¿Qué banco es mejor para tomar una hipoteca?

El problema de proporcionar vivienda para todos los interesados ​​sigue siendo grave en el estado. La construcción de nuevas viviendas de diferentes categorías de precios y clases está en constante proceso. Sin embargo, los ingresos de la mayoría de los rusos no permiten comprar metros cuadrados en poco tiempo, por lo que deben acudir a las instituciones de crédito en busca de ayuda. En qué banco es mejor tomar una hipoteca en Moscú, todos deciden por sí mismos después de estudiar cuidadosamente la información sobre las tasas de interés y el momento en que se otorgan préstamos para la vivienda.

Cómo elegir el banco adecuado para préstamos hipotecarios

Para empezar, debe decirse que no existen condiciones uniformes para el préstamo de vivienda, por lo que la información exacta debe verificarse con cada entidad bancaria por separado. La hipoteca es un tipo de préstamo, cuya esencia es transferir la propiedad residencial comprada como garantía. La "pureza legal" del objeto inmobiliario definitivamente se verificará, porque los préstamos para vivienda se emiten para la compra de plazas no solo en edificios nuevos, sino también en el mercado secundario.

Antes de decidir qué banco es mejor para tomar una hipoteca, vale la pena averiguar si coopera con alguna organización de construcción, porque entonces el comprador recibe descuentos y bonificaciones adicionales. Las promociones pueden consistir en reducir la tasa de interés base o aumentar el vencimiento, y tal vez incluso un pago inicial mínimo. No está mal si el coprestatario puede incluirse en el ingreso total.

Las tasas hipotecarias

El interés de los préstamos hipotecarios depende del plazo del préstamo, el monto del pago inicial y el valor de la propiedad. Además, se presta atención a la moneda del préstamo, aunque recientemente se han estado tratando de emitir préstamos únicamente en rublos debido a los altos riesgos de impago del dinero debido al crecimiento de las monedas extranjeras. Todas las tasas hipotecarias se pueden dividir aproximadamente en tres tipos.

Los préstamos a tasa fija son los más comunes y por una buena razón. En primer lugar, el prestatario siempre sabe cuánto debe reembolsar y, en segundo lugar, el interés no depende de ninguna manera de la situación económica del país. Los préstamos con valor flotante se establecen con referencia a algún parámetro específico, por ejemplo, la tasa clave (base). No se han generalizado en los préstamos hipotecarios rusos, ya que existe incertidumbre sobre el costo de un préstamo a largo plazo.

Las hipotecas de tipos mixtos están muy extendidas. Su esencia radica en que una entidad bancaria expone un porcentaje por el uso de un préstamo hipotecario, parte del cual es constante, y el segundo depende de determinados indicadores. Por ejemplo, puede ser la tasa de moneda nacional, la tasa de inflación o la tasa promedio ponderada de los préstamos bancarios.

Seguro de objeto de préstamo y comisiones adicionales

La seguridad adicional en forma de seguro de la propiedad adquirida y / o la vida del prestatario es de gran importancia para el banco a la hora de emitir productos hipotecarios. Gracias a esto, puede estar seguro del reembolso de los gastos incurridos en una situación de fuerza mayor. Existe una bonificación para el prestatario asegurado en forma de tasa de interés reducida.

Importe del anticipo

Los requisitos para los fondos propios del prestatario son diferentes para cada banco. Como regla general, se establece un umbral mínimo, pero no se especifica el máximo. Hay ofertas en el mercado con un requisito cero para el pago inicial, pero esto se encuentra solo en programas de préstamos especiales. Según los expertos, en la situación actual, se considera que el pago óptimo es superior al 30% y superior al 50% con un plazo de préstamo de hasta 10 años. Con base en el pago en exceso final, este enfoque se considera el más eficaz.

Plazo de concesión de una hipoteca

El plazo para la concesión de un préstamo hipotecario es lo que distingue a las hipotecas de otros tipos de préstamos al consumo, como el de Loko Bank, donde se puede obtener un préstamo para cualquier finalidad, incluida la compra de una vivienda, durante 5-7 años. La mayoría de las ofertas hipotecarias se limitan a una media de 20-25 años, pero este nivel también depende directamente de la edad del prestatario, que debe pagar la última cuota antes de que cumpla una determinada cantidad de años. Es importante saber que cuanto más largo sea el período, mayor será el monto del sobrepago, sin embargo, los pagos mensuales en sí son menores.

Esquema de intereses

Tendrá que pagar dinero por utilizar el préstamo. Al concluir un acuerdo, los empleados del banco deben proporcionar al prestatario un calendario de pagos. Hay dos formas de pagar intereses. El primero son los pagos de anualidades. Se calculan mediante una fórmula especial. Gracias a esto, el pago mensual es fijo. Otro tipo de pago de remuneración es el cálculo de intereses sobre el saldo de la deuda. La desventaja de tal sistema es la gran cantidad de contribuciones iniciales, que no es rentable con un préstamo a largo plazo y grandes cantidades de préstamos.

¿Dónde está el mejor lugar para obtener una hipoteca?

Los préstamos hipotecarios brindan a los ciudadanos la oportunidad de comprar viviendas en los mercados secundario y primario. En la etapa de decidir qué banco es mejor para sacar una hipoteca, tiene sentido analizar las propuestas de las empresas constructoras e inmobiliarias, porque a veces se puede comprar un buen apartamento pequeño en una zona bien equipada al precio de una vivienda en un Edificio nuevo en las afueras de la ciudad. No olvide que el prestatario debe tener una fuente de ingresos constante, de lo contrario la emisión puede ser rechazada.

Para la compra de vivienda en el mercado primario

Varias organizaciones ofrecen a los clientes la compra de apartamentos en edificios nuevos en diferentes etapas de preparación. Al elegir, debe comprender que el costo de un apartamento en la etapa de "pozo de cimentación" es más barato que el precio de un cuadrado en una casa lista para mudarse. Para que sea más fácil decidir de qué banco contratar una hipoteca, puede prestar atención a las siguientes sugerencias:

• "Nuevo edificio con apoyo estatal" de B&N Bank. Puede pedir prestados entre 300 000 y 20 000 000 de rublos para los residentes de Moscú y la región. Las tarifas están disponibles y comienzan en el 9,50%. Cuando se utiliza capital de maternidad, el pago inicial mínimo será del 10%, en todos los demás casos, el 20%. El plazo de concesión de una hipoteca es de 3-30 años. El examen de los documentos se lleva a cabo en 1-3 días hábiles.
• "Comprar una vivienda en el mercado primario" de VTB24. Puede comprar bienes raíces en construcción a una tasa del 10.7%, y el monto del préstamo varía de 600,000 a 60,000,000 de rublos. El plazo máximo para proporcionar dinero es de 30 años y el pago inicial es solo el 10% del costo de la vivienda principal. El seguro a todo riesgo es un requisito previo.
• Uralsib Bank "Préstamos Hipotecarios para la Compra de Vivienda en Construcción". Se propone asumir la seguridad de los bienes raíces de 300,000 a 50,000,000 de rublos por un período de hasta 25 años. La tasa es del 10,4% con participación propia del 10%.

Para vivienda secundaria

Si no hay tiempo para esperar a que se construya la casa, y realmente desea tener bienes raíces en un área determinada, la hipoteca en el mercado secundario vendrá al rescate, con la ayuda de la cual puede comprar no solo apartamentos. , sino también casas terminadas. A continuación, se muestran algunas ofertas relevantes en el mercado crediticio:

• Sberbank "Compra de vivienda terminada". Se acredita hasta el 80% del valor de tasación de la propiedad comprada. El préstamo se puede tomar a una tasa del 9,5% hasta por 30 años. Un requisito previo es un seguro adicional de la propiedad comprada. Sberbank ofrece préstamos a todas las categorías de la población.
• "Crédito para la compra de un apartamento en el mercado secundario" del Banco Agrícola Ruso. El pago inicial mínimo depende del tipo de inmueble y es del 15-30%. La cantidad máxima es de 3.000.000 de rublos con una tasa del 9,50% hasta 30 años.
• Apartamento Raiffeisenbank en el Mercado Secundario. Se propone contratar una hipoteca a personas con buen historial crediticio hasta 26.000.000 a una tasa del 10,99%. El pago inicial mínimo es del 15% y el plazo máximo del préstamo es de 25 años.

¿Qué banco es mejor para tomar una hipoteca?

Al elegir dónde es mejor tomar una hipoteca, es importante prestar atención a las propuestas de estructuras bancarias para ciertas categorías de prestatarios. Aprovechando ofertas especiales, como la hipoteca "Novostroyka" con el apoyo estatal de Gazprombank, puede ahorrar mucho. Es importante comprender que cada porcentaje en el que se puede reducir la tasa puede convertirse eventualmente en una gran cantidad.

Para una familia joven

El estado apoya de manera integral a las familias jóvenes en su deseo de adquirir sus propios metros cuadrados, proporcionando subsidios y ofreciendo condiciones favorables en cooperación con los bancos. A continuación puedes ver las propuestas para esta categoría de ciudadanos:

Con apoyo del gobierno

Las viviendas construidas con la ayuda de programas gubernamentales, por regla general, tienen cualidades para el consumidor, por lo que su costo es asequible para muchos. Se está construyendo con la ayuda de la Agencia de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda (AHML), que es un intermediario entre los necesitados y los bancos, lo que hace que los préstamos sean más asequibles. Puede echar un vistazo más de cerca a la clasificación a continuación:

Hipoteca para categorías sociales de ciudadanos

Para determinadas categorías de ciudadanos, los bancos ofrecen hipotecas relativamente baratas, a tipos de interés reducidos. Esto se aplica a los trabajadores del sector público: médicos, maestros, familias jóvenes y de bajos ingresos, personas mayores. Los jóvenes especialistas y científicos también pueden solicitar un préstamo de este tipo. Hay ofertas especiales para ellos:

Hipoteca militar

Existe una categoría separada de bancos que otorgan préstamos para la compra de bienes raíces para personal militar. Los préstamos se realizan gracias a una cuenta de ahorro especial, donde el estado paga una determinada cantidad todos los meses. Las instituciones financieras continúan prestando de buena gana a esta categoría de ciudadanos, ya que aquí el Estado es el garante de la devolución. Estos son algunos bancos y tasas a las que puede obtener una hipoteca militar:

Para clientes de nómina

Al recibir salario y pagos equivalentes en un determinado banco, el cliente tiene derecho a contar con ofertas preferenciales, que incluyen préstamos hipotecarios. La siguiente tabla muestra algunas de las propuestas de los bancos para sus clientes habituales:

Qué bancos ofrecen las tasas de interés hipotecarias más bajas

Si lo comparamos con el extranjero, donde puede obtener préstamos para vivienda por debajo del 3%, en Moscú y en toda Rusia, según las estadísticas para 2016-2017. los tipos de interés de los bancos no son tan rentables, aunque entre toda la lista puedes encontrar ofertas muy interesantes con un tipo relativamente bajo. Sin embargo, además de este valor, se debe tener en cuenta si el banco tiene comisiones y pagos adicionales. A continuación se muestra la calificación de los bancos a la tasa nominal más baja:

¿Qué banco contratar una hipoteca con un anticipo mínimo?

Al elegir de qué banco es más fácil obtener una hipoteca, es importante prestar atención al depósito inicial. El tipo de interés puede depender directamente de la cantidad de tu propio dinero, pero, por otro lado, siempre puedes encontrar un banco con el que puedas convertirte en propietario de una vivienda, teniendo a mano la cantidad mínima. Aquí hay una lista de bancos que emiten hipotecas con pequeños fondos propios:

El préstamo hipotecario más rentable de Moscú

Aquellos que deseen comprar una vivienda en la capital, incluido Nuevo Moscú, tienen mucho para elegir. Ofrecen apartamentos en edificios de varios pisos, áticos, apartamentos. Las hipotecas asequibles en los bancos de Moscú no son un mito, sino una realidad. Lo principal es tomarse el tiempo para estudiar las ofertas de los bancos, calcular los próximos pagos en una calculadora de préstamos y elegir la opción adecuada. A continuación, presentamos algunas sugerencias excelentes a las que debe prestar atención:

1. "¡La hipoteca está llamando!" de Unicredit Bank ayuda a comprar un apartamento en el mercado inmobiliario secundario a una tasa del 10,20% anual con un pago inicial del 15%. Apto para todo aquel que quiera mejorar sus condiciones de vida. Ventajas: puede concertar un préstamo de forma rentable sin comisiones adicionales. La desventaja es la tasación obligatoria del apartamento.
2. Promsvyazbank "Novostroyka". Se pueden tomar hasta 30.000.000 de rublos a una tasa del 10,9% anual. El plazo del préstamo alcanza los 25 años con un pago inicial del 10%. La hipoteca es adecuada para todos los que quieran construir un nuevo apartamento, incluso para los propietarios de capital de maternidad. La principal ventaja es la tasa fija para el período del préstamo.

1. Tinkoff Bank. El banco en línea ofrece tomar préstamos no directamente, sino del Banco de Financiamiento de la Vivienda, AK BARS Bank, Uralsib Bank y otros bancos asociados. Las tarifas de oferta comienzan en el 8,75%. Para obtener un préstamo, debe completar una solicitud en el sitio web en Internet, después de lo cual se seleccionará al cliente el producto óptimo, y el monto máximo está limitado por la solvencia del prestatario. El préstamo es adecuado para todas las categorías de población. Una de las ventajas es un gestor personal que colabora con el cliente durante todo el período de registro de la hipoteca.
2. Rosgosstrakh Bank "Propio apartamento +". Al 11,75% en el banco, puede solicitar un préstamo de 1.000.000 a 20.000.000 de rublos. Plazo del préstamo: hasta 20 años. Pago inicial del 10%. De las ventajas obvias, cabe destacar la posibilidad de obtener una decisión sobre dos documentos (pasaporte y SNILS).
3. Hipoteca de Gazprombank. A una tasa del 10% anual, ofrecen organizar la compra de un apartamento, apartamento, casa adosada en el mercado primario. El préstamo se emite por un período de hasta 30 años con un pago inicial del 10%. La ventaja de emitir un préstamo es la consideración de una solicitud en un día. Contras: una tarifa más alta para los clientes sin salario y la necesidad de proporcionar un certificado.

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