13 de marzo de 2015 22:35
Con los servicios de un banco, cualquier ciudadano trabajador puede solicitar un préstamo para comprar un vehículo nacional o extranjero. El único momento desagradable es la necesidad de registrar el coche como garantía. Al elegir una oferta ventajosa para usted, preste atención tanto al nivel de la tasa como al monto proporcionado, la fecha de vencimiento y el monto del pago inicial. El artículo ofrece una descripción general de los préstamos para automóviles emitidos por instituciones financieras rusas en 2015. La calificación de los diez programas bancarios más rentables * se organiza en orden descendente de la tasa de interés.
Préstamo para automóvil 2015: descripción general de 10 bancos
10. La décima posición fue adoptada por Nota-Bank, que otorga préstamos para automóviles usados de fabricantes nacionales o extranjeros:
- La tasa del rublo está dentro del 24.5-28.5%, la tasa del dólar es del 18.5-20.5%.
- La cantidad no está limitada.
- Plazo: 1-3 años.
- Moneda: rublo o dólar.
Cabe señalar que estos préstamos para automóviles son sin pagos iniciales, a diferencia de las ofertas posteriores.
Existe una tarifa preferencial para clientes con titulares de cuentas decentes y de nómina.
9. En noveno lugar se encuentra Alfa-Bank con el programa Alfa-Auto. Un préstamo de automóvil para automóviles usados o nuevos le permitirá solicitar una compra a cualquier concesionario que trabaje oficialmente en la región donde se encuentra el banco.
- Tasa de interés: de 25,99 a 26,49%.
- Monto del préstamo: de 112 mil a 3 millones
- Plazo: 1-3 años.
Una de las condiciones para recibir dinero es un anticipo del 15% del importe.
8. En el octavo nivel se encuentra el Russian Capital Bank con el programa "Autos nuevos". Los préstamos para automóviles sin kilometraje se ofrecen de cualquier fabricante.
- Tasa: del 24 al 26%.
- Límites de monto: de 50 mil a 3 millones
- El plazo es de 12 a 60 meses.
El monto del pago inicial se ve afectado por la duración del préstamo, como resultado, su monto varía del 20 al 26% del costo del automóvil. El banco también otorga préstamos a automóviles usados, pero a tasas de 28% o más, por lo que estas ofertas no se incluyeron en la calificación.
7. El séptimo elemento está marcado por OJSC Rosselkhozbank. La institución financiera ofrece préstamos para vehículos nuevos rusos o importados.
- Tasa de interés: del 19 al 24%.
- Tamaño del préstamo: de 100 mil a 3 millones
- Periodo: de 1 a 60 meses.
Primero debe depositar fondos por un monto del 10-24% del monto del préstamo. Si el monto del seguro CASCO está incluido en el préstamo, el pago será de al menos el 20%. Es suficiente que los clientes con salario paguen el 1%.
6. El sexto puesto lo ocupa VTB, cuyo préstamo de automóvil se presenta bajo el programa Standard. De acuerdo con sus términos, se compra un automóvil nuevo a una empresa distribuidora asociada.
- Tasa de interés: 18,5-19,5%.
- Cantidad a acreditar: de 1 millón 400 mil a 5 millones de rublos.
- Proporcionado por un período de 1 a 7 años.
El préstamo de automóvil VTB 24 asume un pago inicial del 20% del monto total. Para los prestatarios que tienen una cuenta de salario en el banco, se brindan beneficios especiales.
Cabe señalar que Sberbank no ofrece programas especiales de préstamos para automóviles para 2015, aunque es el competidor más cercano de VTB.
5. La quinta posición en el medio “dorado” la ocupa Vega-Bank, que otorga préstamos a personas jurídicas y personas físicas que deseen adquirir un automóvil nuevo. De acuerdo con los términos del programa, el automóvil debe estar en la categoría "B" y no tener más de 8 asientos, excluyendo el asiento del conductor.
- Tipo de interés: del 18 al 20,0%.
- Plazo del préstamo: a partir de 6 meses. hasta 3 años.
- Tamaño del préstamo: 200 mil - 3 millones de rublos.
La cantidad inicial requerida es del 10 al 30% del costo del automóvil. El banco también ofrece préstamos en euros y dólares.
4. El cuarto lugar lo ocupa Globex Bank, que emite préstamos para la compra de autos usados. Se proporcionan los siguientes criterios para la vida útil de las máquinas:
- doméstico - hasta 7 años;
- en el extranjero: no más de 9 años.
Los préstamos se emiten en las siguientes condiciones:
- Las tasas oscilan entre el 17% y el 18%.
- La cantidad varía de 50 mil a 5 millones de rublos rusos.
- Plazo del préstamo: de seis meses a 7 años.
Es necesario hacer una contribución dentro del 20-30% del precio del automóvil. Al registrarse, no se requiere confirmación documental de la solvencia del cliente.
3. En el grupo de líderes, el tercer paso es CJSC Bankirsky House, que ofrece préstamos para vehículos nuevos rusos y extranjeros.
- Tasa de interés: 14,5-17,5%.
- Período de préstamo: de 1 a 5 años;
- Límite total: 100 mil - 1 millón 500 mil
El nivel del pago inicial es del 15 al 70% del costo del automóvil. Cuanto mayor sea la cantidad, menor será la tasa de interés del préstamo para el automóvil.
2. Junto al líder, la segunda posición la ocupa Economics-Bank con un programa de préstamos para automóviles. Los coches pueden ser de producción nacional y extranjera sin correr.
- Tasa sugerida: 13-16%.
- Plazo de préstamo: 1 año-5 años.
- La cantidad no está limitada.
La tasa de interés se calcula en base al monto inicial del 10% o más, así como el plazo del préstamo. El dinero se proporciona en rublos rusos.
1. El líder de la calificación es I.D.E.A. Banco con el programa "Idea-socio" en la categoría "Confiable" La institución financiera ofrece préstamos para automóviles nuevos.
La cantidad principal es del 10 al 50%. El banco también prevé la emisión de un préstamo sin certificados de ingresos recibidos, pero al mismo tiempo las tasas son un 2% más altas y el monto se limita a 1,5 millones.
Cabe señalar que el nivel de tasas de interés de los mismos bancos bajo programas idénticos puede diferir dependiendo de la región específica de su ubicación.
Cómo calcular un préstamo de automóvil en una calculadora
La mayoría de las instituciones financieras tratan de facilitar a sus clientes la elección del préstamo adecuado. Para esto, se colocan calculadoras especiales en Internet en los sitios web de las instituciones de crédito. Para calcular el cronograma de pagos, complete los campos propuestos con datos sobre:
- el estado del automóvil (año de fabricación) y su fabricante;
- el costo del auto;
- el vencimiento esperado de la deuda;
- moneda preferida, si tiene la opción;
- el posible monto inicial (la excepción son los préstamos para automóviles sin pagos iniciales).
Al hacer clic en el botón calcular, verá la siguiente información:
- el tamaño de la apuesta;
- la cantidad a acreditar;
- el monto de los pagos en exceso;
- el monto total del pago, incluidas las comisiones;
- calendario de amortización, programado por mes.
Las organizaciones financieras ofrecen 2 formas de solicitar un préstamo:
- Directamente en la sucursal de un banco en particular.
- Online, en la página oficial.
Después de la aprobación de la aplicación remota, debe visitar el banco con el conjunto de documentos necesario, que generalmente incluye:
- pasaporte y documento adicional;
- fotocopia de las páginas del libro de trabajo;
- certificado de ingresos de la forma requerida;
- solicitud completa en forma de cuestionario.
La lista puede variar según los requisitos de la entidad de crédito.
- A pesar de que Sberbank no ofrece préstamos para automóviles, puede tomar un préstamo de consumo sin garantía a una tasa del 20% anual. Como resultado, no tiene que emitir un compromiso por el transporte comprado. Si hay garantes, el banco calculará una tasa más baja (del 19,5%) para dicho préstamo de automóvil. Sberbank en el sitio de la calculadora ofrece un cálculo actualizado de los pagos mensuales.
- Tenga en cuenta que al solicitar un préstamo, el banco le pedirá que asegure el automóvil, y este es un costo adicional. La mayoría de las veces, se ofrecen agencias de seguros que tienen un acuerdo con el banco y no puede comunicarse con otras. A veces también se requiere un seguro de vida del cliente. Si lo solicita, el monto asegurado se incluye en el préstamo principal, lo que finalmente aumenta el monto de los pagos en exceso.
- Antes de solicitar un préstamo, debe tener una cierta cantidad de fondos a mano. Si no tiene el monto inicial, tenga en cuenta que es bastante difícil encontrar un banco que ofrezca un préstamo para automóvil sin un pago inicial. Incluso si se encuentra un programa de este tipo, las tasas de interés serán exageradas. Después de todo, su nivel depende directamente de la duración del préstamo y del monto del pago inicial.
- La principal condición para prestar es el registro de un automóvil como garantía. Como resultado, hasta que la deuda esté completamente saldada, no se le permite venderlo, devolverlo al salón o cambiarlo.
- También puede solicitar un préstamo en un concesionario de automóviles, pero no hay una diferencia significativa, ya que los concesionarios de automóviles trabajan con los bancos. La única ventaja radica en las ofertas especiales que ofrece el salón a sus clientes.
* Fecha de actualización de datos: marzo de 2015.
