आय के प्रमाण के बिना कार ऋण कैसे प्राप्त करें

ऋण के लिए आवेदन पर विचार करते समय पहली आवश्यकताओं में से एक उधारकर्ता की शोधन क्षमता और रोजगार की पुष्टि है। यह उन लोगों के लिए आय प्रमाण पत्र के बिना कार ऋण प्राप्त करने की क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से सीमित करता है जिनके पास औपचारिक नौकरी नहीं है या वे आधिकारिक वेतन प्रमाण पत्र प्रदान नहीं कर सकते हैं। एक लिफाफे में वेतन भुगतान बैंक को उनकी सॉल्वेंसी साबित करने की असंभवता की ओर ले जाता है, जो उन्हें ऋण के तहत वित्तीय दायित्वों को वहन करने की अनुमति देता है। नागरिकों की इस श्रेणी के लिए, बैंक एक विशेष प्रकार का उधार प्रदान करते हैं - आय के प्रमाण के बिना।

संदर्भ के बिना ऑटो ऋण की सकारात्मक विशेषताएं

गारंटर और वेतन पुष्टि के बिना कार ऋण कम समय में वांछित राशि प्राप्त करना और कार का मालिक बनना संभव बनाता है। कार्यक्रम नई कारों और प्रयुक्त वाहनों दोनों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

सॉल्वेंसी की पुष्टि की कमी से जुड़े सभी जोखिमों के बावजूद, बैंक कई उपाय कर रहे हैं जो सहयोग की सुरक्षा और धन की वापसी को बढ़ाते हैं: एक बढ़ी हुई वार्षिक दर, संपार्श्विक, व्यापक बीमा।

अतिरिक्त प्रमाण पत्र एकत्र करने और काम से दस्तावेजों का अनुरोध करने की आवश्यकता का अभाव कई सकारात्मक पहलुओं पर जोर देता है:

1. आवेदन पर विचार के लिए रोजगार और शोधन क्षमता के तथ्य के सत्यापन की आवश्यकता नहीं है, जिसका अर्थ है कि दस्तावेजों की समीक्षा के लिए समय कम कर दिया गया है।
2. खरीद कम समय के भीतर की जाती है, खरीदार, जिसने कार डीलरशिप में कार चुनी है, आधे घंटे के भीतर बैंक की मंजूरी प्राप्त कर सकेगा।
3. एक छोटा ऋण अवधि, ग्राहक पर वित्तीय बोझ को बढ़ाकर, आपको निकट भविष्य में संपार्श्विक से छुटकारा पाने और अपने विवेक पर कार का निपटान करने की अनुमति देगा।
4. आपको विशेष रूप से ऐसी नौकरी पाने की ज़रूरत नहीं है जो आवश्यक आय प्रमाण पत्र प्रदान कर सके।
5. गारंटरों के बिना एक ऑटो ऋण प्रदान किया जाता है, जो आपको एक ऐसे व्यक्ति के लिए एक योग्य उम्मीदवार खोजने की समस्याओं से मुक्त करता है जो बैंक को पूरे ऋण के सफल भुगतान की जिम्मेदारी लेगा।
6. एक्सप्रेस कार्यक्रमों की मदद से कार को पंजीकृत करने की आसान प्रक्रिया आपको न केवल एक नई कार के लिए, बल्कि एक इस्तेमाल की गई कार के लिए भी आय के प्रमाण पत्र के बिना त्वरित कार ऋण लेने की अनुमति देगी।

ऋण सुविधाएँ

बैंक एक ऐसे उधारकर्ता को धन उधार देते हैं जो अपने वित्त की सुरक्षा के लिए उच्च सुरक्षा उपाय करते हुए वेतन प्रमाण पत्र प्रदान करने में विफल रहता है। यह एक सरलीकृत कार ऋण की शर्तों में परिलक्षित होता है:

1. ब्याज दर में वृद्धि।गैर-चुकौती के जोखिम के कारण, बैंक मानक कार ऋण की तुलना में दरों में औसतन 5% तक की वृद्धि करते हैं।
2. डाउन पेमेंट का उच्च हिस्सा- अधिकांश क्रेडिट संस्थान अपने स्वयं के धन का हिस्सा कार की लागत से आधा कर देते हैं।
3. कम ऋण राशि।सीमा प्रत्येक बैंक द्वारा अलग से निर्धारित की जाती है।
4. लघु ऋण चुकौती अवधि।ज्यादातर मामलों में, अधिकतम संभव अवधि के भीतर बैंक को ऋण चुकाने - 7 साल - काम नहीं करेगा। अक्सर, ऋणदाता तीन साल की अवधि के भीतर ब्याज सहित ऋण की चुकौती की मांग करेगा।
5. क्रेडिट पर कार के लिए अनिवार्य कैस्को बीमा।बीमा एक बीमाकृत घटना, कार के नुकसान की स्थिति में लेनदेन के जोखिम को कम करेगा। यदि खरीदार स्वैच्छिक बीमा पॉलिसी जारी करने से इनकार करता है, तो ऋण से इनकार कर दिया जाएगा।
6. संपार्श्विक।क्रेडिट पर खरीदी गई कार को मूलधन और ऋण पर ब्याज का पूरा भुगतान होने तक बैंक को गिरवी रखा जाएगा।

कई बैंक ऐसे कार्यक्रमों को न्यूनतम दस्तावेजों के साथ "एक्सप्रेस लोन" के रूप में रखते हैं, क्योंकि आप एक व्यावसायिक दिन के भीतर कार ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक क्रेडिट संस्थान के साथ सहयोग करने वाले केंद्रों और सैलून में कार खरीदने की पेशकश करेगा। इस प्रकार, क्रेडिट पर कार की पसंद विक्रेता द्वारा निर्धारित कीमतों पर केंद्र में उपलब्ध सूची से सीमित होगी।

उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएँ

चूंकि एक्सप्रेस कार्यक्रम के तहत आय प्रमाण पत्र प्रदान नहीं किए जाते हैं, सुरक्षा सेवा उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास की सावधानीपूर्वक जांच करेगी। एक त्रुटिहीन इतिहास वाले लोगों के लिए एक एक्सप्रेस ऋण प्राप्त करने की संभावना का एक उच्च अनुपात। आखिरकार, यह पैरामीटर यह सुनिश्चित करने का मुख्य तरीका है कि भुगतानकर्ता जिम्मेदार है।

पिछले ऋणों की चुकौती के इतिहास के अलावा, बैंक निम्नलिखित आवश्यकताओं को सामने रखते हैं:

• 21 से अधिक काम करने की उम्र;
• ऋण पर अंतिम किस्त के समय, ग्राहक की आयु 65 वर्ष से कम होनी चाहिए;
• रूसी संघ की नागरिकता;
• बैंक शाखाओं में से एक की उपस्थिति के क्षेत्र से संबंधित पते पर पंजीकरण;
• अन्य लेनदारों के लिए ऋण दायित्वों को चुकाया।

एक उधारकर्ता के लिए मुख्य जोखिम जो एक एक्सप्रेस ऋण पर कार प्राप्त करने का निर्णय लेता है, एक छोटी ऋण अवधि में बड़ी मासिक किश्तों की आवश्यकता होती है। अप्रत्याशित घटना, स्वास्थ्य की हानि, विकलांगता, कमाई की स्थिति में ऋण चुकाना काफी मुश्किल होगा।

गैर-कामकाजी नागरिकों के लिए कार ऋण

यदि, ऋण के लिए आवेदन करने के मानक संस्करण में, एक संगठन यह जांचता है कि क्या संभावित उधारकर्ता के पास नौकरी और उसकी आय का स्तर है, तो ऋण के लिए आवेदन करते समय, बेरोजगारों के लिए अपनी शोधन क्षमता का प्रमाण देना बहुत मुश्किल होता है।

यह सवाल कि क्या बैंक ऋण के साथ वाहन खरीदना संभव है, अनौपचारिक रूप से काम करने वाले सभी मोटर चालकों को चिंतित करता है। कानूनी रोजगार के बिना व्यक्तियों को ऋण जारी करने का विकल्प असंभव लगता है। हालांकि, अभी भी ऐसी संभावना है।

यदि भविष्य का कार मालिक कार ऋण के लिए बैंक में आवेदन करता है, तो ऋणदाता के संबंध में उसकी कार्रवाई आय प्रमाण पत्र की कमी के कारण पर निर्भर करेगी: स्थायी नौकरी की कमी या कमाई का आधिकारिक प्रमाण पत्र प्राप्त करने में असमर्थता।

पहला विकल्प

यदि किसी संभावित ग्राहक के पास बिल्कुल भी नौकरी नहीं है या आय रुक-रुक कर होती है, तो बैंक से मानक शर्तों पर ऋण प्राप्त करना संभव नहीं होगा। सबसे अधिक बार, नागरिकों की इस श्रेणी में छात्र, युवा पेशेवर, आधिकारिक रोजगार के बिना नागरिक शामिल होते हैं। ऋणदाता, ऋण जारी करने से इनकार करते हुए, इस तथ्य से आगे बढ़ता है कि काम की कमी से ऋण चुकाना असंभव हो जाता है। इस बीच, एक नागरिक की आय अन्य स्रोतों से काफी अधिक हो सकती है, या निकट भविष्य में धन की एक बड़ी आमद होने की उम्मीद है, जो पूरी तरह से ऋण और ब्याज का भुगतान करने के लिए पर्याप्त है।

चूंकि एक नियमित कार ऋण अनुपलब्ध हो जाता है, आप एक माइक्रोफाइनेंस संगठन से ऋण का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, प्राप्त धन शायद ही एक पुरानी कार के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त है, एक नई आधुनिक कार की खरीद का उल्लेख नहीं करने के लिए। इसके अलावा, प्रतिशत अधिक भुगतान इतना महत्वपूर्ण होगा कि इस तरह की खरीद के औचित्य का सवाल उठेगा। माइक्रोलोन जारी करने वाले कार्यालय बहुत अधिक ब्याज दरों पर पैसा उधार देते हैं, जिससे अन्य उधारकर्ताओं की ओर से गैर-वापसी के जोखिम की भरपाई होती है। वास्तव में, उधारकर्ता अपने लिए और गैर-भुगतानकर्ताओं दोनों के लिए भुगतान करता है, संगठन के वित्तीय नुकसान की भरपाई करता है।

धन खोजने की समस्या को हल करने के लिए एक्सप्रेस कार ऋण सबसे अच्छा विकल्प है। इस तरह के ऋण पर ब्याज सूक्ष्म वित्त संस्थानों की तुलना में कम होगा, और चुकौती अवधि लंबी होगी। इस प्रकार, आय प्रमाण पत्र के बिना कार ऋण का उपयोग करने का विकल्प एक उचित तरीका है, हालांकि मानक कार ऋण की तुलना में कम लाभदायक है।

दूसरा विकल्प

ऐसी स्थितियां होती हैं जब किसी नागरिक के पास अच्छी तरह से भुगतान की जाने वाली स्थिर नौकरी होती है, लेकिन नियोक्ता उसकी श्रम आय की पुष्टि करने वाला प्रमाण पत्र जारी नहीं कर सकता है, क्योंकि वह व्यक्ति राज्य में पंजीकृत नहीं है। इस तथ्य के अलावा कि नियोक्ता एक लिफाफे में वेतन देता है और पेंशन और सामाजिक निधियों के भुगतान पर बचत करता है, कर्मचारी बैंक ऋण प्रस्तावों को चुनने में सीमित है।

एक भावी कार मालिक एक्सप्रेस लेंडिंग की शर्तों पर ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। एक समान विकल्प उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है जो आधिकारिक तौर पर कार्यरत हैं, लेकिन उनके पास पर्याप्त कार्य अनुभव नहीं है, जिसकी बैंक को आवश्यकता होती है। इसके अलावा, उधारकर्ता खरीदी गई कार को बैंक की प्रतिज्ञा के रूप में पंजीकृत करता है, ऋण की अदायगी न करने की स्थिति में उनके वित्तीय जोखिमों को कम करता है।

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि आय प्रमाण पत्र के बिना कार ऋण के लिए एक आवेदन पर एक सफल विचार तभी संभव है जब ग्राहक उधारकर्ता और खरीदी जा रही कार के लिए अन्य आवश्यकताओं को पूरा करता हो।

धन के अतिरिक्त स्रोत

यदि संभावित ग्राहक के लिए बैंक की शर्तें संभव नहीं हैं, तो प्यादा दुकान या माइक्रोफाइनेंस संगठन में धन प्राप्त करना संभव है। हालांकि, यह विकल्प केवल निकट भविष्य (पुरस्कार, अनुदान, विरासत) में बड़ी राशि की गारंटीकृत प्राप्ति के मामले में उपयुक्त है।

यदि कार की तत्काल आवश्यकता है, और बड़े राजस्व की उम्मीद नहीं है, तो एक और विकल्प है - कार किराए पर लेना। इस तरह, आपको कार से यात्रा करने का अधिकार मिल सकता है, लेकिन यह लीजिंग कंपनी की संपत्ति बनी रहेगी।

वर्तमान ऑफ़र

वर्तमान में, आय के प्रमाण के बिना ऋण देने वाले रूसी उधारदाताओं की सूची काफी व्यापक है। हालांकि, पारंपरिक ऋण की तुलना में अधिक भुगतान और पुनर्भुगतान शर्तों का प्रतिशत अधिक कठोर है।

उधार ली गई धनराशि की तलाश में समय और प्रयास बचाने के लिए, आप इंटरनेट संसाधनों का उपयोग कर सकते हैं जो आपको सबसे उपयुक्त विकल्प को जल्दी से निर्धारित करने की अनुमति देते हैं। ऋण कैलकुलेटर, जो प्रत्येक प्रमुख बैंक की वेबसाइट पर उपलब्ध है, मासिक भुगतान की राशि की अधिक सटीक गणना करना संभव बना देगा।

2017 में, निम्नलिखित बैंक कागजों के न्यूनतम पैकेज वाली कार की खरीद के लिए धन उपलब्ध कराने के लिए तैयार हैं:

प्रत्येक क्रेडिट संस्थान के लिए, क्लाइंट को फंड जारी करना हमेशा एक जोखिम भरा व्यवसाय होता है। बैंक का काम इस जोखिम को कम से कम करना है। आय विवरण और गारंटरों के बिना कार ऋण जारी करते समय, बैंक ग्राहक से आय की कमी के कारण अपने धन को वापस नहीं करने का जोखिम उठाता है। सरलीकृत कार ऋण प्रसंस्करण के प्रस्तावों का लाभ उठाने वाले उधारकर्ताओं की समीक्षाओं के अनुसार, ऐसा प्रस्ताव जोखिम से भी जुड़ा है, क्योंकि बहुत अधिक ब्याज दरों पर कार ऋण प्राप्त करने का अर्थ है वित्तीय दायित्वों में वृद्धि। इसके अलावा, चुकौती अवधि सामान्य से कम है। काम छूटने या ग्राहक की बीमारी होने पर बैंक के कर्जदार का आर्थिक बोझ असहनीय हो सकता है।