Problēma nodrošināt mājokli visiem iebraucējiem joprojām ir aktuāla valstī. Pastāvīgi notiek dažādu cenu kategoriju un klašu jaunu mājokļu būvniecība. Taču lielākās daļas Krievijas iedzīvotāju ienākumi neļauj īsā laikā iegādāties kvadrātmetrus, tāpēc jāvēršas pēc palīdzības kredītiestādēs. Kurā bankā ir labāk ņemt hipotēku Maskavā, katrs izlemj pats, rūpīgi izpētot informāciju par procentu likmēm un mājokļa aizdevuma piešķiršanas noteikumiem.
Kā izvēlēties pareizo banku hipotēkas kreditēšanai
Iesākumā jāsaka, ka mājokļu aizņemšanās gadījumā nav vienotu nosacījumu, tāpēc precīza informācija ir jāpārbauda katrā banku organizācijā atsevišķi. Hipotēka ir kreditēšanas veids, kura būtība ir iegādātā dzīvojamā īpašuma nodošana ķīlā. Nekustamā īpašuma objekta "juridiskā tīrība" noteikti tiks pārbaudīta, jo kredīti mājokļiem tiek izsniegti laukumu iegādei ne tikai jaunbūvēs, bet arī otrreizējā tirgū.
Pirms izlemt, kurā bankā vislabāk ņemt hipotēku, ir vērts noskaidrot, vai tā sadarbojas ar kādām būvniecības organizācijām, jo tad pircējam tiek nodrošinātas papildu atlaides un bonusi. Akcijas var būt par bāzes procentu likmes pazemināšanu vai termiņa palielināšanu, un varbūt pat minimālo pirmo iemaksu. Nav slikti, ja līdzaizņēmēju var iekļaut kopējos ienākumos.
Hipotēku likmes
Mājokļa kredītu procenti ir atkarīgi no aizdevuma termiņa, pirmās iemaksas apmēra un īpašuma vērtības. Turklāt uzmanība tiek pievērsta aizdevuma valūtai, lai gan pēdējā laikā tiek mēģināts izsniegt tikai rubļu kredītus, jo ārvalstu valūtu pieauguma dēļ ir lieli naudas neatmaksāšanas riski. Visas hipotēkas likmes var aptuveni iedalīt trīs veidos.
Aizdevumi ar fiksētu procentu likmi ir visizplatītākie un pamatota iemesla dēļ. Pirmkārt, kredītņēmējs vienmēr zina, cik viņam ir jāatmaksā, un, otrkārt, procenti nekādi nav atkarīgi no ekonomiskās situācijas valstī. Aizdevumi ar mainīgu vērtību tiek noteikti, atsaucoties uz kādu konkrētu parametru, piemēram, pamata (bāzes) likmi. Tie nav kļuvuši plaši izplatīti Krievijas hipotekārajā kreditēšanā, jo pastāv neskaidrības par aizdevuma izmaksām ilgtermiņā.
Jauktas procentu likmes hipotēkas ir plaši izplatītas. Tās būtība slēpjas faktā, ka banku organizācija mājokļa kredīta izmantošanai pakļauj procentus, no kuriem daļa ir nemainīga, bet otra ir atkarīga no noteiktiem rādītājiem. Piemēram, tas var būt nacionālās valūtas maiņas kurss, inflācijas līmenis vai banku aizdevumu vidējā svērtā likme.
Kredīta objekta apdrošināšana un papildu komisijas maksas
Bankai, izsniedzot hipotēkas produktus, liela nozīme ir papildu nodrošinājumam iegādātā īpašuma un/vai aizņēmēja dzīvības apdrošināšanas veidā. Pateicoties tam, viņš var būt drošs par nepārvaramas varas situācijā radušos izdevumu atlīdzināšanu. Apdrošinātajam aizņēmējam ir bonuss pazeminātas procentu likmes veidā.
Pirmās iemaksas summa
Prasības attiecībā uz aizņēmēja pašu līdzekļiem katrai bankai ir atšķirīgas. Parasti tiek noteikts minimālais slieksnis, bet maksimālais nav norādīts. Tirgū ir pieejami piedāvājumi ar nulles prasības iemaksu, taču tāda ir atrodama tikai speciālās kreditēšanas programmās. Pēc ekspertu domām, pašreizējā situācijā tiek uzskatīts, ka optimālais maksājums ir virs 30%, un vēlams 50% ar aizdevuma termiņu līdz 10 gadiem. Pamatojoties uz galīgo pārmaksu, šī pieeja tiek uzskatīta par visefektīvāko.
Hipotēkas piešķiršanas termiņš
Mājokļa kredīta izsniegšanas periods ir tas, kas atšķir hipotēkas no citiem patēriņa kreditēšanas veidiem, piemēram, no Loko bankas, kur var ņemt kredītu jebkuram mērķim, arī mājokļa iegādei, uz 5-7 gadiem. Lielākoties hipotēkas piedāvājumi ir ierobežoti ar vidēji 20-25 gadiem, taču šis līmenis ir tieši atkarīgs no aizņēmēja vecuma, kuram ir jāsamaksā pēdējā iemaksa pirms noteikta gadu skaita sasniegšanas. Svarīgi zināt, ka jo ilgāks periods, jo lielāka ir pārmaksas summa, tomēr paši ikmēneša maksājumi ir mazāki.
Procentu shēma
Par aizdevuma izmantošanu jums būs jāmaksā nauda. Slēdzot līgumu, bankas darbiniekiem ir jāsniedz aizņēmējam maksājumu grafiks. Ir divi veidi, kā maksāt procentus. Pirmais ir mūža rentes maksājumi. Tos aprēķina, izmantojot īpašu formulu. Pateicoties tam, ikmēneša maksājums ir fiksēts. Vēl viens atlīdzības izmaksas veids ir procentu aprēķināšana par parāda atlikumu. Šādas sistēmas trūkums ir lielais sākotnējo maksājumu apjoms, kas ir nerentabls ar ilgtermiņa aizdevumu un lielām aizņēmuma summām.
Kur labāk ņemt hipotēku
Hipotekārā kreditēšana sniedz iedzīvotājiem iespēju iegādāties mājokli sekundārajā un primārajā tirgū. Izlemšanas posmā, kurā bankā labāk ņemt hipotēku, ir lietderīgi analizēt būvniecības uzņēmumu un nekustamo īpašumu piedāvājumus, jo dažreiz jūs varat iegādāties labu nelielu dzīvokli labiekārtotā rajonā par mājokļa cenu. jauna ēka pilsētas nomalē. Neaizmirstiet, ka aizņēmējam jābūt pastāvīgu ienākumu avotam, pretējā gadījumā izsniegšanu var atteikt.
Mājokļa iegādei primārajā tirgū
Dzīvokļu iegādi jaunbūvēs dažādās gatavības stadijās klientiem piedāvā vairākas organizācijas. Izvēloties, jums jāsaprot, ka dzīvokļa izmaksas “pamatu bedres” stadijā ir lētākas nekā kvadrātveida cena mājā, kas gatava dzīvošanai. Lai būtu vieglāk izlemt, kurā bankā ņemt hipotēku, varat pievērst uzmanību šādiem ieteikumiem:
- "Jaunbūve ar valsts atbalstu" no B&N Bank. Maskavas un reģiona iedzīvotājiem varat paņemt 300 000-20 000 000 rubļu. Cenas ir pieejamas un sākas no 9,50%. Izmantojot maternitātes kapitālu, minimālā pirmā iemaksa būs 10%, visos pārējos gadījumos - 20%. Hipotēkas piešķiršanas termiņš ir 3-30 gadi. Dokumentu izskatīšana tiek veikta 1-3 darba dienu laikā.
- "Mājas iegāde primārajā tirgū" no VTB24. Jūs varat iegādāties nekustamo īpašumu būvniecības stadijā ar likmi 10,7%, un aizdevuma summa svārstās no 600 000 līdz 60 000 000 rubļu. Maksimālais naudas piešķiršanas termiņš ir 30 gadi, un pirmā iemaksa ir tikai 10% no primārā mājokļa izmaksām. Visaptveroša apdrošināšana ir priekšnoteikums.
- Uralsib Bank hipotēkas kreditēšana būvniecības stadijā esoša mājokļa iegādei. Tiek ierosināts uzņemties nekustamā īpašuma apsardzi no 300 000 līdz 50 000 000 rubļu uz laiku līdz 25 gadiem. Likme ir no 10,4% ar pašu līdzdalību no 10%.
Sekundārajam mājoklim
Ja nav laika gaidīt, kad māja uzcels, un ļoti vēlies, lai kādā rajonā būtu nekustamais īpašums, palīgā nāks hipotēka otrreizējā tirgū, ar kuras palīdzību var iegādāties ne tikai dzīvokļus. , bet arī pabeigtas mājas. Šeit ir daži aktuāli piedāvājumi kredītu tirgū:
- Sberbank "Gatavo mājokļu iegāde". Tiek ieskaitīti līdz 80% no iegādātā īpašuma novērtētās vērtības. Kredīts var tikt ņemts ar 9,5% likmi uz laiku līdz 30 gadiem. Priekšnoteikums ir iegādātā īpašuma papildu apdrošināšana. Sberbank piedāvā aizdevumus visām iedzīvotāju kategorijām.
- "Kredīts dzīvokļa iegādei otrreizējā tirgū" no Krievijas Lauksaimniecības bankas. Minimālā pirmā iemaksa ir atkarīga no nekustamā īpašuma veida un ir 15-30%. Maksimālā summa ir 3 000 000 rubļu ar likmi 9,50% līdz 30 gadiem.
- Raiffeisenbank dzīvoklis otrreizējā tirgū. Personām ar labu kredītvēsturi līdz 26 miljoniem tiek piedāvāts ņemt hipotēku ar likmi 10,99%. Minimālā pirmā iemaksa ir 15%, bet maksimālais aizdevuma termiņš ir 25 gadi.
Kurā bankā labāk ņemt hipotēku
Izvēloties, kur ņemt hipotēku, ir svarīgi pievērst uzmanību banku struktūru priekšlikumiem noteiktām kredītņēmēju kategorijām. Izmantojot īpašos piedāvājumus, piemēram, hipotēku "Novostroyka" ar valsts atbalstu no Gazprombank, jūs varat daudz ietaupīt. Ir svarīgi saprast, ka katrs procents, par kuru var samazināt likmi, var kļūt par lielu summu.
Jaunai ģimenei
Valsts vispusīgi atbalsta jaunās ģimenes viņu vēlmē iegūt savus kvadrātmetrus, sniedzot subsīdijas un piedāvājot izdevīgus nosacījumus sadarbībā ar bankām. Zemāk varat skatīt priekšlikumus šai pilsoņu kategorijai:
Ar valdības atbalstu
Mājoklim, kas uzcelts ar valdības programmu palīdzību, parasti ir patērētāja īpašības, tāpēc to izmaksas ir pieejamas daudziem. Tā tiek veidota ar Mājokļu hipotekārās kreditēšanas aģentūras (AHML) palīdzību, kas ir starpnieks starp trūcīgajiem un bankām, padarot aizdevumus pieejamākus. Tālāk varat sīkāk aplūkot vērtējumu:
Hipotēka pilsoņu sociālajām kategorijām
Dažām pilsoņu kategorijām bankas piedāvā salīdzinoši lētas hipotēkas - ar pazeminātām procentu likmēm. Tas attiecas uz valsts sektorā strādājošajiem – ārstiem, skolotājiem, jaunām un maznodrošinātām ģimenēm, vecāka gadagājuma cilvēkiem. Šādu aizdevumu var ņemt arī jaunie speciālisti un zinātnieki. Viņiem ir īpaši piedāvājumi:
Militārā hipotēka
Ir atsevišķa banku kategorija, kas militārajam personālam izsniedz aizdevumus nekustamā īpašuma iegādei. Kreditēšana tiek veikta, pateicoties speciālam krājkontam, kurā valsts katru mēnesi iemaksā noteiktu summu. Finanšu institūcijas labprāt turpina kreditēšanu šai pilsoņu kategorijai, jo valsts šeit ir atdeves garants. Šeit ir dažas bankas un likmes, par kurām varat ņemt militāro hipotēku:
| Bankas atvēršana | |
| Gazprombank | |
| Svyazbank | |
| Sberbank |
Algu rēķina klientiem
Saņemot algu un līdzvērtīgus maksājumus noteiktā bankā, klientam ir tiesības rēķināties ar izdevīgiem piedāvājumiem, kas ietver hipotekāro kreditēšanu. Zemāk esošajā tabulā ir parādīti daži banku priekšlikumi saviem pastāvīgajiem klientiem:
Kuras bankas piedāvā zemākos hipotekāros procentus
Ja salīdzinām ar ārzemēm, kur var ņemt kredītus mājokļa iegādei zem 3%, tad Maskavā un visā Krievijā, liecina statistika par 2016.-2017. banku procentu likmes nav tik izdevīgas, lai gan starp visu sarakstu var atrast ļoti interesantus piedāvājumus ar salīdzinoši zemu likmi. Tomēr papildus šai vērtībai jāņem vērā, vai bankai ir papildu komisijas maksas un maksājumi. Zemāk ir banku reitings ar zemāko nominālo likmi:
Kurā bankā ņemt hipotēku ar minimālo pirmo iemaksu
Izvēloties, kurā bankā hipotēku saņemt ir vienkāršāk, svarīgi pievērst uzmanību sākotnējam iemaksai. Procentu likme var būt tieši atkarīga no paša naudas summas, bet, no otras puses, vienmēr var atrast banku, ar kuru, turot rokās minimālo summu, kļūt par mājokļa īpašnieku. Šeit ir saraksts ar bankām, kas izsniedz hipotēkas ar nelieliem pašu līdzekļiem:
Ienesīgākais hipotēkas kredīts Maskavā
Tiem, kas vēlas iegādāties mājokli galvaspilsētā, tostarp Jaunajā Maskavā, ir daudz ko izvēlēties. Tie piedāvā dzīvokļus daudzstāvu ēkās, penthouse, dzīvokļus. Pieejamas hipotēkas Maskavas bankās nav mīts, bet gan realitāte. Galvenais ir veltīt laiku banku piedāvājumu izpētei, kredīta kalkulatorā aprēķināt gaidāmos maksājumus un izvēlēties piemērotāko variantu. Šeit ir daži cienīgi ieteikumi, kuriem jāpievērš uzmanība:
- "Hipotēka zvana!" no Unicredit Bank palīdz iegādāties dzīvokli sekundārajā nekustamā īpašuma tirgū ar likmi 10,20% gadā ar sākotnējo iemaksu 15%. Piemērots ikvienam, kurš vēlas uzlabot savus dzīves apstākļus. Plusi - jūs varat izdevīgi noformēt aizdevumu bez papildu komisijas maksas. Negatīvie ir obligātais dzīvokļa novērtējums.
- Promsvyazbank "Novostroyka". Līdz 30 000 000 rubļu var ņemt ar likmi 10,9% gadā. Aizdevuma termiņš sasniedz 25 gadus ar sākotnējo iemaksu 10%. Hipotēka ir piemērota ikvienam, kurš vēlas uzbūvēt jaunu dzīvokli, tostarp maternitātes kapitāla īpašniekiem. Galvenā priekšrocība ir fiksētā likme uz aizdevuma periodu.
- Tinkoff banka. Internetbanka piedāvā kredītus ņemt nevis tieši, bet gan Mājokļu finanšu bankā, AK BARS Bank, Uralsib Bank un citās partnerbankās. Piedāvājuma likmes sākas no 8,75%. Lai saņemtu aizdevumu, mājaslapā internetā jāaizpilda pieteikums, pēc kura klientam tiks izvēlēts optimālais produkts, un maksimālo summu ierobežo aizņēmēja maksātspēja. Aizdevums ir piemērots visām iedzīvotāju kategorijām. Viena no priekšrocībām ir personīgais menedžeris, kurš sadarbojas ar klientu visā hipotēkas reģistrācijas laikā.
- Rosgosstrakh banka "Savs dzīvoklis +". Ar 11,75% bankā jūs varat izņemt aizdevumu no 1 000 000 līdz 20 000 000 rubļu. Aizņemšanās termiņš – līdz 20 gadiem. Pirmā iemaksa no 10%. No acīmredzamajām priekšrocībām ir vērts izcelt iespēju saņemt lēmumu par diviem dokumentiem (pase un SNILS).
- Hipotēka no Gazprombank. Ar likmi 10% gadā viņi piedāvā organizēt dzīvokļa, dzīvokļa, savrupmājas iegādi primārajā tirgū. Aizdevums tiek izsniegts uz laiku līdz 30 gadiem ar sākotnējo maksājumu 10%apmērā. Aizdevuma izsniegšanas priekšrocība ir pieteikuma izskatīšana vienas dienas laikā. Mīnusi - paaugstināta likme klientiem bez algas un nepieciešamība nodrošināt sertifikātu.
