Cómo obtener un préstamo de automóvil sin prueba de ingresos

Uno de los primeros requisitos al considerar una solicitud de préstamo es la confirmación de la solvencia y el empleo del prestatario. Esto limita significativamente la posibilidad de obtener un préstamo de automóvil sin certificado de ingresos para quienes no tienen un trabajo formal o no pueden proporcionar certificados oficiales de salario. Los pagos de salarios en un sobre conducen a la imposibilidad de demostrar al banco su solvencia, lo que les permite asumir las obligaciones financieras del préstamo. Para esta categoría de ciudadanos, los bancos brindan un tipo especial de préstamo, sin prueba de ingresos.

Características positivas de un préstamo de auto sin referencias

Los préstamos para automóviles sin aval y las confirmaciones de salario permiten recibir la cantidad deseada en poco tiempo y convertirse en propietario del automóvil. Los programas están diseñados tanto para automóviles nuevos como para vehículos usados.

A pesar de todos los riesgos asociados con la falta de confirmación de solvencia, los bancos están tomando una serie de medidas que aumentan la seguridad de la cooperación y el retorno de los fondos: una tasa anual más alta, garantías, seguro integral.

La ausencia de la necesidad de recoger certificados adicionales y solicitar documentos de trabajo conlleva muchos aspectos positivos:

1. La consideración de la solicitud no requiere la verificación del hecho de empleo y solvencia, lo que significa que se ha reducido el tiempo para la revisión de documentos.
2. La compra se realiza en un corto período de tiempo, el comprador, que ha elegido un automóvil en un concesionario de automóviles, podrá obtener la aprobación del banco dentro de la media hora.
3. Un plazo de préstamo más corto, que aumenta la carga financiera para el cliente, le permitirá deshacerse de la garantía en un futuro muy cercano y disponer del automóvil a su propia discreción.
4. No necesita obtener específicamente un trabajo que pueda proporcionar los certificados de ingresos necesarios.
5. Se proporciona un préstamo para automóvil sin garantes, lo que lo libera de los problemas de encontrar un candidato digno para una persona que se responsabilizará del pago exitoso de la totalidad de la deuda con el banco.
6. El fácil proceso de registrar un automóvil con la ayuda de los programas express le permitirá tomar un préstamo de automóvil acelerado sin un certificado de ingresos, no solo para un automóvil nuevo, sino también para uno usado.

Características del préstamo

Los bancos prestan fondos a un prestatario que no proporciona certificados de salario mientras toman medidas de seguridad reforzadas para proteger sus finanzas. Esto se refleja en las condiciones de un préstamo de coche simplificado:

1. Aumento de la tasa de interés. Debido al riesgo de impago, los bancos aumentan las tasas en promedio hasta un 5% en comparación con un préstamo de automóvil estándar.
2. Alto porcentaje de pago inicial- la mayoría de las instituciones de crédito aumentan la participación de sus propios fondos a la mitad del costo del automóvil.
3. Cantidad de préstamo más pequeña. El límite lo establece cada banco por separado.
4. Período de reembolso del préstamo más corto. En la mayoría de los casos, pagar la deuda al banco en el plazo máximo posible, 7 años, no funcionará. La mayoría de las veces, el prestamista exigirá el pago de la deuda con intereses dentro de un período de tres años.
5. Seguro de casco obligatorio para un coche a crédito. El seguro minimizará los riesgos de la transacción en caso de evento asegurado, pérdida del automóvil. Si el comprador se niega a emitir una póliza de seguro voluntaria, se rechazará el préstamo.
6. Colateral. El automóvil comprado a crédito será pignorado con el banco hasta el pago total del principal y los intereses del préstamo.

Muchos bancos posicionan dichos programas con un mínimo de documentos como "préstamos exprés", ya que puede obtener un préstamo para automóvil dentro de un día hábil.

El banco ofrecerá comprar un automóvil en centros y salones que cooperen con una institución de crédito. Así, se limitará la elección de un coche a crédito de la lista disponible en el centro a precios fijados por el vendedor.

Requisitos para los prestatarios

Dado que los certificados de ingresos no se proporcionan bajo el programa express, el servicio de seguridad verificará cuidadosamente el historial crediticio del prestatario. Una alta proporción de la probabilidad de obtener un préstamo express para personas con un historial impecable. Después de todo, este parámetro es la forma principal de asegurarse de que el pagador sea responsable.

Además del historial de reembolso de préstamos anteriores, los bancos presentan los siguientes requisitos:

• edad laboral mayor de 21 años;
• al momento de la última cuota del préstamo, el cliente debe tener menos de 65 años;
• ciudadanía de la Federación Rusa;
• registro en la dirección relacionada con la región de presencia de una de las sucursales bancarias;
• pagar las obligaciones de préstamo a otros acreedores.

El principal riesgo para un prestatario que decide hacerse con un coche en un préstamo exprés radica en la necesidad de realizar grandes cuotas mensuales en un plazo de préstamo corto. En caso de fuerza mayor, pérdida de salud, discapacidad, ganancias, será bastante difícil pagar el préstamo.

Préstamo de automóvil para ciudadanos que no trabajan

Si, en la versión estándar de solicitud de un préstamo, una organización verifica si un prestatario potencial tiene un trabajo y su nivel de ingresos, al solicitar un préstamo, es muy difícil para los desempleados proporcionar evidencia de su solvencia.

La cuestión de si es posible comprar un vehículo con un préstamo bancario preocupa a todos los automovilistas que trabajan de manera extraoficial. La opción de otorgar un préstamo a personas sin empleo legal parece poco probable. Sin embargo, todavía existe tal posibilidad.

Si el futuro propietario de un automóvil solicita un préstamo de automóvil a un banco, sus acciones en relación con el prestamista dependerán del motivo de la falta de certificados de ingresos: la falta de un trabajo permanente o la imposibilidad de obtener un certificado oficial de ingresos.

1ra opción

Si un cliente potencial no tiene trabajo o los ingresos son intermitentes, no será posible obtener un préstamo de un banco en los términos estándar. Muy a menudo, esta categoría de ciudadanos incluye estudiantes, jóvenes profesionales, ciudadanos sin empleo oficial. El prestamista, que se niega a otorgar un préstamo, se basa en el hecho de que la falta de trabajo hace que sea imposible pagar el préstamo. Mientras tanto, los ingresos de un ciudadano pueden ser bastante altos de otras fuentes, o se espera una gran entrada de fondos en el futuro cercano, suficiente para pagar la deuda y los intereses en su totalidad.

Dado que un préstamo de automóvil normal deja de estar disponible, puede utilizar un préstamo de una organización de microfinanzas. Sin embargo, los fondos recibidos apenas alcanzan para pagar un automóvil usado, sin mencionar la compra de un automóvil nuevo y moderno. Además, el sobrepago porcentual será tan significativo que surgirá la cuestión de la justificación de tal compra. Las oficinas que otorgan microcréditos prestan dinero a tasas de interés muy altas, compensando así el riesgo de no devolución por parte de otros prestatarios. De hecho, el prestatario paga tanto por sí mismo como por los que no pagan, compensando las pérdidas financieras de la organización.

El préstamo de automóvil Express es la mejor opción para resolver el problema de encontrar fondos. El interés de dicho préstamo será más bajo que en las instituciones de microfinanzas y el período de reembolso será más largo. Así, la opción de utilizar un préstamo coche sin certificados de renta es una forma justificada, aunque menos rentable frente a los préstamos coche estándar.

2da opción

Hay situaciones en las que un ciudadano tiene un trabajo estable bien remunerado, pero el empleador no puede emitir un certificado que confirme sus ingresos laborales, ya que la persona simplemente no está registrada en el estado. Además del hecho de que el empleador da un salario en un sobre y ahorra en los pagos de pensiones y fondos sociales, el empleado tiene limitaciones para elegir las ofertas de préstamos bancarios.

El futuro propietario de un automóvil puede solicitar un préstamo en los términos de los préstamos exprés. Una opción similar está disponible para las personas que están empleadas oficialmente, pero que no tienen suficiente experiencia laboral, lo cual es requerido por el banco. Además, el prestatario registra el coche comprado como prenda del banco, reduciendo sus riesgos financieros en caso de impago de la deuda.

Debe tenerse en cuenta que la consideración exitosa de una solicitud de préstamo de automóvil sin certificados de ingresos solo es posible si el cliente cumple con los demás requisitos para el prestatario y el automóvil que se compra.

Fuentes adicionales de fondos

Si las condiciones del banco para un cliente potencial no son viables, es posible encontrar fondos en una casa de empeño o en una organización de microfinanzas. Sin embargo, esta opción solo es adecuada en el caso de un recibo garantizado de una gran cantidad en un futuro próximo (adjudicación, concesión, herencia).

Si se necesita un automóvil con urgencia y no se esperan grandes ingresos, existe una opción más: el alquiler de automóviles. De esta manera, puede obtener el derecho a viajar en automóvil, pero seguirá siendo propiedad de la empresa de arrendamiento.

Ofertas actuales

Actualmente, la lista de prestamistas rusos que otorgarán un préstamo sin prueba de ingresos es bastante extensa. Sin embargo, el porcentaje de pago en exceso y los plazos de devolución son más estrictos en comparación con un préstamo convencional.

Para ahorrar tiempo y esfuerzo al buscar fondos prestados, puede utilizar los recursos de Internet que le permiten determinar rápidamente la opción más adecuada. La calculadora de préstamos, que está disponible en el sitio web de cada banco importante, permitirá calcular con mayor precisión el monto del pago mensual.

En 2017, los siguientes bancos están listos para proporcionar fondos para la compra de un automóvil con un paquete mínimo de papeles:

Para cada entidad de crédito, emitir fondos a un cliente es siempre un negocio arriesgado. La tarea del banco es reducir este riesgo al mínimo. Al emitir un préstamo de automóvil sin declaraciones de ingresos y avalistas, el banco corre el riesgo de no devolver sus fondos debido a la falta de ingresos del cliente. De acuerdo con las revisiones de los prestatarios que aprovecharon las ofertas de procesamiento simplificado de préstamos para automóviles, dicha propuesta también está asociada con el riesgo, ya que obtener un préstamo para automóviles a tasas de interés muy altas significa mayores obligaciones financieras. Además, el plazo de devolución es más corto de lo habitual. La carga financiera del deudor del banco puede volverse insoportable en caso de pérdida del trabajo o enfermedad del cliente.