Otkazivanje osiguranja za kredit: upute korak po korak. Kako otkazati osiguranje nakon primanja kredita? Osiguranje kredita Osiguranje života po ugovoru o kreditu

Često se ljudi moraju obratiti bankama, koristeći posuđena sredstva. Da biste to učinili, trebaju ih izdati, a mogu se nabaviti za različite svrhe iu različitim veličinama. Istovremeno, bankovne organizacije često zahtijevaju život od svojih potencijalnih zajmoprimaca kako bi si jamčile povrat novca u slučaju smrti ili invaliditeta klijenta.

Trebam li osigurati život prilikom primanja kreditnih sredstava?

Svaka banka nastoji smanjiti rizik neplaćanja kredita, stoga često zahtijeva životno i zdravstveno osiguranje od svojih klijenata.

Važno! Zakonska regulativa jasno kaže da banke ne mogu prisiliti osobu da osigura svoj život, stoga je nametanje takvog osiguranja protuzakonito.

Mnoge banke, kada ljudi odbiju kupiti takvu policu, jednostavno odbijaju posuditi.

Nijanse dobrovoljnog-obveznog osiguranja

Gotovo svaka banka inzistira na izdavanju police životnog osiguranja za klijente, a to je osobito istinito ako trebate dobiti veći iznos novca.

Obrada kredita i životno osiguranje, kako odbiti osiguranje? Gledaj video:

Ako potencijalni zajmoprimac odbije osigurati osiguranje, onda to obično dovodi do činjenice da banka odbija izdati zajam.

Ovisi li iznos povrata osiguranja kredita o datumu dospijeća? Izgled.

Trošak takve police smatra se visokim i mora se izdati za cijelo razdoblje kredita, što značajno povećava teret zajmoprimca.

Važno! Mnogi građani koriste se posebnim trikom koji se sastoji u tome da u početku pristanu na stanje banke, osiguraju se, ali nakon što dobiju sredstva kredita, to odbiju i vrate uplaćena sredstva, a banke u takvoj situaciji, prema zakonu, ne može posegnuti za bilo kakvim sankcijama ili drugim mjerama utjecaja na zajmoprimce.

Prednosti i nedostaci kupnje osiguranja

Životno osiguranje prilikom podnošenja zahtjeva za kredit ima i prednosti i nedostatke.

Pozitivni aspekti takve odluke uključuju:

• građanin štiti sebe i svoje najmilije od moguće smrti ili ozljede, budući da će se u takvoj situaciji dodatno teško nositi s otplatom kredita;
• ako se koristi akumulativno osiguranje, tada rođaci mogu dobiti cijeli iznos za otplatu kredita, i nije važno je li osoba umrla prije isteka ugovora ili poslije;
• nakon smrti, vlasništvo odmah prelazi na rodbinu;
• nema potrebe za provođenjem postupka preregistracije ili preprodaje;
• ako sastavite policu, tada banke zajmoprimcima osiguravaju povoljnije uvjete, pa će kamate na takav zajam biti niske i pristupačne za otplatu.

Nedostaci životnog osiguranja uključuju potrebu podvrgavanja liječničkom pregledu.

Nakon smrti osiguranika rodbina često mora dokazivati ​​da nije bolovala od kroničnih bolesti. Smrt ili ozljeda nisu dopušteni u alkoholiziranom stanju.

Trošak police smatra se visokim, a ovisi o veličini kredita. Postoje određene situacije u kojima se osiguranje ne plaća, a to uključuje i samoubojstvo zajmoprimca.

Što učiniti u slučaju osiguranog slučaja prilikom osiguranja kredita? Gdje se obratiti? Svi odgovori za.

Kako bi dobila odštetu, obitelj mora prikupiti veliku količinu dokumentacije.

Važno! Sredstva utrošena na kupnju police osiguranja se ne vraćaju.

Koje dodatne troškove treba snositi

Podnošenje zahtjeva za kredit smatra se dugim i kompliciranim procesom, a popraćen je dodatnim troškovima.

Upravo je životno osiguranje obično najveći trošak, pa je preporučljivo prijaviti se za osiguranje ne samoj banci, već drugim tvrtkama koje nude lojalnije i pristupačnije uvjete osiguranja.

Je li životno osiguranje obvezno kod podnošenja zahtjeva za kredit

Zakonodavstvo jasno kaže da nema potrebe da zajmoprimci osiguravaju svoje živote.

To je potrebno isključivo kod podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit.

U drugim situacijama kupnja takve police nije obvezna, stoga banke nemaju pravo zahtijevati takvu odluku od svojih potencijalnih zajmoprimaca.

Ako uopće u ugovoru o zajmu postoji informacija da ako zajmoprimac odbije kupiti policu životnog osiguranja za cijelo razdoblje zajma, onda to prijeti naplatom kazne, tada se takav dokument može lako priznati nevažećim, jer je u suprotnosti s zakon.

Ali ako građani otvoreno odbiju osiguranje, tada banka može jednostavno odbiti izdati posuđena sredstva, a istodobno zaposlenici možda neće ni govoriti o razlozima takve odluke.

Je li moguće odbiti životno osiguranje prilikom podnošenja zahtjeva za kredit

Obično je nemoguće odbiti životno osiguranje ako zaposlenici banke odabrane za kredit inzistiraju na tome.

To je zbog različitih razloga:

• banke se žele zaštititi od nepovrata sredstava;
• surađuju s određenim osiguravajućim društvima, stoga kupnja police od strane zajmoprimaca u tim tvrtkama donosi dodatnu dobit samoj banci.

Svatko može zakonski odbiti kupnju police, pa banke mogu ponuditi isključivo te usluge, ali ne mogu na tome inzistirati, niti prisiljavati građane na takvo osiguranje.

Važno! Ako građanin nije bio ni upozoren na potrebu osiguranja, a istodobno sazna da je potrebno platiti policu, nakon potpisivanja ugovora o zajmu, tada za rješavanje takvog problema možete ići na sud ili pisati pritužba Rospotrebnadzoru, Središnjoj banci ili čak uredu tužitelja.

Da li je moguće raskinuti ugovor o osiguranju

Ovaj ugovor možete raskinuti u bilo kojem trenutku.

Ako je potreba za tim uopće naznačena u ugovoru o zajmu, onda ovu stavku možete osporiti sudskim putem, zbog čega će vam biti vraćen cijeli iznos uplaćen za kupnju police.

Ako uvjet za osiguranje nije naveden u ugovoru o zajmu, tada je policu stekla osoba dobrovoljno.

Auto zajam i životno osiguranje, savjeti zajmoprimca u ovom videu:

Istodobno, uzima se u obzir da osiguranje mora biti dobrovoljno, stoga, ako zaposlenici banke na bilo koji način prisile ljude na to, onda se to može strogo kazniti zakonom.

Polica štiti samo od nastupanja određenih osiguranih slučajeva, stoga prije potpisivanja ugovora morate pažljivo proučiti sve njegove uvjete.

Zaključak

Stoga banke pri podnošenju zahtjeva za kredit često zahtijevaju životno osiguranje od zajmoprimaca.

Kupnja police samo je dobrovoljna odluka građana, ali se zbog nje može smanjiti preplata kredita.

Osiguranje ima i pluse i minuse, pa svaki potencijalni zajmoprimac samostalno odlučuje hoće li polica biti izdana ili ne.

U tom slučaju preporučljivo je kontaktirati osiguravajuća društva koja su akreditirana u banci kod koje namjeravate podnijeti zahtjev za kredit.

Banka koja izdaje kredit na sve načine pokušava smanjiti rizike neplaćanja. Zajmoprimci se pomno provjeravaju po svim točkama. Danas dobivanje gotovinskog kredita bez osiguranja postaje gotovo nemoguć zadatak. Jedan od najvažnijih čimbenika prilikom podnošenja zahtjeva za kredit je zdravstveno i životno osiguranje. Usluga je dobrovoljna, nije obavezna.

Osiguranje pri podizanju kredita usluga je osiguravajućih društava. Zahvaljujući njoj, zajmoprimcu se izdaje polica, a zajam se plaća (u cijelosti ili djelomično) u slučaju ozljede ili bolesti. U praksi mnoge banke negativno odgovaraju upravo na razlog ukidanja police.

Što osigurava ugovor o osiguranju?

Klijent ne otplaćuje uvijek uredno kredit, pa se banka nastoji osigurati zaključkom. Smanjuje postotak nenaplativih kredita i osigurava daljnju konkurentnost poduzeća.

Ugovor o životnom osiguranju, prije svega, štiti samu osobu, njezinu obitelj i prijatelje. Obveze za zajam nisu dodijeljene rodbini, već osiguravajućem društvu koje je izdalo posebnu policu.

S jedne strane, osiguranje povećava mjesečno plaćanje i cijeli iznos kredita u cjelini, što mnogima nije baš ugodno i zgodno. To se posebno odnosi na brze kredite koje osoba uzima za hitne potrebe. S druge strane, pravilno odabrana polica dat će povjerenje u budućnost (u slučaju ozljeda ili) i neće visiti na obitelji s dugovima za plaćanje.

Prednosti i nedostaci životnog osiguranja

prednosti:

1. Zaštita rodbine, prijatelja i same osobe u slučaju smrti ili gubitka radne sposobnosti.
2. Kod kumulativnog osiguranja rođaci dobivaju cjelokupni akumulirani iznos (čak i ako je osiguranik umro prije isteka ugovora).
3. Zaštita nasljedstva.
4. Zaštita obitelji s jednim radno sposobnim roditeljem.
5. Rodbina dobiva pravo vlasništva odmah nakon smrti. Nema potrebe za ponovnom registracijom kredita ili prodajom nekretnine.
6. Prilikom podnošenja zahtjeva za policu kamata na kredit bit će puno manja.

nedostaci:

1. Liječnički pregled.
2. Kada nastupe osigurani slučajevi, klijent mora dokazati da nije imao (ili nije skrivao) kronične bolesti.
3. Prouzročenje ozljede ili smrti ne smije biti opijeno (alkoholno ili narkotično).
4. Ugovor košta od 0,50% do 1% iznosa kredita godišnje.
5. Pažljivo proučite sadržaj ugovora, jer postoje iznimke za sve osigurane slučajeve (samoubojstvo dužnika).
6. Iznos potrošen na osiguranje prema standardnoj shemi ne vraća se.
7. Mjesečna naknada je veća jer uključuje uplatu osiguranja.
8. Veliki obim prikupljanja dokumenata nakon nastanka osiguranog slučaja.

Je li kod podizanja kredita potrebno životno osiguranje?

Obavezno je samo osiguranje objekta (OSAGO u slučaju kredita za auto i štetu, gubitak imovine u slučaju hipotekarnog kredita). U skladu s člankom 935. Građanskog zakonika Ruske Federacije, zdravstveno i životno osiguranje je potpuno dobrovoljan postupak. Nitko nema pravo pravno prisiljavati osobu da potpiše ovaj ugovor. Banke su promijenile tekst pojma – sada je to dobrovoljno životno i zdravstveno osiguranje. U praksi osiguranje povećava šanse za odobrenje kredita, posebno iznad 300.000 RUB.

Bez dobivanja police kamata na kredit bit će znatno veća, ili će se u potpunosti odbiti. Većina organizacija uključuje klauzule osiguranja u model ugovora jer ljudi ne znaju da je to potpuno dobrovoljno. Bez pažljivog čitanja ugovora, osoba pristaje na pružanje usluga osiguranja za njega. To dokazuje potrebu za temeljitim pregledom svih dokumenata prije potpisivanja.

Je li moguće i kako dobiti kredit bez osiguranja?

Prije svega, morate biti spremni na činjenicu da će osiguranje koje vam nije potrebno biti. Bolje je snimiti sve radnje i razgovore na diktafon kako biste, ako je potrebno, mogli podnijeti prijavu Rospotrebnadzoru.

• Korak 1. Osiguranje se plaća iz kreditnih sredstava, stoga morate odmah obavijestiti da vam životno osiguranje nije potrebno. Bez obzira na to, vjerojatno je da će zaposlenik izračunati mjesečni iznos na temelju plaćanja police. Na primjer, uzimate 100.000 rubalja i plaćate osiguranje 40.000 rubalja (kamate na koje se dodaju glavnim uplatama).
• Korak 2. Prije potpisivanja pažljivo pročitajte sve klauzule ugovora i retke s malim slovima. Ne stavljajte kvačice i potpise pod diktatom konzultanta. Ne potpisujte isprave o osiguranju. Možemo reći da ste na bolovanju, trenutno Vam je narušena radna sposobnost. Stoga nemate pravo potpisati ugovor.
• Korak 3. Zaposlenik će početi nagovarati da potpiše dokumente i uvjeriti da će u tom slučaju zajam biti otkazan. U takvim okolnostima potrebno je zahtijevati pozivanje menadžera.
• 4. korak. Neophodno je obavijestiti da se snima diktafon, da naznačite da vam se usluga nameće i da vam nije potrebna. Ako upravitelj počne govoriti na isti način kao i konzultant, trebali biste mu reći o svojim namjerama da napišete izjavu Rospotrebnadzoru. Postupanje banke u takvim slučajevima nije zakonito.

Kako otkazati osiguranje

Ako zajam nije izdat bez osiguranja, a novac je potreban odmah:

1. Odmah nakon uzimanja kredita, piše se zahtjev na ime menadžera. Opisuje cijelu situaciju i (povrat životnog osiguranja na kredit).
2. Ako tijela banke ne postupe, zahtjevi se podnose višim tijelima: Rospotrebnadzoru, Federalnoj antimonopolskoj službi i tužiteljstvu.

Ako ste potpisali papire bez gledanja i primijetili ugovor o zdravstvenom i životnom osiguranju već kod kuće. Pažljivo proučite sve točke. Pregledajte sudove.

1. Odmah se vratite u banku. Recite konzultantu o svojoj želji i ispunite poseban obrazac za odbijanje. Raspored plaćanja mora se ponovno izračunati s novim podacima.
2. Ako zaposlenici odbiju produžiti ugovor, trebate inzistirati da su njihove radnje nezakonite, a na prijevaru ste bili prisiljeni na volonterski rad.
3. Ako su svi postupci uzaludni, trebate napisati tužbu upravi banke i podnijeti tužbu za raskid ugovora o zdravstvenom i životnom osiguranju.

Premija osiguranja potrošačkih kredita

U slučaju gubitka radne sposobnosti ili, organizacija može vratiti dug zajma prodajom njegove imovine i osobnih stvari ili na teret sredstava njegovih nasljednika. Osigurani slučajevi navedeni u ugovoru trebaju se razjasniti prije stavljanja svih potpisa. Ako su malo vjerojatni, osiguranje se mora otkazati.

Zajmoprimac samostalno bira osiguravajuće društvo. Konzultant nudi nekoliko tvrtki koje možete izabrati. Osiguravajuća organizacija koja nije uključena u ovaj popis bit će provjerena u razdoblju od otprilike mjesec dana.

Prije sklapanja ugovora ugovara se postupak plaćanja premija osiguranja. Iznos premije može biti fiksni iznos ili postotak od ukupnog iznosa kredita. Godišnja isplata premije izračunava se iz stanja kredita.

Hipoteka životno osiguranje

Police se izdaju zajmoprimcu i svim sudužnicima hipotekarnog kredita. Prije sklapanja ugovora ispunjava se poseban medicinski upitnik. Na temelju njegovih rezultata odlučuje se o kompletnom liječničkom pregledu. U slučaju kroničnih bolesti i utvrđivanja čimbenika opasnih po zdravlje, iznos premije osiguranja obračunava se pojedinačno za svaki pojedinačni slučaj.

Sumirajmo:

• Zdravstveno i životno osiguranje zajmoprimca i svih sudužnika je dobrovoljno.
• Konzultanti nemaju pravo prisiljavati i nametati ovu uslugu.
• Osiguravajuće društvo bira se samostalno i ne mora biti s liste koju nudi banka.
• Politika štiti rođake zajmoprimca od problema s otplatom kredita (samo u slučaju osiguranog slučaja).
• Pročitajte svaku klauzulu, podklauzulu i sitni ispis na svim listovima ugovora.
• Nikada nemojte potpisivati ​​ili kvačicom diktirati.

Kada se osoba obrati banci za gotovinski zajam, zaposlenici bankarske organizacije savjetuju izdavanje plaćanja osiguranja. Stvar je sasvim logična: zajmoprimcu se sve može dogoditi. Tko će onda vratiti novac banci? Zatim se predlaže osiguranje potrošačkog kredita. Važno je razumjeti kako izračunavate iznos koji ćete platiti za cijelo razdoblje kredita.

Malo o osiguranju

Među zajmoprimcima je rašireno uvjerenje da je osiguranje bacanje novca. Banke na taj način pokušavaju izvući dodatni novčić od klijenta. Ali banke se moraju nekako zaštititi.

Pažnja! Osiguranje je svojevrsni dokaz vaše solventnosti. Bankarske organizacije prvenstveno su zainteresirane za policu osiguranja: samo ako je dostupna, zajmodavac će biti siguran u apsolutni povrat posuđenih sredstava.

Polica osiguranja je sredstvo zaštite od nesavjesnih zajmoprimaca. A takav je svaki 3 u našoj zemlji.

Agenti na svoj način procjenjuju solventnost klijenta, predviđaju daljnje financijsko ponašanje osobe.

Važno! Osiguranje nije obavezan proces. Niti jedna ruska banka nema pravo odbiti zajam samo zato što zajmoprimac odbija izdati policu osiguranja. To je isključivi posao klijenta: on ne želi biti osiguran – njegovo pravo. Obvezno osiguranje izdaje se samo kod uzimanja hipoteke.

Nakon što ste odlučili uzeti kredit za automobil od banke, budite spremni na obveznu registraciju CASCO police. U ovom slučaju sve će biti zakonito.

"Zaštitna" polica za potrošački kredit izdaje se izravno u poslovnici banke koja izdaje kredit.

Zajmoprimac ima policu osiguranja potrošačkog kredita tijekom cijelog razdoblja otplate.

Vrste polica osiguranja

Banka nudi dobrovoljno osiguranje u okviru nekoliko programa. Samo će klijent odlučiti što odabrati, budući da ne postoje obvezna osiguranja za potrošačke kredite.

Možete osigurati:

1. Život, zdravlje. U nekim tvrtkama to je jedna stavka, u drugima je podijeljena na dva - zasebno život, posebno zdravlje. Osoba je umrla, postala nelikvidna zbog invaliditeta. Ovi slučajevi su predviđeni ovom vrstom osiguranja. Umirovljenicima se posebno savjetuje da potpišu takav ugovor.
2. Rizici gubitka posla. Situacija je neugodna, ali vrlo realna. Dobili smo kredite kada je postojao dobar posao, moramo ih vratiti kada ovaj posao nestane. Samo ovdje je važno shvatiti da ako sami napustite svoj posao, na vas se neće odnositi osiguranje.

Trošak osiguranja potrošačkog kredita.

Svaka banka ima svoj program zaštite potrošačkih kredita. “Nagrada” osiguranja je svugdje drugačija.

• Najveći postotak postavlja Sberbank. Danas je to oko 2 - 3%.
• Rosselkhozbank - 1 - 3%
• VTB 24 - 1%
• Osiguranje u Alfa-Bank koštat će 0,2% ukupnog iznosa kredita.
• Najjeftinija je bila Raiffeisenbank - 0,19%.

Pažnja! Postotak ne postavlja banka, već osiguravajuće društvo koje surađuje s bankovnom organizacijom.

Ispada sljedeće. Uzimajući zajam od 200.000 od Sberbanke uz kamatnu stopu osiguranja od 3%, tada ćete sa svoje strane platiti uplatu osiguranja od 6.000.

Napomenimo jednu važnu stvar. U prosjeku je tarifa za sve banke približno ista, iznosi 2,99%.

Nešto drugačija slika je s izračunom ako je klijent odabrao samo jednu vrstu osiguranja:

• Zajmoprimac brine samo za svoj život - kamata na policu osiguranja snižena je na 1,99%. Hajde da brojimo. Od zajma od 200.000 rubalja, vaše osiguranje će iznositi 3980 rubalja.
• Klijent želi osigurati život, zdravlje i otkaz, ali uz dodatak vlastitih uvjeta - polica će koštati 2,5% ili više od ukupnog iznosa kredita.

Važno! Osiguranje potrošačkih kredita nije zasebno plaćanje. Uključen je u mjesečnu ratu kredita. Izuzetak je hipoteka.

Možda će se od vas tražiti da izvršite plaćanje odmah ako slažete policu osiguranja za kreditnu karticu.

Ispada sljedeća formula za izračun zajma:

osiguranje = iznos traženog iznosa * jedinstvena stopa osiguranja (2,99% u slučaju odabira punog paketa osiguranja)

Polica osiguranja se obnavlja svake godine. Klijent mora biti unaprijed obaviješten o povećanju tarifa.

Prednosti obveze osiguranja

Osiguranje ima čitav niz prednosti:

1. Nakon što ste sklopili ugovor o osiguranju, možete biti mirni za svoje rođake - oni sigurno neće morati upregnuti vaše dugove ako vam se nešto dogodi.
2. U slučaju osiguranog slučaja, sve obveze za otplatu duga preuzimaju osiguravatelji.
3. Klijent u stečaju, ali osiguranik neće ništa dugovati vjerovniku.

Prednosti dobrovoljnog potrošačkog kreditiranja su očite. Postoji jedan značajan nedostatak - beskrupulozni osiguravatelji, kreditne organizacije, koje neopravdano precjenjuju stope osiguranja. U malo poznatim organizacijama osiguranje može doseći i do 20% ukupnog iznosa kredita.

Mogu li otkazati osiguranje?

Činjenica da nećete preplatiti policu, morate unaprijed obavijestiti bankovnog zaposlenika. Napišite zahtjev za kredit - odmah navedite odbijanje plaćanja dobrovoljnog osiguranja.

Pažnja! Nameću vam uslugu, plaše vas odbijanjem izdavanja sredstava, odbijaju prihvatiti zahtjev - obratite se šefu banke. Radnje njegovog zaposlenika su protuzakonito!

Osiguranje je dodatna usluga. Problem nije moguće riješiti na licu mjesta - nazovite telefonsku liniju banke.

Povrat novca

Ima trenutaka kada se čini da osoba prvo dobrovoljno sklopi osiguranje, a onda se predomisli. U tom slučaju potrebno je podnijeti zahtjev za raskid ugovora o osiguranju banci ili izravno osiguravajućem društvu.

Morate navesti zahtjev za vraćanje prethodno uplaćenog novca.

Važno! Takva će izjava vrijediti ako od sklapanja ugovora nisu protekle još 3 godine, u protivnom će sud odbiti razmatranje predmeta nakon isteka roka zastare.

Kako biste izbjegli nesporazume s osiguravateljem oko povrata novca, prilikom sastavljanja police osiguranja pažljivo pročitajte ugovor. Ako postoji klauzula o nemogućnosti ponovnog obračuna ili povrata sredstava, malo je vjerojatno da ćete moći vratiti svoje financije.

Nije uspjelo povrat novca - ne očajavajte. Možete pokušati podnijeti zahtjev za djelomični povrat plaćene police.

Možete ići na legitiman trik. Ako je u ugovoru navedeno da možete odbiti plaćanje osiguranja mjesec dana prije isteka kredita, tada možete prestati s plaćanjem rate, te platiti tek pri posljednjoj uplati kredita.

Prilikom sklapanja ugovora o osiguranju budite izuzetno oprezni. Nemojte se zavaravati!

Od 1. lipnja 2016. Rusija ima nova pravila za dobrovoljno osiguranje, koja se odnose i na osiguranje kredita. Pitanje - je li moguće odbiti osiguranje zajma nakon što ga primite, prije je zabrinjavalo zajmoprimce, ali nakon inovacije situacija je postala još zbunjujuća.

U ovom članku zajedno ćemo razumjeti trenutnu situaciju, a dobit ćete i detaljne upute kako odbiti osiguranje za kredit. Ako ne želite razumjeti zamršenosti zakona o povratu osiguranja, preporučamo da se poslužite jednostavnim testom – on će pokazati da li je moguće vratiti osiguranje.

Test: Saznajte može li se osiguranje kredita vratiti

Zakonodavni okvir

Banke i osiguravajuća društva regulirani su zakonima. Odnos između klijenata i banke uređen je ugovorom, a on - zakonom. Prema uputama Središnje banke Rusije od 20. studenog 2015. N 3854-U, osiguravatelji su dužni predvidjeti mogućnost odbijanja dobrovoljnog osiguranja u roku od 14 dana nakon sklapanja ugovora. Ova izjava vrijedi i za osiguranje kredita.

Prema ovoj uputi, koja je u cijelosti stupila na snagu 1. lipnja 2016. godine, kupci imaju mogućnost raskinuti ugovor o osiguranju.
To je moguće ako od dana izdržavanja kazne zatvora nije prošlo više od 14 dana, kao i ako tijekom tih 5 dana nije nastupio osigurani slučaj. Napominjemo da se razdoblje od 14 dana smatra nekalendarskim danima

Ovaj rok ni na koji način nije vezan uz plaćanje osiguranja, računa se upravo od dana sklapanja ugovora. Dakle, ako ste sklopili ugovor, ali ste platili tek nakon 13 radnih dana, onda imate samo 1 radni dan za raskid. Uredba Banke Rusije registrirana je u Ministarstvu pravosuđa pod brojem - N 41072 od 12.02.2016.

Osiguravajuća društva dobila su grace period tijekom kojeg su se osiguravatelji mogli pripremiti za inovaciju. 01.06.2016. inovacije su u potpunosti stupile na snagu. Prema ovoj uredbi, osiguravajuće društvo je dužno raskinuti ugovor i vratiti novac u roku od 10 dana. Iznos odštete iznosi 100% uplaćenog iznosa, ali ne računajući dane kada je klijent bio osiguran. Na primjer, ako otkažete osiguranje nakon 3 radna dana, bit će vam vraćen cijeli iznos uplaćen za osiguranje, umanjen za trošak tri dana osiguranja. Osiguranje je regulirano 935 članaka Građanskog zakona Ruske Federacije. Jasno stoji da je životno ili zdravstveno osiguranje dobrovoljni posao.


Također na strani zajmoprimca i zakona "O zaštiti prava potrošača." Prema slovu zakona, nitko nema pravo povezivati ​​primitak jedne usluge (kredita) s kupnjom druge usluge (osiguranja).


Ako vam je nametnuto osiguranje i dovedeno u zabludu da je ono obavezno, onda se trebate obratiti sudu i vratiti osiguranje.
Pročitajte također:
Postoji samo jedna iznimka - hipotekarno osiguranje. Stoga je važno shvatiti koja se osiguranja kredita mogu otkazati, a koja su obvezna.

Koje osiguranje je potrebno, a koje nije?

Zakon kaže da je životno osiguranje dobrovoljan izbor samog zajmoprimca. Iz toga proizlazi da je osiguranje izborno. Nažalost, praksa dobivanja kredita je drugačija od onoga što bi se očekivalo na temelju zakona.

U praksi se pokazuje da banke svoje klijente prisiljavaju na dobrovoljno i obvezno osiguranje kredita. Inovacija od 01.06.2016. štiti kupce, jer vam omogućuje da odbijete nametnuto osiguranje, ako to uspijete učiniti na vrijeme. Takva nametnuta osiguranja najčešće se odnose na sljedeće grupe kredita:

• Potrošač;
• Hipoteka;
• Automobilska industrija;

Klijentima se nameću životno i zdravstveno osiguranje, osiguranje od gubitka posla, štete na imovini, au slučaju auto kredita - KASCO. Sve se to radi s jednim ciljem - smanjiti rizike za banku. Osiguranje vam omogućuje da minimizirate rizik da nećete moći otplatiti kredit ako se dogodi neki od osiguranih slučajeva. U Rusiji se osiguranje doživljava s neprijateljstvom, ali ovaj alat također može zaštititi zajmoprimca.

Od cjelokupnog popisa osiguranja obvezno je osiguranje stečene imovine od gubitka. Primjerice, kod kupnje stana uz hipoteku. U ovom slučaju, banka ima pravo zahtijevati od vas da kupite osiguranje, ovaj trenutak reguliran je zakonom 935 Građanskog zakona Ruske Federacije i 31 člankom iz zakona "O hipoteci". Osiguranje života, posla ili naslova su neobavezne police osiguranja, čak i ako banka inzistira drugačije.

Uvjeti osiguranja u ugovoru s bankom

Uvjeti osiguranja kredita navedeni su u vašem ugovoru. Stoga ih nije teško prepoznati. Moguće je da nećete morati posebno plaćati osiguranje, jer će banka sama prenijeti uplatu osiguravajućem društvu. Idealno ako odustanete od osiguranja prije nego što potpišete ugovor. Da biste to učinili, morate saznati sve kreditne uvjete prije nego što se vaši potpisi pojave na dokumentima.

Ne morate samo pitati bankovnog zaposlenika, već i sami pažljivo proučiti ugovor. Na primjer, ispod je potrošački ugovor, prema kojem kupac dobiva osiguranje.

U takvim slučajevima možete pokušati odbiti osiguranje prije zaključenja. Samo u rijetkim slučajevima to neće utjecati na kredit. Banka može odbiti izdati, bez objašnjenja razloga. Ali pravi razlog će biti taj što ste odbili osiguranje. Druga opcija - banka će pristati, ali će vam ponuditi višu stopu. S tim u vezi postavlja se pitanje je li moguće iskoristiti novinu u zakonima da se s bankom sklopi ugovor po povoljnim uvjetima, a potom ukine nametnuto osiguranje?

Je li moguće odbiti osiguranje

Zahvaljujući inovacijama - da, možete odbiti nametnuto osiguranje. Razdoblje hlađenja je naziv za prvih 14 dana nakon potpisivanja ugovora. U tom roku možete otkazati ugovor o osiguranju. Uključujući i ako je ovo osiguranje povezano s zajmom. Banke smišljaju sheme kojima pokušavaju zaobići zakon. Na primjer, banka može stvoriti jedno opće kolektivno osiguranje za sve zajmoprimce.

U ovom slučaju, zajmoprimcu se ne prodaje osiguranje, on je jednostavno povezan sa sustavom kolektivnog osiguranja. Ispada da se klijent za raskid ugovora o osiguranju treba "isključiti iz sustava" kolektivnog osiguranja, a ne izravno raskinuti ugovor. Zakon se ne primjenjuje na ovu vrstu osiguranja, te stoga klijent ne može raskinuti takvo osiguranje. Očekuje se da će se u budućnosti pojaviti i druge sheme jer se banke ne žele miriti s tim inovacijama.

Kako otkazati osiguranje?

Razmotrimo primijenjen primjer. Podnijeli ste zahtjev VTB banci za kredit za automobil. Stopa je 7,9% godišnje, ali vrijedi samo ako ste sklopili ugovor o životnom osiguranju. Ako odbijete sklopiti osiguranje, može vam se uskratiti kredit ili ponuditi znatno viša godišnja stopa. Nakon što ste proučili sve uvjete ugovora, shvatili ste da vam je potreban zajam. Uvjeti kredita su sljedeći:

Ispada da vam osiguranje povećava kredit za 6,24%, odnosno za oko 2% godišnje. Time se realna kamatna stopa na kredit pretvara sa 7,9% na oko 9,9% godišnje. Prema ugovoru o zajmu, vaš osiguravatelj je VTB osiguranje, podružnica VTB banke. Pretpostavimo da vam je banka odobrila kredit i da ste ugovor potpisali u četvrtak, 1. prosinca.

Od tog datuma imate 14 dana tijekom kojih se možete odjaviti iz nametnutog životnog osiguranja. Ispada da do 17. prosinca (uključivo) možete poslati zahtjev za odbijanje banci. 14 radnih dana počinje se računati od radnog dana koji slijedi od dana potpisivanja ugovora. Da biste odbili osiguranje, banci morate dostaviti:

• Izjava o raskidu ugovora;
• Kopija ugovora;
• Ček ili drugi dokument koji potvrđuje uplatu premije osiguranja;
• Fotokopija putovnice osiguranika;

Dokumente možete dostaviti osobno, ali za to morate posjetiti ured osiguravatelja. Dokumenti se mogu slati poštom, ali uvijek preporučenom poštom s popisom priloga. Prvi način je bolji jer ćete dobiti natrag većinu svoje premije, minus dane kada je osiguranje bilo aktivno. Osiguranje prestaje kada osiguravatelj zaprimi Vaš zahtjev. Nakon što sve dokumente dostavite osiguravajućem društvu, naknada će biti poslana na vaš račun u roku od 10 radnih dana.

Praksa je pokazala da banke odugovlače ovaj postupak i prelaze zakonski rok od 10 radnih dana. Nakon isteka tog razdoblja možete se obratiti osiguravajućem društvu s novim zahtjevom i pratiti proces. Recenzije pokazuju da se sredstva vraćaju u roku od 1 kalendarskog mjeseca.

Uzorak zahtjeva za odustajanje od osiguranja

U idealnom slučaju, kontaktirate svoju osiguravajuću tvrtku da vam dostavi uzorak zahtjeva za odustajanje. Prijavu možete sastaviti sami. Obavezno navedite u njemu:

• Vaši podaci iz putovnice;
• Vaši detalji ugovora;
• Razlog raskida;

Također vam je potreban datum i vaš potpis. Možete navesti bilo koji razlog za raskid ugovora, uključujući i onaj najjednostavniji: rukovodeći se zakonodavstvom Ruske Federacije, koristim zakonsko pravo da raskinem ugovor u roku od 5 radnih dana od datuma potpisivanja. Možete koristiti sljedeći primjer obavijesti o raskidu:

Što će se dogoditi s kreditom ako se poništi?

Najčešće pitanje, koje je i glavna briga ljudi, je može li banka raskinuti ugovor o kreditu ako ste odbili osiguranje. Naravno, vaše odbijanje utječe na rizike za banku, oni se povećavaju. Ali ako ste već sklopili ugovor o zajmu, onda odbijanje osiguranja, učinjeno u skladu sa zakonom, nije razlog za raskid ugovora o zajmu.

Ispada da takav korak ne bi trebao dovesti do toga da banka zatraži prijevremenu otplatu. Postoji i suprotan primjer. Neke banke ne samo da ne traže rupe u zakonu, već na pola puta izlaze svojim klijentima. Na primjer, u nekim ugovorima o kreditu Sberbank postoji uvjet da zajmoprimac može odbiti osiguranje u roku od 14 dana nakon potpisivanja.