कौन सा बैंक बंधक लेना बेहतर है

राज्य में सभी कामगारों को आवास उपलब्ध कराने की समस्या अभी भी विकट है। विभिन्न मूल्य श्रेणियों और वर्गों के नए आवासों का निर्माण निरंतर जारी है। हालांकि, अधिकांश रूसियों की आय कम समय में वर्ग मीटर खरीदने की अनुमति नहीं देती है, इसलिए उन्हें मदद के लिए क्रेडिट संस्थानों की ओर रुख करना चाहिए। मॉस्को में किस बैंक में बंधक लेना बेहतर है, हर कोई अपने लिए ब्याज दरों की जानकारी और आवास के लिए ऋण देने के समय का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने के बाद निर्णय लेता है।

मॉर्गेज लेंडिंग के लिए सही बैंक का चुनाव कैसे करें

आरंभ करने के लिए, यह कहा जाना चाहिए कि आवास उधार लेने के लिए कोई समान शर्तें नहीं हैं, इसलिए प्रत्येक बैंकिंग संगठन के साथ अलग-अलग सटीक जानकारी की जांच की जानी चाहिए। बंधक एक प्रकार का उधार है, जिसका सार खरीदी गई आवासीय संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में स्थानांतरित करना है। अचल संपत्ति वस्तु की "कानूनी शुद्धता" की निश्चित रूप से जाँच की जाएगी, क्योंकि आवास के लिए ऋण न केवल नए भवनों में, बल्कि द्वितीयक बाजार में भी वर्गों की खरीद के लिए जारी किए जाते हैं।

यह तय करने से पहले कि कौन सा बैंक बंधक लेना सबसे अच्छा है, यह पता लगाने योग्य है कि क्या यह किसी निर्माण संगठन के साथ सहयोग करता है, क्योंकि तब खरीदार को अतिरिक्त छूट और बोनस प्रदान किया जाता है। प्रचार मूल ब्याज दर को कम करने या परिपक्वता बढ़ाने के बारे में हो सकता है, और यहां तक ​​कि न्यूनतम डाउन पेमेंट भी हो सकता है। यह बुरा नहीं है अगर सह-उधारकर्ता को कुल आय में शामिल किया जा सकता है।

गिरवी दरों

होम लोन पर ब्याज लोन की अवधि, डाउन पेमेंट की राशि और संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करता है। इसके अलावा, ऋण की मुद्रा पर ध्यान दिया जाता है, हालांकि हाल ही में वे विदेशी मुद्राओं की वृद्धि के कारण पैसे की अदायगी न करने के उच्च जोखिमों के कारण केवल रूबल ऋण जारी करने का प्रयास कर रहे हैं। सभी बंधक दरों को मोटे तौर पर तीन प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है।

फिक्स्ड रेट लोन सबसे आम और अच्छे कारण के लिए हैं। सबसे पहले, उधारकर्ता हमेशा जानता है कि उसे कितना चुकाना है, और दूसरी बात, ब्याज किसी भी तरह से देश की आर्थिक स्थिति पर निर्भर नहीं करता है। अस्थायी मूल्य वाले ऋण कुछ विशिष्ट मापदंडों के संदर्भ में निर्धारित किए जाते हैं, उदाहरण के लिए, कुंजी (आधार) दर। वे रूसी बंधक उधार में व्यापक नहीं हो गए हैं, क्योंकि लंबी अवधि में ऋण की लागत के बारे में अनिश्चितता है।

मिश्रित दर बंधक व्यापक हैं। इसका सार इस तथ्य में निहित है कि एक बैंकिंग संगठन होम लोन के उपयोग के लिए एक प्रतिशत का खुलासा करता है, जिसका एक हिस्सा स्थिर है, और दूसरा कुछ संकेतकों पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यह राष्ट्रीय मुद्रा की विनिमय दर, मुद्रास्फीति दर या बैंक ऋणों पर भारित औसत दर हो सकती है।

ऋण वस्तु बीमा और अतिरिक्त कमीशन

बंधक उत्पादों को जारी करते समय अर्जित संपत्ति और / या उधारकर्ता के जीवन के बीमा के रूप में अतिरिक्त सुरक्षा बैंक के लिए बहुत महत्वपूर्ण है। इसके लिए धन्यवाद, वह एक अप्रत्याशित घटना की स्थिति में किए गए खर्चों की प्रतिपूर्ति के बारे में सुनिश्चित हो सकता है। कम ब्याज दर के रूप में बीमित उधारकर्ता के लिए एक बोनस है।

डाउन पेमेंट राशि

प्रत्येक बैंक के लिए उधारकर्ता के स्वयं के धन की आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं। एक नियम के रूप में, न्यूनतम सीमा निर्धारित है, लेकिन अधिकतम निर्दिष्ट नहीं है। डाउन पेमेंट के लिए शून्य आवश्यकता के साथ बाजार पर प्रस्ताव हैं, लेकिन यह केवल विशेष उधार कार्यक्रमों के तहत पाया जाता है। विशेषज्ञों के अनुसार, वर्तमान स्थिति में, इष्टतम भुगतान 30% से ऊपर माना जाता है, और अधिमानतः 50% तक की ऋण अवधि के साथ 10 वर्ष तक। अंतिम ओवरपेमेंट के आधार पर, इस दृष्टिकोण को सबसे प्रभावी माना जाता है।

एक बंधक देने की अवधि

आवास ऋण की अवधि वह है जो बंधक को अन्य प्रकार के उपभोक्ता ऋणों से अलग करती है, जैसे कि लोको बैंक, जहां आप 5-7 वर्षों के लिए आवास की खरीद सहित किसी भी उद्देश्य के लिए ऋण ले सकते हैं। अधिकांश बंधक ऑफ़र औसतन 20-25 वर्ष तक सीमित होते हैं, लेकिन यह स्तर सीधे उधारकर्ता की आयु पर भी निर्भर करता है, जिसे अंतिम किस्त का भुगतान उस क्षण से पहले करना होगा जब वह एक निश्चित संख्या में वर्ष बदल लेता है। यह जानना महत्वपूर्ण है कि अवधि जितनी लंबी होगी, ओवरपेमेंट की राशि उतनी ही अधिक होगी, हालांकि, मासिक भुगतान स्वयं कम होते हैं।

ब्याज योजना

ऋण का उपयोग करने के लिए आपको पैसे का भुगतान करना होगा। एक समझौते का समापन करते समय, बैंक कर्मचारियों को उधारकर्ता को भुगतान अनुसूची प्रदान करनी चाहिए। ब्याज का भुगतान करने के दो तरीके हैं। पहला वार्षिकी भुगतान है। उनकी गणना एक विशेष सूत्र का उपयोग करके की जाती है। इसके लिए धन्यवाद, मासिक भुगतान तय है। पारिश्रमिक का एक अन्य प्रकार का भुगतान ऋण की शेष राशि पर ब्याज की गणना है। ऐसी प्रणाली का नुकसान प्रारंभिक भुगतान की बड़ी राशि है, जो लंबी अवधि के ऋण और बड़ी मात्रा में उधार के साथ लाभहीन है।

बंधक प्राप्त करना बेहतर कहां है

बंधक ऋण नागरिकों को द्वितीयक और प्राथमिक बाजारों में आवास खरीदने का अवसर देता है। यह तय करने के चरण में कि कौन सा बैंक बंधक लेना बेहतर है, निर्माण कंपनियों और रीयलटर्स के प्रस्तावों का विश्लेषण करना समझ में आता है, क्योंकि कभी-कभी आप आवास की कीमत पर एक अच्छी तरह से सुसज्जित क्षेत्र में एक अच्छा छोटा अपार्टमेंट खरीद सकते हैं। शहर के बाहरी इलाके में नई इमारत। यह न भूलें कि उधारकर्ता के पास स्थायी आय का स्रोत होना चाहिए, अन्यथा जारी करने से इनकार किया जा सकता है।

प्राथमिक बाजार में आवास की खरीद के लिए

कई संगठनों द्वारा ग्राहकों को तत्परता के विभिन्न चरणों में नए भवनों में अपार्टमेंट की खरीद की पेशकश की जाती है। चुनते समय, आपको यह समझने की ज़रूरत है कि "नींव गड्ढे" चरण में एक अपार्टमेंट की लागत व्यवसाय के लिए तैयार घर में एक वर्ग की कीमत से सस्ता है। यह तय करना आसान बनाने के लिए कि किस बैंक से बंधक लेना है, आप निम्नलिखित सुझावों पर ध्यान दे सकते हैं:

• बी एंड एन बैंक से "राज्य समर्थन के साथ नई इमारत"। आप मास्को और क्षेत्र के निवासियों के लिए 300,000-20,000,000 रूबल उधार ले सकते हैं। दरें उपलब्ध हैं और 9.50% से शुरू होती हैं। मातृत्व पूंजी का उपयोग करते समय, न्यूनतम डाउन पेमेंट 10% होगा, अन्य सभी मामलों में - 20%। बंधक देने की अवधि 3-30 वर्ष है। दस्तावेजों पर विचार 1-3 कार्य दिवसों में किया जाता है।
• VTB24 से "प्राथमिक बाजार पर घर खरीदना"। आप 10.7% की दर से निर्माणाधीन अचल संपत्ति खरीद सकते हैं, और ऋण राशि 600,000 से 60,000,000 रूबल तक है। धन प्रदान करने की अधिकतम अवधि 30 वर्ष है, और डाउन पेमेंट प्राथमिक आवास की लागत का केवल 10% है। व्यापक बीमा एक शर्त है।
• Uralsib बैंक "निर्माणाधीन आवास की खरीद के लिए बंधक ऋण." 25 साल तक की अवधि के लिए अचल संपत्ति की सुरक्षा को 300,000 से 50,000,000 रूबल तक लेने का प्रस्ताव है। 10% से स्वयं की भागीदारी के साथ दर 10.4% से है।

माध्यमिक आवास के लिए

यदि घर के निर्माण की प्रतीक्षा करने का समय नहीं है, और आप वास्तव में एक निश्चित क्षेत्र में अचल संपत्ति रखना चाहते हैं, तो द्वितीयक बाजार पर बंधक बचाव में आएगा, जिसकी मदद से आप न केवल अपार्टमेंट खरीद सकते हैं , लेकिन घरों को भी समाप्त कर दिया। क्रेडिट मार्केट पर कुछ प्रासंगिक ऑफ़र यहां दिए गए हैं:

• Sberbank "तैयार आवास की खरीद"। खरीदी गई संपत्ति के मूल्यांकित मूल्य का 80% तक क्रेडिट किया जाता है। 30 साल तक की अवधि के लिए 9.5% की दर से ऋण लिया जा सकता है। एक शर्त खरीदी गई संपत्ति का अतिरिक्त बीमा है। Sberbank जनसंख्या की सभी श्रेणियों को ऋण प्रदान करता है।
• रूसी कृषि बैंक से "द्वितीयक बाजार में एक अपार्टमेंट की खरीद के लिए क्रेडिट"। न्यूनतम डाउन पेमेंट अचल संपत्ति के प्रकार पर निर्भर करता है और 15-30% है। 30 साल तक 9.50% की दर से अधिकतम राशि 3,000,000 रूबल है।
• द्वितीयक बाजार पर रायफिसेनबैंक अपार्टमेंट। 26 मिलियन तक के अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को 10.99% की दर से गिरवी रखने का प्रस्ताव है। न्यूनतम डाउन पेमेंट 15% है, और अधिकतम ऋण अवधि 25 वर्ष है।

कौन सा बैंक बंधक लेना बेहतर है

जब एक बंधक प्राप्त करने के लिए चुनते हैं, तो कुछ श्रेणियों के उधारकर्ताओं के लिए बैंकिंग संरचनाओं के प्रस्तावों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। गज़प्रॉमबैंक के राज्य समर्थन के साथ "नोवोस्ट्रोयका" बंधक जैसे विशेष प्रस्तावों का लाभ उठाकर, आप बहुत बचत कर सकते हैं। यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक प्रतिशत जिसके द्वारा दर को कम किया जा सकता है, अंततः एक बड़ी राशि में बदल सकता है।

एक युवा परिवार के लिए

राज्य बड़े पैमाने पर युवा परिवारों को सब्सिडी प्रदान करके और बैंकों के सहयोग से अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करके अपने स्वयं के वर्ग मीटर हासिल करने की इच्छा में समर्थन करता है। नीचे आप नागरिकों की इस श्रेणी के लिए प्रस्ताव देख सकते हैं:

सरकारी सहयोग से

सरकारी कार्यक्रमों की मदद से निर्मित आवास, एक नियम के रूप में, उपभोक्ता गुण हैं, इसलिए इसकी लागत कई लोगों के लिए सस्ती है। इसे एजेंसी फॉर हाउसिंग मॉर्गेज लेंडिंग (AHML) की मदद से बनाया जा रहा है, जो जरूरतमंदों और बैंकों के बीच एक मध्यस्थ है, जिससे ऋण अधिक किफायती हो जाता है। आप नीचे दी गई रेटिंग पर करीब से नज़र डाल सकते हैं:

नागरिकों की सामाजिक श्रेणियों के लिए बंधक

नागरिकों की कुछ श्रेणियों के लिए, बैंक अपेक्षाकृत सस्ते बंधक की पेशकश करते हैं - कम ब्याज दरों पर। यह सार्वजनिक क्षेत्र के श्रमिकों पर लागू होता है - डॉक्टर, शिक्षक, युवा और निम्न-आय वाले परिवार, बुजुर्ग। युवा विशेषज्ञ और वैज्ञानिक भी ऐसा कर्ज ले सकते हैं। उनके लिए खास ऑफर्स हैं:

सैन्य बंधक

बैंकों की एक अलग श्रेणी है जो सैन्य कर्मियों के लिए अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण प्रदान करती है। ऋण एक विशेष बचत खाते के लिए धन्यवाद दिया जाता है, जहां राज्य हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान करता है। वित्तीय संस्थान स्वेच्छा से नागरिकों की इस श्रेणी को उधार देते हैं, क्योंकि राज्य यहां वापसी का गारंटर है। यहां कुछ बैंक और दरें हैं जिन पर आप एक सैन्य बंधक ले सकते हैं:

पेरोल ग्राहकों के लिए

एक निश्चित बैंक में वेतन और समकक्ष भुगतान प्राप्त करने पर, ग्राहक को अधिमान्य प्रस्तावों पर भरोसा करने का अधिकार है, जिसमें बंधक ऋण शामिल है। नीचे दी गई तालिका अपने नियमित ग्राहकों के लिए बैंकों के कुछ प्रस्तावों को दर्शाती है:

कौन से बैंक सबसे कम बंधक ब्याज देते हैं

अगर हम विदेश से तुलना करें, जहां आप 3% से कम आवास के लिए ऋण ले सकते हैं, तो मॉस्को में और पूरे रूस में, 2016-2017 के आंकड़ों के अनुसार। बैंक ब्याज दरें इतनी लाभदायक नहीं हैं, हालांकि पूरी सूची में आप अपेक्षाकृत कम दर के साथ बहुत ही रोचक ऑफ़र पा सकते हैं। हालांकि, इस मूल्य के अतिरिक्त, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि क्या बैंक के पास अतिरिक्त कमीशन और भुगतान हैं। न्यूनतम नाममात्र दर पर बैंकों की रेटिंग नीचे दी गई है:

न्यूनतम डाउन पेमेंट के साथ किस बैंक को गिरवी रखना चाहिए

यह चुनते समय कि किस बैंक से बंधक प्राप्त करना आसान है, प्रारंभिक जमा पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। ब्याज दर सीधे आपके अपने पैसे की राशि पर निर्भर हो सकती है, लेकिन दूसरी ओर, आप हमेशा एक बैंक ढूंढ सकते हैं जिसके साथ आप घर के मालिक बन सकते हैं, आपके हाथ में न्यूनतम राशि है। यहां उन बैंकों की सूची दी गई है जो अपने स्वयं के छोटे फंड के साथ बंधक जारी करते हैं:

मास्को में सबसे अधिक लाभदायक बंधक ऋण

न्यू मॉस्को सहित राजधानी में आवास खरीदने के इच्छुक लोगों के पास चुनने के लिए बहुत कुछ है। वे बहुमंजिला इमारतों, पेंटहाउस, अपार्टमेंट में अपार्टमेंट प्रदान करते हैं। मास्को बैंकों में किफायती बंधक एक मिथक नहीं है, बल्कि काफी वास्तविकता है। मुख्य बात यह है कि बैंकों से प्रस्तावों का अध्ययन करने के लिए समय निकालें, ऋण कैलकुलेटर पर आगामी भुगतानों की गणना करें और उपयुक्त विकल्प चुनें। देखने के लिए यहां कुछ योग्य सुझाव दिए गए हैं:

1. "बंधक बुला रहा है!" यूनिक्रेडिट बैंक से द्वितीयक अचल संपत्ति बाजार में 10.20% प्रति वर्ष की दर से 15% के प्रारंभिक भुगतान के साथ एक अपार्टमेंट खरीदने में मदद करता है। उन सभी के लिए उपयुक्त जो अपने रहने की स्थिति में सुधार करना चाहते हैं। पेशेवरों - आप अतिरिक्त कमीशन के बिना लाभप्रद रूप से ऋण की व्यवस्था कर सकते हैं। नकारात्मक पक्ष अपार्टमेंट का अनिवार्य मूल्यांकन है।
2. Promsvyazbank "नोवोस्त्रोयका"। प्रति वर्ष 10.9% की दर से 30,000,000 रूबल तक लिया जा सकता है। 10% के प्रारंभिक भुगतान के साथ ऋण अवधि 25 वर्ष तक पहुँच जाती है। बंधक उन सभी के लिए उपयुक्त है जो एक नया अपार्टमेंट बनाना चाहते हैं, जिसमें मातृत्व पूंजी के मालिक भी शामिल हैं। मुख्य लाभ ऋण की अवधि के लिए निश्चित दर है।

1. टिंकॉफ बैंक। ऑनलाइन बैंक सीधे नहीं, बल्कि हाउसिंग फाइनेंस बैंक, एके बार्स बैंक, उरलसिब बैंक और अन्य सहयोगी बैंकों से ऋण लेने की पेशकश करता है। ऑफर दरें 8.75% से शुरू होती हैं। ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको इंटरनेट पर वेबसाइट पर एक आवेदन भरना होगा, जिसके बाद ग्राहक को इष्टतम उत्पाद चुना जाएगा, और अधिकतम राशि उधारकर्ता की सॉल्वेंसी द्वारा सीमित है। ऋण जनसंख्या की सभी श्रेणियों के लिए उपयुक्त है। लाभों में से एक व्यक्तिगत प्रबंधक है जो बंधक के पंजीकरण की पूरी अवधि के दौरान ग्राहक के साथ सहयोग करता है।
2. Rosgosstrakh Bank "खुद का अपार्टमेंट +"। बैंक में 11.75% पर, आप 1,000,000 से 20,000,000 रूबल तक का ऋण ले सकते हैं। उधार अवधि - 20 वर्ष तक। 10% से डाउन पेमेंट। स्पष्ट लाभों में से, यह दो दस्तावेजों (पासपोर्ट और एसएनआईएलएस) पर निर्णय लेने की संभावना को उजागर करने योग्य है।
3. गज़प्रॉमबैंक से बंधक। 10% प्रति वर्ष की दर से, वे प्राथमिक बाजार में एक अपार्टमेंट, अपार्टमेंट, टाउनहाउस की खरीद की व्यवस्था करने की पेशकश करते हैं। 10% के प्रारंभिक भुगतान के साथ ऋण 30 वर्षों तक जारी किया जाता है। ऋण जारी करने का लाभ एक दिन में एक आवेदन पर विचार करना है। विपक्ष - गैर-वेतन ग्राहकों के लिए बढ़ी हुई दर और प्रमाण पत्र प्रदान करने की आवश्यकता।

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