El sistema bancario es

El sistema bancario es una combinación de bancos nacionales y comerciales, así como instituciones de crédito no bancarias. Así, además de los bancos Central, comercial y estatal, también incluye a las NCO.

Clasificación de tipos de sistemas bancarios según el grado de desarrollo

De acuerdo con este criterio, se distinguen tres tipos de sistemas: de mando administrativo, de mercado y de transición.

Sistemas administrativos se caracterizan por:

• forma estatal de propiedad de las instituciones bancarias;
• el derecho de monopolio del Estado para abrir nuevas instituciones de crédito;
• la presencia de un solo nivel;
• formación de la tasa de interés por el método administrativo;
• control sobre todas las instituciones de crédito por parte del gobierno;
• concentración de las funciones de emisión y crédito en el Banco Central;
• conducir la política monetaria por métodos administrativos.

Un sistema similar era característico de la Unión Soviética. En la actualidad, China ha seguido su camino, cuyo sistema bancario también es administrativo.

Sistema de tipo de mercado típico de los países desarrollados. Entre sus características distintivas, destacamos las siguientes:

• la presencia de principalmente dos niveles: el primero de ellos es el principal banco del país; en el segundo - organizaciones de crédito;
• una amplia red de instituciones de infraestructura: agencias calificadoras, burós de crédito, organismos de cobranza;
• conducir la política monetaria principalmente por métodos de mercado;
• la ausencia de un monopolio estatal en el sector bancario;
• formación de la tasa de interés de los préstamos sobre una base de mercado;
• alto nivel de competencia;
• división de las funciones crediticias y de emisión entre el Banco Central y las instituciones de crédito.

Algunos estudiosos también distinguen sistema de desarrollo de transición. Tiende a moverse hacia un tipo de mercado, pero aún continúa conservando algunos signos de un sistema administrativo de comando. Según algunos expertos, el sector bancario de nuestro país pertenece al tipo de transición. Esto se debe al débil nivel de competencia entre las entidades de crédito. Así, más del 50% de los activos se concentran en bancos con participación estatal.

Clasificación de sistemas por característica estructural.

Los sistemas bancarios pueden clasificarse sobre una base estructural. Según este criterio, se dividen en:

• de un solo nivel;
• dos niveles

Los sistemas de un solo nivel son inherentes a los países con regímenes totalitarios. Todas las operaciones se concentran en el mismo nivel, donde se ubican el Banco Central y las instituciones de crédito con participación del Estado (si las hubiere).

En el primer nivel del sistema de dos niveles se encuentra el Banco Central. Es el encargado de realizar la función de emisión del dinero, es decir, produce su puesta en circulación. En el segundo nivel, el sistema bancario incluye las instituciones de crédito. Los bancos comerciales, de acuerdo con el alcance de las operaciones que realizan, se dividen en universal y segmentado. Primero realizar una amplia gama de operaciones. Su principal ventaja radica en la diversificación de actividades, lo que reduce los riesgos. Segmentario Las instituciones se especializan en una gama limitada de operaciones. Esto les permite brindar servicios de mayor calidad. Sin embargo, las actividades de tales instituciones están en mayor riesgo.

Algunos economistas también distinguen sistemas de tres niveles. Un ejemplo típico es el sistema bancario de los países de la UE. El primer eslabón es el Banco Central Europeo, el segundo son los bancos nacionales de los estados miembros de la UE (por ejemplo, el Banco Central de Austria), y el papel del tercer eslabón lo desempeñan los bancos comerciales.

Objetivos y funciones del sistema bancario: principales características

Para comprender qué es el sistema bancario, se deben estudiar sus objetivos y funciones. El objetivo clave del sector bancario de cualquier estado es otorgar préstamos a la economía representada por las siguientes entidades: el estado; negocio; población.

Las principales funciones del sistema bancario incluyen:

• asegurar el desarrollo económico de la economía nacional mediante la provisión de fondos de crédito y la regulación de un sistema de liquidación ininterrumpida;
• la mediación entre las personas que tienen abundancia de fondos y las entidades que los necesitan, lo que conduce a un ahorro de costos y un aumento en la eficiencia del funcionamiento de los recursos en la economía;
• acumulación de fondos y su movilización;

Estas funciones determinan cómo funciona el sistema bancario. El grado de su desarrollo depende del nivel de desarrollo del sistema bancario de un estado en particular. En Rusia, su propósito y funciones no se implementan completamente. Esto se debe al débil nivel de desarrollo del crédito tanto a las empresas como a la población. En particular, las altas tasas de interés de los préstamos los convierten en una forma ineficiente de desarrollar la economía.

Además, los bancos comerciales son reacios a prestar fondos durante un largo período de tiempo a empresas que representan el sector real de la economía. La razón de esto es la falta de dinero "largo" entre sus recursos y el alto nivel de riesgo de estas operaciones.

Características de la regulación del sector bancario

En la actualidad, nadie duda de la necesidad de regular el sector crediticio. Sin embargo, esto no siempre fue así. Antes de la Gran Depresión de 1929, que golpeó primero a los Estados Unidos y luego a muchos otros países desarrollados, la intervención del gobierno en el funcionamiento de la economía se consideraba perjudicial. Durante este período dominado concepto monetarista.

Sin embargo, la crisis mostró la falacia de esta teoría en ese momento. Y desde los años 30 del siglo XX. se presta cada vez más atención al fortalecimiento de la regulación del sistema bancario y la creación de organismos especializados. Así, los bancos centrales de los países desarrollados comienzan a prestar más atención a la realización de la regulación monetaria.

La principal institución que regula el sector bancario de cualquier estado es el Banco Central. También es el primer eslabón de un sistema de dos niveles. Entre los principales objetivos posibles de las actividades de los bancos centrales, se destacan los siguientes:

• asegurar la estabilidad del sector crediticio;
• disminución de la volatilidad de la moneda nacional;
• garantizar el buen funcionamiento del sistema de pago, etc.

Estas funciones se logran en gran medida gracias a la prudente política monetaria del Banco Central. En cada estado, el Banco Central elige de manera independiente uno u otro objetivo, dependiendo de la situación económica actual. En particular, sus fines pueden ser: reducir la inflación, asegurar un crecimiento equilibrado de la riqueza, reducir la tasa de desempleo, fortalecer la moneda del país...

Es costumbre referirse al principal organismo regulador internacional, en primer lugar, el Comité de Basilea, el cual tiene su sede en Suiza, en la ciudad de Basilea. En la actualidad han entrado en vigor los llamados estándares de Basilea III. Regulan y limitan los riesgos de las actividades bancarias, en particular los riesgos de las transacciones relacionadas con instrumentos derivados. Este último fue el principal causante de la última crisis financiera y económica mundial que golpeó a los países desarrollados en 2008.

Los estándares del último Acuerdo de Basilea también se están implementando en los bancos rusos. En particular, guiado por estos requisitos internacionales, desde 2016 el Banco Central de la Federación Rusa ha estado aplicando nuevas restricciones regulatorias para los bancos. Entonces, se modificó el nivel mínimo permitido de suficiencia de capital para los bancos: se redujo del 10 % al 8 %.

Características y problemas del sistema bancario de la Federación Rusa.

El sistema bancario de la Federación Rusa es de dos niveles y pertenece al tipo de mercado. Aunque algunos economistas opinan que todavía está en transición. El mega regulador de los mercados financieros es el Banco Central de la Federación Rusa. Esto significa que controla no solo el sistema bancario del país, sino todo el sector financiero en su conjunto.

El Banco Central sigue una política monetaria independiente. Aunque es formalmente responsable ante la Duma del Estado, determina el objetivo de la política monetaria de forma independiente. Actualmente, se trata de metas de inflación. Esto significa que el objetivo principal del Banco de Rusia es reducir la inflación.

Así, el objetivo es reducirlo al 4% ya en 2017.

Notemos los principales problemas del sistema bancario de Rusia en la etapa actual de su desarrollo:

• Alto nivel de monopolización, por lo que la gran mayoría de los activos se concentran en los cuatro bancos más grandes con participación estatal.
• Baja concentración de la actividad bancaria. En particular, la mayoría de las instituciones de crédito se concentran en el Distrito Central, principalmente en Moscú. Al mismo tiempo, la presencia bancaria en la República de Chechenia, Daguestán y los rincones remotos del norte sigue siendo insignificante.
• Un pequeño número de bancos regionales. Al mismo tiempo, es este grupo de bancos el que asegura el desarrollo de las regiones, en particular de las pequeñas empresas.
• Dirección de la política monetaria para reducir la inflación. Esto ignora la necesidad de asegurar un crecimiento económico sostenible. Por lo tanto, es imposible lograr simultáneamente una reducción en el nivel de inflación y un nivel sostenible de desarrollo económico.
• Uso ineficiente de atraído sistema bancario de fondos de inversión.
• Inestabilidad del sistema bancario ruso. Esto se manifiesta, en particular, en un gran número de licencias generales revocadas a los bancos comerciales, lo que afecta negativamente el nivel de confianza pública en las instituciones de crédito.

La situación política y económica actual no contribuyó al desarrollo del sistema bancario del país. Los bancos nacionales resultaron estar "cortados" de la comunidad mundial. Esto se manifestó, en primer lugar, en el hecho de que, debido a las sanciones, los bancos occidentales dejaron de otorgar préstamos baratos a las instituciones de crédito rusas. Por lo tanto, estos últimos se vieron obligados a recurrir a refinanciaciones más costosas en el mercado interno.

Estadísticas interesantes: TOP-10 bancos rusos más grandes por activos

Para comparacion: la tasa clave en la UE, que afecta directamente las tasas de interés en la economía, es 0%. Y en Rusia, el nivel de esta tasa en la actualidad es del 10%. Esto explica las altas tasas de interés. Obstaculizan significativamente el desarrollo económico del país.

Así, examinamos brevemente qué es el sistema bancario. El sector bancario es el "sistema circulatorio" de la economía de cualquier país. Cualquier interrupción conducirá inevitablemente a problemas económicos.