U pravilu, za sudjelovanje u natjecanjima, natječajima, aukcijama potrebno je uplatiti određeni iznos novca na račun organizatora (cca 5% vrijednosti ugovora). U te se svrhe danas sve više koristi. To ne čudi, jer obrtni kapital, koji se koriste za osiguranje prijave, bit će nedostupni poduzeću oko 1-2 mjeseca - toliko vremena prođe između prijave za sudjelovanje na natječaju i sklapanja ugovora. U ovom slučaju, tvrtki će biti teško sudjelovati na nekoliko natjecanja. Tenderski zajam pomaže u rješavanju ovog problema.
Tenderski zajam omogućuje poduzeću da ostvari sljedeće pogodnosti:
- ne trebate vaditi svoje unovčiti.
- možete sudjelovati na nekoliko aukcija i natjecanja.
- možete se prijaviti za sudjelovanje na velikim natječajima.
- kolateral nije potreban.
Prednosti dobivanja tenderskog kredita u tvrtki "Tender-Garant".
Svojim klijentima nudimo povoljne uvjete za suradnju. Usluge dobivanja kredita za osiguranje zahtjeva su besplatne, a naknadu primamo od naših banaka partnera.
Prijavom na Tender-Garant za dobivanje kredita za sudjelovanje na natječaju, tvrtka ostvaruje sljedeće prednosti:
- nisko kamatna stopa(od 15% godišnje);
- brzo prihvaćanje odluke o davanju kredita (1 radni dan);
- nedostatak kolaterala i osiguranja;
- kredit se daje sljedeći dan nakon donošenja odluke o izdavanju;
- mogućnost dobivanja zajma za sudjelovanje na natječaju, živeći u bilo kojem gradu Rusije;
- rok jedne tranše je do 3 mjeseca;
- besplatno pružanje usluge (poduzeće prima naknadu od banaka partnera).
Kako dobiti kredit za osiguranje tendera
Da biste dobili zajam, ne morate prikupljati veliki broj dokumenata. Odluka o odobravanju kredita donosi se nakon što klijent dostavi:
- popunjen obrazac za prijavu;
- financijski izvještaji za posljednja 4 tromjesečja;
- poveznica na dražbu, natjecanje u tijeku.
Vrste tenderskih zajmova
Postoje sljedeće vrste zajmova za osiguranje zahtjeva:
1. Revolving kreditna linija
Ovaj oblik kreditnog odnosa predviđa da sudionik i banka sklapaju ugovor o otvaranju revolving kreditne linije na rok od 1 godine. U tom razdoblju klijent može koristiti sredstva koja mu stoje na raspolaganju za sudjelovanje na raznim aukcijama i natjecanjima. Nakon što ste otplatili tekuće tranše, ponovo možete koristiti zajam za sudjelovanje na natječaju.
2. Jednokratni zajam
U tom slučaju zajmoprimac dobiva zajam za sudjelovanje u određenom natječaju. U budućnosti, ako bude potrebno, može se ponovno obratiti banci, a odluka o odobravanju novog kredita razmatrat će se brže nego inače - u roku od 3-4 dana. Pritom je kamatna stopa za ovu vrstu kredita niža nego za izdavanje kredita u obliku revolving kreditne linije.
Možete odabrati vrstu kredita koja vam je potrebna, dobiti upitnik za popunjavanje i saznati odgovore na sva pitanja telefonom ili ispunjavanjem.
Ako organizacija koja je odlučila sudjelovati u bilo kojem natječaju u tom trenutku nema dovoljno novca za prijenos radi osiguranja prijave ili ne želi povući velike iznose sredstava iz opticaja, tada za takvu organizaciju postoji mogućnost izdati natječajni zajam za osiguranje prijave u Moskvi.
Ova vrsta kreditiranja je poseban zajam koji može dobiti sudionik na natječaju (natječaj, elektronička aukcija), odnosno sudionik koji daje državnu ili općinsku narudžbu strogo u skladu s važećim zakonodavstvom.
Na natječaje sudjeluju tvrtke koje su u skladu s pravilima i na vrijeme sastavile i predale prijave za sudjelovanje. Ako je prijava podnesena ispravno i istovremeno osigurana, ova tvrtka ima dobre izglede da dobije nalog vlade. Osiguranje naloga je određeni iznos sredstava jedne od strana u izdavanju naloga, koji je blokiran na računu elektroničke trgovačke platforme koja pripada ovom sudioniku. To je učinjeno kako bi se osigurala neka garancija njegovog sudjelovanja u dražbi, kao i da bi se potvrdila točnost danih informacija.
Namijenjen je reguliranju odnosa u području državnih i općinskih natječaja Savezni zakon br. 44 "O ugovornom sustavu u nabavi roba, radova, usluga za podmirenje državnih i općinskih potreba." Također stoji da naručitelj ima izravnu obvezu utvrđivanja jamstva za prijavu, a iznos osiguranja mora biti naveden u natječajnoj dokumentaciji. Iznos kolaterala može varirati od 0,5 do 5% maksimalne vrijednosti ugovora. U malim poduzećima ta je brojka ograničena na 2%. Za kupca se na platformi za elektroničko trgovanje otvara poseban račun na koji mora prenijeti traženi iznos. Sudionik u narudžbi istovremeno dobiva obavijest o akreditaciji na stranici i podatke o računu.
U natječajnoj dokumentaciji propisani su uvjeti prema kojima se prijava podnosi:
- Paket dokumenata priložen uz zahtjev mora biti u skladu s tehničkom dokumentacijom.
- Garancija zahtjeva mora se podnijeti istovremeno sa samom prijavom.
- Natječajna dokumentacija sadrži adresu za podnošenje ponuda.
- Zahtjev se može podnijeti u elektroničkom i papirnatom obliku.
- Prijavu je moguće povući ili promijeniti, ali samo do isteka roka za njezinu podnošenje.
Prijava na natječaj podnosi se tek nakon što na računu elektroničke platforme bude dovoljno sredstava. Kada je nalog fiksiran, ta sredstva se blokiraju. Ako sudionik napusti aukciju, stranica automatski otključava iznos. Međutim, novac se ne vraća na račun kupca, već ostaje na istoj stranici. Kupac sam odlučuje hoće li ih ovdje pohraniti do sljedećeg natječaja ili će ih prenijeti na svoje podatke.
Tenderski zajam je zajam čija je svrha osiguranje prijave za sudjelovanje na natječaju ili dražbi. U zakonodavstvu Ruska Federacija pojma "tender" uopće nema, ali kako praksa pokazuje, takvi krediti ipak imaju svoju podjelu.
Vrste kredita
Trenutno postoje sljedeće vrste kredita koje daju sudionici natječaja:
- Kredit za osiguranje prijave za sudjelovanje u natjecanju.
- Zajam namijenjen za obavljanje poslova dobitnika državnog ugovora.
- Zajam čiji je kolateral postojanje akata o ispunjenju bilo koje obveze iz ugovora o narudžbi.
Glavna razlika između ovakvih zajmova od konvencionalnog kreditiranja je posuđivanje određenog svota novca organizacije koje sudjeluju ili izravno sudjeluju u natjecanju.
Zajam za osiguranje tendera
U Rusiji je prihvaćeno da svaki kupac na natječaj, bilo da se radi o komunalnoj ili državnoj tvrtki, stavi određeni iznos. Prema njegovim riječima, sva poduzeća moraju imati početna naknada za projekt, što je cca 5% od ukupnog iznosa budućeg ugovora. Upravo su iz tog razloga mnoge tvrtke jednostavno prisiljene pribjeći pomoći financijskih institucija. To je zbog činjenice da većina velikih tvrtki jednostavno nije spremna iskoristiti tako značajan iznos povlačenjem novca iz prometa tvrtke za određeno razdoblje, što je obično 1 do 2 mjeseca.
Uz ozbiljne probleme vezane uz financijska situacija organizacije sudionice također se mogu susresti u slučaju da je institucija odlučila podnijeti ponude na više natječaja. Ako se dogodi slična situacija, uprava je prisiljena trošiti velike količine novca čije bi povlačenje iz optjecaja bilo jednostavno neprimjereno. Ako se tvrtka nađe u takvoj situaciji, onda mora ili otići u banku i prijaviti se za kredit na natječaj ili potpuno prekinuti sudjelovanje na natječaju ili dražbi.
Jedna od glavnih odluka za podnošenje zahtjeva s kolateralom u nedostatku vlastitih sredstava je uzimanje kredita. Tvrtka može koristiti i usluge kreditnog posrednika i sebe financijska institucija. Većina krediti dobiveni putem takvog stručnjaka imaju istu cijenu kao bankovni krediti... Razlike između takvog zajma u ovom slučaju su značajno smanjenje uvjeta ugovora o zajmu, kao i mogućnost uzimanja potrebnog iznosa bez davanja dokumenata za imovinu kao kolaterala. Zaposlenici banke uvijek zahtijevaju kolateral.
Tenderski krediti sa stajališta odnosa s kreditnim institucijama
Prikazana je klasifikacija kredita za natječaje u ovom slučaju sljedeće vrste krediti:
- Jednokratni krediti. Njihova registracija omogućuje vam sudjelovanje samo u određenom natječaju, u kojem se moraju pažljivo navesti svi podaci ugovor o zajmu... Ako je organizacija isplatila cijeli dug na vrijeme, tada će za sljedeće prijave imati svoje privilegije u obliku smanjenja godišnjeg postotka i smanjenja razdoblja razmatranja.
- Obnovljivi kreditna linija... U tom slučaju tvrtka može sudjelovati na nekoliko natječaja tijekom godine. Za razmatranje zahtjeva potrebno je prethodno dogovoriti vrijeme i iznos tranši. Da biste dobili novi kredit, morate otplatiti prošli.
Odluka se donosi u najkraćem mogućem roku – najčešće je to samo jedan ili dva radna dana. Godišnji postotak za takve vrste kredita je od 14% i više, tranše se mogu izdati za najviše 3 mjeseca.
Koristeći usluge kreditnog posrednika, tvrtka uvelike pojednostavljuje proceduru razmatranja i izdavanja kredita. Za takve urede trebate dostaviti samo izvješće o financijsko stanje godine te u prijavi navesti željeni natječaj ili dražbu.
Tenderski zajam za državne ugovore
Takav zajam obično je potreban u fazi kada tvrtka već zna rezultate natječaja i kada je izabrana kao pobjednik za ispunjavanje vladinog naloga.
Posuđena sredstva mogu biti potrebna u dvije situacije:
- kada kupac zahtijeva potvrdu ispunjenja zadataka u obliku osiguranja (njena veličina je obično do 30% ukupnog iznosa predviđenog ugovorom);
- kada nema prilike za vježbanje potrebnog posla na projektu zbog nedostatka vlastitih financija.
Što se tiče podnošenja zahtjeva kod kreditnog posrednika, takva organizacija je također spremna dati zajam u iznosu do 30% ukupne vrijednosti ugovora. Tendersko kreditiranje u takvim slučajevima provodi se mnogo brže od gore navedenog. Takav zajam odlikuje se malim brojem dokumenata i prikladnim rasporedom plaćanja duga.
Tenderski zajam za izvršenje ugovora
Prilično česta pojava u našoj zemlji je prisutnost redovitih smetnji u pogledu ispunjavanja obveza po nalozima navedenim u natječaju. Iz tog razloga većina organizacija uključenih u takve projekte može jednostavno kasniti određena djela... Kako bi izbjegli takve situacije, tvrtka je primorana pribjeći pomoći financijskih institucija koje su im spremne pružiti kreditna sredstva... Većina tih kašnjenja odnosi se na projekte koje su izradila regionalna proračunska poduzeća.
Čak i nije potrebno otkrivati razloge za takva kašnjenja, jer su njihovi glavni čimbenici sposobnost ispunjavanja narudžbe i smanjenje obujma unutar samog poduzeća.
Zajmove izdane na temelju izvršenih radnji banke izdaju uz zalog u obliku prihoda primljenih od komitenta u skladu s uvjetima ugovora. Ukupni iznos ne smije biti veći od 15% cijene projekta. Ako organizacija koja je pobijedila na natječaju planira podići zajam za te namjene, tada treba financijskoj instituciji dostaviti dokumentaciju za izvođenje radova po narudžbi, Ukupni trošakšto bi trebalo iznositi više od 100 milijuna ruskih rubalja.
Sigurnosna služba i djelatnici banke obično provode sve potrebne provjere financijskog izvješća tvrtke tijekom jedne godine i zahtijevaju ispunjavanje posebnog upitnika ako se planirate prijaviti za natječajni kredit kod odgovarajućeg brokera za takve usluge. Prilikom podnošenja zahtjeva banci, bit će potrebno više od široka lista dokumente za svoju tvrtku.
Kako možete dobiti kredit i u kojoj ustanovi?
Tenderski zajam je isti zajam kao i obični bankovni zajam. Stoga ga možete uzeti upravo u ovome financijska institucija... Možete se prijaviti za kredit na natječaj ili izravno u poslovnici banke, ili koristeći usluge kreditnog posrednika, koji je u ovom slučaju posrednik u transakciji.
Brokeri koji su se etablirali kao uspješni stručnjaci obično ne naplaćuju nikakvu naknadu za samu isplatu sredstava duga. To je zbog činjenice da već primaju naknadu od banaka, i to ne samo za novog klijenta, već i za tekuće operacije registracije potrebni dokumenti... Ali postoje i iznimke. Možete pronaći i takvog kreditnog posrednika koji će od vas tražiti da platite jednokratnu proviziju u iznosu od 1% iznosa kredita, au rijetkim situacijama ovaj postupak može koštati i 2%.
Iskusni kreditni brokeri znaju svoj posao iznutra i izvana. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, cijeli proces će se odvijati vrlo brzo, a od vas će se tražiti što minimalniji paket dokumenata. Rješenje o izdavanju kredita također ćete dobiti prilično brzo u odnosu na banku. Osim toga, još jedna prednost ove vrste kreditiranja je mogućnost odabira najoptimalnije opcije među onima koje nude razne financijske institucije.
Postoji mnogo različitih institucija koje su spremne posuđivati novac tvrtkama, a da klijent ne daje ikakvu imovinu u obliku kolaterala.
Takve organizacije imaju sljedeće prednosti:
- Izdavanje tenderskih kredita ovisno o raznim opcijama.
- Mogućnost dobivanja kredita u cijeloj Ruskoj Federaciji.
- Najkraći mogući rokovi za prezentaciju rezultata i izdavanje samog kredita.
- Nema potrebe davati kolateral za registraciju.
- Minimalni paket dokumenata za podnošenje zahtjeva.
- Mogućnost odabira određene banke u skladu s vašim željama i željom za dobivanjem isplativog kredita.
Ako planirate postati sudionik u natjecanju ili dražbi, ali nemate vlastitih sredstava za provedbu projekta i ne znate što je natječajni zajam, uvijek se možete obratiti odjelu bilo koje financijske organizacije, čiji će vam stručnjaci objasniti sve važne točke.
Tendersko kreditiranje postaje sve popularnije na području Ruske Federacije. Sudjelovanje na natječajima za izvođenje bilo kojeg posla omogućuje tvrtkama rast financijski plan.
Nedostatak odgovarajuće sigurnosti u obavljanju poslova tjera naručitelja da traži drugog izvođača. Tendersko posuđivanje osmišljeno je kako bi se to spriječilo. To rješava ovaj problem i djeluje kao pouzdan jamac za kupca.
Bit natječaja je da naručitelj organizira posebno natjecanje među potencijalnim izvođačima. Prilikom odabira izvođača, kupac mora biti siguran u dobar rezultat.
Tvrtke koje se natječu u natjecanju zainteresirane su dokazati da su njihovi prijedlozi najbolji u odnosu na konkurente i isplativiji za organizatora. Osim toga, svi ponuditelji žele minimizirati svoje troškove sudjelovanja u ovom događaju.
Karakteristike usluge
Tenderski zajam je financijska usluga putem koje tvrtke tijekom sudjelovanja u natječaju potvrđuju svoju solventnost, bez prethodnog povlačenja iz prometa financijska sredstva.
Zapravo, natječajni zajam je poseban zajam koji banke daju ponuditeljima na rok ne duži od 90 dana da potvrde svoju prijavu na natječaj (ovaj novac služi za plaćanje Sigurnosni depozit).
Za sudjelovanje u natjecanju, tvrtke moraju dati doprinos od 5% iznosa ugovora organizatoru aukcije. Ova akcija potvrda je želje tvrtke za sklapanjem posla i njene solventnosti.
Značajke proizvoda
Za ovu vrstu kredita u Ruskoj Federaciji prosječna kamatna stopa je oko 17-20%. Konačnu stopu čine iznos i rok kredita. Rok trajanja natječajnog zajma ne može trajati duže od 2-3 tjedna.
Za dobivanje takvog zajma mnoge banke trebaju dostaviti samo minimum dokumenata:
- Financijski izvještaji poduzeća.
- Link na natječaj koji je u tijeku.
- Ispunjen obrazac za prijavu.
Obično u takvim slučajevima bankama nisu potrebni kolaterali i jamci, što pojednostavljuje proces kreditiranja i korištenje ovog financijske usluge.
Kome to treba?
Ova vrsta kredita koristi se kada se poduzeće iz nekog razloga ne može povući iz opticaja potreban iznos novac za sudjelovanje na aukcijama i natjecateljskim natjecanjima. Samo sudjelovanje u takvim natjecanjima omogućuje tvrtkama sklapanje unosnih poslova.
Događa se da organizacija ima sve što je potrebno za realizaciju velike narudžbe, ali nema slobodnog novca za polog u optjecaju. Tada u pomoć dolazi tendersko kreditiranje.
Ponekad se događa i da tvrtka mora sudjelovati u nekoliko aukcija odjednom. Uplatom sigurnosnog pologa u jednom od njih, obrtna sredstva poduzeća sudionice se zamrzavaju na računu. I dodatno financijski instrumenti, koji uključuju natječajni zajam.
Usluga pomaže malim i srednjim poduzetnicima da sudjeluju u potrebnim natječajima i nastave svoje aktivnosti bez potrebe za povlačenjem novca iz optjecaja.
Takvi zajmovi omogućuju privlačenje organizatora aukcija više tvrtki i tako vam omogućiti da odaberete najprikladnijeg izvođača za posao ili transakciju.
Tko izdaje takve kredite?
Sberbank-AST CJSC bavi se tenderskim kreditiranjem zajedno s partnerskim bankama u pilot modusu.
Službena web stranica organizacije nalazi se na adresi sberbank-ast.ru
Za mnoge tvrtke nedostatak gotovinske potpore za sudjelovanje u elektroničkom trgovanju može biti kamen spoticanja. Narudžba ide drugim izvođačima, tvrtka ne može dobiti unosan ugovor.
Definicija i vrste
Tenderski zajam (jamčeni depozit) je financijski proizvod banaka, koji je, zapravo, zajam za određene namjene. Dopušta pravna lica demonstrirati svoju solventnost i solventnost, t.j. pružiti mogućnost sudjelovanja na bilo kojoj dražbi, natječaju, natječaju. Također pomaže organizacijama da pregovaraju o isplativim ugovorima bez povlačenja vlastitih sredstava iz opticaja.
Tenderski zajam je ciljani zajam koji organizacija ne može koristiti za druge potrebe. Na elektroničkom trgovačke platforme(ETP) sredstva sudionika blokiraju se na posebnim računima, a zatim se vraćaju na podatke koje su odredili korisnici. Zajmodavac neovlašteno povlači sredstva s računa organizacije na kraju razdoblja zajma.
V rusko zakonodavstvo službeno ne postoji pojam natječajnog kredita, pa ga u neformalnoj komunikaciji nazivaju kreditom koji banke izdaju za osiguranje prijave za sudjelovanje na aukciji. Međutim, u praksi banke daju tri vrste natječajnih zajmova vezanih uz nabavu roba i usluga:
- Kredit za kompetentno sudjelovanje na aukciji, osiguranje prijave
- Za ispunjavanje ugovora i državnih naloga u skladu s njihovim uvjetima
- Izdaje se na temelju potvrda o obavljenim radovima, za koje kupac kasni s plaćanjem, za završetak radova (uz jamstvo prihoda u iznosu ne većem od 15% iznosa ugovora).
Tenderski zajam može biti jednokratan ili revolving. Jednokratno je predviđeno za sudjelovanje na jednom natječaju, njegov rok ne prelazi 90 dana. Revolving zajam se može iskoristiti za sudjelovanje na nekoliko aukcija tijekom godine. U ovom slučaju svaki sljedeći kredit se izdaje nakon podmirenja prethodnog. Stope revolving kredita su veće, a zahtjevi za primatelja su stroži.
Prednosti natječajnog zajma za organizaciju
- Pruža mogućnost sudjelovanja u natječajima za velike ugovore.
- Organizacija može sudjelovati na više natječaja istovremeno tijekom godine.
- Omogućuje tvrtki primanje profitabilnih ugovora bez izvlačenja novca iz prometa.
- Omogućuje nastavak rada prema ugovoru kada vlastita sredstva nisu dovoljna, ili kupac odgađa plaćanje izvršenih radova.
Visinu osiguranja za prijavu za sudjelovanje u natječaju određuje organizator aukcije i iznosi 0,5-5% od maksimalnog početnog troška lota. Što je nalog isplativiji i što više sudionika, to je veći iznos osiguranja za prijave.
Rok kredita od 30 dana do godinu dana, stopa od 9 do 21% godišnje. Smanjena stopa zbog činjenice da su rizici banaka kod neotplate ovih ciljanih kredita minimalni, posebice za trgovanje na elektroničkim platformama.
Što vam je potrebno da biste dobili tenderski zajam
- Ispunite obrazac zahtjeva za kredit u obliku banke.
- Dostavite kopiju obavijesti o natječaju u kojoj je naznačen iznos potreban za prihvaćanje prijave za sudjelovanje.
- Otvorite tekući račun u istoj banci.
- Pripremiti i dostaviti statutarne dokumente i financijska izvješća poduzeće na traženo razdoblje.
Rok za razmatranje dokumenata je 7-9 dana.
Iskoristite usluge "Garant Direct" za dobivanje tenderskog zajma. Mi ćemo odabrati za vas najbolji uvjeti pozajmljivanje na povoljni uvjeti a mi ćemo Vam pomoći pripremiti dokumente potrebne za podnošenje zahtjeva za kredit. Sve što je potrebno za to je ispuniti prijavu na našoj web stranici ili nazvati menadžere tvrtke.
Pročitajte također
Kredit za izvršenje državnog ugovora
Ako tvrtka sudjeluje u natječajima za pravo na ispunjavanje općinskih ili državnih naloga prema br. 44-FZ i br. 223-FZ, tada vam zajam za državni ugovor omogućuje financiranje sudjelovanja u natječaju i izvršenja ugovora bez preusmjeravanja vlastitih sredstava iz opticaja.
Kako izdati bankovnu garanciju
Registracija bankovnog jamstva uključuje faze pripreme tvrtke, odabira pouzdane banke i rada s dokumentima. Svaka faza zahtijeva vrijeme i trud. Povjeravanje posla brokerima brz je način dobivanja jamstva uz uštedu vremena i novca.
Bankovna garancija AST Sberbank
Sberbank AST CJSC je platforma za elektroničko trgovanje. AST sustav nudi sudionike javne nabave online registracija bankovne garancije pod FZ-44 i FZ-223 od partnerskih banaka u 2 dana izravno putem ove platforme, djelujući kao BG broker.
