साख पत्र की अवधारणा, साख पत्रों के प्रकार, साख पत्रों पर समझौता

साख पत्र है, परिभाषा

साख पत्र हैआदेश देने वाले पक्ष (के लिए भुगतानकर्ता) की ओर से बैंक (जारीकर्ता बैंक) द्वारा स्वीकार किया गया एक सशर्त मौद्रिक दायित्व साख पत्र), लाभार्थी के पक्ष में भुगतान करें (के लिए धन का प्राप्तकर्ता साख पत्र) बाद में प्रस्तुत किए जाने पर साख पत्र में निर्दिष्ट राशि बैंकसाख पत्र के पाठ में निर्दिष्ट शर्तों के भीतर साख पत्र की शर्तों के अनुसार दस्तावेज, या विनिमय के बिल का भुगतान, स्वीकार या खाते में लेना, या किसी अन्य को अधिकृत करना बैंक(नामित बैंक को) ऐसे भुगतान करने या भुगतान करने, स्वीकार करने या रिकॉर्ड करने के लिए एक्सचेंज का बिल.

साख पत्र हैबैंक खाते का प्रकार। प्रतिपक्ष की सेवा करने वाले बैंक में भुगतानकर्ता की ओर से खुलता है, माल की शिपिंग, सेवाएं प्रदान करना आदि। उद्घाटन ए के लिए बनाता है प्रतिपक्ष:साख पत्र में निर्दिष्ट शर्तों पर प्राप्त करने का अवसर, भुगतानप्रति उत्पाददायित्व के प्रदर्शन पर तुरंत काम, सेवाएं। ए। गैर-नकद भुगतान के रूप में उपयोग किया जाता है भुगतानवाणिज्यिक लेनदेन के लिए समाजवादी संगठनों और अंतरराष्ट्रीय बस्तियों में।

साख पत्र हैपंजीकृत, उस व्यक्ति के अधिकार को प्रमाणित करना जिसके नाम पर यह जारी किया गया है, एक क्रेडिट संस्थान (बैंक या बचत बैंक) से प्राप्त करने के लिए ए में निर्दिष्ट राशि। ए का भुगतान क्रेडिट संस्थान द्वारा अपनी प्रस्तुति के स्थान पर बचत बैंक में जमा की गई राशि की कीमत पर या उसके मालिक के खाते से डेबिट किया जाता है, या बैंकों के बीच एक समझौते के अनुसार किया जाता है (यदि अंतरराष्ट्रीय भुगतान).

साख पत्र हैसशर्त आर्थिक दायित्वआदेश देने वाले पक्ष (साख पत्र के तहत भुगतानकर्ता) की ओर से बैंक (जारीकर्ता बैंक) द्वारा स्वीकार किया जाता है।

साख पत्र हैदस्तावेज़, पंजीकृत सुरक्षा, किसी विशिष्ट व्यक्ति या कानूनी इकाई को अधिकार देना। वह व्यक्ति जिसके नाम पर एक निश्चित अवधि के भीतर एक क्रेडिट संस्थान (बैंक, विशेष रूप से, एक बचत बैंक) से पूरे या आंशिक रूप से क्रेडिट पत्र में संकेतित राशि प्राप्त करने के लिए जारी किया गया था अवधि.

साख पत्र हैकंपनियों और संगठनों के बीच बस्तियों का एक रूप, जिसका अर्थ यह है कि भुगतानकर्ता अपने बैंक को एक आदेश देता है, ताकि भुगतानकर्ता की सेवा करते हुए, भुगतानकर्ता के पत्र में दर्ज शर्तों के आधार पर सहमत अवधि के भीतर आवश्यक राशि का भुगतान करें। श्रेय।

साख पत्र हैकिसी व्यक्ति को भुगतान करने के लिए एक या कई बैंकों को बैंक का आदेश या कानूनी इकाईसाख पत्र में निर्दिष्ट शर्तों पर निर्दिष्ट राशि के भीतर।

साख पत्र हैसक्षम करने वाले बैंक खाते का प्रकार प्रतिपक्ष:साख पत्र में निर्दिष्ट शर्तों पर, के लिए भुगतान प्राप्त करें उत्पाद, काम, दायित्व के प्रदर्शन पर तुरंत सेवाएं।

साख पत्र हैअनुरोध पर और आयातक के निर्देशों के अनुसार निर्यातक को भुगतान करने के लिए बैंक का दायित्व।

पद

साख पत्र के प्रकार

साख पत्र के उपयोग का योजनाबद्ध आरेख

साख पत्र के रूप

क्रेडिट के बाद के वित्तपोषण पत्र

साख पत्र के साथ संचालन की योजना

डॉक्यूमेंटरी क्रेडिट

रूसी संघ के क्षेत्र में बस्तियों के लिए साख पत्र

साख पत्र सशर्त है आर्थिक दायित्वआदेश देने वाले पक्ष (साख पत्र के तहत भुगतानकर्ता) की ओर से बैंक (जारीकर्ता बैंक) द्वारा स्वीकार किया गया, क्रेडिट के पत्र में निर्दिष्ट राशि के लाभार्थी (साख पत्र के तहत धन प्राप्तकर्ता) के पक्ष में भुगतान करें ऋण पत्र के पाठ में निर्दिष्ट राशि में ऋण पत्र की शर्तों के अनुसार बैंक को दस्तावेज जमा करने पर समय, या भुगतान, स्वीकार या खाता एक्सचेंज का बिल, या किसी अन्य बैंक (नामित बैंक) को ऐसे भुगतान करने या विनिमय के बिल का भुगतान करने, स्वीकार करने या पोस्ट करने के लिए अधिकृत करें

साख पत्र है

साख पत्र ग्राहकों के बीच निपटान का सबसे सुरक्षित रूप है। उद्यमों और संगठनों के बीच नई साझेदारी स्थापित करते समय, अक्सर यह सवाल उठता है: किसी अपरिचित कंपनी के साथ सौदा और समझौता करते समय पैसा या उत्पाद खोने से कैसे बचें? विनीत और बेईमान भागीदारों से अपने व्यवसाय का बीमा कैसे करें, खासकर यदि अनुबंध एक महत्वपूर्ण राशि के लिए संपन्न हुआ है? उत्तर सरल है - साख पत्र। बेशक, सभी सूक्ष्मताओं को सीखना काफी कठिन है। कामक्रेडिट के पत्रों के साथ और उन्हें गणना में लागू करें, लेकिन सुरक्षा की भावना प्रकट होती है। और एक बार भुगतान के क्रेडिट फॉर्म के पत्र का अध्ययन करने के बाद, ग्राहक शायद ही कभी इसे मना करते हैं। ऋण पत्रों द्वारा गणना, जैसा कि यह बैंकों के नियंत्रण में था, और उत्पादों के आपूर्तिकर्ता और खरीदार दोनों द्वारा संपन्न अनुबंधों के तहत शर्तों की गैर-पूर्ति को शामिल नहीं करता है। इसलिए, साख पत्र भुगतानकर्ता के बैंक, प्राप्तकर्ता के बैंक द्वारा किसी व्यक्ति को भुगतान करने का आदेश है या कानूनी इकाई चेहरानिर्दिष्ट राशि के भीतर और आदेश में निर्दिष्ट शर्तों पर। क्रेडिट के एक पत्र के तहत निपटान केवल एक प्राप्तकर्ता धन के साथ किया जाता है। लेटर ऑफ क्रेडिट विक्रेता और के बीच भुगतान का सबसे सुरक्षित और सबसे लोकप्रिय रूप है खरीदार द्वारा... साख पत्र प्रतिपक्षकारों के बीच गैर-नकद निपटान की एक विधि है, जिसमें भुगतानकर्ता का बैंक (जारीकर्ता बैंक), आदेश देने वाली पार्टी (साख पत्र के तहत भुगतानकर्ता) की ओर से, लाभार्थी के साथ समझौता करने का वचन देता है। साख पत्र) क्रेडिट पत्र के पाठ में निर्दिष्ट शर्तों के भीतर क्रेडिट पत्र की शर्तों के अनुसार लाभार्थी द्वारा दस्तावेजों के बैंक में प्रस्तुति पर क्रेडिट पत्र में संकेतित राशि, या भुगतान, स्वीकार या विनिमय के बिल के लिए खाता, या किसी अन्य बैंक (नामित बैंक) को भुगतान करने या भुगतान करने, विनिमय के बिल को स्वीकार करने या खाते में लेने के लिए अधिकृत करता है।

घरेलू रूसी बस्तियों में उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट के पत्रों को अभी तक उचित वितरण नहीं मिला है, हालांकि, जैसे-जैसे नियामक ढांचे में सुधार होता है, मुख्य रूप से रूसी संघ में कैशलेस भुगतान पर विनियम, और अंतरराष्ट्रीय मानकों के दृष्टिकोण, क्रेडिट के इन पत्रों का उपयोग करने का अभ्यास होगा। विस्तार। लेकिन विदेशी व्यापार अनुबंधों पर, साख पत्रों का अधिक बार उपयोग किया जाता है। आखिरकार, निपटान का यह रूप एक विदेशी व्यापार लेनदेन में प्रतिभागियों को भुगतान साधन चुनने की व्यापक संभावनाएं प्रदान करता है: दस्तावेजों के प्रावधान के लिए तत्काल भुगतान, किश्तों द्वारा भुगतान, विनिमय के बिल, दस्तावेजों की बातचीत, साथ ही साथ एक का उपयोग साख पत्र: किसी अन्य या अन्य लाभार्थियों को साख पत्र का हस्तांतरण, साख पत्र के तहत आय का हस्तांतरण।

डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट के लिए नियम और रीति-रिवाज, इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स नंबर 500 का प्रकाशन, 1993 में पेरिस में इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स द्वारा अनुमोदित। नियमों का यह सेट आपको निर्भरता से रहित अंतरराष्ट्रीय लेनदेन सुनिश्चित करने के लिए एक स्पष्ट साधन बनाने की अनुमति देता है। लेन-देन के लिए पार्टियों के पीछे दो या कई देशों के कानूनों की बातचीत से उत्पन्न होने वाले लगातार विरोधाभासों पर। ये नियम स्पष्ट रूप से अनुबंध दस्तावेज की सूची और प्रकार को मानकीकृत करते हैं। लेनदेन को नियंत्रित करने की प्रक्रिया, इस प्रकार, बन जाती है काफी सरल और "पारदर्शी"।

रूसी संघ में क्रेडिट के पत्रों के साथ काम करने के प्रावधानों की एक विस्तृत परिभाषा उनके लिए टिप्पणियों के साथ लेख संख्या 867 - 873 में दी गई है [अध्याय 3] नागरिक संहिता के "साख पत्र के तहत बस्तियां" आरएफ.

इस मामले में विवादों की स्थिति में, उनके समाधान के लिए, आपको सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसिडियम के पत्र के "साख पत्र के उपयोग से संबंधित विवादों पर विचार करने के अभ्यास पर" खंड का उल्लेख करना चाहिए। आरएफसं. 39 दिनांक 15 जनवरी 1999

किसी भी मामले में मैंने अंतरराष्ट्रीय बस्तियों में साख पत्र का उपयोग करने की सभी बारीकियों के बारे में बताने का लक्ष्य निर्धारित नहीं किया। क्योंकि उनके विस्तृत विवरण में एक से अधिक मोटे ट्यूटोरियल लगे। मैंने साख पत्रों के साथ काम करने के केवल सबसे सामान्य सिद्धांतों को संक्षेप में प्रस्तुत किया है। जैसा कि मॉस्को के एक बड़े बैंक के एक बहुत ही अनुभवी मध्यम स्तर के कर्मचारी ने मुझसे कहा था: "जितना अधिक मैं क्रेडिट के पत्रों से निपटता हूं, उतना ही मैं समझता हूं कि यह विषय कितना व्यापक और विशाल है।" इसलिए, यह आवश्यक है कि ऋण पत्रों के उपयोग के लिए योजनाओं के विकास के संबंध में, यह आपके विशेष मामले में है, बिना किसी हिचकिचाहट के, उन बैंकों के कर्मचारियों से प्रश्न पूछें जिनमें आप ऋण पत्र जारी करने की योजना बना रहे हैं। अच्छे बैंकों के पास अच्छे ग्राहक सेवा विभाग होते हैं जो सेवाओं पर उपयोगी पेशेवर सलाह देने के लिए हमेशा तैयार रहते हैं। इसके अलावा, आपको दिए गए परामर्शों की व्यावसायिकता के आधार पर, आपके प्रश्नों के उत्तरों के विश्लेषण के आधार पर, आप प्रत्येक विशिष्ट मामले में किसी भी बैंक के साथ काम करने/काम नहीं करने के बारे में निर्णय लेने में सक्षम होंगे। अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के साधनों में से एक साख पत्र है - पूर्व-सहमत शर्तों के अनुरूप, कुछ दस्तावेजों की प्रस्तुति पर भुगतान करने के लिए बैंक का दायित्व। सबसे अधिक बार, विभिन्न देशों के निवासियों के बीच लेनदेन करते समय, क्रेडिट योजना के क्लासिक पत्र का उपयोग किया जाता है, जिसमें पांच प्रतिभागी शामिल होते हैं: आवेदक ( ग्राहकजिसकी ओर से साख पत्र खोला जाता है), जारीकर्ता बैंक (साख पत्र खोलना), पुष्टि करने वाला बैंक (जारीकर्ता बैंक के दायित्व के लिए भुगतान करने के लिए अपने दायित्व को जोड़ने वाला क्रेडिट संस्थान), ( विक्रेता, प्राप्तकर्ता) और सलाहकार बैंक (लाभार्थी का बैंक)।

यूसीपी 600 के अनुसार (2003 में इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स के बैंकिंग आयोग द्वारा अपनाया गया क्रेडिट के दस्तावेजी पत्रों के लिए अंतर्राष्ट्रीय एकीकृत नियम और सीमा शुल्क), लेनदेन में एक निष्पादन बैंक भी मौजूद है, जो यह तय करता है कि दस्तावेज शर्तों का अनुपालन करते हैं या नहीं साख पत्र से। हालांकि, अंतरराष्ट्रीय अभ्यास के अनुसार, यह कार्य आमतौर पर पुष्टि करने वाले बैंक द्वारा किया जाता है। यदि क्रेडिट का एक अपुष्ट पत्र खोला जाता है, तो यह भूमिका जारीकर्ता या सलाह देने वाले क्रेडिट संगठन पर आती है।

साख पत्र खोलने के बाद, दो बैंकों (जारीकर्ता और पुष्टि करने वाला) का दायित्व है कि प्रदायकउत्पाद के शिपमेंट को प्रमाणित करने वाले सही ढंग से निष्पादित दस्तावेज प्रदान करने के मामले में अनुबंध के तहत भुगतान करें। एक नियम के रूप में, सेट मानक है: चालान, पैकिंग सूची, आदि। उन्हें सलाहकार बैंक को प्रस्तुत किया जाता है, जो कुछ मामलों में, लाभार्थी से सहमत होकर, दस्तावेजों की जांच का कार्य संभालता है। जब त्रुटियां पाई जाती हैं - उदाहरण के लिए, किसी चालान में टंकण - प्रदाताउन्हें सही करने के लिए एक सिफारिश प्राप्त होती है, जिससे क्रेडिट पत्र के समय पर भुगतान की संभावना बढ़ जाती है।

किसी भी साख पत्र की एक अनिवार्य शर्त इसकी वैधता की एक निश्चित अवधि है, अर्थात, वह तिथि निर्धारित की जाती है जब तक कि बैंकों (जारीकर्ता और पुष्टि करने वाला) का दायित्व मान्य नहीं होता है। इस तिथि से पहले, आपूर्तिकर्ता अनुबंध की शर्तों की पूर्ति की पुष्टि करने वाले सभी आवश्यक दस्तावेज प्रदान करने के लिए बाध्य है। आमतौर पर, साख पत्र की वैधता अवधि की गणना अंतिम शिपमेंट की तारीख और पुष्टि करने वाले बैंक को दस्तावेज़ जमा करने के लिए आवश्यक दिनों की संख्या (आमतौर पर 15-21 दिन) के रूप में की जाती है।

साख पत्र खोलते समय, निष्पादन की विधि को उसमें इंगित किया जाना चाहिए। अक्सर यह दस्तावेजों की प्रस्तुति पर भुगतान के द्वारा होता है (दृष्टि में भुगतान द्वारा उपलब्ध) - क्रेडिट का एक क्लासिक पत्र। इसके बाद आस्थगित भुगतान (आस्थगित भुगतान द्वारा उपलब्ध) के साथ साख पत्र द्वारा लोकप्रियता प्राप्त की जाती है। रूसी प्रतिभागियों के लिए बहुत अधिक दुर्लभ अंतर्राष्ट्रीय व्यापारद्वारा साख पत्र का निष्पादन कर रहे हैं स्वीकारविनिमय के बिल (स्वीकृति द्वारा उपलब्ध) - मसौदा, साथ ही बातचीत द्वारा निष्पादन (बातचीत द्वारा उपलब्ध) - वचन पत्र के लिए लेखांकन।

पोस्ट-फाइनेंसिंग योजना का उपयोग करने के मामले में, पुष्टि करने वाला बैंक क्रेडिट पत्र के निष्पादन के लिए आवश्यक दस्तावेजों के पैकेज के लाभार्थी से रसीद के जारीकर्ता बैंक को सूचित करता है, लेकिन सलाह देने वाले बैंक को भुगतान किया जाता है अपने स्वयं के संसाधनों का खर्च। क्रेडिट फाइनेंसिंग लेनदेन के साथ आवेदक की गणना संगठनआस्थगित भुगतान की समाप्ति पर होता है।

कुछ मामलों में, आस्थगित भुगतान के साथ साख पत्र (इस मामले में लेन-देन का निष्पादन पूरी तरह से लाभार्थी-आपूर्तिकर्ता पर पड़ता है) के साथ, छूट लागू होती है, जिसमें पुष्टि करने वाला बैंक लाभार्थी से दस्तावेज प्राप्त करता है जो अधिकार देता है साख पत्र में निर्दिष्ट अवधि के भीतर भुगतान प्राप्त करने के लिए। यदि लाभार्थी द्वारा छूट आयोग का भुगतान किया जाता है, तो आवेदक के लिए पोस्ट-फाइनेंसिंग या रियायती एल / सी में वस्तुतः कोई अंतर नहीं है।

आपूर्तिकर्ता के लिए, छूट देते समय, उसे एक अतिरिक्त दस्तावेज तैयार करना होगा - दस्तावेजों को भुनाने के लिए पुष्टि करने वाले बैंक से अनुरोध। इसके अलावा, साख पत्र पर छूट दिए जाने के लिए, इसके पाठ में एक उपयुक्त शर्त निर्दिष्ट की जानी चाहिए।

कुछ देशों में, विशेष रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका में, बैंक भुगतान गारंटी की कोई अवधारणा नहीं है। इसके बजाय, तथाकथित स्टैंडबाय या स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट का उपयोग किया जाता है। मुख्य विचार यह है कि शिपमेंट की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की बैंक श्रृंखला के माध्यम से कोई हस्तांतरण नहीं है, और, तदनुसार, समकक्ष भुगतान। अर्थात् साख पत्र में निर्दिष्ट नियत समय के भीतर आवेदक-प्राप्तकर्ता लाभार्थी-आपूर्तिकर्ता को देय राशि का भुगतान करता है। और केवल अगर यह घटना नहीं हुई, लाभार्थीसलाहकार बैंक को दस्तावेज जमा करता है और पुष्टि करने वाले बैंक से भुगतान प्राप्त करता है। इस प्रकार, एक स्टैंडबाय क्रेडिट का एक पत्र है, जिसे आदर्श रूप से निष्पादित नहीं किया जाना चाहिए। इसके लिए आवश्यकताएं केवल अनुबंध की शर्तों के खरीदार द्वारा उल्लंघन के मामले में निर्धारित की जाती हैं और उसके लिए छवि का नुकसान होता है।

कुछ मामलों में, साख पत्र का आवेदन आपूर्तिकर्ता को अग्रिम भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है। क्रेडिट योजना के पत्र के तहत "एक लाल खंड के साथ" लाभार्थीशिपमेंट के लिए बैंक को प्रारंभिक दस्तावेज प्रदान करता है (एक नियम के रूप में, यह एक प्रोफार्मा चालान और अनुबंध की शर्तों के भीतर जहाज के लिए प्रतिबद्धता का एक पत्र है)। इन दस्तावेजों के खिलाफ, आपूर्तिकर्ता को उत्पाद के वास्तविक शिपमेंट से पहले (5-100% की राशि में) अग्रिम भुगतान प्राप्त होता है। शिपमेंट भेजे जाने के बाद, दस्तावेज़ सीधे आवेदक को भेजे जाते हैं। आंशिक पूर्व भुगतान के मामले में, पार्टियां सहमत हो सकती हैं कि भुगतान के शेष हिस्से को प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों की प्रतियां पुष्टि करने वाले बैंक को भी भेजी जाती हैं। इस मामले में, उसे दस्तावेजों के प्रावधान के दो पुनरावृत्तियों को करना होगा - पहला, आगामी शिपमेंट के लिए प्रारंभिक दस्तावेज, और फिर वास्तविक शिपमेंट।

विदेशी व्यापार वित्त लेनदेन पारंपरिक ऋणों से अलग हैं। व्यापार वित्त साधनों का उपयोग करने का मुख्य उद्देश्य न केवल ऋण संसाधन प्रदान करना है, बल्कि कम करना भी है जोखिमएक व्यापार लेनदेन में शामिल पक्ष। गारंटीभुगतान किए गए अग्रिम (अग्रिम) की वापसी सुनिश्चित करने के लिए प्रदान करें गारंटी), और नीलामी (निविदा गारंटी) में भाग लेना संभव बनाता है, उपकरण और निर्माण (प्रदर्शन बांड) के उत्पादन के लिए आदेश प्राप्त करता है, और विदेशी व्यापार में अन्य बस्तियों को पूरा करता है (उदाहरण के लिए, सीमा शुल्क गारंटी)। आयातकों के लिए, साख पत्र शामिल नहीं हैं जोखिममाल की गैर-डिलीवरी या खराब-गुणवत्ता वाली डिलीवरी, निर्यातकों को दस्तावेज जमा करने के बाद भुगतान की गारंटी दी जाती है।

साख पत्र की शर्तों के इष्टतम निर्माण के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उत्पादों के लिए भुगतान केवल डिलीवरी के बाद किया जाएगा (यदि अनुबंध अग्रिम भुगतान के लिए प्रदान नहीं करता है) और केवल तभी जब समझौते की शर्तें पूरी होती हैं।

अंतर्राष्ट्रीय व्यवहार में व्यापार वित्त साधनों की लोकप्रियता इस तथ्य के कारण है कि वे कंपनियों को अपनी कार्यशील पूंजी से संसाधनों को हटाने के बिना अपने स्वयं के धन का उपयोग करने की दक्षता में सुधार करने की अनुमति देते हैं।

क्रेडिट के बाद के वित्तपोषण पत्र

यूरेशियन बैंक अपने आयात करने वाले ग्राहकों के लिए विदेशी व्यापार अनुबंधों के तहत एक पुष्टि दस्तावेजी क्रेडिट के माध्यम से बस्तियों के साथ वित्तपोषण की व्यवस्था करता है। फाइनेंसिंगसाख पत्र की पूरी राशि या उसके एक भाग के लिए प्रदान किया गया। साथ ही, ग्राहक की लागत को कम करने के लिए, बैंक विदेशी बैंकों के सस्ते वित्तीय संसाधनों का उपयोग करता है।

इस योजना के साथ, साख पत्र के तहत आस्थगित भुगतान भी कम दर पर संभव है।

विदेशी बैंकों से वित्तपोषण के आकर्षण के साथ बस्तियों के ऋण पत्र के लाभ:

क्रेडिट के पत्रों के लिए क्रेडिट लाइन लागू करते समय, एक विदेशी पुष्टिकरण बैंक के क्रेडिट संसाधनों का उपयोग किया जाता है, पुष्टि करने वाले पश्चिमी बैंक की क्रेडिट दर कजाकिस्तान की तुलना में कम है

इस योजना के साथ, साख पत्र के तहत आस्थगित भुगतान या कम दर पर अग्रिम भुगतान भी संभव है।

इस योजना के तहत यूरेशियन बैंक के ग्राहक को उधार देने की शर्तें भिन्न हो सकती हैं;

साख पत्र खोलते समय ग्राहक को निधियों को प्रचलन से बाहर नहीं करना चाहिए;

पुष्टि करने वाले बैंक को दस्तावेज़ जमा करने के तुरंत बाद पश्चिमी आपूर्तिकर्ता साख पत्र के तहत धन प्राप्त करता है; हालांकि, हमारे ग्राहक के साख पत्र के तहत धनराशि यूरेशियन बैंक द्वारा केवल वित्त पोषण के बाद की अवधि के अंत में ही बट्टे खाते में डाल दी जाती है।

विदेशी बैंकों से वित्त पोषण के आकर्षण के साथ साख पत्र की पुष्टि पर काम की योजना:

1. एक कज़ाखस्तानी ग्राहक-आयातक और एक विदेशी आपूर्तिकर्ता उत्पादों की आपूर्ति के लिए एक अनुबंध में प्रवेश करते हैं।

2. एक कज़ाखस्तानी ग्राहक-आयातक विदेशी बैंक से वित्तपोषण के आकर्षण के साथ साख पत्र खोलने के लिए यूरेशियन बैंक को एक आवेदन प्रस्तुत करता है।

3. यूरेशियन बैंक क्रेडिट का एक पत्र खोलता है, इसे पुष्टि के अनुरोध के साथ एक विदेशी बैंक में स्थानांतरित करता है और फाइनेंसिंगकवरेज सूचीबद्ध किए बिना।

4. विदेशी बैंक अपनी पुष्टि के साथ आपूर्तिकर्ता को साख पत्र की सूचना देता है।

5. आपूर्तिकर्ता उत्पाद की शिपिंग कर रहा है।

6. आपूर्तिकर्ता पुष्टि करने वाले बैंक को शिपिंग दस्तावेज जमा करता है।

7. पुष्टि करने वाला बैंक अपने स्वयं के धन से शिपिंग दस्तावेजों के लिए भुगतान करेगा।

8. वित्तपोषण अवधि के अंत में, यूरेशियन बैंक पुष्टि करने वाले बैंक को वित्तपोषण राशि और उस पर ब्याज का भुगतान करेगा।

9. ग्राहक-आयातक वित्तपोषण की राशि के लिए यूरेशियन बैंक की प्रतिपूर्ति करेगा और प्रतिशत.

पुष्टि करने वाला बैंक - एक बैंक जो जारी करने वाले बैंक के दायित्व के अलावा, ऋण पत्र की शर्तों को पूरा करने वाले दस्तावेजों के भुगतान के लिए एक दायित्व लेता है। पुष्टि करने वाले बैंक द्वारा जोड़े गए साख पत्र की पुष्टि का अर्थ है पुष्टि करने वाले बैंक से भुगतान की अतिरिक्त गारंटी।

आमतौर पर, ऐसे बैंक का उपयोग बस्तियों में किया जाता है यदि जारीकर्ता बैंक और बैंक विक्रेतासंवाददाता नहीं हैं, साथ ही देश के जोखिमों के प्रभाव को कम करने के लिए यदि एक या दोनों भागीदार स्थित हैं देशोंसॉल्वेंसी और राजनीतिक स्थिरता की अपर्याप्त उच्च रेटिंग के साथ।

पुष्टि करने वाला बैंक पहले दस्तावेज़ की जाँच करता है और अपना विशेषज्ञ निर्णय लेता है। यदि, पुष्टि करने वाले बैंक के अनुसार, दस्तावेज़ साख पत्र की शर्तों के साथ विसंगतियों के बिना प्रस्तुत किए जाते हैं, तो पुष्टि करने वाला बैंक ऋण पत्र की शर्तों पर भुगतान करने के लिए बाध्य है। विसंगतियों के साथ दस्तावेज जमा करने के मामले में, पुष्टि करने वाला बैंक उस पार्टी के निर्देशों के अनुसार कार्य करता है जिसने दस्तावेज जमा किए हैं और तदनुसार, यह कर सकते हैं:

जारीकर्ता बैंक से विसंगतियों के साथ दस्तावेजों के भुगतान के लिए आवेदक की सहमति और सहमति प्राप्त करने के बाद, क्रेडिट के एक पत्र की शर्तों पर भुगतान करने के लिए या संग्रह के आधार पर अपनी ओर से दायित्वों के बिना जारीकर्ता बैंक को दस्तावेज भेजने का अनुरोध . इस मामले में, दस्तावेजों का भुगतान किया जाएगा यदि आवेदक सहमत है, अर्थात। साख पत्र द्वारा नहीं, बल्कि लाभार्थी को दस्तावेजों को संग्रह या वापस करके। इस मामले में, भुगतान के मुद्दे को पार्टियों द्वारा पुष्टि करने वाले बैंक की भागीदारी के बिना अनुबंध के लिए तय किया जाना चाहिए।

नामांकित बैंक - एक बैंक, जो जारीकर्ता बैंक की ओर से, दस्तावेजों की जांच करता है और, यदि जमा किए गए दस्तावेज़ साख पत्र की शर्तों को पूरा करते हैं, तो जारीकर्ता बैंक से इसे लाभार्थी को हस्तांतरित करने के लिए भुगतान का अनुरोध करता है। नामांकित बैंक, पुष्टि करने वाले बैंक के विपरीत, दस्तावेजों के खिलाफ भुगतान करने या विनिमय के बिल (विनिमय के बिल) स्वीकार करने के लिए अपने स्वयं के खर्च पर बाध्य नहीं है। वचन नोट).

एडवाइज़िंग बैंक - एक बैंक जो लेटर ऑफ क्रेडिट की शर्तों और इसमें सभी अतिरिक्त सीधे लाभार्थी को हस्तांतरित करता है। साख पत्र के तहत सलाह देने वाले बैंक का कोई भुगतान दायित्व नहीं है।

एक नियम के रूप में, यह बैंक है जो लाभार्थी की सेवा करता है। सलाह देने वाले बैंक के लिए, जारीकर्ता बैंक या पुष्टि करने वाले बैंक के पास टेलेक्स कुंजी होना आवश्यक है।

क्रेडिट का एक हस्तांतरणीय पत्र लाभार्थी (दूसरे लाभार्थियों) के अलावा, कई व्यक्तियों द्वारा इसे पूर्ण या आंशिक रूप से उपयोग करने की संभावना प्रदान करता है। ऐसा करने के लिए, लाभार्थी बैंक को दूसरे लाभार्थी को साख पत्र का एक निश्चित भाग (100% तक) हस्तांतरित करने का निर्देश देता है।

क्रेडिट का एक हस्तांतरणीय पत्र केवल एक बार स्थानांतरित किया जा सकता है, अर्थात। तीसरे लाभार्थी के पक्ष में दूसरे लाभार्थी के अनुरोध पर साख पत्र को स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है। साख पत्र के अपने हिस्से का उपयोग करने से इनकार करने की स्थिति में, दूसरा लाभार्थी इस अधिकार को फिर से पहले लाभार्थी को हस्तांतरित कर सकता है।

हालांकि, रूसी संघ में मान्य मुद्रा को ध्यान में रखते हुए, क्रेडिट के हस्तांतरणीय पत्र का उपयोग करके बस्तियां बनाते समय, मुद्रा नियंत्रण के क्षेत्र में एफसीआरबी के विशेषज्ञों से परामर्श करना आवश्यक है।

साथ ही, रूसी संघ में एक हस्तांतरणीय ऋण पत्र का उपयोग इस तथ्य से जटिल है कि घरेलू कानून में इस प्रकार के लेनदेन के लिए कोई मानदंड नहीं हैं।

इसका उपयोग बस्तियों में समान बैचों में निरंतर वितरण के लिए किया जाता है। यह एक निश्चित राशि (कोटा) द्वारा या प्रारंभिक मूल्य के रूप में उपयोग किए जाने पर ऋण पत्र की पुनःपूर्ति के लिए प्रदान करता है। क्रेडिट का एक परिक्रामी पत्र खोलते समय, एक नियम के रूप में, ऋण पत्र की कुल राशि, एक कोटा का आकार और उनकी संख्या, साथ ही कोटा के उपयोग की अवधि का संकेत दिया जाता है।

अनुबंध के तहत भुगतान की पूरी राशि के लिए परिक्रामी एल/सी नहीं खोला जाता है। हालांकि, जारीकर्ता बैंक के लिए, क्रेडिट का एक परिक्रामी पत्र जारी करने का अर्थ है, आपूर्ति में विकास की परवाह किए बिना, मूल शर्तों के अनुसार राशियों को नवीनीकृत करने के लिए एक स्पष्ट प्रतिबद्धता माल... यह एक महत्वपूर्ण जोखिम है।

क्रेडिट के घूमने वाले पत्रों का उपयोग बहुत सीमित है, क्योंकि इसमें सभी नवीनीकरणों की पूरी राशि के लिए संपार्श्विक के प्रावधान की आवश्यकता होती है, साथ ही इस प्रकार के पत्र के प्रभावी उपयोग के लिए लाभार्थी द्वारा डिलीवरी की शर्तों और मात्रा का कड़ाई से पालन करना आवश्यक है। क्रेडिट का। इस संबंध में, एफसीआरबी निपटान में उपयोग के लिए क्रेडिट के एक परिक्रामी पत्र की सिफारिश नहीं करता है।

अनुबंध, एक दस्तावेजी क्रेडिट के तहत निपटान के लिए प्रदान करना।

क्रेता जारीकर्ता बैंक को एक आदेश (आवेदन) देता है, जिसके आधार पर वह आपूर्तिकर्ता के पक्ष में साख पत्र खोलता है। इस मामले में, साख पत्र आपूर्तिकर्ता के बैंक के पते पर भेजा जाता है।

आपूर्तिकर्ता का बैंक आपूर्तिकर्ता को सूचित करता है कि साख पत्र खुला है।

आपूर्तिकर्ता अपने बैंक को साख पत्र के लिए दस्तावेज प्रस्तुत करता है। आपूर्तिकर्ता का बैंक जारीकर्ता बैंक को दस्तावेज भेजता है। आपूर्तिकर्ता का बैंक क्रेडिट के पत्र की शर्तों के अनुपालन के लिए दस्तावेजों की प्रारंभिक जांच करता है, यदि यह निष्पादित हो रहा है, अन्यथा उसे जांच न करने का अधिकार है। जारीकर्ता बैंक को साख पत्र की शर्तों के अनुपालन के लिए दस्तावेजों की जांच करनी चाहिए।

जारीकर्ता बैंक आपूर्तिकर्ता को भुगतान करता है और खरीदार के पते पर दस्तावेज भेजता है। यदि साख पत्र की शर्तों के साथ दस्तावेजों में विसंगतियां हैं, तो विसंगतियों वाले दस्तावेजों के भुगतान के लिए खरीदार की सहमति प्राप्त करने के बाद ही भुगतान किया जाता है।

पुष्टि करने वाला बैंक अपनी पुष्टि को साख पत्र में जोड़ता है - यदि ऋण पत्र की शर्तों को पूरा किया जाता है तो भुगतान की गारंटी - और इस प्रकार आपूर्तिकर्ता के बैंक और जारीकर्ता बैंक के बीच कार्य करता है।

साख पत्र की पुष्टि पर काम करने की योजना इस प्रकार है:

आपूर्तिकर्ता और खरीदार सहमत हैं अनुबंध, एक पुष्टिकृत दस्तावेजी क्रेडिट के तहत निपटान के लिए प्रदान करना।

क्रेता जारीकर्ता बैंक को एक आदेश (आवेदन) देता है, जिसके आधार पर वह आपूर्तिकर्ता के पक्ष में साख पत्र खोलता है। इस मामले में, पुष्टिकरण बैंक के पते पर इसके द्वारा पुष्टि जोड़ने के लिए क्रेडिट पत्र भेजा जाता है।

पुष्टि करने वाला बैंक क्रेडिट के पत्र में अपनी पुष्टि जोड़ता है और आपूर्तिकर्ता के बैंक को SWIFT या टेलेक्स के माध्यम से क्रेडिट पत्र का पाठ भेजता है, यह दर्शाता है कि पुष्टि को क्रेडिट के पत्र में जोड़ा गया है। पुष्टि करने वाला बैंक जारीकर्ता बैंक को इस तथ्य के बारे में भी सूचित करता है कि इसकी पुष्टि को साख पत्र में जोड़ा गया है।

आपूर्तिकर्ता का बैंक आपूर्तिकर्ता को सूचित करता है कि साख पत्र खुला है और इसमें एक पुष्टिकरण जोड़ा गया है।

अनुबंध की शर्तों के अनुपालन के लिए आपूर्तिकर्ता द्वारा साख पत्र के सत्यापन के बाद, उत्पाद को भेज दिया जाता है / सेवाएं प्रदान की जाती हैं।

आपूर्तिकर्ता अपने बैंक को साख पत्र के लिए दस्तावेज प्रस्तुत करता है।

आपूर्तिकर्ता का बैंक जमा किए गए दस्तावेजों को पुष्टि करने वाले बैंक के पते पर भेजता है।

पुष्टि करने वाला बैंक सबमिट किए गए दस्तावेज़ों की जांच करता है:

यदि दस्तावेज़ क्रेडिट पत्र की शर्तों के अनुसार प्रस्तुत किए जाते हैं, तो पुष्टि करने वाला बैंक स्वतंत्र रूप से आपूर्तिकर्ता के बैंक के पक्ष में भुगतान करता है, जिसके बाद वह धनवापसी प्राप्त करने के लिए जारीकर्ता बैंक के पते पर दस्तावेज़ भेजता है;

यदि दस्तावेजों में विसंगतियां पाई जाती हैं, तो पुष्टि करने वाला बैंक:

दस्तावेजों में विसंगतियों का खुलासा करने के तथ्य के बारे में आपूर्तिकर्ता के बैंक को तुरंत सूचित करता है

जमा किए गए दस्तावेजों के भुगतान से इनकार करने पर आपूर्तिकर्ता के बैंक को दस्तावेज वापस कर सकते हैं। इस मामले में, आपूर्तिकर्ता और खरीदार को अनुबंध के तहत भुगतान के मुद्दे को स्वतंत्र रूप से हल करना होगा।

आपूर्तिकर्ता के बैंक की ओर से, वह जारीकर्ता बैंक से SWIFT सिस्टम के माध्यम से या टेलेक्स द्वारा खरीदार की सहमति के बारे में अनुरोध कर सकता है कि वह विसंगतियों वाले दस्तावेजों के अनुसार भुगतान करे। सकारात्मक प्रतिक्रिया मिलने पर, यह खंड 8.1 के अनुसार कार्य करता है।

बैंक के अनुरोध पर, आपूर्तिकर्ता विसंगतियों वाले दस्तावेज संग्रह के लिए जारीकर्ता बैंक को भेज सकता है। इस मामले में, भुगतान की कोई गारंटी नहीं है, खरीदार स्वतंत्र रूप से भुगतान पर निर्णय लेगा या प्राप्त दस्तावेजों के खिलाफ भुगतान करने से इनकार करेगा।

यदि दस्तावेज़ साख पत्र (8.1) की शर्तों का अनुपालन करते हैं या यदि जारीकर्ता बैंक विसंगतियों वाले दस्तावेज़ों के आधार पर ऐसे दस्तावेज़ों के लिए भुगतान करने के लिए सहमत है (खंड 8.2), तो दस्तावेज़ जारीकर्ता बैंक को भेजता है। जारीकर्ता बैंक को साख पत्र की शर्तों के अनुपालन के लिए दस्तावेजों की जांच करनी चाहिए। पुष्टि करने वाले बैंक को जारीकर्ता बैंक से धनवापसी प्राप्त होती है। विसंगतियों वाले दस्तावेजों पर भुगतान के मामले में, निर्दिष्ट राशि को आपूर्तिकर्ता के बैंक के पते पर स्थानांतरित करता है। जारीकर्ता बैंक खरीदार के पते पर दस्तावेज भेजता है।

क्रेडिट पत्र जारी करने और उन बैंक कमीशनों को कवर करने के लिए पर्याप्त राशि में खाते में धनराशि रखें, जो अनुबंध की शर्तों के अनुसार, ग्राहक द्वारा भुगतान किया जाना चाहिए। समझौते के तहत, क्रेडिट लाइन या एफसीआरबी द्वारा प्रदान किए गए ऋण के खिलाफ साख पत्र भी खोला जा सकता है।

निवासी ग्राहकों के लिए - अनुबंध के तहत लेनदेन का पासपोर्ट जारी करने के लिए जिसके तहत एफसीआरबी में साख पत्र खोला जा रहा है।

एक टाइपराइटर या कंप्यूटर का उपयोग करके पूरा किया गया एक दस्तावेजी क्रेडिट खोलने के लिए एफसीआरबी को एक आवेदन जमा करें।

क्रेडिट लाइन के खिलाफ क्रेडिट पत्र खोलने के मामले में, बैंक के कॉलेजियम निकायों द्वारा निर्णय लेने के लिए दस्तावेजों की पूरी सूची प्रदान करना आवश्यक है, साथ ही बैंक के साथ आवश्यक समझौतों को समाप्त करना (क्रेडिट पत्र खोलने के लिए) , सुरक्षा, आदि)।

साख पत्र का प्रकार: किसी अन्य बैंक द्वारा पुष्टि के साथ या बिना।

जारीकर्ता बैंक का नाम (एफसीआरबी के आयात के लिए, निर्यात के लिए - आयातक का बैंक, अधिमानतः एफसीआरबी के संवाददाता बैंकों में से)।

नामांकित या पुष्टि करने वाले बैंक का नाम। यह स्वयं FCRB या FCRB का एक संवाददाता बैंक हो सकता है।

यदि नामांकित या पुष्टि करने वाला बैंक विक्रेता की सेवा करने वाला बैंक नहीं है, तो सलाह देने वाले बैंक का नाम अतिरिक्त रूप से इंगित किया जाना चाहिए (द्वारा आयात- विक्रेता की सेवा करने वाले बैंक का नाम, by निर्यात- पीसीएचआरबी)

क्रेडिट राशि का पत्र

साख पत्र की प्राप्ति की विधि (दस्तावेजों के विरुद्ध भुगतान, आस्थगित भुगतान, आदि)

लाभार्थी द्वारा प्रस्तुत किए जाने वाले दस्तावेजों की सूची और उनकी विशेषताएं

दस्तावेज़ जमा करने की समय सीमा

शिपिंग समय

बीमा की शर्तें, भाड़ा का भुगतान, बैंक कमीशन, आदि।

साख पत्र की शर्तों में परिवर्तन साख पत्र खोलने की प्रक्रिया के समान ही किया जाता है।

लेटर ऑफ क्रेडिट ऑपरेशंस के मामले में, बैंक क्लाइंट के समझौते के तहत उत्तरदायी नहीं होते हैं। बैंक दस्तावेजों की प्रामाणिकता, मुख्य ग्राहक समझौते के अनुपालन के लिए भी जिम्मेदार नहीं हैं।

इस प्रकार, ऋण पत्र के तहत बैंकों के दायित्व मुख्य अनुबंध के तहत ग्राहकों के दायित्वों से स्वतंत्र रूप से मौजूद हैं।

साख पत्र उस अवधि के लिए खोला जाता है जिसके भीतर साख पत्र के तहत भुगतान प्राप्त करने के लिए सेवाओं की आपूर्ति / प्रदान करने और दस्तावेज जमा करने की योजना है।

दस्तावेजों की प्रस्तुति पर भुगतान के अधीन - साख पत्र में वर्णित दस्तावेजों को जमा करने के तुरंत बाद निपटान किया जाता है, यदि ऋण पत्र की शर्तों को पूरा किया जाता है।

आस्थगित भुगतान के मामले में - लाभार्थी को क्रेडिट पत्र में निर्दिष्ट अवधि के भीतर भुगतान प्राप्त होता है (उदाहरण के लिए, बैंक को दस्तावेज जमा करने की तारीख से या परिवहन दस्तावेज की तारीख से दिनों की एक निश्चित संख्या)।

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि बैंकों के पास दस्तावेजों को सत्यापित करने के लिए 5 कार्य दिवस हैं (रूसी संघ के कानून के अनुसार रूबल के साख पत्र के लिए 7 कार्य दिवस)।

विक्रेता के साथ समझौते से, नामांकित या पुष्टि करने वाला बैंक

दस्तावेजों में सुधार के लिए विक्रेता को दस्तावेज वापस कर सकते हैं। यदि दस्तावेजों को सही करने और उन्हें बैंक में फिर से जमा करने के लिए पर्याप्त समय है तो ऐसा करना समझ में आता है।

जारीकर्ता बैंक से पता की गई विसंगतियों वाले दस्तावेजों के अनुसार भुगतान करने के लिए खरीदार की सहमति के लिए कह सकता है। सहमति प्राप्त करने के मामले में, भुगतान के अनुरोध के साथ जारीकर्ता बैंक के पते पर दस्तावेज़ भेजता है

विसंगतियों वाले दस्तावेज संग्रह के लिए जारीकर्ता बैंक को भेज सकते हैं। इस मामले में, भुगतान की कोई गारंटी नहीं है, खरीदार स्वतंत्र रूप से भुगतान पर निर्णय लेगा या प्राप्त दस्तावेजों के खिलाफ भुगतान करने से इनकार करेगा।

साख पत्रों के संचालन के लिए प्रत्येक बैंक अपना स्वयं का कमीशन निर्धारित करता है। हालांकि, एक नियम के रूप में, बैंक अपने टैरिफ में निम्नलिखित कमीशन प्रदान करते हैं।

साख पत्र के आगामी उद्घाटन की सलाह देने के लिए आयोग

साख पत्र/साख पत्र में संशोधन की सलाह देने के लिए कमीशन

साख पत्र को खोलने, बढ़ाने, लम्बा करने के लिए कमीशन

साख पत्र की शर्तों में संशोधन के लिए आयोग

क्रेडिट पुष्टिकरण आयोग का पत्र

साख पत्र के तहत दस्तावेज़ प्राप्त करने, जाँचने और भेजने के लिए कमीशन

क्रेडिट भुगतान आयोग का पत्र

क्रेडिट पत्र की शर्तों के साथ विसंगतियों के साथ लाभार्थी द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों के भुगतान के लिए जारीकर्ता बैंक या ऋण पत्र जारी करने वाले की सहमति का अनुरोध करने के लिए आयोग

के लिए कमीशन स्वीकारविनिमय बिल

क्रेडिट पत्र (स्थानांतरण) के हस्तांतरण के लिए कमीशन या किसी अन्य बैंक को निष्पादन के लिए स्थानांतरण

ग्राहक की ओर से अनुरोध भेजने के लिए कमीशन, आदि।

कमीशन एक निश्चित राशि के रूप में लगाया जा सकता है या क्रेडिट के पत्र की राशि के प्रतिशत के रूप में या उस पर एक अलग लेनदेन के रूप में सेट किया जा सकता है। कई आयोगों के लिए, यह एक चौथाई या उसके हिस्से के आधार पर कमीशन स्थापित करने के लिए प्रथागत है (उदाहरण के लिए, क्रेडिट के एक पत्र को खोलने या पुष्टि करने के लिए कमीशन)।

लेटर ऑफ क्रेडिट के तहत बैंक कमीशन का भुगतान क्रेता या विक्रेता द्वारा साख पत्र में निर्दिष्ट शर्तों के अनुसार किया जाता है। जिसमें खर्चआयात पत्रों के आयात के लिए (एलएलसी "पीसीएचआरबी" - जारीकर्ता बैंक) निर्यातक की कीमत पर - रूसी संघ के बाहर, आयातक की कीमत पर रूसी संघ के क्षेत्र को संदर्भित करने की सिफारिश की जाती है। निर्यात करते समय, आपको असाइन करने का प्रयास करना चाहिए लागतआयातक की कीमत पर साख पत्र के तहत, और असहमति के मामले में, उन्हें अनुबंध मूल्य में शामिल करें। पुष्टि करने वाले बैंक के कमीशन के भुगतान पर भी विशेष रूप से चर्चा की जानी चाहिए।

जारीकर्ता बैंक को साख पत्र के प्रवर्तक द्वारा अनुबंध के पाठ के कुछ हिस्सों, चालानों आदि को साख पत्र के पाठ में सम्मिलित करने के प्रयासों को अस्वीकार करना चाहिए।

डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट के लिए यूनिफ़ॉर्म रूल्स एंड प्रैक्टिसेज, इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स पब्लिकेशन नंबर 600 (यूसीपी 600) 2007।

डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट के इंटरबैंक प्रतिपूर्ति के लिए एकीकृत नियम, आईसीसी प्रकाशन संख्या 525 (संशोधित 1996)।

रूबल के क्रेडिट पत्रों के तहत रूसी संघ के क्षेत्र में बस्तियां बनाते समय - रूसी संघ के नियामक दस्तावेज: रूस के विनियमन बैंक दिनांक 3 अक्टूबर, 2002 एन 2-पी "रूसी संघ में कैशलेस भुगतान पर" और विनियमन रूसी सेंट्रल बैंकदिनांक 01 अप्रैल, 2003 नंबर 222-पी "रूसी संघ में व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद निपटान करने की प्रक्रिया पर"।

किसी अन्य बैंक में निष्पादन के साथ एक रूबल क्रेडिट पत्र खोलते समय, एफसीआरबी को निष्पादन बैंक के लिए एक क्रेडिट स्थापित करना होगा।

दस्तावेजों की मुख्य सूची के अलावा, चालान के रजिस्टर के 4 मूल उपलब्ध कराने की आवश्यकता है, जो खरीदार द्वारा अनिवार्य स्वीकृति की आवश्यकता के अधीन हो सकता है।

यदि ऋण पत्र की शर्तें भुगतानकर्ता द्वारा अधिकृत व्यक्ति के लिए प्रदान करती हैं, तो बाद वाला बैंक या भुगतानकर्ता द्वारा जारी मुख्तारनामा प्रस्तुत करने के लिए बाध्य है (यदि अधिकृत व्यक्ति है शारीरिक चेहरा), या समझौते की एक प्रति (यदि अधिकृत व्यक्ति है संगठन).

व्यक्तियोंउद्यमशीलता गतिविधियों के कार्यान्वयन से संबंधित नहीं बस्तियों के लिए रूस के कानून के अनुसार गैर-नकद भुगतान के लिए ऋण पत्रों का उपयोग करने का अधिकार है। एक दस्तावेजी क्रेडिट भुगतान का एक रूप है जो बहुत व्यापक है अंतर्राष्ट्रीय व्यापारनिर्यातक और आयातक के वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए। क्रेडिट का एक पत्र खरीदार की ओर से बैंक द्वारा जारी किया गया एक दायित्व है जो जमा किए गए दस्तावेजों के खिलाफ आपूर्तिकर्ता के पक्ष में भुगतान करने के लिए क्रेडिट पत्र की शर्तों का सख्ती से पालन करता है।

आपूर्तिकर्ता को भुगतान करने का दायित्व सीधे बैंक द्वारा वहन किया जाता है। इस प्रकार, साख पत्र खोलने के समय आपूर्तिकर्ता को अपने प्रतिपक्ष से भुगतान न करने के जोखिम के खिलाफ पहले से ही बीमाकृत है। इसके अलावा, आपूर्तिकर्ता किसी भी तरह से संविदात्मक संबंध पर निर्भर नहीं है जो खरीदार और जारीकर्ता बैंक के बीच मौजूद है।

दस्तावेजी क्रेडिट के साथ संचालन के संचालन को एकीकृत करने के लिए, दस्तावेजी क्रेडिट के लिए समान नियम और व्यवहार विकसित किए गए थे, संस्करण 1993, इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स नंबर 500 का प्रकाशन। नियमों के आवेदन के संदर्भ में शामिल किया जाना चाहिए दस्तावेजी क्रेडिट का पाठ। नियम सभी पक्षों के लिए बाध्यकारी हैं। निम्नलिखित पक्ष साख पत्र (इसकी शर्तों के आधार पर) के माध्यम से बस्तियों में भाग ले सकते हैं:

आदेश देने वाला पक्ष - आयातक (खरीदार)

जारीकर्ता बैंक - एक बैंक जो आदेश देने वाले पक्ष के अनुरोध पर साख पत्र खोलता है।

लाभार्थी - निर्यातक, आपूर्तिकर्ता।

नोटिफ़ाइंग बैंक एक ऐसा बैंक है जो आमतौर पर लाभार्थी की सेवा करता है, जो क्रेडिट पत्र के खुलने पर जारीकर्ता बैंक से प्राप्त संदेश की प्रामाणिकता की पुष्टि करता है और इस संदेश को लाभार्थी को भेजता है (सूचित करता है)।

पुष्टि करने वाला बैंक - एक बैंक जो अपनी पुष्टि को साख पत्र में जोड़ता है, अर्थात, जारीकर्ता बैंक के दायित्व के संबंध में अतिरिक्त संयुक्त और कई दायित्वों को स्वीकार करता है, जो कि ऋण पत्र के तहत भुगतान करने या शर्तों के साथ अन्य कार्यों को करने के लिए है। साख पत्र।

कार्यकारी बैंक - वह बैंक जो सीधे धन प्राप्त करने वाले को साख पत्र के तहत भुगतान करता है। क्रियान्वित करने वाला बैंक जारीकर्ता बैंक, परामर्श देने वाला बैंक और पुष्टि करने वाला बैंक हो सकता है। यह भी संभव है कि क्रियान्वित करने वाला बैंक कोई अन्य बैंक हो।

आपूर्तिकर्ता के हितों को सुनिश्चित करने के लिए, एक नियम के रूप में, क्रेडिट के एक अपरिवर्तनीय पत्र का उपयोग किया जाता है, जिसे जारीकर्ता बैंक, पुष्टि करने वाले बैंक (यदि कोई हो) और लाभार्थी की सहमति के बिना न तो बदला जा सकता है और न ही रद्द किया जा सकता है।

के लिए बंदोबस्त योजना आयातएक बैंक द्वारा खोले गए क्रेडिट के एक दस्तावेजी पत्र के माध्यम से (आंकड़ा देखें) में निम्नलिखित चरण शामिल हैं।