Problema oferirii de locuințe pentru toți veniții este încă acută în stat. Construcția de noi locuințe cu diferite categorii și clase de preț este în continuă desfășurare. Cu toate acestea, veniturile majorității rușilor nu permit achiziționarea de metri pătrați într-un timp scurt, așa că ar trebui să apeleze la instituțiile de credit pentru ajutor. În ce bancă este mai bine să luați un credit ipotecar la Moscova, toată lumea decide singură după ce a studiat cu atenție informațiile privind ratele dobânzii și condițiile de acordare a împrumuturilor pentru locuințe.
Cum se alege banca potrivită pentru împrumuturile ipotecare
Pentru început, trebuie spus că nu există condiții uniforme pentru împrumuturile de locuințe, astfel încât informațiile exacte ar trebui verificate separat cu fiecare organizație bancară. Ipoteca este un tip de împrumut, a cărui esență este de a transfera proprietatea rezidențială achiziționată ca garanție. „Puritatea legală” a obiectului imobiliar va fi cu siguranță verificată, deoarece împrumuturile pentru locuințe sunt emise pentru achiziționarea de piețe nu numai în clădirile noi, ci și pe piața secundară.
Înainte de a decide care bancă este cel mai bine să încheie un credit ipotecar, merită să aflăm dacă cooperează cu orice organizație de construcții, deoarece atunci cumpărătorului i se oferă reduceri și bonusuri suplimentare. Promoțiile pot fi legate de scăderea ratei dobânzii de bază sau creșterea scadenței, și poate chiar de un avans minim. Nu este rău dacă co-împrumutatul poate fi inclus în venitul total.
Rate ipotecare
Dobânzile la împrumuturile pentru locuințe depind de termenul împrumutului, de valoarea avansului și de valoarea proprietății. În plus, se acordă atenție monedei împrumutului, deși recent au încercat să emită doar împrumuturi în ruble din cauza riscurilor ridicate de nerambursare a banilor din cauza creșterii monedelor străine. Toate ratele ipotecare pot fi aproximativ împărțite în trei tipuri.
Împrumuturile cu rată fixă sunt cele mai frecvente și din motive întemeiate. În primul rând, împrumutatul știe întotdeauna cât trebuie să ramburseze, iar în al doilea rând, dobânda nu depinde în niciun fel de situația economică din țară. Împrumuturile cu valoare variabilă sunt stabilite cu referire la un anumit parametru, de exemplu, rata cheie (bază). Acestea nu s-au răspândit în împrumuturile ipotecare din Rusia, deoarece există incertitudine cu privire la costul unui împrumut pe termen lung.
Ipotecile cu rată mixtă sunt răspândite. Esența sa constă în faptul că o organizație bancară expune dobânzi pentru utilizarea unui împrumut la domiciliu, o parte din care este constantă, iar al doilea depinde de anumiți indicatori. De exemplu, poate fi rata de schimb a monedei naționale, rata inflației sau rata medie ponderată a împrumuturilor bancare.
Asigurare obiect împrumut și comisioane suplimentare
Garanția suplimentară sub formă de asigurare a bunurilor achiziționate și / sau viața debitorului este de o mare importanță pentru bancă la emiterea produselor ipotecare. Datorită acestui fapt, el poate fi sigur de rambursarea cheltuielilor efectuate într-o situație de forță majoră. Există un bonus pentru împrumutatul asigurat sub forma unei rate a dobânzii reduse.
Suma avansului
Cerințele pentru fondurile proprii ale împrumutatului sunt diferite pentru fiecare bancă. De regulă, este stabilit un prag minim, dar maximul nu este specificat. Există oferte pe piață cu o cerință zero pentru o avans, dar aceasta se găsește numai în cadrul programelor speciale de împrumut. Potrivit experților, în situația actuală, plata optimă este considerată a fi peste 30% și, de preferință, 50% cu un termen de împrumut de până la 10 ani. Pe baza plății în exces finale, această abordare este considerată cea mai eficientă.
Termen pentru acordarea unei ipoteci
Perioada pentru acordarea unui împrumut la domiciliu este cea care diferențiază ipotecile de alte tipuri de împrumuturi de consum, cum ar fi de la Loko Bank, unde puteți contracta un împrumut în orice scop, inclusiv achiziționarea unei case, timp de 5-7 ani. Majoritatea ofertelor ipotecare sunt limitate la o medie de 20-25 de ani, dar acest nivel depinde și de vârsta debitorului, care trebuie să plătească ultima tranșă înainte de momentul în care împlinește un anumit număr de ani. Este important să știm că cu cât perioada este mai lungă, cu atât este mai mare suma plății în exces, cu toate acestea, plățile lunare în sine sunt mai mici.
Schema de dobândă
Va trebui să plătiți bani pentru utilizarea creditului. La încheierea unui acord, angajații băncii trebuie să ofere împrumutatului un program de plăți. Există două modalități de a plăti dobânzi. Prima este plata rentei. Acestea sunt calculate folosind o formulă specială. Datorită acestui fapt, plata lunară este fixă. Un alt tip de plată a remunerației este calculul dobânzii la soldul datoriei. Dezavantajul unui astfel de sistem îl reprezintă cantitatea mare de plăți inițiale, care este neprofitabilă cu un împrumut pe termen lung și cu sume mari de împrumuturi.
Unde este mai bine să obții un credit ipotecar
Împrumutul ipotecar oferă cetățenilor posibilitatea de a achiziționa locuințe pe piețele secundare și primare. În etapa de a decide ce bancă este mai bine să încheie un credit ipotecar, este logic să analizăm propunerile companiilor de construcții și ale agenților imobiliari, deoarece uneori puteți cumpăra un apartament mic bun într-o zonă bine echipată la prețul locuințelor într-un clădire nouă la periferia orașului. Nu uitați că împrumutatul trebuie să aibă o sursă de venit permanent, altfel emiterea poate fi refuzată.
Pentru achiziționarea de locuințe pe piața primară
Achiziționarea de apartamente în clădiri noi în diferite etape de pregătire este oferită clienților de o serie de organizații. Atunci când alegeți, trebuie să înțelegeți că costul unui apartament în stadiul „groapă de fundație” este mai ieftin decât prețul unui pătrat dintr-o casă gata de ocupare. Pentru a face mai ușor să decideți de la ce bancă să încheiați un credit ipotecar, puteți acorda atenție următoarelor sugestii:
- „Clădire nouă cu sprijin de stat” de la B&N Bank. Puteți împrumuta 300.000–20.000.000 de ruble pentru locuitorii Moscovei și ai regiunii. Tarifele sunt disponibile și încep de la 9,50%. La utilizarea capitalului de maternitate, avansul minim va fi de 10%, în toate celelalte cazuri - 20%. Termenul pentru acordarea unui credit ipotecar este de 3-30 de ani. Examinarea documentelor se efectuează în 1-3 zile lucrătoare.
- „Cumpărarea unei case pe piața primară” de la VTB24. Puteți cumpăra imobile în construcție la o rată de 10,7%, iar suma împrumutului variază de la 600.000 la 60.000.000 de ruble. Termenul maxim pentru acordarea banilor este de 30 de ani, iar avansul este de doar 10% din costul locuințelor primare. Asigurarea completă este o condiție prealabilă.
- Uralsib bank "Împrumuturi ipotecare pentru achiziționarea de locuințe în construcție." Se propune asumarea securității imobilelor de la 300.000 la 50.000.000 de ruble pentru o perioadă de până la 25 de ani. Rata este de la 10,4% cu participare proprie de la 10%.
Pentru locuințe secundare
Dacă nu este timp să așteptați construirea casei și doriți cu adevărat să aveți proprietăți imobiliare într-o anumită zonă, ipoteca de pe piața secundară va veni în ajutor, cu care puteți cumpăra nu numai apartamente, ci și case terminate. Iată câteva oferte relevante pe piața creditelor:
- Sberbank "Achiziționarea de locuințe terminate". Până la 80% din valoarea evaluată a proprietății cumpărate este creditată. Împrumutul poate fi luat la o rată de 9,5% timp de până la 30 de ani. O condiție prealabilă este asigurarea suplimentară a proprietății cumpărate. Sberbank oferă împrumuturi tuturor categoriilor de populație.
- „Credit pentru achiziționarea unui apartament pe piața secundară” de la Banca Agricolă din Rusia. Plata minimă în avans depinde de tipul de imobil și este de 15-30%. Suma maximă este de 3.000.000 de ruble, cu o rată de 9,50% până la 30 de ani.
- Apartament Raiffeisenbank pe piața secundară. Se propune acordarea unui credit ipotecar persoanelor cu un istoric credit bun de până la 26 de milioane, la o rată de 10,99%. Avansul minim este de 15%, iar termenul maxim al împrumutului este de 25 de ani.
Ce bancă este mai bine să ia o ipotecă
Atunci când alegeți unde să obțineți un credit ipotecar, este important să acordați atenție propunerilor structurilor bancare pentru anumite categorii de împrumutați. Profitând de oferte speciale, cum ar fi ipoteca „Novostroyka” cu sprijin de stat de la Gazprombank, puteți economisi mult. Este important să înțelegem că fiecare procent cu care rata poate fi redusă se poate transforma în cele din urmă într-o cantitate mare.
Pentru o familie tânără
Statul sprijină în mod cuprinzător familiile tinere în dorința lor de a-și achiziționa propriile metri pătrați, oferind subvenții și oferind condiții favorabile în cooperare cu băncile. Mai jos puteți vedea propunerile pentru această categorie de cetățeni:
Cu sprijinul guvernului
Locuințele construite cu ajutorul programelor guvernamentale, de regulă, au calități pentru consumatori, astfel încât costul său este accesibil pentru mulți. Acesta este construit cu ajutorul Agenției pentru Împrumuturi Ipotecare pentru Locuințe (AHML), care este un intermediar între nevoiași și bănci, făcând creditele mai accesibile. Puteți arunca o privire mai atentă la evaluarea de mai jos:
Ipoteca pentru categoriile sociale de cetățeni
Pentru anumite categorii de cetățeni, băncile oferă ipoteci relativ ieftine - la dobânzi reduse. Acest lucru se aplică lucrătorilor din sectorul public - medici, profesori, familii tinere și cu venituri mici, persoane în vârstă. De asemenea, tineri specialiști și oameni de știință pot contracta un astfel de împrumut. Există oferte speciale pentru ei:
Ipoteca militară
Există o categorie separată de bănci care oferă împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobile pentru personalul militar. Împrumuturile se efectuează grație unui cont special de economii, în care statul plătește o anumită sumă în fiecare lună. Instituțiile financiare continuă să acorde împrumuturi acestei categorii de cetățeni, deoarece statul este garantul returnării aici. Iată câteva bănci și rate la care puteți face o ipotecă militară:
| Deschiderea băncii | |
| Gazprombank | |
| Svyazbank | |
| Sberbank |
Pentru clienții de salarizare
Primind salarii și plăți echivalente într-o anumită bancă, clientul are dreptul să se bazeze pe oferte preferențiale, care includ împrumuturile ipotecare. Tabelul de mai jos prezintă câteva dintre propunerile băncilor pentru clienții lor obișnuiți:
Care bănci oferă cel mai mic dobândă ipotecară
Dacă ne comparăm cu străinătatea, unde puteți contracta împrumuturi pentru locuințe sub 3%, atunci la Moscova și în toată Rusia, conform statisticilor pentru 2016-2017. ratele dobânzilor băncilor nu sunt atât de profitabile, deși în întreaga listă puteți găsi oferte foarte interesante cu o rată relativ scăzută. Cu toate acestea, pe lângă această valoare, ar trebui să se țină cont dacă banca are comisioane și plăți suplimentare. Mai jos este ratingul băncilor la cea mai mică rată nominală:
Ce bancă să ia un credit ipotecar cu un avans minim
Atunci când alegeți de la ce bancă este mai ușor să obțineți un credit ipotecar, este important să acordați atenție depozitului inițial. Rata dobânzii poate depinde în mod direct de suma propriilor bani, dar, pe de altă parte, poți găsi întotdeauna o bancă cu care poți deveni proprietarul unei case, având suma minimă în mâinile tale. Iată o listă a băncilor care emit ipoteci cu fonduri mici proprii:
Cel mai profitabil credit ipotecar din Moscova
Cei care doresc să cumpere locuințe în capitală, inclusiv Noua Moscova, au de unde alege. Acestea oferă apartamente în clădiri cu mai multe etaje, penthouse-uri, apartamente. Ipotecile accesibile la băncile din Moscova nu sunt un mit, ci o realitate. Principalul lucru este să vă alocați timp pentru a studia ofertele de la bănci, pentru a calcula plățile viitoare pe un calculator de împrumut și pentru a alege opțiunea potrivită. Iată câteva sugestii demne de luat în considerare:
- "Ipoteca sună!" de la Unicredit Bank ajută la cumpărarea unui apartament pe piața imobiliară secundară la o rată de 10,20% pe an, cu o plată inițială de 15%. Potrivit pentru oricine dorește să-și îmbunătățească condițiile de viață. Pro - puteți aranja profitabil un împrumut fără comisioane suplimentare. Dezavantajul este evaluarea obligatorie a apartamentului.
- Promsvyazbank "Novostroyka". Până la 30.000.000 de ruble pot fi luate cu o rată de 10,9% pe an. Termenul de împrumut ajunge la 25 de ani cu o plată inițială de 10%. Un credit ipotecar este potrivit pentru oricine dorește să construiască un apartament nou, inclusiv pentru proprietarii de capital de maternitate. Principalul avantaj este rata fixă pentru perioada împrumutului.
- Tinkoff Bank. Banca online oferă împrumuturi nu direct, ci de la Banca de finanțare a locuințelor, AK BARS Bank, Uralsib Bank și alte bănci partenere. Tarifele oferte încep de la 8,75%. Pentru a obține un împrumut, trebuie să completați o cerere pe site-ul web pe internet, după care clientul va fi selectat produsul optim, iar suma maximă este limitată de solvabilitatea împrumutatului. Împrumutul este potrivit pentru toate categoriile de populație. Unul dintre avantaje este un manager personal care cooperează cu clientul pe toată durata înregistrării ipotecii.
- Rosgosstrakh Bank "Apartamentul propriu +". La 11,75% în bancă, puteți contracta un împrumut de la 1.000.000 la 20.000.000 de ruble. Termen de împrumut - până la 20 de ani. Avans de la 10%. Dintre avantajele evidente, merită subliniat posibilitatea de a obține o decizie cu privire la două documente (pașaport și SNILS).
- Ipoteca de la Gazprombank. Cu o rată de 10% pe an, aceștia oferă să organizeze achiziționarea unui apartament, apartament, casă de oraș pe piața primară. Împrumutul este emis pentru o perioadă de până la 30 de ani, cu o plată inițială de 10%. Avantajul emiterii unui împrumut este luarea în considerare a unei cereri într-o singură zi. Contra - o rată crescută pentru clienții fără salariu și necesitatea de a furniza un certificat.
