13 martie 2015, ora 22:35
Folosind serviciile unei bănci, orice cetățean care lucrează poate contracta un împrumut auto pentru a cumpăra un vehicul autohton sau străin. Singurul moment neplăcut este necesitatea înregistrării mașinii ca garanție. Atunci când alegeți o ofertă profitabilă pentru dvs., acordați atenție atât nivelului ratei, cât și sumei oferite, perioadei de rambursare și mărimii plății inițiale. Articolul oferă o privire de ansamblu asupra împrumuturilor auto în 2015 emise de instituțiile financiare ruse. Evaluarea celor mai profitabile zece programe bancare* este aranjată în ordinea descrescătoare a ratei dobânzii.
Credit auto-2015: Prezentare generală a 10 bănci
10. Poziția a zecea a fost ocupată de Nota-Bank, care emite credite auto pentru mașini second hand de la producători străini sau autohtoni:
- Rata rublei este de 24,5-28,5%, rata dolarului este de 18,5-20,5%.
- Suma nu este limitată.
- Termen: 1-3 ani.
- Moneda: rubla sau dolar.
De remarcat faptul că aceste împrumuturi auto sunt fără avans, spre deosebire de ofertele ulterioare.
O rată preferențială este oferită clienților cu un cont decent și titularii unui cont de salariu.
9. Pe locul nouă se află Alfa-Bank cu programul Alfa-Auto. Un împrumut auto pentru mașini uzate sau noi vă va permite să solicitați o achiziție la orice dealer care operează oficial în regiunea în care se află banca.
- Rata dobânzii - de la 25,99 la 26,49%.
- Valoarea împrumutului: de la 112 mii la 3 milioane
- Termen: 1-3 ani.
Una dintre condițiile pentru primirea banilor este plata anticipată a 15% din sumă.
8. La al optulea nivel se află Banca de Capital Rusă cu programul Mașini Noi. Oferim împrumuturi pentru mașini fără kilometraj de la orice producător.
- Rata: de la 24 la 26%.
- Limite de sumă: de la 50 mii la 3 milioane.
- Termenul este de 12-60 de luni.
Mărimea avansului este afectată de durata împrumutului, ca urmare, valoarea acestuia variază de la 20 la 26% din costul mașinii. Banca împrumută și mașinilor rulate, dar la rate de 28% sau mai mult, așa că aceste oferte nu au fost incluse în rating.
7. Al șaptelea punct este OJSC Rosselkhozbank. Instituția financiară oferă împrumuturi pentru vehicule noi rusești sau importate.
- Rata dobânzii - de la 19 la 24%.
- Mărimea împrumutului: de la 100 mii la 3 milioane.
- Perioada: de la 1 la 60 de luni.
Mai întâi trebuie să depui fonduri în valoare de 10-24% din suma împrumutului. Daca in imprumut este inclusa suma asigurarii CASCO, plata va fi de minim 20%. Clienții salariați trebuie să plătească doar 1%.
6. Poziția a șasea este deținută de VTB, al cărei credit auto este prezentat în cadrul programului Standard. În conformitate cu termenii săi, o mașină nouă este achiziționată de la un dealer partener.
- Rata dobânzii: 18,5-19,5%.
- Valoarea împrumutului: de la 1 milion 400 mii la 5 milioane de ruble.
- Asigurat pe o perioada de 1-7 ani.
Un credit auto VTB 24 presupune o plată inițială de 20% din suma totală. Pentru împrumutații care au un cont de salariu în bancă, sunt oferite beneficii speciale.
De menționat că Sberbank nu oferă programe speciale de împrumut auto pentru 2015, deși este cel mai apropiat concurent al VTB.
5. Pe poziția a cincea în mijlocul „de aur”, a fost fixată Vega-bank, acordând împrumuturi persoanelor juridice și persoanelor fizice care doresc să achiziționeze o mașină nouă. În condițiile programului, mașina trebuie să fie în categoria „B” și să aibă cel mult 8 locuri, fără a include scaunul șoferului.
- Rata dobânzii: de la 18 la 20,0%.
- Durata împrumutului: de la 6 luni. pana la 3 ani.
- Mărimea împrumutului: 200 mii-3 milioane de ruble.
Suma inițială necesară va fi de 10-30% din costul mașinii. Banca oferă și împrumuturi în euro și dolari.
4. Pe locul patru se află Globex Bank, care emite credite pentru achiziționarea de mașini second hand. Sunt furnizate următoarele criterii pentru durata de viață a mașinilor:
- domestic - până la 7 ani;
- străină - nu mai mult de 9 ani.
Împrumuturile se acordă în următoarele condiții:
- Ratele sunt între 17-18%.
- Suma este de la 50 de mii la 5 milioane de ruble rusești.
- Durata împrumutului: de la șase luni la 7 ani.
Este necesar să faceți o contribuție în limita a 20-30% din prețul mașinii. La înregistrare nu este necesară dovada documentară a solvabilității clientului.
3. În grupul liderilor de pe treapta a treia se află CJSC Bankirsky Dom, care oferă împrumuturi auto pentru vehicule noi rusești și străine.
- Rata dobânzii: 14,5-17,5%.
- Perioada de împrumut: de la 1 an la 5 ani;
- Limita sumei: 100 mii-1 milion 500 mii
Nivelul avansului este de 15-70% din costul mașinii. Cu cât suma este mai mare, cu atât este mai mică rata dobânzii la un împrumut auto.
2. Alaturi de lider, pozitia a doua este ocupata de Economics-Bank cu program de credit auto. Mașinile pot fi producție internă și străină fără kilometraj.
- Rata recomandată: 13-16%.
- Perioada de imprumut: 1 an-5 ani.
- Nu există limite ale sumei.
Rata dobânzii este calculată pe baza sumei primare de 10% sau mai mult, precum și a termenului împrumutului. Banii sunt furnizați în ruble rusești.
1. Conduce clasamentul I.D.E.A. O bancă cu programul „Idee-Partener” din categoria „De încredere”. O instituție financiară împrumută mașini noi.
Cantitatea inițială este de 10-50%. Banca prevede, de asemenea, eliberarea unui împrumut fără certificate de venit primite, dar, în același timp, ratele sunt cu 2% mai mari, iar suma este limitată la 1,5 milioane de ruble.
Trebuie remarcat faptul că nivelul ratelor dobânzii ale acelorași bănci pentru programe identice poate varia în funcție de o anumită regiune a locației.
Cum se calculează un împrumut auto pe un calculator
Majoritatea instituțiilor financiare încearcă să le faciliteze clienților lor alegerea împrumutului potrivit. Pentru a face acest lucru, calculatoare speciale sunt plasate pe internet pe site-urile instituțiilor de credit. Pentru a calcula graficul de plată, completați câmpurile propuse cu date despre:
- starea mașinii (anul de fabricație) și producătorul acesteia;
- costul mașinii;
- scadența așteptată a datoriei;
- moneda dvs. preferată, dacă aveți de ales;
- posibilă sumă primară (cu excepția împrumuturilor auto fără avans).
Făcând clic pe butonul de calcul, veți vedea următoarele informații:
- dimensiunea pariului;
- suma creditată;
- valoarea plăților în plus;
- suma totală a plății, inclusiv comisioanele;
- programul lunar de rambursare.
Instituțiile financiare oferă 2 moduri de a solicita un împrumut:
- Direct la sucursala unei anumite bănci.
- Online, pe pagina oficiala.
După aprobarea aplicației de la distanță, trebuie să vizitați banca cu setul necesar de documente, care de obicei include:
- pașaport și document adițional;
- o fotocopie a paginilor caietului de lucru;
- certificat de venit sub forma cerută;
- formularul de cerere completat.
În funcție de cerințele instituției de credit, lista se poate modifica.
- În ciuda faptului că Sberbank nu oferă împrumuturi auto, puteți lua un împrumut de consum fără garanție la o rată de 20% pe an. Ca urmare, nu trebuie să înregistrați transportul achiziționat ca gaj. Dacă există garanți, banca va calcula o rată mai mică (de la 19,5%) pentru un astfel de credit auto. Calculatorul Sberbank pe site-ul web oferă un calcul actualizat al plăților lunare.
- Vă rugăm să rețineți că atunci când solicitați un împrumut, banca vă va cere să asigurați mașina, iar acestea sunt costuri suplimentare. Cel mai adesea, sunt oferite agenții de asigurări care au un acord cu banca și nu poți contacta alții. Uneori este necesară și asigurarea de viață. La cererea dumneavoastră, suma asigurată este inclusă în împrumutul principal, ceea ce în cele din urmă crește suma plăților în plus.
- Înainte de a aplica pentru un împrumut, trebuie să ai o anumită sumă de fonduri la îndemână. Dacă nu aveți suma inițială, atunci vă rugăm să rețineți că este destul de dificil să găsiți o bancă care să acorde un împrumut auto fără comision. Chiar dacă există un astfel de program, ratele dobânzilor din acesta vor fi supraevaluate. La urma urmei, nivelul lor depinde direct de durata împrumutului și de mărimea avansului.
- Condiția principală pentru împrumut este înmatricularea unei mașini ca gaj. Ca urmare, până la rambursarea integrală a datoriei, nu ai voie să o vinzi, să o returnezi la salon sau să o schimbi.
- Puteți solicita un împrumut și într-o reprezentanță de mașini, dar nu există nicio diferență semnificativă, deoarece dealerii de mașini lucrează cu bănci. Singurul avantaj constă în ofertele speciale oferite de salon pentru clienții săi.
*Data actualizării datelor – martie 2015.
