Zastara za dospjeli kredit. Otkazivanje neplaćenog kredita, kako se to događa? Kada počinje trenutak protjerivanja

Nisu svi zajmoprimci svjesni postojanja takvog pojma kao što je pojam rok zastare na zajam. Zapravo, to znači prestanak obveza klijenta prema banci nakon određenog vremenskog razdoblja. Istodobno, iznimno je važno shvatiti da je ovo pitanje s pravnog gledišta prilično složeno, stoga zahtijeva ili pažljivo i temeljito proučavanje, ili poziv profesionalnog odvjetnika na konzultacije.

Koja je zastara zajma?

Pravni izraz "zastara" u području kreditiranja znači određeno vrijeme tijekom kojeg zajmodavac prema zakonu ima pravo zahtijevati vraćanje duga. Do njegova kraja u banci financijska institucija postoji mogućnost da se obratite sudu po pitanju naplate neplaćenih iznosa kredita. Naravno, na temelju definicije pojma može se donijeti logičan zaključak da nakon određenog vremenskog razdoblja, zvanog zastara, banka gubi pravo zahtijevati povrat duga i u tom smislu se obratiti sudskim tijelima .

Kako ispravno izračunati zastaru?

Glavni problem s praktična upotreba zastare, postoje neslaganja po pitanju metodologije za njen ispravan izračun. S jedne strane, duljina razmatranog razdoblja ne stvara probleme - to su tri godine. Poteškoće počinju s određivanjem polazišta za ove tri godine. Trenutno postoje dva glavna gledišta po ovom pitanju:

• Odbrojavanje počinje od posljednjeg nabrajanja Novac na račun za plaćanje duga. To je pristup kojeg su se pridržavali neki sudovi, što potvrđuje i stvarna sudska praksa. Međutim, postoje rješenja koja se temelje na drugačijem načelu izračuna zastare;
• Odbrojavanje od tri godine počinje na kraju razdoblja valjanosti. ugovor o zajmu... Ova se opcija smatra manje ispravnim izračunom. To je zato što svi kreditni proizvodi nemaju datum isteka koji ne postoji, na primjer, kreditne kartice. Istodobno, potrebno je primijeniti ista načela prilikom razmatranja svih takvih slučajeva. Zbog toga se prvi pristup smatra ispravnijim i može se uzeti kao osnova.

Treba imati na umu da postoji situacija kada se treća opcija koristi za izračun zastare zajma. To se tiče ponašanja ovršni postupak od strane službe ovrhovoditelja. U ovom slučaju, odbrojavanje počinje od datuma posljednjeg službenog kontakta dužnika i predstavnika banke, dokumentiranog.

Zastarni rok za kredit pojedincima

Gore opisani koncepti i pravila za izračun roka zastare zajmova primjenjuju se jednako i na fizičke i na pravne osobe.

Zastarni rok za kredite pravnim osobama

Važeći propisi u smislu zastare ne dijele zajmoprimce na fizičke i pravne osobe. Jedina razlika između njih dvije je ta što je uključeno entiteta banka podnosi tužbu Arbitražnom sudu, a protiv fizičkog - sudu opće nadležnosti. Međutim, to ni na koji način ne utječe na trajanje zastare koja je jednaka tri godine, niti na vrijeme njezina početka.

Koji članak regulira zastaru?

Osnovni pojmovi i trajanje zastare za sve vrste kredita sadržani su u člancima 195.-196. Poglavlja 12. Građanskog zakonika Ruske Federacije. Ovi članci daju iscrpnu definiciju pojma i jasna pravila za njegovo tumačenje.

Posljedice isteka

U praksi se često javlja situacija kada banka nakon isteka roka zastare nastavlja tražiti otplatu duga. U takvoj situaciji jedna od najučinkovitijih metoda utjecaja na kreditnu organizaciju je poziv iskusnog odvjetnika. U većini slučajeva on bez ikakvih problema uspije uvjeriti zaposlenike banke da su njihovi zahtjevi zbog toga postali nevažeći važeći zakon a da slučaj nije ni iznio na sud. U protivnom, uz točan izračun roka zastare, možete se obratiti sudu sa gotovo 100% šanse za dobivanje slučaja, uključujući naknadnu naknadu za sve troškove koje je imao korisnik kredita.

Drugi način izbjegavanja neprestanih poziva iz banke je traženje opoziva osobnih podataka. Tu obično prestaju i pokušaji kreditne institucije da vrati dug. Međutim, treba imati na umu da odsustvo potrebe za vraćanjem kredita ne znači da banka neće dodati zajmoprimca na "crne" liste, što će ga dugo pokvariti. kreditna povijest.

Uloga sakupljača

Banke se često obraćaju agencijama za naplatu dugova radi pomoći u naplati duga. U većini slučajeva sakupljače apsolutno ne zanimaju različiti pravni pojmovi, uključujući takav koncept kao što je zastara. U takvoj situaciji zajmoprimac mora shvatiti da žalba banke takvim "stručnjacima" ni na koji način ne utječe na istek roka zastare i prestanak obveza prema kreditna institucija.

Istodobno, postoji iznimno učinkovit način rješavanja svih problema koji nastanu sa sakupljačima - podnošenje izjave policiji, a u slučaju njezina nečinjenja i tužiteljstvu. To obično ima brzi učinak koji se izražava u činjenici da agencija za naplatu prestaje sa svojim potpuno nezakonitim aktivnostima.

Kako izbjeći probleme?

Kako bi se potencijalno izbjeglo mogućih problema, morate se voditi sljedećim prilično jednostavnim pravilima:

• obveze zajmoprimca o otplati kredita prestaju istekom roka zastare, odnosno tri godine;
• njihovo ispravno brojanje počinje od trenutka posljednjeg financijska transakcija prema ugovoru o zajmu;
• za bilo koji nezakonite radnje sa strane bankovnih djelatnika ili inkasatora trebali biste odmah napisati izjavu policiji i tužiteljstvu;
• ako trebate dokazati svoju nevinost, trebate se obratiti profesionalnom odvjetniku.

Naravno, ne zaboravite još jedan najpouzdaniji način da izbjegnete probleme s bankom - na vrijeme ispuniti plaćanja predviđena ugovorom i pravodobno otplatiti postojeći dug.

Uzeli ste kredit i neko vrijeme su vam financijske mogućnosti dopuštale da se vrati na vrijeme. No, dogodile su se nepredviđene okolnosti i ne možete platiti zajam. Ova je situacija poznata mnogim zajmoprimcima. U takvoj situaciji postoji dugo razdoblje čekanja na radnje banke. Hoće li zahtijevati isplatu duga? U kojem roku banka može zahtijevati otplatu kredita od zajmoprimca?

Koliko godina zastara za kredit?

Zakon predviđa zastaru od 3 godine. U tom razdoblju banka može zahtijevati od zajmoprimca da dug plati putem suda. Istodobno, važno je razumjeti od kojeg trenutka zastara kredita počinje teći.

Kada počinje zastara?

Nažalost, ne postoji jedinstven stav pravosuđa po ovom pitanju.

Prva opcija. Najčešće je stajalište da zastara za kredit počinje teći od trenutka kada je posljednja uplata izvršena prema ugovoru o zajmu.

Primjer. Zajam ste izdali 01.02.2010., A zadnju uplatu izvršili ste 07.07.2011. U takvoj situaciji rok zastare zajma istječe 05.07.2014.

Druga opcija. Neki sudovi smatraju da tijek zastare zajma počinje teći od trenutka isteka ugovora.

Primjer. Ugovor o zajmu sklopljen je 01.02.2010., Posljednju uplatu koju ste trebali izvršiti 01.02.2014. Pod takvim uvjetima, rok zastare vašeg zajma će prestati 01.02.2017.

Trenuci koji utječu na tijek zastare kredita

Vrijedno je zapamtiti da nije dovoljno samo čekati 3 godine da vam kredit istekne. Važno je da u tom razdoblju ne poduzimate ništa s ciljem otplate duga. Na primjer, ako banci pošaljete pismo u kojem tražite restrukturiranje duga ili slično, tada bi takva radnja mogla prekinuti zastaru kredita, a ona će početi teći od trenutka kada pošaljete odgovarajuće pismo.

Što ako vas banka tuži nakon isteka zastare kredita?

Ako banka kasni s podnošenjem potraživanja, tada morate na sudu izjaviti da je kreditna institucija prošla navedeno razdoblje i da je potrebno odbiti banku u potraživanju.

Bilješka! Istek zastare kredita uopće ne znači da vam banka neće moći pisati pisma, nazvati vas sa zahtjevom za otplatu duga po kreditu. Čak i u takvoj situaciji, vaš vjerovnik zadržava takva prava.

Uzeli ste kredit u banci i suočili se sa situacijom u kojoj je postalo problematično platiti: izgubili ste posao ili ste se razboljeli? Ili još gore: nekad su iz gluposti jamčili za dalekog rođaka, koji je, štoviše, nedavno umro, a danas ste dobili sudski poziv! Kada nastupa zastara zajma? Hoće li banka otpisati dug? Je li moguće ne platiti?

U ovom ćemo se članku pozabaviti suptilnostima i nijansama vezanim uz rok zastare za bankovne kredite i kartice pojedinci u Rusiji.

Zastara zajma je vrijeme tijekom kojeg banka može podići kredit putem suda. Banka može zahtijevati plaćanje zajma putem suda od zajmoprimca, jamca ili pravnog sljednika. Ustupitelj je nasljednik umrlog dužnika.

Ispod u članku detaljno smo opisali kako banka posluje u takvim slučajevima, koju imovinu imate mogu opisati ovršitelji, naveli primjere iz sudska praksa, u jednom od ovih primjera, osoba je posudila 100.000 rubalja, prestala plaćati, a nakon suđenja vratila je ukupno 213.608 rubalja.

Koliko je i od kada uzeti u obzir zastaru

Građanski zakonik kaže (čl.196) da opći pojam rok zastare je tri godine.

Od koje točke računati tri godine? Ovo pitanje je kontroverzno. Neki odvjetnici smatraju da se svaka pojedinačna uplata treba računati zasebno. Njihovi protivnici predlažu računanje od datuma prestanka zajma ili ugovora o zajmu. Drugi pak računaju od datuma zadnje uplate.

Koja je u pravu? Okrenimo se zakonima. Članak 200. Građanskog zakonika Ruske Federacije kaže da je potrebno računati od trenutka kada je stranka, čije je pravo povrijeđeno, saznala za ovu povredu. Što to znači?

Ugovor o zajmu ima raspored plaćanja, prema kojem se zajam mora platiti određenog dana u mjesecu. Čim zakasnite s plaćanjem, banka će za to znati. To znači da od ovog dana računamo tri godine. Za sljedeću uplatu zastara se počinje smatrati čim dospije, itd.

Odnosno, za svako plaćanje zastara se računa zasebno.

Primjer: Pavel je 14. veljače 2015. podigao kredit od 36.000 rubalja na 12 mjeseci. Svakog 14. u mjesecu morate plaćati mjesečnu ratu kredita. Prva tri mjeseca: Pavel redovito plaća do zaključno 14. svibnja. 14. lipnja je datum sljedeće uplate, ali Pavel ne plaća ili ne plaća u cijelosti. Od ovog trenutka vjerovnik već zna za kašnjenje, zastara ove isplate počinje teći.

Nakon mjesec dana, iznos sljedeće uplate plus kamata za kašnjenje u plaćanju dodaje se dugovanom iznosu. Za taj se iznos trogodišnje razdoblje smatra već od 14. srpnja 2015. itd. (Vidi tablicu 1).

Tablica 1: Izračun roka zastare za otplatu kredita

Ograničenje kredita za jamca

Ako ste potpisali ugovor o jamstvu kredita, koji je uzeo rođak, prijatelj ili druga osoba, a ta je osoba prestala plaćati zajam, predstavnici banke će vas kontaktirati. Ponudit će se za plaćanje duga. Jasno je da to uopće ne želite. Bavimo se pitanjem ograničenja radnji za jamstvo.

Jamstvo vrijedi onoliko koliko je dano. To razdoblje mora biti navedeno u ugovoru o jamstvu. Ako nije naveden određeni datum, jamstvo vrijedi godinu dana nakon prestanka ugovora o zajmu. Ako u tom razdoblju banka ne podnese tužbu sudu, jamstvo prestaje.

Ovdje treba imati na umu da je to razdoblje preventivno-odnosno prestaje sama obveza: ne može se vratiti, prekinuti ili ponovno brojati.

Čak i ako banka tuži jamca nakon više od godinu dana nakon prestanka ugovora o zajmu ili nakon roka navedenog u ugovoru o jamstvu, tada je potrebno proglasiti prestanak obveze, pozivajući se na stavak 6. članka 367. Građanski zakonik Ruske Federacije.

U praksi postoje situacije kada je ugovor o zajmu još uvijek na snazi, a zajmoprimac umire prije nego što može u potpunosti vratiti zajam. Što onda čeka jamca?

Zastara zajma umrlog zajmoprimca

Sve ovisi o uvjetima ugovora o jamstvu. A moguće su dvije mogućnosti:

1. Ako ugovor o jemstvu sadrži klauzulu da jamstvo daje njegov pristanak u slučaju smrti dužnika da bude odgovoran za novog dužnika, tada jamstvo ne prestaje. A nakon što se utvrdi pravni sljednik (nasljednik umrlog dužnika), jamstvo će i dalje biti odgovorno prema ugovoru, ali za drugu osobu.
2. Ako u ugovoru o jamstvu nema klauzule da jemstvo pristaje biti odgovorno za novog dužnika, tada se nakon prijenosa duga na drugu osobu (nasljednika umrlog dužnika) jamstvo prestaje.

Ako je dužnik mrtav, to ne utječe na rok jamstva. Vrijedi onoliko koliko je navedeno u ugovoru ili godinu dana nakon prestanka ugovora o zajmu.

Zastarni rok za kreditnu karticu

Za kreditnu karticu, kao i za kredit, rok zastare je tri godine. V. bankovni ugovori pružiti kreditna kartica obično ne postoji raspored plaćanja. Međutim, odredbe sporazuma propisuju da se dug mora vratiti u dijelovima.

Na primjer, sljedeća formulacija: „zajmoprimac je dužan uplatiti najmanje 10% korištenog kreditno ograničenje najkasnije do datuma takvog i takvog. "

Ako se sljedeće plaćanje ne izvrši, banka saznaje za to (postaje svjesna povrijeđenog prava) od dana kašnjenja i počinje teći zastara.

Zastara može biti prekinuta

Zastarni rok može se prekinuti i morat će se ponovno računati tri godine - u ovom slučaju banka će steći prednost. To će se dogoditi ako:

• napisati zahtjev za produženje kredita ili odgođena plaćanja;
• potpis - revizija uvjeta ugovora o kreditu, u kojem plaćanja postaju manje, a rok duži;
• primio potraživanje od banke u kojem traži otplatu duga i napisao odgovor da se ne slaže s dugom;
• i druge radnje koje ukazuju na prihvaćanje duga.

Pažnja! Ako ne želite da banka može tužiti nakon što je zastara istekla, nemojte potpisati nikakve papire za priznavanje duga.

Ova pitanja detaljno je razjasnio Vrhovni sud u Rezoluciji Plenuma od 29. rujna 2009. br. 43 „O nekim pitanjima vezanim uz primjenu normi građanski zakonik Ruska Federacija na zastaru. "

Postoji mišljenje: ako položite bilo koji iznos za otplatu duga, banka će to smatrati pristankom dužnika na dug i zastara će biti prekinuta.

Međutim, u Rezoluciji Plenuma stoji da ako je zajmoprimac uložio samo dio novca, to ne znači da je dug priznao kao cjelinu, dakle, ne prekida rok zastare za ostala plaćanja.

U praksi postoje slučajevi kada je rok prošao, a banka je ipak otišla na sud, što učiniti u ovom slučaju?

Zastara je prošla, hoće li banka otpisati dug?

Isprva, nemojte se nadati da će banka propustiti rok i "kredit će izgorjeti".

Drugo, banka vas može tužiti i nakon isteka zastare. Štoviše, sud može udovoljiti zahtjevu vjerovnika i opisati vašu imovinu. Ali to možete izbjeći ako se ponašate pristojno. Kako točno? To smo dolje detaljno opisali u odjeljku "Što učiniti ako su prošle tri godine, a banka je podnijela tužbu"

Treće, ako banka ne ode na sud, tada prenosi pravo potraživanja (to se naziva ugovorom o ustupanju). I oni će sa žarom početi "prebijati" dugove iz vas, zvati vaš posao, rodbinu, dogovarati svakakve prljave trikove, prijetiti i ucjenjivati. Do sada su bili slučajevi kada su kolekcionari 90 -ih lijepili vrata dužnika, farbali zidove ulaza, tukli dužnike i mučili ih kao reketaše poslovnih ljudi 90 -ih.

Srećom, 1. siječnja 2017. stupio je na snagu zakon o zaštiti prava građana Ruske Federacije od nesavjesnih agencija za naplatu i mikrofinancijskih organizacija, koji je osmišljen kako bi zaštitio dužnike od takvih radnji. Ipak, sakupljači i dalje imaju instrumente moralnog pritiska.

Ako imate poteškoća s kolekcionarima, preporučujemo da pročitate naše materijale o tome kako se s njima ispravno ponašati:

Što učiniti ako su prošle tri godine, a banka je podnijela tužbu

Banka može legalno podnijeti tužbu sudu čak i nakon što je zastara istekla. Stoga se nemojte čuditi ako nakon isteka trogodišnjeg roka primite poziv.

Činjenica je da sami suci ne provjeravaju zastaru dok tuženik to ne izjavi (članak 199. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Vaša je odgovornost braniti svoje interese.

Sve što trebate učiniti je reći sucu tijekom suđenja da tražite primjenu čl. 199. Građanskog zakonika (Primjena zastare). Nakon takve izjave, sud će odbiti banku potraživanje, a vi možete lagano disati.

Nakon što sud odbije banku u potraživanju, banka neće otpisati, čak i ako primate plaću na kartici u ovoj banci, te neće uzeti imovinu koju ste ostavili kao kolateral za ovaj kredit.

Istek zastare možete proglasiti ne samo tijekom suđenja, već i na druge načine:

• napisati pisana izjava(peticija) i predati ga sudska sjednica;
• poslati zahtjev sudu preporučenom poštom uz potvrdu primitka;
• podnijeti zahtjev sudskom registru.

Ako podnosite putem ureda, bolje je napisati u dva primjerka, na koji od njih zaposlenik sudskog ureda mora staviti bilješku o primitku. ...

Razmotrimo nekoliko primjera iz sudske prakse koji će pokazati kako su se oni ponašali pravi ljudi U takvim slučajevima.

Slučajevi iz sudske prakse

Svetlana se žalila na odluku prvostupanjskog suda

Svetlana je u ožujku 2011. podigla bankovni kredit na rok od godinu dana. Tri mjeseca redovito je plaćala, četvrtog je iz osobnih razloga prestala plaćati kredit. Posljednju uplatu izvršila je u lipnju 2011.

U listopadu 2016. primila je sudski poziv. Kako se ispostavilo, banka je podnijela tužbu radi naplate duga po kreditu - glavnog duga, kamata, zaostalih naknada za cijelo razdoblje od lipnja 2011. do listopada 2016. godine. Svetlana se razboljela i nije se pojavila na sudu. Sudac je presudio u korist banke - naplatiti cijeli iznos duga.

Svetlana je uložila žalbu - na odluku se žalila višem sudu. Osvrnula se na propuštanje zastare i zatražila od suda da primijeni čl. 199 KZ. Apelacijski sud složio se s njezinim argumentima i poništio odluku prvostupanjskog suda - odlučio je odbaciti potraživanje banke.

Jakov je smanjio iznos duga

U rujnu 2017. banka je podnijela tužbu protiv Jakova radi povrata duga dospjelih otplata kredita. Dug se računao od rujna 2013. do rujna 2015. godine.

Na sudu je Yakov rekao da se ne slaže s bankovnim izračunom i dao je svoj. Prema njegovim izračunima, od rujna 2013. do rujna 2014. (tri godine prije podnošenja tužbe) zastara je istekla.

Sudac se složio s Jakovljevim argumentima i naložio banci da ponovno izračuna iznos duga. Zbog toga je sud donio odluku o naplati duga samo za razdoblje od listopada 2014. do rujna 2015. godine.

Ovi su primjeri dati samo kako biste razumjeli kako se treba ponašati na sudu kada se pojave takve situacije. No, to uopće ne znači da se kredit ne može platiti. Zašto, razmotrit ćemo dalje.

Što će se dogoditi ako uopće ne platite

Ako iz nekog razloga odlučite uopće ne plaćati zajmove, to vam prijeti sljedećim neugodnim posljedicama:

• pokvarite svoju kreditnu povijest i bit će vam problematično dizati nove kredite u budućnosti;
• dug će rasti - dodat će se kamate i naknade za kašnjenje;
• ako nije izvršeno jedno plaćanje, onda se takve radnje mogu smatrati prijevarom, a to je već kaznena odgovornost (članak 159. Kaznenog zakona Ruske Federacije);
• ovršitelji mogu zabraniti putovanje u inozemstvo, za to nije potrebno imati milijunske dugove, dovoljan je iznos duga veći od 30 tisuća rubalja.

Odlučite li uopće ne platiti kredit, banka će vas gnjaviti pozivima i potraživanjima. Službenici sigurnosti banke slat će SMS i pisati na društvenim mrežama, uključujući i vaše prijatelje. Samo promjena SIM kartice nije dovoljna da biste se riješili moralnog pritiska.

Najviše smeta što će nazvati sve telefonske brojeve koje pronađu. Uključujući vaše prijatelje, rodbinu, kolege. Majka, punica i šef uče o dužnosti. Da, prema zakonu, banke i inkasatori ne mogu prijetiti dužnicima i dovesti ih u zabludu, ali u nekim slučajevima to nije potrebno. Zaposlenici banke imaju za cilj izvršiti plaćanja time što im idu na živce, savjest i obiteljske osjećaje.

Životna priča:

Maša je dobila kredite. Isprva sam propustio jednu uplatu zbog činjenice da nisam pravilno izračunao plaću i potrošio je na novu odjeću, iako sam prije morao otplatiti kredit. Zatim sam propustio drugu uplatu. Dug je počeo grudati. Kao rezultat toga, djevojka je "zabila" kredite.

Nakon nekog vremena sakupljači su počeli zvati. U početku smo s njom pristojno razgovarali. Tada su počeli plašiti sudove, ovršitelje. Maša je obećala platiti, čak je i izvršila neke uplate, ali nije pokrila cijeli iznos duga. Skupljači su počeli povećavati pritisak, pronašli telefone njezinih roditelja, počeli ih zvati, plašiti ih da će uzeti stan zbog sitnog duga.

Majka dužnika, koja nije bila utemeljena na pravnim pitanjima, uplašila se i počela vršiti pritisak na svoju kćerku gore od inkasatora. Jedno je kad ignorirate sakupljače i ne odgovorite. blokirajući im telefone. Mnogo je teže sakriti se od bijesa roditelja.

Sljedeći korak je banka koja ide na sud ili privlači sakupljače.

Ako banka tuži u roku zastare, odluka neće biti u vašu korist. Dug će se morati vratiti, samo će mu se dodati kazna za zakašnjela plaćanja, sudski troškovi banke itd.

Kad odluka stupi na snagu, ovršitelji će vam doći opisati nekretninu kako bi je prodali na aukciji i banci vratili dug. Ako nekretnina nije dovoljna, izvršni dokument bit će vam poslan na posao. Određen dio (do 50%) bit će zadržan od svake plaće i prebačen u banku.

Ako službeno ne radite i nemate imovine, banka će povremeno slati ovrhovoditelje ovrhovoditelju, sve do vaše mirovine. Nakon što postanete umirovljenik, ovršna dokumenta bit će poslana na Mirovinski fond i bit će oduzeti od mirovine.

Slučaj iz prakse:

Gennady je podigao kredit - 100 tisuća rubalja uz 20% godišnje na godinu dana. Svaki mjesec, prema rasporedu plaćanja, morate zaraditi 9.263 rubalja. Ukupna preplaćena pozajmica za godinu iznosi 11.159 rubalja. Sasvim razumna količina. Ali to bi bilo da je Gennady redovito plaćao. Međutim, nakon pet mjeseci prestao je plaćati. Kako se ispostavilo, ugovor o zajmu sadržavao je klauzulu o kazni za propuštena plaćanja - 0,5% dnevno (!) Od iznosa duga.

Godinu dana kasnije banka je podnijela tužbu. Ukupan iznos potraživanja iznosio je 152.379 rubalja, od čega je 87.538 rubalja bila kazna za zakašnjela plaćanja. Osim toga, ovom su iznosu dodani i pravni troškovi (državna pristojba) - 4.248 rubalja.

Sud je uvažio potraživanja banke. Uz to, ovršitelji su se oporavili od Gennadyja naknada za izvedbu jednako sedam posto iznosa naplate - 10 666 rubalja.

No prije toga, Gennady je već platio 46.315 rubalja, kada je redovno plaćao. Ispostavilo se da je banci odnio 100 tisuća rubalja, a vratio ukupno 213.608 rubalja. Da bi to učinio, morao je prodati automobil.

Ne biste trebali čekati suđenje. Ako imate poteškoća: izgubili ste posao, razboljeli se i morate platiti zajam, dogovorite se s bankom o planu odgode ili obroka i nemojte čekati dok dug ne naraste poput grudve snijega ili kad skupljači nazovu.

S kojim dugom neće biti pušteni u inozemstvo

Ako je iznos duga u ovrsnom listu 30 tisuća rubalja (od 1. listopada 2017., ranije - 10 tisuća rubalja) ili više, tada imajte na umu da se najvjerojatnije nećete moći opustiti u inozemstvu, budući da ovršitelj nameće ograničenje polaska iz Ruske Federacije - šalje odgovarajuću uredbu Odjelu granične kontrole.

Ova uredba vrijedi šest mjeseci. Ako dug ne bude plaćen tijekom tog vremena, ovršitelj će poslati novu odluku.

No, čak i ako je iznos duga manji od 30 tisuća rubalja, ali veći od 10 tisuća, tada nakon što ovršni nalog uđe u službu ovrhovoditelja, dužniku se daje 5 dana da dobrovoljno plati dug. Ako nakon ovih 5 dana plus dva mjeseca dužnik ne plati dug, ovrhovoditelj također ima pravo ograničiti putovanja u inozemstvo. Štoviše, iznos se može sastojati od različitih naredbe o izvršenju... To jest, u ovom slučaju iznos koji prelazi samo 10 tisuća rubalja dovoljan je za ograničavanje odlaska.

Je li zakonito prenositi dug na naplatitelje

Napominjemo da istek zastare ne sprječava banku u prodaji duga ubiračima. Štoviše, to je uobičajena praksa. Naravno, banke u pravilu ne čekaju dok ne prođu tri godine, već se rješavaju problematične imovine ranije.

Na internetu postoji mnogo oprečnih informacija da je prijenos duga na naplatitelje nezakonit. Navodno se radi o kršenju bankovne tajne i zakona o osobnim podacima.

Hajde da to shvatimo.

Sve ovisi o uvjetima dokumenata koje ste potpisali u vrijeme dobivanja kredita: ugovor o zajmu i pristanak na obradu osobnih podataka te od datuma primitka kredita.

Ako ste kredit podigli prije 1. srpnja 2014., tada bi ugovor o zajmu i pristanak na obradu osobnih podataka trebali osigurati da zajmoprimac nije protiv prijenosa podataka trećim stranama. Tada banka prema zakonu može prenijeti dug na naplatitelje.

1. srpnja 2014. stupio je na snagu zakon prema kojem banka može prenositi dug na treće osobe, čak i ako to nije navedeno u ugovoru. Dovoljno je da ugovor izričito ne zabranjuje takve radnje (članak 12 Savezni zakon"O potrošačkom kreditu (zajmu))".

Ako utvrdite da je dug nezakonito prebačen na naplatitelje, žalite se Roskomnadzoru. Da biste podnijeli žalbu:

1. Otvorit će se obrazac za popunjavanje - u njemu navedite tražene podatke (ime, predmet žalbe, e -mail, mjesto boravka).

Snimka zaslona 2

1. Opišite situaciju - kratko, jezgrovito, do točke, bez emocija.
2. Priložite popratne dokumente: ugovor o zajmu, pisane zahtjeve od naplata ili zapise telefonskih razgovora.
3. Unesite sigurnosni kod, kliknite gumb za slanje.

U kojim slučajevima se dug ne može platiti prema zakonu

Ne pravne osnove, za koje jednostavno možete uzeti, a ne platiti dug po kreditu. Tvrtkama koje obećavaju pomoći pri otkazivanju kredita najbolje je ne vjerovati. No, postoje slučajevi kada je zakon na strani dužnika:

• rok zastare za kredit je istekao, a sud je odbacio bankovni zahtjev u vezi s istekom roka;
• banka je otpisala dug kao beznadan: u praksi su takvi slučajevi iznimno rijetki - banci je lakše prodati problematičnu imovinu, pogotovo jer zakon ne obvezuje banke na otpis dugova;
• zaključen je pisani ugovor s bankom, gdje je dužnik pristao platiti dio duga, a banka je pristala otpisati saldo;
• ako je sklopljen ugovor o osiguranju i nastupio je osigurani slučaj, za koji je ugovorom o osiguranju predviđen uvjet da se stanje duga isplati Osiguravajuće društvo.

Primjer: U ugovoru o osiguranju stoji da ako dužnik dobije invaliditet, ostatak kredita pokriva osiguranje. Da bi osiguravajuće društvo umjesto vas platilo dug, morate mu poslati obavijest o nastanku osigurani slučaj... Kao odgovor na obavijest, osiguravajuće društvo dostavit će popis dokumenata i daljnje djelovanje.

Odgovori na često postavljana pitanja:

Prije godinu dana dug je prebačen na naplatitelje, kako se u ovom slučaju računa zastara?

Odgovor: Prijenos duga na naplatitelje ne utječe na tijek zastare.

Kako se računa zastara za kašnjenja u kreditu?

Odgovor: za svaku zakašnjelu uplatu zastara se računa zasebno.

Dug potrošačkog kredita prije devet godina. Trebam li dati?

Odgovor: Samo ako se primi odluka u korist banke o naplati duga od vas, a vi se nećete moći žaliti. U drugim slučajevima, odluka je na vašoj savjesti.

Zastara kredita istječe, a kolekcionari su se počeli uznemiravati? Što uraditi?

Odgovor: Ponudite se za susret na sudu. Ako je zastara prošla, onda to prijavite sudu, a prema zakonu nitko od vas neće ništa zahtijevati.

Zaključak

1. Prije uzimanja kredita izračunajte svoje mogućnosti.
2. Ako kredit ne možete platiti zbog bolesti, gubitka posla, pažljivo pročitajte ugovor o osiguranju, možda se u ovom slučaju dug može pokriti osiguranjem;
3. Dogovorite se s bankom o kreditu ili ga refinancirajte (vidi također:,;
4. Pažljivo pročitajte papire koje potpisujete.
5. Upamtite da sam sud nije dužan primijeniti određene zakonski propisi... A ako je banka podnijela tužbu protiv vas, a vi smatrate da je to nerazumno, svakako dokažite svoje stajalište na sudu, obratite se zakonima.

Video za desert: snimka akcijske kamere od koje zastaje dah