जब कार खरीदने की इच्छा हो, लेकिन उसके लिए पैसे न हों, तो आप ऋण का उपयोग कर सकते हैं। प्रत्येक बैंक अपनी शर्तें प्रदान करता है: शर्तें, ब्याज दरें और भुगतान की मात्रा। कार ऋण के लिए लाभप्रद प्रस्तावों की जांच करके उधारकर्ता को इस सब के बारे में पहले से पता लगाना होगा।
लगभग सभी कार डीलरशिप बैंकों के साथ सहयोग करते हैं, ताकि ग्राहक तुरंत सामान जारी कर सकें। लेकिन सबसे पहले, आपको सही प्रोग्राम चुनने के लिए कार्यक्रमों की शर्तों से खुद को परिचित करना चाहिए। आमतौर पर उनकी अपनी विशेषताएं होती हैं।
ऋण चुनने की विशेषताएं
अगर कार डीलरशिप पर कार लोन जारी किया जाता है, तो कई बैंकों की सेवाएं आमतौर पर अपनी शर्तों, नियमों और दरों के साथ पेश की जाती हैं। क्या चुनना बेहतर है? आपको इस प्रश्न में जल्दबाजी नहीं करनी चाहिए, बल्कि कुछ सुझावों को पढ़ना चाहिए। सबसे पहले आपको उस बैंक से संपर्क करना होगा जिसमें मजदूरी जारी की जाती है। नियमित ग्राहकों के लिए आवश्यकताएं काफी स्वीकार्य हैं। आपको बस कार लोन के बारे में सब कुछ जानने की जरूरत है।
बिना ब्याज के कार ऋण सबसे अधिक लाभदायक है, लेकिन ऐसी कोई बात नहीं है। शुल्क देकर ही वाहन उपलब्ध कराया जा सकता है। भले ही अनुबंध में कोई दिलचस्पी न हो, कमीशन की गणना पुनर्वित्त का उपयोग करके की जाती है।
लाभदायक ऋण
सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण वे हैं जिनकी निम्नलिखित शर्तें हैं:
- भुगतान के पूरे समय के लिए कम ब्याज;
- एक पासपोर्ट और एक दूसरे दस्तावेज की आवश्यकता है;
- कोई डाउन पेमेंट नहीं;
- सही 2-व्यक्तिगत आयकर प्रदान करने की कोई आवश्यकता नहीं है;
- CASCO की आवश्यकता नहीं है;
- कोई क्रेडिट इतिहास;
- लचीली शर्तें।
डाउन पेमेंट के बिना कार ऋण अधिक लाभदायक है, लेकिन आपको अभी भी ऐसी शर्तों के साथ एक बैंक खोजने की जरूरत है। हालांकि इस मामले में ब्याज दर ज्यादा होने की संभावना है।
राज्य का समर्थन
आप विभिन्न बैंकों में अनुकूल शर्तों पर कार ऋण प्राप्त कर सकते हैं। राज्य इसमें सक्रिय रूप से शामिल है। मोटर चालकों का समर्थन करने के लिए, एक कार ऋण कार्यक्रम बनाया गया था। इसके आधार पर, राज्य इन सेवाओं के साथ काम करने वाले बैंकों को धन प्रदान करता है। पैसे का उपयोग ऋण के कुछ हिस्से का भुगतान करने के लिए किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहकों के लिए कम दरें होती हैं। कार ऋण की विशेषताओं में निम्नलिखित शामिल हैं:
- आप ऐसी कारें खरीद सकते हैं जिनका द्रव्यमान 3.5 टन से अधिक न हो;
- पहली किस्त - 20% से;
- दर - सेंट्रल बैंक की दर के 2/3 से अधिक नहीं।
डाउन पेमेंट: पेशेवरों और विपक्ष
डाउन पेमेंट के बिना कार ऋण अधिक मूल्यवान है। यह न केवल उस राशि को निर्धारित करता है जो अधिक भुगतान की जाएगी, बल्कि दर भी। यदि पहला भुगतान किया गया था, तो शेष राशि के कारण थोड़ा अधिक भुगतान होगा। सबसे अधिक लाभदायक कार ऋणों में ऋण राशि का लगभग 10-30% प्रारंभिक भुगतान होता है।
बिना डाउन पेमेंट के सेवा का लाभ यह है कि आप अपने स्वयं के धन का निवेश किए बिना तुरंत कार प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन चूंकि अधिक भुगतान और भुगतान अधिक होगा, इसलिए भुगतान की संभावना की गणना करना आवश्यक है। एक सिद्ध नियम का उपयोग करना उचित है: परिवार की सभी जरूरतों के लिए, वेतन का लगभग 60% रहना चाहिए। यदि यह कम है, तो यह जोखिम के लायक नहीं है।
बिना डाउन पेमेंट के मुझे लाभदायक कार लोन कहां मिल सकता है? ग्राहकों के लिए ऐसी सेवाएं "होमक्रेडिट", "आईमनीबैंक", "लोको बैंक" में संचालित होती हैं। ब्याज भुगतान पर बचत करने के लिए, आपको परिवहन की कीमत का कम से कम 20% भुगतान करना होगा। OSAGO और CASCO को खरीदना भी आवश्यक है।
CASCO के बिना कार ऋण की विशेषताएं
सबसे लाभदायक कार ऋण CASCO के बिना जारी किए जाते हैं। हालाँकि वे बहुत सस्ते हैं, यहाँ कुछ नुकसान हैं। प्लसस को ध्यान में रखते हुए, और भी नकारात्मक बिंदु हैं:
- एक बड़ा प्रतिशत
- पहली किस्त काफी बड़ी है;
- कुछ बैंकों में - शीघ्र चुकौती;
- दुर्घटना की स्थिति में, आपको अपने खर्च पर कार की मरम्मत करनी होगी, साथ ही दूसरे पक्ष को मुआवजा देना होगा;
- आप एक पुरानी कार नहीं खरीद सकते।
CASCO के बिना लाभदायक कार ऋण कहाँ से प्राप्त करें? यह UniCredit Bank, Tatfondbank, Rosbank, Credit Europe Bank में पेश किया जाता है। ऐसा ऋण जारी करना या न करना - हर कोई अपने लिए फैसला करता है। आपको उन अधिक भुगतानों को ध्यान में रखना चाहिए जो बीमा के बिना होंगे। आपको उन सभी बारीकियों से भी परिचित होना होगा जो आपको सही कार ऋण प्राप्त करने में मदद करेंगी। अनुकूल रुचि लगभग हमेशा एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
इतिहास पर गौरव करें
अक्सर, बैंक कार की खरीद के लिए धन उपलब्ध कराने के लिए एक नकारात्मक निर्णय जारी करते हैं, जिसका कारण एक खराब क्रेडिट इतिहास है। लेकिन कार ऋण प्राप्त करने की सकारात्मक संभावना के साथ नाटकीय रूप से बढ़ जाता है। वफादार ग्राहकों को भी महत्व दिया जाता है। भले ही कर्जदार इस बार उम्मीद के मुताबिक जिम्मेदारी से कर्ज चुकाने के लिए तैयार है, लेकिन सभी बैंक उसके साथ सहयोग करने को तैयार नहीं हैं। लेकिन फिर भी कुछ हैं।
कुछ नकारात्मक क्रेडिट इतिहास को भी ध्यान में नहीं रखते हैं। तभी कम ब्याज दरें, लचीली शर्तें नहीं होंगी। आपको जमा या प्रमाण पत्र प्रदान करना पड़ सकता है। आमतौर पर, कार लोन निम्नलिखित शर्तों के साथ जारी किया जाता है:
- एक बड़ा प्रतिशत
- कार की सीमित अधिकतम कीमत;
- अल्पकालिक ऋण।
सबसे अधिक बार, कार बैंक में होती है। उधारदाताओं को कार के मूल्य के बराबर अन्य वस्तुओं के प्रावधान की आवश्यकता होती है। आपको आय का प्रमाण पत्र, कार्यपुस्तिका की एक प्रति, एक डाउन पेमेंट की आवश्यकता होगी। खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण जारी करने का निर्णय ग्राहक के बारे में जानकारी को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत रूप से किया जाता है।
कार लोन या पर्सनल लोन?
कार की खरीद के साथ, सवाल उठता है: "क्या अधिक लाभदायक है - कार ऋण या उपभोक्ता ऋण?" इसका उत्तर देने के लिए, आपको दोनों सेवाओं की शर्तों को पढ़ना होगा। वे शर्तों, ब्याज, प्रदान की गई राशियों में भिन्न हैं।
कार ऋण की दर कम है - 10-17%। यह इस तथ्य के कारण है कि इस मामले में, बैंक जोखिम कम करते हैं, क्योंकि कार को पूरी उधार अवधि के दौरान संपार्श्विक के रूप में प्रस्तुत किया जाता है। लेकिन ऑटो लोन के कई नुकसान भी हैं। ग्राहक को एक उच्च डाउन पेमेंट का भुगतान करना होगा, CASCO को खरीदना होगा, एक जमा राशि प्रदान करनी होगी।
उपभोक्ता ऋण निम्नलिखित कारणों से फायदेमंद होता है:
- एक निजी व्यक्ति से कार खरीदना संभव है, और फिर आप पैसे बचा सकते हैं;
- कोई बीमा की आवश्यकता नहीं है;
- जुर्माना के बिना जल्दी चुकाया जा सकता है।
क्या अधिक लाभदायक है - कार ऋण या उपभोक्ता ऋण, ग्राहक को तय करना है। आखिरकार, दोनों बैंकिंग सेवाओं के अपने फायदे और नुकसान हैं। आपको व्यक्तिगत आय, परिपक्वता और अन्य कारकों पर भरोसा करना चाहिए।
एक लाभदायक प्रस्ताव का चयन
अगर आप कार खरीदने पर पैसे बचाना चाहते हैं, तो आपको कुछ बारीकियों पर विचार करना चाहिए। बैंकों के पास कई ऑफर्स हैं, जिनमें से आप सबसे ज्यादा प्रॉफिटेबल कार लोन चुन सकते हैं। इसका इस्तेमाल करने की सलाह दी जाती है।उदाहरण के लिए, यदि कोई कार 10 साल से अधिक पुरानी है, तो उसे रीसाइक्लिंग के लिए सौंप दिया जा सकता है। यह आपको एक प्रमाणपत्र प्रदान करता है जो एक नई मशीन की खरीद पर छूट प्रदान करता है।
राज्य सब्सिडी कार्यक्रम में भाग लेने वाले Sberbank, VTB-24 और अन्य संस्थानों में कम प्रतिशत की पेशकश की जाती है। ग्राहक को रूसी या विदेशी कार चुनने का अधिकार है, जिसे रूस में इकट्ठा किया गया था।
ब्याज के अलावा, आपको अन्य उधार शर्तों पर ध्यान देना होगा जो खरीद राशि को प्रभावित करती हैं। कुछ संस्थानों में एक आवेदन की समीक्षा करने और जल्दी कर्ज चुकाने के लिए शुल्क होता है। कई कार्यक्रमों में बैंक के भागीदार संगठन से बीमा की आवश्यकता होती है, जिसके लिए आपको भुगतान भी करना होगा।
कई बैंकों के प्रस्तावों पर विचार करना उचित है। आपको पहले मासिक भुगतान की राशि, ऋण की अवधि की गणना करनी होगी। प्रस्ताव पूरी तरह से संतुष्ट होने पर ही इसे चुना जा सकता है। सबसे अच्छा ऋण कैसे प्राप्त करें, इसका पता लगाएं। आमतौर पर, यदि आप बैंक में सौदा करते हैं, सैलून में नहीं, तो अधिक भुगतान कम होता है।
पहली किस्त के आकार, ऋण की शीघ्र चुकौती की संभावना जैसे विवरणों को स्पष्ट करना आवश्यक है। कुछ बैंक ऋण चुकाने, खाता खोलने के लिए शुल्क लेते हैं। यह जानकारी अनुबंध के समापन से पहले प्राप्त की जानी चाहिए।
ब्रोकर सेवाएं
वित्तीय सेवा उद्योग में ऋण दलाल या मध्यस्थ हैं। हालांकि कई ऐसे विशेषज्ञ से संपर्क नहीं करना चाहते हैं। परन्तु सफलता नहीं मिली। आखिरकार, यह आपको प्रस्तुत किए गए लोगों में से सबसे अच्छा प्रस्ताव चुनने में मदद करेगा। एक दलाल के साथ सहयोग के लाभ इस प्रकार हैं:
- ग्राहक की इच्छा के आधार पर कार्यक्रम का चयन किया जाता है;
- एक छोटी या लंबी अवधि के लिए एक लाभदायक कार्यक्रम की तलाश है;
- आप ब्याज मुक्त किश्तों का उपयोग कर सकते हैं;
- ग्राहक को कागजी कार्रवाई से निपटने की आवश्यकता नहीं है;
- विशेषज्ञ ग्राहक को कानूनी मुद्दों पर सलाह देता है।
ऋण जारी होने के बाद ब्रोकर सेवाओं का भुगतान किया जाता है। क्लाइंट के पास महत्वपूर्ण बचत की संभावना है, क्योंकि एक लाभदायक कार्यक्रम का चयन किया जाएगा। दलाल के साथ सहयोग के अधीन, आवेदनों को आमतौर पर सकारात्मक निर्णय दिया जाता है।
लाभदायक कार ऋण से कौन वंचित है?
ऐसी स्थितियां हैं जब एक लाभदायक कार ऋण से इनकार किया जाता है:
- यदि अल्पकालिक कार्यक्रम से जुड़ने के लिए पर्याप्त आय नहीं है;
- मशीन का निर्माण 10 साल से अधिक पहले किया गया था;
- घरेलू कार 5 साल से अधिक समय पहले बनाई गई थी;
- कार की लागत कम है;
- CASCO जारी नहीं किया गया है;
- ग्राहक कार को जमा के रूप में नहीं छोड़ता है।
यदि आप एक पुरानी या सस्ती कार खरीदना चाहते हैं, तो उपभोक्ता ऋण चुनना बेहतर है। यह आपको बहुत बचत करने की अनुमति देगा, साथ ही साथ कई अतिरिक्त सेवाएं जारी नहीं करने देगा। अगर आप नई कार खरीदना चाह रहे हैं तो कार लोन एक बेहतरीन विकल्प है।
