Uz pomoć kreditnog kalkulatora možete samostalno, online, izračunati redovite otplate kredita i odrediti koji će sustav otplate biti optimalan. Jednostavne formule pomažu vam razumjeti koliko novca šaljete za otplatu duga i koliko plaćate za korištenje posuđenih sredstava kao kamate. Dobivene rezultate možete provjeriti pomoću konvencionalnog kalkulatora.
Online kreditni kalkulator omogućuje vam izračun anuiteta i diferenciranih plaćanja. Anuitet se isplaćuje svaki mjesec u jednakim obrocima, koji se sastoje od iznosa kredita i kamata na njega. Kod diferenciranih plaćanja, mjesečne se otplate dosljedno smanjuju, jer se kamata obračunava samo na nepodmireni dio kredita. Većina poslovnih banaka prakticira anuitet, a diferencirani oblik nudi Sberbank Rusije.
Diferencijalno plaćanje
Kod diferencirane sheme, iznos plaćanja na početku je mnogo veći od konačnih. Razlika se objašnjava činjenicom da se plaćanja sastoje od dva dijela:
- fiksni - iznos otplate duga;
- smanjenje - postotak preostalog iznosa.
Stalno smanjivanje drugog dijela smanjuje veličinu mjesečne uplate... Formula po kojoj možete odrediti veličinu fiksnog dijela iznimno je jednostavna: iznos kredita trebate podijeliti s brojem mjeseci zajma:
OD = SK / KP
(OD - glavnica; SC - iznos kredita; KP - broj razdoblja)
Daljnji izračuni su nešto složeniji jer se koriste dva pristupa. Neke banke polaze od činjenice da u godini ima 12 mjeseci, a kamatu na kredit izračunavaju po formuli:
NP = OK × PS / 12
(NP - obračunate kamate, OK - stanje kredita, PS - godišnje kamatna stopa)
Druge banke to preferiraju s obzirom na to da u godini ima 365 dana, smatrajući ovaj pristup preciznijim. Formula za izračun:
NP = OK × PS × CHDM / 365
(NP - obračunate kamate; OK - stanje kredita; PS - kamatna stopa za godinu; BHM - broj dana u mjesecu (u rasponu od 28 do 31).
Primjer izračuna
Uz zajam od 100.000 rubalja uzet na godinu dana, raspored plaćanja prema formuli, uzimajući u obzir 12 mjeseci i 20% godišnje, je sljedeći:
Isplata anuiteta
Isplate za klasični sustav ponavljaju se mjesečno, a mogu se mijenjati samo uz prijevremenu otplatu kredita ili po dogovoru s bankom. Kao i u prethodnom slučaju, rate se sastoje od iznosa glavnice otplate i kamata na kredit. Omjer ovih komponenti mijenja se tijekom vremena: postotak se smanjuje, a iznos otplate kredita raste. Dakle, kamate za isplate anuiteta ispadaju veće nego za diferencirane. To se objašnjava činjenicom da se na ostatak iznosa obračunava kamata koja se polako smanjuje. Razlika je posebno vidljiva ako se kredit otplaćuje prije roka, jer u prvim ratama značajan dio iznosa otpada na kamate.
Formula za izračun uplate:
AP = SK × PS / 1 - (1 + PS) - KP = SK × PS / 1 / (1 + PS) KP = SK (PS × (PS + PS / (1 + PS) KP - 1
(AP - isplata anuiteta; PS - kamatna stopa; SK - iznos kredita; KP - broj razdoblja).
Uz mjesečne uplate KP u ovoj formuli - broj mjeseci za koje je zajam predviđen, PS - 1/12 godišnje kamatne stope.
Ova formula je klasična; većina banaka koristi ovu konkretnu shemu.
Primjer izračuna
Razmotrite raspored plaćanja za zajam uzet na 12 mjeseci u iznosu od 1000 rubalja. U nekim bankama prva isplata kredita nije anuitet, u ovom slučaju formula za izračun izgleda ovako:
AP = SK × PS / 1 - (1 + PS) 1 - KP = SK × PS / 1 - 1 / (1 + PS) KP-1 = SK × (PS + PS / (1 + PS) KP-1 - 1)
(AP - plaćanje anuiteta; PS - kamatna stopa; SK - početni iznos kredita; KP - broj razdoblja).
Prvi rok otplate kredita može biti potpun ili nepotpun, au ovom slučaju nije urođen. Ako je razdoblje nepotpuno, prva rata može biti manja od anuiteta, ali uz visoke kamatne stope, puni rok od 31 dan i dugoročni zajam sasvim je moguće da će premašiti utvrđenu veličinu.
Ponekad banke koriste formulu za prvu i posljednju nerentnu isplatu:
AP = SK × PS / 1 - (1 + PS) 2 - KP = SK × PS / 1 - 1 / (1 + PS) KP-2 = SK (PS + PS / (1 + PS) KP-2 - 1 )
Prilikom obračuna prema ovoj formuli prva i zadnja rata nisu anuitet, odnosno u prvom mjesecu morate platiti samo kamate, a u zadnjem mjesecu - ostatak. Dakle, banke pokušavaju prilagoditi iznos uplata na cijeli broj, kao rezultat toga, postoji "rep" koji ide do posljednje uplate. U slučaju prijevremene otplate, smanjeni iznos salda također mijenja veličinu “repa”, koji se može povećati ili smanjiti.
Po posljednjoj formuli uplata je najveća, a prema klasičnoj prvoj formuli - najmanja. Razlika postaje posebno vidljiva ako iznos uplate do konačnog obračuna ostane minimalan. To je važno za prijevremenu otplatu kredita.
Koja je shema isplativija?
- Uz anuitet, veličina plaćanja se ne mijenja, a kod diferencirane sheme stalno se smanjuje.
- Diferencirani sustav pretpostavlja veća plaćanja na početku otplate kredita.
- Zajmoprimcima je obično prikladniji anuitet, jer je iznos plaćanja jasan i određen je za cijelo vrijeme trajanja kredita.
- Kod diferencirane sheme prihod bi trebao biti 25% veći nego kod rente.
- Glavni anuitetni dug polako se smanjuje, a kamate na kredit su visoke. Prijevremena otplata kredita rezultira gubitkom već plaćenih kamata.
- Diferencirani sustav nije povezan s gubitkom kamata, čak i ako je zajam otplaćen prije roka.
- Mnogo je teže dobiti kredit po diferenciranoj shemi, budući da banke pokušavaju osigurati solventnost zajma. Potreban je veliki prihod kako bi zajmoprimac imao mogućnost većeg plaćanja na početku otplate kredita.
Kreditni kalkulator obračunava mjesečne uplate, kamate na kredit, plaćanja provizija i osiguranja. Sastavlja se raspored plaćanja s naznakom iznosa plaćanja koji se uzimaju u obzir. Kalkulator kredita može izračunati anuitet ili stupnjevana plaćanja. Zbroji s desne strane prikazuju iznos mjesečne uplate, preplaćene kamate, preplatu uključujući provizije i ukupni trošak zajma.
Posebno obratite pozornost na Efektivnu kamatnu stopu koja, s obzirom na dodatne provizije i osiguranje, može biti znatno viša od one ponuđene u ugovoru o kreditu.
Postavke kreditnog kalkulatora
Metoda izračuna
Moguć je obračun kredita i plaćanja, kako po Iznosu kredita tako i po kupoprodajnoj cijeni i kaparu. Prilikom obračuna kredita po kupoprodajnoj cijeni najprije se izračunava iznos kredita, s kamatama i provizijama na početna naknada se ne naplaćuju.
Izbor valute kredita
Kreditni kalkulator može izračunati zajam online u jednoj od 3 valute: rubljama, dolarima ili eurima.
Kreditni rok
Standardno se rok zajma mora unijeti u mjesecima. Rok se može unijeti i u godinama, ali je potrebno promijeniti vrstu roka kredita.
Kamatna stopa
Tradicionalno, kamatna stopa se izračunava na temelju kamate/godina. Promjenom postavki kreditnog kalkulatora možete izračunati plaćanja na temelju mjesečne kamatne stope.
Način plaćanja
Banke obično koriste za izračun kredita metoda rente obračun otplate kredita (jednake mjesečne uplate). Međutim, moguća je i druga opcija - diferencirana plaćanja (obračun kamata na stanje). Pomoću padajućeg izbornika odaberite vrstu obračuna plaćanja koja vam je potrebna. Za više informacija o vrstama i metodama obračuna, pogledajte odjeljke kalkulator anuiteta ili kalkulator diferencijalnih plaćanja.
Dodatne postavke
Komisija za izdavanje
Jedan od uvjeta za izdavanje kredita od strane mnogih banaka je plaćanje Provizije prilikom izdavanja ili izdavanja kredita. Kreditni kalkulator može obračunati sličnu proviziju u Ukupni trošak zajam i po potrebi podijeliti proviziju na mjesečne uplate.
Mjesečna provizija
Uzima se u obzir u ukupnim troškovima kredita i u mjesečnim plaćanjima
Osiguranje
Osiguranje kredita je dodatna opcija uz mjesečnu proviziju. Banke u pravilu ne uzimaju u obzir osiguranje u mjesečnom rasporedu plaćanja i naplaćuju sličnu proviziju na temelju dodatnog ugovora. Međutim, ukupni trošak primljenog kredita može se dramatično povećati. Online kreditni kalkulator uzima u obzir mjesečno osiguranje u ukupnom trošku kredita i u visini mjesečne uplate.
Posljednja rata
Jedna od opcija kredita je kredit na posljednju ratu. Kod obračuna takvog kredita iznos mjesečne uplate je manji zbog smanjenja otplata glavnice. No, kamata na posljednju ratu također se obračunava i uzima u obzir u mjesečnim plaćanjima.
Datum izdavanja
Prema zadanim postavkama, koristi se trenutni datum, ali možete odabrati bilo koji prikladan. Funkcija je prikladna kada radite s rasporedom plaćanja.
Datum prve uplate
U početku se koristi trenutni datum, za praktičnost rada s rasporedom plaćanja odaberite traženi.
Planirate li ove godine uzeti kredit i odlučiti koja će banka biti isplativija - naš kreditni kalkulator pomoći će vam da napravite pravi izbor. financijski portal... Koristite jednostavan i točan online program postavljanjem vlastitih parametara izračuna.
Prema zadanim postavkama, određeni uvjeti su već navedeni u kalkulatoru zajma:
- iznos posuđenih sredstava;
- rok otplate duga;
- kamatna stopa;
- približan datum izdavanja.
Koristite navedene parametre ili postavite svoje uvjete na mreži. Da biste to učinili, unesite ili odaberite brojeve koje trebate s padajućeg popisa. Kliknite Izračunaj troškove. Uz pomoć kreditnog kalkulatora, doslovno u sekundi, saznat ćete cijenu kredita, koja ovisi o kamatama i dospijeću duga. Također ćete vidjeti preliminarni raspored mjesečnih plaćanja.
Bilješka! Između izbornika za izračun (ispod vizualnih dijagrama) i grafikona je Najbolja ponuda po ove godine u vašem području. Ako želite vidjeti detaljnije uvjete i odredbe ovog proizvoda, samo kliknite na njegov naziv.
Kao rezultat izračuna, na online ekranu će se pojaviti sljedeći podaci o odabranom kreditu:
- iznos mjesečne uplate. Slika pokazuje koliko sredstava će se morati redovito polagati prije zatvaranja zajma;
- ukupna uplata (koliko će se morati vratiti, uzimajući u obzir kamatnu stopu i razdoblje na koje uzimate posuđena sredstva);
- iznos kredita - sredstva koja osigurava financijska institucija;
- kamata - iznos preplate po kreditu (korist koju će banka dobiti od suradnje s klijentom).
Bilješka! Zadani kreditni kalkulator izračunava shemu jednakih rata (plaćanja anuiteta), ali možete odabrati drugu opciju. Da biste promijenili ovaj uvjet, kliknite pokazivačem na stavku "Diferencirana plaćanja". Ako planirate uplatiti sredstva koja nisu u skladu s rasporedom, kliknite "Dodaj otkup +" i navedite njegov iznos i planirani datum.
Ispod ovog obračuna nalazit će se plan otplate u brojevima i dijagramima.
Ako ste zadovoljni uvjetima kredita, ispunite zahtjev online - bez posjeta uredu. Klikom na "Blagajna" idete na stranicu financijska institucija gdje možete ispuniti upitnik.
Kako koristiti online kreditni kalkulator?
Klijent ne mora potvrđivati svoje prihode, jer banka zna za sve novčanih primitaka... Ako ste već uslužni u ovoj organizaciji, postupak podnošenja zahtjeva za kredit bit će puno lakši, a razmatranje zahtjeva bit će brže.
Upotrijebite online kalkulator da biste dobili pregled kako morate otplatiti zajam. Kliknite na gumb "Detaljan izračun" - program će vam dati izračun rasporeda plaćanja, uzimajući u obzir veličinu mjesečne uplate, s naznakom koliko sredstava ide za pokrivanje kamata na kredit i koliko za otplatu njegovo "tijelo" (količina koja vam je dana). Na portalu "Vyberu.ru" možete nastaviti s registracijom prijave putem interneta. Nakon što ispunite upitnik u obrascu banke i pošaljete mu zahtjev, trebate samo pričekati njegov odgovor (biti će poslan u obliku SMS-a na navedeni broj telefona) i, ako je odobren, doći na ured sa potrebne dokumente potpisati ugovor.
Online kalkulator kredita pomoći će vam u izračunavanju mjesečna plaća te će vam omogućiti da samostalno odaberete uvjete koji zadovoljavaju vaše financijske mogućnosti. Osim toga, možete se usporediti različite vrste kredite koji su Vam dostupni i odaberite najbolju opciju za raspored plaćanja, veličinu i vrstu plaćanja, bez pribjegavanja pomoći zaposlenika banke.
Za izračun su dostupne dvije vrste plaćanja: anuitetna i diferencirana. Diferencijalno plaćanje je otplata jednake količine glavnica + kamata koja se smanjuje na saldo glavnice. Kao rezultat toga, s diferenciranim plaćanjem, iznos mjesečnih uplata stalno se smanjuje. Anuitet se isplaćuje u jednakim ratama svaki mjesec. Treba imati na umu da je s gledišta preplate, dužnik je isplativiji diferencirana plaćanja, a banka - anuitet. Za kratke rokove, razlika u preplati je beznačajna, ali s dugim rokom kredita usluga će pokazati značajno odstupanje. Pogotovo ako je kamata visoka.
Tipičan obrazac za dugoročne kredite s jednakim otplatama je minimalno smanjenje glavnice na početku korištenja. Zapravo, zajmoprimac plaća samo kamate, a samo mali dio ide na otplatu duga. Neravnoteža počinje nestajati oko sredine roka kredita. Kalkulator će biti koristan za izračun kredita fizičkim i pravnim osobama.
Za početak izračuna, ispunite obrazac u nastavku i kliknite gumb "Izračunaj".
Kreditni kalkulator online
Kreditni kalkulator izračunava mjesečne uplate, kamate na kredit, plaćanja provizija i osiguranja. Sastavlja se raspored plaćanja s naznakom iznosa plaćanja koji se uzimaju u obzir. Kalkulator kredita može izračunati anuitet ili stupnjevana plaćanja. Zbroji s desne strane prikazuju iznos mjesečne uplate, preplaćene kamate, preplatu uključujući provizije i ukupni trošak kredita.
Posebno obratite pozornost na Efektivnu kamatnu stopu koja, s obzirom na dodatne provizije i osiguranje, može biti znatno viša od one ponuđene u ugovoru o kreditu.
Postavke kreditnog kalkulatora
Metoda izračuna
Moguć je obračun kredita i plaćanja, kako po Iznosu kredita tako i po kupoprodajnoj cijeni i kaparu. Kod obračuna kredita po Kupoprodajnoj cijeni prvo se obračunava iznos kredita, dok se kamate i provizije ne obračunavaju na početnu ratu.
Izbor valute kredita
Kreditni kalkulator može izračunati zajam online u jednoj od 3 valute: rubljama, dolarima ili eurima.
Kreditni rok
Standardno se rok zajma mora unijeti u mjesecima. Rok se može unijeti i u godinama, ali je potrebno promijeniti vrstu roka kredita.
Kamatna stopa
Tradicionalno, kamatna stopa se izračunava na temelju kamate/godina. Promjenom postavki kreditnog kalkulatora možete izračunati plaćanja na temelju mjesečne kamatne stope.
Način plaćanja
Banke obično koriste metodu anuiteta za izračun otplate kredita (jednake mjesečne uplate) za izračun kredita. Međutim, moguća je i druga opcija - diferencirana plaćanja (obračun kamata na stanje). Pomoću padajućeg izbornika odaberite vrstu obračuna plaćanja koja vam je potrebna. Za više informacija o vrstama i metodama obračuna, pogledajte odjeljke kalkulator anuiteta ili kalkulator diferencijalnih plaćanja.
Dodatne postavke
Komisija za izdavanje
Jedan od uvjeta za izdavanje kredita od strane mnogih banaka je plaćanje Provizije prilikom izdavanja ili izdavanja kredita. Kreditni kalkulator može tu proviziju uzeti u obzir u ukupnom trošku kredita i, ako je potrebno, podijeliti proviziju na mjesečne rate.
Mjesečna provizija
Uzima se u obzir u ukupnim troškovima kredita i u mjesečnim plaćanjima
Osiguranje
Osiguranje kredita je dodatna opcija uz mjesečnu proviziju. Banke u pravilu ne uzimaju u obzir osiguranje u mjesečnom rasporedu plaćanja i naplaćuju sličnu proviziju na temelju dodatnog ugovora. Međutim, ukupni trošak primljenog kredita može se dramatično povećati. Online kreditni kalkulator uzima u obzir mjesečno osiguranje u ukupnom trošku kredita i u visini mjesečne uplate.
Posljednja rata
Jedna od opcija kredita je kredit na posljednju ratu. Kod obračuna takvog kredita iznos mjesečne uplate je manji zbog smanjenja otplata glavnice. No, kamata na posljednju ratu također se obračunava i uzima u obzir u mjesečnim plaćanjima.
Datum izdavanja
Prema zadanim postavkama, koristi se trenutni datum, ali možete odabrati bilo koji prikladan. Funkcija je prikladna kada radite s rasporedom plaćanja.
Datum prve uplate
U početku se koristi trenutni datum, za praktičnost rada s rasporedom plaćanja odaberite traženi.
