Una dintre sarcinile principale pe care cetăţenii Federaţiei Ruse şi-au propus este soluţionarea problemei locuinţelor. Valoarea imobiliarelor pe piața primară și secundară este în continuă creștere, mai ales în orașele mari. Și nu este nevoie să vorbim despre astfel de megalopole precum Moscova și Sankt Petersburg, aici prețurile pentru doar un metru pătrat de locuințe ajung la cifre astronomice. Dar tot trebuie să-ți achiziționezi propriul imobil într-o zi și nu trebuie să stai toată viața în apartamente închiriate.
Care bancă este mai profitabilă pentru a contracta un credit ipotecar pentru a cumpăra un apartament?
Economisirea a 20 de ani pentru a-ți cumpăra propria casă este o afacere foarte dificilă și consumatoare de timp și ținând cont de faptul că imobilele devin mai scumpe în fiecare an, este, de asemenea, inutil, deoarece în 10-15 ani suma pentru care ai putea cumpara un apartament azi, poate fi suficient doar pentru cativa metri patrati. Prin urmare, dacă ați reușit deja să economisiți o anumită sumă, aveți un loc de muncă stabil și un venit bun, atunci este timpul să vă gândiți să cumpărați imobile cu un credit ipotecar.
Odată cu dezvoltarea ofertelor de credite ipotecare în bănci, proporția persoanelor care își permit să cumpere locuințe a crescut. Băncile oferă astăzi diferite tipuri de programe de credit ipotecar potențialilor lor clienți. Deoarece un credit ipotecar presupune o relație de afaceri pe termen lung între o instituție de credit și un împrumutat, atunci soluția problemei unde să obțineți un credit ipotecar ar trebui tratată cu mare atenție și responsabilitate.
Decizia pe care o luați depinde în mare măsură de cât de convenabil și de profitabil va fi pentru dvs. să plătiți pentru creditul ipotecar. Prin urmare, împrumutatul are o întrebare complet firească: „Unde este profitabil să obții un credit ipotecar?” Băncile rusești oferă o varietate de soluții ipotecare. Dar cum să nu te înșeli și să faci o alegere cu adevărat corectă și profitabilă? Depinde exact ce înseamnă să investești în conceptul de „profitabil”.
Unde este mai profitabil să obții un credit ipotecar?
Pe de o parte, un credit ipotecar este o modalitate foarte bună de a rezolva problema locuinței, dar, pe de altă parte, este un pas foarte important care impune o mulțime de sarcini și obligații împrumutatului. În ciuda tuturor avantajelor și dezavantajelor unui credit ipotecar, în vremea noastră este singurul împrumut justificat în mod rezonabil. Judecă-te singur: imobilul va crește doar prețul, iar prin achitarea ipotecii, nu numai că nu vei pierde bani, dar vei putea și câștiga bani atunci când vinzi un apartament.
Băncile rusești sunt pregătite să ofere o varietate de programe ipotecare pentru o perioadă de la 1 la 30 de ani. Apar întrebări firești și în ce programe de credit bancar sunt mai bune, unde este mai profitabil să obțineți un credit ipotecar, există vreo ipotecă profitabilă? Aceste probleme sunt deosebit de relevante în orașele mari, unde băncile au o mulțime de clienți potențiali, iar competiția între creditori și chiar între consultanții dintr-o singură bancă este destul de mare. Prin urmare, este important să alegi instituția cu care va fi mai bine și mai profitabil să cooperezi pentru tine.
Unde este mai profitabil și mai bine să iei un credit ipotecar?
Conceptul cuvântului „util” este individual pentru fiecare. De exemplu, este mai important ca cineva să ramburseze rapid un împrumut pentru a nu plăti în exces dobânda. Pentru astfel de debitori, este mai bine să luați un împrumut pentru casă de la o bancă care oferă o rată minimă a dobânzii. Cu toate acestea, trebuie spus că toate programele de credit ipotecar prevăd așa-numita „opțiune de anuitate pentru rambursarea datoriilor”. Aceasta înseamnă că rata reală la împrumut va fi puțin mai mare decât în reclamă. De asemenea, nu trebuie să uitați de o varietate de taxe bancare, înregistrarea de stat a asigurărilor și alte costuri asociate.
Prin urmare, hotărând să luați un credit ipotecar, în timp ce este cel mai „profitabil”, trebuie să vă concentrați nu pe rata scăzută a dobânzii anunțată în orice bancă, ci mai degrabă să acordați atenție costului total al împrumutului. Costul real al împrumutului trebuie calculat la bancă și furnizat împrumutatului înainte de a semna ipoteca, împrumutul și alte acorduri. Numai după un calcul complet, merită să ne gândim dacă merită să luăm un împrumut de la această bancă sau să căutăm o ofertă mai bună.
Ce să cauți atunci când alegi o bancă?
Există multe condiții importante de luat în considerare atunci când alegeți o bancă creditoare. Atunci când decideți de la ce instituție financiară să încheiați un credit ipotecar, acordați o atenție specială următoarelor criterii:
- Avans minim Este un parametru foarte important. Astăzi este foarte greu să găsești o bancă la care să poți contracta un credit ipotecar cu un avans de 10%. Majoritatea instituțiilor de credit oferă o rată de plată în avans de 20% din valoarea proprietății. Iar unele instituții financiare solicită în general 30% din avansul minim.
Cu toate acestea, nu toată lumea poate plăti această sumă imediat. Prin urmare, dacă sunteți limitat în fonduri, alegeți un credit ipotecar de la o bancă cu o rată minimă a dobânzii la avans. Dobânzi de 10% pot fi găsite în Sberbank (programul Ipoteca pentru o familie tânără), Petrokomerets, Admiralteisky, Globexbank, Metallinvest etc.
- Cerințe pentru bunuri imobiliare Este un alt criteriu semnificativ. Întrucât ipoteca este luată special pentru achiziționarea unui imobil, este extrem de important să alegeți creditorul care va emite un credit pentru achiziționarea unui apartament. Adică, trebuie să alegeți exact banca care, fără probleme inutile, va accepta ca garanție proprietatea pe care împrumutatul a ales-o.
În descrierea programului de creditare ipotecară, există întotdeauna informații despre cerințele pe care banca le propune imobiliare. De exemplu, nu toți creditorii sunt de acord să dea bani pentru construcție sau locuințe secundare. În acest sens, Banca Europeană de Încredere, My Bank, Pushkino, care acceptă să emită un împrumut pentru un credit ipotecar de locuințe secundare, sunt mai potrivite.
- Viteza de înregistrare... Este foarte important ca cineva să obțină un împrumut cât mai curând posibil. Cu toate acestea, va trebui să supărați împrumutatul, care vrea să facă totul rapid, deoarece aproape toate băncile au aceleași cerințe pentru pachetul de documente și timpul de procesare pentru o cerere de la un client, care durează de obicei aproximativ 30 de zile. Și dacă potențialul creditor este și proprietarul afacerii, atunci aceasta este încă câteva zile.
Desigur, creditorii pot îndeplini orice capriciu pentru banii tăi. De exemplu, pentru a accelera semnificativ procesul, dar în același timp cerințele pentru avansul minim vor crește la 50%, iar rata împrumutului se va dubla. Cea mai avantajoasă ofertă pentru înregistrarea rapidă a unui credit ipotecar și „vtb 24”.
- Rata dobânzii Este unul dintre cei mai importanți parametri. Rata dobânzii la împrumut determină exact cât trebuie să plătiți în fiecare lună și cât veți plăti în plus în final. Imediat, remarcăm: este „păcălit” de publicitate care promite o dobândă scăzută de 7,65% - 8,9%.
De regulă, o astfel de rată este dată numai pentru primul an al împrumutului, iar pentru al doilea și următorii ani crește brusc. Prin urmare, citiți cu atenție contractul și este mai bine să alegeți o bancă cu o rată medie a dobânzii: de la 9% la 12% pe an. Opțiunea bugetară a ipotecii la VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.
- Programe speciale... Uneori există cazuri când unele instituții financiare oferă anumitor categorii de cetățeni condiții de creditare preferențiale speciale. Cel mai adesea, acestea sunt programe și subvenții guvernamentale, cum ar fi „Capital de maternitate pentru ipoteci”, „Ipoteca pentru o familie tânără”, etc. Astfel de persoane pot contracta un împrumut pentru o ipotecă, după ce au primit o serie de beneficii.
De exemplu, Sberbank oferă un avans redus pentru o familie tânără. Găsind programe preferențiale similare de la alte bănci, puteți economisi bani semnificativ. Astfel, o serie de organizații de credit, precum Pușkino, Admiralteisky, ITB, oferă părinților fericiți ai celui de-al doilea copil și al următorilor copii să folosească capitalul maternității pentru a obține un credit ipotecar. Un avantaj deosebit este acordat clienților care își primesc salariile la banca în care doresc să obțină o ipotecă.
- Valoarea și termenul împrumutului... Deși suma împrumutului nu este principala prioritate la alegerea unui creditor, acest parametru va afecta decizia împrumutatului dacă suma economiilor acestuia este foarte limitată. Termenul împrumutului este, desigur, foarte important, deoarece cu cât termenul este mai lung, cu atât este mai ușor să rambursați împrumutul, deoarece cu un termen lung, cuantumul plăților lunare este vizibil mai mic decât la unul scurt.
Cele mai lungi termene de creditare sunt oferite de următoarele bănci: ITB, Sberbank, Eurotrust, Moy Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 de ani, VTB-24, Uralsib, Admiralteyskiy - 20 de ani. Trebuie avut în vedere faptul că o perioadă mai lungă de împrumut crește valoarea plății finale în plus.
Astfel, împrumutatul trebuie, în primul rând, să stabilească ce criterii și condiții sunt de cea mai mare prioritate pentru el și, după ce a decis, să compare băncile între ele și să aleagă la ce bancă să ia un credit ipotecar.
