Banku sistēma ir

Banku sistēma ir nacionālo un komercbanku, kā arī nebanku kredītiestāžu kopums. Tādējādi papildus centrālajām, komercbankām un valsts bankām tajā ietilpst arī BO.

Banku sistēmu veidu klasifikācija pēc attīstības pakāpes

Saskaņā ar šo kritēriju izšķir trīs veidu sistēmas: administratīvās-komandēšanas, tirgus un pārejas sistēmas.

Administratīvās sistēmas raksturo:

• valsts īpašums banku iestādēs;
• valsts monopoltiesības atvērt jaunas kredītiestādes;
• tikai viena līmeņa klātbūtne;
• procentu likmes veidošana ar administratīvo metodi;
• valdība kontrolē visas kredītiestādes;
• emisijas un kredīta funkciju koncentrācija Centrālajā bankā;
• monetārās politikas īstenošana ar administratīvām metodēm.

Līdzīga sistēma bija raksturīga Padomju Savienībai. Šobrīd savu ceļu ir gājusi ĶTR, kuras banku sistēma ir arī administratīva.

Tirgus tipa sistēma raksturīga galvenokārt attīstītajām valstīm. Starp tās raksturīgajām iezīmēm ir šādas:

• galvenokārt divu līmeņu klātbūtne: pirmais no tiem ir valsts galvenā banka; otrajā - kredītiestādes;
• plašs infrastruktūras institūciju tīkls: reitingu aģentūras, kredītbiroji, iekasēšanas organizācijas;
• monetārās politikas īstenošana galvenokārt ar tirgus metodēm;
• valsts monopola trūkums banku sektorā;
• kredītu procentu likmju veidošana uz tirgus pamata;
• augsts konkurences līmenis;
• kreditēšanas un emisijas funkciju nodalīšana starp Centrālo banku un kredītiestādēm.

Daži zinātnieki arī izšķir pārejas līmeņa attīstības sistēma... Tā cenšas pāriet uz tirgus veidu, taču joprojām saglabā dažas komandas un kontroles sistēmas pazīmes. Pēc dažu ekspertu domām, mūsu valsts banku sektors ir pārejas tipa. Tas ir saistīts ar vājo konkurences līmeni starp kredītiestādēm. Tādējādi vairāk nekā 50% aktīvu ir koncentrēti bankās ar valsts līdzdalību.

Sistēmu strukturālā klasifikācija

Banku sistēmas var klasificēt pēc strukturālajām iezīmēm. Saskaņā ar šo kritēriju tos iedala:

• vienlīmeņa;
• divlīmeņu.

Viena līmeņa sistēmas ir raksturīgas valstīm ar totalitāriem režīmiem. Visas operācijas ir koncentrētas vienā līmenī, kurā atrodas Centrālā banka un kredītiestādes ar valsts līdzdalību (ja tādas ir).

Centrālā banka atrodas divu līmeņu sistēmas pirmajā līmenī. Viņš ir atbildīgs par naudas emisijas funkcijas veikšanu, tas ir, ražo to laišanu apgrozībā. Otrajā līmenī banku sistēma ietver kredītiestādes. Pēc veikto operāciju apjoma komercbankas iedala daudzpusīgs un segmentēts. Pirmais veikt plašu darbību klāstu. To galvenā priekšrocība ir darbību dažādošana, kas ļauj samazināt riskus. Segmentēts iestādes ir specializējušās šaura operāciju diapazona veikšanā. Tas ļauj viņiem nodrošināt augstākas kvalitātes pakalpojumus. Taču šādu institūciju darbība ir pakļauta lielākam riskam.

Daži ekonomisti arī izšķir trīs līmeņu sistēmas. Tipisks piemērs ir ES valstu banku sistēma. Pirmā saite ir Eiropas Centrālā banka, otrā ir ES dalībvalstu nacionālās bankas (piemēram, Austrijas Centrālā banka), bet trešās saites lomu pilda komercbankas.

Banku sistēmas mērķi un funkcijas: pamatīpašības

Lai saprastu, kas ir banku sistēma, jāizpēta tās mērķi un funkcijas. Jebkuras valsts banku sektora galvenais mērķis ir nodrošināt aizdevumus ekonomikai, ko pārstāv šādas vienības: valsts; Bizness; populācija.

Banku sistēmas galvenās funkcijas ir:

• tautsaimniecības ekonomiskās attīstības nodrošināšana, nodrošinot kredītlīdzekļus un regulējot nepārtrauktu norēķinu sistēmu;
• starpniecība starp personām, kurām ir naudas pārpilnībā un kurām tā ir nepieciešama, kas ļauj ietaupīt un palielināt resursu funkcionēšanas efektivitāti ekonomikā;
• līdzekļu uzkrāšana un mobilizēšana;

Šīs funkcijas nosaka, kā darbojas banku sistēma. To izstrādes pakāpe ir atkarīga no konkrētas valsts banku sistēmas attīstības līmeņa. Krievijā tā mērķis un funkcijas netiek pilnībā izpildītas. Tas skaidrojams ar vājo gan uzņēmumu, gan mājsaimniecību kreditēšanas attīstības līmeni. Jo īpaši augstās kredītu procentu likmes pārvērš tos par neefektīvu ekonomikas attīstības veidu.

Turklāt komercbankas nelabprāt emitē ilgtermiņa līdzekļus uzņēmumiem, kas pārstāv reālo tautsaimniecības sektoru. Iemesls tam ir “garās” naudas trūkums viņu resursos un augstais šo operāciju veikšanas risks.

Banku sektora regulējuma iezīmes

Patlaban neviens nešaubās par kreditēšanas nozares regulēšanas nepieciešamību. Tomēr tas ne vienmēr bija tā. Pirms 1929. gada Lielās depresijas, kas vispirms skāra ASV un pēc tam daudzas citas attīstītās valstis, valdības iejaukšanās ekonomikas darbībā tika uzskatīta par kaitīgu. Šajā periodā dominēja monetāristu jēdziens.

Tomēr krīze parādīja šīs teorijas maldīgumu tajā brīdī. Un jau no 20. gadsimta 30. gadiem. arvien lielāka uzmanība tiek pievērsta banku sistēmas regulējuma stiprināšanai un specializētu struktūru izveidei. Tādējādi attīstīto valstu centrālās bankas sāk pievērst lielāku uzmanību monetārā regulējuma veikšanai.

Galvenā institūcija, kas regulē jebkuras valsts banku sektoru, ir Centrālā banka. Tā ir arī pirmā saite divu līmeņu sistēmā. Starp galvenajiem iespējamiem centrālo banku darbības mērķiem izceļas:

• kredītu sektora stabilitātes nodrošināšana;
• mazāks nacionālās valūtas svārstīgums;
• maksājumu apstrādes sistēmas netraucētas darbības nodrošināšana u.c.

Šīs funkcijas lielā mērā tiek īstenotas, pateicoties Centrālās bankas sabalansētajai monetārajai politikai. Katrā valstī Centrālā banka neatkarīgi izvēlas vienu vai otru mērķi atkarībā no pašreizējās ekonomiskās situācijas. Jo īpaši tā mērķi var būt: inflācijas samazināšana, līdzsvarota labklājības pieauguma nodrošināšana, bezdarba samazināšana, valsts valūtas nostiprināšana ...

Ir ierasts atsaukties uz galveno starptautisko regulatīvo iestādi, pirmkārt, Bāzeles komiteju, kas atrodas Šveicē, Bāzeles pilsētā. Šobrīd spēkā stājušies tā sauktie Bāzeles III standarti. Tie regulē un ierobežo banku darbības riskus, jo īpaši ar atvasinātajiem instrumentiem saistīto darījumu riskus. Tieši pēdējais bija galvenais iemesls jaunākajai globālajai finanšu un ekonomikas krīzei, kas 2008. gadā skāra attīstītās valstis.

Krievijas bankās tiek ieviesti jaunākā Bāzeles līguma standarti. Jo īpaši, vadoties pēc šīm starptautiskajām prasībām, Krievijas Federācijas Centrālā banka jau kopš 2016. gada piemēro jaunus normatīvos ierobežojumus bankām. Tātad, tika mainīts minimālais pieļaujamais kapitāla pietiekamības līmenis bankām - pazemināts no 10% uz 8%.

Krievijas Federācijas banku sistēmas iezīmes un problēmas

Krievijas Federācijas banku sistēma ir divu līmeņu un pieder tirgus tipam. Lai gan daži ekonomisti uzskata, ka tas joprojām ir pārejas posmā. Finanšu tirgu megaregulators ir Krievijas Federācijas Centrālā banka. Tas nozīmē, ka viņš kontrolē ne tikai valsts banku sistēmu, bet visu finanšu sektoru kopumā.

Centrālā banka īsteno neatkarīgu monetāro politiku. Lai gan formāli viņš ir atbildīgs Valsts domei, viņš pats nosaka monetārās politikas mērķi. Pašlaik tā ir inflācijas mērķa noteikšana. Tas nozīmē, ka Krievijas Bankas galvenais mērķis ir inflācijas samazināšana.

Tādējādi mērķis ir to samazināt līdz 4% jau 2017. gadā.

Atzīmēsim galvenās Krievijas banku sistēmas problēmas tās pašreizējā attīstības posmā:

• Augsts monopolizācijas līmenis, kā rezultātā pārliecinošs vairākums aktīvu ir koncentrēti četrās lielākajās bankās ar valsts līdzdalību.
• Zems banku koncentrācijas līmenis... Jo īpaši lielākā daļa kredītiestāžu ir koncentrētas Centrālajā rajonā, galvenokārt Maskavā. Tajā pašā laikā banku klātbūtne Čečenijas Republikā, Dagestānā, attālajos ziemeļu nostūros joprojām ir nenozīmīga.
• Neliels skaits reģionālo banku... Tajā pašā laikā tieši šī banku grupa nodrošina reģionu, īpaši mazā biznesa, attīstību.
• Monetārās politikas fokuss uz inflācijas samazināšanu... Tas ignorē nepieciešamību nodrošināt ilgtspējīgu ekonomikas izaugsmi. Tādējādi nav iespējams vienlaikus panākt inflācijas samazināšanos un ilgtspējīgu ekonomikas attīstības līmeni.
• Neefektīva piesaistītā izmantošana ieguldījumu fondu banku sistēma.
• Krievijas banku sistēmas nestabilitāte... Tas īpaši izpaužas lielā skaitā komercbankām atņemtās vispārīgās licences, kas negatīvi ietekmē sabiedrības uzticības līmeni kredītiestādēm.

Pašreizējā politiskā un ekonomiskā situācija neveicināja valsts banku sistēmas attīstību. Vietējās bankas tika “nogrieztas” no pasaules sabiedrības. Tas galvenokārt izpaudās apstāklī, ka sankciju dēļ Rietumu bankas pārtrauca sniegt lētus kredītus Krievijas kredītiestādēm. Tāpēc pēdējie bija spiesti ķerties pie dārgākas refinansēšanas vietējā tirgū.

Interesanta statistika: TOP-10 lielākās bankas Krievijas Federācijā pēc aktīviem

Salīdzinājumam: galvenā likme ES, kas tieši ietekmē procentu likmes ekonomikā, ir 0%. Un Krievijā šīs likmes līmenis šobrīd ir 10%. Tas izskaidro augstās procentu likmes. Tie būtiski kavē valsts ekonomisko attīstību.

Tādējādi mēs tuvākajā laikā esam apsvēruši, kāda ir banku sistēma. Banku sektors ir jebkuras valsts ekonomikas "cirkulācijas sistēma". Jebkāda viņa nekārtība neizbēgami radīs ekonomiskās problēmas.