Los préstamos para el desarrollo de parcelas domésticas privadas, que ofrecen Sberbank y Rosselkhozbank, se emiten estrictamente para el uso previsto. Si el prestatario cumple con todas las reglas para otorgar financiamiento, se le mantiene una tasa de interés leal y también está disponible un programa para recibir subsidios del estado. El monto del préstamo a ser subsidiado no puede exceder los 700 mil rublos.
El mantenimiento de la agricultura subsidiaria personal permite a los residentes de las zonas rurales no solo abastecerse de productos naturales frescos, sino también ganar dinero mediante la venta adicional de materias primas producidas. Dado que la adquisición de ganado, el arreglo de la propia vivienda y la organización de las actividades de la granja requieren grandes inversiones financieras, un agricultor novato puede necesitar ayuda financiera adicional. Los principales bancos rusos ofrecen a sus clientes un producto especializado: un préstamo para parcelas domésticas.
Un número limitado de bancos en Rusia se especializan en préstamos para el desarrollo de parcelas subsidiarias personales. Rosselkhozbank ha sido y sigue siendo la institución crediticia más grande y confiable del segmento.
Ambas corporaciones financieras pertenecen a los organismos de banca universal, cuentan con el apoyo del Estado y participan del programa de subsidios.
Propósito del préstamo
Los propósitos de los préstamos a personas que dirigen parcelas subsidiarias personales se definen en la orden correspondiente del Ministerio de Agricultura de la Federación Rusa y son aplicables a todas las instituciones financieras que participan en los programas de financiación de parcelas familiares.
Tabla 1. Metas que le permiten tomar un préstamo para el desarrollo de parcelas familiares privadas
| Hasta 2 años, con fines de producción | Hasta 5 años, para fines agrícolas* |
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| Hasta 5 años para actividades no agrícolas, en zonas agrícolas | Hasta 5 años, sujeto al mantenimiento de parcelas familiares, para la compra |
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¡Importante! Parte del costo se paga a expensas de los propios fondos del agricultor. |
| *se pueden aplicar restricciones en el país de producción indicado para la compra, la mayoría de las veces se proporciona financiamiento para automóviles fabricados en los territorios de la Unión Aduanera | |
Se puede encontrar una lista completa de objetivos proporcionados por el Banco Agrícola Ruso para préstamos a parcelas familiares, así como una decodificación de códigos de productos. Vigente al 30 de mayo de 2018.
¡Atención! Después de recibir el financiamiento, el prestatario está obligado a proporcionar al banco una confirmación del uso previsto de los fondos del crédito.
Requisitos para los agricultores
Las personas que solicitan un préstamo de un banco para expandir la agricultura están sujetas a una serie de requisitos que son diferentes de los préstamos privados y comerciales.
Tabla 2. Requisitos de los bancos a los prestatarios
| Requisito | Sberbank | Rosselkhozbank | |
| Envejecer | Desde (al momento de solicitar un préstamo) | 21 | 23 |
| Hasta (incluso en el momento del pago del monto total de la deuda) | 75 | 75 | |
| Ciudadanía | Estrictamente Federación Rusa | ||
| Empleo oficial* | Obligatorio (siempre que el salario se tenga en cuenta en el cálculo del monto del préstamo), plazo de trabajo en último lugar - al menos 6 meses, en total - al menos 1 año durante los últimos 5 años para prestatarios de terceros, y en al menos 3 meses, sin restricciones en la duración del servicio, para aquellos que reciben salarios en una cuenta con Sberbank | Requerido cuando obtiene un préstamo por una persona cuyas parcelas domésticas privadas se han mantenido por menos de 12 meses. Experiencia en el último lugar de trabajo - al menos 6 meses, en total - de 1 año en los últimos 5 años (con excepción de los pensionistas). Para clientes RSHB asalariados y con historial crediticio positivo en el banco, el requisito se reduce a 3 meses. en el último lugar de trabajo y 6 meses. experiencia laboral total | |
| * Los ciudadanos desempleados solo pueden recibir financiación si han recibido ingresos de parcelas familiares durante más de 12 meses o se les han asignado beneficios y pensiones estatales | |||
| registro | Permanente/temporal, en el lugar de obtención de un préstamo y mantenimiento de parcelas familiares privadas | Registro permanente en el territorio de la Federación Rusa | |
| Adicionalmente | Se concede un préstamo a una persona que figura en el libro de familia como primer propietario (principal) |
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¡Importante! Si el prestatario utiliza la tierra para la agricultura subsidiaria personal en virtud de un contrato de arrendamiento, entonces el período del préstamo no puede exceder el período de su validez. La condición se aplica a todos los bancos que emiten préstamos para los fines especificados.
Un criterio importante al considerar una solicitud de cualquier préstamo es el historial crediticio del prestatario.
seguridad de préstamo
Los préstamos para parcelas familiares implican la provisión de garantías con activos líquidos y/o garantías de terceros de acuerdo con los requisitos de una institución financiera en particular.
Tabla 3. Requisitos de garantía de los acreedores
| Seguridad | Rosselkhozbank | Sberbank |
| Garantía | Al menos 1 persona física, una persona jurídica puede actuar como garante adicional | La garantía de las personas físicas es obligatoria. No se celebran más de 2 contratos de garantía de terceros |
| propiedad liquida | Puede ser propiedad del prestatario, del coprestatario o de un tercero, incluida una entidad legal | Opcional, se puede utilizar como condición adicional con base en los resultados del comité de crédito |
| Maquinaria y equipo comprado | Al emitir un préstamo, cuyo propósito es adquirir estos fondos, también se transfieren como prenda al banco hasta que se reembolse el préstamo. |
¡Importante! Los bancos están sujetos a los mismos requisitos para los garantes de personas físicas que para un prestatario. Al mismo tiempo, los ingresos de las parcelas familiares para las que se toma un préstamo no se tienen en cuenta al calcular la solvencia de los garantes y coprestatarios.
Puede familiarizarse con los requisitos completos establecidos por la RSHB para la propiedad colateral.
Condiciones de préstamo en Rosselkhozbank y Sberbank
Las condiciones generales para préstamos a ciudadanos de la Federación de Rusia para el mantenimiento de granjas subsidiarias personales se aplican sobre la base de las normas aprobadas por actos legislativos estatales, sin embargo, las instituciones financieras tienen derecho a realizar ajustes en ellas. Por lo tanto, las condiciones de Sberbank para un préstamo para parcelas familiares difieren de las que ofrece el Banco Agrícola Ruso.
Cuadro 4. Condiciones de préstamo para parcelas familiares
| Característica | Sberbank | Rosselkhozbank | ||
| Moneda de financiación | Rublo ruso | |||
| Plazo, meses | Mínimo 3 meses, máximo 23 o 59, según los términos del programa de préstamo seleccionado | De 3 meses a 24 o 60, según el destino de la financiación | ||
| Prórroga del reembolso debido a la estacionalidad de las parcelas de viviendas privadas | Permisible | Sí, para préstamos hasta 2 años - no más de 12 meses, hasta 5 años - no más de 24 meses. | ||
| Seguridad | Garantía de personas físicas | Garantía de personas naturales o jurídicas, prenda de bienes líquidos y adquiridos | ||
| Monto del préstamo | Mínimo | 30 mil rublos | No instalado | |
| Máximo | 1,5 millones de rublos |
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| interés por el uso | 17% anual | Todos los clientes | 11% - hasta 12 meses. | |
| 13% - de 12 a 60 | ||||
| "De confianza" | 10,5% - hasta 12 meses. | |||
| 12,5% - de 12 a 60 | ||||
Tarifas correctivas:
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| Comisión de emisión | No provisto | Desaparecido | ||
| como recibir | En su totalidad o en partes, a una tarjeta/cuenta de liquidación o en efectivo | A la vez, el monto total a la cuenta corriente en el Banco Agrícola Ruso | ||
¡Atención! El límite máximo de préstamo significa el monto total de los préstamos otorgados a las parcelas familiares para el año.
Para calcular el monto de los reembolsos y pagos en exceso de un préstamo para parcelas familiares en el Banco Agrícola Ruso, se proporciona una calculadora especial en el sitio web de la compañía que, entre otras cosas, ayudará a determinar el posible monto de los subsidios estatales.
Subsidio del estado para un préstamo para parcelas familiares
El desarrollo de la agricultura es una iniciativa estatal activa. El segmento se mantiene y desarrolla a expensas de los fondos presupuestarios, sin embargo, desde 2013, los programas de financiamiento y subsidio de la industria se han reorientado en gran medida a los grandes fabricantes.
Obtener un subsidio para un préstamo para parcelas de viviendas privadas, de acuerdo con Decreto del Gobierno de la Federación Rusa No. 396 del 31 de marzo de 2017(con cambios y adiciones a partir del 01/03/2018) Doc_3, Solo aquellos agricultores que firmaron un contrato de préstamo pueden:
- desde el 01.01.2005 por un período de hasta 5 años para la compra de animales, equipos para el procesamiento de productos agrícolas, cría de animales, reparaciones, reconstrucción y construcción, conexión de gasificación, con un monto de financiamiento de hasta 700 mil rublos;
- desde el 01.01.2007 por un período de hasta 2 años para la compra de combustibles y lubricantes, repuestos y materiales para la reparación de equipos, locales, animales jóvenes, fertilizantes, semillas, medicamentos veterinarios y el pago de primas de seguros para seguros de productos agrícolas, mientras que el préstamo total no puede exceder los 300 mil rublos.
El apoyo estatal es posible en tales volúmenes:
- hasta el 95% de la tasa de descuento del Banco Central de la Federación de Rusia en virtud de acuerdos celebrados antes del 31/12/2012;
- para transacciones de crédito ejecutadas a partir del 01.01.2013, 2/3 de la tasa de refinanciación establecida por el Banco Central de la Federación Rusa.
La compensación al agricultor se acuerda sobre la base de los datos recibidos del prestamista, incluido el monto de los intereses pagados y el monto del préstamo, el saldo de la deuda y los documentos proporcionados que confirman el uso previsto de los fondos.
¡Importante! No se subvencionan las operaciones para las que no existe confirmación de destino.
Después de acordar la provisión de un subsidio para un préstamo, el monto adeudado se transfiere dentro de los 30 días calendario del presupuesto a la cuenta de la entidad de crédito, y de allí a la cuenta de la persona que administra una parcela subsidiaria personal.
Cómo obtener un préstamo para el desarrollo de parcelas familiares privadas
Para recibir un préstamo para el mantenimiento de parcelas familiares privadas, el prestatario, independientemente de la institución financiera con la que se celebre el contrato, debe ingresar en el libro familiar de la tierra financiada. Los términos de consideración y el procedimiento para emitir un préstamo pueden variar.
Tabla 5. Procedimiento para otorgar un préstamo
El proceso de considerar una solicitud de préstamo para parcelas familiares privadas comienza después de que el agricultor proporciona un paquete completo de documentos requeridos por el banco.
Documentos necesarios para obtener un préstamo
Obtener un préstamo solo es posible si el prestatario potencial presenta un paquete de documentos, que incluye información personal, prueba de ingresos, datos sobre parcelas familiares privadas, garantías y documentos de garantía.
Tabla 6. Paquete de documentos requerido Libro de empleo u otro documento que acredite el empleo.
Documentos sobre el uso previsto de los fondos
Las tasas de interés indicadas por los bancos como válidas para préstamos para parcelas familiares requieren que el prestatario proporcione documentos que reflejen el uso previsto de los fondos recibidos. En caso de que el agricultor no entregue los documentos necesarios a tiempo, la tasa se incrementará al valor al que se emiten los préstamos de consumo. Cuándo se deben presentar los documentos para la subvención gastada:
- PJSC "Sberbank" debe informarse dentro de los 90 días desde el momento en que logró obtener un préstamo, independientemente del propósito;
- PJSC Rosselkhozbank: compras - 90 días, para la compra de equipos transferidos como prenda al banco - hasta 75 días, para trabajos complejos de reparación y construcción, así como gasificación - 180 días.
¡Para referencia! La lista de documentos necesarios para confirmar el uso previsto de los fondos está determinada por el Ministerio de Agricultura de Rusia, se puede obtener en el momento de la transacción de un empleado bancario según el propósito de la financiación.
Para muchos ciudadanos, el mantenimiento de parcelas familiares privadas se está convirtiendo en una alternativa al trabajo contratado. Con programas de préstamos especiales, un agricultor puede evitar una brecha financiera estacional y garantizar la continuidad del negocio. Las instituciones bancarias confiables deben ser consideradas como prestamistas para que obtener un préstamo ayude en el desarrollo de la economía.
Educación más alta. Universidad Estatal de Oremburgo (especialización: economía y gestión en empresas de ingeniería pesada).
8 de junio de 2018.
