Garantía bancaria que es
Hola, todos. En el trabajo, ayer estaba en un restaurante genial; el cliente concertó una cita allí.
Después de una cena bastante abundante, explicó su situación.
Está planeando un trato importante, pero la otra parte requiere la garantía más confiable. Ella le ofreció una opción con una garantía bancaria: le dijo cuáles eran y cuáles eran las características principales.
A él le pareció bien, después de lo cual nos trasladamos a continuar la reunión en el karaoke. Un par de días después, quería contaros todos los detalles sobre este tipo de garantía. Ir.
garantías bancarias
Una garantía bancaria es una de las formas de asegurar el cumplimiento de las obligaciones, en la cual un banco u otra institución de crédito (garante) emite, a solicitud del deudor (principal), una obligación escrita de pagar al acreedor (beneficiario) una suma. de dinero al presentar una solicitud de pago.
Los requisitos para la garantía utilizada por los participantes en la colocación de la orden del Estado, y el procedimiento para su provisión y emisión, están establecidos por la Ley Federal 44-FZ "Sobre el sistema de contratos en la adquisición de bienes, obras, servicios para cumplir necesidades estatales y municipales ".
Al concluir un contrato estatal para una subasta electrónica, el ganador está obligado a proporcionar una copia escaneada de la garantía bancaria que indique las condiciones esenciales del contrato estatal: el monto de la garantía, el período de validez, el nombre del cliente, el contratista y el sujeto del contrato.
Esta copia se adjunta como documento electrónico a través de la plataforma electrónica donde se realizó la subasta.
La garantía bancaria emitida es un documento que no se puede devolver porque “no era necesario”. De acuerdo con las normas de la legislación vigente, el aval bancario se da por terminado en las siguientes condiciones:
- previo pago al beneficiario del monto por el cual fue emitido;
- al vencimiento del plazo especificado en la garantía para la cual fue emitida;
- por la negativa del beneficiario de sus derechos amparados por la garantía y su devolución al fiador;
- una declaración escrita del beneficiario sobre la liberación del garante de sus obligaciones.
La terminación de las obligaciones del fiador por las causales anteriores no depende de si la garantía le ha sido devuelta, el fiador, que tuvo conocimiento de la terminación de la garantía, deberá notificarlo inmediatamente al comitente.
Fuente: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/
¿Cómo va el acuerdo de registro de BG?
Una garantía bancaria es la asunción por parte de un banco de determinadas obligaciones financieras en virtud de contratos celebrados por su cliente.
Para el cliente, el uso de una garantía significa la oportunidad de participar en grandes contratos y aumentar el estatus de socio confiable.
Esta es la definición dada por el Código Civil de la Federación de Rusia. Puede considerarse básico.
En virtud de una garantía bancaria, un banco, otra institución de crédito o una organización de seguros (garante) otorgan, a solicitud de otra persona (el principal), una obligación por escrito de pagar al acreedor (beneficiario) del principal de acuerdo con los términos de la obligación contraída por el garante de una suma de dinero a la presentación por parte del beneficiario de una demanda por escrito de su pago.
Para mayor claridad, analizaremos el proceso de proporcionar BG con más detalle.
El esquema general es bastante simple:
- Un cliente (empresario individual o persona jurídica) que planea celebrar un gran contrato solicita a un banco (o varios bancos) una solicitud de garantía.
- Sobre la base del paquete de documentos, el banco toma una decisión sobre la prestación del servicio o la denegación.
- Si el banco está de acuerdo, el cliente abre una cuenta corriente en ella y paga una comisión.
- Si la transacción se cancela por culpa del cliente (principal) o en otros casos cuando el cliente tiene deudas bajo el contrato garantizado, estas deudas son pagadas por el banco (por supuesto, dentro del monto acordado).
En palabras simples
Es necesario entender que para obtener un BG se requiere la posesión de una propiedad colateral del valor correspondiente.
Así, este servicio no se relaciona tanto con los seguros (un contrato de seguro es algo así como una apuesta), sino con la gestión de la liquidez.
El banco, de hecho, no garantiza las deudas reales del cliente, sino que cambiará estas deudas por su colateral (bienes raíces, equipo), que no es lo suficientemente líquido para asegurar por sí mismo las obligaciones del contrato.
Este servicio acelera la rotación de fondos, lo que beneficia a todos los participantes en la transacción.
Fuente: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html
Cartas de crédito y avales. Cómo funciona
El comprador de los bienes está interesado en comprar los bienes con un pago diferido y el vendedor está interesado en mantener los mercados de ventas.
El vendedor está listo para entregar la mercancía con un pago diferido (crédito comercial), pero requiere garantías de pago adicionales. La solución al problema en este caso es el uso de una garantía bancaria.
Después de la celebración del contrato (1), que prevé la entrega de bienes en condiciones de pago posterior, el comprador (principal) se dirige al banco (como regla, el proveedor de servicios) con una solicitud para proporcionar una garantía bancaria de pago. y proporciona al banco un paquete de documentos necesarios (2).
El banco emite una garantía bancaria (3) a favor del vendedor (beneficiario de la garantía), que contiene la obligación del banco de pagar al beneficiario una determinada cantidad de dinero en caso de que el comprador no cumpla con sus obligaciones de pago de la mercancía entregada.
La garantía bancaria se envía al beneficiario directamente oa través de su banco de servicio.
¡Atención!
Después de recibir una garantía bancaria, el vendedor entrega la mercancía (obras, servicios) (4). Una vez transcurridos los plazos especificados en el contrato, el comprador realiza el pago de la mercancía entregada.
En caso de impago, el proveedor presenta una demanda de pago bajo la garantía al banco garante, el cual, luego de verificar la demanda declarada de cumplimiento de los términos de la garantía, paga el monto requerido al beneficiario (proveedor).
De manera similar, se pueden prever otras obligaciones contractuales: para el suministro de bienes, para la devolución de un anticipo en caso de no entrega, para el servicio de garantía del equipo suministrado, etc.
Después de la celebración de un contrato (1) para el suministro de bienes (realización del trabajo, prestación de servicios), en el que se proporciona una carta de crédito documentaria como forma de pago, el comprador (solicitante de la carta de crédito) solicita al banco de servicio con una solicitud para abrir una carta de crédito (2).
Los términos principales de la carta de crédito generalmente se especifican en el contrato (1).
Simultáneamente con la solicitud, el comprador proporciona al banco una cobertura monetaria por el monto de la carta de crédito (realiza una reserva de fondos).
Si es necesario, el comprador puede dirigirse al banco con una solicitud para abrir una carta de crédito con la concesión de un aplazamiento al comprador para transferir la cobertura.
Al concluir un acuerdo con un banco para abrir dicha carta de crédito (acuerdo para abrir una carta de crédito descubierta), se proporciona cobertura de efectivo al banco de acuerdo con el cronograma acordado, pero a más tardar en la fecha de vencimiento para el pago según el carta de crédito.
Después de recibir todos los documentos necesarios de la parte que realiza el pedido (comprador) y concluir un acuerdo, el banco del comprador (banco emisor) abre una carta de crédito (3): envía un mensaje al banco del vendedor.
El banco del vendedor (banco avisador) informa al vendedor (beneficiario) sobre la apertura de la carta de crédito (3).
Después de recibir la notificación de la apertura de una carta de crédito, el beneficiario (vendedor) despacha las mercancías (ejecución del trabajo, prestación de servicios) (4).
Para recibir el pago de la mercancía enviada, el vendedor proporciona un paquete de documentos (5) especificados en la carta de crédito al banco notificante.
El banco notificante, dependiendo de los términos de la carta de crédito, puede estar autorizado a realizar el pago en virtud de la carta de crédito (5) o debe remitir los documentos proporcionados al banco emisor.
Después de verificar los documentos, el banco realiza el pago mediante la carta de crédito (6). Si los documentos se redactan en violación de los términos de la carta de crédito, el pago se realiza con el consentimiento previo del comprador.
Si los documentos proporcionados se redactan en pleno cumplimiento de los términos de la carta de crédito, los bancos realizan el pago según la carta de crédito, independientemente de la opinión del comprador y de las condiciones para proporcionarles cobertura monetaria en virtud de la carta de crédito.
Una vez realizado el pago según la carta de crédito, los documentos recibidos previamente del vendedor se transfieren al comprador.
Fuente: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru
Aval bancario como forma de asegurar el cumplimiento de obligaciones
Un aval bancario es una forma de asegurar el cumplimiento de las obligaciones de la empresa del proveedor de bienes o servicios al cliente.
En Rusia, una garantía bancaria aún no ha encontrado un uso tan generalizado como en países extranjeros. Sin embargo, en los últimos años, la popularidad de este tipo de garantía para el cumplimiento de obligaciones ha ido en aumento en relación con el uso de una garantía bancaria para asegurar la ejecución de contratos gubernamentales.
Una garantía bancaria es una obligación escrita de un banco u otra institución de crédito, organización de seguros (garante) asumida a solicitud de otra persona (principal), en virtud de la cual el garante, sujeto a las condiciones estipuladas por esta obligación y a solicitud del acreedor del principal, debe pagar a este último una determinada cantidad ...
En la práctica, el término "garantía" se utiliza a menudo como sinónimo de "caución".
Sin embargo, una garantía bancaria difiere significativamente de todos los demás métodos para garantizar el cumplimiento de una obligación.
La similitud entre fianza y fianza es que tanto el fiador como el fiador asumen la obligación de pagar la suma de dinero en caso de incumplimiento del deudor. Los participantes en la relación también son los mismos.
La peculiaridad de una garantía bancaria es una transacción unidireccional. Ella es autosuficiente e independiente del compromiso que brinda.
Incluso si la garantía contiene una referencia a esta obligación (por supuesto, no puede haber garantía bancaria sin la obligación que establece), la existencia de la obligación prevista por la garantía bancaria de pagar la cantidad de dinero al acreedor del deudor y su El desempeño no está relacionado de ninguna manera con la dinámica de la obligación que está diseñado para proporcionar.
El fiador no está liberado del cumplimiento de sus obligaciones, aunque la obligación principal haya terminado o haya sido invalidada, la garantía bancaria sigue siendo válida.
¡Atención!
Una garantía bancaria se caracteriza por la urgencia y la irrevocabilidad, lo que significa que el garante no tiene derecho unilateralmente, es decir, sin el consentimiento del beneficiario, rechazar las obligaciones asumidas.
Las garantías revocables son extremadamente raras, ya que no se corresponden con la naturaleza de la garantía bancaria y provocan desconfianza por parte de los beneficiarios.
El beneficiario puede ceder a un tercero el derecho a reclamar contra el garante solo si la propia garantía prevé tal posibilidad.
La garantía bancaria se distingue por una relación muy formalizada. Para la emisión de una garantía bancaria, el Mandante pagará al fiador una tasa.
Ventajas
A pesar de que para la emisión de avales bancarios se realiza de forma reembolsable, es rentable para los clientes utilizarlo, por lo que un aval bancario permite evitar el desvío de fondos de la circulación. Y esta no es la única ventaja de usarlo.
Ventajas de una garantía bancaria para el prestatario:
- un aval bancario permite participar en el suministro de bienes y prestación de servicios para clientes estatales y municipales,
- una garantía bancaria permite obtener un préstamo para productos básicos de una contraparte, que está garantizado por una garantía bancaria,
- es posible diferir el pago del monto estipulado en el contrato para la provisión de bienes o servicios durante el período para el cual se emitió la garantía,
- la comisión de garantía suele ser más baja que el interés del préstamo,
- existen programas para proporcionar una garantía bancaria sin garantía adicional,
- al tiempo que se simplifica el procedimiento para la emisión de una garantía bancaria, aumenta la diferencia en el costo de los servicios bancarios.
Ventajas de una garantía bancaria para el prestamista:
- las garantías son más fiables y rápidamente realizables;
- una garantía bancaria le permite asegurar el cumplimiento de las obligaciones por parte de la empresa que ejecuta el contrato con el cliente si la entrega o el trabajo no se realiza o no se realiza de la manera estipulada en el contrato;
- la garantía bancaria distribuye los riesgos entre el contratista y el cliente que firmó el contrato;
- tal forma de asegurar una obligación estimula al contratista a cumplir de manera precisa y oportuna sus obligaciones bajo la amenaza de las reclamaciones del cliente sobre el cumplimiento inadecuado de las obligaciones bajo el contrato estatal;
- la garantía crea una protección del cliente contra los riesgos asociados con los pagos por adelantado o periódicos al contratista;
- La presencia de una garantía bancaria ayuda al cliente a evaluar la situación financiera del contratista y, por regla general, indica su capacidad para cumplir con sus obligaciones en virtud del contrato principal, ya que el consentimiento del banco para emitir una garantía al contratista indica una situación financiera estable. posición del proveedor.
Objetos y materias
Los partícipes de la relación con aval bancario son:
- Garantía.
- Principal.
- Beneficiario.
El garante solo puede ser un banco, otra entidad de crédito, una compañía de seguros.
Sin embargo, de acuerdo con las reformas a la Ley Federal 94-FZ “Sobre Realización de Órdenes de Suministro de Bienes, Ejecución de Obras, Prestación de Servicios para Necesidades Estatales y Municipales, que entró en vigencia el 2 de agosto de 2010. Las compañías de seguros fueron excluidas de la lista de organizaciones que pueden emitir una garantía para asegurar un contrato con el gobierno.
Una garantía emitida por cualquier otra entidad legal (comercial o no comercial), autoridad estatal o gobierno local es nula y sin valor, es decir, inválida, ya que todas estas entidades no tienen derecho a emitir una garantía bancaria.
El papel del principal es cualquier persona que sea el deudor en cualquier obligación. Puede ser una obligación de préstamo, un contrato de compraventa, un arrendamiento, etc.
El beneficiario es cualquier persona que sea el acreedor del principal de una obligación garantizada por una garantía bancaria.
La iniciativa en la formación de la relación con respecto a la garantía bancaria pertenece al Mandante. A petición suya por escrito, se emite una garantía. El cargo que ocupa el Beneficiario no tiene significado legal.
Aunque en la práctica, la iniciativa del deudor viene dictada por los requisitos del acreedor. Por ejemplo, al celebrar un contrato de compraventa, que prevé la posibilidad de pagar los bienes a plazos, el vendedor puede exigir que las obligaciones del comprador de pagar los bienes estén garantizadas por una garantía bancaria.
El deseo de convertirse en garante es expresado por un banco u otra institución de crédito mediante la emisión del certificado escrito correspondiente.
Tipos de glucemia
Dependiendo de la finalidad de la garantía bancaria, existen varios tipos.
Garantía de oferta o garantía de licitación sirve para asegurar los requisitos de pago de la parte que organiza la licitación en relación con la parte que hace la oferta, en caso de que esta última rechace la oferta o cancele la solicitud después de la licitación, o se niegue a firmar el contrato o proporcionar Garantías para su implementación.
Garantía de pago. Este tipo de garantía se utiliza para asegurar las obligaciones de pago del comprador al vendedor.
Se aplica, por regla general, cuando la liquidación se produce al recibir bienes (servicios) por parte del principal o en el caso de un préstamo para productos básicos. Por lo general, la garantía de pago es incondicional, es decir, prevé el pago a la primera solicitud del beneficiario.
Pagos aduaneros garantizados. Este tipo de garantías bancarias se emite a las empresas importadoras para que puedan asegurar los pagos aduaneros, poder pagar los costos exigidos por las autoridades aduaneras, multas por pérdida, daños, el levante de mercancías sin el permiso de las autoridades aduaneras en violación de los términos de exportación establecidos desde el depósito aduanero.
Garantía de ejecución. Una garantía de cumplimiento es la obligación del banco de pagar al comprador las cantidades acordadas o las multas a su solicitud en caso de que las obligaciones del vendedor bajo su relación contractual no se cumplan o se realicen de manera inapropiada.
Garantía de devolución del dinero. Representa la obligación del banco de devolver el monto del anticipo (o su parte no utilizada) en caso de que el vendedor no cumpla con sus obligaciones de suministrar los bienes estipulados en el contrato.
Garantía de reembolso del préstamo. Dicha garantía bancaria se utiliza para asegurar transacciones de crédito.
Dependiendo de las condiciones de pago de la cantidad de dinero al beneficiario, se puede distinguir entre una garantía a la vista (incondicional) y una garantía condicional.
En el primer caso, el pago se realiza a la primera solicitud escrita del beneficiario, de acuerdo con los términos de la garantía.
En el segundo caso, el garante también deberá realizar el pago de acuerdo con los términos de la garantía a solicitud escrita del beneficiario, pero ya acompañada de documentos que prueben o confirmen el incumplimiento (cumplimiento indebido) por parte del comitente de sus obligaciones.
Las garantías bancarias están garantizadas o no. Una garantía garantizada supone la presencia de una prenda de propiedad u otro método de garantía, mientras que una garantía no garantizada es un simple compromiso por escrito del banco.
Además, las garantías se dividen en directas y contragarantías. En el primer caso, el propio banco garante asume la obligación frente al beneficiario.
¡Atención!
Se emite una contragarantía si el banco, en nombre del principal, requiere la emisión de una garantía de otro banco (incluido uno extranjero) mediante la emisión de una contraobligación.
Una garantía bancaria confirmada puede ser confirmada total o parcialmente por otro banco: una garantía bancaria confirmada, que es solidariamente responsable ante el beneficiario.
Varios bancos pueden participar en la emisión de una garantía bancaria a la vez, actuando a través del banco garante principal, en este caso se emite una garantía bancaria sindicada (consorcio).
Estas garantías se utilizan en transacciones grandes (incluidas las internacionales), y cuanto más bancos participan en la emisión de una garantía, más caro es este servicio.
La relación de las partes al emitir una garantía.
A pesar de que una garantía bancaria es una transacción unilateral y cuando se concluye, la voluntad de una sola parte (el garante) es suficiente, la conexión jurídica entre el garante y el principal tiene un contenido complejo. El registro de una garantía bancaria se realiza en varias etapas.
El principal acto normativo que rige la relación de las partes es el Código Civil de la Federación de Rusia. Para los contratos estatales o municipales, los requisitos para la garantía bancaria y el procedimiento para su prestación están establecidos por la Ley Federal 94-FZ "Sobre la realización de pedidos para el suministro de bienes, ejecución de obras, prestación de servicios para necesidades estatales y municipales".
Etapas del registro de una garantía:
- El Principal enviará una solicitud por escrito al Garante para proporcionar una garantía. Sin tal solicitud, la garantía bancaria no es válida.
- El garante decide sobre la posibilidad de emitir una garantía.
- El Mandante y el Garante celebran un acuerdo que regulará su relación, determinará sus derechos y obligaciones.
- El Mandante pagará al Garante una tarifa por la emisión de la Garantía Bancaria.
- El Garante emite una garantía bancaria al Principal. Determina el tamaño del monto por el cual se emite, formula las condiciones de pago, indica el período de vigencia de la garantía, lista de documentos que debe presentar el Beneficiario junto con la demanda.
- El Principal transfiere la garantía bancaria al Beneficiario. La garantía bancaria emitida debe contener información que permita al beneficiario verificar lo siguiente:
- que la garantía sea emitida por una entidad habilitada para ello, lo que deberá indicarse en su licencia;
- que la persona que firma el documento está autorizada para realizar tales acciones. En este sentido, el beneficiario debe familiarizarse con la licencia del garante o se presenta una copia certificada de la licencia junto con la garantía.
Relación en caso de concurrencia de las circunstancias previstas por la garantía
En caso de que concurran las condiciones especificadas en el convenio, el Beneficiario tiene derecho a exigir al garante el pago del monto o parte del mismo en efectivo.
La reclamación se presenta por escrito, con los documentos especificados en la garantía adjunta.
También debería ser obligatorio indicar cómo el mandante violó sus obligaciones. El beneficiario debe completar estas acciones antes del vencimiento de la garantía bancaria.
El garante deberá considerar el reclamo del beneficiario y los documentos adjuntos al mismo dentro de un plazo razonable.
También está obligado a ejercer un cuidado razonable para establecer el cumplimiento de este requisito y los documentos que lo acompañan con las condiciones de la garantía bancaria.
Al considerar los requisitos del beneficiario, el factor decisivo es el cumplimiento formal de los requisitos del beneficiario y los documentos adjuntos a este con los términos de la garantía bancaria, y no constatar la culpabilidad del beneficiario ni analizar la relación entre el beneficiario. y el director.
Solo hay dos posibles razones para negarse a cumplir el requisito. En el primer caso, la demanda y / o los documentos adjuntos a la misma no cumplen con las condiciones de la garantía, en el segundo, la demanda y / o los documentos adjuntos se presentan después del vencimiento del plazo especificado por la garantía. .
El garante está obligado a notificar inmediatamente al beneficiario la negativa a satisfacer sus demandas, así como a informar los motivos de tal decisión.
El garante debe informar inmediatamente al beneficiario y al mandante de la información recibida por él que la obligación principal se ha cumplido total o parcialmente, o se extingue por otros motivos, o es inválida; en este caso, los importes estipulados por la garantía no se transfieren al beneficiario.
Pero si, después de dicha notificación, el beneficiario hace una demanda reiterada, el garante está obligado a satisfacerla.
La obligación del garante con el beneficiario se limita al pago del monto por el cual se emitió la garantía.
Esto se debe a que el fiador cumple con su obligación como consecuencia del pago al beneficiario de la cantidad de dinero pactada por la garantía. El garante no se hace responsable de las pérdidas, no paga los decomisos, etc.
La responsabilidad del garante no se limita al monto indicado en el caso de que el garante no cumpla con la obligación asumida o la cumpla de mala fe.
En este caso, el beneficiario puede incurrir en pérdidas, por ejemplo, si el garante no consideró su reclamación en un plazo razonable. Por lo tanto, las pérdidas del beneficiario se compensan en exceso del monto por el cual se emitió la garantía bancaria.
El fiador tiene derecho a exigir al mandante, en forma de recurso, el reembolso de las cantidades que pagó al beneficiario en virtud de la garantía bancaria, en los términos que determine el convenio entre el fiador y el mandante, y en apoyo de que se emitió la garantía.
El acuerdo puede estipular la obligación del principal de compensar al garante por sus pérdidas de propiedad, tanto en su totalidad como en parte.
El mismo contrato podrá contener las condiciones para la liberación del principal de responsabilidad, determinar el momento de pago por parte del principal al garante de los montos correspondientes, etc.
¡Atención!
No se podrá exigir al principal de las cantidades pagadas por el garante al beneficiario que no estén de acuerdo con los términos de la garantía o por incumplimiento de sus obligaciones para con el beneficiario.
Sin embargo, de acuerdo con el párrafo 2 del art. 379 del Código Civil de la Federación de Rusia, una condición tal como la compensación total o parcial de los gastos correspondientes del garante puede preverse mediante una garantía bancaria.
La terminación de una garantía bancaria la realiza el beneficiario pagando el monto por el cual se emitió la garantía (debido cumplimiento de la obligación) o al final del período especificado en la garantía.
Asimismo, la garantía puede extinguirse compensando una reconvención, la coincidencia del garante y el beneficiario en una sola persona, la imposibilidad de cumplir con la obligación, etc.
Según el párrafo 2 del art. 378 del Código Civil de la Federación de Rusia, el garante está obligado a notificar inmediatamente al principal de la terminación de la garantía bancaria.
El beneficiario puede renunciar a sus derechos bajo la garantía. En este caso, el beneficiario puede devolver la garantía o declarar por escrito la liberación del fiador de sus obligaciones.
Fuente: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html
¿Qué es una garantía bancaria? En palabras simples.
Una garantía bancaria es un documento que confirma la garantía bancaria al cliente. Su presencia confirma que el contratista cumplirá el contrato, de lo contrario el banco reembolsará todas las pérdidas al cliente.
Ventajas
El contratista puede estar seguro de que en caso de impago del trabajo realizado por el cliente, el trabajo realizado será pagado por el banco bajo garantía bancaria.
Para el Cliente, la garantía es beneficiosa por su bajo costo y la posibilidad de liquidar al contratista en caso de circunstancias imprevistas.
La garantía es una herramienta de financiación muy flexible y conveniente: si se llega a un acuerdo con el vendedor sobre el uso de la garantía y al comprador se le concede un pago diferido, el comprador puede planificar de forma independiente las compras y liquidaciones con el vendedor, siempre que el El monto de la deuda del comprador con el vendedor no excede el monto de la garantía bancaria.
La ventaja de una garantía bancaria es que ayuda a evitar varios riesgos, incluso si se paga una determinada comisión.
Existen diferentes pros y contras de una garantía bancaria para las diferentes partes de una transacción.
Beneficios de una garantía bancaria para una organización prestataria:
- Al recibir una garantía bancaria, es posible suministrar bienes y servicios a los clientes del gobierno;
- Al recibir una garantía bancaria, es posible obtener un préstamo comercial, que proporciona la garantía bancaria;
- Al recibir una garantía bancaria, es posible recibir un aplazamiento de los pagos en virtud del contrato celebrado por los bienes y servicios proporcionados durante el período de la garantía;
- La comisión por la garantía proporcionada suele ser más baja que el interés bancario establecido sobre un préstamo comercial;
- A los clientes habituales se les puede proporcionar una garantía bancaria sin garantía, de acuerdo con ciertos programas;
- Cuando recibe una garantía bancaria de forma simplificada, aumenta la diferencia de pago por los servicios realizados.
Beneficios de una garantía bancaria para organizar un prestamista:
- Las garantías bancarias emitidas son altamente confiables y rápidas de implementar;
- La garantía bancaria emitida asegura el cumplimiento de las obligaciones por parte de la organización ejecutora del acuerdo celebrado con el cliente, si las entregas necesarias de bienes o trabajos no se han realizado correctamente;
- La garantía bancaria emitida redistribuye todo tipo de riesgos entre las organizaciones del cliente y el contratista;
- La garantía bancaria emitida es un poderoso incentivo para el cumplimiento preciso y adecuado de todas las condiciones contractuales en virtud del contrato celebrado, debido al hecho de que la organización, el cliente, puede presentar reclamaciones sobre el cumplimiento injusto de las condiciones contractuales;
- La garantía emitida brinda al cliente una especie de protección contra los diversos riesgos asociados con los pagos anticipados a la organización ejecutora;
- El aval bancario permite evaluar la situación financiera del organismo ejecutor para identificar la capacidad de cumplir con las obligaciones asignadas, ya que la entidad de crédito emite un aval solo a los organismos con una posición financiera estable.
desventajas
Tienes que pagar el registro de la garantía. Las instituciones financieras no proporcionarán dichos servicios de forma gratuita. Y aunque el costo de abrir y mantener una garantía bancaria es menor que el interés de un préstamo, el principal aún tiene costos adicionales.
El banco debe pagar una compensación sobre la base de una reclamación del acreedor, habiendo realizado solo una verificación formal de los documentos presentados para verificar el cumplimiento de los términos del acuerdo de garantía.
La garantía bancaria no caduca con el cumplimiento de la obligación básica.
Existe el riesgo para el prestamista de la obligación principal de revocar la licencia de la institución financiera emisora.
Y si la secuencia de acciones en este caso no se detalla en el acuerdo de garantía en sí, la garantía simplemente puede dejar de operar.
Existen muchos modelos de avales bancarios, por lo que las partes pueden elegir exactamente el que mejor se adapte a los intereses de cada uno.
Dado que las ventajas para un lado a menudo se traducen en desventajas para el otro, vale la pena buscar un punto de equilibrio en el que ambas partes puedan cooperar mutuamente.
Condiciones de emisión y validez
La garantía es emitida por el banco (banco emisor) por un período determinado, que puede prorrogarse por orden del principal.
El plazo de emisión de una garantía bancaria varía según el tipo de garantía bancaria y su importe. Las garantías bancarias por un monto de hasta 30 millones de rublos a menudo se incluyen en esquemas de emisión expresa.
¡Atención!
Los bancos y corredores ofrecen la emisión de dichas garantías en 1-3 días. El servicio en línea de VBC ofrece la emisión de una Garantía Bancaria Express en 1 hora. Si el monto de la garantía bancaria es de 30 millones de rublos, el plazo de emisión en el banco es de 1 a 5 días.
Todas las garantías bancarias son perpetuas y no tienen fecha de vencimiento definitiva.
Puntos de vista
Existen diferentes tipos de garantías: una garantía de pago, una garantía de cumplimiento de obligaciones, una garantía de devolución de un anticipo, una garantía de participación en una licitación, etc.
Garantía bancaria de pago: el banco proporciona una garantía para el pago del monto especificado en el contrato o acuerdo a favor del vendedor o albacea.
Garantía bancaria de licitación (Garantía para asegurar la solicitud): un documento emitido por el banco para el pago del monto a favor del participante de la licitación. Si el contratista se niega a cumplir con las obligaciones o el contrato no se firma a tiempo.
Garantía bancaria de cumplimiento de obligaciones: cuando el banco se compromete, por ejemplo, en el caso de una solicitud adecuada del vendedor a favor del comprador, a pagar una cantidad específica de dinero si el vendedor no cumple con sus obligaciones.
Garantía bancaria de devolución del anticipo - en este caso, la obligación del banco es pagar el importe del anticipo a favor del comprador, si el principal no cumplió con las obligaciones asumidas de acuerdo con las condiciones contenidas en el contrato.
Garantías bancarias a favor de los servicios aduaneros y fiscales: de acuerdo con la Orden departamental No. 1281 del 07.12.07, el Servicio Federal de Aduanas de Rusia puede y debe aceptar una garantía financiera para los pagos correspondientes.
Dicha garantía es proporcionada por bancos y compañías de seguros que son obligatorios en el Registro especial del Servicio Federal de Aduanas de la Federación de Rusia (es decir, confiables).
Garantías bancarias para los operadores de viajes: se imponen requisitos estrictos a las compañías de viajes cuando reciben una licencia, y la presencia de garantías bancarias para las transacciones es uno de ellos.
Según las peculiaridades de los pagos al contratista, existen dos tipos principales de garantías bancarias: incondicionales (bajo demanda) y condicionales.
Una garantía bancaria condicional es la obligación del banco de impago de una cantidad determinada al ejecutor de la orden, pero solo está sujeta a la entrega de documentos que acrediten el impago por parte del cliente.
Garantía bancaria incondicional: implica el pago por parte del banco garante a la primera solicitud del beneficiario (por escrito) sin condiciones adicionales.
Todas las garantías están aseguradas y no aseguradas.
Una garantía bancaria asegurada requiere una cierta cantidad de garantía para actuar como garantía.
Cualquier inmueble propiedad del cliente puede ser prenda: inmuebles, bienes en circulación, equipos, valores, etc.
Una garantía bancaria no garantizada de un banco supone la ausencia de garantía y se emite sobre la base de un compromiso por escrito del banco.
Una garantía bancaria confiable tiene principios tales como urgente e irrevocable. Bajo estas características, se asume que el banco no tiene derecho a negarse unilateralmente a pagar dinero al contratista.
También existen otros tipos de garantías bancarias, por ejemplo, una garantía bancaria sindicada. Esta garantía bancaria es emitida por varios bancos a la vez, que operan a través de un banco.
Por lo general, se emite una garantía sindicada para grandes transacciones, nacionales e internacionales. Su costo depende de la cantidad de instituciones financieras que participen en esta transacción.
Además, también existen garantías directas y contragarantías. Una garantía directa implica que el pago de las obligaciones correrá a cargo del propio banco.
Una contragarantía supone que el banco que la emitió puede exigir un contrapago de las obligaciones de un banco tercero, que también es parte de la transacción.
¿Cómo conseguir el?
Existen varias formas de conseguir una garantía bancaria, intentaremos explicar brevemente las ventajas y desventajas de cada una de ellas.
- Banco. La forma más larga es ponerse en contacto directamente con el banco, elegir el más adecuado de todos los bancos que proporcionan BG, recopilar todos los documentos usted mismo (consulte la lista aquí) y esperar a que el banco dé una respuesta.
- Corredor. Este método es más simple, pero puede requerir el pago de una tarifa al corredor. Pero no tiene que recoger todos los documentos usted mismo. El corredor lo hará por usted, y también enviará solicitudes a varios bancos, luego de lo cual podrá elegir el más adecuado, listo para emitir una garantía de acuerdo con sus condiciones.
- Servicio en línea automatizado VBC. La forma más sencilla de obtener una garantía bancaria. Un administrador personal lo ayudará a recopilar todos los documentos necesarios, así como a enviarlos a todos los bancos asociados con un par de clics. Solo tienes que elegir la oferta más conveniente y adecuada para ti.
