OBAVLJAMO OVAJ APEL, RAČUNAJUĆI DA MEĐU NAŠIM ČITATELJIMA MOŽDA BUDU STRUČNJACI DA PRUŽE TU ILI BILO KAKVU DRUGU POMOĆ ŽRTVAMA VALUTNOG KREDITA NEOGRANIČENOG NAŠIM SUSTAVOM. PRIJEDLOZI ZA SLANJE NA ADRESU: EVGENY ZININ [e-mail zaštićen]
Dragi sudionici i sljedbenici Ruskog ekonomskog društva. S. Šarapova!
Mi, članovi ujedinjene grupe Sveruskog pokreta deviznih zajmoprimaca, i zajedno s nama deseci tisuća obitelji, obraćamo vam se za pomoć. Pomozite nam obraniti naše pravo da živimo dostojanstveno u Rusiji, odgajamo djecu i radimo za dobrobit naših obitelji i cijele naše ogromne domovine. Danas smo prisiljeni boriti se na svim mogućim frontama: zakonodavnim, društvenim, pravnim, moralnim i financijskim. Uz Vašu pomoć želimo dobiti šansu za uspjeh na sudovima koji su danas već počeli donositi odluke o deložaciji obitelji i njihove djece iz stambenih objekata pod hipotekom.
Jedan od otežavajućih problema ovoga što se događa u ovom trenutku je hipoteka u stranoj valuti. Posljedice devalvacije tečaja nacionalna valuta ozbiljno utjecao na ekonomiju zemlje u cjelini. Za vlasnike deviznih hipotekarnih kredita - ovo je udarac u samo srce, udarac za obitelj, djecu i voljene osobe. Predmet zaloga je stanovanje. Trenutno je, prema različitim procjenama, od 50 do 70 tisuća zajmoprimaca (odnosno obitelji) pod pritiskom ekonomske situacije s kojom se ne mogu nositi. Lavovski dio (oko 60%) kredita primljen je prije krize 2008. godine. U to su vrijeme banke aktivno promovirale hipoteke u stranoj valuti, uključujući stvaranje umjetnih uvjeta za izdavanje hipoteka u valuti koja je isplativija za banku.
Većina je preživjela devalvaciju iz 2008. godine. Banke su se sastale na pola puta, bilo je mjera u obliku "odmora", odgode... Neki su se prijavili za "pomoć" AHML-a, dapače, uz hipoteku su uzeli i drugi kredit. U ovom trenutku krediti su dobili nepovratnu prirodu. Do 2008. bio je građevinski procvat, galopirajući rast cijena stanova, prodaja je bila bujna, krediti su se dijelili u serijama. Poslovnicama banaka nedostajale su sobe za sastanke za sklapanje transakcija. Banke su u konkurenciji kontinuirano poboljšavale niz uvjeta kreditiranja, od kojih je jedan bio kolateral, izražen kao postotak vrijednosti kolaterala. Tada je ovaj kriterij dosegao 100%, t.j. bilo je moguće kupiti stambeni prostor uz puno jamstvo kredita, t.j. bez predujma. Neposredno nakon devalvacije 2008., odnosno na početku ovog procesa, sve su banke podigle letvicu na 50-70%. I svi krediti u ovom trenutku prestali su biti prikladni za restrukturiranje u rubljama, jer iznos duga po kreditu bio je ne samo 50-70% veći, već općenito veći od vrijednosti samog kolaterala. Sigurnosnu traku nisu prošli ni oni koji su digli kredit s kaparom. Više nije bilo moguće promijeniti valutu kredita.
Devalvacija 2014. Omča je obješena, oslonac je izbačen. Tečaji su se udvostručili. U odnosu na 2006-2008 -3-3,5 puta (ovisno o valuti). Ljudi su ili izgubili sposobnost plaćanja ili su postali prosjaci, dajući gotovo sav svoj prihod banci. Trošak zajma već je nekoliko puta veći od cijene kolaterala. Put do refinanciranja u rubljama konačno je zatvoren. Preporuke Centralne banke se zanemaruju, jer su preporuke. Parametri navedeni u preporukama, odredbe ne spremaju, jer popraviti već neuspjele uvjete. Kredit ne prestaje biti problematičan, kako u pogledu korespondencije vrijednosti kolaterala tako i u pogledu solventnosti zajmoprimca.
Kombinacija djelovanja/nedjelovanja Banke Rusije (devalvacija, ukidanje valutnog koridora...), vanjskopolitička situacija (sankcije), sve je to svima štetilo. Što se tiče devizne hipoteke, u pravnom području, svi rizici kolebanja tečaja pali su na ramena dužnika. Pokušaji da se to pitanje regulira zakonom ne nalaze potporu, budući da teško sastaviti jedinstveni sustav mjere u takvoj kombinaciji da odgovara svim stranama.
Što se tiče osuda pitanje. Odnos između zajmodavca i zajmoprimca, nažalost, ne potpada pod zakon "O zaštiti prava potrošača" kao primatelja nekvalitetnog proizvoda u obliku zajma. Ostaje samo članak 451. Građanskog zakonika Ruska Federacija"Promjena i raskid ugovora zbog bitne promjene okolnosti."
1. Bitna promjena okolnosti iz kojih su stranke polazile pri sklapanju ugovora temelj je za njegovu promjenu ili raskid, osim ako ugovorom nije drugačije određeno ili proizlazi iz njegove biti.
Promjena okolnosti priznaje se kao značajna kada su se one toliko promijenile da, da su strane to razumno mogle predvidjeti, ugovor uopće ne bi sklopile ili bi bio sklopljen pod bitno drugačijim uvjetima.
Tumačenje ove točke sa zvonika zajmoprimca je nedvosmisleno, nije mogao predvidjeti tako dramatične fluktuacije tečaja. U trenutku sklapanja sporazuma i još dugo nakon njega postojale su Ustavom propisane odredbe prema kojima je stabilnost tečaja nacionalne valute izravna odgovornost Banke Rusije. Na kraju je bio valutni koridor, kojim se moglo voditi pri sklapanju sporazuma. Međutim, u promijenjenim okolnostima, tumačenje ne funkcionira. Bi li zajmoprimac sklopio ugovor znajući da će se njegov dug utrostručiti? Je li to mogao pogoditi?
2. Ako stranke nisu postigle sporazum o usklađivanju sporazuma s bitno promijenjenim okolnostima ili o njegovom raskidu, sporazum se može raskinuti, a iz razloga iz stavka 4. ovoga članka i promijeniti od strane suda kod zahtjev zainteresirane strane, pod uvjetom da su istovremeno prisutni sljedeći uvjeti:
Stranke nisu postigle dogovor. Banke nisu i ne pristaju na druge uvjete osim restrukturiranja po sadašnjoj stopi. Zajmoprimci ne pristaju na to. Prijeđite na rublje s višom stopom - povećanje ionako velike mjesečne uplate.
1) u trenutku sklapanja ugovora stranke su polazile od činjenice da do takve promjene okolnosti neće doći;
Tako značajno? Vjerojatno ne. Međutim, to ne sprječava banke da zauzmu povoljan položaj za sebe, pozivajući se na primjer na 1998. godinu.
2) da je promjena okolnosti uzrokovana razlozima koje zainteresirana strana nakon njihovog nastupanja nije mogla prevladati uz stupanj pažnje i diskrecije koji su od nje zahtijevali priroda ugovora i uvjeti prometa;
Početak odlomka odgovara željenom, ali sve kvari završetak. Koja je bila diskrecija zajmoprimca prilikom sklapanja ugovora? Mogao je to diskretno ne zaključiti. Još uvijek je nemoguće pronaći sudski prihvaćen odgovor na ovo pitanje.
3) izvršenje ugovora bez promjene njegovih uvjeta narušilo bi ravnotežu imovinskih interesa stranaka u skladu s ugovorom i izazvalo takvu štetu za zainteresiranu stranu da bi u velikoj mjeri izgubila ono na što je imala pravo računati pri sklapanju ugovor;
Ovo je točka koja najviše blokira. Prilikom rješavanja problema u sudski postupak, svaka strana dokazuje svoje gubitke. Nema balansa interesa. Ili će jedna strana patiti, ili obje.
4) iz običaja poslovanja ili suštine ugovora ne proizlazi da rizik promjene okolnosti snosi zainteresirana strana.
Tumačenje je jednostavno. Tužbu može podnijeti nezainteresirana strana.
3. U slučaju raskida ugovora zbog bitno promijenjenih okolnosti, sud, na zahtjev bilo koje od stranaka, utvrđuje posljedice raskida ugovora, polazeći od potrebe za pravičnom raspodjelom između stranaka. troškove koje su imali u vezi s izvršavanjem ovog ugovora.
4. Izmjena ugovora zbog bitne promjene okolnosti dopuštena je sudskom odlukom u iznimnim slučajevima kada je raskid ugovora protivan javnom interesu ili povlači štetu za strane koja znatno premašuje troškove nužne za izvršenje ugovora. ugovor pod uvjetima koje je sud promijenio.
Izvršenje ugovora od strane zajmoprimca povlači za njega značajnu, ponekad i fatalnu štetu, unatoč činjenici da je banka spremna nastaviti ispunjavati ugovor sa svoje strane pod istim uvjetima.
Vlasti se danas dvoume s odlukom, a sudovi su već počeli. Donesene su prve odluke o deložaciji obitelji s djecom iz stanova. Da bi zajmoprimci imali priliku, potrebno nam je stručno ekonomsko mišljenje o prirodi okolnosti koje su nastupile i nemogućnosti njihove razumne prognoze od strane zajmoprimca prije nekoliko godina. To neće jamčiti pobjedu na sudu, ali bez takvog zaključka šanse ljudi da brane stambeno zbrinjavanje su praktički ravne nuli. I odlučili smo zamoliti gospodarsku zajednicu da nam pomogne u pripremi takve analize i da nam daju priliku da se branimo.
Srdačan pozdrav i nada
Sveruski pokret deviznih zajmoprimaca i desetaka tisuća obitelji u Rusiji.
Danas, 27. veljače 2015., u Meščanskom okružni sud Moskva, Središnjoj banci Ruske Federacije poslan je zahtjev, koji su pripremili odvjetnici Društva za zaštitu prava potrošača (OZPP), koji zastupaju interese zajmoprimaca koji su primili hipotekarni krediti v strana valuta... Oko sto tisuća ljudi u Rusiji je patilo od hipoteka u stranoj valuti; kako bi obranili svoja prava, ljudi su se ujedinili u Sveruski pokret deviznih zajmoprimaca.U tužbi je postavljen zahtjev da se prizna nezakonito nečinjenje Centralne banke RF, izraženo u odsustvu zaštite i stabilizacije tečaja rublje.
Podsjetimo, prema čl. 3, 34.1 Federalnog zakona o Središnjoj banci Ruske Federacije, glavna svrha monetarna politika Banka Rusije treba zaštititi i osigurati stabilnost rublje održavanjem stabilnosti cijena, uključujući stvaranje uvjeta za uravnotežen i održiv ekonomski rast... Prema klauzuli 2 članka 75. Ustava Ruske Federacije, "zaštita i osiguranje stabilnosti rublje glavna je funkcija Središnje banke Ruske Federacije koju ona obavlja neovisno o drugim državnim tijelima". Umjetnost. 40. Ustava Ruske Federacije svakome jamči pravo na stanovanje. Međutim, zbog situacije koja se razvila bez krivnje primatelja hipoteka u stranoj valuti, situacija jedinog stanovanja može izgubiti desetke tisuća ruskih obitelji.
Središnja banka je, prema OZPP-u, svojim nečinjenjem povrijedila prava ogromnog broja obitelji - primatelja deviznih hipoteka. Nije ispunio zahtjeve zakona i Ustava u pogledu obveze zaštite i osiguranja stabilnosti nacionalne valute, štoviše, nije osigurao ispunjenje javnih obećanja o održavanju valutnog raspona.
Trenutačno su deseci tisuća Rusa na rubu propasti: suočeni s oštrom deprecijacijom rublje, zajmoprimci u stranoj valuti suočeni su s nemogućnošću potpunog otplate svojih kredita, neki od njih mogu izgubiti jedini stan.
"Potrošači očito nisu mogli procijeniti takve rizike kada su uzimali kredite, nadali su se da će Središnja banka zaštititi i osigurati stabilnost rublje u potpunosti u skladu sa svojom glavnom funkcijom, predviđenom zakonom", rekao je čelnik OZPP Mihail Anšakov ...
OZPP smatra da situacija u kojoj se nalaze primatelji deviznih hipoteka nije rezultat njihove osobne pogreške, već je uzrokovana isključivo pogrešnim izračunima ekonomska politika Vlada Ruske Federacije i nedjelovanje Središnje banke, koja se nije nosila sa svojom glavnom funkcijom.
“Zajmoprimci su se oslanjali na vladu da ispuni svoje obveze za održavanje razumne volatilnosti tečaja rublje, vlada je treća strana u sporazumu. Spremni smo snositi svoje rizike u granicama normalne volatilnosti, gubitke iznad toga treba pokriti strana čijom su krivnjom nastali - država ”, smatra Irina Safyanova, jedna od tužiteljica, članica inicijativne grupe sveruskog pokreta deviznih zajmoprimaca.
Ukoliko zahtjev bude zadovoljen, potrošači će u sljedećoj fazi moći pojedinačno tražiti naknadu štete koju je prouzročila Centralna banka.
Zamjenik predsjednika Povjerenstva
Državna Duma na financijsko tržište
A.G. Aksakov
iz sveruskog kretanja novca hipotekarni zajmoprimci
Dragi Anatoliju Genadijeviču!
Oni vas kontaktiraju savjestan zajmoprimci deviznih hipoteka koji su podigli kredit za kupnju stambenog prostora, sa zahtjevom za izradu i kontrolu donošenja zakonske odluke za izlazak iz teške životne situacije u kojoj se nalaze naše obitelji. Danas u kritična situacija pokazalo se da je najaktivniji dio stanovništva naše zemlje, suočen s problemom povećanja hipotekarnog duga zbog brze devalvacije ruska valuta... Udružili smo napore da skrenemo pozornost na pogoršani problem kako bismo spriječili da on preraste u velike socijalna eksplozija... Obitelji s malom djecom i umirovljenim roditeljima sutra mogu ostati bez krova nad glavom s višemilijunskim dugovima, unatoč tome što smo od trenutka kada smo dobili hipotekarni kredit uredno ispunjavali svoje obveze prema bankama i ukupno smo već platili od duga i većine kamata. Tekuća plaćanja po hipotekama u stranoj valuti više su se nego udvostručila, dok se plaće zajmoprimaca nisu povećale.
Ustav Ruske Federacije jamči pravo svakog građanina na stanovanje. Država ističe svoju ulogu u stvaranju uvjeta za ostvarivanje tih prava građanima. Svatko od nas u jednom trenutku odlučio je koristiti devizni hipotekarni kredit, kao legalan način za kupnju kuće. Mi, kao predstavnici iste "srednje klase" koju je početkom 2000-ih država proglasila "osnovom gospodarstva", sami smo odlučili stambeno pitanje, ne pribjegavajući pomoći države, shvaćajući da u socijalna podrška ranjivije kategorije građana su hitnije potrebni.
Dugoročno preuzimanje kreditne obveze, vodili smo se tezama Vlade, predsjednika, čelnika Središnje banke i Ministarstva gospodarskog razvoja koji su deklarirali stabilnost našeg gospodarstva, pouzdanost nacionalne valute. Ministarstvo financija Ruske Federacije u nacrtima proračuna u različitim godinama odredilo je prihvatljiv postotak povećanja tečaja, maksimum koji je određen za 2014. je 3%. A bilo je godina kada je ta brojka bila niža. Politika Centralne banke Ruske Federacije ostala je nepromijenjena dugo vremena i bila je usmjerena na održavanje stabilnosti tečaja rublje unutar valutnog koridora. Željeli smo graditi obitelji i odgajati djecu u vlastitim stanovima, oslanjajući se na jamstva izražena na visokoj državnoj razini.
Prilikom podnošenja zahtjeva bankama za kredit, mnogi od nas bili odbijeni kod kreditiranja u rubljama bez pisanog objašnjenja razloga odbijanja. Istodobno, naš prihod procijenjen je na temelju dostavljenih potvrda u rubljama. Ljudi su se praktički suočili s činjenicom: dobili su priliku uzeti hipoteku u stranoj valuti ili odbiti kupnju kuće. Ugovor hipotekarni kredit s pravne točke gledišta, riječ je o sporazumu o pristupanju, što znači da banka diktira uvjete kreditiranja zajmoprimcu, namećući, između ostalog, valutu ugovora. Dajući devizne kredite za kupnju stambenog prostora, banke su zaboravile da sukladno stavku 1. čl. 10 Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača" izvođač je dužan potrošaču osigurati potrebne i pouzdane informacije o uslugama, pružajući mogućnost njihove pravi izbor ... Štoviše, prema stavku 2. čl. 10 Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača" informacije o robi (radovima, uslugama) u obvezno mora sadržavati cijenu u rubljama i uvjete za kupnju robe (radova, usluga), uključujući prilikom davanja zajma: iznos zajma, puni iznos koji potrošač treba platiti i raspored otplate tog iznosa... Banke nisu sastavljale planove plaćanja hipoteke u rubljama, kako je propisano zakonom.
Agresivna reklamna kampanja valutne hipoteke bila je dio sustavno postupak. Prema statistici Središnje banke za 2007.-2008., hipotekarni krediti u stranoj valuti činili su oko 18% ukupnog obujma hipotekarnih kredita. Za neke banke taj je udio bio i do 50%. Primjerice, u DeltaCredit banci, prema MSFI izvješću za 2008. godinu, udio dolarskih kredita iznosio je 48% u ukupnom volumenu hipotekarnih kredita. Situacija izgleda apsurdno: bilo je lakše dobiti zajam u dolarima, eurima, jenima, francima itd. za kupnju nekretnina u Rusiji nego u nacionalnoj valuti. Međutim, valuta je registrirana samo na papiru, zapravo, nikada nikome nije dano, sva plaćanja za kupnju naših stanova izvršena su u rubljama, kako je predviđeno normama važećeg zakonodavstva. Dakle, pametno zamjenjujući koncepte, banke su zajmoprimce zapravo učinile svojim taocima. Ekonomski, takvi postupci banke nisu opravdani ničim drugim osim željom da se devizni rizici u potpunosti prebace na dužnika-potrošača, niti su ničim ograničeni. Budući da nismo profesionalni sudionici na financijskom tržištu, pristali smo na ponuđene nam uvjete kreditiranja, bez razloga da ne vjerujemo bankama čije aktivnosti kontrolira Centralna banka Ruske Federacije.
Apsolutno pogrešnom se pokazuje tvrdnja da su ljudi navodno htjeli uštedjeti na plaćanjima zbog razlike u kamatnoj stopi na kredit. Razlika u stopi između rublja i kredita u stranoj valuti u prosjeku je samo 1-3%. Prava razlika je i manja, budući da devizni zajmoprimac plaća banci od 0,5 do 2 posto za konverziju pri primanju kredita i dodatno pri plaćanju mjesečnih plaćanja. Provedeno komparativna analiza ukupna plaćanja na hipoteku u stranoj valuti s isplatama po sličnom zajmu u rubljama, uzimajući u obzir više visoki ulog, pokazuje da je devizni dužnik danas u minusu. Razlika u ukupnim plaćanjima između dolarskog kredita i kredita u rubljama za isti iznos, uzeta po prosječnoj tržišnoj stopi, kreće se od 3 do 20 posto u korist kredita u rubljama. Razlika u stanju duga u odnosu na tekući tečaj kreće se od 185% do 217%. Mnogi danas imaju dug premašuje Tržišna vrijednost stanovanje, i to unatoč prethodno izvršenim uplatama po kreditu i početna naknada, što je suprotno zdravom razumu.
Hipotekarni zajmoprimci u stranoj valuti također su optuženi da nisu vodili računa o pretvaranju svojih kredita u rublje prije izbijanja velike krize povezane s rastom tečaja. Ove izjave nisu istinite. Prvi koji su na zamašnjak problema naletjeli bili su vlasnici kredita u tzv. egzotičnim valutama - švicarski franak i japanski jen. Čak i nakon krize 2008, zajmoprimci više puta kontaktirali svojim bankama sa zahtjevom za prijenos stanja duga u rublje, ali banke nisu imale odgovarajuće programe za refinanciranje deviznih kredita. Mnoge banke još nisu razvile programe za prijenos zajmoprimaca na naselja u rubljama. Kao što je slučaj s odobravanjem kredita, mnoge banke odbio klijenti u prijevodu u rublje bez obrazlaganja razloga za odbijanje, bez izdavanja pisanog mišljenja. Broj zajmoprimaca koji su se u jesen 2014. godine obratili bankama za restrukturiranje naglo se povećao zbog rasta tečaja svih valuta. Međutim, razmatranje prijava oteglo se tjednima, za to vrijeme stope su nastavile rasti, a iznos duga rastao je zajedno s valutama koje su dosegle nove "povijesne maksimume". Bankama se nije žurilo dokumentiranje, zajmoprimci su bili prisiljeni ponovno prolaziti kroz procedure odobravanja kredita, uz plaćanje naknada, provizija i raznih dodatnih naknada. Za one koji su promijenili ili ostali bez posla, bili na roditeljskom dopustu, operativno restrukturiranje pokazalo se načelno nemogućim.
Danas, zbog nagle deprecijacije nacionalne valute, teret naših hipotekarnih dugova postao nam je lak nepodnošljivo... No promijenjene vanjske uvjete banke ne prepoznaju kao značajne, unatoč čl. 451 građanski zakonik RF. Prema postojećim normama Građanskog zakonika Ruske Federacije, ako, nakon sklapanja ugovora, okolnosti "Toliko su se promijenili da da su strane to razumno mogle predvidjeti, ugovor ne bi uopće sklopile ili bi bio sklopljen pod bitno drugačijim uvjetima", strane imaju pravo dogovoriti nove uvjete ugovora.
Čini se da je to rješenje problema, ali banke odbijaju dogovoriti se s zajmoprimcima o uvjetima koji bi svima mogli odgovarati, bojeći se propustiti vlastitu korist. Nudi nam se namjerno neprihvatljivo izlaze iz ove situacije:
1) Novi krediti u rubljama za otplatu u stranoj valuti, i to po trenutnom tečaju i uz visoke kamatne stope. U ovom slučaju mjesečna plaća zajam je iznad ukupni prihod obitelji, koji se ne uklapa u nikakvu logiku;
2) Povećanje roka postojećeg kredita do 50 godina, što dovodi do praktički doživotno plaćeno ropstvo koje može prijeći na našu djecu;
3) Postoje prijedlozi da se iskoriste odredbe novog Stečajnog zakona pojedinci, čije je usvajanje ubrzano zbog trenutne ekonomske situacije. Zapravo, nudi nam se da zaboravimo na sva prethodno izvršena plaćanja i početne uplate za stanovanje i ostanemo s našom djecom samo na ulici.
Kao rezultat toga, ispada da naš hipotekarni mehanizam djeluje kao legalno sredstvo za uzimanje novca i stanovanja od građana! Ovo je inherentno proturječno društvenim smjer hipoteke, koja bi građanima trebala omogućiti samostalno rješavanje stambenih problema. Sudjelovati u takvim financijska piramida- znači osuditi sebe i svoju djecu na potpunu propast. Banka neće dobiti samo priliku otuđivanja kolateralna, ali će nastaviti naplaćivati preostali dug od zajmoprimca.
U rješavanju nastalog problema treba sudjelovati sve strane: zajmoprimci, poslovne banke, Centralna banka a država koju zastupa zakonodavno tijelo... U ovom trenutku, zajmoprimci se smatraju jedinim odgovornim u trenutnoj situaciji. U ime Sveruskog pokreta hipotekarnih zajmoprimaca, ne umaramo se ponavljati.
U četvrtak u 11:00 u Središnjoj banci održat će se novi piket Sveruskog pokreta zajmoprimaca u valuti. Nakon što su strane valute naglo porasle, tisuće Rusa postale su taoci svojih hipotekarnih dugova. Među njima su velike obitelji i samohrane majke koje su povjerovale službenim uvjeravanjima o stabilnosti ruske valute. Insider je razgovarao s nekima od njih.
"Sada dugujem banci skoro 2,5 puta više od onoga što sam uzeo da kupim stan"
Od 2006. godine otplaćujem hipoteku, dakle već devetu godinu. Stan je tada koštao 2,5 milijuna rubalja. A sada sam banci dužan 75 tisuća dolara, gotovo 2,5 puta više nego što sam uzeo za kupnju stana, iako sam sve platio na vrijeme. Ovaj mjesec prvi put neću moći platiti punu naknadu. Ovo će biti moje prvo kašnjenje u 8 godina. Živim sam sa maloljetno dijete, imam sina od 10 godina, radim sama u našoj obitelji. Nemam gdje drugdje uzeti novac. S posla dolazim u 9, ponekad u 10 navečer, dijete praktički ne vidim. Banke nam nude drakonske uvjete za refinanciranje i na to ne možemo pristati, jer će se isplate značajno povećati.
Stan sam već dao na prodaju, ali on već košta puno manje nego što dugujem banci, i to poprilično. Moj stan će sada koštati oko 3,5 milijuna, a s obzirom na to da se prodaje uz jamčevinu, izgubit će na cijeni 20 posto. Štoviše, sada tijekom krize ima manje kupaca, neće biti tako lako prodati.
"Banke su same nametnule upravo devizne kredite, navodeći da je to isplativo i da nitko neće dopustiti nagli porast stope"
Nadamo se da ćemo svojim piketima privući pozornost nadležnih kako bi sudjelovali u rješavanju ovog problema i proporcionalno rasporedili valutni rizik između banke i dužnika. Krivnja očito nije na zajmoprimcima, mi nismo krivi za kolaps rublje. Iako Središnja banka sada kaže da je upozoravala na ovako rizične kredite - koga su tamo upozoravali i koga ne znamo. A banke su same nametnule upravo devizne kredite, navodeći da je to isplativo i da nitko neće dopustiti nagli rast tečaja. Na hipoteku u rubljama jednostavno nismo prošli prihod zbog visoke kamatna stopa, i to je bio jedini razlog zašto smo morali podići kredit u stranoj valuti.
Imamo grupu Vkontakte pod nazivom Sveruski pokret zajmoprimaca u valuti, koja već ima više od tisuću ljudi i svaki dan joj se pridružuju novi ljudi, uključujući i one iz regija. Postoji također inicijativna grupa, koja organizira komunikaciju s medijima, pisanje kolektivnih pisama nadležnim tijelima i održavanje javnih događanja. Ljudima koji su nam se pridružili pomažemo u pisanju dopisa bankama, razmatramo načine za rješavanje njihovih problema putem suda.
Jučer je skupina zastupnika iz "Poštene Rusije" na čelu s Oksanom Dmitrievom poslala zahtjev Središnjoj banci u vezi s ograničenjem tečaja dolara za zajmoprimce poput nas. Odnosno, govorimo o pretvorbi tečaja ili na dan dogovora, ili 1. siječnja 2014. godine. Pomaže nam i Alyona Popova, koja je zastupnicima predala naš zbirni zahtjev uz potpise koje smo prikupili na prvom piketu. Prema njezinim riječima, 18. prosinca održat će se sjednica povjerenstva za stambeno-komunalne djelatnosti na kojoj je na dnevnom redu i naš problem. 29. prosinca više ne spremamo piket, nego skup na Suvorovskom trgu, prijava je već predana prefekturi, ali još nismo dobili odgovor.
Elena Balanovskaya
Kad sam podigao kredit, imao sam prihod od oko 120 tisuća rubalja i računao sam na isplatu od 2 tisuće dolara, tada je (u proljeće) bilo 72 tisuće rubalja. Ostao je jaz od 50 tisuća, od čega stvarno mogu živjeti. Trebao nam je stan, jer smo tada saznali da sam u poziciji i postalo je jasno da trebamo nekako smjestiti djecu, najstarija kći je već imala 15 godina, trebala je posebna soba. Sada imam troje djece, ovo se smatra velikom obitelji, ali to ne podrazumijeva nikakve popuste na hipoteke, samo moskovska regija, gdje sam registriran, plaća 3 tisuće rubalja dodatno.
Ovaj stan se sada mora iznajmiti da bi se nekako otplatio dio kredita. Moram živjeti kod rodbine u jednosobnom stanu. A ni tada nije tako lako naći stanara, svi sada imaju materijalnih poteškoća. Istodobno, moramo doplatiti iznos za koji ga iznajmljujemo, oko 35 tisuća rubalja. Sada je stopa još više porasla, platit ćemo više od 40. Ali sad sam na porodiljnom, samo muž radi za mene.
Čak i da sada prodam ovaj stan, nećemo moći otplatiti kredit od 220 tisuća dolara, ovo (čak i ako računamo po tečaju od 62) je skoro 14 milijuna, a procjena banke (imamo RESO- kredit) u trenutku kupnje stana u proljeće iznosi 12 milijuna kuna.
Nismo imali vremena ni živjeti u ovom stanu – kad sam izašla iz rodilišta, adaptacija je tek bila završena. Cijelu trudnoću sam trčala s popravcima, jer je muž radio, kćerka je također radila na pola radnog vremena, sin mi je još uvijek u Dječji vrtićšetnje pa sam se uz zadnji napor morao pozabaviti samim popravkom. Sav nakupljeni novac uložen je u popravak, milijun i pol, naručeno Kućanski aparati, kuhinja, ležala s kostima, kako se kaže. U protekle dvije godine nisam sebi kupio ništa novo, sve je potrošeno novi stan... Već sam odlučio, ako ga moram pokloniti, uzet ću sve što smo u njega uložili, do te mjere da zidove koje smo postavili i farbali - uništit ću i odnijeti, neću ostaviti ništa. Jer, znate, šteta je do suza što sam ja, trudnica, radila cijeli ovaj projekt izgradnje, umjesto da ležim i brinem se o sebi.
Sabina
Imao sam sobu u kući na Jaroslavskoj magistrali, kada je proširena i naše kuće srušene, isplaćena mi je odšteta - 1,2 milijuna. Još sam imao novca pri ruci i uložili smo u ovu hipoteku. Sve banke su me odbile jer sam bio unutra rodiljni dopust... RESO-Credit mi je rekao da su spremni dati hipoteku, ali samo u dolarima. Odupirali smo se do samog kraja, htjeli uzeti rublje, čak i platili prvu ratu u rubljama - 1,2 milijuna, ali u Posljednji trenutak Anna Zeletskaya (djevojka koja je sklopila posao) rekla nam je da nam je rublja uskraćena i da je možemo uzeti samo u stranoj valuti. Bilo je moguće postići samo obećanje da će odmah nakon sklapanja ugovora biti moguće prebaciti hipoteku u stranoj valuti na hipoteku u rubljama. No, to obećanje nisu potvrdili nikakvim dokumentima.
"Sada umjesto 46 tisuća moram platiti 148. Ja sam majka puno djece, odakle nam toliki novac?"
Zajedno s mojim mužem (on zarađuje 65 tisuća kuna) mogli bismo si onda priuštiti plaćanje kredita i prehranu djece. I sad umjesto 46 tisuća moram platiti 148, zamislite. Ja sam majka puno djece, još nisam odustala od dekreta, odakle će nam toliki novac? Sa zahtjevom da me prebacim na hipoteku u rubljama, počeo sam se prijaviti našoj banci prije šest mjeseci, obećali su mi i takvu priliku. I počeli su govoriti "a tko ti je obećao?" Sada kažu da će ga prebaciti u siječnju, ali dolar je već poskupio. A u ovoj banci ima tisuće ljudi poput mene.
I evo kako se to događa, uzeo sam 151 tisuću dolara, sve uplate uredno plaćam već godinu i pol, dođem neki dan u banku i pitam koliko je ostalo da platim ako otplatim prije roka . Kažu da ih je ostalo 149 tisuća. Odnosno, ispada da je za sva moja plaćanja tijekom tog vremena moja već dugo smanjena za manje od 2 tisuće dolara? I to unatoč činjenici da im plaćam 1500 dolara mjesečno!
Već pristajem da im vratim stan (koštao je 6,5 milijuna) kako bi mi vratili početnu uplatu - 1,2 milijuna, odnosno spreman sam i odreći se svega novca koji sam im uplatio za to vrijeme, samo zato što danas ne mogu platiti naknadu. Ali odbijaju! Kao, dugujem im još više! Ako preračunam po trenutnom tečaju koliko im moram platiti za ostatak vremena, onda će ispasti 33 milijuna rubalja! Moj stan u Mytishchiju ne košta toliko, vjerujte!
Došao sam u banku, kažem - ne mogu sad toliko platiti, nisam još dao otkaz, a blagajnica mi kaže - "traži drugi posao, treći posao, prodaj stan", ovo mi kaže blagajnica! Ali ovaj stan sam platio skoro tri milijuna! Nazvao sam već sve TV kanale, nitko ne želi pričati o nama. Kao, sami ste potpisali ugovor.
Već sam zaobišao više od 10 odvjetnika, svi kažu - dobit ćete, naravno, sud, jer on uvijek stane na stranu dužnika, ali to će biti dugi niz godina. I što onda učiniti? Uz to imam zdravstvenih problema, našli su mi cistu u prsima, ako se iznerviram odmah mi je loše. Nedavno je i u banci bilo loše, pokupili su me, odveli u svoju ordinaciju, dali mi vode, lijekova, malo sam došao k sebi.
Vlasnici deviznih hipoteka otkazali su sve skupove u bliskoj budućnosti. To su Kommersant FM-u objavili predstavnici Sveruskog pokreta zajmoprimaca u stranoj valuti. U ponedjeljak su se hipotekari okupili u zgradi Centralne banke. Zahtijevali su da preračunaju svoje kredite po stopi od 40 rubalja. po dolaru i 50 rubalja. za euro. Tada su prosvjednici blokirali ulicu Neglinnaya. Devet osoba je privedeno, rekla je Snezhana Yaroshchuk, glasnogovornica Sveruskog pokreta zajmoprimaca.
“Ljutnja, zbunjenost, očaj ljudi izlijevaju se u potpuno različite nekontrolirane oblike. Optužen sam po dva članka - "Organiziranje nedozvoljenih skupova" i "Neposluh vlastima". Pod istim člancima ide još jedan zajmoprimac, ostali su predstavljeni člankom "Organiziranje ilegalnih skupova". Ne namjeravam se sada kandidirati na promocijama, ali neću ni mijenjati svoj stav - naglasio je Yaroshchuk.
U utorak su devizni zajmoprimci otkazali prosvjed u blizini ureda OTP banke. Prethodno su izjavili da je vodstvo kreditna institucija ne komunicira s vlasnicima hipoteka. Banka je tu informaciju demantirala. Najviši menadžment spreman je razgovarati o uvjetima kredita s klijentima, rekla je Olga Romashkina, voditeljica marketinga i odnosa s javnošću OTP-banke.
“Najuže rukovodstvo banke već se sastalo s zajmoprimcima, održani su sastanci koji su održani prošli tjedan i koji traju ovaj tjedan. Situacija je za svakoga drugačija, pa nije u potpunosti preporučljivo sve probleme rješavati grupno. Ne govorimo o općem tečaju koji će vrijediti za sve zajmoprimce – odluka mora biti individualna. Imamo mali portfelj hipoteka u stranoj valuti, a prošle godine smo donijeli uspješne odluke o restrukturiranju”, rekla je Romashkina.
Zamjenik predsjednika Odbora Državne dume za financijsko tržište Anatolij Aksakov ranije je rekao da sada u Rusiji postoji samo 25 tisuća hipoteka u stranoj valuti. Prema procjenama stručnjaka, njihov broj doseže 150 tisuća. U svakom slučaju, država treba pokrenuti program podrške takvim dužnicima, rekao je Vladimir Lopatin, predsjednik Nacionalne lige hipotekarnih posrednika.
“Nitko ne voli drugu, ako hoćete, političku snagu. Ovakav kolektivni otpor već dobro organizirane skupine je, naravno, zastrašujući. Problem i dalje zahtijeva pozornost države, jer se valutne fluktuacije formalno ne odnose na višu silu, ali se zapravo mora priznati da ovakvi skokovi ovdje već zahtijevaju pomoć. Sve se dogodilo ne bez sudjelovanja države”, prisjetio se Lopatin.
Od siječnja, vlasnici deviznih hipotekarnih kredita organiziraju prosvjede u uredima banaka u Moskvi i St. Upravo u tim gradovima većina takve zajmoprimce.
