depoziti u dolarima

Prosječna stopa za dolarske depozite je oko 2,5-3,5%. Što se tiče čelnika ruskog bankarskog sektora, ovdje se nude sljedeći uvjeti za depozite. U UniCredit banci možete položiti depozit od 20.000 dolara ili više.

Savjet!

SAD na 1 godinu sa stopom od 4,65% i mogućnošću nadopune. Također možete obratiti pažnju na depozite B&N banke: polaganjem iznosa od 25.000 USD ili više na 1 godinu možete zaraditi 3,7% godišnje (isplata kamate na kraju roka depozita).

Maksimalna stopa na depozite Banke Sankt Peterburg je 3,9%. Svaki deponent može otvoriti depozit s takvim postotkom ako ima 50.000 dolara i 915 dana prije primitka prihoda. U prosjeku, najveće ruske banke spremne su ponuditi godišnju stopu u rasponu od 2,8-3,5%.

izvor: http://site/www.kp.ru

Kako odabrati pouzdanu banku za otvaranje depozita?

Mislim da si mnogi od vas postavljaju pitanje: "Kako odabrati pouzdanu banku" kada planirate otvoriti bankovni račun, dobiti kredit ili hipoteku.

Interes za ovu temu lako se može objasniti: prvo, ovo je još jedan mali korak prema svladavanju osnova financijske pismenosti. Sjećate se, o tome smo govorili u članku "Ekonomija i financijska pismenost koju trebate naučiti"?

Drugo, ovo je prvi mali korak na putu praktične primjene stečenog znanja, na što me potaknula daleko od nove i nimalo originalne ideje: “novac treba raditi”.

Upozorenje!

Kako to učiniti? Počnite ulagati (sada svi pričaju o tome), proučavajte burze, pratite gospodarsku situaciju, usporedite ponude različitih banaka?

Slažem se, treba ulagati. Ali meni je sada jako teško i nije sasvim jasno, nema dovoljno iskustva i znanja. Stoga sam se za početak odlučio baviti tom vrstom ulaganja, koja, zapravo, nije investicija, već način akumulacije sredstava – bankovnih depozita.

Kako odabrati banku za depozit

Zašto sam odlučio početi s ovim drevnim i popularnim proizvodom? Jer u svakodnevnom životu najčešće nailazimo na banke i bankovne depozite. Možda gotovo svaka osoba ima barem malu banku "zalihu".

Ne osjećamo se pod stresom kada doniramo svoj novac banci. I ne bojimo se gubitka novca, jer, slažete se, rizik je ovdje minimalan.

A za to nije potrebna nikakva posebna psihološka priprema, koja je jednostavno neophodna kod ulaganja u rizičnije financijske instrumente kao što su nekretnine, investicijski fondovi, Forex, Pamm računi, ulaganja u burzu, u umjetnička djela, antikvitete, plemenite metale.

Ali ne znamo uvijek koliko učinkovito naš novac može raditi u različitim bankama. Različiti depoziti pod različitim uvjetima iu različitim bankama mogu donijeti potpuno različite prihode.

Pokušajmo zajedno shvatiti koje su banke najpouzdanije, koji su depoziti i kako odabrati najprofitabilniju među njima, kako odabrati pravu banku za depozit kako biste ostvarili najveći mogući prihod, u kojoj valuti otvoriti depozit i u kojem postotku.

Mnogo je pitanja, idemo redom

Ekonomsku situaciju u našoj zemlji sada se teško može nazvati stabilnom. Usporavanje rasta našeg gospodarstva, koje je počelo 2013. godine, pogoršano je nedavnim događajima u Ukrajini, fluktuacijama tečaja rublje i zatvaranjem nekih banaka. To je stvorilo određenu napetost oko bankovnih depozita.

Pa ipak, mi još uvijek iu većini slučajeva, u želji da uštedimo novac "za crni dan" ili da nakupimo neku potrebnu svotu novca, otvaramo depozitni račun u banci.

Spasiti ili ne spasiti?

Akumulacija novca samo po sebi, kao proces, mislim, za većinu je dosadno i monotono zanimanje. Morate biti pravi Plyushkin da biste uštedjeli novac zbog novca.

Ali ako se pred nama nazire ispunjenje onoga što se dugo želi, sasvim je druga stvar.

Pažnja!

Što točno želite postići? Kupiti stan, uštedjeti za ugodnu starost, otići na put oko svijeta? To vas uistinu motivira i tjera da učinite ono što se tek nedavno činilo nečim iz svijeta fantazije i nerealnih želja.

Ciljevi će se postići ako su postavljeni jasno i konkretno. Vjerovali ili ne, ovo mi se dogodilo više puta.

Bankovni depoziti (depoziti)

Dakle, ciljevi su definirani. I opet se vraćamo našim depozitima. Da bude jasnije, najprije shvatimo pojmove.

Što su depoziti?

Depoziti (koji se ponekad nazivaju i depoziti) su vrsta štednog računa na koji se polažu sredstva na određeno vrijeme i pod određenim uvjetima kako bi se očuvala i ostvarila prihod.

Riječ je o novčanim sredstvima naručitelja, koja su podložna obveznom povratu po isteku ugovora ili na prvi zahtjev naručitelja. Ali u trenutku polaganja na depozit, oni su pod kontrolom banke.

Riječ je o vrlo popularnom bankarskom proizvodu koji se pojavio gotovo u isto vrijeme kad i bankarski sustav. Svaki Rus može otvoriti neograničen broj depozita, kako u jednoj banci tako iu nekoliko istovremeno.

Koji su depoziti?

Zapravo, postoji mnogo vrsta depozita koje nude banke, od kojih svaka ima svoje karakteristike, prednosti ili nedostatke.

Ali u osnovi, depoziti su podijeljeni u tri glavne skupine, ovisno o:

1. od roka oročenja - depoziti "po viđenju" i oročeni depoziti
2. od mogućnosti nadopune - punjive i nepunjive
3. od vrste valute depozita - depoziti u rubljama, devizni ili multivalutni depoziti.

Od roka polaganja novca u banku.

Koja je razlika između oročenih depozita i depozita po viđenju? Na oročene depozite koji su oročeni na određeno vrijeme (od 1 mjeseca do nekoliko godina), kamata se plaća nakon navedenog roka.

Ako klijent podiže novac prije isteka roka predviđenog ugovorom, banka može u cijelosti vratiti samo početni iznos depozita, dok se kamata na depozit može djelomično naplatiti.

Neke banke nakon prijevremenog raskida ugovora mogu vratiti u cijelosti obračunate kamate, ali obično niske kamate na takve depozite.

Savjet!

Na depozite po viđenju sredstva se plasiraju na neodređeno vrijeme, vraćaju se klijentu na zahtjev, a kamatne stope na njih su znatno niže nego na oročene depozite.

Dopunjivi i neponovljivi depoziti

Ovdje je sve jasno. Ako se depozit dopuni, to znači da se na depozitni račun mogu uplatiti dodatni iznosi, što će povećati ukupan iznos depozita i, sukladno tome, prihod na njemu.

Ako je depozit neponovljiv, početni iznos depozita ne može se povećati, već će se kamata obračunavati samo na njega.

U kojoj valuti otvoriti depozit?

U ruskim bankama možete otvoriti depozite u rubljama, depozite u stranoj valuti ili viševalutne depozite.

Posebnost multivalutnih depozita: na jedan račun možete staviti nekoliko iznosa u različitim valutama, od kojih će se za svaku izračunati drugačiji postotak.

Također treba imati na umu da su kamate na devizne račune uvijek niže nego na depozite u rubljama.

Kako odabrati najisplativiju investiciju?

Na što obično obraćate pažnju pri odabiru depozita? Naravno, na kamatne stope (ekvivalent novčane naknade koju klijent prima dajući banci svoja sredstva na korištenje).

Kamate na bankovne depozite

Prije svega, privlače nas visoke kamate (banke uvijek navode godišnju kamatnu stopu), koje mogu ovisiti o visini depozita, o roku depozita, o tome je li depozit dopunjen ili ne, o njegovoj vrsti (hitno ili "na zahtjev"), kapitalizacija i neki drugi čimbenici o kojima ćemo kasnije.

Upozorenje!

Odmah rezervirajmo da vrlo visoke kamate na depozite nisu uvijek znak dobre banke.

Obično nakon sklapanja ugovora banka ne može jednostrano mijenjati vrijednost kamatne stope, ali postoje iznimke (to se odnosi na depozite s kapitalizacijom i produljenjem kamate).

Kako se obračunava kamata na depozite?

1. Prva opcija: na kraju roka depozita, kamata se obračunava na izvorni iznos.
2. Druga opcija: kamate se plaćaju u redovitim razmacima (redovita plaćanja), na primjer, jednom mjesečno ili tromjesečno. U tom slučaju kamata se prenosi na plastičnu karticu ili drugi račun.
3. Treća opcija: kapitalizacija kamate na depozit.

To znači sljedeće: na iznos depozita se dodaje kamata za određeno razdoblje, au sljedećem razdoblju na veći iznos obračunava se kamata.

Ovakav način plaćanja kamata ponekad se naziva i "složene kamate" i može se izvršiti jednom mjesečno, jednom tromjesečno, jednom godišnje ili u vezi s istekom ugovora.

Pažnja!

Kao što je već napomenuto, depoziti s kapitalizacijom obično imaju nižu kamatnu stopu, ali prihod može biti veći.

I još nekoliko koncepata koje treba razumjeti kada se govori o bankovnim depozitima.

Produljenje depozita je automatsko produljenje ugovora o depozitu nakon njegovog isteka i polaganje depozita na novi rok bez sudjelovanja klijenta.

Ako nema prolongiranja, sredstva (glavnica plus obračunate kamate) će se doznačiti na račun klijenta i od tog trenutka neće se obračunavati kamate.

Da biste nastavili njihovo obračunavanje, potrebno je doći u banku i otvoriti novi račun. No, morate uzeti u obzir da se produljenje ne odnosi na sve vrste depozita, a za korištenje ove usluge potrebno je to unaprijed navesti u ugovoru.

Za otvaranje bankovnog računa potrebna vam je samo putovnica državljanina Ruske Federacije (ponekad se od vas može tražiti da dostavite neki drugi dokument, na primjer putovnicu). Ako želite otvoriti depozit za bliskog rođaka, dovoljno je dostaviti njegove dokumente ili ovjerene preslike dokumenata.

Profitabilni depoziti u 2017

Dakle, saznali smo što su depoziti, kako se obračunavaju kamate i kakvi su uvjeti za razne depozite. I također shvatio da kamatna stopa, koja uglavnom varira od 3 do 10 posto, ovisi o mnogim čimbenicima.

Ocjena banaka

Cilj kojem težite prilikom otvaranja depozita trebao bi u konačnici odrediti vaš izbor depozita. Ona je ta koja određuje koji su vam uvjeti važni i što preferirate (rok, valuta, kamatna stopa i drugi uvjeti).

Netko želi ostvariti profit pod svaku cijenu zbog visokih kamata, zanemarujući moguće rizike i gubitke. Netko je zadovoljan nižim stopama, ali u isto vrijeme važni su uvjeti kao što su mogućnost nadopune računa ili djelomično podizanje novca, kapitalizacija, kratko razdoblje ulaganja, pouzdanost.

Često u bankama možete pronaći dobre ponude za umirovljenike s većom kamatom. Postoje dobre akcijske ponude ili sezonske akcije koje banke u nekim prilikama dogovaraju na kratko.

Savjet!

Primjerice, ako bih želio uštedjeti novac za skupu kupnju, više bih volio dugoročnu nadopunu depozita s mjesečnom kapitalizacijom, doduše s nižom kamatnom stopom.

Ali općenito, ova metoda ulaganja, koja uključuje bankovne depozite, danas nije najisplativija opcija. Veličina stopa je značajno smanjena u odnosu na ono što je bilo nekoliko godina. A da biste pronašli, na primjer, depozit od 10% godišnje, morate se jako potruditi.

Štoviše, morate razumjeti da postoji takvo pravilo: što više banka nudi mogućnosti za depozit (na primjer, nadopunjavanje, kapitalizacija, djelomično povlačenje), to će kamata na ovaj depozit biti niža.

Gdje i kako pronaći informacije o bankama?

U našoj zemlji postoji puno banaka koje nam nude svoje usluge. A ponekad potraga za odgovarajućom bankom može potrajati. Nadam se da će vam ovi jednostavni savjeti pomoći u rješavanju ovog problema.

Jedan od načina da se nekako snađete u izboru banke je da pogledate njezine ocjene. Ocjene ruskih banaka uglavnom donose takve ruske rejting agencije kao što su Nacionalna rejting agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, među kojima se agencija Expert RA smatra najboljom.

Velike međunarodne agencije (Fitch, Moody's i S&P) rade samo s najvećim ruskim bankama, a srednje banke ne spadaju u njihovo vidno polje.

Određene zaključke možete donijeti i pregledom kreditnog izvješća banke, koje je objavljeno na web stranici Centralne banke ili na web stranici Banke Rusije. Ali da bi razumjeli ova izvješća, možda to može učiniti samo stručnjak. Mi, obični kupci, možemo okušati sreću na portalu Banki.ru, gdje su informacije predstavljene u pristupačnijem obliku, koji može razumjeti čak i neprofesionalac.

Upozorenje!

Pouzdanost banke određena je njezinim financijskim pokazateljima. Za analizu uspoređujemo obrtnu imovinu banke s pokazateljima koji su bili prije godinu dana te za prošli i tekući mjesec.

Znak pouzdanosti i stabilnosti banke - velika aktiva u ovom trenutku i njihovo povećanje u usporedbi s prethodnim razdobljima. O pouzdanosti banke svjedoči i visina vlastitih sredstava (autorizirani kapital).

Prema informacijskoj agenciji Finmarket, od 1. ožujka (od 1. travnja popis se nije promijenio) popis najvećih banaka u Rusiji uključuje: AK BARS, Alfa-Bank, Banku St. Petersburg, Banku Moskve, Russian Standard Bank, B&N Bank, Banka Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moskovska kreditna banka, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rusija” , Sberbank RF, Svyaz-Bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HCF-Bank, UniCreditBank.

Potreba za procjenom pouzdanosti banke na temelju analize izvješćivanja, obraćajući pozornost na kriterije kao što su pogoršanje ili kršenje standarda koji su obvezni za bankovnu organizaciju (što može dovesti do oduzimanja dozvole), neisplaćena vlastita plaćanja i poteškoće s otplatom vlastitih dugova , veliki novčani promet, koji značajno premašuje imovinu banke i nema ekonomsko opravdanje, za značajna ulaganja u investicijske fondove i dionice (ovo može poslužiti kao signal da će banka imati velikih problema u bliskoj budućnosti), za bilo koje naglo smanjenje bilančnih pokazatelja bez opravdanih objašnjenja.

Takve informacije mogu se pronaći u izvješćivanju na stranicama Centralne banke, u medijima, na portalu. I premda mi se čini da je običnom klijentu vrlo teško u potpunosti procijeniti pouzdanost banke na temelju takve analize specijaliziranog izvještavanja, sasvim je moguće razumjeti neke od glavnih točaka, koje barem djelomično pomoći će u smanjenju razine rizika.

2. Po veličini banke. Za velike federalne i regionalne banke izraz “Prevelik da bi propao” gotovo je 100 posto primjenjiv. Podaci o njihovoj imovini, što svjedoči o veličini banke, mogu se pronaći i u izvješćima analitičkih centara, u ocjenama ruskih i međunarodnih agencija. Naravno, to ne isključuje činjenicu da među malim bankama ima i onih koje zaslužuju pozornost.

3. Loše vijesti o banci kome želite povjeriti svoj novac (osobito ako je taj iznos veći od 700.000 rubalja). Negativne informacije koje se mogu pojaviti u medijima ili u feedu vijesti na stranici banke na portalu Banki.ru (oko 600 banaka ima takvu stranicu na portalu) trebale bi barem upozoriti.

4. Pad rejtinga koje rejting agencije mogu sniziti. Alarmantna je i činjenica da kreditne institucije nemaju ocjenu (što može ukazivati ​​na nespremnost banke da daje informacije rejting agencijama, pokušavajući sakriti nešto negativno).

5. Po visokim stopama na depozite. Napuhane stope, koje su znatno veće od prosječne razine, ili njihov nagli porast mogu biti pokazatelj da banka nema dovoljno vlastitih sredstava. I pokušavajući privući više kupaca kroz povoljnije, na prvi pogled ponude, kreditna institucija pokušava otplatiti svoje dugove. To bi mogao biti pokazatelj povećanog rizika.

Kako razumjeti je li ova stopa previsoka ili ne? U ovom slučaju, može se usredotočiti na rezultate praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u rubljama) u prvih 10 kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita pojedinaca koje je objavila Središnja banka. U ožujku je maksimalna stopa na depozite bila 8,35%.

6. Za promjenu rasporeda rada. Smanjenje radnog vremena banke (smanjenje broja radnih dana i radnog vremena tijekom dana), smanjenje osoblja - sve to može poslužiti kao neizravni znakovi problema koji su nastali u banci.

7. Za naiđene probleme prilikom obavljanja novčanih transakcija (na primjer, kašnjenja u podizanju gotovine, zatvaranja depozita, kvaliteta usluge), kao i masovno zatvaranje računa od strane klijenata banke. O tome možete saznati iz recenzija na raznim forumima.

Osiguranje depozita - dodatne sigurnosne mjere

Što će biti s našim depozitom ako smo ipak pogriješili, a naša banka bankrotirala ili joj je oduzeta dozvola?

Ovo pitanje zabrinjava sve investitore. U slučaju bankovnih depozita, ne biste se trebali bojati za svoju ušteđevinu ako ne prelaze iznos od 700.000 rubalja.

Od 1. listopada 2008. godine u našoj zemlji djeluje sustav obveznog osiguranja depozita, a same banke to rade potpuno besplatno za klijente. Ako se takva smetnja dogodi, a vaša banka je zatvorena, u roku od 14 dana od nastanka osiguranog slučaja bit će vam vraćen iznos depozita.

Sustav osiguranja depozita

U jednoj banci, maksimalni iznos naknade bit će 700.000 rubalja za sve depozite. Na ovu točku vrijedi obratiti posebnu pozornost.

To jest, ako imate nekoliko računa otvorenih u jednoj banci za ukupan iznos, na primjer, 1.000.000 rubalja, u tom slučaju dobit ćete samo 700.000 rubalja. Stoga je preporučljivije otvoriti račune u različitim bankama i paziti da iznos na njima ne prelazi 700.000 rubalja.

Na primjer, stavljanjem u dvije banke po 500.000 rubalja, u slučaju bankrota tih banaka, dobit ćete sav svoj novac u iznosu od 1.000.000 rubalja. Ako se dogodi da iznos depozita i dalje prelazi 700.000 rubalja, preostali novac također se mora vratiti.

Ali samo će se sve to povući na neodređeno vrijeme, a povrat novca bit će moguć tek nakon likvidacije banke i prodaje njezine imovine.

Sada se aktivno raspravlja o vladinom zakonu o povećanju osiguranja depozita sa 700.000 na milijun rubalja (u prvom čitanju ovaj je zakon prošle godine usvojila Državna duma).

Dakle, kako odabrati pouzdanu banku?

Prije nego što svoj novac povjerite ovoj ili onoj banci, svakako provjerite pripada li banka ruskom sustavu osiguranja depozita. To je lako učiniti: sada možete pronaći informacije o bilo kojoj banci na Internetu.

Upozorenje!

Najprije odaberite sve banke u kojima su svi depoziti osigurani i prikupite što više informacija o svim bankama koje se nalaze u vašem gradu.

S ovog popisa odaberite depozite s najvišim kamatnim stopama, nakon što napravite komparativnu analizu profitabilnosti u različitim bankama. Što više proučavate ponude depozita i depozita, veće su šanse da pronađete najbolju opciju.

Saznajte daje li banka naknade i provizije za bilo kakve dodatne usluge (primjerice, za dopunu depozita, podizanje gotovine, otvaranje računa) i kazne u slučaju prijevremenog raskida ugovora.

Pažljivo pročitajte ugovor! Optimalno rješenje je, po meni, pouzdanost banke i relativno visoka kamatna stopa. No, pritom ne zaboravite da se ponekad iza pretjerano visoke stope kriju veliki problemi banke koje pokušava riješiti o našem trošku.

Razuman pristup, pažljiva analiza i namjerno donošenje odluka omogućit će vam da napravite pravi izbor. Ali u isto vrijeme, ne biste trebali odgađati donošenje odluke, morate cijeniti svoje vrijeme, novac i trud. Stoga prestajemo sanjati, gradimo dvorce u zraku i počinjemo djelovati.

Koji depozit trebam otvoriti u banci? Koje korake trebate poduzeti da otvorite online? Odgovor na ovo pitanje možete pronaći u odjeljku "Depoziti" portala Banki.ru. u rubljama i stranoj valuti, promjena kamatnih stopa, osiguranje - to su podaci potrebni svakom klijentu - pojedincu. Doista, da biste dobili željeni prihod, morate odabrati pravi depozit.

Na našoj web stranici cijene se ažuriraju svakodnevno. Možete dobiti i usporediti aktualne informacije o vrstama bankovnih depozita: multivalutni, investicijski itd. Ništa manje važan za mnoge potrošače nije ni postupak isplate prihoda od strane banke: nekoga zanimaju depoziti s mjesečnom otplatom kamata, a netko je zainteresiran da sve dobije.odmah na kraju mandata. Uvjeti otvaranja u različitim bankama mogu se razlikovati. Nakon što ste pažljivo proučili sve aktualne ponude za fizičke osobe, lako možete odlučiti u kojoj ćete banci otvoriti. Također ćete naučiti što je sam pojam bankovnog depozita, koje su točke posebno važne u ugovoru, kako funkcionira sustav osiguranja, kako dobiti odštetu u slučaju oduzimanja dozvole od kreditne institucije te kako odabrati najbolji, najisplativiji oročeni depozit s visokom kamatnom stopom. Sada su među stanovništvom najpopularniji depoziti u, a ne depoziti u i. Istodobno, određeni dio građana radije bira multivalutni depozit i osigurava se od gubitaka u slučaju nagle promjene tečaja. Sve ponude prikazane na ovoj stranici su najbolje ili isplative isključivo po mišljenju stručnjaka Banki.ru.

Kako odabrati isplativo ulaganje?

• Obratite pažnju na parametre:
• Kapitalizacija kamata - uključuje li iznos depozita iznos obračunate kamate za prethodni mjesec.
• Dopuna - je li moguće dodati dodatne iznose na račun.
• Plaćanje kamata - na kraju roka ili svaki mjesec.

Koja je najbolja stopa depozita od 19.03.2020.?

Najpovoljnija stopa je 8,5% godišnje.

Koliko ponuda vrijedi za danas?

Stranica sadrži depozite 322 najveće banke u Rusiji.

Maloprodajni div tradicionalno je lider na tržištu -. Međutim, ponude "ispod" postoje u mnogim kreditnim institucijama, a možete bankariti koja u potpunosti zadovoljava vaše potrebe. Podaci na našoj web stranici garancija su da ćete uvijek biti svjesni najnovijih promjena, moći ćete usporediti ponude banaka i uložiti svoju novčanu štednju s maksimalnom pogodnostima, odabirom upravo depozita koji vam je zaista potreban.

Korisnici portala Banki.ru iz različitih regija Rusije mogu podići profitabilne depozite i poslati ih na otvaranje pod posebnim uvjetima. Pogledajte ocjenu prijedloga stručnjaka Banki.ru

Svake godine štediše se suočavaju s neugodnom i neočekivanom situacijom - banke na razne načine odgađaju izdavanje sredstava klijentima iz depozita. Saznat ćemo zašto se to događa i što učiniti da vam se novac vrati.

Za pravna lica

Povoljni krediti za mala poduzeća

Povoljni krediti za mala poduzeća povećavaju dostupnost tržišta zajma za mala poduzeća i pojedinačne poduzetnike. U ovom članku razmotrit ćemo državni program, kao i nekoliko unosnih ponuda banaka.

Dobar savjet

Ulaganje u plemenite metale: dionički instrumenti

Ulaganja u plemenite metale jedan su od najstarijih načina očuvanja i povećanja kapitala. Međutim, nedavno je došlo do postupnog prijelaza sa stvarnog zlata na nematerijalnu imovinu. Za detalje pročitajte članak.

Za pravna lica

Tekući račun u Poštanskoj banci

Poštanska banka je univerzalna kreditna organizacija uključena u TOP-30 bankarskog sektora u zemlji. U članku ćemo vam reći o značajkama tekućih računa za poslovanje u Poštanskoj banci, troškovima njihovog održavanja i postupku otvaranja.

Aktualno

Rad u banci kao početak karijere

Rad u banci na početnim pozicijama dobra je opcija za pronalazak posla. U pravilu ne postoje strogi zahtjevi za prijavitelje, tako da svatko tko želi imati priliku okušati se. Idemo shvatiti za koje se pozicije možete prijaviti ako imate malo ili nimalo radnog iskustva.

• Novi proizvod

  BBR banka pokrenula depozit "2020"

  5,75% godišnje - ovo je maksimalna stopa povrata za novi depozitni program BBR banke pod nazivom "2020". Najatraktivnija stopa je osigurana u slučaju polaganja sredstava na 700 dana (možete i uplatiti depozit na 200 ili 500 dana).

  17. veljače 2020

• Analitika

  Otkritie: investicijski proizvodi postaju alternativa depozitima

  Prema Otkritie banci, Rusi u posljednje vrijeme sve više povlače slobodna sredstva s depozitnih računa i ulažu u investicijske proizvode, a stanovništvo u rukama ima oko 30 bilijuna rubalja. Financijska struktura planira provesti IPO sljedeće jeseni. Možda će banka prodati vrijednosne papire privatnim ulagačima.

  12. veljače 2020

• Promjena stopa

  Sovcombank je revidirala stope na hipoteke, na depozite i na Halva karticu

  Hipoteka u Sovcombanku sada se može dobiti po stopi od 8,69% godišnje. Iznos stambenog kredita nije veći od 30 milijuna rubalja (može se povećati pojedinačno). Krediti se daju na rok do 30 godina. Moguće je dogovoriti zajam za dva dokumenta. Zahtjev za kredit se razmatra u roku od 1 radnog dana.

  19. studenog 2019

• Novi proizvod

  Energobank predstavila prilog "Kompetentni investitor"

  Energobank ima novu uslugu depozita s povećanom profitabilnošću. Stopa na depozit "Pismeni investitor" doseže 8% godišnje. Polog se može uplatiti na šest mjeseci ili godinu dana. Isplativost programa ne ovisi o roku plasiranja sredstava.Uvjet za uplatu je sklapanje ugovora o štednji

  29. listopada 2019

• Novi proizvod

  Vozrozhdenie je pokrenuo 4 nova depozita za stanovništvo

  Linija depozita građana Banke Vozrozhdenie nadopunjena je s četiri depozitna proizvoda odjednom. Depozit „Dopunjavanje“ otvoren je u rubljama i američkim dolarima. Maksimalna stopa depozita je 5,5% godišnje u rubljama i 0,7% godišnje u dolarima. Iznos plasmana je od 30 tisuća rubalja / 500 dolara. Depozitni račun se može dopuniti.Polog "Aktivan".

  01. listopada 2019

• Promjena stopa

  NS Banka promijenila kamatne stope na depozite

  NS Banka je revidirala profitabilnost brendiranih depozitnih proizvoda, a stopa ulaganja je trenutno 8% godišnje. Usluga depozita dostupna je klijentima koji su kupili proizvode osiguranja ulaganja. Kamata se isplaćuje na kraju roka trajanja ugovora o depozitu.ulog "Štedni". Ponuda -

  02 kolovoza 2019

• Analitika

  Štediše su od DIA-e primile gotovo 33 milijarde rubalja. za 6 mjeseci

  Od siječnja do lipnja Agencija za osiguranje depozita isplatila je odštetu iz osiguranja za 55,8 tisuća ljudi. Ti su podaci objavljeni na web stranici državne korporacije.U prvih šest mjeseci DIA je bivšim štedišama bankrotiranih banaka isplatila 32,8 milijardi rubalja. Taj je novac primila polovica ljudi koji imaju pravo tražiti naknade od osiguranja.

  23. srpnja 2019

• Promjena stopa

  Gazprombank podiže kamate na depozite

  Gazprombank čini brendirane depozite privlačnijima.Na depozitu "Vaš uspjeh" granična stopa povrata porasla je na 7,84% godišnje. Stopa se daje prilikom plasiranja sredstava na period od 1,5 godine (547 dana). Polog se može izvršiti do kraja svibnja. Minimalni iznos za plasman je 300 tisuća rubalja. Polog je neponovljiv. Izdavanje

  27. veljače 2019