Când există dorința de a cumpăra o mașină, dar nu există bani pentru ea, puteți folosi un împrumut. Fiecare bancă oferă propriile condiții: termeni, dobânzi și sume de plată. Împrumutatul trebuie să afle toate acestea în prealabil, studiind ofertele profitabile pentru împrumuturi auto.
Aproape toate reprezentanțele de mașini cooperează cu băncile, astfel încât clienții pot verifica imediat mărfurile. Dar mai întâi, ar trebui să vă familiarizați cu condițiile programelor pentru a-l alege pe cel potrivit. De obicei au propriile lor caracteristici.
Caracteristici ale alegerii unui împrumut
Dacă un împrumut auto este emis la o reprezentanță auto, atunci de obicei serviciile mai multor bănci sunt oferite cu propriile condiții, termeni și tarife. Care este cea mai bună alegere? Nu ar trebui să vă grăbiți la această întrebare, ci să citiți câteva propoziții. Mai întâi trebuie să contactați banca unde este emis salariul. Cerințele pentru clienții obișnuiți sunt destul de acceptabile. Trebuie doar să afli totul despre un împrumut auto.
Cel mai profitabil este un împrumut auto fără dobândă, dar nu există așa ceva. Furnizarea unui vehicul este posibilă numai contra cost. Chiar dacă nu există dobândă în contract, comisionul se calculează folosind refinanțare.
Împrumut profitabil
Cele mai profitabile împrumuturi auto sunt cele cu următoarele condiții:
- dobândă scăzută pentru întreaga perioadă de plată;
- sunt necesare un pașaport și un al doilea document;
- fără avans;
- nu trebuie să furnizați un certificat 2-NDFL;
- CASCO nu este necesar să emită;
- orice istoric de credit;
- termeni flexibili.
Un împrumut auto fără avans este mai profitabil, dar tot trebuie să găsești o bancă cu astfel de condiții. Deși în acest caz există posibilitatea unei dobânzi mai mari.
Sprijin de stat
Un împrumut auto în condiții favorabile poate fi luat de la diferite bănci. Statul este implicat activ în acest sens. Pentru a sprijini șoferii, a fost creat un program de împrumut auto. Pe baza acesteia, statul oferă fonduri băncilor care lucrează cu aceste servicii. Banii sunt folosiți pentru a achita o parte din împrumut, ceea ce duce la rate scăzute pentru clienți. Caracteristicile unui împrumut auto includ următoarele:
- puteți achiziționa vehicule cu o greutate care nu depășește 3,5 tone;
- prima tranșă - de la 20%;
- rata - nu mai mult de 2/3 din rata Băncii Centrale.
Avans: argumente pro și contra
Un împrumut auto fără avans este mai apreciat. Aceasta determină nu numai suma care trebuie plătită în exces, ci și rata. Dacă prima plată a fost efectuată, atunci din cauza sumei rămase, supraplata va fi mică. Cele mai profitabile credite auto au o plată inițială de aproximativ 10-30% din valoarea creditului.
Avantajele serviciului fără avans sunt că mașina poate fi primită imediat, fără a investi propriile fonduri. Dar, deoarece supraplata și plata vor fi mari, trebuie să calculați capacitatea de plată. Este indicat să folosiți regula dovedită: aproximativ 60% din salariu ar trebui să rămână pentru toate nevoile familiei. Dacă este mai puțin, nu merită riscul.
De unde să obțineți un împrumut auto profitabil fără avans? Astfel de servicii pentru clienți funcționează în „HomeCredit”, „AyManiBank”, „Loco Bank”. Pentru a economisi dobânzi, va trebui să plătiți cel puțin 20% din prețul de transport. De asemenea, este necesar să achiziționați OSAGO și CASCO.
Caracteristicile unui împrumut auto fără CASCO
Cele mai profitabile credite auto se acordă fără CASCO. Deși sunt mult mai ieftine, există anumite capcane aici. Chiar și luând în considerare avantajele, există mai multe puncte negative:
- procent mare;
- prima tranșă este suficient de mare;
- în unele bănci - rambursare anticipată;
- în caz de accident, va trebui să reparați mașina pe cheltuiala dumneavoastră, precum și să plătiți despăgubiri celeilalte părți;
- nu veți putea cumpăra o mașină folosită.
De unde să obțineți un împrumut auto profitabil fără CASCO? Este oferit de UniCredit Bank, Tatfondbank, Rosbank, Credit Europe Bank. Pentru a aranja un astfel de împrumut sau nu - fiecare decide singur. Ar trebui să țineți cont de plățile în exces care vor fi fără asigurare. De asemenea, trebuie să vă familiarizați cu toate nuanțele care vă vor ajuta să obțineți un împrumut auto potrivit. Un procent favorabil joacă aproape întotdeauna un rol important.
Istoricul creditului
Adesea, băncile emit o decizie negativă cu privire la furnizarea de fonduri pentru achiziționarea unei mașini, care este cauzată de un istoric de credit prost. Dar cu un pozitiv, posibilitatea de a obține un împrumut auto crește dramatic. Clienții fideli sunt, de asemenea, apreciați. Chiar dacă debitorul de această dată este gata să abordeze în mod responsabil rambursarea datoriilor, așa cum era de așteptat, nu toate băncile sunt pregătite să coopereze cu el. Dar tot așa există.
Unii nici măcar nu țin cont de un istoric de credit negativ. Numai atunci nu vor exista dobânzi mici, nici termeni flexibili. Poate fi necesar să furnizați cauțiune sau certificate. De obicei, un împrumut auto se acordă cu următoarele condiții:
- procent mare;
- prețul maxim limitat al mașinii;
- termen scurt al împrumutului.
Cel mai adesea, mașina este în bancă. Creditorii solicită furnizarea altor facilități de valoare egală cu mașina. Veți avea nevoie de un certificat de venit, o copie a cărții de muncă, o plată inițială. Decizia de a acorda un credit cu istoric de credit prost se ia individual, tinand cont de informatiile despre client.
Credit auto sau credit de consum?
Odată cu achiziționarea unei mașini, apare întrebarea: "Ce este mai profitabil - un împrumut auto sau un împrumut de consum?" Pentru a răspunde, trebuie să vă familiarizați cu termenii ambelor servicii. Ele diferă în termeni, procente, sume furnizate.
Creditele auto au o rată mai mică - 10-17%. Acest lucru se datorează faptului că în acest caz băncile riscă mai puțin, deoarece mașina este prezentată ca gaj pe toată perioada de creditare. Dar un împrumut auto are și multe dezavantaje. Clientul trebuie să plătească un avans mare, să achiziționeze o poliță de asigurare completă și să ofere un depozit.
Un împrumut de consum este benefic din următoarele motive:
- există posibilitatea de a cumpăra o mașină de la o persoană privată și apoi puteți economisi bani;
- nu necesita asigurare;
- poate fi rambursat înainte de termen, fără penalități.
Care este mai profitabil - un împrumut auto sau un împrumut de consum, este la latitudinea clientului să decidă. La urma urmei, ambele servicii bancare au propriile lor avantaje și dezavantaje. Ar trebui să vă bazați pe venitul personal, maturitatea și alți factori.
Alegerea unei oferte profitabile
Dacă doriți să economisiți bani la achiziționarea unei mașini, ar trebui să țineți cont de unele dintre nuanțe. Băncile au numeroase oferte, printre care poți alege cele mai profitabile credite auto. Este recomandabil să utilizați De exemplu, dacă aveți o mașină mai veche de 10 ani, atunci poate fi luată pentru reciclare. Acest lucru vă oferă dreptul de a primi un certificat, care oferă o reducere la achiziționarea unui aparat nou.
Dobânda scăzută este oferită la Sberbank, VTB-24 și alte instituții care participă la programul de subvenții de stat. Clientul are dreptul de a alege o mașină rusă sau străină, care a fost asamblată în Rusia.
Pe lângă dobândă, trebuie să acordați atenție altor condiții de credit care afectează suma achiziției. Unele instituții au taxe de procesare a cererilor și de rambursare anticipată. Multe programe necesită asigurare într-o organizație parteneră a băncii, pentru care va trebui și să plătiți.
Este recomandabil să luați în considerare propunerile mai multor bănci. Mai întâi trebuie să calculați suma plăților lunare, termenul împrumutului. Doar dacă oferta este complet satisfăcătoare, o poți alege. Ar trebui să aflați cum să obțineți un împrumut mai profitabil. De obicei, supraplata este mai mica daca inchei afacerea la banca, si nu in salon.
Este necesar să se clarifice detalii precum mărimea primei rate, posibilitatea de rambursare anticipată a datoriei. Unele bănci percep o taxă pentru deservirea unui împrumut, deschiderea unui cont. Aceste informații trebuie aflate înainte de semnarea contractului.
Servicii de broker
În industria serviciilor financiare, există brokeri de credit sau intermediari. Deși mulți nu vor să contacteze un astfel de specialist. Dar în zadar. Până la urmă, el te va ajuta să alegi cea mai bună ofertă dintre cele prezentate. Avantajele lucrului cu un broker sunt următoarele:
- un program este selectat în funcție de dorințele clientului;
- există căutarea unui program profitabil pentru o perioadă scurtă sau lungă;
- puteți utiliza un plan de rate fără dobândă;
- clientul nu trebuie să se ocupe independent de documentele;
- un specialist consiliază clientul în probleme juridice.
Serviciile de broker sunt plătite după eliberarea împrumutului. Clientul va avea posibilitatea de a face economii semnificative, deoarece se va alege un program profitabil. Cu condiția cooperării cu un broker, o decizie pozitivă este de obicei furnizată pentru aplicații.
Cui i se refuză obținerea unui împrumut auto profitabil?
Există situații în care un împrumut auto profitabil este refuzat:
- dacă nu există venituri suficiente pentru a se înscrie în programul pe termen scurt;
- mașina a fost produsă cu mai bine de 10 ani în urmă;
- mașina autohtonă a fost făcută acum mai bine de 5 ani;
- costul mașinii este scăzut;
- CASCO nu este emis;
- clientul nu lasă mașina ca depozit.
Dacă doriți să cumpărați o mașină folosită sau ieftină, atunci este mai bine să alegeți un împrumut de consum. Acest lucru vă va permite să economisiți în mod semnificativ bani și, de asemenea, să nu emiteți o serie de servicii suplimentare. Dacă aveți de gând să cumpărați o mașină nouă, atunci împrumuturile auto sunt perfecte.
