Dugo je reklama zvala: novac je bolje držati u štedionici. Pamet je dodao: i ni pod kojim uvjetima staklenka. Malo je ljudi razmišljalo o važnosti ovog pitanja. Ispostavilo se da je globalna valuta - dolar - ugrožena: a izjeda je ne samo inflacija, već i nevidljiva gljivica.

Bez prava na zamjenu

Riječi stanovnice Vitebska Ekaterine vrijedne su pera satiričara: "Ne znam kako se isplativo riješiti dolara!" I nije šala. Činjenica je da smo jedne večeri Katya i ja otišli u mjenjačnicu kupiti za novčanica od sto dolara bjeloruske rublje— ponekad se događaju neočekivani troškovi. Zamislite naše iznenađenje kada smo od blagajnice, koja je pregledavala novčanicu pod ultraljubičastim svjetlom, čuli: “Svijetli.” plava. Pojela ga je gljiva, mi ih ne mijenjamo.” Štoviše, kako se pokazalo, nije bilo dovoljno mjesta za nevidljivog na stotinu dolarska novčanica i, izjavila je blagajnica, provjerivši kod susjeda u Katjinom novčaniku, i “zdrave” dvadesetice već su oštećene. “Ali za sada ih možete zamijeniti bez provizije”, bila je konačna presuda.

Konzumenti "zelja"

Kao kandidat bioloških znanosti, voditelj mikološkog laboratorija na Institutu za eksperimentalnu botaniku nazvan. V. F. Kuprevich NAS iz Bjelorusije Olga Gapienko, gljivica koja živi na dolarskoj novčanici uobičajena je pojava. Glavni razlog oštećenja novčanica je kršenje uvjeta skladištenja: niska temperatura, visoka relativna vlažnost (norma je do 55 posto), nedostatak ventilacije.

Ostavite li hrpu novčanica u vlažnoj, neprozračenoj prostoriji s niskom temperaturom, od kojih je jedna zaražena gljivicama, nakon nekog vremena njezine će se spore preseliti na susjedne novčanice i početi "jesti" papir. Stoga se dolari ni pod kojim uvjetima ne smiju zakopavati u zemlju, trebaju se čuvati u suhoj prostoriji, ne smiju se pakirati u celofan, čime se stvaraju idealni uvjeti za život zelenih jedača.

Zašto gljivice napadaju dolar? Ispostavilo se da tehnologija za izradu eura i Bjeloruska valuta nešto drugačije, daje čvršća vlakna koja su nedostupna destruktivnim procesima.

Razočaravajuće planinarenje

Katya i ja smo otišli u druge mjenjačnice u nadi da ćemo se riješiti novčanice koja se nije razlikovala od “zdrave”. Ali nesretnu novčanicu nismo uspjeli promijeniti ni u jednoj mjenjačnici u Vitebsku. Istina, reakcija je bila drugačija. Jedna blagajnica nas je otvoreno pitala leži li u lokvi papirić. Na drugom mjestu su pitali: "Jeste li to kupili u inozemstvu?" U trećoj banci sam, inače, tražio da mi dopuste da pogledam obezvrijeđenu novčanicu kroz ultraljubičasto svjetlo. Stvarno je blistao od točkica, kao rešeto. Točkice su bile jarkoplave.

Komisija za neprijam

Viktor Sosnovsky, glavni stručnjak Odjela za organizaciju i metodologiju rada s gotovinom Narodne banke, rekao je da papir za novčanice, uključujući američke dolare, ne bi trebao svijetliti pod ultraljubičastim zrakama: za razliku od običnog papira, ne sadrži optički posvjetljivač i stoga se pojavljuje u filtrirano ultraljubičasto svjetlo tamno. Sjaj papira ukazuje ili na krivotvorinu ili na kemijski učinak na pravu novčanicu. Međutim, lokalni sjaj pod ultraljubičastim svjetlom ne znači uvijek da je gljivica djelovala ovdje. I novac opran s odjećom i onaj koji je bio izložen agresivnoj okolini svijetli, a zaposlenik banke ne može točno utvrditi koji je faktor uzrokovao sjaj. Stoga su blagajnice koje su odbile primiti novčanicu od sto dolara koja je svijetlila pod ultraljubičastim svjetlom mogle biti u zabludi da je razlog neplaćanja novčanice gljivica, dodaje stručnjak.

Odgovarajući na pitanje koje banke još uvijek mogu prihvatiti dolarske "substandardne", Viktor Sosnovsky je rekao da banke mogu samostalno izraditi popis znakova plativosti novčanica u strana valuta uzimajući u obzir zahtjeve stranih banaka ili posredničkih banaka s kojima su sklopili odgovarajuće ugovore. Dakle, ista se novčanica može zamijeniti u jednoj banci, ali u drugoj ne može, čak ni uz proviziju. Oštećena valuta, na primjer, prihvaća se u Belvnesheconombank, BPS-Sberbank, Belarusbank, Belinvestbank, BTA Bank, BelSwissBank, Belgazprombank uz malu proviziju koju postavljaju same banke (oko 2-3,5%). Odluku o prihvaćanju mjenice ili neprihvatanju donosi blagajnik, rukovodeći se propisima svoje banke o znakovima plaćanja deviza. Svake godine znatna količina američke valute s nedostacima, uključujući gljivice, izvozi se u inozemstvo. Bilo bi pretjerano govoriti o "epidemiji" gljivice u Bjelorusiji, uvjereni su stručnjaci. Ali ne možete zanemariti ni problem.

Povoljne kamatne stope

Catherine je konačno prodala svojih sto dolara. Obratila se bankovnom administratoru koji joj je pomogao zamijeniti “svjetleću” novčanicu, a i dao joj je dobar savjet: “Bolje je novac držati u banci. Ne samo da nećete izgubiti, nego ćete i prikupiti kamate.” Doista, štednja bi trebala donositi korist, a ne je pojesti inflacija i gljivice.

Rusima je bolje da vjeruju rublji. Svoju skromnu ušteđevinu moraju odnijeti u banke i polagati depozite u nacionalnoj valuti. Ovo mišljenje dijeli i predsjednik Sberbanka German Gref. Lenta.ru razgovarala je sa stručnjacima i analitičarima i dobila nekoliko savjeta o očuvanju štednje. U preporukama stručnjaka nije bilo mjesta za rublju.

Rublja ispod jastuka

Neprofesionalni ulagači (tj. većina stanovništvo Rusije) ne treba se igrati valutom i tražiti sreću u eurima ili funtama sterlinga. Najbolji način spremite male ušteđevine - ostavite ih u rubljima. Gref je o tome govorio 6. srpnja u razgovoru s korisnicima društvenih mreža.

Također je upozorio Ruse da ne drže novac "ispod jastuka", jer čak i male količine moraju biti u pokretu. Najpouzdaniji alat u ovom slučaju je bankovni depoziti, smatra Gref: „Ušteđevine u iznosu od 100 tisuća rubalja treba držati u rubljama. Rublja i dalje ima tendenciju jačanja.”

Stvarno, ruska valuta posljednjih je mjeseci ojačao sa 75,5 rubalja za dolar u siječnju na 64 rublje u srpnju. Tečaj je porastao za 15 posto (što, inače, jako zabrinjava izvoznike i oporavak gospodarstva).

U takvim uvjetima čini se da rubalj ima marginu sigurnosti i može nastaviti rasti. Ali vrijedi to zapamtiti Nacionalna valuta već skoro dvije godine slobodno pluta. Gotovo svaka promjena vanjskih uvjeta dovodi do njegovih fluktuacija. Da biste se zaštitili od njih, morate razraditi svoje osobne financijska strategija, isključujući rubalj, ili barem dio novca raspršiti među drugim valutama, plemenitim metalima pa čak i vrijednosnim papirima.

Osobno investicijski program mijenjat će se ovisno o raspoloživom novcu.

100 tisuća rubalja

Imatelji takvog iznosa trebali bi obratiti pozornost na dvije mogućnosti: ili kupiti stranu valutu ili otvoriti depozit (međutim, i valuta i depoziti ostaju relevantni za svaku štednju - samo što su veći, veće su mogućnosti odabira različitih financijskih proizvoda) .

Prvo, o igrama s valutom. Stručnjaci s kojima je razgovarala Lenta.ru savjetuju da se odlučite za dolar. Rublji su potrebni za svakodnevnu potrošnju, ali u njima se ne isplati štedjeti.

“Kod male štednje bolje je većinu sredstava držati u valuti u kojoj trošite. Devize za odmor možete kupiti tijekom cijele godine. Inače se može ispostaviti da ste pred odlaskom, a upravo je u tom trenutku rublja jako oslabila”, preporučuje Bogdan Zvarich, analitičar grupe Finam. Općenito, on smatra da je bolje razbiti štednju po različite valute- dolar izgleda najzanimljivije, ali prema kraju godine mogao bi pasti u cijeni i dosegnuti granicu od 60 rubalja.

“Najjednostavnija i najsigurnija strategija je diverzifikacija. Trećinu sredstava treba držati u rubljama, trećinu u dolarima i trećinu u eurima. Promjene tečaja jedne valute kompenzirat će se fluktuacijama tečajeva drugih. Nećete puno zaraditi na revalorizaciji, ali nećete izgubiti ni na tečajnim razlikama”, komentira analitičar proizvoda. investicijsko društvo Exante Daria Kirilochkina. Ona sama preferira dolare - povijesno gledano izgledaju kao privlačnija imovina od rublja. Postoje i prednosti u odnosu na euro - iza dolara stoji jedna nacija, ujedinjena zajedničkim interesima, dok u EU neprestano traju unutarnji sukobi, podsjeća Daria Kirilochkina: "Ako je potrebno, Amerikanci će se uvijek brzo dogovoriti unutar zemlja. Sjetite se, primjerice, priče o dizanju gornje granice duga. Europska unija će se dugo raspravljati i psovati, a euro će slabiti na toj pozadini. Brexit je izvrstan primjer realizacije takvih rizika.”

“Sada je savršeno vrijeme za kupnju dolara. Cilj za američku valutu je 73-75 rubalja,” predviđa Mikhail Krylov, direktor analitičkog odjela investicijske tvrtke Golden Hills-Kapital AM.

Sada o depozitima. Kao što znate, na njima je gotovo nemoguće išta zaraditi, oni su stvoreni kako bi zaštitili štednju od inflacije. Danas je godišnja stopa inflacije 7,5 posto. Kako biste spriječili da vaš novac propadne, morate potražiti depozit sa stopom iznad ove razine.

Nemoguće je zamisliti život suvremenog čovjeka bez raznih predmeta, pojava i tvari, a gotovo sve ih objedinjuje instrument za dobivanje ovih pogodnosti - metalni i papirnati novac. Kako god se govorilo, ali bez novca moderno društvo gotovo nemoguće preživjeti. Naravno, postoje opcije, ali one su prikladne samo za ljude vrlo jedinstvenog karaktera i stila života. Ali prosječna osoba ne samo da mora znati zaraditi novac i ne trošiti previše, već i općenito ovladati umijećem upravljanja financijama. Samo to će mu dati stabilan položaj, slobodu i mogućnost da dobije gotovo sve što mu treba. A ako, naravno, možete zaraditi novac na poslu, gdje i kako ga onda uštedjeti? Čuvanje novca kod kuće, u banci, u domaćim rubljima, u stranoj valuti - što je bolje? Razgovarat ćemo o ovome dalje.

Novac je prilika

S dovoljnom količinom možete si priuštiti programe samorazvoja i raditi ono što vam srce želi, a da ne spominjemo zadovoljenje potreba koje čine osnovu piramide potreba. Postigavši ​​financijsko blagostanje, osoba poboljšava svoj životni standard, otkriva nove stvari, često stvari o kojima prije nije niti razmišljala.

Gledajući pažljivo oko sebe, procjenjujući ponašanje ljudi koje poznajete - prijatelja, rođaka - možete primijetiti da većina naših suvremenika ne zna mudro raspolagati onim što s takvim poteškoćama zaradi na poslu. Upravljanje metalnim i papirnatim novcem zahtijeva odgovornost i strogoću prema sebi. Slažete se, izgubiti puno novca samo zato što ne znate kako ga uštedjeti vrlo je uvredljivo, potkopava povjerenje u sebe i svoju budućnost.

Trenutno ekonomska situacija i država i svijet izrazito su nestabilni, a to otežava zadatak očuvanja i povećanja kapitala. Ali čak i u takvoj situaciji možete smisliti gdje sigurno i isplativo pohraniti velike svote novca.

Banke u pomoć vrijednim radnicima

Nije tajna da financijske strukture karakteriziraju različite razine pouzdanosti. Gotovo svaki dan vijest o oduzimanju dozvole nekoj drugoj manjoj banci. A ipak postoje organizacije koje rade već duže vrijeme. Pouzdani su, možete im sigurno povjeriti svoj teško zarađeni novac bez straha od bilo čega. Kada birate u kojoj ćete banci držati novac, obratite pozornost na pouzdane statističke podatke rejting agencija liste najboljih domaćih financijske strukture. U pravilu će u prvim redovima biti one banke u kojima je država vlasnik dijela dionica.

Ako je organizacija potpuno komercijalna, država nema dionice, tada suradnja postaje riskantna. U slučaju stečaja tvrtka nema gdje čekati pomoć. Istovremeno, treba razumjeti: pouzdana banka neće ponuditi izrazito povoljne uvjete suradnje. Mnogi sredovječni i stariji ljudi iz mladosti se sjećaju poziva: “Držite novac na štedionici!” Kao nekada, tako ni danas, ova opcija nije najisplativija, iako jamči očuvanje sredstava. Državne banke ne žale se na manjak klijenata i ne trebaju previše privlačiti pažnju na sebe povoljne ponude, budući da "uzimaju" pouzdanost.

Banke: oprez je dobra ideja

Jedno od glavnih pravila kako pravilno čuvati novac u banci kaže: ako financijska struktura nudi vrlo povoljne uvjete koji odskaču od tržišnog prosjeka, tu negdje postoji caka. U pravilu takvi prijedlozi dolaze izvana komercijalne organizacije s niskim ocjenama održivosti. U nedostatku financijskih rezervi za potporu svojih aktivnosti, doslovno histerično privlače klijente obećavajući zlatne planine. Naravno, raditi s takvom tvrtkom veliki je rizik. Ima još mnogo toga za izgubiti.

Najpouzdanije, popularne banke, dio udjela u kojima pripada državi:

• "Sberbank".
• Rosselkhozbank.
• "VTB".

Možda nakon poziva "Držite novac u štedionici!" ovih dana i neće donijeti veliku korist, ali u suradnji s tim strukturama jamči očuvanje novca u iznosu u kojem je povjeren na čuvanje (postoji i male kamate, ali zapravo ih pojede inflacija).

Jaja i košarice

Jedna od osnovnih mudrosti ljudi koji znaju kako postupati s novcem je "Ne možete držati sva jaja u jednoj košari." Sredstva je potrebno podijeliti, procijeniti rizičnost različitih opcija. Kako kažu ekonomisti, pravilna diversifikacija kapitala ključ je njegovog očuvanja i povećanja tijekom vremena.

• surađivati ​​s bankom u kojoj su svi depoziti osigurani;
• Ne držite više od 1,4 milijuna rubalja na jednom depozitu u jednoj banci.

Činjenica je da po likvidaciji financijska organizacija osiguravajuća agencija može vratiti 1,4 milijuna.Ovaj saldo je otporan na vatru, ali drugi novac može biti izgubljen. Stoga, kada odlučujete gdje pohraniti novac, trebali biste podijeliti raspoloživa sredstva: stavite 1,4 milijuna u jednu banku, u kojoj su svi depoziti osigurani, a ostatak - u drugu. Radi veće pouzdanosti, obje banke trebale bi biti iz reda struktura čiji su udjeli u djelomičnom vlasništvu države. To će smanjiti rizik od likvidacije na minimum.

Isplativo ili ne?

Kakav bi trebao biti novčanik za novac da ne "pobjegne" iz njega? Sigurno, zaštićeno, podržano. To je upravo ono što banka postaje ako trebate uštedjeti velik iznos. Ne morate brinuti o lopovima, a uz dobar program, možete biti sasvim mirni veliki doprinosčak je moguće dobiti dobar iznos kamata povrh (međutim, njegova je vrijednost značajno smanjena kada se uzme u obzir inflacija). Moderne tehnologije omogućuju vam da u svakom trenutku pratite status svog depozita i imate pristup istom putem interneta. Udobno je. Zapravo, čini se da je novac kod kuće, ali u isto vrijeme na sigurnom mjestu.

U svakoj bačvi meda uvijek postoji muha u masti. Ovo pravilo ne zaobilazi situaciju sa suradnjom s bankama. Na primjer, ako osoba ima malo novca na raspolaganju, tada njegovo pohranjivanje u banku neće donijeti nikakvu stvarnu korist. Zapravo, bit će poput kasice – bez zaštite od inflacije, bez profita. Možda zaštita od krađe, za koju osoba plaća ograničenom sposobnošću upravljanja novcem. Ako raskinete ugovor prije roka, tada će nagrada za kamate biti iznimno mali novac. A ako je iznos bio mali, a ugovor raskinut prije vremena, onda nema nikakve dobiti.

Šaljemo u inozemstvo

Imajući impresivna sredstva i saznati gdje je isplativo pohraniti novac, potrebno je proučiti ponude stranih bankarskih struktura. Švicarske banke tradicionalno izazivaju najveće povjerenje, ali to će donijeti stvarne koristi samo kada upravljate iznosom od milijun rubalja ili više.

Suradnja postaje isplativa ako deponujete novac na duži vremenski period. Takve "kutije" pružaju 99,9% pouzdanosti i sigurnosti. Gotovo sve švicarske banke nude visoke kamatna stopa, što znači da će povrat investicije biti visok.

Kako radi?

Zašto kada povoljni uvjeti Jesu li švicarske banke, za razliku od domaćih, tako pouzdane? Oni rade po drugačijem sistemu od naših ruskih. Financijske strukture svoj novac ne dobivaju kroz kredite ili depozite, odnosno njihov osnovni posao uopće nije služenje stanovništvu. Financijske strukture specijalizirane su za ulaganje i podršku poduzećima, što jamči pouzdanost i profitabilnost.

Ali u Rusiji je većina bankarskih struktura usmjerena na interakciju s pojedincima. Krediti su glavni izvor sredstava. Povećanje stope otplate kredita potkopava sam “temelj” banke i dovodi je do bankrota. I ovdje švicarska banka, primivši novac od privatne osobe, počinje njime upravljati, usmjeravajući prihode vlasniku. Većina švicarskih banaka posluje s provizijama u rasponu od 1%. Financijske strukture su neovisne o porezni zakoni, Švicarac državni sustav ne oporezuje dohodak. Ukratko: "kasica" je isplativa i pouzdana uz nisku cijenu.

Zlato i platina - ulaganje u budućnost

“Gdje pohraniti novac i kako? Zašto ne probati plemenite metale?” - ako ste ikada birali banku i depozit, vjerojatno su vam slična pitanja padala na pamet. Međutim, u praksi obični ljudi rijetko donose odluke u korist plemenitih metala. Ali statistike pokazuju da je ova opcija, poznata već duže vrijeme, učinkovita i pouzdana do danas. Odabir zlata i platine omogućuje vam bijeg od inflacije i krize. Ako s vremenom metal prodate po višoj cijeni nego što je kupljen, od njega možete "zaraditi dodatni novac".

Kada birate gdje ćete pohraniti svoj novac, morate zapamtiti da različiti metali pružaju različite razine povrata. Osim navedenog, novac možete pohraniti u paladij i srebro. Plemenitost ovih metala je zbog malog broja naslaga.

Praktična strana problema

Svoj novac u plemenitim metalima možete uštedjeti na jedan od sljedećih načina:

• kupiti kovanice, poluge;
• otvoriti bankovni račun u metalu;
• kupiti vrijednosni papiri tvrtka koja se bavi rudarstvom zlata.

Kupnja poluga i kovanica lakša je putem Sberbanke. Nema sumnje u autentičnost proizvoda. U prodaji je zlato u polugama od grama do kilograma, srebro - od 50 grama. do kilograma, platina, paladij - od pet do sto grama. Sustav je prilično zgodan, ali važno je zapamtiti zakone. U Rusiji su zlatne poluge klasificirane kao vlasništvo, što znači da transakcije s njima podliježu porezu od 13%. Ovaj ćete porez morati platiti prodajom poluga natrag financijskoj strukturi.

Kupujemo novčiće

Mnogi ljudi bi željeli znati kako novac sigurno čuvati kod kuće. Držanje novčanica i kovanica, pogotovo ako je iznos velik, nepraktično je, nezgodno i opasno. Osim toga, takvo skladištenje ih neće spasiti od inflacije. Sasvim druga stvar su kovanice od plemenitih metala. Na sniženju nisu samo komadi za ulaganje, već i prigodni komadi. Sve takve artikle proizvodi Banka Rusije u ograničenom izdanju. Neki se proizvode u samo stotinu komada, drugi u količinama od nekoliko tisuća.

Memorabilije više cijene kolekcionari, skupe su, čemu ne pridonosi samo cijena metala, već i numizmatička komponenta. Prigodne kovanice mogu se dobro prodati, ali to je ulaganje u daleku budućnost - proći će godine, pa čak i desetljeća prije nego cijena poraste. Što je proizvod stariji, to je viša cijena. Izgleda primamljivo, ali postoji mogućnost da će se prodaja skupog novčića odužiti na nepredvidivo razdoblje u godinama koje dolaze. Ako, pretpostavimo, postoji krizna situacija u zemlji, u svijetu, oni sa kupovna moć kolekcionare neće biti tako lako pronaći.

Kovanice i ulaganja

Takve "kasice" ne privlače kolekcionare i koriste se samo kao instrumenti ulaganja. Najpoznatije izdanje bilo je 1975. godine, kada su puštene kovanice koje sadrže više od 7 grama. zlato. Atraktivne su kovanice “Sable” i “Sv. Juraj Pobjedonosac”. Možete ih kupiti u Sberbank i nekim drugim velikim bankama. Glavna prednost je nepostojanje PDV-a na transakcije s kovanicama, s izuzetkom prodaje. Ovaj postupak podliježe porezu od 13 posto.

Gdje pohraniti novac u metalu, koje druge mogućnosti postoje? Mogućnost otvaranja metalnog računa izgleda prilično isplativo, a to je ono čemu većina ljudi pribjegava kada odluči svoj teško zarađeni novac povjeriti plemenitim metalima. Kada razumijete što bankarska struktura može ponuditi, morate pronaći obvezno zdravstveno osiguranje. Skraćenica označava "bezlični metalni račun". Nadopuna je moguća prijenosom s drugog računa obveznog zdravstvenog osiguranja, polaganjem plemenitih metala ili kupnjom dodatnih količina po važećem tečaju banke. Mnoga obvezna zdravstvena osiguranja imaju “šlag na torti” - kamate. Vrijednost je mala, od 0,1 do 4%, što se (na prvi pogled) čini smiješno. Ali vrijedi zapamtiti da inflacija nije zastrašujuća za plemenite metale, a zajedno s kamatama to daje dobar profit.

Kupujemo stanove

Gdje držati novac kod kuće? Da, u samoj kući! Zašto ne? Nekretnine su jedna od najperspektivnijih opcija za ulaganje, skladištenje i povećanje raspoloživog novca. Nekretnine se ne boje inflacije i krize (ako su već izgrađene), a s godinama četvorni metar samo poskupljuje. Inače, ako danas kupite stan u zgradi na periferiji grada (službeno čak i izvan granica grada), za 5-10 godina možete postati vlasnik izvrsne nekretnine u dobroj, gentrificiranoj urbanoj stambenoj zgradi područje. Posebno se to odnosi na Moskvu i Sankt Peterburg, gdje se redovito najavljuje gradnja novih metro stanica, a granice se postupno pomiču prema naprijed.

U kriznu situaciju, kada financijske strukture ne ulijevaju povjerenje, nekretnine postaju najbolji objekt ulaganje novca. Što je stanovanje skuplje, to je veći povrat ulaganja. Zarađivanje novca tijekom krize vjerojatno neće zadovoljiti vaš novčanik, ali možete dočekati "loša" vremena bez gubitaka. Pa, onda možete prodati svoj dom i dobro zaraditi od toga. Ne zaboravite na mogućnost zarade putem nekretnine u vlasništvu, jer se ona (po želji) prenosi prema ugovoru o areni.

Gdje investirati?

Koje nekretnine obećavaju najveći priljev novca? Vjeruje se da je najperspektivnija opcija poslovni prostor za koji bi se onda mogao naći zakupac. Ali ova opcija nije laka, morate poznavati zakonodavstvo i moći pronaći klijenta i pregovarati s njim. Bez specijaliziranih vještina, bolje je kupiti stambene četvorne metre i koristiti ih za punjenje novčanika. Ako ima puno novca, prednost treba dati velikom gradu, glavnom gradu ili ljetovalištu za kojim postoji potražnja.

U središtu velikog grada potražnja za stanovima uvijek je velika. Tijekom cijele godine ima onih koji dolaze upoznati grad i ići na fakultet. Mnogo je onih koji se sele u potrazi za boljim životom, tražeći posao. Vrijedi računati na mlade obitelji i grupe studenata. Cijena najma neće ovisiti samo o količini četvornih metara, ali i stanje kuće, položaj u odnosu na prometne rute. Kada birate grad, samo pogledajte ljestvicu najboljih mjesta za život u zemlji.

Mijenjajte novac za novac

Konačno, posljednji za ovaj materijal, ali ne i posljednji u principu dobar način uštedjeti svoj teško zarađeni novac znači uložiti ga u inozemstvo stabilna valuta. Međutim, ova opcija nije prikladna za sve, jer je povezana s rizikom: gospodarstvo je u posljednje vrijeme vrlo nestabilno, pa čak ni stručnjaci s velikim iskustvom ne mogu uvijek predvidjeti fluktuacije tečaja. Jedno je sigurno: u Prošle godine Rublja je počela stalno jačati svoju poziciju, odnosno rasti, a cijena strane valute pada. Najveću korist od plasiranja sredstava u stranoj valuti možete ostvariti ako odaberete razdoblje u kojem domaći novac pojeftinjuje. U kojoj valuti trebam čuvati svoj novac? Prednost se daje stabilnim opcijama, čiji tečaj održava pozitivnu dinamiku iz godine u godinu.

Prije nekoliko godina opcija koja najviše obećava bila je američkih dolara. Mnogi se sjećaju krize iz 2015. i kolapsa rublje, kada je pozicija dolara naglo ojačala. Puno su dobili ljudi koji su tada imali devize. Analitičari su se složili da je američki novac najperspektivnija vrsta robe na svijetu. tržište stranih valuta. Ali danas se situacija promijenila, rublja je ojačala, inflacija je oslabila, a mišljenja su različita. Neki su i dalje uvjereni da nema ništa bolje od američkog dolara, dok drugi zagovaraju štednju u rubljama.

Kako je drugačije moguće?

Za one koji dobro razumiju tečajeve i gospodarsku situaciju na tržištu, redovito proučavaju vijesti i prate razvoj velikih sila, postoji alternativna opcija. Možete zamijeniti svoje raspoložive financije za valutu Japana ili Kine. Treba imati na umu da je japansko gospodarstvo izgrađeno na slabljenju jena i to se mora uzeti u obzir kada se ovdje ulaže novac.

Kina je jedna od najaktivnijih sila u razvoju na našem planetu. Mnogima se čini da je juan valuta budućnosti, kao što je kineski jezik međunarodne komunikacije. Još se pouzdano ne zna hoće li se ove prognoze obistiniti, ali ako se dobro posvetite zadatku, možete zaraditi i na tečaju juana i rublja, pa ova još uvijek egzotična valuta može biti dobar način uložiti svoj teško zarađeni novac.

Pozdrav prijatelji!

Imam 2 vijesti za vas. Jedan od njih je, kao i obično, dobar, a drugi nije baš dobar. Počnimo s dobrim ili čak sjajnim vijestima. Ako se pitate gdje čuvati novac, znači da ga imate. A ovo je, vidite, divno. Loša vijest je da ako vam je ovo pitanje relevantno, onda još niste pronašli odgovor na njega. Je li to loše.

Naš zadatak je pronaći ne samo odgovor na pitanje gdje skladištiti, već i kako povećati svoju uštedu. Podijelit ću svoje iskustvo. Još je mali, ali tu je. Činjenica je da zbog svoje profesije (ekonomistica sam i copywriter) čitam puno stručne literature. Tema osobnih financija me u posljednje vrijeme jako zabrinjava.

Neću preuzeti ulogu financijskog savjetnika, ali dat ću savjete da i vi krenete putem štednje i povećanja vlastita sredstva. Vjerujte mi, nije tako teško kao što se čini. A na kraju ovog puta vidljivi su samo najsjajniji izgledi.

Istina, svaka osoba vidi samo ono što želi vidjeti. Stoga predviđam negativne reakcije na članak. Više puta sam čuo da s našim životima i našim plaćama ne vrijedi ni razmišljati o štednji.

Prijatelji, ako ne možete jednom zauvijek riješiti problem osobnog rasta, onda postoji ogroman broj treninga koji će vam pomoći podići samopoštovanje. Svatko može promijeniti svoj život kako želi i kada to želi. Ključna riječ je ŽELIM. Htjela sam to sa 40 godina i uspjela sam. Šteta je što svijest o promjenama nije došla ranije.

Ako nakon ovoga ostaneš ležati na sofi i cviliti, ostavimo te tamo. Idemo dalje samo s čitateljima koji žele pokušati promijeniti nešto u svom životu.

Zašto je bio potreban tako dugačak uvod? Jer mnogi od nas još uvijek imaju potpuno krive stavove o novcu. Boje se velikih iznosa i srame ih se. Vjeruju da bogatstvo i prosperitet nisu za njih. I za koga onda? Nitko nije rođen s karmom siromaštva. Sami sebe tjeramo u mračni kut. Pogledajmo svjetlo s njega.

Zašto ne možete držati novac kod kuće?

Prema Rosstatu, u 2017. volumen gotovinska štednja broj stanovnika porastao za 13,8% i nastavlja rasti. Ali gdje se čuva sav taj novac?

U Rusiji se često provode sociološka istraživanja, uključujući metode pohranjivanja novca. Rusi imaju novac i pokušavaju ga uštedjeti i akumulirati. Ali prednost je još uvijek na strani gotovine.

Prema rezultatima istraživanja istraživačkog holdinga Romir, svaki deseti Rus radije drži besplatan novac kod kuće.

Nećete pronaći niti jednog financijskog stručnjaka koji ovu metodu smatra jedinom mogućom i sigurnom. Trebate li svoju ušteđevinu povjeriti noćnom ormariću ili WC vodokotliću? Pogledajmo pozitivne strane takvo skladištenje:

1. Novac je uvijek pri ruci i može se izvaditi za hitne potrebe u bilo kojem trenutku.
2. Samo ste vi odgovorni za njihovu sigurnost i ne ovisite o financijskim strukturama koje mogu bankrotirati ili izgubiti licencu.

Tu prestaje pozitiva.

1. Držati novac kod kuće je opasno. Lopovi mogu provaliti i izgubit ćete svu svoju ušteđevinu. Oni znaju bolje od vas gdje većina Rusa drži novac. Teško da ćete ih impresionirati svojom originalnošću.
2. Svaka katastrofa (požar, poplava od susjeda, eksplozija plina u kućanstvu) dovest će do istih katastrofalnih rezultata.
3. Možda ćete zaboraviti gdje ste sakrili novac.
4. Članovi obitelji ili vi sami možete slučajno baciti ili oštetiti novčanice.
5. I što je najvažnije: novac će svake godine deprecirati kao rezultat inflacije. A kada se ulažu uz kamatu u banku ili druge investicijske instrumente, mogu generirati prilično dobar prihod.

Nitko ne kaže da ne biste trebali držati gotovinu kod kuće. Potreban je, ali samo mali iznos za tjedne operativne troškove. Trebali su odavno zauzeti svoje mjesto u novčaniku bankovne kartice i promijeniti za putovanje.

Ako ne kod kuće, gdje je onda sigurnije i isplativije držati besplatni novac?

Osobne financije i načini njihove uštede

Prije nego odgovorimo na ovo pitanje, podijelit ćemo osobne financije u zasebne kategorije.

Novac za tekuće potrebe

Ovo je iznos vaših mjesečnih troškova. Ako ih ne poznajete, on vam može pomoći. Uzet će u obzir ne samo sve vaše troškove, već i prihode. To možete učiniti na različite načine: zapišite na papir, stavite u proračunsku tablicu ili koristite posebne programe.

Nekoliko mjeseci bilo mi je dovoljno da dobijem potpunu sliku svojih obiteljskih prihoda i troškova. Tada sam mogao početi planirati mjesec dana unaprijed. Sada je cijela obitelj uključena u raspravu o budućim troškovima. Moja kći kaže da želi nove traperice, a njezin muž mora na servis automobila. Uključite to u troškove sljedećeg mjeseca. No, ako vam osim traperica treba i moderna bluza, koji predmet možemo žrtvovati?

Koji je najbolji način za pohranu ove vrste financija?

1. Djelomično u gotovini kod kuće uz poštivanje svih sigurnosnih mjera.
2. Na štednom računu u banci. Mora se dopunjavati i mora se moći povući tako da u svakom trenutku imate novac. Glavni nedostatak ove metode je što ovisite o načinu rada banke.
3. Bankarstvo. Upravo na debitnu karticu treba pohraniti novac za tekuće troškove, a ne na kreditnu. Više puta smo rekli da postoji veliko iskušenje da se koristi tuđim novcem. Glavna prednost debitne kartice za pohranu novca je njezina mobilnost i neovisnost o radnom vremenu banke.

Često se postavlja pitanje koje je najbolje mjesto za skladištenje novca? U kojoj valuti? Stručnjaci su već odgovorili na ovo pitanje. Valute moraju biti različite: rublje, dolare, eure. Možete kupiti juane, švicarski franci ili funti sterlinga. Ali imajte na umu da ova metoda nije sasvim prikladna za pohranjivanje tekućih financija.

Prvo, bolje ga je koristiti dugoročno jer možete puno izgubiti kod konverzije valuta. Drugo, također ovisite o načinu rada izmjenjivača.

Koliko novca možete pohraniti na karticu? Koliko hoćeš. Postoje ograničenja na podizanje gotovine i prijenose, ali ne i na pohranu. I ne zaboravite da država jamči samo 1.400.000 rubalja. biti vraćen u slučaju bankrota banke.

Sljedeća kategorija osobnih financija i jedna od najvažnijih su vaše rezervni fond ili zračni jastuk. Ovo je novac za hitni troškovi. Na primjer, trebao vam je novac za operaciju, pokvario vam se auto, poplavila vam susjede ili ste ostali bez posla.

Zaliha financijska snaga trebao bi biti takav da možete živjeti 3 – 6 mjeseci od svoje ušteđevine. Na primjer, ako trošite 40.000 rubalja mjesečno, tada bi rezerva trebala biti u iznosu od 120.000 - 240.000 rubalja.

Koji su uvjeti za ovu vrstu štednje?

1. Mobilnost, tj. trebali biste moći brzo doći do novca na raspolaganje. Stoga su prikladni štedni ili bankovni računi debitne kartice. Pokušajte odabrati depozite s mjesečna kapitalizacija posto i uz mogućnost nadopune i isplate. Tada ćete moći ne samo uštedjeti, već i uštedjeti. A debitne kartice Bolje je odabrati s kamatama obračunatim na saldo.
2. Taj novac treba čuvati odvojeno od tekućeg. Ovo je vaša rezerva za hitne slučajeve, koju biste trebali koristiti u slučaju nužde. Ako još niste izradili zračni jastuk, onda je ovo prva stvar koju morate početi raditi odmah.
3. Rezervni fond na jednom računu ne smije prelaziti iznos od 1.400.000 RUB. Jer upravo takvu naknadu jamči vam država u slučaju stečaja financijske institucije.

1 način. Tradicionalno skladištenje u rubljima ili stranoj valuti na depozit. Zahtjevi za depozit:

• mogućnost dopune, ali ne i povlačenja;
• mjesečna kapitalizacija kamata;
• kamatna stopa je viša od inflacije;
• pouzdanost banke;
• iznos do 1 400 000 RUB. (ako ih je više, podijelite na nekoliko računa i po mogućnosti u različitim bankama);
• poseban depozit za svaki gol.

Metoda 2. Investicijski fondovi.

Ovo su dionice investicijski fondovi. U ovom slučaju se ponašate kao investitor jer ćete svoj novac uložiti u vrijednosne papire, nekretnine, zlato i drugu imovinu kako biste na tome zaradili.

Glavna prednost zajedničkih fondova je da možete biti apsolutni početnik tržište dionica za početak ulaganja. Društvo za upravljanje će preuzeti sav posao analize tržišta, izbora optimalnih rješenja i samog procesa. Vaš je posao odrediti koliko ste rizika spremni preuzeti. Na temelju toga odabire se određeni uzajamni fond.

Stručnjaci savjetuju započeti ulaganje u investicijske fondove s iznosom od najmanje 50.000 rubalja. Izbor društava za upravljanje u Rusiji je prilično velik. O suradnji sa strane tvrtke Vrijedi čitati knjige o ulaganju ili razgovarati s financijskim savjetnicima.

Ulaganja u uzajamne fondove donose prihode na srednji ili dugi rok. Nema potrebe da svoja sredstva stavljate na 1 ili 3 godine. Tržište se stalno kreće, gore-dolje. I samo ako se akumulira u razdoblju od 3 godine, dobit ćete očekivani rezultat.

Koje su prednosti ulaganja u investicijske fondove? Prvo, prihodi su veći nego na bankovnim depozitima. Drugo, diverzifikacija rizika. Ne ulažete novac u vrijednosne papire jedne tvrtke, u jednom zajedničkom fondu može biti nekoliko desetaka takvih kompanija. Djelatnost društava za upravljanje strogo je regulirana od strane države, ne smiju nigdje ulagati novac.

3 načina. Individualni investicijski račun (IIA).

Mnoge velike banke u Rusiji pružaju usluge otvaranja individualnog investicijskog računa. Što je? Ovo je poseban račun koji se može nadopuniti s kojeg možete koristiti brokere ili društvo za upravljanje ulagati u dionice, obveznice, nekretnine.

Kako se ostvaruje prihod od IIS-a? Zbog povećanja vrijednosti tih vrijednosnih papira koje ste kupili, te zbog povrata poreza na dobit pojedinaca(13%) od države.

Minimalno razdoblje na koje se IIS otvara je 3 godine. U tom slučaju imate pravo na povrat poreza na dohodak.

Za dugoročne ciljeve

Osim kratkoročnih ciljeva, vjerujem da svaka obitelj treba imati i dugoročne. Za našu obitelj postoji jedan dugoročni cilj. Ovo je pristojan život u mirovini. Država nam ne može i ne treba osigurati 100% uzdržavanje kad nismo radno sposobni. Ali dužan je stvoriti potrebne mehanizme kako bi se čovjek mogao opskrbiti u starosti.

Nažalost, naša država i naši građani tek su na početku tog puta. Dok su ljudi u razvijene zemlje počnu štedjeti za mirovinu od trenutka kada počnu raditi, većina Rusa pokušava uopće ne razmišljati o tome.

Kao što je Francois Rabelais rekao: "Smisao nije u brzom trčanju, već u ranom trčanju." Ove riječi ilustriraju koncept vremena. Može riješiti problem sigurne starosti u budućnosti. Pitanje je kako ga pravilno koristiti.

Što sada možemo učiniti? Koji će mehanizmi štednje i akumulacije sredstava biti učinkoviti? Financijski savjetnici mogu ponuditi različite alate za ulaganje novca u vašu buduću mirovinu, ali svi se slažu da bi te strategije trebale biti što bezrizičnije.

Opcija 1.Štedni programi osiguravajućih društava.

Ovaj investicijski instrument, koji vam omogućuje stvaranje mirovinska štednja. Obično, Osiguravajuće društvo jamči sigurnost sredstava i minimalni prihod. Štoviše, strategija ulaganja u ovom je slučaju najkonzervativnija, jer država kontrolira ulaganja i dopušta da se to čini samo u najnerizičnijoj imovini.

Osim toga, osiguravatelj klijentu osigurava životno i invalidsko osiguranje. Trajanje programa je od 5 do 35 godina.

Štednja se nasljeđuje u ubrzani način rada, nisu podijeljeni tijekom razvoda i ne podliježu uhićenju. Imate pravo na povrat novca porez na dohodak od države.

opcija 2. Individualni mirovinski plan.

Vrlo slično program štednje u osiguravajućim društvima, ali ne pruža osiguranje. Otvara se u nedrž mirovinski fondovi. Sami određujete veličinu i učestalost doprinosa. Fond ulaže vaša sredstva u konzervativnu (bez rizika) imovinu i daje vam (minimalni) prihod.

Visina mirovine ovisi o štednji. Kao iu prethodnom instrumentu, štednja se nasljeđuje i ne oduzima se niti dijeli prilikom razvoda.

Opcija 3. Zlato, platina, srebro i drugi plemeniti metali.

Postoje tri načina za ulaganje novca u plemenite metale:

• Otkup fizičkog zlata i drugih metala u obliku poluga i kovanica. Budite spremni platiti PDV od 18%. Mogu se pojaviti i nepredviđeni problemi.

Moj prijatelj je kupio zlatnu polugu u najveća banka Rusija. Bio je u paketu i nije otvaran tijekom cijelog perioda skladištenja. Ista banka je tijekom prodaje formirala komisiju za ocjenu stanja šanka koja je otkrila ogrebotine (podsjećam da šanka u pakiranju vlasnik nije otvarao i nekoliko je godina ležao u sefu nepomičan). Cijena je odmah oštro smanjena.

• Anonimizirani metalni račun (UMA). Možete kupiti i prodati koliko god želite plemenitih metala, a da ih nikada ne držite u rukama.
• Ulaganja u fondove plemenitih metala. Vaš prihod ovisi o rastu cijena.

Opcija 4. Investicijski fondovi. Kako biste uštedjeli i akumulirali novac za mirovinu ili kupnju kuće na moru, možete birati različite fondove: od konzervativnih do agresivnih.

Opcija 5. Kupnja nekretnine. Ovo je omiljeni način ulaganja naših građana. Je li sigurno pohraniti novac u nekretnine? Sve ovisi koji. Stručnjaci su odavno prestali smatrati ovu opciju vrlo isplativom i bez rizika. Cijene nekretnina ne rastu uvijek, a ponekad i katastrofalno padaju.

Novac možete uložiti u uzajamni fond za nekretnine. Prvo, ovo nije jedan objekt, već cijeli niz. Drugo, fondom upravljaju profesionalci. Treće, ne morate imati veliku količinu novca za kupnju.

Zaključak

Na kraju bih želio navesti brojke koje jedan od prvih daje u svojoj knjizi financijski konzultanti Rusija Vladimir Savenok. To je odgovor na pitanje gdje bogati drže svoj novac?

• 25% – mirovinski planovi,
• 20% – vrijednosni papiri i investicijski fondovi,
• 20% – nekretnine,
• 20% – posao,
• 15% – ostalo, uključujući banke.

Ima mnogo toga za razmišljanje.

Umijeće štednje i povećanja vaših financija treba usađivati ​​od djetinjstva. Zato, vjerujem, treba posvetiti što više pažnje. Tada ćemo možda biti sigurniji u svoju budućnost. Što misliš o ovome?

“Građani, novac držite u štedionici ako ga imate!” – poziva gledatelja junak poznate ruske komedije “Ivan Vasiljevič mijenja profesiju” – neusporedivi Georges Miloslavsky. Korisnost takvih savjeta posebno je očita u svjetlu onoga što ovaj lik radi. Od tada se mnogo toga promijenilo u našim životima - pojavile su se brojne banke kojima možete povjeriti svoju ušteđevinu ako želite, a obični građani imaju priliku obavljati transakcije s valutom.

S obzirom na ono što “šokira” i “skače” naš ruska rublja, mnogi naši sugrađani radije svoju štednju drže u stranoj valuti. Naravno, ni američki dolar ni euro nisu u potpunosti zaštićeni od financijskih šokova – ali, kao posljednje sredstvo, tu su i druge valute – npr. CNY... za koju valutu zamijeniti rublje je tema za zasebnu raspravu, ali jednako je važno odlučiti gdje pohraniti tu valutu - u banci ili kod kuće.

Već smo govorili o jednom od nedostataka držanja devizne štednje kod kuće - uostalom, opljačkati banku puno je teže nego opljačkati stan, čak i ako imate željezna vrata, nekoliko brava, alarmni sustav i druge "mjere predostrožnosti". mjere”.

Međutim, građani Rusije i dalje se boje drugih "pljačkaša", a oni se zovu država i ekonomska kriza. Svi se dobro sjećaju “crnog kolovoza” 1998.: rubalj je kolabirao, tri mjeseca banke nisu plaćale ništa vlasnicima deviznih depozita, a tri mjeseca kasnije plaćale su po stopi prije krize. S obzirom na kolaps rublje, izgledalo je kao jadna milostinja. Dapače, građani su se osjećali opljačkano - s tim je bilo teško raspravljati... međutim, oni koji nisu žurili s podizanjem novca s deviznih računa, koji su čekali krizu, na kraju su dobili ono što su zaslužili. Ali nitko ne zna koliko će sljedeći trajati i kada će se sljedeći dogoditi, a novac bi mogao biti hitno potreban. Ukratko, u drugoj polovici 1998. pobjednici su bili upravo oni koji valutu nisu držali u banci, nego kod kuće.

Pa ipak, kada se radi o novcu, svi rizici se ne mogu potpuno eliminirati. A pohranjivanje novca općenito povezano je ne samo s rizikom, već i s određenim prednostima. Osnovna svrha držanja novca u banci je njegova zaštita od inflatornih procesa i ostvarivanje prihoda u obliku kamata na depozite.

Istina, hitno univerzalni depoziti– tj. oni iz kojih možete podići novac u bilo kojem trenutku - nude stvarno smiješne kamate, primjerice 0,01%. Primjerice, za iznos od 100 eura bit će uračunat 1 eurocent - pod uvjetom da tijekom godine niste podigli niti jedan euro, a za iznos od 10.000 - 1 euro. Za depozite koji uključuju čuvanje novca na određeno vrijeme određeno razdoblje, kamata je veća, ali ne mnogo - u svakom slučaju niža nego za depozite u rubljama, granica je 7%. Takve kamate ne pokrivaju ni inflaciju, no mogu se pokriti povećanjem tečaja - ali s tog gledišta nema apsolutno nikakve razlike između držanja u banci i kod kuće.

Stoga se čini da je jedina prednost pohranjivanja novca u banci u odnosu na pohranjivanje kod kuće sigurnost. Nema neke posebne razlike u pogledu prednosti o kojoj bi se moglo govoriti.