Garanția bancară: ce este, caracteristici, tipuri, avantaje și dezavantaje

Garanția bancară ce este

Salutare tuturor. La serviciu am fost ieri într-un restaurant cool - clientul și-a făcut o programare acolo.

După o cină destul de copioasă, el și-a explicat situația.

El plănuiește o afacere majoră, dar cealaltă parte are nevoie de cea mai de încredere garanție. Ea i-a oferit o opțiune cu garanție bancară - ea a spus care sunt acestea și care sunt principalele caracteristici.

A fost bine cu el, după care am trecut să continuăm întâlnirea în karaoke. Câteva zile mai târziu, am vrut să vă spun toate detaliile despre acest tip de garanție. Merge.

Garantii bancare

O garanție bancară este una dintre modalitățile de a asigura îndeplinirea obligațiilor, prin care o bancă sau altă instituție de credit (garant) emite, la cererea debitorului (principalului), o obligație scrisă de a plăti creditorului (beneficiarului) o sumă. de bani la prezentarea unei cereri de plată a acestuia.

Cerințele pentru garanția utilizată de participanții la plasarea comenzii de stat și procedura de furnizare și emitere a acesteia sunt stabilite de Legea federală 44-FZ „Cu privire la sistemul contractual în achiziționarea de bunuri, lucrări, servicii care trebuie îndeplinite. nevoile statului și municipalității”.

La încheierea unui contract de stat pentru o licitație electronică, câștigătorul este obligat să furnizeze o copie scanată a garanției bancare indicând condițiile esențiale ale Contractului de stat - valoarea garanției, perioada de valabilitate, numele Clientului, Contractantului și obiectul contractului.

Această copie este atașată ca document electronic prin intermediul platformei electronice pe care a avut loc licitația.

Garanția bancară emisă este un document care nu poate fi returnat pentru că „nu a fost necesar”. În conformitate cu normele legislației în vigoare, garanția bancară încetează în următoarele condiții:

• la plata către beneficiar a sumei pentru care a fost emis;
• la sfârșitul perioadei specificate în garanția pentru care a fost emisă;
• ca urmare a refuzului beneficiarului de la drepturile sale în temeiul garanției și a restituirii acestuia la garant;
• o declarație scrisă a beneficiarului despre eliberarea garantului de obligațiile sale.

Încetarea obligațiilor garantului din motivele de mai sus nu depinde de faptul dacă garanția i-a fost restituită, fidejusorul, care a luat cunoștință de încetarea garanției, trebuie să notifice de îndată mandantului despre aceasta.

Sursa: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/

Cum merge afacerea de înregistrare BG?

O garanție bancară este asumarea de către o bancă a unor obligații financiare în baza contractelor luate de clientul său.

Pentru client, utilizarea unei garanții înseamnă posibilitatea de a participa la contracte mari și de a crește statutul de partener de încredere.

Aceasta este definiția dată de Codul civil al Federației Ruse. Poate fi considerat de bază.

În virtutea unei garanții bancare, o bancă, o altă instituție de credit sau o organizație de asigurări (garant) acordă, la cererea unei alte persoane (principalul), o obligație scrisă de a plăti creditorului (beneficiarul) principalului în conformitate cu condițiile obligația dată de garant o sumă de bani la depunerea de către beneficiar a unei cereri scrise de plată a acesteia.

Pentru claritate finală, vom analiza procesul de furnizare a BG mai detaliat.

Schema generală este destul de simplă:

1. Un client (antreprenor fizic sau persoană juridică) care intenționează să încheie un contract mare se adresează unei bănci (sau mai multor bănci) cu o cerere de garanție.
2. Pe baza pachetului de documente, banca ia o decizie privind prestarea serviciului sau refuzul.
3. Dacă banca a fost de acord, clientul deschide un cont curent în acesta și plătește un comision.
4. Daca tranzactia este anulata din vina clientului (principalului) sau in alte cazuri cand clientul are datorii in baza contractului garantat, aceste datorii sunt platite de banca (desigur, in limita sumei convenite).

Cu cuvinte simple

Este necesar să se înțeleagă că pentru obținerea unui BG este necesară deținerea unei proprietăți colaterale de valoarea corespunzătoare.

Astfel, acest serviciu se referă nu atât la asigurare (un contract de asigurare este ceva ca un pariu), ci la managementul lichidității.

Banca, de fapt, nu garantează datoriile efective ale clientului, ci că va schimba aceste datorii cu garanțiile sale (imobile, echipamente), care nu sunt suficient de lichide pentru a-și asigura singură obligațiile din contract.

Un astfel de serviciu accelerează cifra de afaceri a fondurilor, ceea ce este benefic pentru toți participanții la tranzacție.

Sursa: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Scrisori de credit și garanții. Cum functioneaza

Cumpărătorul mărfurilor este interesat să cumpere mărfurile cu o plată amânată, iar vânzătorul este interesat să mențină piețele de vânzare.

Vânzătorul este pregătit să livreze mărfurile cu o plată amânată (credit comercial), dar necesită garanții suplimentare de plată. Soluția problemei în acest caz este utilizarea unei garanții bancare.

După încheierea contractului (1), care prevede livrarea mărfurilor în condiții de plată ulterioară, cumpărătorul (principalul) se adresează băncii (de obicei prestatorului de servicii) cu cererea de a oferi o garanție bancară de plată și oferă banca cu un pachet de documente necesare (2).

Banca emite o garanție bancară (3) în favoarea vânzătorului (beneficiar sub garanție), care conține obligația băncii de a plăti beneficiarului o anumită sumă de bani în cazul în care cumpărătorul nu își îndeplinește obligațiile de plată a bunurilor livrate.

Garantia bancara se transmite beneficiarului direct sau prin intermediul bancii sale deservitoare.

Atenţie!

După primirea unei garanții bancare, vânzătorul livrează bunurile (lucrări, servicii) (4). La împlinirea termenelor specificate în contract, cumpărătorul efectuează plata pentru bunurile livrate.

În caz de neplată, furnizorul depune o cerere de plată în temeiul garanției băncii garant, care, după verificarea cererii declarate pentru respectarea termenilor garanției, plătește beneficiarului (furnizorului) suma solicitată.

În mod similar, pot fi prevăzute și alte obligații contractuale: pentru furnizarea de bunuri, pentru returnarea unui avans în caz de nelivrare, pentru service în garanție a echipamentului furnizat etc.

După încheierea unui contract (1) de furnizare de bunuri (execuția lucrărilor, prestarea de servicii), în care este prevăzută o acreditivă documentară ca formă de plată, cumpărătorul (solicitantul acreditivului) se aplică băncii deservitoare cu o cerere de deschidere a unei acreditive (2).

Principalii termeni ai acreditivului sunt de obicei precizați în contract (1).

Concomitent cu cererea, cumpărătorul asigură băncii o acoperire bănească pentru suma acreditivului (face o rezervare de fonduri).

Dacă este necesar, cumpărătorul poate solicita la bancă o cerere de deschidere a unei acreditive cu acordarea unei amânări către cumpărător pentru a transfera acoperirea.

La încheierea unui acord cu o bancă pentru deschiderea unei astfel de scrisori de credit (acord pentru deschiderea unei scrisori de credit neacoperite), băncii se asigură acoperirea în numerar în conformitate cu programul convenit, dar nu mai târziu de data scadentă pentru plată conform scrisoare de credit.

După primirea tuturor documentelor necesare de la comandant (cumpărător) și încheierea unui acord, banca cumpărătorului (banca emitentă) deschide o scrisoare de credit (3) - trimite un mesaj băncii vânzătorului.

Banca vânzătorului (banca consilieră) informează vânzătorul (beneficiarul) despre deschiderea acreditivului (3).

După primirea notificării de deschidere a acreditivului, beneficiarul (vânzătorul) expediază bunurile (efectuarea lucrărilor, prestarea de servicii) (4).

Pentru a primi plata pentru marfa expediată, vânzătorul pune la dispoziție băncii informatoare un pachet de documente (5) specificate în acreditiv.

Banca consultantă, în funcție de termenii acreditivului, poate fi fie autorizată să efectueze plata conform acreditivului (5), fie trebuie să înainteze documentele furnizate băncii emitente.

După verificarea documentelor, banca efectuează plata conform acreditivului (6). În cazul în care documentele sunt întocmite cu încălcarea termenilor acreditivului, plata se face cu acordul prealabil al cumpărătorului.

În cazul în care documentele furnizate sunt întocmite cu respectarea deplină a termenilor acreditivului, plata în baza acreditivului se face de către bănci, indiferent de opinia cumpărătorului și de condițiile de asigurare a acestora cu acoperire bănească în baza acreditivului.

După efectuarea plății în baza acreditivului, documentele primite anterior de la vânzător sunt transferate cumpărătorului.

Sursa: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Garanția bancară ca modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor

O garanție bancară este o modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor companiei furnizorului de bunuri sau servicii către client.

În Rusia, garanția bancară nu a găsit încă o utilizare atât de răspândită ca în țările străine. Cu toate acestea, în ultimii ani, popularitatea acestui tip de garanție pentru îndeplinirea obligațiilor a crescut în legătură cu utilizarea unei garanții bancare pentru a asigura executarea contractelor guvernamentale.

Garanția bancară este o obligație scrisă a unei bănci sau alte instituții de credit, organizație de asigurări (garant) asumată la cererea unei alte persoane (principal), în virtutea căreia garantul, în condițiile prevăzute de această obligație și la cerere al creditorului principalului, trebuie să plătească acestuia din urmă o anumită sumă...

În practică, termenul „garanție” este adesea folosit sinonim cu „garanție”.

Cu toate acestea, o garanție bancară diferă semnificativ de toate celelalte metode de asigurare a îndeplinirii unei obligații.

Asemănarea dintre o garanție și o garanție este aceea că atât fidejusorul, cât și fideiusorul își asumă obligația de a plăti suma de bani în caz de neîndeplinire a obligației debitorului. Participanții la relație sunt și ei aceiași.

Particularitatea unei garanții bancare este o tranzacție unidirecțională. Ea este independentă și independentă de angajamentul pe care îl oferă.

Chiar dacă garanția conține o referire la această obligație (desigur, nu poate exista garanție bancară fără obligația pe care o prevăd), existența obligației prevăzute de garanția bancară de a plăti o sumă de bani creditorului debitorului și a acestuia. performanța nu are nicio legătură cu dinamica obligației pe care este destinată să o asigure.

Garantul nu este eliberat de îndeplinirea obligațiilor sale, chiar dacă obligația principală a încetat sau a fost invalidată, garanția bancară continuă să fie valabilă.

Atenţie!

O garanție bancară se caracterizează prin urgență și irevocabilitate, ceea ce înseamnă că garantul nu are dreptul unilateral, adică. fara acordul beneficiarului, sa refuze obligatiile asumate.

Garanțiile revocabile sunt extrem de rare, întrucât nu corespund naturii garanției bancare și provoacă neîncredere din partea beneficiarilor.

Beneficiarul poate cesiona unui terț dreptul de revendicare împotriva garantului numai dacă garanția însăși prevede o astfel de posibilitate.

Garanția bancară se remarcă printr-o relație foarte formalizată. Pentru emiterea unei garanții bancare, Principalul va plăti garantului o taxă.

Avantaje

În ciuda faptului că pentru emiterea de garanții bancare se realizează pe bază rambursabilă, este profitabil pentru clienți să o folosească, astfel încât o garanție bancară face posibilă evitarea deturnării fondurilor din circulație. Și acesta nu este singurul avantaj al folosirii lui.

Avantajele unei garanții bancare pentru Împrumutat:

1. o garanție bancară face posibilă participarea la furnizarea de bunuri și prestarea de servicii pentru clienții de stat și municipali,
2. o garanție bancară face posibilă obținerea unui împrumut de mărfuri de la o contraparte, care este garantat printr-o garanție bancară,
3. este posibilă amânarea plății sumei conform contractului pentru furnizarea de bunuri sau servicii pentru perioada pentru care a fost emisă garanția,
4. comisionul de garanție este de obicei mai mic decât dobânda la împrumut,
5. există programe pentru acordarea unei garanții bancare fără garanții suplimentare,
6. în timp ce se simplifică procedura de emitere a garanției bancare, diferența de cost al serviciilor bancare crește.

Avantajele unei garanții bancare pentru Creditor:

• garanțiile sunt mai fiabile și mai rapid realizabile;
• o garanție bancară vă permite să asigurați îndeplinirea obligațiilor de către societatea care execută contractul față de client în cazul în care livrarea sau lucrarea nu este efectuată sau executată în afara modului prevăzut în contract;
• garanția bancară distribuie riscurile între antreprenor și clientul care a semnat contractul;
• o astfel de formă de garantare a unei obligații stimulează antreprenorul să își îndeplinească obligațiile cu acuratețe și în timp util, sub amenințarea pretențiilor clientului cu privire la executarea necorespunzătoare a obligațiilor din contractul de stat;
• garanția creează protecție clientului față de riscurile asociate plăților în avans sau periodice către antreprenor;
• prezența unei garanții bancare ajută clientul să evalueze situația financiară a contractantului și, de regulă, indică capacitatea acestuia de a-și îndeplini obligațiile asumate prin contractul principal, deoarece consimțământul băncii de a emite o garanție contractantului indică un nivel financiar stabil. pozitia furnizorului.

Obiecte și subiecte

Participanții la relația cu garanție bancară sunt:

1. Garanție.
2. Principal.
3. Beneficiar.

Garantul poate fi doar o bancă, o altă instituție de credit, o societate de asigurări.

Cu toate acestea, în conformitate cu modificările aduse Legii federale 94-FZ „Cu privire la plasarea comenzilor pentru furnizarea de bunuri, executarea lucrărilor, prestarea de servicii pentru nevoi de stat și municipale, care a intrat în vigoare la 2 august 2010. companiile de asigurări au fost excluse de pe lista organizațiilor care pot emite o garanție pentru a garanta un contract guvernamental.

O garanție emisă de orice altă entitate juridică (comercială sau necomercială), autoritate de stat sau administrație locală este nulă, adică nulă, deoarece toate aceste entități nu au dreptul să emită o garanție bancară.

Rolul principalului este orice persoană care este debitoare în orice obligație. Aceasta poate fi o obligație de împrumut, un contract de vânzare, un leasing etc.

Beneficiarul este orice persoană care este creditoarea principalului pentru o obligație garantată printr-o garanție bancară.

Inițiativa în formarea relației privind garanția bancară aparține Principalului. La cererea sa scrisă, se eliberează garanție. Funcția deținută de Beneficiar nu are semnificație juridică.

Deși în practică, inițiativa debitorului este dictată de cerințele creditorului. De exemplu, la încheierea unui contract de vânzare, care prevede posibilitatea plății mărfurilor în rate, vânzătorul poate cere ca obligațiile cumpărătorului de a plăti bunurile să fie garantate printr-o garanție bancară.

Dorința de a deveni garant este exprimată de o bancă sau altă instituție de credit prin eliberarea unui certificat scris corespunzător.

Tipuri de BG

În funcție de scopul garanției bancare, există mai multe tipuri.

Garanție de ofertă sau garanție de ofertă servește la asigurarea cerințelor de plată ale părții care organizează licitația în raport cu partea care face oferta, în cazul în care aceasta din urmă fie refuză oferta, fie anulează cererea după licitație, fie refuză să semneze contractul sau să ofere suplimentar garanții pentru implementarea acestuia.

Garanție de plată. Acest tip de garanție este utilizat pentru a garanta obligațiile de plată ale cumpărătorului față de vânzător.

Se aplică, de regulă, atunci când decontarea are loc la primirea bunurilor (serviciilor) de către principal sau în cazul unui împrumut de mărfuri. De regula, garantia de plata este neconditionata, adica prevede plata la prima solicitare a beneficiarului.

Plăți vamale garantate. Acest tip de garanții bancare se eliberează întreprinderilor importatoare pentru ca acestea să poată asigura plățile vamale, să poată achita costurile impuse de autoritățile vamale, penalități pentru pierdere, avarie, eliberarea mărfurilor fără permisiunea autorităților vamale cu încălcarea prevederilor legale. termenele stabilite de export din antrepozitul vamal.

Garantie de executie. Garanția de bună execuție este obligația băncii de a plăti cumpărătorului sumele convenite sau amenzile la cererea acestuia în cazul în care obligațiile vânzătorului din relația sa contractuală nu sunt îndeplinite sau sunt îndeplinite într-un mod necorespunzător.

Banii inapoi garantat. Reprezintă obligația băncii de a returna suma avansului (sau partea neutilizată a acestuia) în cazul în care vânzătorul nu își îndeplinește obligațiile de furnizare a bunurilor prevăzute de contract.

Garanția rambursării împrumutului. O astfel de garanție bancară este utilizată pentru a garanta tranzacțiile de credit.

În funcție de condițiile de plată a sumei de bani către beneficiar, se poate distinge între garanție la cerere (necondiționată) și garanție condiționată.

În primul caz, plata se face la prima cerere scrisă a beneficiarului, în conformitate cu termenii garanției.

În al doilea caz, garantul trebuie să efectueze și plata în conformitate cu termenii garanției la cererea scrisă a beneficiarului, dar deja însoțită de documente care dovedesc sau confirmă neîndeplinirea (îndeplinirea necorespunzătoare) de către principal a obligațiilor sale.

Garanțiile bancare sunt fie garantate, fie negarantate. O garanție garantată presupune prezența unui gaj de proprietate sau a unei alte metode de garanție, în timp ce o garanție negarantată este un simplu angajament scris din partea băncii.

De asemenea, garanțiile sunt împărțite în directe și contragaranții. În primul caz, banca garant își asumă însăși obligația față de beneficiar.

Atenţie!

Se emite o contragaranție dacă banca, în numele comitentului, solicită emiterea unei garanții de la o altă bancă (inclusiv una străină) prin emiterea unei contraobligații.

O garanție bancară confirmată poate fi confirmată integral sau parțial de o altă bancă - o garanție bancară confirmată, care răspunde solidar față de beneficiar.

Mai multe bănci pot participa la emiterea unei garanții bancare deodată, acționând prin banca principală garant, în acest caz se emite o garanție bancară sindicalizată (consorțială).

Astfel de garanții sunt utilizate în tranzacții mari (inclusiv internaționale), iar cu cât băncile sunt implicate mai multe în emiterea unei garanții, cu atât acest serviciu este mai scump.

Relația părților la emiterea unei garanții

În ciuda faptului că o garanție bancară este o tranzacție unilaterală și atunci când este încheiată, voința unei singure părți (garantul) este suficientă, legătura juridică dintre garant și principal are un conținut complex. Înregistrarea unei garanții bancare se realizează în mai multe etape.

Principalul act normativ care reglementează relația părților este Codul civil al Federației Ruse. Pentru contractele de stat sau municipale, cerințele pentru o garanție bancară și procedura de furnizare a acesteia sunt stabilite de Legea federală 94-FZ „Cu privire la plasarea comenzilor pentru furnizarea de bunuri, efectuarea lucrărilor, furnizarea de servicii pentru nevoile de stat și municipale”.

Etapele înregistrării unei garanții:

• Principalul va trimite o cerere scrisă Garantului pentru a oferi o garanție. Fără o astfel de cerere, garanția bancară este invalidă.
• Garantul decide asupra posibilității de a emite o garanție.
• Principalul și Garantul încheie un acord care le va reglementa relația, le va determina drepturile și obligațiile.
• Principalul va plăti Garantului o taxă pentru emiterea garanției bancare.
• Garantul emite o garanție bancară Principalului. Stabilește mărimea sumei pentru care se eliberează, formulează termenele de plată, indică perioada de valabilitate a garanției, o listă de documente care trebuie depuse de Beneficiar împreună cu cererea.
• Principalul transferă garanția bancară Beneficiarului. Garanția bancară emisă trebuie să conțină informații care să permită beneficiarului să verifice următoarele:
  • că garanția este emisă de o entitate îndreptățită, ceea ce ar trebui să fie indicat în licența acesteia;
  • ca persoana care semneaza documentul este autorizata sa efectueze astfel de actiuni. În acest sens, beneficiarul trebuie fie să se familiarizeze cu licența de garant, fie o copie legalizată a licenței este prezentată împreună cu garanția.

Relația în cazul apariției împrejurărilor prevăzute de garanție

In cazul aparitiei conditiilor specificate in contract, Beneficiarul are dreptul de a cere de la garant plata sumei sau a unei parti din aceasta in numerar.

Cererea se depune in scris, cu documentele specificate in garantie atasata acesteia.

De asemenea, ar trebui să fie obligatoriu să se indice modul în care mandantul și-a încălcat obligațiile. Beneficiarul trebuie să finalizeze aceste acțiuni înainte de expirarea garanției bancare.

Garantul trebuie să ia în considerare cererea beneficiarului și documentele anexate la aceasta într-un termen rezonabil.

De asemenea, acesta este obligat să dea o grijă rezonabilă pentru a stabili conformitatea acestei cerințe și a documentelor însoțitoare cu condițiile garanției bancare.

Atunci când se iau în considerare cerințele beneficiarului, factorul decisiv este conformarea formală a cerințelor beneficiarului și a documentelor anexate acestuia cu termenii garanției bancare, și nu constatarea vinovăției beneficiarului sau analizarea relației dintre beneficiar. iar directorul.

Există doar două motive posibile pentru refuzul de a îndeplini cerința. În primul caz, cererea și/sau documentele anexate acesteia nu îndeplinesc condițiile garanției, în al doilea, cererea și/sau documentele anexate acesteia se depun după expirarea termenului prevăzut de garanție. .

Garantul este obligat să notifice de îndată beneficiarul refuzul de a-și satisface cerințele, precum și să informeze motivele unei astfel de decizii.

Garantul trebuie să informeze imediat beneficiarul și mandantul cu privire la informațiile primite de acesta că obligația principală este fie îndeplinită integral sau parțial, fie încetată din alte motive, fie nu este valabilă; in acest caz, sumele stipulate prin garantie nu se vireaza beneficiarului.

Dar dacă, după o astfel de notificare, beneficiarul face o cerere repetată, garantul este obligat să o satisfacă.

Obligația garantului față de beneficiar se limitează la plata sumei pentru care a fost emisă garanția.

Aceasta se datorează faptului că garantul își îndeplinește obligația ca urmare a plății către beneficiar a sumei de bani convenite prin garanție. Garantul nu este responsabil pentru pierderi, nu plătește pierderi etc.

Răspunderea garantului nu se limitează la suma indicată în cazul în care garantul nu își îndeplinește obligația asumată sau o execută cu rea-credință.

În acest caz, beneficiarul poate suferi pierderi, de exemplu, dacă garantul nu a luat în considerare creanța sa într-un termen rezonabil. Prin urmare, pierderile beneficiarului sunt compensate în plus față de suma pentru care a fost emisă garanția bancară.

Garantul are dreptul de a cere de la mandant, pe cale de regres, rambursarea sumelor pe care acesta le-a plătit beneficiarului în temeiul garanției bancare, în condițiile stabilite prin acordul dintre garant și mandant și în sprijinul pentru care a fost emisă garanția.

Acordul poate prevedea obligația comitentului de a despăgubi garantului pentru pierderile sale de proprietate, atât integral, cât și parțial.

Același acord poate conține condițiile de eliberare a principalului de răspundere, poate determina momentul plății de către principal către garant a sumelor corespunzătoare etc.

Atenţie!

Principalul nu poate fi solicitat de sume care sunt plătite de garant către beneficiar care nu sunt în conformitate cu termenii garanției sau pentru încălcarea obligațiilor sale față de beneficiar.

Cu toate acestea, potrivit paragrafului 2 al art. 379 din Codul civil al Federației Ruse, o astfel de condiție precum compensarea totală sau parțială a cheltuielilor corespunzătoare ale garantului poate fi prevăzută printr-o garanție bancară.

Rezilierea unei garanții bancare se face prin plata de către beneficiar a sumei pentru care a fost emisă garanția (executarea datorată a obligației) sau până la sfârșitul perioadei specificate în garanție.

De asemenea, garanția poate fi reziliată prin compensarea unei cereri reconvenționale, coincidența garantului și a beneficiarului într-o singură persoană, imposibilitatea îndeplinirii obligației etc.

Potrivit paragrafului 2 al art. 378 din Codul civil al Federației Ruse, garantul este obligat să notifice imediat principalul cu privire la încetarea garanției bancare.

Beneficiarul poate renunța la drepturile sale în temeiul garanției. În acest caz, beneficiarul poate fie returna garanția, fie poate declara în scris despre eliberarea garantului de obligațiile sale.

Sursa: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Ce este o garanție bancară - în cuvinte simple

O garanție bancară este un document care confirmă garanția băncii către client. Prezența acestuia confirmă că antreprenorul va îndeplini contractul, în caz contrar banca va rambursa clientului toate pierderile.

Avantaje

Antreprenorul poate fi sigur că în caz de neplată a lucrărilor efectuate de client, lucrările efectuate vor fi plătite de către bancă sub garanție bancară.

Pentru Client, garanția este benefică pentru costul redus și capacitatea de a plăti contractantul în cazul unor circumstanțe neprevăzute.

Garanția este un instrument de finanțare foarte flexibil și convenabil: dacă se ajunge la un acord cu vânzătorul privind utilizarea garanției și cumpărătorului i se acordă o plată amânată, atunci cumpărătorul poate planifica în mod independent achizițiile și decontările cu vânzătorul, cu condiția ca suma datoriei cumpărătorului față de vânzător nu depășește valoarea garanției bancare.

Avantajul unei garanții bancare este că ajută la evitarea diferitelor riscuri, chiar dacă se plătește un anumit comision.

Există diferite avantaje și dezavantaje ale unei garanții bancare pentru diferite părți la o tranzacție.

Avantajele unei garanții bancare pentru o organizație împrumutată:

1. La primirea unei garanții bancare, devine posibilă furnizarea de bunuri și servicii clienților guvernamentali;
2. La primirea unei garanții bancare devine posibilă obținerea unui împrumut comercial, pe care garanția bancară îl oferă;
3. La primirea unei garanții bancare, devine posibilă primirea unei amânări a plăților în temeiul contractului încheiat pentru bunurile și serviciile furnizate pe perioada garanției;
4. Comisionul pentru garanția acordată este de obicei mai mic decât dobânda bancară stabilită la un împrumut comercial;
5. Clienților obișnuiți li se poate asigura o garanție bancară fără garanții, conform anumitor programe;
6. Când primiți o garanție bancară în mod simplificat, diferența de plată pentru serviciile prestate crește.

Beneficiile unei garanții bancare pentru organizarea unui creditor:

• Garantiile bancare emise au fiabilitate ridicata si implementare rapida;
• Garantia bancara emisa asigura indeplinirea obligatiilor de catre organizatia de executare a contractului incheiat fata de client, in cazul in care livrarile de marfa sau lucrarile necesare nu au fost efectuate corespunzator;
• Garantia bancara emisa redistribuie tot felul de riscuri intre organizatiile clientului si contractant;
• Garantia bancara emisa este un stimulent puternic pentru indeplinirea corecta si corecta a tuturor conditiilor contractuale din contractul incheiat, datorita faptului ca pot fi formulate reclamatii de catre organizatie - client cu privire la indeplinirea incorecta a conditiilor contractuale;
• Garantia emisa ofera clientului un fel de protectie impotriva diverselor riscuri care sunt asociate platilor in avans catre organizatia executanta;
• Garanția bancară face posibilă evaluarea stării financiare a organizației executante pentru a identifica capacitatea de a îndeplini obligațiile atribuite, întrucât instituția de credit emite garanție doar organizațiilor cu o poziție financiară stabilă.

Defecte

Trebuie să plătiți pentru înregistrarea garanției. Instituțiile financiare nu vor furniza astfel de servicii gratuit. Și deși costul deschiderii și menținerii unei garanții bancare este mai mic decât dobânda la un împrumut, principalul suportă totuși costuri suplimentare.

Banca trebuie să plătească despăgubiri pe baza unei singure creanțe a creditorului, după ce a efectuat doar o verificare formală a documentelor depuse pentru respectarea termenilor contractului de garanție.

Garanția bancară nu expiră odată cu îndeplinirea obligației de bază.

Există riscul pentru împrumutător al obligației principale de revocare a licenței de la instituția financiară emitentă.

Și dacă succesiunea acțiunilor în acest caz nu este specificată în contractul de garanție în sine, garanția poate înceta pur și simplu să funcționeze.

Există multe modele de garanții bancare, astfel încât părțile o pot alege exact pe cea care se potrivește cel mai bine intereselor fiecăruia.

Deoarece avantajele pentru o parte se traduc adesea în dezavantaje pentru cealaltă, merită să căutați un punct de echilibru în care ambele părți să poată coopera reciproc.

Termeni de emitere și valabilitate

Garantia este emisa de banca (banca emitenta) pentru o perioada determinata, care poate fi prelungita prin ordin al comitentului.

Termenul de emitere a unei garanții bancare variază în funcție de tipul garanției bancare și de cuantumul acesteia. Garanțiile bancare în valoare de până la 30 de milioane de ruble se încadrează adesea în scheme de emitere expresă.

Atenţie!

Băncile și brokerii oferă emiterea unor astfel de garanții în 1-3 zile. Serviciul online VBC oferă eliberarea unei garanții bancare expres în 1 oră. Dacă valoarea garanției bancare este de la 30 de milioane de ruble, termenul de emisiune la bancă este de la 1 la 5 zile.

Toate garantiile bancare sunt perpetue si nu au o data de expirare definitiva.

feluri

Există diferite tipuri de garanții: o garanție de plată, o garanție de îndeplinire a obligațiilor, o garanție de returnare a unei plăți în avans, o garanție de participare la o licitație etc.

Garanție bancară de plată - banca oferă o garanție pentru plata sumei specificate în contract sau acord în favoarea vânzătorului sau executorului.

Garanție bancară de licitație (Garanție pentru asigurarea cererii) - un document emis de bancă pentru plata sumei în favoarea participantului la licitație. Dacă contractantul refuză să-și îndeplinească obligațiile sau contractul nu este semnat la timp.

Garanția bancară de îndeplinire a obligațiilor - atunci când banca se obligă, de exemplu, în cazul unei cereri corespunzătoare din partea vânzătorului în favoarea cumpărătorului, să plătească o anumită sumă de bani dacă vânzătorul nu își îndeplinește obligațiile.

Garanția bancară a returnării avansului - în acest caz, obligația băncii este să plătească suma avansului în favoarea cumpărătorului, dacă principalul nu și-a îndeplinit obligațiile asumate în condițiile cuprinse în contract.

Garanții bancare în favoarea serviciilor vamale și fiscale - în conformitate cu Ordinul departamental nr. 1281 din 07.12.07, Serviciul Vamal Federal Rus poate și trebuie să accepte garanții financiare pentru plățile corespunzătoare.

O astfel de garanție este oferită de bănci și companii de asigurări care sunt obligatorii în Registrul special al Serviciului Vamal Federal al Federației Ruse (adică de încredere).

Garanții bancare pentru operatorii de turism – companiilor de turism se impun cerințe stricte atunci când primesc licență, iar prezența garanțiilor bancare pentru tranzacții este una dintre ele.

În funcție de particularitățile plăților către antreprenor, există două tipuri principale de garanții bancare: necondiționate (la cerere) și condiționate.

O garanție bancară condiționată este obligația băncii de neplată a unei sume stabilite către executantul ordinului, dar numai sub rezerva furnizării documentelor care dovedesc neplata de către client.

Garantie bancara neconditionata - presupune plata de catre banca garant la prima solicitare a beneficiarului (in scris) fara nici o conditie suplimentara.

Toate garanțiile sunt garantate și negarantate.

O garanție bancară garantată necesită o anumită cantitate de garanție pentru a acționa ca garanție.

Orice proprietate deținută de client poate fi gaj: imobile, bunuri în circulație, echipamente, valori mobiliare etc.

O garanție bancară negarantată a unei bănci presupune absența garanțiilor și este emisă pe baza unui angajament scris din partea băncii.

O garanție bancară de încredere are astfel de principii ca fiind urgente și irevocabile. Sub aceste caracteristici, se presupune că banca nu are dreptul de a refuza unilateral să plătească banii contractantului.

Există și alte tipuri de garanții bancare, de exemplu, o garanție bancară sindicalizată. Această garanție bancară este emisă de mai multe bănci simultan, care operează printr-o singură bancă.

O garanție sindicalizată este de obicei emisă pentru tranzacții mari, interne și internaționale. Costul acestuia depinde de numărul de instituții financiare care participă la această tranzacție.

În plus, există și garanții directe și contragaranții. O garanție directă presupune că plata obligațiilor se va face chiar de către bancă.

O contragaranție presupune că banca care a emis-o poate cere o contraplată pentru obligații de la o bancă terță, care este, de asemenea, parte la tranzacție.

Cum să obțineți un?

Există mai multe modalități de a obține o garanție bancară, vom încerca să explicăm pe scurt avantajele și dezavantajele fiecăreia dintre ele.

• Bancă. Cea mai lungă cale este să contactați banca direct, să alegeți cea mai potrivită dintre toate băncile care furnizează BG, să colectați singur toate documentele (vezi lista aici) și să așteptați ca banca să dea un răspuns.
• Agent. Această metodă este mai simplă, dar poate necesita plata unei taxe către broker. Dar nu trebuie să colectați singur toate documentele. Brokerul va face acest lucru pentru tine, si va depune si cereri la diverse banci dupa care o poti alege pe cea mai potrivita, gata sa emita o garantie conform conditiilor tale.
• Serviciu online automat VBC. Cel mai simplu mod de a obține o garanție bancară. Un manager personal vă va ajuta să colectați toate documentele necesare, precum și să le trimiteți tuturor băncilor partenere în câteva clicuri. Trebuie doar să alegi oferta cea mai convenabilă și potrivită pentru tine.