Pasaules ekonomikas krīze ir parādība, kurai raksturīga strauja visu finanšu rādītāju pasliktināšanās. Šis ekonomikas sektora stāvoklis satricināja pasauli 2008. gadā. Krīzes mērogs ir salīdzināms tikai ar Lielās depresijas laikiem. Pirmo reizi pēdējo septiņdesmit gadu laikā iekšzemes kopprodukta vērtība ir sasniegusi negatīvās vērtības. Daži cilvēki joprojām izjūt šīs parādības sekas, kaut arī ne tik asi. Šajā rakstā tiks sniegta 2008. gada krīzes analīze - kāpēc tā radās un kā pasaules sabiedrība izjuta tās ietekmi.
Krīzes sākums
Ekonomiskā krīze nesākās vienā naktī. Kāpēc strauja ekonomikas pasliktināšanās notika tieši 2008. gadā? Krīze pirmos signālus sāka dot divus gadus, pirms tā pārņēma pasauli. Viss sākās ar to, ka Amerikas Savienotajās Valstīs bija problēma ar hipotēku kredītu nemaksāšanu. Šajā sakarā notika nekustamā īpašuma tirgus destabilizācija. Bija samazinājies mājas pārdošanas skaits. Gadu vēlāk līdzīgi procesi Amerikas Savienotajās Valstīs veidoja visu augsta riska hipotēku kredītu krīzi. Viņš ir sasniedzis nopietnu attīstības līmeni. Tas izpaudās kā problēmu rašanās pat uzticamiem aizņēmējiem. Šādi postoši procesi tika pārveidoti par 2008. gada finanšu krīzi Amerikas Savienotajās Valstīs.
Apjoma pieaugums
Bet ļoti īsu laiku krīze atradās šīs valsts robežās. Krīzes parādības ātri izplatījās visā pasaulē. Daudziem tas bija šoks, ka pat galvenie banku sektora dalībnieki bija spiesti pasludināt bankrotu. No šāda gala dažas finanšu iestādes izglāba valstu valdības. Nākamo divu gadu laikā akciju tirgos samazinājās kotācijas. Daudzi uzņēmumi, novērtējot savu vērtspapīru izvietošanu, saprata, ka kapitāla piesaistīšana ne vienmēr būs iespējama. Šie procesi skaidri raksturo pasaules ekonomiku 2008. gadā.
Krīze skāra arī ražošanas nozari. Šajā nozarē tas izpaudās kā ražošanas apjomu samazināšanās, preču un izejvielu pieprasījuma samazināšanās. Tas, protams, izraisīja darbaspēka resursu pieprasījuma kritumu. Krīzes dēļ daudzi cilvēki zaudēja darbu, lai atlaistu.
Dolāra pārprodukcija
Daži eksperti izceļ vienu galveno 2008. gada ekonomikas destabilizācijas cēloni. Viņuprāt, krīze izveidojās ASV dolāra pārprodukcijas rezultātā. Situācija ir izaugusi līdz milzīgām proporcijām, jo dolārs ir pasaules valūta. Līdz divdesmitā gadsimta septiņdesmit pirmajam gadam dolāru atbalstīja ASV zelta rezerves. Pēc tam, kad šī saikne starp valūtu un dārgmetālu beidza pastāvēt, dolārs vairs netika drukāts neierobežotā daudzumā.
Krīzes masveida rakstura iemesls ir arī fakts, ka Amerikas nacionālās valūtas pirktspēju nodrošina ne tikai pašas ASV iekšzemes kopprodukts, bet arī līdzīgs citu valstu rādītājs. Bet pat tad, ja lielvaras finanšu sektors ir tieši atkarīgs no dolāra, valstij nav ietekmes uz valūtas emisijas apjomu. Pat pati ASV valdība nekontrolē šo procesu. Vienīgā vienība, kurai ir šīs tiesības, ir ASV federālās rezerves. Šo organizāciju sauc arī par ASV Centrālo banku. Tā ir divdesmit privāto banku kolekcija. Viņus vieno viena darbības joma, proti, dolāru drukāšana. Pēc tam, kad saikne starp valūtu un zeltu tika pārtraukta, pieauga pasaules naudas masas apjoms. Tas daudzkārt pārsniedza faktiskās preču masas apjomu pasaulē. Šī situācija bija labs plus diviem subjektiem - ASV Federālo rezervju sistēmas strukturālo elementu vadītājiem un pašiem štatiem.
Milzīgs finansējums tika iztērēts aizdevumu izsniegšanai ar zemākām prasībām aizņēmējiem. Parasti šo aizdevumu mērķis bija nekustamā īpašuma iegāde. Šāds piedāvājums cilvēkiem bija ļoti pievilcīgs, jo tas nodrošināja daudz iespēju ar minimālo algu. Vienīgais pienākums bija strādāt, lai atmaksātos, un aizdevuma termiņš ilga trīsdesmit gadus. Samaksāt par šādu programmu bija iespējams tikai ar nenodrošinātu dolāra emisiju. Amerikas Savienoto Valstu centrālā banka bija paredzējusi, ka ne visi līdzekļi tiks atgriezti. Var secināt, ka valdība apzināti veica šo procesu, zinot, ka kādā brīdī dolārs sabruks. Tas ir, pasaules valūtas pārprodukcija ir viens no iemesliem, kāpēc izveidojās 2008. gada globālā krīze.
Nenodrošināta hipotēka
Daudzos aspektos 2008. gada krīzes iemesli ir sprādziens nenodrošināto hipotēku jomā. Daļēji baņķieri spēlēja cilvēku jūtas un dabu. Ikviens cenšas, lai jumts būtu virs galvas, dažiem tas ir pat lolots sapnis. Tomēr ne visi ir tik atbildīgi - indivīdus vada vēlme gūt peļņu un vieglu naudu.
Attiecīgi laika posmā no 2001. līdz 2005. gadam pieprasījums nekustamā īpašuma tirgū pieauga. Mājokļu cenas ir pakāpeniski pieaugušas. Tas noveda pie tā, ka cilvēki sāka baidīties no turpmākas vērtības pieauguma. Daudzi saprata, ka viņiem ir jāizmanto brīdis, pirms ir par vēlu. Šī situācija ir novedusi pie naudas kapitalizācijas. Šī parādība veicināja faktu, ka banku nozarē parādījās jauns priekšlikums. Finanšu iestādes sāka piedāvāt aizdevumus Amerikas Savienoto Valstu rezidentiem, kurus sauca par kredītreitinga kredītiem. Viņu tulkojums krievu valodā pilnībā atspoguļo būtību. Tieši vārdu “neuzticamība” var izmantot, lai aprakstītu šādu programmu. Šajā periodā parādījās daudzas organizācijas, kas cilvēkus vilināja ar šādiem aizdevumiem bez saistībām. Finanšu iestādes uzskatīja, ka, ja viņu klients nepilda savas saistības, pret viņu var piemērot sankcijas. Banka domāja, ka jebkurā gadījumā tā paliks ar savu īpašumu, atņemot un pārdodot parādnieku dzīvokļus.
Samazinātas prasības kredītņēmējiem
Daudziem pagrieziena punkts bija 2008. gads. Krīzi lielā mērā izraisīja hipotēku sabrukums. To izraisīja tā sauktie augsto kredītu aizdevumi. Viņi atšķīrās pēc viņu pastāvīgo klientu prasībām. Tas ietekmēja šādus notikumus:
- Augsta riska hipotēku kredītu pieaugums. Pirms šīs programmas ieviešanas tā tikko sasniedza astoņu procentu līmeni. Divu gadu laikā kopš “neuzticamu” aizdevumu parādīšanās to skaits ir trīskāršojies.
- Amerikas Savienotajās Valstīs vairāk nekā simts divdesmit procentu aizdevumu segums tika uzskatīts par normu. Tajā pašā laikā, piemēram, Krievijas Federācijai šis rādītājs tika turēts astoņdesmit procentu līmenī. Salīdzinoši mēs varam teikt, ka šīs programmas nerentabilitāte finanšu organizācijai ir zināma. Banka nespēs atgūt savas finanses, īpaši inflācijas procesu gadījumā.
- Lojālas prasības kredītņēmējiem tika izteiktas kā kredītvēstures trūkuma iespējamība.
- Krīzes laikā kopējais šādu aizdevumu skaits bija ceturtā daļa no kopējā aizdevumu skaita. Dažos reģionos šis rādītājs sasniedza četrdesmit procentus.
- Finanšu iestādes tik ļoti aizrāvās ar šādu programmu īstenošanu, ka konkurence šajā līnijā bija neticama. Tas pat pārsniedza konkurenci par klasiskajiem aizdevumu veidiem.
- Vispopulārākais šāda aizdevuma veids bija aizdevumi, kuru pazīme bija mainīga likme. Tās vērtību ietekmēja LIBOR vērtība. Savā laikā klientam bija jāatdod aizņemtie līdzekļi procentu veidā finanšu iestādei.
- Veidojās situācija, kuru raksturoja šādu kredītu saņemšana mājokļiem privātpersonām ar mērķi tālāk pārdot nekustamo īpašumu. Šie cilvēki pat negrasījās atdot aizdevuma līdzekļus.
Valūtas destabilizēšana
Papildus iepriekš minētajiem galvenajiem iemesliem, kuru dēļ ir izveidojusies pasaules ekonomiskā krīze, ir arī pavadošie faktori. Viņiem bija katalītisks efekts, tas ir, tie vēl vairāk saasināja esošo situāciju. Viens no šiem procesiem bija pārkāpumi un neatbilstības starptautiskajā tirdzniecībā un kapitāla plūsmās.
Krīzes rašanās laikā savu lomu spēlēja arī Amerikas valūtas nestabilitāte. Noturīgais viedoklis par dolāra nepieciešamību tika atspēkots. Tā kā pirmskrīzes periodā notika pasaules naudas devalvācija, dažās valstīs tika mēģināts pāriet uz citām valūtām. Izstāšanās no dolāra ietekmes pasliktināja situāciju atsevišķos Amerikas Savienoto Valstu finanšu sektora sektoros.
Augošās izejvielu cenas
Atsevišķs punkts ir izejvielu cenu pieaugums krīzes laikā. Tas jo īpaši attiecās uz enerģētikas nozari, it īpaši uz naftu. Tas ir saistīts ar inflācijas procesiem, ko izraisa kredītu paplašināšanās.
Otrs preču cenu pieauguma iemesls bija manipulatīvs finanšu mehānisms. Tas atspoguļoja banku ieguldījumus nevis reālos ekonomikas sektoros, bet gan preču biržās. Investīciju fondi, pateicoties milzīgajiem aizņemtajiem līdzekļiem, varēja ietekmēt cenas.
Cikliskie procesi
Arī 2008. gada finanšu krīzi izraisīja cikliski ekonomiskās attīstības procesi. Tāpat kā iepriekšējā gadījumā, šo parādību izraisīja kredītu paplašināšanās. Šo jēdzienu raksturo iespēja emitēt līdzekļus no kontiem pēc pieprasījuma kā aizdevumu. Tas pārkāpj likumu noteikumus, kas nostiprina neiespējamību izmantot lietas glabāšanā. Izstrāde vienmēr tika veikta pēc vienas shēmas. Sākās kredītu paplašināšana, tad tā sasniedza maksimumu un beidzot sabruka.
Krīzes parādības Krievijas Federācijā
2008. gada krīzi Krievijā iezīmēja ne tikai ārējie faktori, bet arī iekšējie faktori. Īpašu triecienu Krievijas ekonomikai deva naftas un metālu cenu destabilizācija. Valsts naudas piedāvājuma kopējā likviditāte strauji samazinājās, kas ietekmēja arī vispārējo valsts finanšu stāvokli.
Signāls par gaidāmo krīzi bija banku glabātavu iztukšošana. Finanšu iestādes sāka izsniegt aizdevumus cilvēkiem, savukārt viņi paši aizņēmās līdzekļus no ārvalstu partneriem. Turklāt piedāvājums ir kļuvis daudz zemāks nekā kredītu pieprasījums. Tomēr drīz šīs shēmas īstenošana arī tika apturēta, jo krīze skāra arī ārvalstis. Sekundārais iemesls bija krājumu kritums.
Krievijas krīzes sekas
2008. gada krīzes sekas izpaudās kā pilnīga valsts banku sistēmas sabrukums. To skaidri parāda fakts, ka finanšu iestādes ir pārtraukušas kreditēšanas pakalpojumu sniegšanu. Tas viss negatīvi ietekmēja iedzīvotāju kvalitāti un dzīves līmeni. Problēma netiks atrisināta, kamēr nepazudīs nacionālās valūtas likviditātes fenomens.
Viens no krīzes iemesliem, kuru pati valsts saasināja, bija Krievijas Centrālās bankas lēmums palielināt procentu likmi. Tas nekavējoties strauji negatīvi ietekmēja ražošanas apjomus. Daudzi uzņēmumi bija spiesti vienkārši pārtraukt darbību un pasludināt bankrotu.
Fondu biržas sabrukums būtiski neietekmēja valsts finansiālo stāvokli. Tas ir saistīts ar faktu, ka Krievijas ekonomikas nozarēm praktiski nav sakaru ar akciju tirgu.
Lielās lejupslīdes sekas
Izeja no 2008. gada krīzes ietekmēja jauna veida pasaules ekonomikas veidošanos. Ekonomika ir kļuvusi sakārtotāka un vienmērīgāka. Pluss ir tas, ka industriāli attīstītajās valstīs ir palielinājusies attiecīgi darbaspēka vērtība un naudas kompensācija. Ekonomikas atlabšana tika novērota jaunattīstības valstīs. Viņi ieguva unikālu iespēju sacensties ar citiem galvenajiem spēlētājiem uz pasaules skatuves. Pēc 2008. gada krīzes tas bija īpaši viegli tām valstīm, kuras nebija atkarīgas no biržām un pasaules valūtas kursa. Šajā periodā viņi visus spēkus virzīja uz iekšējā potenciāla attīstību.
Sāka novērot rūpniecības nozares kāpumu. Daudzu valstu valdības ir pārskatījušas darbības virzienus un prioritātes iekšpolitikā un ārpolitikā. Tagad pret ekonomiku sāka izturēties atbildīgāk, tika izmantotas jaunas pieejas. Tā kā dažu valstu finanšu sfēra nonāca bez ārēja materiāla atbalsta, varas iestādes bija spiestas mobilizēt savus iekšējos resursus. Daudzām valstīm šāda finansiāla ārkārtēja situācija tikai deva stimulu turpmākai attīstībai, jo varas iestādēm bija jāiegulda budžeta līdzekļi vietējās rūpniecības nozarēs, kas, protams, ilgtermiņā bija tikai izdevīgi. Šādu situāciju rezultāts bija iedzīvotāju dzīves kvalitātes un ekonomikas neatkarības uzlabošanās.
