Cuando existe el deseo de comprar un automóvil, pero no hay dinero para ello, puede utilizar un préstamo. Cada banco ofrece sus propias condiciones: plazos, tipos de interés y montos de pago. El prestatario debe conocer todo esto de antemano mediante el estudio de las lucrativas ofertas de préstamos para automóviles.
Casi todos los concesionarios de automóviles cooperan con los bancos, por lo que los clientes pueden verificar los productos de inmediato. Pero primero, debe familiarizarse con las condiciones de los programas para elegir el correcto. Suelen tener características propias.
Características de elegir un préstamo
Si un préstamo de automóvil se emite en un concesionario de automóviles, generalmente se ofrecen los servicios de varios bancos con sus propias condiciones, términos y tarifas. ¿Cual es la mejor opción? No debe apresurarse a responder a esta pregunta, sino leer algunas oraciones. Primero debe comunicarse con el banco donde se emite el salario. Los requisitos para los clientes habituales son bastante aceptables. Solo necesita averiguar todo sobre un préstamo de automóvil.
El más rentable es un préstamo de coche sin intereses, pero no existe tal cosa. La provisión de un vehículo solo es posible pagando una tarifa. Incluso si no hay interés en el contrato, la comisión se calcula mediante refinanciamiento.
Préstamo rentable
Los préstamos para automóviles más rentables son aquellos con las siguientes condiciones:
- interés bajo durante todo el período de pago;
- se requiere un pasaporte y un segundo documento;
- sin pago inicial;
- no es necesario que proporcione un certificado 2-NDFL;
- CASCO no es necesario para emitir;
- cualquier historial crediticio;
- términos flexibles.
Un préstamo de automóvil sin pago inicial es más rentable, pero aún necesita encontrar un banco con tales condiciones. Aunque en este caso existe la posibilidad de un tipo de interés más elevado.
Apoyo estatal
Los préstamos para automóviles en condiciones favorables se pueden obtener de diferentes bancos. El estado participa activamente en esto. Para apoyar a los automovilistas, se creó un programa de préstamos para automóviles. Sobre esta base, el estado proporciona fondos a los bancos que trabajan con estos servicios. El dinero se utiliza para pagar parte del préstamo, lo que resulta en tasas bajas para los clientes. Las características de un préstamo de automóvil incluyen las siguientes:
- puede adquirir vehículos con un peso que no exceda las 3,5 toneladas;
- primera cuota - del 20%;
- tasa: no más de 2/3 de la tasa del Banco Central.
Pago inicial: pros y contras
Un préstamo de automóvil sin pago inicial es más apreciado. Esto determina no solo la cantidad a pagar en exceso, sino también la tasa. Si se realizó el primer pago, debido al monto restante, el sobrepago será pequeño. Los préstamos para automóviles más rentables tienen un pago inicial de aproximadamente el 10-30% del monto del préstamo.
Las ventajas del servicio sin pago inicial son que el automóvil se puede recibir de inmediato sin necesidad de invertir sus propios fondos. Pero dado que el pago en exceso y el pago serán altos, debe calcular la capacidad de pago. Es aconsejable utilizar la regla probada: aproximadamente el 60% del salario debe permanecer para todas las necesidades de la familia. Si hay menos, no vale la pena correr el riesgo.
¿Dónde obtener un préstamo rentable para un automóvil sin un pago inicial? Estos servicios para los clientes operan en "HomeCredit", "AyManiBank", "Loco Bank". Para ahorrar en el pago de intereses, deberá pagar al menos el 20% del precio del transporte. También es necesario comprar OSAGO y CASCO.
Características de un préstamo de automóvil sin CASCO
Los préstamos para automóviles más rentables se emiten sin CASCO. Aunque son mucho más baratos, aquí existen ciertos escollos. Incluso teniendo en cuenta los pros, hay más puntos negativos:
- gran porcentaje;
- la primera entrega es lo suficientemente grande;
- en algunos bancos: reembolso anticipado;
- en caso de accidente, deberá reparar el automóvil por su cuenta, así como pagar una indemnización a la otra parte;
- no podrá comprar un automóvil usado.
¿Dónde obtener un préstamo rentable para un automóvil sin CASCO? Es ofrecido por UniCredit Bank, Tatfondbank, Rosbank, Credit Europe Bank. Para organizar un préstamo de este tipo o no, todos deciden por sí mismos. Debe tener en cuenta los sobrepagos que se realizarán sin seguro. También debe familiarizarse con todos los matices que lo ayudarán a obtener un préstamo de automóvil adecuado. Un porcentaje favorable casi siempre juega un papel importante.
Historial de crédito
A menudo, los bancos emiten una decisión negativa sobre la provisión de fondos para la compra de un automóvil, que se debe a un historial crediticio incorrecto. Pero con un positivo, la posibilidad de obtener un préstamo de automóvil aumenta dramáticamente. Los clientes leales también son apreciados. Incluso si el prestatario esta vez está listo para abordar responsablemente el pago de la deuda, como se esperaba, no todos los bancos están dispuestos a cooperar con él. Pero todavía los hay.
En algunos, ni siquiera se tiene en cuenta un historial crediticio negativo. Solo entonces no habrá tasas de interés bajas ni plazos flexibles. Es posible que deba proporcionar una fianza o certificados. Por lo general, un préstamo de automóvil se emite con las siguientes condiciones:
- gran porcentaje;
- precio máximo limitado de la máquina;
- corto plazo del préstamo.
La mayoría de las veces, el automóvil está en el banco. Los prestamistas requieren la provisión de otras instalaciones de igual valor al automóvil. Necesitará un certificado de ingresos, una copia de un libro de trabajo, un pago inicial. La decisión de emitir un préstamo con un historial crediticio malo se toma de forma individual, teniendo en cuenta la información del cliente.
¿Préstamo de automóvil o préstamo al consumo?
Con la compra de un automóvil, surge la pregunta: "¿Qué es más rentable, un préstamo de automóvil o un préstamo de consumo?" Para responder, debe familiarizarse con los términos de ambos servicios. Se diferencian en términos, porcentajes y montos proporcionados.
Los préstamos para automóviles tienen una tasa más baja: 10-17%. Esto se debe a que en este caso los bancos arriesgan menos, porque el automóvil se presenta como prenda durante todo el período de acreditación. Pero un préstamo para automóvil también tiene muchas desventajas. El cliente debe pagar un pago inicial alto, comprar una póliza de seguro integral y proporcionar un depósito.
Un préstamo de consumo es beneficioso por las siguientes razones:
- existe la oportunidad de comprar un automóvil a una persona privada y luego puede ahorrar dinero;
- no se requiere seguro;
- se puede reembolsar antes de lo previsto sin penalizaciones.
Qué es más rentable: un préstamo para el automóvil o un préstamo al consumo, depende del cliente decidir. Después de todo, ambos servicios bancarios tienen sus pros y sus contras. Debe confiar en los ingresos personales, la madurez y otros factores.
Elegir una gran oferta
Si desea ahorrar dinero en la compra de un automóvil, debe tener en cuenta algunos de los matices. Los bancos tienen muchas ofertas, entre las que puede elegir los préstamos para automóviles más rentables. Es recomendable usarlo, por ejemplo, si tiene un automóvil con más de 10 años, entonces puede llevarlo a reciclaje. Esto le da derecho a recibir un certificado, que ofrece un descuento en la compra de una máquina nueva.
Se ofrece una tasa de interés baja en Sberbank, VTB-24 y otras instituciones que participan en el programa de subsidios estatales. El cliente tiene derecho a elegir un automóvil ruso o extranjero, que se ensambló en Rusia.
Además de los intereses, debe prestar atención a otras condiciones de crédito que afectan el monto de la compra. Algunas instituciones tienen tarifas de procesamiento de solicitudes y pago anticipado de deudas. Muchos programas requieren un seguro en una organización asociada del banco, por el cual también tendrá que pagar.
Es recomendable considerar las propuestas de varios bancos. Primero debe calcular la cantidad de pagos mensuales, el plazo del préstamo. Solo si la oferta es completamente satisfactoria, puede elegirla. Debe averiguar cómo obtener un préstamo más rentable. Por lo general, el pago excesivo es menor si cierra el trato en el banco y no en el salón.
Es necesario aclarar detalles tales como el tamaño de la primera cuota, la posibilidad de reembolso anticipado de la deuda. Algunos bancos cobran una tarifa por administrar un préstamo y abrir una cuenta. Esta información se debe averiguar antes de firmar el contrato.
Servicios de corredor
En la industria de servicios financieros, existen intermediarios o corredores de crédito. Aunque muchos no quieren ponerse en contacto con un especialista de este tipo. Pero en vano. Después de todo, te ayudará a elegir la mejor oferta entre las presentadas. Las ventajas de trabajar con un corredor son las siguientes:
- se selecciona un programa en función de los deseos del cliente;
- hay una búsqueda de un programa rentable por un período corto o largo;
- puede utilizar un plan de pago a plazos sin intereses;
- el cliente no necesita ocuparse del papeleo de forma independiente;
- un especialista asesora al cliente en cuestiones legales.
Los servicios de corredores se pagan después de la emisión del préstamo. El cliente tendrá la oportunidad de realizar importantes ahorros, ya que se seleccionará un programa rentable. A condición de la cooperación con un corredor, generalmente se proporciona una decisión positiva para las solicitudes.
¿A quién se le niega la posibilidad de obtener un préstamo rentable para un automóvil?
Hay situaciones en las que se niega un préstamo rentable para un automóvil:
- si no hay suficientes ingresos para unirse al programa a corto plazo;
- la máquina se fabricó hace más de 10 años;
- el automóvil doméstico se fabricó hace más de 5 años;
- el costo del auto es bajo;
- CASCO no se emite;
- el cliente no deja el coche como deposito.
Si desea comprar un automóvil usado o económico, es mejor elegir un préstamo al consumidor. Esto le permitirá ahorrar dinero significativamente y también no emitir una serie de servicios adicionales. Si va a comprar un automóvil nuevo, los préstamos para automóviles son perfectos.
