Cum să obțineți un împrumut auto fără certificate de venit

Una dintre primele cerințe atunci când se analizează o cerere de împrumut este confirmarea solvabilității și angajării împrumutatului. Acest lucru limitează semnificativ posibilitatea de a solicita un împrumut auto fără certificat de venit pentru cei care nu au un loc de muncă oficial sau nu pot furniza certificate oficiale de salariu. Plățile salariilor în plic duc la imposibilitatea de a dovedi băncii solvabilitatea, permițându-i să suporte obligații financiare din împrumut. Pentru această categorie de cetățeni, băncile oferă un tip special de creditare – fără dovada veniturilor.

Caracteristicile pozitive ale unui împrumut auto pentru lucrători independenți

Creditele auto fără garanți și confirmarea salariilor fac posibilă obținerea sumei dorite într-un timp scurt și devenirea proprietarului unei mașini. Programele sunt concepute atât pentru mașini noi, cât și pentru vehicule uzate.

În ciuda tuturor riscurilor asociate cu lipsa confirmării solvabilității, băncile iau o serie de măsuri pentru a crește securitatea cooperării și a rambursărilor: o rată anuală crescută, înregistrarea garanțiilor și asigurarea globală.

Absența necesității de a colecta certificate suplimentare și de a solicita documente de la locul de muncă implică multe aspecte pozitive:

1. Luarea în considerare a cererii nu necesită verificarea faptului de angajare și solvabilitate, ceea ce înseamnă că timpul de examinare a documentelor este redus.
2. Achiziția se efectuează într-o perioadă scurtă de timp, cumpărătorul, care a ales o mașină într-un dealer auto, va putea obține aprobarea băncii în termen de jumătate de oră.
3. Termenul de împrumut scurtat, sporind povara financiară a clientului, vă va permite să scăpați de garanția cât mai curând posibil și să dispuneți de mașină la propria discreție.
4. Nu este necesar să se aplice în mod special pentru un loc de muncă cu care să poată furniza certificatele de venit necesare.
5. Creditele auto sunt acordate fără garanți, eliberându-vă de problemele de a găsi un candidat demn pentru o persoană care își va asuma responsabilitatea pentru plata cu succes a întregii datorii către bancă.
6. Procesul ușor de înmatriculare a unei mașini folosind programe expres vă va permite să luați un împrumut auto accelerat fără certificat de venit, nu numai pentru o mașină nouă, ci și pentru una uzată.

Caracteristicile împrumutului

Băncile împrumută bani unui debitor care nu a furnizat un certificat de salariu, luând în același timp măsuri de securitate sporite pentru a-și proteja finanțele. Acest lucru se reflectă în termenii împrumutului auto simplificat:

1. Creșterea ratei dobânzii. Datorită riscului de nerambursare, băncile cresc ratele cu o medie de 5% în comparație cu un împrumut auto standard.
2. Rată mare de plată în avans- majoritatea instituțiilor de credit își măresc ponderea fondurilor proprii la jumătate din costul mașinii.
3. Sumă mai mică a împrumutului. Limita este stabilită de fiecare bancă separat.
4. Perioada de rambursare a creditului scurtată.În cele mai multe cazuri, nu va fi posibilă rambursarea datoriei către bancă în perioada maximă posibilă de 7 ani. Cel mai adesea, creditorul va cere ca datoria să fie rambursată cu dobândă pe o perioadă de trei ani.
5. Asigurare auto obligatorie la imprumut. Asigurarea va minimiza riscurile tranzacției în cazul unui eveniment asigurat, pierderea unui autoturism. În cazul în care cumpărătorul refuză să emită o poliță de asigurare voluntară, împrumutul va fi refuzat.
6. Securitate colaterală. Mașina achiziționată pe credit va fi gajată de către bancă până la achitarea integrală a principalului și a dobânzii la împrumut.

Multe bănci poziționează astfel de programe cu un minim de documente ca „împrumuturi expres”, deoarece puteți lua un împrumut auto în decurs de o zi lucrătoare.

Banca se va oferi să achiziționeze o mașină în centre și saloane care cooperează cu o instituție de credit. Astfel, alegerea unui autoturism pe credit va fi limitată din lista de mașini disponibile în centru la prețuri stabilite de vânzător.

Cerințe pentru împrumutat

Întrucât nu sunt furnizate certificate de venit în cadrul programului expres, serviciul de securitate va verifica cu atenție istoricul de credit al împrumutatului. O proporție ridicată a probabilității de a obține un împrumut expres de la oameni cu un istoric impecabil. La urma urmei, acest parametru este principala modalitate de a vă asigura că plătitorul este responsabil.

Pe lângă istoricul rambursării împrumuturilor anterioare, băncile propun următoarele cerințe:

• vârsta de muncă peste 21 de ani;
• la momentul ultimei rate a creditului, clientul trebuie sa aiba varsta mai mica de 65 de ani;
• cetățenie rusă;
• înregistrarea la o adresă aferentă regiunii de prezență a uneia dintre sucursalele băncii;
• a rambursat datorii către alți creditori.

Riscul principal pentru un debitor care decide să obțină o mașină cu un împrumut expres este nevoia de a face rate lunare mari într-o perioadă scurtă de împrumut. În caz de forță majoră, pierderea sănătății, invaliditate, câștig, deservirea împrumutului va fi destul de dificilă.

Credit auto pentru cetăţenii care nu lucrează

Dacă, în versiunea standard a unui împrumut, organizația verifică disponibilitatea de muncă pentru un potențial împrumutat și nivelul veniturilor acestuia, atunci este foarte dificil să furnizezi dovezi ale solvabilității sale atunci când aplică pentru un șomer.

Întrebarea dacă este posibil să cumpărați un vehicul cu un împrumut bancar îi îngrijorează pe toți șoferii care lucrează neoficial. Opțiunea de a acorda un împrumut șomerilor pare puțin probabilă. Cu toate acestea, există încă o astfel de posibilitate.

În cazul în care viitorul proprietar de mașină solicită la bancă un împrumut auto, acțiunile sale în raport cu creditorul vor depinde de motivul lipsei certificatelor de venit: lipsa unui loc de muncă permanent sau incapacitatea de a obține un certificat oficial de câștig.

prima varianta

Dacă un potențial client nu are deloc un loc de muncă sau veniturile sunt variabile, nu va funcționa pentru a obține un împrumut bancar în condiții standard. Cel mai adesea, această categorie de cetățeni include studenți, tineri profesioniști, cetățeni fără un loc de muncă oficial. Creditorul, refuzând să acorde un împrumut, pornește din faptul că lipsa muncii face imposibilă rambursarea împrumutului. Între timp, venitul unui cetățean poate fi destul de mare din alte surse sau este de așteptat un flux mare de fonduri în viitorul apropiat, suficient pentru a plăti integral datoria și dobânda.

Deoarece un împrumut auto obișnuit devine indisponibil, puteți utiliza un împrumut de la o organizație de microfinanțare. Cu toate acestea, fondurile primite sunt cu greu suficiente pentru a plăti o mașină uzată, cu atât mai puțin pentru a cumpăra o mașină nouă și modernă. În plus, procentul de plată în exces va fi atât de semnificativ încât se va pune problema justificării unei astfel de achiziții. Birourile care acordă microîmprumuturi oferă bani la dobânzi foarte mari, compensând astfel riscul de neplată din partea altor debitori. De fapt, împrumutatul plătește atât pentru sine, cât și pentru neplătitori, compensând pierderile financiare ale organizației.

Împrumutul auto expres este cea mai bună opțiune pentru rezolvarea problemei de a găsi fonduri. Dobânda la un astfel de credit va fi mai mică decât la organizațiile de microfinanțare, iar scadența va fi mai mare. Astfel, opțiunea de a utiliza un împrumut auto fără certificate de venit este o modalitate justificată, deși mai puțin profitabilă în comparație cu condițiile standard de împrumut auto.

a 2-a varianta

Există situații în care un cetățean are un loc de muncă stabil bine plătit, dar angajatorul nu poate emite o adeverință care să confirme veniturile sale realizate, deoarece persoana pur și simplu nu este înregistrată în stat. Pe lângă faptul că angajatorul oferă un salariu într-un plic și economisește la plățile către fondurile de pensii și sociale, angajatul este limitat în alegerea ofertelor de credit bancar.

Viitorul proprietar de mașină poate solicita un împrumut în condițiile împrumutului expres. O opțiune similară este disponibilă pentru persoanele care sunt angajate oficial, dar nu au suficientă experiență de lucru, care este cerută de bancă. În plus, împrumutatul oficializează mașina achiziționată ca gaj al băncii, reducându-i riscurile financiare în cazul nerambursării datoriei.

Trebuie avut în vedere că luarea în considerare cu succes a unei cereri de împrumut auto fără certificate de venit este posibilă numai dacă clientul îndeplinește celelalte cerințe pentru debitor și pentru mașina achiziționată.

Surse suplimentare de fonduri

Dacă condițiile băncii sunt impracticabile pentru un potențial client, există posibilitatea de a găsi fonduri într-o organizație de amanet sau de microfinanțare. Cu toate acestea, această opțiune este potrivită doar în cazul unei chitanțe garantate a unei sume mari în viitorul apropiat (primă, grant, moștenire).

Dacă mașina este necesară urgent și nu sunt așteptate încasări mari, mai există o opțiune - închirierea mașinii. În acest fel, puteți obține dreptul de a călători cu mașina, dar acesta va rămâne în proprietatea societății de leasing.

Oferte curente

În prezent, lista creditorilor ruși care vor acorda un împrumut fără dovada de venit este destul de extinsă. Cu toate acestea, procentul de plată în exces și termenele de rambursare sunt mai stricte decât un împrumut convențional.

Pentru a economisi timp și efort atunci când căutați fonduri împrumutate, puteți utiliza resurse de internet care vă permit să determinați rapid cea mai acceptabilă opțiune. Un calculator de împrumut, care este disponibil pe site-ul fiecărei bănci importante, va face posibilă calcularea mai precisă a sumei plății lunare

În 2017, următoarele bănci sunt pregătite să ofere fonduri pentru achiziționarea unei mașini cu un pachet minim de valori mobiliare:

Pentru fiecare instituție de credit, emiterea de fonduri către un client este întotdeauna o afacere riscantă. Sarcina băncii este de a minimiza acest risc. Atunci când solicită un împrumut auto fără certificate de venit și garanți, banca riscă să nu-și returneze fondurile din cauza lipsei de câștig a clientului. Potrivit recenziilor debitorilor care au profitat de ofertele de înregistrare simplificată a unui împrumut auto, o astfel de ofertă este, de asemenea, asociată cu un risc, deoarece obținerea unui împrumut auto la dobânzi foarte mari înseamnă obligații financiare sporite. Plus că maturitatea este mai scurtă decât de obicei. Povara financiară a unui debitor bancar poate deveni insuportabilă în cazul pierderii unui loc de muncă sau îmbolnăvirii clientului.