Viens no galvenajiem Krievijas Federācijas pilsoņu izvirzītajiem uzdevumiem ir mājokļu problēmas risinājums. Nekustamā īpašuma izmaksas primārajā un sekundārajā tirgū pastāvīgi pieaug, īpaši lielajās pilsētās. Un nav vērts runāt par tādām megacitātēm kā Maskava un Sanktpēterburga, šeit cenas tikai par vienu kvadrātmetru mājokļa sasniedz astronomiskus rādītājus. Bet jums tomēr kādreiz ir jāiegādājas savs nekustamais īpašums, jums nav visu mūžu jāvazājas īrētos dzīvokļos.
Kurā bankā ir izdevīgāk ņemt hipotēku dzīvokļa iegādei.
Uzkrāt 20 gadus sava mājokļa iegādei ir ļoti grūts un laikietilpīgs uzdevums, un, ņemot vērā to, ka nekustamais īpašums ar katru gadu kļūst dārgāks, tas ir arī bezjēdzīgi, jo pēc 10-15 gadiem tiks iegūta summa, par kuru šodien varētu nopirkt dzīvokli, var pietikt tikai ar dažiem kvadrātmetriem. Tāpēc, ja jums jau ir izdevies iekrāt noteiktu summu, jums ir stabils darbs un labi ienākumi, tad ir laiks padomāt par nekustamā īpašuma iegādi ar hipotekāro kredītu.
Attīstoties hipotekāro kredītu piedāvājumiem bankās, pieaudzis to cilvēku īpatsvars, kuri var atļauties iegādāties mājokli. Mūsdienās bankas saviem potenciālajiem klientiem piedāvā dažāda veida hipotēkas programmas. Tā kā hipotēka ir saistīta ar ilgtermiņa biznesa attiecībām starp kredītiestādi un aizņēmēju, problēmas risinājums, kur ņemt hipotēku, ir jāuztver ar lielu uzmanību un atbildību.
Jūsu pieņemtais lēmums lielā mērā nosaka to, cik ērti un izdevīgi jums būs maksāt par hipotekāro kredītu. Tāpēc aizņēmējam ir pilnīgi loģisks jautājums: "Kur ir izdevīgi ņemt hipotēku?". Krievijas bankas piedāvā daudzus hipotēkas risinājumus. Bet kā nepieļaut kļūdu un izdarīt patiešām pareizu un izdevīgu izvēli? Tas ir atkarīgs no tā, ko tieši jūs saprotat ar "izdevīgu".
Kur ir labākā vieta, kur ņemt hipotēku?
No vienas puses, hipotēka ir lielisks veids, kā atrisināt mājokļa problēmu, bet, no otras puses, tas ir ļoti atbildīgs solis, kas uzliek kredīta ņēmējam daudz apgrūtinājumu un pienākumu. Neskatoties uz visiem hipotēkas plusiem un mīnusiem, mūsu laikā tas ir vienīgais saprātīgi pamatotais aizdevums. Spriediet paši: nekustamais īpašums tikai sadārdzināsies, un, nomaksājot kredītu par hipotēku, jūs ne tikai nezaudēsit, bet arī varēsiet nopelnīt, pārdodot dzīvokli.
Krievijas bankas ir gatavas nodrošināt dažādas hipotēkas programmas uz laiku no 1 līdz 30 gadiem. Rodas dabiski jautājumi, un kurā bankā ir labākas kredītu programmas, kur izdevīgāk ņemt hipotēku, vai vispār ir izdevīga hipotēka? Īpaši aktuāli šie jautājumi ir lielajās pilsētās, kur bankām ir daudz potenciālo klientu, turklāt konkurence starp aizdevējiem un pat starp konsultantiem vienā bankā ir diezgan liela. Tāpēc ir svarīgi izvēlēties iestādi, ar kuru jums būs labāk un izdevīgāk sadarboties.
Kur ir labākā vieta, kur ņemt hipotēku?
Vārda “izdevīgs” jēdziens katram ir atšķirīgs. Piemēram, kādam svarīgāk ir ātri atmaksāt kredītu, lai nepārmaksātu procentus. Šādiem kredītņēmējiem labāk ir ņemt mājokļa kredītu bankā, kas piedāvā minimālo procentu likmi. Tomēr jāsaka, ka visas hipotēkas programmas paredz tā saukto "anuitātes parāda atmaksas iespēju". Tas nozīmē, ka aizdevuma reālā procentu likme būs nedaudz augstāka nekā reklāmā. Neaizmirstiet par dažādām banku komisijām, apdrošināšanas valsts reģistrāciju un citām saistītajām izmaksām.
Tāpēc, nolemjot ņemt hipotēku, kas ir vienlaikus “izdevīgākā”, jums ir jākoncentrējas nevis uz zemo procentu likmi, kas tiek reklamēta jebkurā bankā, bet gan jāpievērš uzmanība pilnām aizdevuma izmaksām. Aizdevuma faktiskās izmaksas ir jāaprēķina bankā un jāsniedz aizņēmējam pirms hipotēkas, aizdevuma un citu līgumu parakstīšanas. Tikai pēc pilna aprēķina ir vērts apsvērt, vai ņemt kredītu šajā bankā vai meklēt labāku piedāvājumu.
Kas jāņem vērā, izvēloties banku?
Ir daudzi būtiski nosacījumi, kas jāņem vērā, izvēloties kreditoru banku. Izlemjot, kura finanšu iestāde ņemt hipotēku, pievērsiet īpašu uzmanību šādiem kritērijiem:
- Minimālā pirmā iemaksa ir ļoti svarīgs parametrs. Šodien ir ļoti grūti atrast banku, kur var paņemt hipotēku ar 10% pirmo iemaksu. Lielākā daļa kredītorganizāciju piedāvā pirmās iemaksas likmi 20% apmērā no īpašuma vērtības. Un dažas finanšu iestādes parasti pieprasa 30% minimālo pirmo iemaksu.
Tomēr ne visi var izlikt šādu summu uzreiz. Tāpēc, ja jums ir ierobežoti līdzekļi, tad izvēlieties hipotekāro kredītu bankā ar minimālo procentu likmi pirmajai iemaksai. 10% likmes var atrast Sberbank (programma Hipotēka jaunai ģimenei), Petrokomerets, Admiralteisky, Globexbank, Metallinvest u.c.
- Nekustamā īpašuma prasības ir vēl viens svarīgs kritērijs. Tā kā hipotēka tiek ņemta tieši nekustamā īpašuma iegādei, ārkārtīgi svarīgi ir izvēlēties aizdevēju, kurš izsniegs kredītu dzīvokļa iegādei. Tas ir, jāizvēlas tieši tā banka, kura bez problēmām pieņems aizņēmēja izvēlēto īpašumu kā ķīlu.
Hipotekārās kreditēšanas programmas aprakstā vienmēr ir informācija par to, kādas prasības banka izvirza nekustamajam īpašumam. Piemēram, ne katrs aizdevējs piekrīt izsniegt naudu būvniecībai vai sekundāram mājokļa iegādei. Šajā sakarā labāk piemērotas ir Eiropas Trasta banka, Mana banka, Pushkino, kas piekrīt izsniegt aizdevumu hipotēkai uz sekundāru mājokli.
- Apstrādes ātrums. Ir ļoti svarīgi, lai kāds saņemtu aizdevumu pēc iespējas ātrāk. Taču nāksies apbēdināt aizņēmēju, kurš vēlas visu izdarīt ātri, jo gandrīz visās bankās ir vienādas prasības dokumentu paketei un klienta pieteikuma izskatīšanas termiņi, kas parasti aizņem apmēram 30 dienas. . Un, ja potenciālais aizņēmējs ir arī uzņēmuma īpašnieks, tad šīs ir dažas papildu dienas.
Protams, aizdevēji par jūsu naudu var izpildīt jebkuru iegribu. Piemēram, lai būtiski paātrinātu procesu, bet tajā pašā laikā prasības par minimālo pirmo iemaksu pieaugs līdz 50%, un aizdevuma likme dubultosies. Izdevīgākais piedāvājums ātrajai hipotēkai un VTB 24.
- Procentu likme ir viens no svarīgākajiem parametriem. Aizdevuma procentu likme precīzi nosaka, cik daudz jums būs jāmaksā katru mēnesi un cik vēl jūs galu galā pārmaksāsiet. Uzreiz atzīmējam: tai “seko” reklāma, kas sola zemu procentu likmi 7,65% - 8,9% apmērā.
Parasti šāda likme tiek noteikta tikai par pirmo aizdevuma gadu, bet otrajā un turpmākajos gados tā strauji palielinās. Tāpēc rūpīgi izlasiet līgumu, un labāk izvēlēties banku ar vidējo procentu likmi: no 9% līdz 12% gadā. Hipotēkas budžeta versija no VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.
- Īpašas programmas. Dažkārt ir gadījumi, kad dažas finanšu iestādes noteiktām pilsoņu kategorijām piedāvā īpašus preferenciālus aizdevuma nosacījumus. Visbiežāk tās ir valsts programmas un subsīdijas, piemēram, “Maternitātes kapitāls hipotēkai”, “Hipotēka jaunai ģimenei” u.c. Šādas personas var ņemt hipotekāro kredītu, saņemot virkni priekšrocību.
Piemēram, jaunai ģimenei Sberbank piedāvā samazinātu pirmo iemaksu. Atrodot līdzīgas preferenciālās programmas citās bankās, jūs varat daudz ietaupīt. Tādējādi vairākas kredītiestādes, piemēram, Pushkino, Admiralteisky, ITB piedāvā laimīgiem otrā un nākamo bērnu vecākiem izmantot maternitātes kapitālu, lai iegūtu hipotēku. Īpaša priekšrocība tiek dota klientiem, kuri algu saņem bankā, kurā vēlas noformēt hipotēku.
- Aizdevuma summa un termiņš. Lai arī aizdevuma summa nav galvenā prioritāte, izvēloties aizdevēju, šis parametrs ietekmēs aizņēmēja lēmumu, ja viņa uzkrājumu apjoms būs ļoti ierobežots. Aizdevuma termiņš noteikti ir ļoti būtisks, jo jo ilgāks termiņš, jo vieglāk ir kredītu atmaksāt, jo ar ilgstošu termiņu ikmēneša maksājumu apjoms ir jūtami mazāks nekā ar īsu.
Visgarākos aizdevuma termiņus piedāvā šādas bankas: ITB, Sberbank, Eurotrust, My Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 gadi, VTB-24, Uralsib, Admiralteisky - 20 gadi. Jāņem vērā, ka ilgāks aizdevuma termiņš palielina galīgās pārmaksas apmēru.
Tādējādi aizņēmējam, pirmkārt, ir jānosaka, kuri kritēriji un nosacījumi viņam ir vispriorētākie, un, izlēmuši, jāsalīdzina bankas savā starpā un jāizdara izvēle, kurā bankā ņemt hipotēku.
