अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण समझौते के समापन जैसे महत्वपूर्ण कदम पर निर्णय लेने के बाद, यह पता लगाने योग्य है कि क्या " नुकसान "बंधक... उधार की एक बड़ी राशि, भुगतान की एक लंबी अवधि इन की उपस्थिति में प्रवेश करती है " नुकसान »बंधक, जिनमें से पंजीकरण के दौरान अतिरिक्त लागत कहा जा सकता है, गिरवी रखी वस्तु के नुकसान का जोखिम, बंधक के विषय के साथ लेनदेन पर बैंक का प्रतिबंध या ऋण की शीघ्र चुकौती।
अतिरिक्त व्यय
यह सबसे आम है, कोई भी कह सकता है, गारंटीकृत "नुकसान"। प्रारंभिक भुगतान की राशि और राज्य पंजीकरण सेवा शुल्क ही एकमात्र खर्च नहीं है जिसे प्रतिष्ठित धन प्राप्त करने के लिए सामना करना पड़ता है।
बैंक का कमीशन
ग्राहक को प्रदान की जाने वाली किसी भी छोटी सेवा के लिए बैंक अक्सर शुल्क लेते हैं। इसलिए, एक बंधक ऋण समझौता पूरा करते समय, उधारकर्ता को निम्नलिखित कमीशन भुगतानों में से एक का सामना करना पड़ सकता है:
- आवेदन पर विचार करने के लिए,
- ऋण जारी करने के लिए,
- खाते से पैसे ट्रांसफर करने के लिए,
- मुद्रा विनिमय के लिए (विदेशी मुद्रा ऋण के लिए),
- बैंक कार्ड जारी करने और सर्विसिंग के लिए।
बीमा और मूल्यांकक सेवाओं के लिए भुगतान
आज, बंधक काफी लोकप्रिय हैं, इसलिए कई उधारकर्ता नैतिक और आर्थिक रूप से एक मूल्यांकक की सेवाओं के लिए भुगतान करने और बंधक को हस्तांतरित की जा रही वस्तु का बीमा करने की तैयारी कर रहे हैं। लेकिन बैंकों को अपने जोखिम को कम करने के लिए बस इतना ही नहीं चाहिए।
किसी अपार्टमेंट के नुकसान या क्षति के बीमा के अलावा, बंधक प्राप्त करने की शर्तों में से एक हो सकता है
- उधारकर्ता का जीवन और स्वास्थ्य बीमा,
- गिरवी रखी गई संपत्ति पर उधारकर्ता के संपत्ति अधिकारों का बीमा,
- ऋण समझौते की शर्तों के उधारकर्ता द्वारा उल्लंघन के जोखिम के खिलाफ बीमा।
इन सभी मामलों में, बीमा बैंक के पक्ष में जारी किया जाता है, यह लाभार्थी द्वारा बीमा अनुबंध में इंगित किया जाता है। और उधारकर्ता को इसका भुगतान करना होगा - कुल ऋण राशि के 0.5 से 1.5% की राशि में।
एक मूल्यांकक की सेवाओं के भुगतान के लिए, यदि आप किसी अन्य बैंक में बंधक पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने का निर्णय लेते हैं तो समस्या हो सकती है। इसका आमतौर पर मतलब है कि पहले बैंक को समय से पहले ऋण चुकाया जाता है, और एक नया ऋण समझौता दूसरे के साथ कम दर पर संपन्न होता है। बैंक एक निश्चित मूल्यांकक के साथ काम करते हैं, लेकिन बाकी सभी पर भरोसा नहीं करते हैं। इसलिए, पुन: उधार देने के मामले में, सबसे अधिक संभावना है, आपको मूल्यांकन फिर से करना होगा (और इसलिए भुगतान करना होगा)।
उधारकर्ता के अधिकारों को सीमित करने वाले संविदात्मक प्रावधान
यहां आप हाइलाइट कर सकते हैं
- कानून द्वारा स्थापित मानक नियम (रूसी संघ का नागरिक संहिता, कानून "बंधक पर (अचल संपत्ति की प्रतिज्ञा)" या बैंकों के व्यवसाय में आम;
- विभिन्न "मुश्किल बिंदु जो उधारकर्ता को एक आश्रित स्थिति में डालते हैं।
पहले में बैंक की सहमति के बिना किराए के लिए गिरवी रखे गए अपार्टमेंट की बिक्री या हस्तांतरण पर प्रतिबंध है, इसके पुनर्विकास पर प्रतिबंध या अपार्टमेंट के साथ कोई भी कार्रवाई जो इसकी लागत को कम कर सकती है। आप इन बिंदुओं पर बहस नहीं कर सकते। संपार्श्विक के साथ किसी भी कार्रवाई की योजना बनाते समय आपको उन्हें हल्के में लेना चाहिए और उनकी उपस्थिति को ध्यान में रखना चाहिए
दूसरे के बीच - ऋण की शीघ्र चुकौती पर प्रतिबंध या गंभीर प्रतिबंध, बैंक को उधारकर्ता की सहमति के बिना ब्याज दर को बदलने की अनुमति देता है। चूंकि इस तरह के खंड अक्सर नागरिक कानून के सामान्य सिद्धांतों का उल्लंघन करते हैं और कानून द्वारा प्रदान किए गए नियमों की तुलना में उधारकर्ता की स्थिति को खराब करते हैं, इसलिए उन्हें "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर" कानून के आधार पर चुनौती दी जा सकती है।
अचल संपत्ति बाजार में विदेशी मुद्रा और वित्तीय बाजारों में स्थिति से जुड़े जोखिम
विनिमय दर में उतार-चढ़ाव, अचल संपत्ति बाजार का पतन - इन सभी परिस्थितियों का एक सामान्य नागरिक भविष्यवाणी नहीं कर सकता। इसके अलावा, बंधक अक्सर लंबी अवधि के लिए लिए जाते हैं, जो पूर्वानुमानों की विश्वसनीयता को संदिग्ध बनाता है। इस बीच, उधारकर्ता के लिए, उपरोक्त परिवर्तन आवश्यक हो सकते हैं
- मासिक भुगतान में वास्तविक वृद्धि,
- क्रेडिट फंड के लिए खरीदे गए संपार्श्विक अचल संपत्ति वस्तु के बाजार मूल्य से अधिक ऋण राशि के कई अतिरिक्त।
विनिमय दर और विश्व अर्थव्यवस्था की स्थिति पर निर्भरता से बचने के लिए, यह रूबल में ऋण लेने के साथ-साथ "फ्लोटिंग रेट" के साथ ब्याज समझौते की शर्तों से बचने के लायक है। उत्तरार्द्ध को उधारकर्ता के लिए फायदेमंद माना जाता है, क्योंकि प्रारंभ में यह बाजार की सामान्य (या उसी बैंक द्वारा प्रस्तावित) फ्लैट दर से कम होगी। हालांकि, "फ्लोटिंग रेट" का वास्तविक उद्देश्य अर्थव्यवस्था में मंदी की स्थिति में बैंक के जोखिम को कम करना है। "अस्थायी दर" के आकार में परिवर्तन वित्तीय विनिमय पर ऋण के लिए प्रस्ताव की तथाकथित दरों में बदलाव के साथ जुड़ा हुआ है।
रूसी बैंक LIBOR (लंदन फाइनेंशियल एक्सचेंज से ऑफर की दर) या MosPrime (मॉस्को बाजार पर रूबल ऋण प्रदान करने की दर) दरों का उपयोग करते हैं। कुछ उधारकर्ता इन दरों के सार, उनके घटने या बढ़ने के कारणों को समझते हैं। "अस्थायी दर" के साथ एक समझौता करने के बाद, आप कभी भी यह सुनिश्चित नहीं कर सकते कि बैंक को फिर से कितना ब्याज देना होगा।
संपार्श्विक खोने का जोखिम
बेशक, अचल संपत्ति जैसी विशाल वस्तु को "खो" नहीं दिया जा सकता है - लेकिन इसे नष्ट या क्षतिग्रस्त किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, आग से, या किसी तीसरे पक्ष के अनुरोध पर उधारकर्ता से जब्त कर लिया गया।
अचल संपत्ति को नुकसान या क्षति
बंधक पर कानून गिरवी रखी गई अचल संपत्ति की मृत्यु या क्षति के परिणामों को उधारकर्ता-बंधक के लिए बहुत अप्रिय स्थापित करता है। वह केवल क्रेडिट फंड से खरीदे गए अपार्टमेंट से वंचित नहीं है। अब जबकि प्रतिज्ञा का विषय नष्ट हो गया है, वह बैंक को जितनी जल्दी हो सके एक अन्य सुरक्षा प्रदान करने के लिए बाध्य है, जो खोई हुई सुरक्षा के बराबर है। यदि वस्तु क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो उधारकर्ता को एक निश्चित अवधि के भीतर अपार्टमेंट की तरलता की मरम्मत और बहाल करने के लिए क्रेडिट संस्थान से सहमत होने का अधिकार है। संपत्ति के नष्ट होने या नुकसान होने के तुरंत बाद बैंक के साथ लिखित रूप में इन बिंदुओं पर सहमत होने की सलाह दी जाती है। हालाँकि, क्रेडिट संस्थान को मना करने का अधिकार है यदि वह नए संपार्श्विक को पिछले एक के लिए असमान मानता है। 
गिरवी रखी गई संपत्ति के प्रतिस्थापन या उसकी बहाली पर एक समझौते के अभाव में, बैंक ऋण समझौते के शीघ्र निष्पादन की मांग करने में सक्षम होगा।
गिरवी रखी गई संपत्ति के पुनर्ग्रहण के लिए तीसरे पक्ष के दावे
उधार के पैसे से खरीदे गए अपार्टमेंट का कानूनी भाग्य हमेशा आसान नहीं होता है। और, एक बंधक लेने के बाद, एक अपार्टमेंट के लिए एक बंधक जारी करने के बाद, उधारकर्ता किसी अन्य नागरिक से दावे का बयान प्राप्त करने के लिए आश्चर्यचकित हो सकता है जो खुद को गिरवी रखी वस्तु का मालिक मानता है।
बेशक, हमेशा की तरह एक बंधक समझौते में, यहां सभी जोखिम उधारकर्ता पर पड़ते हैं। तथ्य यह है कि बैंक गिरवी रखने का अधिकार नहीं खोएगा, भले ही अपार्टमेंट पिछले मालिक को वापस कर दिया गया हो। रूसी कानून में प्रतिज्ञा का सार यह है कि यह "चीज का अनुसरण करता है": जब मालिक बदलता है, तो प्रतिज्ञा बनी रहती है।
इसके अलावा, संपत्ति को किसी तीसरे पक्ष में जाने से रोकने के लिए उधारकर्ता-गिरवीकर्ता को हर संभव प्रयास करने के लिए बाध्य करने का एक नियम है। अन्यथा (उदाहरण के लिए, यदि यह स्थापित हो जाता है कि उधारकर्ता मुकदमे के प्रति उदासीन है, वादी के तर्कों पर विवाद नहीं करता है, बैठक में शामिल नहीं होता है), बैंक को अधिकार के बिना उधारकर्ता की ओर से इस मामले पर कार्रवाई करने का अधिकार है। वकील का। वही सभी कानूनी लागतों के लिए क्रेडिट संस्थान को प्रतिपूर्ति करने के लिए बाध्य होगा।
