La crisis económica mundial es un fenómeno caracterizado por un fuerte deterioro de todos los indicadores financieros. Este estado del sector económico sacudió al mundo en 2008. La escala de la crisis solo es comparable a la época de la Gran Depresión. Por primera vez en los últimos setenta años, el valor del producto interno bruto ha alcanzado un valor negativo. Algunas personas todavía sienten las consecuencias de este fenómeno, aunque no tan agudamente. Este artículo proporcionará un análisis de la crisis de 2008: por qué se originó y cómo la comunidad mundial sintió su impacto.
El inicio de la crisis
La crisis económica no comenzó de la noche a la mañana. ¿Por qué se produjo el fuerte deterioro de la economía precisamente en 2008? La crisis comenzó a dar sus primeras señales dos años antes de que se extendiera por todo el mundo. Todo empezó con el hecho de que en Estados Unidos existía un problema de impago de los préstamos hipotecarios. En este sentido, se produjo una desestabilización del mercado inmobiliario. Hubo una caída en el número de ventas de viviendas. Un año después, procesos similares en Estados Unidos formaron toda una crisis de préstamos hipotecarios de alto riesgo. Ha alcanzado un nivel de desarrollo serio. Esto se manifestó en la aparición de problemas incluso para prestatarios confiables. Estos procesos destructivos se transformaron en la crisis financiera de 2008 en Estados Unidos.
Crecimiento de alcance
Pero por muy poco tiempo la crisis estuvo dentro de los límites de este estado. Los fenómenos de crisis se extendieron rápidamente por todo el mundo. A muchos les sorprendió que incluso los principales actores del sector bancario se vieran obligados a declararse en quiebra. De tal fin, algunas instituciones financieras rescataron a los gobiernos nacionales. Durante los siguientes dos años, hubo una disminución de las cotizaciones en los mercados de valores. Muchas empresas, al evaluar la colocación de sus valores, entendieron que la captación de capital no siempre sería posible. Estos procesos caracterizan claramente a la economía mundial en 2008.
La crisis también afectó al sector manufacturero. En este sector, se manifestó en una disminución en los volúmenes de producción, una disminución en la demanda de bienes y materias primas. Esto, por supuesto, provocó una caída en la demanda de recursos laborales. Debido a la crisis, muchas personas perdieron su trabajo por despido.
Sobreproducción del dólar
Algunos expertos señalan una de las principales razones de la desestabilización económica de 2008. La crisis, en su opinión, se formó como resultado de la sobreproducción del dólar estadounidense. La situación ha crecido a proporciones enormes porque el dólar es la moneda mundial. Hasta el año setenta y uno del siglo XX, el dólar estaba respaldado por las reservas de oro de Estados Unidos. Después de que esta conexión entre la moneda y el metal precioso dejó de existir, el dólar dejó de imprimirse en cantidades ilimitadas.
La razón de la naturaleza masiva de la crisis está también en el hecho de que el poder adquisitivo de la moneda nacional estadounidense lo proporciona no solo el producto interno bruto de los Estados Unidos, sino también un indicador similar de otros estados. Pero incluso si el sector financiero de una potencia depende directamente del dólar, el país no influye en el volumen de emisión de divisas. Incluso el propio gobierno de los Estados Unidos no tiene control sobre este proceso. La única entidad que tiene este derecho es la Reserva Federal de EE. UU. Esta organización también se llama Banco Central de los Estados Unidos. Es una colección de veinte bancos privados. Están unidos por un área de actividad, que es la impresión de dólares. Después de que se interrumpió la conexión entre la moneda y el oro, hubo un aumento en el volumen de la masa de dinero mundial. Excedió muchas veces el volumen de la masa real de productos básicos en el mundo. Esta situación fue una buena ventaja para dos sujetos: los jefes de los elementos estructurales del Sistema de la Reserva Federal de Estados Unidos y los propios estados.
Se gastó una gran cantidad de financiación en la emisión de préstamos con requisitos reducidos para los prestatarios. Por lo general, el propósito de estos préstamos era comprar bienes raíces. Tal oferta resultó muy atractiva para la gente, ya que brindaba muchas oportunidades con un salario mínimo. La única obligación era trabajar para pagar, y el plazo del préstamo se extendía por treinta años. Era posible pagar por un programa de este tipo solo a través de la emisión no garantizada del dólar. El Banco Central de los Estados Unidos había previsto que no se devolverían todos los fondos. Se puede concluir que el gobierno llevó a cabo deliberadamente este proceso, sabiendo que en algún momento el dólar colapsaría. Es decir, la sobreproducción de la moneda mundial es una de las razones por las que se formó la crisis global de 2008.
Hipoteca sin garantía
En muchos sentidos, las razones de la crisis de 2008 se deben al hecho de que hubo una explosión en el campo de las hipotecas no garantizadas. En parte, los banqueros jugaron con los sentimientos y la naturaleza de las personas. Todos se esfuerzan por tener un techo sobre sus cabezas, para algunos es incluso un sueño acariciado. Sin embargo, no todo el mundo es tan responsable: los individuos se mueven por el deseo de obtener ganancias y dinero fácil.
En consecuencia, en el período de 2001 a 2005, la demanda en el mercado inmobiliario creció. Los precios de la vivienda han aumentado gradualmente. Esto llevó al hecho de que la gente comenzó a temer un mayor crecimiento en el valor. Muchos entendieron que necesitaban aprovechar el momento antes de que fuera demasiado tarde. Esta situación ha llevado a la capitalización del dinero. Este fenómeno contribuyó a que apareciera una nueva propuesta en el sector bancario. Las instituciones financieras comenzaron a ofrecer préstamos a los residentes de Estados Unidos, que se denominaron subprime. Su traducción al ruso refleja plenamente la esencia. Es la palabra "falta de fiabilidad" la que se puede utilizar para describir un programa de este tipo. Durante ese período, aparecieron muchas organizaciones que atraían a las personas con tales préstamos sin obligaciones. Las instituciones financieras creían que si su cliente no cumplía con sus obligaciones, se le podrían aplicar sanciones. El banco pensó que en cualquier caso se quedaría con su propiedad al llevarse y vender los apartamentos de los deudores.
Requisitos reducidos para los prestatarios
Para muchos, 2008 fue el punto de inflexión. La crisis se debió en gran parte al colapso de las hipotecas. Fue causado por los llamados préstamos de alto riesgo. Se distinguieron por los requisitos de sus fieles clientes. Esto influyó en los siguientes eventos:
- El crecimiento de los préstamos hipotecarios de alto riesgo. Antes de la introducción de este programa, apenas alcanzaba la barra del ocho por ciento. En los dos años transcurridos desde la aparición de los préstamos "no fiables", el número se ha triplicado.
- En los Estados Unidos, más del ciento veinte por ciento de cobertura de préstamos se consideraba la norma. Al mismo tiempo, por ejemplo, para la Federación de Rusia, este indicador se mantuvo en el nivel del ochenta por ciento. En comparación, podemos decir que se conoce la falta de rentabilidad de este programa para una organización financiera. El banco no podrá recuperar sus finanzas, especialmente en caso de procesos inflacionarios.
- Los requisitos de lealtad para los prestatarios se expresaron en la posibilidad de una falta de historial crediticio.
- Durante la crisis, el número total de préstamos de este tipo fue una cuarta parte del total. En algunas regiones, esta cifra alcanzó el cuarenta por ciento.
- Las instituciones financieras estaban tan apasionadas por la implementación de tales programas que la competencia en esta línea fue increíble. Incluso superó a la competencia de los tipos clásicos de préstamos.
- El tipo más popular de préstamo de este tipo eran los préstamos, cuyo sello distintivo era una tasa flotante. Su valor fue influenciado por el valor LIBOR. A su debido tiempo, el cliente tuvo que devolver los fondos prestados en forma de intereses a la institución financiera.
- Se formó una situación, que se caracterizó por la recepción de este tipo de préstamos para vivienda por parte de particulares con el objetivo de una mayor reventa de inmuebles. Estas personas ni siquiera iban a devolver los fondos del préstamo.
Desestabilizando la moneda
Además de las principales razones anteriores, por las que se ha formado la crisis económica mundial, también hay factores que lo acompañan. Tuvieron un efecto catalizador, es decir, agravaron aún más la situación existente. Uno de estos procesos fueron las irregularidades e inconsistencias en el comercio internacional y los flujos de capital.
La inestabilidad de la moneda estadounidense también jugó un papel en el surgimiento de la crisis. La persistente opinión sobre la indispensabilidad del dólar fue refutada. Dado que en el período anterior a la crisis hubo una devaluación de la moneda mundial, en algunos países hubo intentos de cambiar a otras monedas. La retirada de la influencia del dólar provocó un deterioro en la situación de ciertos sectores del sector financiero de Estados Unidos.
Aumento de los precios de las materias primas
Un punto aparte es el aumento de los precios de las materias primas durante la crisis. Esto fue especialmente cierto en la industria energética, en particular en el petróleo. Esto se debe a los procesos inflacionarios provocados por la expansión del crédito.
La segunda razón del aumento de los precios de las materias primas fue un mecanismo financiero manipulador. Representaba inversiones de los bancos no en los sectores reales de la economía, sino en bolsas de productos básicos. Los fondos de inversión, gracias a sus enormes fondos prestados, pudieron influir en los precios.
Procesos cíclicos
Además, la crisis financiera de 2008 fue causada por procesos cíclicos de desarrollo económico. Como en el caso anterior, este fenómeno fue provocado por la expansión del crédito. Este concepto se caracteriza por la posibilidad de emitir fondos desde cuentas a la vista como préstamo. Esto viola las reglas de la ley que consagran la imposibilidad de usar cosas almacenadas. El desarrollo siempre se llevó a cabo de acuerdo con el mismo esquema. La expansión del crédito comenzó, luego alcanzó su punto máximo y finalmente se derrumbó.
Fenómenos de crisis en la Federación de Rusia
La crisis de 2008 en Rusia estuvo marcada no solo por factores externos, sino también por factores internos. La desestabilización de los precios del petróleo y los metales asestó un golpe especial a la economía rusa. La liquidez general de la oferta monetaria del país se redujo drásticamente, lo que también afectó el estado general de las finanzas del país.
La señal de la crisis inminente fue el vaciado de las bóvedas de los bancos. Las instituciones financieras comenzaron a otorgar préstamos a las personas mientras tomaban prestados fondos de los propios socios extranjeros. Además, la oferta se ha vuelto mucho más baja que la demanda de crédito. Sin embargo, pronto también se suspendió la implementación de este esquema debido a que la crisis también afectó a países extranjeros. La razón secundaria fue la caída de las existencias.
Consecuencias de la crisis en Rusia
Las consecuencias de la crisis de 2008 se manifestaron en la ruina total del sistema bancario del estado. Esto se demuestra claramente por el hecho de que las instituciones financieras han dejado de prestar servicios de crédito. Todo esto tuvo un efecto perjudicial sobre la calidad y el nivel de vida de la población. El problema no se resolverá hasta que desaparezca el fenómeno de la liquidez de la moneda nacional.
Uno de los motivos de la crisis, que el propio país agravó, fue la decisión del Banco Central de Rusia de aumentar la tasa de interés. Esto afectó inmediatamente y de forma negativa los volúmenes de producción. Muchas empresas se vieron obligadas a cerrar simplemente y declararse en quiebra.
El colapso de la bolsa de valores no afectó significativamente la posición financiera del país. Esto se debe al hecho de que los sectores de la economía rusa prácticamente no tienen conexiones con el mercado de valores.
Las secuelas de la Gran Recesión
La salida de la crisis de 2008 influyó en la formación de una nueva forma de economía mundial. La economía se ha vuelto más ordenada y uniforme. En el lado positivo, el valor del trabajo en los países industrializados ha aumentado y, en consecuencia, también las recompensas monetarias. La recuperación económica se observó en los países en desarrollo. Tuvieron una oportunidad única de competir con otros jugadores importantes en el escenario mundial. Después de la crisis de 2008, fue especialmente fácil para aquellos estados que no dependían de las bolsas de valores y del tipo de cambio de la moneda mundial. Durante este período, dirigieron todos sus esfuerzos al desarrollo del potencial interno.
Se empezó a observar el auge del sector industrial. Los gobiernos de muchos estados han revisado las direcciones de actividad y las prioridades en la política interior y exterior. Ahora que la economía comenzó a ser tratada de manera más responsable, se aplicaron nuevos enfoques. Dado que la esfera financiera de algunos poderes se encontró sin apoyo material del exterior, las autoridades se vieron obligadas a movilizar sus propios recursos internos. Para muchos estados, una situación financiera tan extrema solo dio un impulso para un mayor desarrollo, ya que las autoridades tuvieron que invertir fondos presupuestarios en industrias nacionales, lo que, por supuesto, solo fue beneficioso a largo plazo. El resultado de tales situaciones fue una mejora en la calidad de vida de la población y la independencia de la economía.
