Una de las principales tareas que se plantean los ciudadanos de la Federación de Rusia es la solución del problema de la vivienda. El valor de los inmuebles en el mercado primario y secundario está en constante crecimiento, especialmente en las grandes ciudades. Y no es necesario hablar de megalópolis como Moscú y San Petersburgo, aquí los precios por solo un metro cuadrado de vivienda alcanzan cifras astronómicas. Pero todavía necesita adquirir su propia propiedad inmobiliaria algún día, y no tiene que quedarse en apartamentos alquilados toda su vida.
¿Qué banco es más rentable contratar una hipoteca para comprar un piso?
Ahorrar hasta 20 años para comprar tu propia casa es un negocio muy difícil y que consume mucho tiempo, y teniendo en cuenta que los inmuebles se encarecen cada año, también es inútil, porque en 10-15 años el monto por el cual podría comprar un apartamento hoy, puede que solo sea suficiente para unos pocos metros cuadrados. Por tanto, si ya has conseguido ahorrar una determinada cantidad, tienes un trabajo estable y unos buenos ingresos, entonces es el momento de pensar en comprar un inmueble con un préstamo hipotecario.
Con el desarrollo de ofertas hipotecarias en los bancos, ha aumentado la proporción de personas que pueden permitirse comprar una vivienda. Los bancos ofrecen hoy en día varios tipos de programas hipotecarios a sus clientes potenciales. Dado que una hipoteca implica una relación comercial a largo plazo entre una institución de crédito y un prestatario, la solución del problema de dónde obtener una hipoteca debe tratarse con gran atención y responsabilidad.
La decisión que tome depende en gran medida de lo conveniente y rentable que le resulte pagar el préstamo hipotecario. Por lo tanto, el prestatario tiene una pregunta completamente natural: "¿Dónde es rentable obtener una hipoteca?" Los bancos rusos ofrecen una variedad de soluciones hipotecarias. Pero, ¿cómo no equivocarse y hacer una elección realmente correcta y rentable? Depende de qué sea exactamente invertir en el concepto de "rentable".
¿Dónde es más rentable conseguir un préstamo hipotecario?
Por un lado, una hipoteca es una excelente manera de resolver el problema de la vivienda, pero por otro lado, es un paso muy importante que impone muchas cargas y obligaciones al prestatario. A pesar de todos los pros y contras de una hipoteca, en nuestro tiempo es el único préstamo razonablemente justificado. Juzgue usted mismo: los bienes raíces solo subirán de precio y, al liquidar la hipoteca, no solo no perderá dinero, sino que también podrá ganar dinero al vender un apartamento.
Los bancos rusos están dispuestos a ofrecer una variedad de programas hipotecarios por un período de 1 a 30 años. Surgen preguntas naturales, y en qué programas de crédito bancario son mejores, dónde es más rentable obtener una hipoteca, ¿existe alguna hipoteca rentable? Estos temas son especialmente relevantes en las grandes ciudades, donde los bancos tienen muchos clientes potenciales y la competencia entre prestamistas e incluso entre consultores en un banco es bastante alta. Por lo tanto, es importante elegir la institución con la que será mejor y más rentable cooperar para usted.
¿Dónde es más rentable y mejor contratar una hipoteca?
El concepto de la palabra "beneficioso" es individual para todos. Por ejemplo, es más importante que alguien pague rápidamente un préstamo para no pagar intereses en exceso. Para estos prestatarios, es mejor pedir un préstamo hipotecario a un banco que ofrezca una tasa de interés mínima. Sin embargo, debe decirse que todos los programas hipotecarios prevén la llamada "opción de anualidad para el pago de la deuda". Esto significa que el tipo de interés real del préstamo será ligeramente superior al de la publicidad. Tampoco debe olvidarse de una variedad de tarifas bancarias, el registro estatal de seguros y otros costos asociados.
Por lo tanto, al decidir tomar una hipoteca, si bien es lo más "rentable", debe concentrarse no en la baja tasa de interés anunciada en cualquier banco, sino en prestar atención al costo total del préstamo. El costo real del préstamo debe calcularse en el banco y proporcionarse al prestatario antes de firmar la hipoteca, el préstamo y otros acuerdos. Solo después de un cálculo completo vale la pena considerar si vale la pena pedir un préstamo a este banco o buscar una oferta mejor.
¿Qué buscar al elegir un banco?
Hay muchas condiciones importantes a considerar al elegir un banco prestamista. Al decidir de qué institución financiera sacar una hipoteca, preste especial atención a los siguientes criterios:
- Pago inicial mínimo Es un parámetro muy importante. Hoy en día es muy difícil encontrar un banco donde sacar una hipoteca con un anticipo del 10%. La mayoría de las instituciones crediticias ofrecen una tasa de pago inicial del 20% del valor de la propiedad. Y algunas instituciones financieras generalmente requieren el 30% del pago inicial mínimo.
Sin embargo, no todo el mundo puede desembolsar esta cantidad de inmediato. Por lo tanto, si tiene fondos limitados, elija un préstamo hipotecario de un banco con una tasa de interés mínima en el pago inicial. Las tasas de interés del 10% se pueden encontrar en Sberbank (programa Hipoteca para una familia joven), Petrokomerets, Admiralteisky, Globexbank, Metallinvest, etc.
- Requisitos para bienes raíces Es otro criterio significativo. Dado que la hipoteca se toma específicamente para la compra de bienes raíces, es extremadamente importante elegir al prestamista que emitirá un préstamo para la compra de un apartamento. Es decir, debe elegir exactamente el banco que, sin problemas innecesarios, aceptará la propiedad que el prestatario ha elegido como garantía.
En la descripción del programa de préstamos hipotecarios, siempre hay información sobre los requisitos que el banco impone a los bienes raíces. Por ejemplo, no todos los prestamistas aceptan dar dinero para la construcción o la vivienda secundaria. En este sentido, el European Trust Bank, My Bank, Pushkino, que acuerdan emitir un préstamo para una hipoteca sobre vivienda secundaria, son los más adecuados.
- Velocidad de registro... Es muy importante que alguien obtenga un préstamo lo antes posible. Sin embargo, tendrá que disgustar al prestatario que quiere hacer todo rápidamente, ya que casi todos los bancos tienen los mismos requisitos para el paquete de documentos y los términos para considerar una solicitud de un cliente, que generalmente demoran alrededor de 30 días. Y si el prestamista potencial también es el dueño del negocio, entonces esto son unos días adicionales.
Por supuesto, los prestamistas pueden satisfacer cualquier capricho por su dinero. Por ejemplo, para acelerar significativamente el proceso, pero al mismo tiempo, los requisitos para el pago inicial mínimo aumentarán al 50% y la tasa del préstamo se duplicará. La oferta más ventajosa para el registro rápido de una hipoteca y "VTB 24".
- Tasa de interés Es uno de los parámetros más importantes. La tasa de interés del préstamo determina exactamente cuánto tiene que pagar cada mes y cuánto más pagará de más al final. Inmediatamente, notamos: su "engaño" en la publicidad que promete una tasa de interés baja de 7,65% - 8,9%.
Como regla general, dicha tasa se otorga solo durante el primer año del préstamo, y durante el segundo y los años siguientes aumenta bruscamente. Por lo tanto, lea atentamente el contrato y es mejor elegir un banco con una tasa de interés promedio: del 9% al 12% anual. La opción de presupuesto de la hipoteca en VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.
- Programas especiales... A veces, hay casos en los que algunas instituciones financieras ofrecen a determinadas categorías de ciudadanos condiciones de préstamo preferenciales especiales. En la mayoría de los casos, se trata de programas y subsidios gubernamentales, como "Capital de maternidad para hipotecas", "Hipoteca para una familia joven", etc. Estas personas pueden solicitar un préstamo para una hipoteca, habiendo recibido una serie de beneficios.
Por ejemplo, Sberbank ofrece un pago inicial reducido para una familia joven. Al encontrar programas preferenciales similares de otros bancos, puede ahorrar dinero de manera significativa. Por lo tanto, una serie de organizaciones de crédito, como Pushkino, Admiralteisky, ITB, ofrecen a los padres felices de su segundo hijo y siguientes el uso del capital de maternidad para obtener una hipoteca. Se otorga una ventaja particular a los clientes que reciben su salario en el banco en el que desean obtener una hipoteca.
- Monto y plazo del préstamo... Aunque el monto del préstamo no es la principal prioridad a la hora de elegir un prestamista, este parámetro afectará la decisión del prestatario si el monto de sus ahorros es muy limitado. El plazo del préstamo es, por supuesto, muy importante, ya que cuanto mayor es el plazo, más fácil es devolver el préstamo, porque con un plazo largo, la cantidad de pagos mensuales es sensiblemente menor que con uno corto.
Los siguientes bancos ofrecen los plazos de préstamo más largos: ITB, Sberbank, Eurotrust, My Bank, Rosenergo, RIB, AHML: 30 años, VTB-24, Uralsib, Admiralteyskiy: 20 años. Debe tenerse en cuenta que un período de préstamo más largo aumenta el monto del pago en exceso final.
Por lo tanto, el prestatario necesita, en primer lugar, determinar qué criterios y condiciones son de mayor prioridad para él y, una vez decidido, comparar los bancos entre sí y elegir en qué banco tomar una hipoteca.
