रूसी संघ के नागरिकों द्वारा निर्धारित मुख्य कार्यों में से एक आवास की समस्या का समाधान है। प्राथमिक और द्वितीयक बाजार में अचल संपत्ति का मूल्य लगातार बढ़ रहा है, खासकर बड़े शहरों में। और मॉस्को और सेंट पीटर्सबर्ग जैसे मेगालोपोलिस के बारे में बात करने की कोई आवश्यकता नहीं है, यहां केवल एक वर्ग मीटर आवास की कीमतें खगोलीय आंकड़ों तक पहुंचती हैं। लेकिन आपको अभी भी किसी दिन अपनी खुद की अचल संपत्ति हासिल करने की ज़रूरत है, और आपको जीवन भर किराए के अपार्टमेंट में रहने की ज़रूरत नहीं है।
कौन सा बैंक अपार्टमेंट खरीदने के लिए गिरवी रखना अधिक लाभदायक है?
अपना खुद का घर खरीदने के लिए 20 साल की बचत करना एक बहुत ही कठिन और समय लेने वाला व्यवसाय है, और इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि अचल संपत्ति हर साल अधिक महंगी होती जा रही है, यह भी बेकार है, क्योंकि 10-15 वर्षों में कितनी राशि के लिए आप आज एक अपार्टमेंट खरीद सकते हैं, केवल कुछ वर्ग मीटर के लिए पर्याप्त हो सकता है। इसलिए, यदि आप पहले से ही एक निश्चित राशि बचाने में कामयाब रहे हैं, आपके पास एक स्थिर नौकरी और अच्छी आय है, तो यह एक बंधक ऋण के साथ अचल संपत्ति खरीदने के बारे में सोचने का समय है।
बैंकों में गिरवी प्रस्तावों के विकास के साथ, आवास खरीदने की क्षमता रखने वाले लोगों के अनुपात में वृद्धि हुई है। बैंक आज अपने संभावित ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के बंधक कार्यक्रम प्रदान करते हैं। चूंकि एक बंधक एक क्रेडिट संस्थान और एक उधारकर्ता के बीच एक दीर्घकालिक व्यापार संबंध मानता है, तो समस्या का समाधान जहां एक बंधक प्राप्त करना है, को बहुत ध्यान और जिम्मेदारी के साथ व्यवहार किया जाना चाहिए।
आप जो निर्णय लेते हैं वह काफी हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि आपके लिए बंधक ऋण का भुगतान करना कितना सुविधाजनक और लाभदायक होगा। इसलिए, उधारकर्ता के पास एक पूरी तरह से स्वाभाविक प्रश्न है: "एक बंधक प्राप्त करना कहाँ लाभदायक है?" रूसी बैंक विभिन्न प्रकार के बंधक समाधान प्रदान करते हैं। लेकिन कैसे गलत न हो और वास्तव में सही और लाभदायक विकल्प कैसे बनाया जाए? निर्भर करता है कि "लाभदायक" की अवधारणा वास्तव में क्या है।
बंधक ऋण प्राप्त करना अधिक लाभदायक कहां है?
एक ओर, एक बंधक आवास के मुद्दे को हल करने का एक शानदार तरीका है, लेकिन दूसरी ओर, यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण कदम है जो उधारकर्ता पर बहुत अधिक बोझ और दायित्व डालता है। एक बंधक के सभी पेशेवरों और विपक्षों के बावजूद, हमारे समय में यह एकमात्र उचित न्यायसंगत ऋण है। अपने लिए न्यायाधीश: अचल संपत्ति केवल कीमत में वृद्धि करेगी, और बंधक का भुगतान करके, आप न केवल पैसे खो देंगे, बल्कि आप एक अपार्टमेंट बेचते समय भी पैसा कमा पाएंगे।
रूसी बैंक 1 से 30 वर्षों की अवधि के लिए विभिन्न प्रकार के बंधक कार्यक्रम प्रदान करने के लिए तैयार हैं। स्वाभाविक प्रश्न उठते हैं, और किस बैंक में ऋण कार्यक्रम बेहतर हैं, बंधक प्राप्त करना अधिक लाभदायक कहाँ है, क्या कोई लाभदायक बंधक है? ये मुद्दे बड़े शहरों में विशेष रूप से प्रासंगिक हैं, जहां बैंकों के पास बहुत सारे संभावित ग्राहक हैं, और उधारदाताओं और यहां तक कि एक बैंक में सलाहकारों के बीच प्रतिस्पर्धा काफी अधिक है। इसलिए जरूरी है कि आप उस संस्था का चुनाव करें जिसके साथ सहयोग करना आपके लिए बेहतर और अधिक लाभदायक होगा।
बंधक लेना अधिक लाभदायक और बेहतर कहां है?
"फायदेमंद" शब्द की अवधारणा सभी के लिए अलग-अलग है। उदाहरण के लिए, किसी के लिए यह अधिक महत्वपूर्ण है कि वह जल्दी से ऋण चुका दे ताकि ब्याज से अधिक भुगतान न हो। ऐसे कर्जदारों के लिए उस बैंक से होम लोन लेना बेहतर है जो न्यूनतम ब्याज दर प्रदान करता है। हालांकि, यह कहा जाना चाहिए कि सभी बंधक कार्यक्रम तथाकथित "ऋण चुकौती के लिए वार्षिकी विकल्प" प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि विज्ञापन की तुलना में ऋण पर वास्तविक दर थोड़ी अधिक होगी। आपको विभिन्न प्रकार के बैंक शुल्क, बीमा के राज्य पंजीकरण और अन्य संबद्ध लागतों के बारे में भी नहीं भूलना चाहिए।
इसलिए, एक बंधक लेने का निर्णय लेना, जबकि सबसे "लाभदायक", आपको किसी भी बैंक में विज्ञापित कम ब्याज दर पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता नहीं है, बल्कि ऋण की पूरी लागत पर ध्यान देना चाहिए। ऋण की वास्तविक लागत की गणना बैंक में की जानी चाहिए और बंधक, ऋण और अन्य समझौतों पर हस्ताक्षर करने से पहले उधारकर्ता को प्रदान की जानी चाहिए। पूरी गणना के बाद ही यह विचार करने योग्य है कि इस बैंक से ऋण लिया जाए या बेहतर प्रस्ताव की तलाश की जाए।
बैंक चुनते समय क्या देखना है?
ऋणदाता बैंक चुनते समय विचार करने के लिए कई महत्वपूर्ण शर्तें हैं। यह तय करते समय कि किस वित्तीय संस्थान से बंधक लेना है, निम्नलिखित मानदंडों पर विशेष ध्यान दें:
- न्यूनतम डाउन पेमेंटएक बहुत ही महत्वपूर्ण पैरामीटर है। आज ऐसा बैंक ढूंढना बहुत मुश्किल है जहां आप 10% डाउन पेमेंट के साथ गिरवी रख सकें। अधिकांश उधार देने वाले संस्थान संपत्ति के मूल्य के 20% की डाउन पेमेंट दर प्रदान करते हैं। और कुछ वित्तीय संस्थानों को आम तौर पर न्यूनतम डाउन पेमेंट के 30% की आवश्यकता होती है।
हालांकि, हर कोई तुरंत इस राशि का भुगतान नहीं कर सकता है। इसलिए, यदि आप धन में सीमित हैं, तो डाउन पेमेंट पर न्यूनतम ब्याज दर वाले बैंक से एक बंधक ऋण चुनें। 10% ब्याज दरें Sberbank (एक युवा परिवार कार्यक्रम के लिए बंधक), पेट्रोकोमेरेट्स, एडमिरल्टिस्की, ग्लोबेक्सबैंक, मेटालिनवेस्ट, आदि में पाई जा सकती हैं।
- अचल संपत्ति के लिए आवश्यकताएँएक और महत्वपूर्ण मानदंड है। चूंकि बंधक विशेष रूप से अचल संपत्ति की खरीद के लिए लिया जाता है, इसलिए ऋणदाता को चुनना बेहद जरूरी है जो एक अपार्टमेंट की खरीद के लिए ऋण जारी करेगा। यही है, आपको ठीक उसी बैंक को चुनने की ज़रूरत है, जो अनावश्यक समस्याओं के बिना, उस संपत्ति को स्वीकार करेगा जिसे उधारकर्ता ने संपार्श्विक के रूप में चुना है।
बंधक ऋण कार्यक्रम के विवरण में, हमेशा इस बारे में जानकारी होती है कि बैंक अचल संपत्ति के लिए किन आवश्यकताओं को आगे रखता है। उदाहरण के लिए, प्रत्येक ऋणदाता निर्माण या द्वितीयक आवास के लिए धन देने के लिए सहमत नहीं होता है। इस संबंध में, यूरोपीय ट्रस्ट बैंक, माई बैंक, पुश्किनो, जो द्वितीयक आवास के बंधक के लिए ऋण जारी करने के लिए सहमत हैं, बेहतर अनुकूल हैं।
- पंजीकरण की गति... किसी के लिए जल्द से जल्द लोन मिलना बहुत जरूरी है। हालांकि, आपको उस उधारकर्ता को परेशान करना होगा जो सब कुछ जल्दी से करना चाहता है, क्योंकि लगभग सभी बैंकों के पास दस्तावेजों के पैकेज और क्लाइंट से आवेदन पर विचार करने की शर्तें समान हैं, जिसमें आमतौर पर लगभग 30 दिन लगते हैं। और यदि संभावित ऋणदाता भी व्यवसाय का स्वामी है, तो यह अतिरिक्त कुछ दिन है।
बेशक, उधारदाता आपके पैसे के लिए कोई भी इच्छा पूरी कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, प्रक्रिया में काफी तेजी लाने के लिए, लेकिन साथ ही न्यूनतम डाउन पेमेंट की आवश्यकताएं 50% तक बढ़ जाएंगी, और ऋण दर दोगुनी हो जाएगी। एक बंधक और "vtb 24" के त्वरित पंजीकरण के लिए सबसे लाभप्रद प्रस्ताव।
- ब्याज दरसबसे महत्वपूर्ण मापदंडों में से एक है। ऋण पर ब्याज दर यह निर्धारित करती है कि आपको हर महीने कितना भुगतान करना है, और अंत में आप कितना अधिक भुगतान करेंगे। तुरंत, हम ध्यान दें: यह विज्ञापन पर "बेवकूफ" है जो 7.65% - 8.9% की कम ब्याज दर का वादा करता है।
एक नियम के रूप में, ऐसी दर केवल ऋण के पहले वर्ष के लिए दी जाती है, और दूसरे और बाद के वर्षों के लिए यह तेजी से बढ़ती है। इसलिए, अनुबंध को ध्यान से पढ़ें, और औसत ब्याज दर वाला बैंक चुनना बेहतर है: 9% से 12% प्रति वर्ष। VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo पर बंधक का बजट विकल्प।
- विशेष कार्यक्रम... कभी-कभी ऐसे मामले होते हैं जब कुछ वित्तीय संस्थान नागरिकों की कुछ श्रेणियों को विशेष तरजीही ऋण देने की शर्तों की पेशकश करते हैं। अक्सर, ये सरकारी कार्यक्रम और सब्सिडी हैं, जैसे "बंधक के लिए मातृत्व पूंजी", "एक युवा परिवार के लिए बंधक", आदि। ऐसे व्यक्ति कई लाभ प्राप्त करके बंधक के लिए ऋण ले सकते हैं।
उदाहरण के लिए, Sberbank एक युवा परिवार के लिए कम डाउन पेमेंट प्रदान करता है। अन्य बैंकों से समान तरजीही कार्यक्रम ढूंढकर, आप महत्वपूर्ण रूप से पैसे बचा सकते हैं। इस प्रकार, कई क्रेडिट संगठन, जैसे पुश्किनो, एडमिरल्टिस्की, आईटीबी, अपने दूसरे और बाद के बच्चों के खुश माता-पिता को बंधक प्राप्त करने के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करने की पेशकश करते हैं। उन ग्राहकों को एक विशेष लाभ दिया जाता है जो बैंक में अपना वेतन प्राप्त करते हैं जिसमें वे एक बंधक प्राप्त करना चाहते हैं।
- ऋण राशि और अवधि... यद्यपि ऋणदाता चुनते समय ऋण राशि मुख्य प्राथमिकता नहीं होती है, यह पैरामीटर उधारकर्ता के निर्णय को प्रभावित करेगा यदि उसकी बचत की राशि बहुत सीमित है। ऋण की अवधि, निश्चित रूप से, बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह अवधि जितनी लंबी होगी, ऋण चुकाना उतना ही आसान होगा, क्योंकि लंबी अवधि के साथ, मासिक भुगतान की राशि एक छोटी अवधि की तुलना में काफी कम है।
निम्नलिखित बैंकों द्वारा सबसे लंबी उधार शर्तों की पेशकश की जाती है: ITB, Sberbank, Eurotrust, Moy Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 वर्ष, VTB-24, Uralsib, Admiralteyskiy - 20 वर्ष। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि लंबी ऋण अवधि अंतिम ओवरपेमेंट की राशि को बढ़ाती है।
इस प्रकार, उधारकर्ता को सबसे पहले, यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि कौन से मानदंड और शर्तें उसके लिए सर्वोच्च प्राथमिकता हैं, और निर्णय लेने के बाद, बैंकों की एक दूसरे के साथ तुलना करें और यह चुनें कि किस बैंक में बंधक लेना है।
