Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea parcelelor gospodărești cu sprijin de stat

Împrumuturile pentru dezvoltarea parcelelor de uz casnic privat, care sunt oferite de Sberbank și Rosselkhozbank, sunt acordate strict pentru utilizarea prevăzută. Dacă împrumutatul respectă toate regulile de acordare a finanțării, se menține o rată loială a dobânzii pentru el și este disponibil și un program pentru a primi subvenții de la stat. Valoarea împrumutului care urmează să fie subvenționat nu poate depăși 700 de mii de ruble.

Menținerea agriculturii subsidiare personale permite locuitorilor din zonele rurale nu numai să se asigure cu produse naturale proaspete, ci și să câștige bani prin vânzarea ulterioară a materiilor prime produse. Deoarece achiziția de animale, amenajarea propriei și locuințelor acestora și organizarea activităților fermei necesită investiții financiare mari, un fermier începător poate avea nevoie de asistență financiară suplimentară. Băncile de vârf din Rusia oferă clienților lor un produs specializat - un împrumut pentru terenurile de uz casnic.

Un număr limitat de bănci din Rusia sunt specializate în împrumuturi pentru dezvoltarea parcelelor subsidiare personale. Rosselkhozbank a fost și rămâne cea mai mare și mai de încredere instituție de creditare din segment.

Ambele corporații financiare aparțin organizațiilor bancare universale, au sprijin din partea statului și participă la programul de subvenții.

Scopul împrumutului

Scopurile împrumutului persoanelor care conduc parcele subsidiare personale sunt definite în ordinul relevant al Ministerului Agriculturii al Federației Ruse și se aplică tuturor instituțiilor financiare care participă la programele de finanțare pentru parcelele gospodărești.

Tabelul 1. Obiective care vă permit să luați un împrumut pentru dezvoltarea parcelelor de gospodărie privată

*Până la 2 ani, în scopuri de producție*	Până la 5 ani, în scopuri agricole*
costurile sezoniere ale unui producător agricol; combustibili si lubrifianti, piese de schimb pentru echipamentele camioanelor sau tractoarelor; răsaduri, tuberculi, bulbi, ciuperci și micelii, semințe și material săditor; îngrășăminte, pământ negru, nisip, humus etc.; materiale pentru repararea și reconstrucția spațiilor de pe teritoriul șantierului, inclusiv cele prevăzute pentru păstrarea animalelor, precum și garduri și garduri; pentru primele de asigurare pentru asigurarea produselor; plata energiei electrice utilizate pentru irigare; asigurarea irigațiilor pe teritoriul șantierului (instalarea unui sistem de alimentare cu apă, achiziționarea de materiale aferente, inclusiv furtunuri și rezervoare); containere și alte materiale de ambalare; efectuarea de plăți în avans pentru utilaje și echipamente noi achiziționate, precum și plata serviciilor pentru furnizarea, asamblarea, instalarea, lansarea și depanarea acestora; plata pentru închirierea terenurilor și a spațiilor utilizate de terenurile gospodărești private; mecanizare la scară mică și utilaje agricole speciale; materii prime pentru prelucrare primară și industrială; furaje și medicamente de uz veterinar, materiale pentru sere	animale de fermă, inclusiv cele adecvate pentru creșterea bovinelor; achiziționarea de echipamente pentru prelucrarea produselor, creșterea animalelor; gazeificarea terenurilor menajere; achiziționarea de vehicule și mașini pentru activități agricole, inclusiv specifice: pentru creșterea animalelor, apicultura, creșterea păsărilor, producția de furaje și fermele piscicole; unități de sudură și putere; lucrări de recuperare a terenurilor; asigurarea mașinilor și echipamentelor achiziționate; achiziționarea de vehicule pentru zăpadă și mlaștină și ATV-uri; materiale pentru crearea și amenajarea rezervoarelor pentru creșterea peștilor; instalarea echipamentelor cu gaz pe mașini agricole autopropulsate; dobândirea de teren agricol în proprietate; hangare prefabricate (cumparare si instalare); echipamente pentru eliminarea și/sau depozitarea produselor/deșeurilor; instalatii si unitati de colectare a apelor pluviale si irigatii, statii de pompare; bărci: gonflabile, cu motor și canotaj, precum și piese pentru acestea; construirea, repararea și reconstrucția spațiilor destinate creșterii animalelor
*Până la 5 ani pentru activități neagricole, în zone agricole*	*Până la 5 ani, sub rezerva întreținerii terenurilor gospodărești, pentru achiziție*
turismul agricol; meșteșuguri populare; comerțul în zona specificată; furnizarea de servicii casnice populației; colectarea, recoltarea și prelucrarea fructelor de pădure, ierburilor, fructelor etc.	transport de uz general; tractoare și mașini agricole; autoutilitare specializate; echipamente pentru comerț și organizare de unități de catering; mașini pentru sericultură, apicultura, creșterea animalelor, creșterea păsărilor de curte, producția de nutrețuri și lucru pe câmp deschis; instalatii si unitati de sudura, energie electrica si gaz. Important! O parte din cost este plătită pe cheltuiala fondurilor proprii ale fermierului
*se pot aplica restricții privind țara de producție indicată pentru cumpărare, cel mai adesea finanțarea este asigurată pentru mașinile fabricate pe teritoriile Uniunii Vamale

Puteți găsi o listă completă a obiectivelor furnizate de Banca Agricolă Rusă pentru împrumuturile pentru terenurile gospodărești, precum și o decodare a codurilor de produs. Actual la 30 mai 2018.

Atenţie! După primirea finanțării, împrumutatul este obligat să furnizeze băncii confirmarea utilizării intenționate a fondurilor de credit.

Cerințe pentru fermieri

Persoanele care solicită un împrumut de la o bancă pentru extinderea agriculturii sunt supuse unui număr de cerințe diferite de împrumuturile private și comerciale.

Tabelul 2. Cerințe ale băncilor față de debitori

*Cerinţă*		*Sberbank*	*Banca Rosselhoz*
Vârstă	De la (la momentul solicitării unui împrumut)	21	23
	Până la (inclusiv la momentul rambursării întregii sume a datoriei)	75	75
Cetățenie		Strict Federația Rusă
Angajare oficială*		Obligatoriu (cu condiția ca salariul să fie luat în considerare la calculul sumei împrumutului), termenul de muncă în ultimul loc - cel puțin 6 luni, total - cel puțin 1 an în ultimii 5 ani pentru debitorii terți și la cel puțin 3 luni - fără restricții privind vechimea în muncă - pentru cei care primesc salarii într-un cont la Sberbank	Obligatoriu la obținerea unui împrumut de către o persoană ale cărei parcele gospodărești private au fost întreținute mai puțin de 12 luni. Experienta la ultimul loc de munca - minim 6 luni, total - de la 1 an in ultimii 5 ani (cu exceptia pensionarilor). Pentru clienții RSHB cu salarii și cu istoric de credit pozitiv în bancă, cerința este redusă la 3 luni. la ultimul loc de muncă și 6 luni. experiență totală de muncă
* Cetăţenii şomeri pot fi asiguraţi cu finanţare numai dacă au primit venituri din terenurile gospodăriei de mai mult de 12 luni sau li s-au atribuit prestaţii şi pensii de stat
înregistrare		Permanent/temporar, la locul obtinerii unui imprumut si intretinerii terenurilor gospodaresti private	Înregistrare permanentă pe teritoriul Federației Ruse
În plus		Un împrumut este acordat unei persoane care este indicată în cartea gospodăriei ca prim (principal) proprietar	prezența unei parcele subsidiare personale, reflectate în cartea gospodăriei, pe teritoriul sucursalei băncii, la care clientul solicită finanțare; prezența unui teren pentru întreținerea terenurilor gospodărești private, care este în proprietate, drept de folosință perpetuă sau închiriere pe termen lung; instrumente proprii, inventar și clădiri minime pentru desfășurarea activităților, ținând cont de specificul managementului; înscriere în cartea de uz casnic cu cel puțin 12 luni înainte de data cererii de finanțare

Important! În cazul în care terenul pentru agricultura personală subsidiară este utilizat de împrumutat în baza unui contract de închiriere, atunci termenul împrumutului nu poate depăși perioada de valabilitate a acestuia. Condiția se aplică tuturor băncilor care acordă împrumuturi în scopurile specificate.

Un criteriu important atunci când se analizează o cerere pentru orice împrumut este istoricul de credit al împrumutatului.

Garanția împrumutului

Împrumuturile pentru terenuri gospodărești presupun furnizarea de garanții cu active lichide și/sau garanții terților în conformitate cu cerințele unei anumite instituții financiare.

Tabelul 3. Cerințe de garanție ale creditorilor

*Securitate*	*Banca Rosselhoz*	*Sberbank*
Garanție	Cel puțin o persoană fizică, o persoană juridică poate acționa ca garant suplimentar	Garantia persoanelor fizice este obligatorie. Nu se încheie mai mult de 2 contracte de garanție cu terți
Proprietate lichidă	Poate fi deținut de împrumutat, co-împrumutat sau o terță parte, inclusiv o persoană juridică	Opțional, poate fi folosit ca o condiție suplimentară în funcție de rezultatele comitetului de credit
Mașini și echipamente achiziționate	La acordarea unui împrumut, al cărui scop este achiziționarea acestor fonduri, acestea sunt, de asemenea, transferate ca gaj către bancă până la rambursarea împrumutului.

Important! Băncile sunt supuse acelorași cerințe pentru garanții persoanelor fizice ca și pentru un împrumutat. Totodată, veniturile din parcelele gospodărești pentru care se ia un împrumut nu sunt luate în considerare la calcularea solvabilității garanților și co-debitorilor.

Vă puteți familiariza cu cerințele complete stabilite de RSHB pentru proprietatea colaterală.

Condiții de împrumut în Rosselkhozbank și Sberbank

Condițiile generale pentru împrumutul cetățenilor Federației Ruse pentru întreținerea fermelor subsidiare personale se aplică pe baza normelor aprobate prin actele legislative de stat, cu toate acestea, instituțiile financiare au dreptul de a le face ajustări. Așadar, condițiile de la Sberbank pentru un împrumut pentru parcelele de uz casnic diferă de cele oferite de Banca Agricolă Rusă.

Tabel 4. Condiții de împrumut pentru parcelele gospodărești

*Caracteristică*		*Sberbank*	*Banca Rosselhoz*
Moneda de finanțare		rubla rusă
Termen, luni		Minim 3 luni, maxim 23 sau 59, conform termenilor programului de creditare selectat	De la 3 luni la 24 sau 60, în funcție de scopul finanțării
Prelungirea rambursării din cauza sezonalității parcelelor gospodărești private		Permis	Da, pentru împrumuturi de până la 2 ani - nu mai mult de 12 luni, până la 5 ani - nu mai mult de 24 de luni.
Securitate		Garantia persoanelor fizice	Garantie persoanelor fizice sau juridice, gaj asupra bunurilor lichide si dobandite
Sumă împrumutată	Minim	30 de mii de ruble	Nu este instalat
	Maxim	1,5 milioane de ruble	Până la 1 milion de ruble – pentru toți debitorii; Până la 1,5 milioane de ruble. – pentru clienții băncii recunoscuți ca „de încredere” (împrumuturile primite anterior în RSHB au fost plătite fără a încălca termenii acordurilor)
Interes pentru utilizare		17% pe an	Toți clienții	11% - până la 12 luni.
				13% - de la 12 la 60
			"De încredere"	10,5% - până la 12 luni.
				12,5% - de la 12 la 60
			Rate corective: +2,5% pentru nedepunerea documentelor privind utilizarea intenționată a fondurilor; +4,5% dacă partea la tranzacție refuză să încheie un contract de asigurare de viață, dacă vârsta acestuia este mai mică de 65 de ani, pentru persoanele care au împlinit vârsta specificată +5%
Taxa de emitere		Nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut	Dispărut
Cum să primești		În totalitate sau în parte, într-un cont de card/decontare sau în numerar	La un moment dat, întreaga sumă în contul curent în Banca Agricolă Rusă

Atenţie! Limita maximă de împrumut înseamnă suma totală a împrumuturilor acordate parcelelor gospodărești pentru anul.

Pentru a calcula cuantumul rambursărilor și plăților în plus pentru un împrumut pentru parcelele de uz casnic din Banca Agricolă Rusă, pe site-ul companiei este furnizat un calculator special, care, printre altele, va ajuta la determinarea cuantumului posibil al subvențiilor de stat.

Subvenție de la stat pentru un împrumut pentru terenuri gospodărești

Dezvoltarea agriculturii este o inițiativă activă a statului. Segmentul este menținut și dezvoltat în detrimentul fondurilor bugetare, însă, din 2013, programele de finanțare și subvenționare a industriei au fost în mare măsură reorientate către marii producători.

Obțineți o subvenție pentru un împrumut pentru parcelele gospodărești private, potrivit Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 396 din 31 martie 2017(cu modificări și completări de la 03.01.2018) Doc_3, Numai acei fermieri care au încheiat un contract de împrumut pot:

de la 01.01.2005 pentru o perioadă de până la 5 ani pentru achiziționarea de animale, echipamente pentru prelucrarea produselor agricole, creșterea animalelor, reparații, reconstrucție și construcție, racordare gazeificare, cu o sumă de finanțare de până la 700 mii ruble;
din 01.01.2007 pentru o perioadă de până la 2 ani pentru achiziționarea de combustibili și lubrifianți, piese de schimb și materiale pentru repararea utilajelor, spațiilor, animale tinere, îngrășăminte, semințe, medicamente de uz veterinar și plata primelor de asigurare pentru asigurarea de produse agricole, în timp ce împrumutul total nu poate depăși 300 de mii de ruble.

Sprijinul de stat este posibil în astfel de volume:

până la 95% din rata de actualizare a Băncii Centrale a Federației Ruse în baza acordurilor încheiate înainte de 31.12.2012;
pentru tranzacțiile de credit executate din 01.01.2013, 2/3 din rata de refinanțare stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse.

Despăgubirea fermierului este convenită pe baza datelor primite de la creditor, inclusiv cuantumul dobânzii plătite și corpul împrumutului, soldul datoriei și documentele furnizate care confirmă utilizarea intenționată a fondurilor.

Important! Tranzacțiile pentru care nu există confirmarea țintei nu sunt subvenționate.

După convenirea acordării unei subvenții pentru un împrumut, suma datorată este transferată în termen de 30 de zile calendaristice din buget în contul instituției de credit, iar de acolo în contul persoanei care administrează o parcelă subsidiară personală.

Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea terenurilor gospodărești private

Pentru a primi un credit pentru întreținerea terenurilor gospodărești private, împrumutatul, indiferent de instituția financiară cu care se va încheia contractul, trebuie înscris în cartea gospodăriei terenului finanțat. Condițiile de examinare și procedura de acordare a unui împrumut pot varia.

Tabelul 5. Procedura de acordare a unui credit

Procesul de luare în considerare a unei cereri de împrumut pentru parcele gospodărești private începe după ce fermierul oferă un pachet complet de documente solicitate de bancă.

Documentele necesare pentru a obține un împrumut

Obținerea unui împrumut este posibilă numai dacă potențialul împrumutat depune un pachet de documente, inclusiv informații personale, dovada veniturilor, date despre terenurile gospodăriei, acte de garanție și garanție.

Tabelul 6. Pachetul de documente necesar Carnetul de muncă sau alt document care confirmă angajarea.

Acte pentru parcelele gospodăreşti private . Extras din cartea gospodăriei despre contabilitatea parcelelor gospodărești ale împrumutatului Înregistrarea unui gaj Documente care confirmă dreptul de proprietate, un raport privind evaluarea subiectului gajului, contracte de asigurare etc. Nu este necesar

Documente privind utilizarea prevăzută a fondurilor

Ratele dobânzilor indicate de bănci ca fiind valabile pentru împrumuturile acordate terenurilor gospodărești impun ca împrumutatul să furnizeze documente care reflectă utilizarea intenționată a fondurilor primite. În cazul în care fermierul nu furnizează documentele necesare în termenul stabilit, rata va fi majorată la valoarea la care se eliberează creditele de consum. Când trebuie depuse documentele pentru grantul cheltuit:

PJSC „Sberbank” trebuie raportat în termen de 90 de zile din momentul în care ați reușit să obțineți un împrumut, indiferent de scop;
PJSC „Rosselkhozbank”: achiziții - 90 de zile, pentru achiziționarea de echipamente transferate ca gaj către bancă - până la 75 de zile, pentru lucrări complexe de reparații și construcții, precum și gazeificare - 180 de zile.

Pentru trimitere! Lista documentelor necesare pentru a confirma utilizarea intenționată a fondurilor este stabilită de Ministerul Agriculturii al Rusiei, poate fi obținută în momentul tranzacției de la un angajat al băncii în funcție de scopul finanțării.

Pentru mulți cetățeni, întreținerea terenurilor private devine o alternativă la munca angajată. Cu programe speciale de împrumut, un fermier poate evita un decalaj financiar sezonier și poate asigura continuitatea afacerii. Instituțiile bancare de încredere ar trebui considerate ca un creditor, astfel încât obținerea unui împrumut să ajute la dezvoltarea economiei.

Educatie inalta. Universitatea de Stat din Orenburg (specializarea: economie și management la întreprinderile de inginerie grea).
8 iunie 2018 .